年収に対して無謀なローン　その23

>20
お子さんが誕生する前にどうしても買い替えないと
まずい理由があるのでしょうか？今の状況は、
マンション売却が上手く行くか？子供ができた時の
健康状況や仕事継続の可否など不確定要素が多過ぎる
ように思います。

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>21さん

ありがとうございます。

>どうしても買い替えないとまずい理由

・今住んでいるマンションがそろそろ築10年になること
・夫婦の年齢が40歳を超えるとローンの条件等厳しくなる可能性があること
位で、それ以外の「どうしても」という理由はありません。

もともと「いつか住み替えを」と思っていましたが、
今まで見た中で一番に近い「これは！」という中古物件が今回出た、
ということで、改めて悩んでいる状況です。

やはりあと1～2年、子どもができるか否かを含め、
様子を見ながら資金を貯めていくほうが賢明ですかね…。

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＞20さん
お子さんを希望して今どうしても購入したいなら、
１馬力になった事を考慮した物件を検討した方がよいかと思います。
４０歳での出産となるとそれなりにリスクもありますからね。

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怖いもの見たさか、怖いもの知らずか、居るね。

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先制1点入ったわ

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>>20

ちょっとオススメしないかも。
年齢が上がると借入できる期間が短くなる可能性があり、早めに購入した方が
いいとも思えますが･･･

年齢を考えると、お子さんができた場合に育休後復帰が本当にできるか？
復帰しても収入減の可能性は大きいかと。近隣に協力が見込める実家がありますか？
年齢がある程度行っている方の場合、財力で子育てを乗りきる（シッターとか）
なんて話もありますが、その余裕はあまりなさそうですし。
２人でローンを組むには不確定要素が大きいので、１人で組む事を前提に
考えた場合（というかそうじゃないとダメ）、かなーり重いですよ。

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今の老後生活費で、やりくりしても月25万円使うとか、ゆとりだと30万円必要。
20年後、物価や消費税考えたら今の25万円生活をするには30万円必要じゃないかな？
そして年金も68才～なんて成ってるかもよ。

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ご診断どうぞ宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供　2歳，0歳

■物件価格・種類
　4800万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　本人　　3,100万円
　・フラット35Sエコ　または　変動0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し（考慮せず）

■定年・退職金
　本人:60歳　退職金約1500万円

■将来の家族構成の予定
　子供は２人の予定。実家は遠く育児援助は期待できません。

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お手数お掛けいたします。 よろしくお願いします。

■世帯年収 本人 税込520万円 小学校教諭 配偶者 税込350万円 保育士

■家族構成 本人 30歳 配偶者 29歳 子供 1歳
■物件価格・種類 3900万(土地代・諸経費込み)

■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 本人 2520万円 配偶者 1080万円 ・ともに変動0.85％
■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円

■昇給見込み 本人年収750万程度まで・配偶者年収500万程度まで

■定年・退職金 本人:60歳 退職金2000万 配偶者:60歳 有り 1000万円
■将来の家族構成の予定 もう１人子どもを作る予定
■その他 車2台所有 保育料月5万円
親は近くに住んでいる

よろしくお願いします。

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>>28
普通にいけると思う。
>>29
なんであえて今なの？

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子供が小さいうちに家を建てたくなる気持ちはわかるなぁ。

>28,29
収入見込みがあるようなら10年固定金利にして、その間に貯蓄→10年後の金利次第でドカッと
返すとかの方が言いと思うけど。
☆所得減税を目いっぱいもらうｗ

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＞今の老後生活費で、やりくりしても月25万円使うとか、ゆとりだと30万円必要。
家のローンが終わっていれば25万もかからないだろ。
俺は子供が一人いて妻は専業主婦だが、生活費は一か月15万くらいだがね。外食をほとんどしないのと、デバ地下や高級スーパーとは無縁の生活だからかな。
でも激安スーパーの食材で充分満足してるけど。

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20です。
コメントいただいた方、ありがとうございました。

あまりに希望通りの物件だったので、多少リスクがあっても…と思いましたが、
改めて現実を直視して、見送ることにしました。

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>>33

今はその時期じゃなかったということでしょう。生活が固まって、収入の
先行きのメドが付いた頃に、きっといい物件に出会えますよ。
お子さんが早くお二人の間にやってくるといいですね。

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>>31
もちろんその気持ちは、よく分かる。
でも、もう１人作るんだから、産まれて落ち着いてからで十分だと思うんだけど。
貯蓄もそんなにないみたいだし。

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２８さん
年収700万のままだと、手取り600万以下くらいですね。ローンと固定資産税と団体生命保険でが年に150万くらいでしょうか。450万が家族の可処分所得として月に約38万。子供が公立小学校までは大丈夫ですが、公立中学から2人塾に行くと月に7万くらい。旦那さんの小遣い5万として残り26万。生命保険・学資保険で月に5万で残り21万。これで生活費と貯蓄とレジャーが賄えるかな？
ちょっと厳しいですよね。奥様のパートは必然です。可能であれば旦那さんの昇給も。
でないと、大学は自宅生で公立でも一人初年度100万。二人で200万です。

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２９さん

遠方への転勤もないでしょうし、経済的にも安定されているので、経済的には全く心配ないですね。健康に留意されて、お互いに感謝して夫婦円満で頑張ってください。

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購入後の残預金が少ないですね。見込み昇給や退職金を当てにしてもね。見込みはみ。

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不動産を取得できるでしょうが、長期間気持ちの上で余裕がないよね、

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定年迄に最低3000万の蓄えは必要と巷では言われていますが、大丈夫ですか？

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幼稚園～大卒までの教育費、全て自宅通学、文系。
全て国公立、平均1093万円
全て私立、平均2533万円
今後は消費税upも考慮する必要がありますが、、

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No28さんは男の年齢平均年収より上だし、頭金35%だし、将来余程のイレギュラーが無い限り問題ないのでは？あとは定年迄に支払しながら預金がどのくらい出来るかでしょう。

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各自で預貯金、年の収入幾らで支払い、生活支出幾らを年事がカッタルくても短期、中期、完済の長期でシミュレーションしてみれば良いと思うけど、

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ご診断、ご助言、よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　フリーランス（マスコミ技系）

■家族構成
　本人　39歳　独身

■物件価格・種類
　3700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　13000円・8000円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別）
　・借入　1600万円
　・フラット35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　なし

■将来の家族構成の予定
　結婚予定全くなし

■その他
　現在は実家住まい（親の持ち家）

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>>44

諸経費分は残貯蓄以外に手持ちあるんですよね？
銀行の審査を通り、今後も収入が現状下それ以上が確実であればいけると思います。フリーランスはローン審査がかなり厳しいので、まずは審査依頼してみてはどうでしょうか。

実家住まいと違って、独立すると生活の全てが自分の財布から出て行くし、生活の手間も自分次第なので、節約生活を心がけるようにしないと足りなくなると思います。忙しいからと外食が多くなるなんて事になると・・・ってことです。ご自分次第って感じかな。
老後資金にもご注意を。

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早速のご助言、ありがとうございます。

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ローンが組めたとしたら、月返済5万円弱でしょうから楽な返済、15年ローンでも10万弱、後取りなら実家建て替えもありでは！？

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スミマセン、誤変換です

収入が現状下それ以上　→　収入が現状かそれ以上

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>>44

ローン自体はそんなにきつくはないですが、管理費等が高いです。固定資産税も
かかってきます。車は本当に必要ですか？
無理ではありませんが、老後資金のこともありますから、楽ちん！と思わず
気を引き締めたほうがよいような気がします。

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抵当権が設定される迄、ローンを組んでも融資の実施がされないのでキャッシュフローも考慮が必要。
住宅ローンが融資される迄の繋融資の利息は日割りなので結構馬鹿に出来ないですよ。

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　約26000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途230万円用意有）
　・借入　5600万円（本人4000万、配偶者1600万）
　・本人…35年固定（2%前後）、配偶者…35年変動（0.8%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金200万
　有価証券300万

■昇給見込み
　年20万円ペース

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2～3年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　 妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

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うわ、勝負師現る。マンション人生一直線頑張れ

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年収の割りにメチャ貯蓄が少ないこと。

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>53
全部で1000万位あるよ？

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結婚二年くらいだとしたらちゃんと貯めれてるほうだよね。
若くして立派なことですこと。

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子供二人で計2000万の学費を控除してもローン返済ができる？

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新婚さんとして世帯構えてからの貯蓄はやっているほうでしょうけど両者独身の頃貯蓄は？

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年収の5倍以下だからローンは問題なしだろう、もし、浪費家だったら、そう簡単に倹約家にはなれない。あとはいつまで二馬力で考えているかかな。

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昇給毎年20万て見込み自分に科す条件甘くない？
政治は混沌とし、国内経済は低迷空洞化、増税、海外も低迷、欧州は金融危機からだ脱していないし、

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不安です。よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込410万円　地方公務員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供２人　2歳・0歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　30年・0.872%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　・本人：年間50万円位
　・配偶者：微増（考慮せず）

■定年・退職金
　・本人：60歳 　見込みなし
　・配偶者：60歳　1500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供は２人でおわり

■その他事情
　・親からの援助は不明（考慮せず）
　・妻は現在育休中だが、来年４月に復職。保育園確保済み。子育てに配慮してくれる職場。
　・学資保険加入済み（満期300万）

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二馬力でそれだけ収入があって、おまけに年間50万昇給。
何が不安なのか教えてほしいくらい。

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ぶっちゃけ当初の予定は5000万円の物件でした。
しかし結局気に入ったのはプラス900万円…。

先日手付金で300万払い、諸費用が200万ちょっとでこれは来年の支払いです。

貯蓄は僕名義が上述のとおり。
別途嫁が200万ほどあります。

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変動金利の場合は金利４％で計算するといいよ。
金利４％で計算してやばそうならやめたほうがいい。

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>63

その話はどういう根拠？

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フラットは0.84ですよね。
変動だと4なの？
だったら全員フラット選ぶんじゃない？

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なんで４かはわからんけど、万が一の場合の計算だろ

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確かに某銀行は「4％で返済比率を計算します」と言ってましたし、
某メガバンクは「3.9％」と言ってました。

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フラットは、銀行で門前払いされる低所得者と自営業者をターゲットに、
甘い審査基準を明示している日本版サブプライムローンだから、銀行より審査が緩いのは当たり前。

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>>60
10年後は世帯年収1500万
20年後は世帯年収2000万
配偶者も安定職でヘッジも効いてる

どの辺を「年収に対して無謀」と思ってるのか説明をお願いします。

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６０は単なる自慢だろ。
他のスレ見れば自分がどれだけ余裕か分ってるはず。
今はデベの提携とかで変動０．８以下は当たり前。これが４％まで上がるにはどれだけかかると思ってるの？

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