広告を掲載
匿名さん
[更新日時] 2013-01-12 09:53:24
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02
|
分譲時 価格一覧表（新築）
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
|
|
| ￥1,100（税込） |
|
欠品中 |
※ダウンロード手順は、
こちらを参照下さい。
※クレジットカード決済、PayPal決済をご利用頂けます。
※購入後、72時間（3日）の間、何度でもダウンロードが可能です。
変動金利検討スレ（旧怖くない）50
-
581
匿名さん
>>577
へんどうのやつらみんなはさんしちゃえ！！
というぼくちゃんの願望は痛いほどよくわかるよ。
長年の祈りが通じて本当にそうなるといいねw
-
582
匿名
新規検討者ってことだったけど、
結局は常連オールスターズもガッツリ常駐してるし
しょうがないからここを変動VS固定スレに
してしまえば？
-
583
匿名さん
>>580
え？
雲行きが怪しくなってきたってどういうことですか?
何かあったんですか?
-
584
匿名さん
-
585
匿名
すいませんが、、
変動だけしか書いたらだめって誰が決めたんや
自由に検討して投稿するサイトちゃうんかいな
アホちゃう
-
586
匿名さん
変動金利が低位安定している限り固定さんのレスはなくならないよ。
俺だって逆の立場だったらやっぱり悔しいもん。
-
587
匿名さん
vsスレも別にあるので
そっちで思う存分戦ってください。
固定さんの意見は必要ありません。
ここは変動専用スレです。
-
588
匿名さん
584
これだけ固定さん達が祈っているんだからそろそろね
-
589
匿名さん
固定スレが有るのにわざわざ変動スレへ来るのって何の為ですか？
-
590
匿名さん
せっかくいい流れだったのに
ほんとこのスレにくる固定って荒らすのが好きだよね
-
-
591
匿名さん
スレ主でもない連中がここは○○限定のスレって勝手に決めるなよ。
嫌なら自分が出ていけばいいじゃん。
スレ主でもない人がいちいち内容が気に入らないからって来るなとか言ってるなよ。
そもそも掲示板なんて誰でも参加ＯＫだよ。
-
592
匿名さん
国債利率が上がるようだから、変動金利は上がるね。
これまでは、銀行の体力養成期間につき低金利政策だったが、これかは銀行の逆襲が始まる。
利息が上がって給料は上がらない。
高金利・借金地獄に沈むのはだあれ？
-
593
匿名さん
No1を読め
スレ主と「その49」の住人で決めたんだよ。
荒れないようにスレ分けしてるんだから
気に入らないなら来るなよ。
-
594
匿名さん
>592
キミみたいに金融や経済の仕組みをよく分かってない人だと思います。
-
595
匿名さん
>592
今利息が上がると給料は下がりますよ？
ってか最悪倒産続出でしょうね。
確かに借金持ちは地獄になるでしょう。
-
596
匿名さん
結果的にスレが荒れるなら
誰でも参加okじゃないだろ。
-
597
匿名さん
長期金利の上昇による国債の利払いがダルマ式に増えていく
問題になってますね。
-
598
匿名さん
>>597
風が吹けば桶屋が儲かる。
全く問題なし。
-
599
匿名さん
＞５９３
だからお前はスレ主じゃないだろ。
ここのルールをお前が決めるのか？
嫌ならお前が出て行けばそれでＯＫ
掲示板なんて誰がどんな意見を書いても良いんだよ。
本当に荒らしなら削除依頼すれば～
そもそも荒らしじゃなくて論破されると悔しくて荒らし荒らしと叫んでるだけじゃん。
カッコ悪っ！
-
600
匿名さん
>599
ここは変動金利検討スレだから
御託はいいよ。
-
601
匿名さん
-
602
匿名さん
経済が分かないなどと御託を言わずに、思うことを書けよ。
主張なしで｛ばあか｝と叫んでいるのと同じだよ。
だからあれんだよ。
-
603
匿名さん
しかしこれだけスレが続いてるのに
まだ長期と短期金利の違いが解らない人いるんだね。
過去スレくらい読めばいいのに。
-
604
匿名さん
>>592
そうそうこれ、このクオリティw
何で長期金利上がると変動金利上がるんだ？
銀行の逆襲って具体的に？
給料上がってないのに何故変動金利上がるの？
これだから固定さんは笑えるw
-
605
匿名さん
>594
いやいや。この固定君は、もうすでに借金地獄、高金利に
沈んでいるだよ。自分で気づいていないだけで。
-
-
606
匿名さん
結局固定のしょうもない煽りで
変動に火が付いてスレが荒れるんだよ。
固定は自分のスレでやれ!
変動も固定を意識したレスするな！
-
607
匿名
変動から固定に変えようとしてる場合、どっちのスレに投稿しなあかんの？
-
608
匿名さん
どこでもいいと思うが、借り換えに特化して
もしあれなら「卒変動」とか「脱変動」スレとか
作るかだな。
-
609
匿名
ところでみなさん
変動で月どれくらいの返済ですか？
-
610
匿名さん
年収800万以下とかなら
年間の総支払額÷税込年収が15パーセント以下が
一番多いんじゃないのかな。
普通の一般庶民で20パーセント越えてる人は
変動ではかなりレアケースなんじゃないかな。
もっとも高所得者ならもっと高い割合も結構いる
と思うが。
-
611
匿名さん
-
612
匿名
-
613
匿名さん
埼玉県で使える住宅ローンで、変動金利最低値はどこの金融機関でしょうか？
公務員で、頭金２割可能です。
-
614
匿名さん
もし変動を検討している人がこのスレをみて固定さんの荒らし目的のレスで変動を敬遠した人がいたとしたら物凄く不幸で悲しい事だと思います。
固定さんで初めから変動スレを荒らすことを目的に変動派を煽るようなレスをわざと書き込んでるとしたらその人の人間性を疑います。
-
615
匿名さん
既に変動選んでる人はこれからも安泰。
いま、変動か固定か悩んでる人は、選べるラストチャンスかもしれないから、どちらを選ぶにせよ覚悟を決めろ。
これから借りる人は、さっさと申し込みして、優遇枠だけは早めに確定させろ。
これで良いんじゃないかと思うだけどな。
-
-
616
匿名さん
もうすぐ固定の選択はハードルが高くなるんだよ。
固定金利は徐々（急かもしれないけど）に上昇が始まるから手の届かない所へ行ってしまう。
「しかたなく変動」っていうグループも出現するんじゃないかな。
-
617
匿名さん
来年の日銀総裁や参院選結果である程度金利動向が見えてくると思うが、これだけ固定と変動の金利差がないなら変動金利の優位性は低い。来年夏以降に入居の人は、変動と固定両方申込みしておくのも良いかも知れないですね。
-
618
匿名さん
固定って何を指してるのか知らんけどフラットなら変動との金利差は1%以上。団信手数料考えてもあり得ないんですが。
-
619
匿名さん
フラットは0.3%の優遇があり、団信は民間のお得なのもあるので省く。実質差は0.7%ぐらい。2016年頃に変動利上げ0.5%のリスクは織り込む。経済状況次第だが更なる利上げもあり得る。上がる時は早い。よって、現在底値の全期間固定がベストと考えます。変動金利を否定はしませんが、この1ヶ月に潮目が変わった状況を加味すると変動のみの選択肢は柔軟性がありません。
-
620
匿名さん
まあ、固定選択もいいんじゃない？
でもここは変動を検討するスレなので。
-
621
匿名さん
-
622
ミックスさん
欲しいのは、35年ローンで
当初５～１０年変動、その後固定
金融機関が、売り込んでるのは、間逆の
当初５～１０年固定、その後変動
結局、繰上げ前提で返済して
変動２４００万＋固定１０００万(35年)で、
0.775%と1.95%のミックスで実質1.1%
約１０年後1000万ぐらい、そのときの相場観で
繰上げしようかな？というプランにしたよ
ミックス派は少ないの？
-
623
匿名さん
なんか皆さん必死なんですねｗ
これからローン組む人はミックスにしましょうね。
-
624
匿名さん
>>611
うちは年収1300で13%だった。
考えたことなかったけど、かなり平均的だったんだな。
-
625
匿名さん
自民党が政権を取ってから為替の潮目が変わったと言ってるけど、安倍さんてドル円は85円前後が妥当と公言してるよね。
そんなに円安になるかな？
なったら嬉しいけどね。
皆の期待が大き過ぎるんじゃない？
-
-
626
匿名さん
もう昔のように円安一辺倒がそのままプラスになる時代じゃなくなってるんだよね。
悲観しているわけでは無いけどこれからの時代、いろいろと厳しいと思うよ。
よほど日本発のイノベーションが起きて大きく成長する分野が現れれば別だけど。
-
627
匿名
625
いま1ドル86円だよ？？
あと85円から90円といったのは石破ね
総理は86円でもまだまだ円高といってます
-
628
匿名
景気が悪いままを願うよな不思議な発言がなんで
多いのかと思ったら、好況だと金利が上がるからか。
違う方向を向き続けるのもある意味大変だな。
しょうがないとはいえ。
-
629
匿名さん
景気はよくなって欲しいけど無意味な楽観はしないだけ。
-
630
匿名さん
もう、原発フル稼働させるしか無いのかもね。
じゃないと円安のメリットが無くなっちゃう。
日本はやっと震災前の水準。やはりあの地震さえ無ければと悔やまれる。2年間も遠回りしたし、原発という負の遺産を抱えてしまった。今後大きな足かせとなるだろう。
そう考えると円高でも大丈夫な経済を考えなければならない。ようするに内需。
日本市場が海外から見ても魅力的な市場になればいい。
-
