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匿名さん
[更新日時] 2013-01-12 09:53:24
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02
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変動金利検討スレ（旧怖くない）50
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551
匿名さん
>>550
そのスレに書き込んでも高い金利払い続けているストレスの解消にはならないからなぁ。
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552
匿名さん
消費増税前に0金利解除するシナリオがまるで思いつかない。
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553
匿名さん
今日のニュース見て焦ってきた。
手遅れにならないうちに１０年固定に切り替えます！
早め、早めの動きが大切。
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554
匿名さん
銀行員の友人によると、長期固定を選ぶ人ほど繰り上げ返済が多いそうです。
長期固定の金利が払えるということは経済的にゆとりがあるらしい。
変動で借りる人はそれしか選択肢がない、つまり無理して借りてるから繰り上げはあまりしないそうです。
これが実態。
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555
入居済み住民さん
>554
金利が高いから少しでも早く返そうとする。
金利が低ければ焦って早く返済することもない。住宅ローン減税で実質ゼロ金利ならなおさら。
そういうことです。
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556
匿名さん
まだ何もやってないのに気が早い方がいますね。目の前の事しか見えてないんでしょうね。
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557
匿名
とりあえず歴史的低金利な長期固定を一応は
組んでリスクをヘッジしておいて、
予定通りインカムがあれば予定通りドンドン
繰上して残債を減らしていく。
確かに余裕があればそんな王道が理想です。
でも節約志向の庶民が変動を選ぶのもありだと
思います。スーパーのチラシをくまなくチェック
するのと同じくこのスレを頻繁に覗いて
「しばらく金利も安そうねぇ」とほっとするのです。
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558
匿名
長期固定で繰り上げできるって事は高い金利払ってもまだ繰り上げできる余力がある方々なんですね。
すごい・・我が家も変動ですが繰り上げできるように頑張らないと
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559
匿名さん
うちは住宅ローン減税期間が終わるかその前に金利が現状の固定水準を超えそうなら一括返済かな。。
将来の不安のために余分に金払う気が起きない。
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560
匿名さん
固定で繰上げできるなら、無駄な利息払ってないで
変動でガンガン繰上げしたほうがメリット大きいのに。
なんかもったいないよね。
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561
匿名さん
>>554
＞銀行員の友人によると、長期固定を選ぶ人ほど繰り上げ返済が多いそうです。
これって長期固定の人ほど
①住宅ローン減税を満額受けられない（所得が少ないか、借り過ぎ）
②住宅ローンが１％を超えている為、減税１％を引いてもマイナス金利にならない
ってことでしょ。
まあ、そもそもこのスレは固定さんのレス禁止なので
固定の話題は固定スレでお願いしますね。はっきり言って邪魔。
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562
匿名さん
せっかくスレ分けたのに固定さんは何でまた変動スレに湧いてきてるんだ？
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563
匿名さん
次スレタイ
↓
変動金利検討スレ１（変動常連・固定立入禁止）
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564
匿名さん
557と558って同一人物？
まさかね。いくらなんでもそこまでは。。。
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565
匿名さん
固定さんは自演ばかりですからね。
途端にスレが荒れだした。もう勘弁して欲しい。
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566
匿名さん
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567
匿名さん
２０１６年に景気が良ければ利上げの可能性がありますね。
あと３年。繰上げ頑張ってください！
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568
匿名さん
補足：利上げの可能性ですが、とりあえずは０．２５％なので
ほとんどの人が変動約１％ってところでしょうか。
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569
匿名さん
投信ならindexよりもアクティブ運用のパフォーマンスの良いものがありますよ。
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570
匿名さん
別に固定を否定するわけでは
ないですが、本当に固定のかたは
政策金利をあげられると思ってるん
ですかね。これから増税を控えて
るのですよ？結局増税はやるしかない。
そんな中で0.5％とかあげられるわけ
ないです。0.25％の一回分でさえ
無理でしょう。少なくてもあと5年は
このままの確率高いですよ。
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572
匿名さん
1500万弱の住宅ローンですが、三菱東京UFJ 変動0.875とフラット35 1.81どちらも審査通過しています。
今どちらにするか悩み中・・私はフラット 主人は変動 できまりません。
みなさんならどうされますか？
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573
匿名さん
なぜ０か１かみたいな選択をするのだろう。
固定も変動も十分安いのにもったいない。
ミックスと言う英断。
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574
匿名さん
>572
年収がいくらか知らないけど1500万の借入なら変動でいいじゃん
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575
匿名さん
いや１５００万円でも３５年固定だよ。
将来は物価上昇で返済の負担が軽くなるからね。
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576
匿名さん
＞５６２
＞せっかくスレ分けたのに固定さんは何でまた変動スレに湧いてきてるんだ？
そもそもここは変動専用のスレじゃないよ！
変動専用にしたいならあんたが新たにスレを立てれいいじゃん。
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577
匿名さん
変動やばいなぁ。
インフレが例えつまらん部分にしかならなくても、資金回収と判断されれば、利上げ確定だもんな。
ギリギリの人も普通にいるだろうから、ちょっとの利上げで終了だな。
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578
匿名さん
>>576
おいおい、スレ分けしてから
ここは変動専用スレだよ。固定はレス禁止なんだけど・・・
固定は固定専用スレへどうぞ。
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579
匿名さん
-
580
匿名さん
何言ってんの？
変動検討してるだけだろ。
雲行きが怪しくなってきたから、ビビってんのか？
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581
匿名さん
>>577
へんどうのやつらみんなはさんしちゃえ！！
というぼくちゃんの願望は痛いほどよくわかるよ。
長年の祈りが通じて本当にそうなるといいねw
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582
匿名
新規検討者ってことだったけど、
結局は常連オールスターズもガッツリ常駐してるし
しょうがないからここを変動VS固定スレに
してしまえば？
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583
匿名さん
>>580
え？
雲行きが怪しくなってきたってどういうことですか?
何かあったんですか?
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584
匿名さん
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585
匿名
すいませんが、、
変動だけしか書いたらだめって誰が決めたんや
自由に検討して投稿するサイトちゃうんかいな
アホちゃう
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586
匿名さん
変動金利が低位安定している限り固定さんのレスはなくならないよ。
俺だって逆の立場だったらやっぱり悔しいもん。
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587
匿名さん
vsスレも別にあるので
そっちで思う存分戦ってください。
固定さんの意見は必要ありません。
ここは変動専用スレです。
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588
匿名さん
584
これだけ固定さん達が祈っているんだからそろそろね
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589
匿名さん
固定スレが有るのにわざわざ変動スレへ来るのって何の為ですか？
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590
匿名さん
せっかくいい流れだったのに
ほんとこのスレにくる固定って荒らすのが好きだよね
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591
匿名さん
スレ主でもない連中がここは○○限定のスレって勝手に決めるなよ。
嫌なら自分が出ていけばいいじゃん。
スレ主でもない人がいちいち内容が気に入らないからって来るなとか言ってるなよ。
そもそも掲示板なんて誰でも参加ＯＫだよ。
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592
匿名さん
国債利率が上がるようだから、変動金利は上がるね。
これまでは、銀行の体力養成期間につき低金利政策だったが、これかは銀行の逆襲が始まる。
利息が上がって給料は上がらない。
高金利・借金地獄に沈むのはだあれ？
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593
匿名さん
No1を読め
スレ主と「その49」の住人で決めたんだよ。
荒れないようにスレ分けしてるんだから
気に入らないなら来るなよ。
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594
匿名さん
>592
キミみたいに金融や経済の仕組みをよく分かってない人だと思います。
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595
匿名さん
>592
今利息が上がると給料は下がりますよ？
ってか最悪倒産続出でしょうね。
確かに借金持ちは地獄になるでしょう。
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596
匿名さん
結果的にスレが荒れるなら
誰でも参加okじゃないだろ。
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597
匿名さん
長期金利の上昇による国債の利払いがダルマ式に増えていく
問題になってますね。
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598
匿名さん
>>597
風が吹けば桶屋が儲かる。
全く問題なし。
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599
匿名さん
＞５９３
だからお前はスレ主じゃないだろ。
ここのルールをお前が決めるのか？
嫌ならお前が出て行けばそれでＯＫ
掲示板なんて誰がどんな意見を書いても良いんだよ。
本当に荒らしなら削除依頼すれば～
そもそも荒らしじゃなくて論破されると悔しくて荒らし荒らしと叫んでるだけじゃん。
カッコ悪っ！
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600
匿名さん
>599
ここは変動金利検討スレだから
御託はいいよ。
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