りそな銀行はどうですか？

「繰上げ返済のしやすさ」と「金利0.1％の差」を比べても「0.1％の差」の方がデカいと思いますけどね。

まず手数料はりそなダイレクトを使えば無料。
また繰上げ返済は30万からになり、期日短縮型と返済額変更型のどちらも可能。

住信のネットを使った繰上げ返済のしやすさは、
・1万から繰上げ返済可能
・自動返済が便利
があると思いますが自動返済だと返済額変更型しか選べないというデメリットもあり
期日短縮型より総支払い利息額が多くなります。

これらを考えた上で「借入れ額」と「繰上げ返済額のペース」によりケースバイケースになるかと思います。

「借入れ額」が仮に2400万とすると「0.1％の差」は月あたり2千円。
2千円分の金利を浮かせる為には毎月20万を超える繰上げ返済が必要。(非現実的ですよね)
毎月20万以上繰上げ返済するなら3回に2回はりそなも繰上げ返済が可能なので差は縮まらない。

あとは期日短縮型と返済額変更型を自由に選択できるメリットはりそなの方が上。
ボーナスによる繰上げ返済を想定しているのであれば30万からの繰上げ返済もそんなにデメリットではないでしょう。

35年というスパンで考えれば大したことないかと。
元金減るから最初程は差はなくなっていくしね。
りそなも一万からネットで扱ってくれるともっといいんだけど。

いずれはもっと少額からの繰上げできるようになるだろうね。
優遇金利は一度、契約したら借り換えか完済しないと変わらないけど。

りそな銀行、「すまい・るパッケージ」について質問です。
審査の基準について詳しくご存知の方がいらっしゃいましたら、
どうかお願いいたします。

と、いいますのも、今年の３月にりそな銀行の住宅ローンの仮審査に落ちてしましました。
考えられるほぼ確実な理由は、わが夫の金融事故です。
５年ほどまえに、３００万円ほど借金を負い、代位弁済をしています。
そのため、メインバンクはすべて審査に落ちました。

私自身は、公務員３年目、年収５５０万です。
過去に金融事故、借金はございません。

そこで、７月の末ごろ、マンションのデベロッパーのローン担当の方から、すまい・るパッケージを勧められました。

十分な説明を受け、この商品について納得しています。

そこで質問なのですが、
すまい・るパッケージの審査でも、りそな銀行の審査を通らなければならないのでしょうか？
申請書類では、フラット３５の書類がメインで、りそな銀行の書類は簡単なものでした。
さらに、どちらの書類でも、名義は私個人であり、家族欄に「夫」と書くのみで、
氏名・年齢等は問われませんでした。

しかし、３月に一度お断りされているので、私の名前が履歴に残っていると思います。

フラット３５のほうさえＯＫであれば、すまい・るパッケージの審査を通過できるのでしょうか。

もうすぐ結果が出ると思いますが、毎日とても不安な状態です。
どうか、お知恵をお貸しください。
少しでもこのローンについて知りたいと思います。

No.345さんへ
かなり無責任回答ですが、気休め程度に見てください。

僕も現在すまいるに申し込みをしているものです。そのときに審査の考え方を
銀行の方に聞いたのですが、基本的には本人が全ての契約をするのであれば、
まわりの環境はそんなに影響しないとの事を聞きました。
※審査が通る、通らないと言う意味では

ただ銀行さんも商売ですので、少しでもリスクの情報があれば審査や
金利に影響はすると聞きますが、良いお客様には貸したいものです。
文面どおりを見ると大丈夫のように見えますが…。
ひょっとすると少しだけ金利優遇が不利になるかもしれませんね。

銀行もリスクを持つ分だけ金利が高くなります。あまりにも高い人には貸さない
と言う考え方です。

また、審査のときに、隠し事や、間違った情報を意図的にでも間違って伝えた
にしても、非常に審査に影響します。と言うより審査をパスしません。
お金にまつわる事で銀行が知りたい事が逆にしっかり伝えておいたほうが
いいと思います。銀行は既に知っていながら、知らないふりをして、正しく
伝えてくる人なのかも審査の１つです。
正直もので安定して支払いを続けられるかの心理審査みたいなもんですね。
ここでウソをつく人は、いずれ銀行も痛い目にあうと見られるわけです。

ただ、今回のダンナさんの情報は、当事者では無いと思うので、言う必要は
無いと思うのですが、不動産屋さんには相談はしておいたほうが良いのでは
ないでしょうか？
※デベロッパも『買って欲しい』ので、不利な事にはならないと思います。

他の銀行の例ですが、住民票に登録されている家族全員の現在の資産を
その銀行に開示すると、金利優遇がさらに 0.2%優遇が増えたと聞きました。
要するに銀行さんにとって、同じ借りる人でも家族にバックアップ
出来そうな情報があれば点数があがるのかなと思います。
※資産とは預金とか国債とか個人事業であれば小規模企業共済とか換金性の
　高い資産と言ってましたが。
　（小規模企業共済は換金性高いのか？と思いましたが）

それから、デベロッパーの人に相談して、ここから先の詳しい相談は直接銀行に
行って担当の方に会うのがいいと思います。
僕は、自分から相手担当者に合わせてほしいと言い、詳しい説明を求めました。
心象的には絶対的に＋との事を言われました。
※本当か どうかわからないけど。

相手も貸したいわけですから、相手の不安を少しでも和らげるのが審査パスの
条件なんでしょうね。
審査パスしても基準金利3.50%の金利優遇なしとか、借り入れのMAXが届かない
って人もいるみたいだし。

No,346さんへ

本日、すまい・るパッケージの審査結果がきました。
結果はＯＫでした。
ほっとしています。

くわしくローンの解説を書いてくださり、助かりました。
感謝いたします。

うちは８：２の割合でローンを組むことになります。

－１．３５の優遇でした。頭金は１割入れる予定です。
フラットのほうは２．９２％です。

毎月の支払額は管理費込で、１０,３０００円に収まるので、
これで決まり、ということになります。

No.347さんへ

おめでとうございます。
よかったですね。

-1.35% はいいですね。
フラットは３％きっているんですね。


7月末なのに、もう結果が出たんですね。
僕は7月中なのに、まだ出てきません。（涙）

いったい、どんな順番で審査がパスされるんしょうね。

待ち遠しいです。

PS:僕の場合、他は全て通っているので金利優遇がどこまで行くかだけで
　 待っているので、余計にいらいらします。

↑審査に受かりやすい方は、若干遅れ気味と担当者が気休めを言ってくれました。
本当にそうらしいので、気長に待って下さい。

つかぬ事をお伺いします。
受託販売会社の提携ローンの優遇金利（１．７％）を利用しようと思っているのですが、
条件によっては、更なる優遇金利ってありえるのでしょうか？

No.349さんへ

え？ そうなんですか？
うれしい情報ですね。
金利優遇とかも良かったらいいんですが。
それが楽しみなんですが、どうなることやら
また、結果が出ましたら御連絡いたします。

No.350さんへ

現時点での、金利優遇が 1.70%以上の方は聞いたことないです。
と言うか、まだ1.70% の優遇をされているデベロッパさんは
いらっしゃるんですね。

普通、聞くのは 最低でも1.00%　でいい人で 1.40% とかです。

物件にもよるんでしょうけどね。

1.7％とは羨ましい優遇です。

ひょっとしたら半分は頭金入れて、個人の株などの資産運営も
してもらっていて・・・とか、超お得意様だと、すごい安い
金利で貸してくれると言う噂は聞いたことありますが、
そんな人は、生現金で一括で買っちゃうそうです。

すまいるを組んだ方に質問です。
融資承認通知って書類で届きましたか？
ウチはデベの担当者から「無事審査通過しましたよ」と電話連絡があってそのまま３ヶ月たちますが融資承認通知書類は届いていません。これは人の審査はオッケーだけどまだ建物審査があるからということでしょうか。
※新築で今月竣工、建物の審査がこれからでもあるので建物の審査がオッケーとなってから発行されるのでしょうか？
初心者な質問ですみません。

No.353さんへ

融資承認通知って、依頼したデベロッパさんにしか届かなかったような
気がします。

物件に関しては、その内諾書に物件の資料添付などの条件が書かれている
だけで、建物の審査とかではなかったと思います。

また、いちど予備審査（融資承認通知）が通れば、どの物件でも
通った金額と条件は半年間は 審査パスした状態と同じらしいです。

よって、融資承認通知がOKであれば、あとはその金額以内であれば
どの物件でもOK＆半年間は有効。
そんな事らしいです。
※銀行によって違うかもしれないので最終的には聞いてください。

ただ、融資承認通知が通ってから本契約の間に、車をローンで買ったり
どっかで御金を借りたり、キャッシングで現金を引き出したりすると
駄目らしいです。

ちなみに、僕の場合は、不動産屋からいつもFAXでいただいていました。

354さん
丁寧なご説明ありがとうございます！
なるほど、デベにしか行かないのですね。
またどの物件でもというのは大変勉強になりました。

書類がないことで土壇場でダメになったとかがあったらどうしよう、といらぬ心配をしてました。これで安心して家具を買いにいけます(笑)

おかげで不安が解消されました。
ありがとうございます！

No.355さんへ

デベロッパさんから、OKだと言う予備審査のFAXをいただいたほうが
いいですよ！
こういった高額な買い物は、最後まで なんでもかんでも裏を取る作業
をしたほうがいいですよ。

そのFAXは 自分の名前と現時点の金利と、金利優遇を書いた内諾書です。
不動産宛のFAXで僕の名前の金利情報を記載されています。
そこには保障料などの条件も書いてあります。
FAXが無いのであれば、催促して銀行からもらえるハズですよ。

それから、本契約を行い実行するまでは、絶対に何かローンを組んだり
借り入れしたり、クレジットカードでキャッシングなどはしないでくだ
さいね。

では、頑張って新居生活を楽しんでください。
僕は、じっと結果を待っておきます。（涙）

356さん　
重ね重ねありがとうございます！
早速デベに問い合わせてファックスを送ってもらいます！


この期間、クレジットはキャッシングはもちろんのこと、ショッピング枠さえも恐くてまったく使っていませんし新しいカードの申し込みもしていません(ビビりなもんで笑)
356さんも良い結果が出るといいですね！お祈りしています。

No.347の者です。

そういえば、みなさまご存じかと思いますが、
フラット３５の金利については、プランＢというのを選択すると、
（うちの場合７万円くらいかかってしまうのですが）
０．２％さらに金利が安くなりますね。

私はフラットの部分は７年以内に完済したいと考えています。

どのくらい徳をするかというと、
毎年２.4千円引きになり、
７年×2.4千円＝１６．８千円

初期費用がおよそ７万円なので、
約１０万円分お得です。

あくまでも７年以内に完済（＝７年後までに繰り上げ返済を含めて計算した）した場合ですが。

Ｎｏ．３４８は余裕で審査が通りそうですし、
金利を知る日が楽しみですね。

私はがけっぷちの心情で待っていましたけど、
楽しみに待てるのがうらやましいです。

ちなみに、公務員というのが優遇に有利に働いたようです。
（以前中央三井さんからは１．６パーセントといわれましたが）
うちの場合、配偶者といったん離婚するか、すまい・るで買うか、の２択でしたから、
すまい・るを選択したのです。

No.358さんへ

すまい・るってフラット部分は最低５０万からとかでしたよね？
100%借りたい人は、そういう風にフラット部分を 小さくして
先に完済すれば、なんと ほぼ100%と言う事が出来るそうです。
残りの部分は 単にりそなの部分だから りそなの優遇がどうなる
かで考えればいいんですよね。
それより、すごいのが保障費用がかからないと言う部分ですね。
民間だけだと保障費だけでも100万前後かかりますもんね。

って、フラットだけ先に完済しちゃっていいのかな？
完済したら駄目とかなんだろうか？
誰かご存知でしょうか？

>ちなみに、公務員というのが優遇に有利に働いたようです。
>（以前中央三井さんからは１．６パーセントといわれましたが）

公務員さんは、よほどの事が無い限り大丈夫みたいですね。
実に羨ましいです。

>うちの場合、配偶者といったん離婚するか、すまい・るで買うか、の２択でしたから、
>すまい・るを選択したのです。

離婚とは穏やかでは無いですね。
要するに選択としては『すまい・る』しか無いと言われているのと同じですね。


とにかく、良かったですね。
おめでとうございます！

>>347
そもそも、７年で返すならフラットじゃなくてもいいような・・・

347です。

＞＞すまい・るってフラット部分は最低５０万からとかでしたよね？

うちのデべさんの場合は、２割（５６０万）フラットを使うことになるようです。
借入金額のうち、振り分けは８：２の割合（銀行：フラット）になるそうです。
担当の方からは、７：３の人もいるし、よくて８：２だといわれました。

９：１の人も中にはいるのでしょうか？

うちは８：２で決定なんですが。

あと、あくまでも、７年で完済するということは「繰り上げ」ということなのですが、
先に完済してもＯＫです。確認しました。

銀行ローンの部分は３５年間、どの金利パターンに変更しても、
「１．３５％優遇」になります。

銀行ローンと比べた場合、フラットの金利は（２．７５％[現在・パターンＢ]）と割高なので、
来年２月実行なのですが、返せるものなら７年で返したいと考えています。

いったん離婚する、というのが回避できたので、「すまい・る」に感謝です。

No.362さんへ

>うちのデべさんの場合は、２割（５６０万）フラットを使うことになるようです。
>借入金額のうち、振り分けは８：２の割合（銀行：フラット）になるそうです。
>担当の方からは、７：３の人もいるし、よくて８：２だといわれました。

そうなんですか！
僕の場合は、かなり小さくしましょうかと不動産屋さんに言われました。
でも、考えたら　そうですよね。

僕は、昨日連絡があって、審査通ったとの事です。
ただ、優遇の資料がまだもらえていないので、月曜日に担当者から聞くそうです。

って、審査通った後で、優遇を計算する仕組みなんですかね？

取り合えず、来週楽しみです。

No.363です

本日、りそなから回答がありました。

６０００万超えで満額の承諾をいただきました。
さらに、フラットを１００万で残り全てを りそな でも
OKだと回答をいただきました。

金利優遇は残念ながら1.000% なので 1.475%です。
フラットあわせたら、月々１９万ちょいです。

団信の保障料は年間３５００円です。


りそな銀行 万歳です。 これで諸費用が他行より１３０万近く
安くなるので（住宅ローン保障料金がいらなくなるので）
駐車場のゲートも 少しは格好いいのが出来そうです。

でも、よく 僕のケースでこんな条件が通ったと思います。

中古物件で６０００万超え（築４０年でほとんど土地代）
住宅購入費用と同額の100%借り入れ
現在の所有している物件の売却（買い替えなのです）
僕はさらに サラリーマンでなく会社経営させていただい
ています。

どう考えても、不利なように思うのですが、他行さんも
含めてよく貸していただけるなと思っています。
うちの会社のメインバンクも りそな なので、これから
は大事に付き合って行くようにします。

りそなって仮審査終了時に優遇金利を口頭でしか告げないといわれたのですが、そういうものでしょうか？
他の銀行だと明確に文書に書いてくるのですが。
担当に聞くと、文書には記載できないと言われてちょっと心配はしてます。

『すまい・る』で質問です。

繰上げ返済は無料と書かれていますが、
先に固定の分だけを先に返しきってしまった場合、見ると
「抵当権を住宅金融支援機構を先順位（フラット35協調融資分）として第2順位で設定登記していただきます」
とあります。
この時、登記簿の書換をすると思うのですが、そこで、また第１抵当権抹消費用などとかかかるんでしょうか？

そもそも、繰上げ返済は無償なんでしょうか？


不安です。

中古マンションに現在すまい・るを検討しています。
物件価格100%融資の方で、りそなの変動分優遇が1%を超えた方って
いらっしゃいますか？

No.367さんへ

No.363ですが、No.364で書いたように通りました。
ただし、中古マンションではありません。

僕はRC構造の物件で、適合証明書を住宅公社?から調査に来られました。
適合証明は必ず必要で、必ず見に来るそうですよ。
２時間も掛けて調査したそうです。
屋根裏から、柱から、いろいろ調べたらしいです。
ただし、コンクリートの破壊検査はしていません。
耐震診断ほどでは無いようです。（くりぬいて、中性化や強度検査の事）

りそなの条件でも適合証明書必須との事です。

販売会社の方に普通に聞いて大丈夫だと思いますよ。
中古マンションだったら、あって当然のようにも思えますが。


物件よりも、むしろ本人が審査に通るかどうかだと思います。
100%の商品は今年6月にでたばかりらしく、殺到しているそうですよ。
僕は申し込みから1ヶ月半かかりました。

ちなみに、この商品は事前申し込みでなく、本申し込みなので、
最初の申し込み記入だけで、かなり時間がかかります。
本申し込みだからといって、金商契約しないと成立しないので
対してビビるものでは無いそうですよ。

優遇１．５～１．７はデベ提携でないと出ないものなのでしょうか？
りそなに電話で問い合わせたところ、提携でないと１．０ですといわれてしまいました。
属性は頭金二割入れて、２７００万借入予定。
一部上場勤務で、昨年度年収は１２００万です。
地方在住なので、都市銀行がりそなともう一行くらいしかなく、地銀は変動は高いので
できればりそなでいきたかったのですが。

アウトレットマンションのようなものなので、デベ提携銀行はありません。
提携でないと、他行でもこんなものなのですか？
実例等、教えていただければと思います。

No.369さんへ
1.5％超えは、新築で大手のデベが りそなとかと一緒になって売り込んで
いるので、普通の中古では絶対にでませんよ。

100%借りる場合は、どんに良くても1.2%らしいのですが、それも可能性は
かなり低いようです。
頭金をいっぱい入れるだけ、よくなりますが、1.5%は　まず無いそうですよ。

聞いた話ですが、すまい・る　は基本的に100%ローンが可能です。
ところが、それを採用しているのは、まだ『りそな』くらいしか無いそうです。
さらに、自営業の方は、他で全て通らなくても『りそな』だと、サクっと通る
らしいです。これも全てフラット側が保証しているかららしいです。

それから、フラットと変動の組み合わせの率ですが、フラットが100万円で
残りを全て変動と言う事が出来ます。

最初から、それで出すとフラット側がNOを出すかもしれないので、4対6で
フラットを少なめにして、実際の金商契約時に変更依頼をするのがいい
との事です。

ちなみに、この商品は保証金は要らないのでお得です。
『りそな』は問題ないのかと聞いたのですが、フラット側が保証するから
うちは問題ないんですよーとの事です。

いいことだらけですよね。ビックリです。

いま、全国で申し込み殺到しているようで、最低6週間待ちらしいです。

みなさん、ぐっと我慢しましょう！

No.370さん、ありがとうございます。
やっぱり無理そうですか。
そこそこ優遇の会社提携のローンがいくつかあったので、
最大優遇のりそなはあきらめて、そちらを検討しようかと思います。

私の場合は中古マンションですが、仲介業者の提携ローンで－１．７％でした。
３０００万円の物件で頭金１０００万円です。
同族会社役員なので、そもそもローン通るかが心配でしたが。

>368さん

情報ありがとうございます。
その後仲介業者に問い合わせた所、自己資金を1割入れると1.3%優遇になるが、
りそな分に保障料として0.2%乗るので結局0.1%しか優遇にならない
との事でした。

0.1%なら無理して自己資金を入れる事もないので、そのまま御願いしようと思います。

実行まで相当待たされるそうですが、結果でましたら報告します。

関西で中古マンション購入予定のものです。
わたしはりそなに個人で話を聞きに行き、給与振り込みをりそなに変更してくれるなら
優遇1.5％と言われました。
大手の不動産を通すと1.6％＋属性良0.1％の合計優遇１.7％と言われましたが、
今回うちの不動産屋さんが小さな所だったので1.4％＋属性を考慮して追加0.1の合計1.5％といわれました。
ご参考までに

りそなで新築物件6000万、頭金2000万、ローン4000万円20年返済でお願いしていましたがだめでした。
年齢34歳、過去三年の平均年収900万円、今年1000万円超の士業です。
正直簡単にかしてくれると思っていましたが、やはり個人事業者にはなかなか厳しいのかもしれません。

>>376

必ずしも個人事業者だからではないのではないでしょうか？
具体的なことはよくわからないので何とも言えないですが、
仮に20年固定金利で1.7％優遇適用で、3.15%とすると
年間支払額はざっくり270万円くらいになりますよね。
過去三年の平均年収900万円程度だと考えると、
弁済比率が３０％程度になります。
りそな配布の住宅ローンの知識によると、
「ちょっと注意」の水準です。
まだ34歳とお若いので、25年もしくは30年返済にしてはどうでしょうか？
もちろん、30年かけて返済する必要はなく、
実際、余裕資金がでるたびに繰り上げ弁済すればよい話だと思います。

No373さん、375さん
デベ提携でなくても比較的良い優遇金利が出ることもあるのですね。
同じ金利であれば、会社提携ローンより、りそなのほうが利便性が良いので
あきらめずにローンを申し込んでみようと思います。

　すまいるパッケージで融資が通りました。厳しい内容だったのですが、よく通ったと思います。参考にしてください。
勤続６か月。以前の会社は倒産しました。ちなみに前年源泉は３００万切るくらい。
今年の年収は見込みで３６０万。
消費者金融使用歴４年。融資申し込み直前に完済。ちなみに信用情報に１回の遅延情報あり。
又、過払い返還歴もあり。
物件金額の１００％の融資で金額は１７００万くらいです。

正直通ると思ってなかったのでビックリしました。
キツイ条件があっても通る事もあるので、ぜひチャレンジしてみてください。

↑↑
追加で。現在もリボが多少残っている状態でしたが、それも返済なしでＯ．Ｋ.でした。

りそなの、すまい・るパッケージを９月上旬に申し込みました。
不動産屋からは、「一ヶ月かそれ以上待ちますよ」とのこと。
待つ覚悟してたけど、1週間後には内定のお返事をいただきました。

こういうこともあるんですね。

変動0.８以下ですから一番良いように思えてます。

10月以降も0.775ですか？

りそなは甘いって評判です。

以前勤めていた建築屋が、天ぷらしたり、所得改ざん、
犯罪まがいのことしていましたが、
余裕で通っていました。

すま・るパッケージの申込が殺到してるね。
明日からの優遇基準では確かに厳しいものを感じるけど。

夫婦共有名義で新築マンションを買うことになりました。

最初は、夫の名義で購入のつもりでしたが私(妻)の親が私(妻)に資金を援助(贈与)してくれる事になったため、私(妻)も共有名義にしないといけないということでしたので。

ただ私は2年前に任意整理しておりブラックです。
りそな銀行では夫単独名義の仮審査ではOKだったのですが、夫婦共有名義になると妻も審査の対象になりますか？

ちなみにローンは、夫単独で組むつもりです。

りそな銀行でローンを組むつもりなのですが……どなたか解りますか？よろしくお願いします。

共有名義の場合、必ず夫婦ともに審査されます。

うちの場合もそうでしたから・・・。

すまい・るパッケージはいかがですか？

試しに審査に出してみるということができないと思います。
夫婦のうち、どちらかがブラックですと、それだけで審査に落ちてしまいます。

私は経験者ですから、事実そうなります。

我が家は夫名義では到底ローンなど組めず、
私の公務員のメリットをいかしつつ、
すまい・るにしました。

あとは、マンションの担当者の方の腕次第、という部分もあるもかもしれません。

私は最初、〇村不動産の若手のペーペーの営業マンで、最悪の事態に遭いましたよ。
ローンに詳しい担当に代わってもらうのも手ですよ。

387さん、388さんありがとうございました。

やはり主人単独名義のほうが良さそうですね。

頭金の額は少なくなりますが……。
私がブラックというのは主人は知らないので担当者には言いにくいですし。

ありがとうございました。

りそなで新規で取り組む場合、優遇はどれくらいとれるのでしょうか？

ネットで申込書類を取り寄せたのですが、リーフレットには全期間型▲1.0%

となっていました。（ちなみにこの書類は住宅ローンリモートターミナル
というところから届きました）

業者を通せばもっと優遇はとれそうですか？

ご存知の方、教えてください。（変動金利型で）

大手デベの提携ローンでは全期間▲1.6%が多いのではないかと思います。
提携ローン以外でこの条件にするには、かなり多くの自己資金と収入などが審査基準になると思います。