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匿名さん
[更新日時] 2013-01-12 09:53:24
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02
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変動金利検討スレ（旧怖くない）50
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851
匿名さん
どちらにしても景気は良くならない。今は新政権へのご祝儀相場なだけ。
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852
匿名
景気は良くならないと願いを込めたフレーズが
好きみたいだけど、それならそれであなたの
給与も上がらず、返済もより進まずここへの
滞在年数と精神的負担感は続くと思うのだが
それでも目先の金利のために不景気を願うのか？
ちょっとショボくないか？発想が。
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853
匿名さん
景気は良くなって欲しいと願ってる。
けど現実は厳しい事も自覚してるだけ。
安倍にどんだけ期待してんの？
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854
匿名さん
円高解消に向かってるのは大きいよ。
3月の企業決算上方修正も期待できるから日経も上げ基調。
それを差し引いても日本は消費増税が控えているから0金利解除は増税後の景気次第だと思うがね。
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855
匿名さん
国債暴落で悪い金利上昇を願ってる人とか
景気がよくなっても給料が上がらない事を願ってる人とか
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856
匿名さん
景気回復は無理だって。
少なくとも、政策金利が上がるような回復は
ここ５年の間、望めません。
望めるというなら、そのストーリーを、無理なく語ってくれる人を
お待ちしています。変な作話じゃないやつ。
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857
匿名さん
856
可能性が無いわけじゃないって話だけだろ？
なんでお前ごときにいちいち説明せにゃならんのだ？
上がる時は上がるし、上がらん時は上がらん。
それだけ。
9.11も3.11もリーマンショックも予測できなかっただろ？
お前がいくら現実逃避しようが納得しなかろうが、
世界はめまぐるしく変わってるのに
お前に5年後の何がわかるんだよ？
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858
匿名さん
>857
金利が上がらないからって、八つ当たりはやめてくれる？
あなたが腹を立てるべき相手は、こんな日本の現状にありながら、
固定金利を選んでしまった自分自身ですよ。
日本の現状と自分の愚かさを棚に上げて、
変動派に八つ当たりするのは。。。ちょっと見苦しい。。。
まあ、そういうのを見てるのも、ちょっと楽しいんだけどね。
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859
匿名さん
＞上がる時は上がるし、上がらん時は上がらん。
バカな固定君にはそう見えるわけね。
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860
匿名さん
＞9.11も3.11もリーマンショックも予測できなかっただろ？
同時多発テロと東日本大震災は予測できなかったね。
そもそもデータがなかったわけだし。
だけど、それらの事象とリーマンショックを同視している点が、
あなたの低能を裏付けている証拠となっていますよ。
認めよう。自分の能力の低さを。残念。
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861
匿名
そういうの見てるの楽しいとか酷い言いぐさだな。
また常連が煽りと罵りあってる流れかよ。
そろそろ常連はアクセス禁止にした方がいいのでは？
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862
匿名さん
政策金利と短プラって連動してるってどこかに明記してあるんでしたっけ？
過去の推移は連動してますが。。。
もし、明確に決まっていないのであれば、国債暴落による短プラ上昇はあり得るんじゃないですか？
政策金利が下がったままであったとしても、TIBORなどインターバンク間の取引レートは上昇する気がします。
そうなると、銀行の調達金利が上がるので、短プラも上がってしまうような気がするんですが。。。
詳しい方教えてください。
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863
匿名さん
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864
匿名さん
短プラと政策金利が連動しなければ政策金利自体の意味が無くなっちゃうね。短期金利が中央銀行の管理下で無くなる自体って例えばどんな状況？
まず国債暴落すると何故短プラが上がるか理由を説明してみて。どんな理由でどんなメリットが有るか。
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865
匿名さん
アメリカの景気が良くなれば日本も良くなるでしょう。
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866
匿名
お前はバカか？
円高に押さえ付けてた元々は知らないの
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867
ご近所さん
冷静に観ると、やはり、中期的に変動は上がる流れにはなっていると思う。
当然、その前に、固定は上がる。
だから、変動を検討（維持含め）をしている人に有益な書き込みが望まれる。
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868
匿名さん
別にいいよ。アメリカ頼みってのは間違ってないんだから。
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869
匿名さん
>867
そうだね。中期的（３～５年後）くらいの情勢が目安だね。
あとは増税がどう響くか。
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870
匿名さん
866
お前がバカだろ。アメリカ頼みは事実。歴史が物語ってる。
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871
匿名さん
今が最低の金利だから、将来的に上がるってのは間違いでは無いかな。
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872
匿名さん
厳密には最低ではない。そう言い続けて２～３年経つが
結果的に銀行の優遇幅が拡大してきたことで、最低金利は常に更新し続けている。
将来的に上がるってのは間違いでは無い。しかし上がり続けるものでもない。
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873
匿名さん
リスクを提示してるだけ。
都合悪いからっていちいちヒス起こすなよ。
なんで更に説明して納得していただかなきゃならんの？
しかも上がらん上がらんて自己暗示かけてるやつに。
先のことは分からん。
天災はもちろん為替や株価すらも確実に予測できる人なんかいないんだから。
そんなやついたらこんなとこで下らん書き込みしてねーよ。
金利は上がるかもしれない。
その可能性が高いって言う人も低いって言う人もいる。
ここの方々は、その事実すら認められないところが、おもしろいんだよ。
あんまりにもおもしろ過ぎて人々を引きつけてやまないんじゃない。
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874
匿名さん
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875
匿名さん
と、出禁なのに書き込みを続けるアホ固定がのたまっちゃつてるよ。
斜め上から（笑）
ても、相手する奴も暇だね〜
ニート相手に（笑）
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876
匿名さん
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877
匿名さん
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878
匿名さん
>873
だからさ、言っているじゃん。
能力が低いから将来が読めないんだって。
そういえば昔、「予測するのは占いと同じ。」って言ってたバカがいたよね。
先が見えないから、そんな感情的になっているんじゃない？
ホットミルクでも飲んで、ちょっと落ち着いたらどう？
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879
匿名
もし金利が上がれば、高い金利払って住宅を買う奴はいなくなる。
少子化による人口減少で住宅は益々余ってくるから、更に家賃下落の賃貸で十分。
年金問題等、将来的不安は解消できないし、みんな貯蓄に走るだろうね。
何しろ高い金利が付くわけで、しかも最も安定している。
安部さんが2%を目指しても人口減により、需要は縮小してるわけで、基本的にインフレは考え難い。
単純な政策では物は動かない。
仮に一時的に動いても、長くは続かないよ。
将来的不安の解決ができれば変わる！
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880
匿名
少子高齢化で人口が減ってもフィンランドは
年に3.5パーセント以上も経済成長してるってね。
余計なこと言っちゃったかな。
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881
匿名さん
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882
匿名さん
現政権の政策が上手く行ったとして、5年後から10年後に政策金利0.5%か0.75%いくくらいじゃない？そして10年後から15年後には再び景気の谷が訪れてゼロ金利に戻り、20年後に再び0.5%いくかもっていう程度。
まあこの辺が穏当な予想かな。
多分多数の人は20-25年で返済の予定だろうから、その間に政策金利の山が2回くらいでMax1%くらいかなという気がする。最悪ケースで5年後0.5%、7年後1%、10年後3%くらいで見ておいて、大丈夫そうなら変動一択でしょ。10年もすればまた不景気になるよ。〇〇ショックとかまた起きるだろうし。
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883
匿名さん
とりあえず、安倍ちゃんのお手並み拝見だね。
9日の諮問会議、20日の金融政策決定会合、その後の日銀総裁人事、補正予算、本予算。
市場はこれら結果をどう判断するのか。
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884
匿名
アメリカの雇用統計も悪くなかったから
体制は整ったぞ。頑張れ日本！
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885
匿名さん
目先の景気も大切だけど今後は長期金利がどんどん上昇して行く日本。
固定の選択が月日とともに難しくなって行くんだよ。
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886
匿名さん
景気が良くも無いのに長期金利だけが上がったらますます政策金利上げられないな。
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887
匿名さん
アメリカの雇用統計は、それほど良くもなかった。
まだまだ態勢が整ったとは言えない。
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888
匿名さん
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889
匿名
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890
匿名
ご祝儀というか期待の円安だと思うが、それにしては十分円安になった方だと思う
あとはこれからだけどね
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891
匿名さん
なんか、ここ、急に静かになったね。
ではネタを
麻生さん、次期日銀総裁人事で
「学者ダメ」「組織に精通してる」「財務省OB排除せず」
って、もう財務省の天下りほぼ確定なんじゃないの？
日銀と財務省の天下り交代総裁人事が継続される予感。唯一福井白川は当時野党民主党の反対で日銀出身者が続いたが(本来財務省OBの武藤だった)今回の総裁人事で元に戻すのか。
学者がダメとか意味分からん。バーナンキは学者だし、ECBなんで外国人なのに。なんで日銀財務省OBにこだわるのか？本当にそうなったらガッカリだ。
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892
匿名
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893
匿名さん
>>892
ほぼ決定事項だからとっくに織り込んでるよ。
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894
匿名さん
>>892
そう思うならば今のうちに仕込んでおけば？
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895
匿名さん
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896
匿名さん
アナリストの間では2013年末に利上げ観測が出てるらしいぞ。
インドネシア中銀の。
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897
匿名さん
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898
匿名さん
>>877
それも読んどらんw
そう言えば三井住友の頭取が同じ事言ってたけどなww
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899
匿名さん
どうも為替は90〜100円を目指してるみたいね。
100円で指しとこうかな。
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900
匿名さん
>>898
国債暴落悪い金利上昇の話し？うちの嫁も言ってたよ。主婦の間じゃ有名らしいよ。
円が紙切れになるからドル買ったほうがいいんじゃないかって真顔で相談してきたからアホかって言っといた。
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