年収に対して無謀なローン　その23

リリカラとサンゲツがちゃんとしたメーカーじゃないって、一体どういう
調べ方してんの

スレ違いかもしれないのですが、該当すれが分からないのでこちらで質問させてください。
来月住宅ローン2700万実行なのですが、実行後に健康診断に行きそこで初めて疾患が見つかった場合
（慢性肝疾患、ウイルス性肝炎、慢性の初期腎不全など）は団信は有効なのでしょうか。
健康診断を受けたいのですが、実行前だと少しでも何かあったら団信無効になりそうで怖いのです。
症状などは全くありません。このような初期症状に乏しい慢性疾患にかかっていたが、病院にも行かず、
実行後に診断が下った場合、きちんと団信は適用されるのでしょうか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　850万円　正社員
　配偶者　450万円　正社員

■家族構成
　本人 37歳
　配偶者　37歳　
　　※子どもは難しいと思っています。

■物件価格・種類
　5,980万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　14,000円・12,000円・車の所有無し

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5,480万円
　　　　　（夫婦連帯で借入）
　・金利　3年固定　1.15％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　考慮しません

■定年・退職金
　本人…転職歴あり、外資系につき無し
　妻…1,000万円位


子どもが授かり、妻がしばらく働けなくなると厳しいかな…という不安があります。
よろしくお願いします。

>>303

想像している通り、夫単独では重目。お子さんを授かった場合、
出産ブランクを経た後も奥さんが働くことがほぼ前提かな。
世帯年収と年齢を考えると、貯蓄がちょっと少な目ですね。
だからといって子供を早々に諦めるのもどうかと思いますし、
ご本人の覚悟と、もし子供が出来た場合のサポート体制次第。
無謀とは言えないけど〜ですね。

>301

失礼。
ちゃんとしたカーテンメーカーにしたかったので。

お宅はどちらの付けました？

スレ違いもいいとこなんですけど

（住宅はしょぼいのに）立派なカーテンですね！
って事では。。。
家が高級なら
この家にぴったりのカーテンですね！

リリカラやサンゲツがちゃんとしてなくて、どこがちゃんとしたメーカーなのか
聞きたいもんだが、全然スレ違いだからスルーする

スレ違だから最後にするけど、

>308
305に書いた通り、ちゃんとした”カーテンメーカー”にしたかったのよ。
リリカラやサンゲツは、壁や床、生地もやる総合メーカーでしょ。
餅は餅屋に、それも専門メーカーにお願いしたかっただけ。

>307
そうだったのかー。
じゃあもう少し安いのにしておけば良かったのかな。
ただ、未だに送られてくるプラウドのショールーム写真とか見てると、
デペの建て売りであの程度なら、ＨＭの注文はこの程度がバランス取れてると思うんだけどね。
上の方も書いてらしたけど、内装や家具は本当に自己満足なのかもね。

コメントありがとうございましたー。

>307
>高島屋でも外商通すと数割引にはなるし。
値段もさほど変わらないので。
と言っているので高級というわけではないのでしょう。

303です。

>304 さん

ありがとうございます。
1馬力になることを前提にすると、
やはり少し厳しいというところでしょうか…。

もう少し考えてみます。

>>303
マンションのスペックは書いていないですが、ちょっと厳しいと思います。
月々20万弱の返済になるんじゃないですか？　今は払えても奥様の休職+今後の養育費+学資保険+保育園等々が発生するのを考えると「やや無謀」ぐらいですかね。

まぁこんな板の人の言う事なんて聞かない方がいいでしょうけど。
どうせ買うんでしょ？

返済２３年で月２３万の返済。チョイ厳しい程度。30年なら１８万、ヤリクリすれば行けると云う感じ、夫婦で検討してみたら？！

303です。
ありがとうございます。
物件は築浅3LDKで、銀行に確認したところ担保としての価値は問題ないそうです。

5,000万円台中盤ならば、だいぶ楽になると思っていますが、良い物件に巡り会わず･･･

もう少し検討します。

>>315
金利が高い気がしますけど、割と余裕なのでは？

固定で高めに想定しての事でしょうから、そういう慎重派は大丈夫でしょう。
自営で喰う力が有りそうだですが、後は銀行がどう判断するか次第。

変動って書いてないか？

本当ですね。変動なら高い金融機関だね

今の家賃が124000前後なら、ローン返済、修繕費含めて同額だから、可能でしょ。
奥さんの稼ぎは宝くじと思い計算から外しておけばよい。
自営業は荒波にさらされ逞しく生活してるから本来、金融機関は評価してあげなきゃいけないが、そうは行かないのが世の中。
審査通るといいね。

>>321

固定資産税が抜けてる

教育費も抜けている。

マンションだと最大300万、10年間のローン減税も適用されないんだっけ？

夫婦で800万だろ、なんとかなるさ。税金なんか当たり前。都市計画税もある、復興増税は来年1月から、その後消費増税。

お母さまの2000万以上借りない方がいいってのは、住宅ローン控除が頭になかったり，当時の金利で元金が減らないイメージがあるからじゃないかな？

世帯収入では問題ないが、問題はローン審査。フリーっうのは不利だから数行当たった方が無難。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込 900万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 32歳
　配偶者　30歳
　子供なし(今後は欲しい)

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　併せて 40000円程度 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・変動　25年・金利1.00%以下(まだ詳しく分かりません)

■貯蓄
　500万円

■昇給見込み
　年間約100万円×2人分

■定年・退職金
　分かりません

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は今後欲しいです

■その他事情
　・車のローン（月10万円、あと3年）

来年中に買いなのか、それ以降まで待ちなのか、御意見をよろしくお願いします。

328<過去に借金でショートしてるとか無い限り問題無し。どうせなら８０００万円位の物件にしたら？買う時期はいつでもいいんじゃない。
はい、次

世帯年収的に問題ないと思うけど、預貯金が少な過ぎるね、浪費家かな？それを今の内から直しておいた方が身のため。

>>328
無謀と感じている理由を教えてください。お願いします。

>328です。
皆様有り難うございました。
浪費癖は自覚していましたが、改めてやはりまずいと思いました。車、旅行もたまにはいいけど、マンション購入にむけて貯蓄していきたいです。

無謀というより、32歳で年収1000万になり、定年、退職金が不明ならば能力による年棒制かと思いきや、昇給見込が年100万て企業が存在する事に驚いた。

２馬力年収から１億位の物件も可能でしょうが、預貯金が余りにも少ないよ。内需に貢献してるのだろうね。
キリギリスに成らない様に。

自分が３２才位の時年収は５００万円台だったと思うが、１馬力で預貯金は１３００とか１５００万以上有ったけどね。
その頃、独身で自宅通い、但し、家には６万とか７万入れてましたが。

>>331
＞親を含めて
どうでもいいけど30歳も過ぎて親に相談してんなよ。
自分で判断しなさい。

昇給が年間100万×2人とありますが10年経ったら2000万増えている計算ですか？
そして更に10年経ったら2000万増えて世帯年収が4000万増える？？？
毎年100万増える業種はなんでしょう。

20年後の世帯年収が6900万ならば何を買ってもいいよ。
3億でも4億でもお好きにして下さい。

色々とすみません。
書き間違えました。昇給は50✖2人です。
職業は医師です。
まだ働き出してそう長くないので、この給料になったのは去年あたりです。
そろそろ良いところに住みたいので、マンション欲しいと考えています。

大学病院などのｻﾗﾘｰﾏﾝ医師なら飛び抜けて高い給料でもないと思います。早く出世するか、救急外来の医師になるのが収入ｱｯﾌﾟの近道の気がします。頑張って下さい。

それなら最初から、勤務医と書かないといけないよ。正社員と書くからややこしくなる。
医者の2馬力なら、無謀の範疇には入らないですね。

また世間知らずのバカ医者の話か。

自称医者さんって世間から大きくずれた頓珍漢な書き込みが多いよね。

こんなバカボンが医者なことが無謀。やっぱり病院って選ばないと怖いね…

マザコン医者の話は疲れますね。

勤務医の年収は、大手企業のサラリーマンより安い。
自分で開業しないとだめだね。

そもそも医者なんて嘘だろ。
世帯年収が2000万近くあって5000万の物件を買うのに不安なんてあるのか？アホ

それ言ったらだめですよ。皆様、騙されているふりしてアドバイスしているんだから。

チャレンジしようかと思ってます。アドバイスお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員（手取り月60万円、ボーナス年240万円）
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　46歳
　子供１　20歳
　子供２　18歳
　子供３　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7300万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　7200万円
　・変動　32年・当初10年固定1.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　今後10年で300万円

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■その他事情
　・第１子大学卒業まであと１年、第２子大学卒業まであと４年

↑みたいなのが任意売却予備軍の典型。

348
チャレンジして失敗してもいいならやれば？

子が男子なら二世代で返せば楽勝。

348さま。購入価格下げた方が、無難です。この価格では無理と思います。
背伸びして破たんする典型例になる可能性大ではないでしょうか。
もし購入されるなら、上の二人のお子様が独立された後に、そこそこの価格で売却可能な物件が最低条件ですね。
御健闘を祈ります。

348さん

私も同じような年齢で家族構成で収入です。今年マンションを購入しました。5000万レベルにとどめました。

お気持ちは十分に察します。しかし、末子年齢を考えますと、少し物件価格が高いように思います。退職金をあてにし過ぎても老後が心配です。

奥様がパートに出ても扶養範囲内であれば同様に厳しいと思います。

私も長子に少し二世代返済を相談しましたが、その様子を見て気の毒になりました。

団信あるといっても、６５歳以降のそれまでがかなり厳しいですよ。エクセルで返済計画をシミュレートすることをお勧めします。

大きな相続があるなら問題ないでしょうが。

住宅費除いた各生活費は分からないから各自で中長期の計算して考えるしかないよ。
そのローン額なら月23万ぐらいで63才の残高が4600位、退職金で殆どを返済って手はあるが、其々でセカンドライフを考えてやれば良いんじゃないの。

ローン返済の心配と就職の心配が二件、幼い教育費の心配含んだら三件、パパは大変ですね。

まとめ返済をしない場合、老後夫婦で月生活費20万として返済入れて14年間で43万。

348です。
皆さんアドバイスありがとうございました。やはりスレタイどおり無謀だったかと・・・。購入価格や他の資金確保を含め、よく考えてみたいと思います。

>348
子供が返してくれますよ。
老後は子供が養ってくれますよ。

チャレンジしましょう！

厚生年金は年収が750万位～最高等級だから加入が何年からか分かりませんが、新卒からなら受け取り額は年360万位。しかしuperは決まってるのでこれ以上の額を公的な厚生年金だけで期待するのは無理ですね。
多分330～360万の間でしょうね。受け取り年金も予想してトータルで検討してみては。？

>>359
近いうちに年金支給年齢の引き上げがされる可能性が高いので年金受取りは６８歳からで計算するのが妥当でしょうね。
２０代、３０代の人は７０歳からで計算しましょう

男80才だっけ、65からでも確定15年、68からなら12年の保険と同じ、ふざけてんな永田町も霞ヶ関も。悔しいから長生きしましょう、みなさん。

アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
本人　税込1500万円(月の手取り約90万円、賞与無し)
配偶者　専業主婦

■家族構成　
本人　31歳
配偶者　28歳
子供　2歳

■物件価格・種類
7000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
22000円 ／月

■住宅ローン
・頭金　0円（諸経費別途500万円用意有）
・借入　全額
・変動か固定かは今業者さんと打ち合わせ中です
■貯蓄(購入後の残貯金)
600万円

■昇給見込み
本人：恐らく5年後には年収1800万位。それ以降は分からない。外資の為退職金はなし。

■定年・退職金
なし

■将来の家族構成の予定
子供2人が理想。

■その他事情
・外資ですが、それ程不安定ではありません。
下がっても1000万位はキープ出来ると思います。
・一生住むよりは、将来の売却を考え駅近の人気マンションを購入検討してます。

将来の売却を考えるなら新築に住んで10年以内又は位で売るのが一番。また貴方の前の人のデータから7000万の物件ならいける位自分でわかるだろ。そのくらいの分析力無いなら給料泥棒だよ。

ホントにみんなここを参考にする気で書いてるの？ホントに自分じゃわからないの？
それとも言ってみたいだけ？

借金で手に入れたものは完済まで自分のものであって自分のものじゃない、

どこの外資？

まさか投資関連じゃないよね？投資関連なら名前ヒントで教えて。

すぐにそこの投資先から資金、引き上げるよ。


まさかこのくらいの投資の判断できないの？

まあまあ、みなさん興奮なさらずに。

362さん

その年齢でその年収は素晴らしいです。しかし、二人目のお子さんもまだですし、預金も1100万なら、もう少し貯金しませんか？
残念ながら外資は年収含め安定とは言えないでしょうし、退職金もないのだから。
消費税増税分は不動産需要減退による値下がりでカバーできると思います。

焦らないことが肝要かと。

釣りでしょ(笑)

31歳だよ あるわけない。

もし本当なら、俺なら郊外にたまホームで広い庭付きを建てて、ビッグダディーになるよ。

家政婦を週に３回雇って、子供は10人以上でもキレイな大家族っていうのが理想かな。

絶対に家族は郊外の方がいいですよ。

子供がすくすく育つし、PTAにも弁護士の変な奴や成金もいないし。

362です
釣りでも何でもありません。
仕事が深夜になる為郊外は無理です。
この位の投資判断って、そんな簡単じゃないですよね？
月々は今の家賃とそれ程変わらない為大丈夫かなと思いますが、7000万という高額物件なので皆さんにも意見ききたかっただけです。
ちなみに投資銀行ではありません。

外資で若くしてこの年収だと、中高年になるとリストラの対象になるのでは。
その可能性があるなら、資金がたまるまで賃貸がベストの選択と思います。
いくらなんでも１００％ローンはあり得ないでしょう。
リストラされなくても、年収１０００万まで下がると生活費が不足しますよ。

子供の教育費などが不安で、皆さんのご意見をお伺いできればと思います。
販売側は、余裕で行けるとのことで、キャッシュフローなどもFPに相談し、
作成しました。余裕とのこと。でも、月額手取りで考えると、赤字なんで、
余裕と思えません。
ご意見お願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月35万円、ボーナス年120万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込 0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　9歳 ,5歳,3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円含む）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・1.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し （考慮しない)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状と変わらずの予定

■その他事情
　・家購入後、妻がパートにでる予定

35年間の収入＝手取年収＋退職金＋預貯金＋65からの年金
35年間出費＝総返済額＋教育費＋教育費住宅費除く生活費
この差し引きでざっくり出ますよね

>>371
教育費は大学までだすなら、すべて公立でも一人1000万円。
私立理系大学なら一人1500万円は考える必要あり。
子供3人だと5年後からどんどん学費がかさみ、短期間に家と同じ位の費用が必要になる。
住宅ローンより学費の捻出を優先すべきでしょう。

www.jfc.go.jp/k/pfcj/pdf/kyouikuhi_chousa_k_h23.pdf

2010年調査、幼稚園～文系大卒までの教育費、全て自宅通学。
全て国公立なら1093万円。全て私立なら2533万円。

中古マンションを買うのは謙虚で良いが、物件価格を全額借入と言うのは無謀だな。

完済する気はなさそうだが、手数料・税金の負担、物件の下落で、買い替えは簡単ではない。

素朴な疑問です。それなりの収入の方が多いが、なぜ頭金（貯蓄）が少ない？気のせいか？

年収から預貯金が少ないのは前から指摘されていましたね。
逆に言うとだから投稿するのでは？

このスレの人は教育費が気にならないのか？

子供が相応の学齢になれば千万円単位の金がかかるのに、低利で長期返済可能な住宅ローンの心配をする。
学費は高額かつ短期に待ったなしにかかる費用。
まずそちらの目処をつけてから、無謀な住宅ローンに挑戦したらいい。

371さん

楽勝。その価格から地方だと思います。で、その年齢でその年収なら十分に高給取りでしょ。

371さん。
無理でしょう。
物件価格3500万。頭金1000万 (諸経費200万別途含む) 借入2500万では買えません。

NO.371です。

>>NO.373さん
そうなんです。教育費ってすごいですよね。未来のことなので、シュミレーションでしかないですが、その教育費を子供３人分考慮し、その他に車購入・家族旅行・結婚援助・老後の生活などをプランしたFPのライフプランを説明されたのですが、やっていけるとのことなんです。でも、このスレ見てると、それとは違うご意見を聞けるので、投稿しました。

>>NO.380さん
すみません。無理の理由がよくわかりません。よろしければ、もう少し、ご指摘頂けると助かります。

>>NO.379さん
ありがとうございます。地方ですが、決して田舎ではないですw
子供３人を育てるには、高給取りではないと思ってます。

>>NO.378さん
家も教育費もどちらも必要で、どもちも同時に用意することは一般的にできないのでは？
家はローン、教育費は貯蓄で賄うことが一般的では。
で、教育費は子供がどう成長するかわからず、予想なので、不安になる。
住宅ローンも金利がどうなるか、今後の生活や子供の将来にどうなるか不安になる。
結局、どちらも不安になるが、住宅を先に持つので、先に住宅ローンの心配をするのでは。
決して、教育費を不安に思ってないわけではないと思いますが。

>>all
貯蓄って、収入と比例できないことも多いと感じています、現在の収入と家族を持ったときの収入、子供が増えていくタイミングなどもすごく関わってきますよね。
私の場合は、計画的な貯蓄せずにきたので、少ないです。今思えば、なんであんなもの買ったのかと思うこともあります。

371さんは預貯金は世帯平均の1500だから、そして中央値からはかなり頑張って貯めたと思いますよ、また年齢別貯蓄額からも上です。
ここでの質問者の多数が少ないだけ。

ローンを逆に3000にすると、ローン減税は10年で260万位控除になる。その分残預貯金を今よりプラス500残すのも手。

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　年40万程 パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供 5歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円 ※駐車場代は車所有してない為不要

■住宅ローン
　・頭金　1000万（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.775% もしくはフラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人 10年後に50〜100万円アップ。

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　 5年間の再雇用あり。年収300万程度。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内にもう一人欲しい。

物件を気に入ったので、前向きに検討していましたが、
住宅ローンは年収の4倍を超えると無謀との、書き込みをみて、怖くなった次第です。
子供はもう一人欲しいのですが、教育費（中学まで公立、高校からは私立）を考えると、3500万のローンは厳しいでしょうか？

>384
全く問題ないと思いますが。
無謀ではなく、普通のローンという感じでしょうか。
前倒し返済も可能な域だと思います。

385さんの言う通り。

ご参考、30代の独身所帯持ち含む貯蓄、平均３８２万、中央値１９６万、ゼロは２５％
年収500~750でみた場合、平均貯蓄１２１４万、中央値５９５万、ゼロ１５％
世帯平均（全年齢、１馬力２馬力含む）では１６６４万円、中央値９９１万円。だそうです。

皆さん高収入で羨ましい｡

40歳、年収約600万月手取り30万ボーナス年100万位昇給はたぶん年10万ほどで55歳まで
妻パート年70万位
現在子供1人４歳２人目妊娠中
貯蓄500万

マンション検討中。これだとどれぐらいの家が買えるでしょうか？

年収から破綻しない借入額とかでググると色々出てますけど、、、年齢や返済年月などにより変わるけどね。
月の返済額を１０万前後とするのが一般的のようです。

40~44才の平均年収は570万円なので平均より上ですね、子が２人に成る事等を考えないと行けませんけど。
３０００万前後の物件じゃないでしょうかね

１５年ぐらい６００万円前後をうろうろしていましたが、転換期で決断してここ数年は８００万前後をうろうろしていますよ。
１５年ご奉仕でした

年収自慢かよ

30代で年収１３００万メガバン勝ち組のつもりだったが、思うところあり外銀に転職。年収はかつての三倍超えたわさ

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　 税込480万円　正社員
　妻（本人）税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　本人　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.775%
※収入合算

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫 20万／年
本人 数万程度／年

■定年・退職金
　60歳 、退職金あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　35歳までに2人ほしい

■その他事情
　・子どもが出来たら産休、育休をとり、数年は時短勤務にする予定。
仕事は続けます。

FPの人には大丈夫と言われましたが、頭金が少ないのと、借入額が大きいので悩んでいます。
アドレスよろしくお願いします。

■年収660万■家族構成;本人36歳、妻30歳、子供2歳＋来年産まれる予定■本人属性;一部上場企業に新卒で入社勤続14年■希望物件;戸建7,300万■自己資金;3,500万(親からの贈与含。諸費用別)■購入後の預貯金残見込;300万程度■借入額;3,800万(変動金利0.875%で借りる予定)
皆様これはやはり無謀でしょうか。ご教示下さい。

>>394
若いから大丈夫

>>395
テンプレ読んで出直して

FPが大丈夫って言ってるなら大丈夫だろ。不安ならそのFPに大丈夫の根拠を聞いて納得出来なきゃ中止すれば良いんじゃないの。

若夫婦の二馬力の危惧は、数年後一馬力になった時の想定をしているかや離婚だな。

うちの旦那様は３０歳で年収１３００万。勝ち組ですいません。。

スレ違いだぜ、読解力付けて別スレへplease