年収に対して無謀なローン　その23

784さん、1100万で4600万、返済総額は5600ぐらいでしょうが奥さんも定年まで勤めるんなら行けますよ。

南向きと東向きのどちらかで悩んでいます。
どちらにしても苦しいのは承知ですが、アドバイス等いただけたら幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （手取り月平均２８万円、手取りボーナス年８０万円）
　配偶者　 なし　（２年後にはパートに出る予定。年１００万程度想定）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション（南向きの部屋）
　2800万円　新築マンション（東向きの部屋）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円・5600円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円 or 3000万円
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　昨年→今年　＋４０万円　１０年後には現在より＋１００万くらい？ その後は不明・・・

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども２人目は望んでいない。

■その他事情
　マンションをなんとか購入したい。
　節約して、１０年以内にどんどん繰り上げ返済をしていきたい。（定年までの２７年間で返済できれば・・・）
　子どもは、高校までは公立でよいと考えている。

よろしくお願いします。

普通二馬力前提でローンくむ？
無理に計算のつじつまをあわせてるだけだろう。
もっともローン破綻リスクの高いケース。

８０３さん

返済は不測の事態が起こらない限り、大丈夫だと思います。ただ、繰り上げ返済をどんどんできるかは？生活水準にもよるけど。

「向き」はその程度の差なら、値段より物件そのものの「ロケーション」「環境」「間取り」「階数」「眺望」で、総合的に良いものを選ぶべき。
それらが同程度であるなら、南向きが良いと思います。

返信ありがとうございます。
ローン破綻リスクがあることは理解しています。
だからこそ、たかが200万の差にも敏感になってしまいます。

804さん
2馬力を前提としているわけではありません。
不測の事態に対する軽減措置との認識です。

805さん
的確なご意見ありがとうございます。
200万が大きいように思うのですが、購入してしまったら部屋は変えれないですからね。後悔はしたくないですが、破綻してしまったら、もともこもないですから悩みます。
ちなみに、東向き(5F)と南向き(2F)は同じマンションで眺望は断然南です。

子供に基準値を分からせるのも大切だろうなｗ
自慢が臭すぎ。
本人に自覚が無いんだろうな。

年返済が140とか180万で生活が出来るならOK出来ないなら延期。

808さん
140万ならいけそうですが、180万は、、、無理かも。
10年間は住宅ローン減税もあるし180万もいけるのかなぁ？
しかしこの40万の違いはなんですか？

809さん
ですよねー。自分の感覚でもそれくらいが妥当っていう意識はあります。
もう、2800万の東向きに決めようかと心が固まりつつあります。さすがに3000万は背伸びしすぎというか、、、

おお！確かに私も33歳で購入。結果的に借入は1800でした。不動産業者は3500でも行けます！みたいに言ってましたが、年収500で3500？と言うのは無理あると思いました。年収500だと毎月手取り25程度ですよね。そこから10万もの支出は子供が出来てダブルインカムでなくなったら貯金を食い潰すだけです。1000万台にしましょう。

返すだけなら単馬力でもギリギリなんとかなるレベルかな
ただ早めに奥さん働きに出した方がよいだろうね
万一リストラや給与カットがあると余裕がないから早めに金貯めるのがよいかと
繰り上げたいなら10年間は減税あるんだし期間短縮じゃなくて返済軽減でいざという時のリスクを下げた方がよいかと

あと、階高が低いのに眺望がよいってめずらしね。それで1割未満の差ならローン考えないなら南薦めるね
いざというときの売却しやすさにも影響するから
ただ、200万の差で破綻懸念あるくらいなら2800万だって危ないよ？

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　 なし　

■家族構成
　本人　25歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築戸建
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　不明・・・

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども２人目はほしい

■その他事情
　車は２台所有。１台は３年ごとに乗り換えたい。田舎なので必須。

よろしくお願いします。

８０６さん

その差なら、「南」だと思いますが、２Fで眺望と言えますか？？南側に高い建物は建つ可能性は？
５Fの方が日当たりが良いとかありませんか？

８１３さん

無理か大丈夫かなんて、あなたの今の状態なら、神のみぞ知る。金もない、地位もない、人生経験もない、将来の行く末も見えない、のに何故家を買う。理解できない。

＞返すだけなら単馬力でもギリギリなんとかなるレベルかな
＞ただ早めに奥さん働きに出した方がよいだろうね

2馬力じゃないと家が買えないようじゃ困りませんか？
何があるかわからないのに、奥さんを「働きに出す」感覚では長続きしない。
ローン返済ために働くのは主客転倒。
破綻するケースも事前にそのあたりをわかってない世帯が多い。
一人の収入でも返済のできる額のローンが一番。

>>813です
>>８１４
厳しいでしょうか
頭金がないのは若い時に新車にお金を使ったためです
私オデッセイ→オデッセイ
妻MRワゴン→バモス→ムーブ
今は親と折半してローンはないです

年収400でオデッセイって…。手取り年収を車一台に突っ込んでます？それはいいとしても、車も二台キープしたい。家も買いたい子供も二人欲しいなら頑張って稼ぐしかないですね。今現状は無理ある感じですが、今後大きく出世すれば大丈夫。頑張ってみましょうか。無責任に無理と言う人がいますが、余り気にしない方がいいですよ。

>813さん。

厳しいんじゃないでしょうか?
また、ローンの0.675って本当ですか?
頭金なし、収入も少ないのに可能でしょうか?
また、ローンはおりるの確認済みですか?

私は28才、年収440ですが、
ローンは2700くらいに収めたいと考えてます。
頑張っても3000くらいです。

つまり3000を超えると、かなり厳しいかと。
貧乏生活覚悟なら。。。

33歳500万の人です。

色々なお話が聞けてありがたい限りです。
南側は数百メートル離れた場所に戸建てしか立たないことが約束されてる一方で、東側は同じ高さのマンションが建つ確率は高いのです。
(高層マンションではないので、5Fであれば日当たりは確保されそうです)
でも、南の恩恵って、結局は日中帯に部屋にいることが前提のような気もするし、東は朝日があたるので朝から気持ち良い生活ができる気がします。

奥さんを働きに出す件ですが、ローン返済が第一の目的ではなく、妻にとっても働いた方がプラスになるからと思ってます。
あと、ローン返済のためには夫婦の意識があってないとダメだというのも働いた方がよいと思う理由の一つです。

818さん

2800では事前審査済みです。3000のほうは未審査ですが、ローン自体は通るのではないかと思われます。
金利0.675%は本当ですよ。保証料は別ですが。
金利が低いっていうのもあって、この時期この物件が購入タイミングではないかと考えてます。

↑すみません、私は813ではなく806です。上のレスは無視してください。

>>820
南が２階で東が５階だと、私なら高層階好きなので５階にしてしまいますね。
私なら、もう少し頑張って南で高層階を選びますね。東向きと西向きの両方にベランダがあった家に住んだことがありますが、東向きは日照時間が短くて、洗濯物が乾きにくかったので西向きにばかり干していた記憶がありますので。

＞無責任に無理と言う人がいますが、余り気にしない方がいいですよ。

逆だろう。
無責任に大丈夫という人がいるが、真に受けないほうがいい。

当初3年固定0.65%が、普通にあるから、
提携ローンで0.675は、普通かも。
4年後の優遇はどうなんだろ？

suumoの、シミュレータだと、
1990万が無理なく買える額だって

フラット３５には「家賃返済特約」というのがありますよ。
この特約をつけておけば、ローンの返済が困難になった場合に、自宅を他人に
貸してその家賃でローンの返済、自分は別の家に避難して生活を継続できます。

http://www.flat35.com/loan/yachin_tokuyaku.html

ここの板久しぶりに覗きましたが、最近はずい分寛容になったんですね・・・
４，５年前に年収８００で４０００万借入と書いたら、超無謀／破産確実と散々でした。

今後年収上がらない時代だしと。　苦しくなったら転職して年収上げれば良いと書いたらさらに無理／止めろと。


>>803さんの例だと、苦しいとは思いますが、苦しいローンを糧に仕事頑張って、
昇格／昇給目指せばいけると思います。

無難なローンを組むより、多少キツめのローンを組んだ方が、仕事も頑張れて、昇格や、昇格だけでなく自分のスキルアップも
速くなるような気がします。
そしたら転職して年収アップできたりしますしね。
>>803さんはまだ若いですしどちらの物件でもいけると思います。　２００万の差で迷うようなら、納得のいく、欲しい物件の方を選んだほうが後悔が無いと思います。

私も最初の物件は余裕の支払い額で妥協して買いましたが、やっぱり狭かったり物足りなかったりで、
５年後に価格倍の物件に買い換えました。　
後悔の無いようにご判断ください。

地方ならいざ知らず、東京２３区だと、その値段で買えるのは築３５年６０平米のリノベーションマンション。３５年ローンを払い終える前に、建て替えです。無理せずに買える地方の方々がうらやましいですね。

PCでの要項記入で電話による質問の事前審査と本審査違うから。事前OKでも本審査で落ちる場合もあるからそれも頭に入れとかないと。

813ってローン通るのかな?
年収400で3300万って厳しいと思うけど。
年収の8倍強。

>>827
頭金2000入れてますよ。

>>829
ほぼない例ですが土地が路線価以下とか担保価値が高い場合は通す可能性はあります。
基本的には返済比率的に厳しいです。
無理ではなく

>829さん
大丈夫ですよ。私は昨年400万の源泉で3600万の事前審査とおりましたから。結局買わず13万の賃貸に住んでますが。

>>832
事前審査?本審査1割減の支払い年数も5年は早められるだろうがな

813さん

返済計画組むときは金利3%で計算しといた方が良いですよ。

我が家は
夫婦で世帯収入900万
40歳

頭金1000万（結婚前の貯蓄と結婚後の貯蓄）
住宅ローン
1500万

子供一人春から小学校ですが、小学生からが何かと大変なのでフルで働けるか、、不明です。

ので、頭金を貯めてからがベスト

え～となにが言いたいんだ？

都内だと、どうしても、
物件価格が5000～とかになるから、
年収1000ぐらいだと、やっぱり、嫁さんに、働いてもらうしかないんだよね

だからといって、田舎の実家にUターンっていうのも
やっぱり、子どもの教育や、仕事を考え
るとな…
実家はもちろん居心地いいんだけどね。
畑1反、都内だと、ミニ戸10棟建つな～なんて
妄想だけど

金利３％で考えた方がいいという話がありましたが、バカですか？全期間固定の超長期固定よりも高い金利で考えるバカがどこにいる？

>863
900万の収入で1000万の頭金、1500万の住宅ローン。

言いたい事は、41歳なのに1000万しか貯められなかったので、1500のローンしか組めなかった無計画者です。そうならないように若い内にローンを組んだ方がいいですよと言うアドバイスでは？

奥さんの働く意志が明確でないと資金計画が練れないのが事実。DINKSが資金的に余裕ありますが・・・。

幸いに自分は首都圏に収入内で買える物件がありました。

FPの先生の分析では、お互い質素な暮らしをしているので
何とか行けるとの判断でしたが‥、
個人的には無謀だなと自覚してはおります。
勤務地から見て、理想的な物件なのですが‥。

■世帯年収 本人 550万円 公務員
配偶者 480万円　正社員（来年度から産休予定）

■家族構成 本人 29歳 配偶者 29歳 子供１ 来年出産予定

■物件価格・種類 6,200万円 新築マンション

■住宅ローン ・頭金 1400万円
　　　　　　・借入 4800万円 ・変動 35年・0.775%

■貯蓄 (購入後の残貯金) ・200万円

■昇給見込み 年間20万円程度

■定年・退職金 夫婦とも60歳、二人で3000万程度
。
■その他事情
東京23区圏。車購入希望無し。お互い物欲無し。
妻は定年まで勤務予定。夫婦とも育休取りやすい環境。
将来的には子供も2人欲しいです。

以上、よろしくお願いいたします！

〉〉841


個人的には止めた方が良いと思います。
一馬力で返せないローンは止めた方が無難。
１０年後予定通り昇給したとしても７５０万程度だし。

２馬力前提なローンは無謀ですよ。

奥さんと共働き返済なら余裕みたいだけれど
一人で返していくなら無謀で質素な暮らししないと生活が破綻するでしょうね。

↑
２馬力でも５倍近いから全然余裕じゃない。
確かに最近の判定者は甘くなったね。ちょっと前なら２馬力でも無謀レベル。

現在銀行は金が余っているのに不動産が売れないから、かなりリスクがあっても貸します。
社内審査も甘くなっているので注意したほうがいい。

無理に近いのが無謀じゃないのか？

無謀は破綻覚悟でしょう。

個人が無謀無謀と言うのはその人の詳細を知らないからではないでしょうか？詳細内容を確認した銀行が貸すというのであれば、素人が無謀と言うのとは全然違う。銀行OK=返済可能です。では無謀とは？それは銀行が貸してくれないから足りない分を闇金で借りる事を言います。

銀行ローン3000万
神田の闇金200万

こういう相談がなければ基本は無謀では無いでしょう。たまに、銀行が貸す=返せるでは無いと煽る人もいますけどね。

841さんと同じような状況ですが

FPいわく全然大丈夫ということですが若干不安です。

■年収
　本人 税込570万円 一部上場企業会社員
　配偶者 税込480万円　公務員（来年度から産休予定）

■家族構成 本人 29歳 配偶者 28歳 子供１ 来年出産予定

■物件価格・種類 4,780万円（諸費用300万別） 新築戸建

■住宅ローン ・頭金 0万円
　　　　　　・借入 4780万円 ・変動 35年・0.78%

■貯蓄 (購入後の残貯金) ・600万円（諸費用300万支払後）
　（結婚式直後なので残金が減ってしまいました）

■昇給見込み 年間20万円程度（夫婦合算）

■定年・退職金 夫婦とも65歳、二人で3000万程度
　　　　　　　ただし夫は60歳より年収300万

■その他事情
都市部なので車購入予定なし
妻は定年まで勤務予定。
将来的には子供ももう一人希望。

なお、夫は来年度に昇格する可能性があり、年収はアップするもののその場合3年間単身赴任（嫁は育休あければ単身で育児しながら働く予定） となる予定。


本来はもう少し貯金または妻の育休が終わるまで待った方がいいとはわかっているものの、過去2年程度狙っていた立地に物件がちょうど出ただけに迷ってます。

貯金を妻の育休中のために残しておき、
余裕が出た段階での繰り上げ返済資金にしようと思ってますが、
少しでも頭金を入れたほうがよろしいでしょうか？
（またはそもそも無謀でしょうか？）

ちなみに妻は公務員で定年まで働く＆育休も半年程度で切り上げて復帰するつもりとのことです。


以上、よろしくお願いいたします！

>>849
合算してギリなギリな時点でアウト。
10年後に年収1000万にする気があるならOK。
年功序列と思ってるならアウト。

皆様見てると何故に世帯年収1000万程度で4000万超える物権に走るのか理解不能
地方なら3000万以下で100M2マンションや一戸建てが買えると言うのに。
何故に都会にこだわるのだろうか？
仕事さえ持ってくれば地方で生活すれば物価も安いし地代も安い
唯一困るのは自動車が必須なことだけだな。


っえ俺？
大手ゼネコンで地方に飛ばされ数十年のんきな生活してますよ。
（大手の給料で地方で裕福な生活してますよ）

849です。

>>850さん
ありがとうございます。
昇進の波に乗れば、あと10年くらいで1000万は見込めますが、
いまどきの10年後は分からないのですね。
職種上、正直つぶれることはないと思いますがやはり様子見するしかないですかね。

>>851さん
ありがとうございます。
私自身郊外育ちなので郊外でのびのびするのも悪くないと知っています。

ただ、都会にこだわる理由としては妻の職場に近い（徒歩圏内）ことに尽きますね。
私が転勤した際に嫁に育児を頼まないといけないので・・・。
それがなければ郊外が安くてよいのですが・・・。

やはり無謀でしょうか？

だから、嫁さんの収入ありきで考えてるのがおかしい。次に子供ができたらその間は収入が減るし、そんなにすぐに復帰できる？2人子育て+仕事を続けるって、疲弊して寿命が縮まりそう。

>>852さん

無謀と言われてるのに、「やはり無謀でしょうか？」と聞くのは背中を押して欲しいだけ。
銀行は融資するでしょうから、頑張ってください。
私は３０代年収ご夫婦の合算くらいですが、４７８０万の借金は怖いです。
ローンはもう背負ってますが、繰り上げなどしてローン残債３０００万、残り２０年ですが、あまり生活はラクではありません。
４７８０万の借金って相当大きいですよ。

最近の質問者の傾向として、一人では厳しそうだけど、二人なら大丈夫と言う人が増えています。しかし、それに対して一人で返せないなら…と言うアドバイスの多い事！何か、一人だと私と同じ収入なのにダブルインカム前提で自分よりいいマンション買いやがってというやっかみに見えますね。それならそうと言った方がスッキリしますよ。

＞849
夫単身赴任で妻は働きながら子供は保育園っていうのは、かなり大変です。
奥様のご実家はお近くですか？
また、ご主人は毎週末帰ってくるのでしょうか？
その費用は会社から出ますか？

住宅ローンは大丈夫そうですが、ご主人が単身赴任中の奥様の負担が大きすぎるように思います。

普通は単身赴任の帰省費用は会社から出る。
月２回分とかが多いんじゃないかな。　毎週出る会社は良いね。　
単身赴任で帰省費用無しなんて会社はブラックでしょう。

たしかに、公務員とか、ツインカムとかに噛みつく人多くなったね
それと5000万越え

例の人の連投だったら怖い(*_*)

実際産んでみないと産後の状態なんて分からないんだから、子供2人産ませる気なら奥さんの収入は見込まない方が安全だと思うよ。
育休とって復帰しようと思ってても、体調を崩したり子供の身体が弱かったりで復帰できない女性は沢山いますよ。

858

新年早々、くだらない、あてこすりな投稿してるね。かまって欲しいのか？さびしい人だね。

もっと品格のある投稿しなさいね。まあ、君はここの年収ではないと思いますが。

ゆくゆくは子供の学費もあるしね。
だから、子供なし、ずつと共働き継続なら大丈夫。

841です。遅くなりすみません。

842さん
ありがとうございます。
ダブルインカム前提は普通に考えればリスク大ですよね‥。

843さん
ありがとうございます。
妻が保育園に預けた後に復帰した後も、
年一回の50万の海外旅行も行けるプランも
算出されてしまったのですが‥。
ポジショントークな気も‥。


849さんとも似てますね。ダブルインカムは、
どこまで突っ込んで良いのか悩みます‥。
夫婦ともで育児短時間勤務を交互に取り合う等で、
妻の仕事への負担が偏り過ぎないよう考えています‥。

産休（育休）で給料も保証しますという所で働いてたら問題なしじゃないでしょうか？

産休から戻ることができずに退職、
って例は結構多い事を忘れずに。

>>585
ここの年収？？？

あなたは、見えない敵と闘ったりしちゃう人ですか？

■世帯年収
　本人　　税込380万円　正社員
　配偶者　 なし　

■家族構成
　本人　26歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　2800万円　新築戸建
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　固定決めかねています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　不明・・・

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子ども２人目はほしい

■その他事情
　車は２台所有。必ずいる。

子供を保育園に入れて仕事に復帰しようとしたら認可保育園はいっぱいで入れず仕方なく諦めて退職になるケースは非常に多い。
営業の口車に乗せられて二人で返さないと払えないような無茶なローンを組むと、どうにもならなくなって破産だよ。

政府が既設幼稚園に保育機能をくっつけた「認定子ども園」を急速に整備してるし、自治体も待機児童対策に補助金出してるから、昔みたく共働きを諦めるケースは確実に減るから大丈夫だよ。

>>86
最近は認可保育園だけでなく、簡易保育園も充実しています。また、企業内保育園も充実してきています。
そして、そもそも共働きを最初からしている人なら、点数が高いので工夫次第では認可保育園も入れますよ。
ただし、妊娠前に働いていない人が保育園に行くのは大変ですが・・・

＞政府が既設幼稚園に保育機能をくっつけた「認定子ども園」を急速に整備してるし、自治体も待機児童対策に補助金出してるから、昔みたく共働きを諦めるケースは確実に減るから大丈夫だよ。

実際は入園待ちで産休を延長せざるを得ないケースが多い。
仕事の空白期間が延びると同じ職場に戻れず、給料もマイナススタートになることも。
奥さんの収入は余裕分として考えればいい。

>>866

現時点では超が付くほど無謀。
でも若いので、３５までに年収を最低でも６００まで上げる気持ちがあるならＧＯ！

849です
返事が遅くなって申し訳ございません
また、私のせいでやや荒れてしまってすいません。


>>853さん
ありがとうございます。

確かに共働き前提で考えるのは間違っているのだというのは理解している反面、
子供を今のうち（妻の若いうち）に産んで、さらに子供が大きくなってから引っ越さないということで夫婦で検討した結果、
今の結論に辿りつきました。

ただ妻の負担が大きい、またそもそも無謀だというのは理解しましたので
また話し合ってみたいと思います。


>>854さん
ありがとうございます。
背中を押してもらいたいというのも無いわけではないですが、
FPや会社でも皆余裕と言われていたのであまりそこまで不安に感じてなかったところ、
この掲示板を見て、不安になったというか実際どこまで無謀なのかというのが疑問になった次第です。

みなさんのコメントを踏まえ、再検討したしたいと思います。

849です

>>855さん、858さん
ありがとうございます。

私のせいで荒れてしまってすいません。
ダブルインカムということについては胸を張るつもりもなく、
どちらかというとダブルインカムでないと難しいということ自体、恥ずかしい限りだと思ってます。

また、ダブルインカム前提で考えるのはリスクが高いというのは理解しました。

みなさま、アドバイスありがとうございます。

849です

>>856さん、857さん

ありがとうございます。
妻の実家は職場より1時間程度の距離ですが、
まだ現役なので結局は保育園に預けざるを得なく、
妻の職場の近くで住むという選択肢をとろうかと思っています。
（妻の職場はたいへん理解があり、職場の近くであれば、緊急時には家に帰ることも可能です）

また、単身赴任になった際は、帰郷の費用は会社から出ます
（おっしゃるとおり、月に2回までですが・・・）

家を購入する、しないは置いておいて、
「妻は若いうちに出産したい、仕事はやめたくない（子育てをしながらでもすぐに復帰したい）」
「私（夫）は単身赴任がある」
「両親はまだ働いており常態的には子育てを頼めない」
という状況は悩ましい限りです。

849です

>>859さん、861さん、864さん
ありがとうございます

妻は公務員というのもあり、制度上、または職場の理解の度合いから考えると復帰可能だと考えておりましたが、
おっしゃるとおり、妻や子供の健康までは考慮できておりませんでした。

すこし頭を冷やして考えてみます。

ありがとうございました。

>>863さん
確か１年間は給料の半額が出ると聞いております。
予定では、育休１年で復帰するということを妻は話していました。

ただしそれは制度上の話であり、ここの皆さんにアドバイスを踏まえ、
検討したいと思います。

なお、849に書いた通り、保育園に入れない、育児が大変で育休を1年伸ばすということもリスクとして考慮し、
頭金を入れない（手元に500万程度残しておく）ということを考えていたのですが、
そもそも子供や出産後の妻の体調を踏まえ、ダブルインカム前提で考えるのもリスクがあるということまでは
恥ずかしながら考慮できておりませんでした。


アドバイスありがとうございます。

奥さんが働かないと返済できないようなローンはやめるべき。
将来何があるかわからないよ。

一人目、区認可保育園が空き待ちの間、
駅前の私立保育園で、月7万ぐらいかかってた
その後、空き待ちで区の保育園に入れたけど、
駅とは、反対の隣町、結局転職、
保育料は月4万しないぐらい。

二人目できて、嫁さん、仕事やめると
保育園出てくことになって、結局、
私立幼稚園になった。
や嫁さんの収入は、無いつもりが、いいと思う

アドバイスお願いします

■世帯年収
　本人　　税込580万円　正社員 （手取り月平均28万円、手取りボーナス年100万円）
　配偶者　 税込み400万円　正社員（現在育休中）保育園は確保しました。

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築一戸建て（諸経費込み）
　

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年10万円　来年昇給で+70万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　さらに子供 １人ほしい

■その他事情
　ローン減税終了後に繰り上げ1000万程度して27年程度で返済を考えています。
　子どもは、高校までは公立でよいと考えている。

よろしくお願いします。

>>871
>>866です。大手企業なため高卒ですがそこまでの年収アップまではいけると思います。安心しました。
田舎で物件が少なくたまたま出たセキスイハイムの建築条件付きでＨＭからは大丈夫と言われています。
ただ妻ともに浪費傾向にあり、クルマを新車で４回ほど乗り換えているため頭金がためられてません。車がないと買い物に行けないのでやむを得ませんが。
クルマのローンはあと４年ほどありますが、親の援助で完済して一応きれいになります。
今後倹約していきます。
大手企業のため倒産がないのだけは強みです。

>>866
頑張れ～

>>878
無謀じゃない方が書き込むのは何故ですか？
お一人ください（でび婦人ふう(笑)）

878さん

楽勝。私なら、もっと頭金増やします。その分、お子様の学資保険をします。

建て売りで都市部ならその物件の上物は1000万、位の建物だね

世帯年収で1000万で4800の3800万は楽勝でしょ。
やはり6000万超えを持ってこないと。
同じ条件で3000万物件の2000万ローンなどはここでは論外。

878です。

アドバイスありがとうございます。
条件のとこに書き忘れましたが、子供が小学生になるまで妻は働き、そこから専業主婦になる予定です。

よって将来１馬力で想定すると結構無謀かとびびっています。

普通に余裕だろ！

最初の借入額が多い時に2馬力だからさらに余裕でしょ。
年収470で3800万円の家買った奴もいるし

休み明けに契約します。
今なら値引き枠が多く買えるかもという気になっています。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　 0　

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3000万円　新築戸建
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　固定わかりません。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　考えず。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子ども２人目はほしい

■その他事情
　車は２台所有。お互いの足のため。

大和ハウスの建築条件付きで土地の契約をし、本格的なプラン作りをしますが
おおよその見積もりを出しています。
現在は賃貸7万ですが、車のローンのため貯蓄はできていません。
戸建なので駐車場代がいらなくなるので助かるので
決めようと思っています。
いかがでしょうか？

そのスペックで車のローンあったら審査落ちるかも。

>>887さん
ご指摘ありがとうございます。
車のローンは親から借りて銀行へは完済します。
親への返済は無期限ながら返していきます。

紛らわしい表現がありました。
>大和ハウスの建築条件付きで土地の契約をし、本格的なプラン作りをしますが

まだ土地の契約はしていません。今は概算の話だけで、休み明け土地の契約をしようか
という段階です。

妻は専業主婦を望んでおり、一馬力での条件です。

無謀です。

>>886

時期尚早。
残貯金50万ではゼロに限り無く近いとしか言えず、何かあった場合には車の支払だけ
じゃなくて、またまた親頼みですよ。それに子供２人の教育費も見込まれていません。
もっと手持ちのお金を増やしてからにするべき。
税込み420万ということは、手取りは350万程度でしょうか。
毎月のローン支払いが9万程度になることに加え、固定資産税等もかかりますよ。
現在の家賃７万で貯蓄ができていないというのに、ローンの支払いはそれより
多くなります。もっと貯蓄ができないのは明らかです。

退職金が厚いのは○ポイントですが、これをローン返済に一切使わず
老後資金としないと、厳しい老後となるかと。

なお、車の購入費用を親が肩代わりとなると、親への返済をきちんと文書に
残すなり明示できるようにしておかないと、贈与税の対象となる可能性があります。

>>888
親からの借入が贈与税控除の範囲内になるならいいですけど、無期限というのは実質的には借入になりませんから、書面で残してもアウトです。

会社の寿命は30年といわれるが、28歳の勤め人が60歳まで勤め続けられる保証などない。
ましてや退職金なんかどうなるか判らない。
仕事や収入の安定などこれからの日本にはなくなる。
高い年収を得るための転職や海外勤務をする気がないなら、
35歳までに2000万くらい貯めて現金購入したほうがいいよ。
ローン返済額だけではなく家計や将来への感覚が無謀。

元HM勤務だけど経験上契約前の見積りから確実に高くなるから気を付けてね。

久しぶりに本当に無謀だね。

ハウスメーカーが銀行とどれだけ関係してるかが肝

>>886です。
厳しいご意見ありがとうございます。
反論するつもりはありませんがトコトン聞きたいと思いますので
スレ汚れお許しください。

>>890
車に関しては妻と私それぞれが少し贅沢な乗り方をしていました。
新車で購入しそれぞれ１回買い換えています。そのため貯蓄がありません。
車のローンは合わせて月７万ほどですのでこれがなくなれば貯蓄に回せます。

>>891
>親からの借入が贈与税控除の範囲内になるならいいですけど、
>無期限というのは実質的には借入になりませんから、書面で残してもアウトです。

もともと親が購入したもの乗らせてもらっていたのですが、
お金を払おうと考えてやっていました。勘違いさせて申し訳ありません。

>>893
ありがとうございます。予算を意識して進めていきます。
そのようなご意見もありますが、あくまでも年収420万で3000万の家を購入しようとしている
自分の内容についてご意見ください。

>>894
私へのご意見しょうか。どのあたりが無謀か具体的にご指摘いただければありがたく思います。


まず今の状況として、田舎のため、規模の大きめの分譲があまりありません。
同僚の購入も同じような年収と年齢と状況で踏み切っています。

お聞きしたいことは過去の生活は無視していただいて
あくまでも一般的な３０歳手前、年収４２０万もの会社員が買える家の値段、
また自分自身は無理の範囲で無茶の範囲に入っていないかが知りたいので質問しています。


そんなもの個別の状況によって変わるというのは正論で、
個別の相談ではHMからは皆さん同じですよという意見があります。

しかし営業の無責任な見解であろことはわかっています。
そこであくまでも一般的な意見をお聞きしたいと考えています。

もう少しご意見ください。

年収420万ならまあローンは2000万くらいじゃないの？3000万ってありえないよ。
俺は年収820万で3200万のローンを組んだけど、ちょうどよかったと思ってるがな。
月収は手取り38万、ボーナスは手取り90万が年2回。
ボーナスはまるまる残るので繰り上げ返済に使ったり旅行に行ったりしてる。
月給のほうはほとんど残らないなあ。毎月20万ぐらいは食費、公共料金の支払いやその他もろもろで消えててローンと管理費等で14万、あと俺の昼食代とかで使うとほぼ残らないよ。
食費はケチらないことにしてる。食べたいものを食べたいだけ買ってるね。高級スーパーには縁はないけど牛肉は和牛しか食べない。
年収420万でどうやって3000万の借金を返すのかすごく疑問だよ。変動金利だっていつまでもこんなに低金利じゃないんだぞ。

年収が420万しかないのに3000万も借金をしようと考えることが無謀です。

3000万借金したいなら最低でも年収600万になってからにしてください。

今買いたいなら借金2000万の物件にして、年収上がったら買い替えれば良い。

30歳手前で420万しかないのは、3000万借金する層としては全然一般的ではないですよ。

生活の仕方とかは人それぞれだから分からないけど、単純に年収の7倍以上のローンは無謀だと思う。
3%の金利で試算していくらくらい貯金できるかな？

＞895
＞車のローンは合わせて月７万ほどですのでこれがなくなれば貯蓄に回せます。

一般的に家庭をもった30歳前で年収420万しかない会社員は車のローンに7万もかけない。
たぶん車を買う感覚で家を買いたいと思ってるのだろう。
まず今の年収で貯蓄ができるかどうか1000万ほど貯めてみたらいい。
その半分を頭金にすればいい。

これ以上言ってもしかたないよ。つける薬がない。

>>886
厳しいと思います。
60歳定年までの総手取り=350万/年 x 31年 = 10,850万
変動0.875%, 30年ローン（金利上昇せず）の時の総住宅ローン支払い=3,412万
子供２人の教育費（大学まですべて公立）=1,000万 x 2人=2,000万

60歳までの月当たりの住宅・教育費以外に使える金額= (10,850-3,412-2000)/31年÷12月/年=14.6万/月
（退職金の2,000万は老後費用にすべて充てる）

月14.6万で食費、通信費、光熱費、娯楽費、車の費用（維持費、乗り換え）、固定資産税、家の保全費用などすべて賄えるのは難しいと思います。

また上記条件も変動金利が今の低金利のまま30年続くことは難しいでしょうし、教育費も最低限で見積もっていますので、さらに条件が厳しくなることはあっても楽になることはないでしょう。

昇給を考慮しないのであれば、奥さまのパートで年100万は稼いでもらう必要があると思います。それでも楽ではないと思います。