住宅ローン・保険板「変動金利検討スレ(旧怖くない)50」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2013-01-12 09:53:24

これから変動を検討しようとしている皆様へ(毎回同じ議論になるのでテンプレ用に)

変動は繰上(もしくは貯蓄)が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
(今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません)

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
3000万、35年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
(日銀は当分の間金利を上げないと言ってる)

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円(元本41,000円+利息75,000円)
変動0.875月82,000円(元本61,000円+利息22,000円)+3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万(当初固定3%での借り入れだったら元本は2,850万円の残)
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
(実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが)
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか?
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費(こういう事もリスクと考えるべきです)にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4(団信込2.7)メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定(フラット)派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
(これはこれで楽しい のですが)ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

[スレ作成日時]2012-12-13 00:20:02

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変動金利検討スレ(旧怖くない)50

  1. 401 匿名さん

    大震災と欧州危機、日本企業の競争力低下を反映してるだけ。
    実力が無いから内需産業の実質人件費を下げるしかない。

    まあ、スタフグレーションの始まりだね。

  2. 402 匿名さん

    麻生みんな評価高いんだな。オレの中ではマンガ好きで漢字が読めなくて、金持ちが故の失言を繰り返し、自民末期のダメ首相だったよ。安倍ちゃんもストレスに弱い世襲議員ってイメージ。

    まあでも皆さんがそんなに絶賛するなら安倍新首相、麻生財務大臣に期待してお手並み拝見ってところだね。

  3. 403 匿名さん

    とりあえず
    今日はドル/円が85円後半、
    日経平均が10.322円
    長期金利が0.800と
    何となく雰囲気だけは前進してるんだな。

  4. 404 匿名さん

    >402
    それ完全にマスコミが植え付けたかったイメージそのままじゃないかw
    素直な人なんだな。

  5. 405 匿名さん

    >404
    全く同じことを思った。
    自分は天邪鬼なので人の意見を鵜呑みにしない性格だから、ある意味羨ましいかも。

  6. 406 匿名さん

    俺も麻生さんには期待してるが、それよりも安倍政権のブレーンが
    粒揃い過ぎて凄い。その道で学んだことがあるものなら期待せずにはいられないだろ。


    内閣官房参与に飯島勲氏

    積極的な金融緩和論者の浜田宏一・米エール大名誉教授

    谷内正太郎・元外務次官

    丹呉泰健・元財務次官 

    藤井聡・京大院教授

    本田悦朗・静岡県立大教授

    宗像紀夫・元名古屋高検検事長

  7. 407 匿名さん

    麻生さんは別に好きでも何でもないけど
    大きな失政がなかったから、マスコミは代わりに彼の無知や言い間違えを
    徹底的に叩く戦略をとったんだよな。
    ワイドショーのみならず報道ステーションでもそればっか。

    俺はワールドビジネスサテライトしか見ないけど嫁によるとそうだったらしい。

  8. 408 匿名さん

    しれっと飯島元秘書官。

    そして浜田さん。
    「日銀は無制限緩和を、物価目標2─3%が適切=浜田宏一教授」
    http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPTYE8BQ04C20121227?sp=true

  9. 409 匿名さん

    >>407

    当時のマスコミが糞で今安倍を絶賛してるマスコミはなんで信じられるの?

  10. 410 匿名さん

    いま考えられる日本経済最強の布陣。
    これで日本経済がガタガタならもうどうにもならん。

    金利よりも住宅ローンが払えるかどうかという話しになりそう。

  11. 411 匿名さん

    日本経済が最強になるならローン払えるだろ。今の超低金利でも家が売れない、バーゲン価格ってのがむしろ異常。

  12. 412 匿名さん

    >>409
    407ではないけど、ワールドビジネスサテライトはテレ東じゃん。
    テレ東は中立的な報道が多い。

    韓国・中国マネーに汚染されているフジ、日テレ、朝日新聞、毎日新聞、NHKが目立って酷い報道だよね。

  13. 413 匿名さん

    この前テレ東のカンブリア見たら韓国絶賛してましたが?

  14. 414 匿名さん

    >410

    うん。だからさ、最強なのかどうかはわからないけど、
    その布陣でもってしても、そんなに簡単にはいかないでしょ。

    金融緩和で景気が回復する時代でもないし。

  15. 415 匿名さん

    >>410
    まあ、誰がやっても10年やそこらじゃどうにもならないのが、
    今の日本だと思う。

  16. 416 匿名さん

    外野の夜明けでは中国は実は親日だったって言ってたな

  17. 417 匿名さん

    常に最強の婦人のダメリカが5年もダメな件はスルーで安倍夫人は1年で劇的回復!

    ないな

  18. 418 匿名さん

    相変わらずネガティブな人が多いなぁ。
    全体の利益になる景気浮揚の話と金利が上がって困る個人的な話は
    分けて考えてくれないと会話になんないな。

    それだけ住宅ローンの金利がが重大な関心事なんだろうけど。

  19. 419 匿名さん

    >418

    違うよ。個人的な話ではなくて、日本経済の話。
    金融緩和とか一時的な財政出動では、景気はなかなか回復しないよ、てこと。
    数十年前のモデルはもはや通用しないんだよね。

    現実を見ていこう、という話。

  20. 420 匿名さん

    >>419
    まぁまぁ、落ち着いて落ち着いて。
    まずは反論するならそんな抽象的な物言いじゃ誰もわからんよ。

    景気が良くなって欲しくないって立場じゃないよね?

  21. 421 匿名さん

    景気回復しなくても円安解消されるだけで日経は上がる。
    株価上がればプチバブルが始まるよ。

  22. 422 匿名さん

    どっちが抽象的な話なんだか。

    金融緩和から景気回復する具体的なシナリオを是非聞かせてくれ。

    ついでに何故アメリカが金融緩和から景気回復出来なくて日本が出来るのか。

  23. 423 匿名さん

    >420

    だからさ、言っているじゃん。個人的な話なんて、
    誰もしていないでしょ。論点はそこ。
    その一点について、抽象とか具象とか、そんな区別があるの?

    あなたこそ落ち着いて、レスを読み返してみたら?

  24. 424 匿名さん

    景気回復しなくてドル安でインフレのアメリカはNYダウが上がっても2016までゼロ金利とな?

  25. 425 匿名さん

    とりあえず凄いピッチで円安が進んでるから、
    一部の人にはマズいシナリオのファーストステップなんじゃないかな。
    一部の人には。

  26. 426 匿名さん

    とりあえず出入り禁止なはずの旧スレ常連が懲りずに参加してきて
    こっちの人生まで暗くなるような話で絡んでくるいつものをなんとかしてくれ。

  27. 427 匿名さん

    >凄いピッチで円安

    過去5年見てもまだ超円高ですが?100円でも円高だと思ってる。

    断っとくけど円安は大歓迎。何度も出てるけど好況による金利上昇はWelcome

  28. 428 匿名さん

    麻生さん、今NHKのニュースに生出演やで。

  29. 429 匿名さん

    とりあえず根拠なく楽観論言うより>>393みたいな具体的なシナリオ示さない人は説得力無し

  30. 430 匿名さん

    麻生絶賛してる人は日本一の借金王小渕が失敗した理由を説明して下さいな

  31. 431 匿名さん

    >417
    アメリカが最強の布陣を組んだことあった?
    向こうもねじれで日本と同じ現象でしょ。

  32. 432 匿名さん

    まーまーまー、数ヶ月後には結果が分かるんだから、喧嘩しないしない。ここで悲観論語ろうが楽観論語ろうが情勢に影響なし。

    楽観論が現実になって安倍長期政権、景気回復ならば皆が幸せ。悲観論が現実になればあーやっぱりねって感じかな?

  33. 433 匿名さん

    >>431

    経済に関しては常に最強布陣でしょ?財務長官は元民間投資銀行CEOとかだしFRBは議長も著名大学教授とかだし。
    日本の財務大臣はコロコロ変わるし日銀総裁は財務省の天下りか日銀生え抜きの白川とか。

  34. 434 匿名さん

    ていうか、今の日銀白川総裁選んだの麻生政権じゃん

  35. 435 匿名さん

    >426

    あなたの人生の話なんて、誰もしていませんよ。
    日本経済の話だからね。

    あなた個人の人生と日本経済の話を一緒にしないでね。

  36. 436 匿名

    金融政策の独立スレあった方がいいかもな。
    ここだと暗い話が好まれるというか、
    先行き暗くなきゃ困るってことでまともに会話
    するの難しい人が多いし。

  37. 437 匿名

    白川がねじれ国会で民主が押し込んできた
    人事を知らないなんて驚き。

  38. 438 匿名さん

    もっと金融緩和さえすれば日本は復活、好況になる!って事?

    なんで金融緩和するとそうなるんでしょうか?頭の悪い人にも分かるように誰か説明して下さい。

  39. 439 匿名さん

    >>437

    お前が知らなすぎ。当時自民は元財務官僚の武藤を総裁にしようとして天下り反対の民主が反対しただけ。

  40. 440 匿名さん

    >434
    政治や経済に興味が無い人?
    どういう経緯で白川が日銀総裁に収まったのか知らないのか?

  41. 441 匿名さん

    >439
    本当は法改正をして福井俊彦を続投させたかったみたいだよね。
    民主党は、尽く日本経済の邪魔ばかりしてるよな。
    議席数が大幅減で安心したわ。あとは参議院のねじれを解消させるだけ。

  42. 442 匿名さん

    景「気」って言う位だから不景気不景気って煽られると本当にそんな気分になっちゃうんだよね
    まぁ実際に給料減ってるのもあるんだろうけどさ

  43. 443 匿名さん

    自民が糞過ぎたから、起死回生を求めて民主になっただけの話。
    所詮、その糞に戻るだけなんだから、良くなるはずがない。

  44. 444 匿名さん

    >>440

    元財務官僚の武藤を総裁にしようとした麻生を民主が天下りに反対して否定、日銀生え抜きの白川副総裁で決着。

    本来日銀総裁人事は財務省と日銀が交互に出して来たので日銀生え抜きの福井の次は財務OBの武藤という既定路線を何も考えずに決めた麻生に民主が反発。自民も民主も天下りじゃないってだけで白川を承認。

  45. 445 匿名

    景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは
    このスレの趣旨から考えればやむを得ないけど
    お互い楽しく会話しましょう。
    楽しくない人も極力楽しく。

  46. 446 匿名さん

    >本当は法改正をして福井俊彦を続投させたかったみたいだよね。

    えぇ!初耳。ていうか、日銀生え抜きの福井は村上ファンド問題とノーパンしゃぶしゃぶで続投させたらやばいだろ。

  47. 447 匿名

    444
    ネットだけ見てればそういう回答になるよね。

  48. 448 匿名さん

    >景気の上昇局面だとスレが荒れ気味になるのは

    ていうかちょっと株価が上がったり円安になるとさもこれから日本はバブルが来るような夢を見る人がいるからね。
    今年の2月を思い出すぜ

  49. 449 匿名さん

    >>447

    ネット見ないとどんな回答になるんだよ?

  50. 450 匿名さん

    ばかもの!ノーパンしゃぶしゃぶは福井は行ってるけど武藤は行ってない。

    あそこは白川じゃなくて武藤を総裁にするべきだった。

    来年の総裁人事で武藤がなったら笑っちゃうな。候補に上がってるようだし。

  51. by 管理担当
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