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匿名さん
[更新日時] 2013-01-12 09:53:24
これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02
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変動金利検討スレ（旧怖くない）50
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441
匿名さん
>439
本当は法改正をして福井俊彦を続投させたかったみたいだよね。
民主党は、尽く日本経済の邪魔ばかりしてるよな。
議席数が大幅減で安心したわ。あとは参議院のねじれを解消させるだけ。
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442
匿名さん
景「気」って言う位だから不景気不景気って煽られると本当にそんな気分になっちゃうんだよね
まぁ実際に給料減ってるのもあるんだろうけどさ
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443
匿名さん
自民が糞過ぎたから、起死回生を求めて民主になっただけの話。
所詮、その糞に戻るだけなんだから、良くなるはずがない。
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444
匿名さん
>>440
元財務官僚の武藤を総裁にしようとした麻生を民主が天下りに反対して否定、日銀生え抜きの白川副総裁で決着。
本来日銀総裁人事は財務省と日銀が交互に出して来たので日銀生え抜きの福井の次は財務OBの武藤という既定路線を何も考えずに決めた麻生に民主が反発。自民も民主も天下りじゃないってだけで白川を承認。
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445
匿名
景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは
このスレの趣旨から考えればやむを得ないけど
お互い楽しく会話しましょう。
楽しくない人も極力楽しく。
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446
匿名さん
>本当は法改正をして福井俊彦を続投させたかったみたいだよね。
えぇ！初耳。ていうか、日銀生え抜きの福井は村上ファンド問題とノーパンしゃぶしゃぶで続投させたらやばいだろ。
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447
匿名
444
ネットだけ見てればそういう回答になるよね。
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448
匿名さん
>景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは
ていうかちょっと株価が上がったり円安になるとさもこれから日本はバブルが来るような夢を見る人がいるからね。
今年の2月を思い出すぜ
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449
匿名さん
>>447
ネット見ないとどんな回答になるんだよ？
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450
匿名さん
ばかもの！ノーパンしゃぶしゃぶは福井は行ってるけど武藤は行ってない。
あそこは白川じゃなくて武藤を総裁にするべきだった。
来年の総裁人事で武藤がなったら笑っちゃうな。候補に上がってるようだし。
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451
匿名さん
大して景気は良くなるとは思わないけど、株価は上がると有難いね。
やはり、インフレ時は株だね。
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452
匿名さん
取り敢えず次の日銀総裁人事で民間から起用したらオレは安倍をちょっと信用してみようかたと思う。
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453
匿名さん
おまえら、根本的に間違ってるぞ。4年前の総裁人事は麻生じゃなくて福田だｗ
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454
匿名
今年の2月ってああ、あれか。
あれって常連さん同士が大騒ぎしてただけで
固定さんすらスレに参加してなかったと思うが。
あんなのがどこがバブルなのか逆に聞きたいわ。
一々騒ぎすぎ。
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455
匿名さん
日銀総裁は竹中でいいんじゃないか。
彼は注視するだけじゃなくてなんかしそうだし。
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456
匿名さん
今年の2月は日銀が意表を付く金融緩和を行なって株価が急騰し、円安が進み、固定さんが年内に株価が2万超すとか年内に利上げが有るとか言ってましたね
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457
匿名さん
>>455
いいね。他の政策では竹中は嫌いだけど金融政策だけは同意。
安倍が指名して民主を説得出来るかが問題。
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458
匿名さん
安倍は2％物価目標を飲む条件で日銀法改正も人事もやらないでしょ。
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459
匿名さん
竹中は今の格差社会の象徴だから絶対に許さん。あいつが今の日本の長期低迷の元凶。
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460
匿名さん
アメリカのドル安政策と日本の円安政策のガチンコ勝負。
勝てるとはとても思えない。
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461
匿名さん
安倍＆麻生
普通に考えてなんとも頼りない
小泉＆竹中は最強
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462
匿名さん
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463
匿名さん
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464
匿名さん
実績に裏打ちされたバカ二人組だから、リベンジは無理だろ。
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465
匿名さん
>436
今度は「日本の金融政策は最高」とのスレでも立てたらどう？
また過疎ってしまうかもしれないけどね。
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466
匿名さん
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467
匿名さん
>464
なに？カップラーメンの値段を知らないとか漢字の読み間違いの事を言ってるの？
テレビってこういうバカの為にあるんだな。
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468
匿名さん
>466
嫌だよ。過疎ってるじゃん。
気になるんなら、あなたが行けば？
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469
匿名
そもそもここは諸悪の根源の常連を出入禁止にし、
ここは新規さん中心の明るい前向きなレスにして、
常連はコロセウムかどっかでライフワークの
固定の悪口を思う存分ってことで多数の要望に
基づきスレ立てしたはずだが。
まあ、今の状況はそれどころじゃなくて来ずには
いられないのはわかるが、
一応はそれっぽい感じで大人しくポジショントーク
はやや控え目にな。
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470
匿名さん
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471
匿名さん
＞新規さん中心の明るい前向きなレス
現実に根差した前向きさなら理解もされる。
根拠のない楽観論だから叩かれる。
民主党の宇宙人みたいなもの。
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472
匿名さん
＞諸悪の根源の常連を出入禁止
諸悪の根源の固定さんも出入り禁止じゃなかったっけ。
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473
匿名
そもそもだけど楽観して何がいけないのかしら。
楽観論を一々利上げにつなげて受け止めるから
恐怖から反論せずにはいられないんでしょ？
インタゲが2パーセントなんだからまずはそれを
達成するまでは利上げはないと考えるのが一般的で、
今から恐れおののいてるようでは身が持たないよ！
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474
匿名さん
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475
匿名さん
楽観論を一々利上げにつなげて受け止める人が絶えないもんね。
日本の明るい未来を考えたら長期低金利が続いたほうがいいわけだから。仮面長期さんが必死に「金利上がる」を主要してるだけ
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476
匿名さん
いい加減、ポジトークやめて日本にとってベストな政策を議論してくれ
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477
匿名
仮に利上げでむしろ金利が下がるローンだと
皆でコアCPIをどうやって上げるかとか
まさに前向きな議論が出来るんだがな。
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478
匿名さん
>473
>476
>477
よそのスレでやれば。そんな議論。
全くのスレ違いなんだよね。
こんな掲示板の議論を国会で取り上げることなどない。
よって、どれだけ政策を語っても、根拠がなければただの空論。
現状をまず冷静に認識することが、このスレの基本だと思うよ。
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479
匿名さん
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480
匿名さん
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481
匿名さん
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482
匿名さん
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483
匿名さん
>>478に同意だな。
空論語られても、変動金利のリスクを考える上でなんの足しにもならない。
過去の死屍累々に積み重なるだけ。
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484
匿名さん
>473
楽観論を振りかざす人は、得てして属性が悪い。
現実の厳しさを受け止めるゆとりがない故に、
目先の幻のような夢にしがみついてしまうんだよね。
溺れる者は藁をもつかむ、とはよく言ったもの。
この指摘も多分３回目ぐらいだけどね。
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485
匿名さん
>>483
所詮未来の事は全て空論でしょうに。
過去を振り返れば変動完勝。
過去はこうだったって言えばこれからは違うって言うし未来を語れば所詮空論ってじゃ何語ればいいんだよｗ
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486
匿名さん
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487
匿名さん
でも一生悲観してるのも人生が虚しいとも言える。
そもそも楽観出来るだけ余裕もあるとも言えるし、
人生の原動力はえてして前向きな楽観論なのだ。
いつも心配や悲観している人は口は達者だが座して動かず。
よって当然属性も上がらないというわけ。
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488
匿名さん
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489
匿名さん
うん。だからさ、もう人生の話はいいって。
ここは変動金利を検討するスレッド。
その前提として、現状の日本の経済を認識して、
根拠に基づいた未来予想をするところ。
そんなくだらない人生論は、どっかの居酒屋で叫んでいてくれないかしら。
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490
匿名さん
経済を悲観しても、人生を悲観するのとは違う。
世の中を賢く生きるには精度の高い予測こそが大事。
楽観して、損して生きるよりはるかに建設的。
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