住宅ローン・保険板「変動金利検討スレ(旧怖くない)50」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2013-01-12 09:53:24

これから変動を検討しようとしている皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)

変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02

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変動金利検討スレ(旧怖くない)50

  1. 461 匿名さん

    安倍&麻生

    普通に考えてなんとも頼りない

    小泉&竹中は最強

  2. 462 匿名さん

    >461
    テレビ子多すぎw
    完全に洗脳されとる。

  3. 463 匿名さん

    >>462

    B層の事ですね

  4. 464 匿名さん

    実績に裏打ちされたバカ二人組だから、リベンジは無理だろ。

  5. 465 匿名さん

    >436

    今度は「日本の金融政策は最高」とのスレでも立てたらどう?
    また過疎ってしまうかもしれないけどね。

  6. 466 匿名さん

    >465
    まずはあなたがこちらへどうぞ↓

    https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/299541/

  7. 467 匿名さん

    >464
    なに?カップラーメンの値段を知らないとか漢字の読み間違いの事を言ってるの?
    テレビってこういうバカの為にあるんだな。

  8. 468 匿名さん

    >466

    嫌だよ。過疎ってるじゃん。
    気になるんなら、あなたが行けば?

  9. 469 匿名

    そもそもここは諸悪の根源の常連を出入禁止にし、
    ここは新規さん中心の明るい前向きなレスにして、
    常連はコロセウムかどっかでライフワークの
    固定の悪口を思う存分ってことで多数の要望に
    基づきスレ立てしたはずだが。

    まあ、今の状況はそれどころじゃなくて来ずには
    いられないのはわかるが、
    一応はそれっぽい感じで大人しくポジショントーク
    はやや控え目にな。

  10. 470 匿名さん

    >469

    あなたもね。

  11. 471 匿名さん

    >新規さん中心の明るい前向きなレス

    現実に根差した前向きさなら理解もされる。
    根拠のない楽観論だから叩かれる。
    民主党の宇宙人みたいなもの。

  12. 472 匿名さん

    >諸悪の根源の常連を出入禁止

    諸悪の根源の固定さんも出入り禁止じゃなかったっけ。

  13. 473 匿名

    そもそもだけど楽観して何がいけないのかしら。
    楽観論を一々利上げにつなげて受け止めるから
    恐怖から反論せずにはいられないんでしょ?

    インタゲが2パーセントなんだからまずはそれを
    達成するまでは利上げはないと考えるのが一般的で、
    今から恐れおののいてるようでは身が持たないよ!

  14. 474 匿名さん

    このスレ、固定さんは出禁ですよ。

  15. 475 匿名さん

    楽観論を一々利上げにつなげて受け止める人が絶えないもんね。

    日本の明るい未来を考えたら長期低金利が続いたほうがいいわけだから。仮面長期さんが必死に「金利上がる」を主要してるだけ

  16. 476 匿名さん

    いい加減、ポジトークやめて日本にとってベストな政策を議論してくれ

  17. 477 匿名

    仮に利上げでむしろ金利が下がるローンだと
    皆でコアCPIをどうやって上げるかとか
    まさに前向きな議論が出来るんだがな。

  18. 478 匿名さん

    >473
    >476
    >477

    よそのスレでやれば。そんな議論。
    全くのスレ違いなんだよね。

    こんな掲示板の議論を国会で取り上げることなどない。
    よって、どれだけ政策を語っても、根拠がなければただの空論。
    現状をまず冷静に認識することが、このスレの基本だと思うよ。

  19. 479 匿名さん

    現状は円安株高の流れが継続しているとの認識だが。

  20. 480 匿名さん

    >479

    それで?

  21. 481 匿名さん

    >478
    おい、お前スレ主か?

  22. 482 匿名さん

    >481

    違うけど、何?

  23. 483 匿名さん

    >>478に同意だな。
    空論語られても、変動金利のリスクを考える上でなんの足しにもならない。
    過去の死屍累々に積み重なるだけ。

  24. 484 匿名さん

    >473

    楽観論を振りかざす人は、得てして属性が悪い。
    現実の厳しさを受け止めるゆとりがない故に、
    目先の幻のような夢にしがみついてしまうんだよね。

    溺れる者は藁をもつかむ、とはよく言ったもの。
    この指摘も多分3回目ぐらいだけどね。

  25. 485 匿名さん

    >>483

    所詮未来の事は全て空論でしょうに。
    過去を振り返れば変動完勝。

    過去はこうだったって言えばこれからは違うって言うし未来を語れば所詮空論ってじゃ何語ればいいんだよw

  26. 486 匿名さん

    出た。開き直りの極論。

  27. 487 匿名さん

    でも一生悲観してるのも人生が虚しいとも言える。
    そもそも楽観出来るだけ余裕もあるとも言えるし、
    人生の原動力はえてして前向きな楽観論なのだ。

    いつも心配や悲観している人は口は達者だが座して動かず。
    よって当然属性も上がらないというわけ。

  28. 488 匿名さん

    出た。反論出来ない時の伝家の宝刀。

  29. 489 匿名さん

    うん。だからさ、もう人生の話はいいって。
    ここは変動金利を検討するスレッド。
    その前提として、現状の日本の経済を認識して、
    根拠に基づいた未来予想をするところ。

    そんなくだらない人生論は、どっかの居酒屋で叫んでいてくれないかしら。

  30. 490 匿名さん

    経済を悲観しても、人生を悲観するのとは違う。
    世の中を賢く生きるには精度の高い予測こそが大事。
    楽観して、損して生きるよりはるかに建設的。

  31. 491 匿名さん

    >490

    そう。その通り。大賛成。

  32. 492 匿名さん

    >>487

    余裕が有るがゆえに悲観してんだけどな。
    変動で順調過ぎて怖いくらい。
    そもそも個人が悲観しようが楽観しようが大勢に影響無い。政府が万人が楽観出来るような政策を打ち出し、且つそれが現実となれば別だが。

    楽観して無理な借入れするより悲観して無難な借入れで順調に返済が進んでるのが現状。

    楽観派はことごとく競売行ってる現実。

    悲観派=慎重
    楽観派=無謀

  33. 493 匿名さん

    政策金利の上昇が現実的になって来たら変動スレは過疎って固定最高スレが盛り上がると予想。

  34. 494 匿名さん

    >493

    だろうね。

    だけど現状は変動スレが盛り上がって、
    固定最高スレが過疎っているんだよね。

  35. 495 匿名さん

    固定最高スレが賑わうかどうかは知らんが
    政策金利が上がったら変動スレはむしろ伸びるのでは?
    そりゃ大騒ぎになるだろうし。

  36. 496 匿名さん

    政策金利の上昇が現実的になるぐらい景気が回復してきたら
    1番盛り上がるのは株関連の掲示板だと思うが。プチバブルどころか
    都心のマンションの値段が倍ぐらいになっててもおかしくないだろうね。

  37. 497 匿名さん

    株が一定の水準まで上昇したら
    含み益で繰上完済者続出してスレ参加者は減るかと。

    マーケットを注視してるだけでローン抱えてるだけの人が
    ここに在籍し続けるという構図じゃないかな。

  38. 498 匿名さん

    >>495

    金利上昇時に固定最高スレが盛り上がらないのならば低金利時代に一々変動スレにちょっかいだす個体さんみたいな余裕の無い変動はいないってことだね。

  39. 499 匿名さん

    >>497

    別に株買って無くても賃金上昇でウハウハだろ。
    そもそも景気いいのに金利が上がって困るって発想が理解できない。

  40. 500 匿名さん

    アメリカのゼロ金利解除が失業率が6.5%ぐらいまで回復した時
    (2015年末をメド)とされていて、日本のゼロ金利も
    そこまでに解除されることは無いというのが市場のコンセンサスだから
    しばらくは固定の様子を見つつ、変動は高みの見物かと。

    日本の政策金利がいつゼロ金利解除になるかは数ヶ月前には
    見通しが発表されるので、事前に準備も出来るだろうし。

  41. 501 匿名さん

    色々大変なんだな。

  42. 502 匿名さん

    >462

    竹中のせいで格差が、、って方が
    マスゴミの洗脳

    既得権者(例えばマスゴミや税金を貪る輩)にとっては彼は敵なので
    不都合な事は竹中の悪いと悪役に仕立て上げただけ

  43. 503 匿名さん

    どちらかというと小泉竹中路線はマスコミ擁護じゃん。というか小泉劇場はマスコミが煽って作り出した。
    竹中を批判してる新聞テレビなんて見たことない。

    テレビしか見てない奴ほど小泉大好き。進次郎なんて超人気者。

  44. 504 匿名さん

    86円まで円安が進んだか。
    政権交代前に種を仕込んどいて良かった。安倍政権バンザイだよ。
    民主党政権時代は為替も株もヤル気すら起きなかったからな。

  45. 505 匿名さん

    >>504
    そうそう。
    俺もこうなることを見越して仕込んどいてよかった。

    と言うかこうなることを予測するのは簡単だった。

    あとは俺の持ってるテナントの家賃が上がって、
    更に持ってる更地の実勢価格が上がれば会社辞めるかも。

  46. 506 匿名さん

    そろそろショートの仕込み時期かな。

  47. 507 匿名さん

    とりあえず熱いのは為替かな。

  48. 508 匿名さん

    もう遅いかもね。
    実際には何も変わってないのに、期待だけで上がってる。
    実績が市場の期待に答えられなければ失望売りが始まる。

  49. 509 匿名さん

    忘年会で「今から仕込んでも遅えよ」とか「失望売りが始まるから」
    とかしたり顔で言ってる人は、90%の確率で住宅ローン以外の金融商品を
    触ったことがない。そして自宅以外の不動産を持っていない。

  50. 510 匿名さん

    >>509
    もうみんな利確して売りポジに回っちゃったと思うんだけど。
    ここから先は実際に何かをしないと難しいだろうし
    自民党に戻っただけで、急にそんな良くなると思えるのは
    脳みそがお花畑な人だけだと思う。

    とはいえ、口先だけにしてはよく上がった方だと思うが。

  51. by 管理担当
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