年収に対して無謀なローン　その23

はい。がいこうも概算で入った価格です。

なんとかだいじょうぶだと思います
ただ２人目が生まれたあとではダメかい？消費税は上がってしまうかもしれないけど
住宅ローン減税の拡充も控えてる。今年は2000万上限だが来年4月以降上がる。
減税の上限に届かない分は現金で支給されるお話だ。
低金利がそれまでに続いているという保証はないけど、
住宅ローン減税の分も視野に入れて、建てる『時期」について奥さんと一度話してみてはどうか？

なるほど、公務員ね。
将来の年収見込額がわかれば更に宜しい。

しかし年収が後100～200万上がるまでは、本当にキツキツな生活になると思うよ。

>>1152です。
お手数ですが判定お願いしますm(_ _)m

>>1152
合算した年収に対しての借入額としては問題無いし、この状態であれば子供二人いても大丈夫。
ただ、産後現場復帰できないという事が一番のネックだわ。

産後、旦那一馬力での生活も全く無理という事は無いが、
自ずと生活水準は下げる必要があるし、暫く貯金は無理かも。

という事で、嫁はんの職場復帰と年収に左右される事になりそう。
産後は半年から一年の育休で職場復帰できればベストかね。

>>1152
１馬力でも十分。
400万なら3000万までおけ

中古は何かと修繕費がかかったり
売りたくても古くて売れなかったり・・
もう少し貯金してから新築買う方がいいと思うけど、

>1157
借入額が同じだったので、参考までに
先月実行しました。

■年収
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込320万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供　0歳

■住宅ローン
　・借入　3000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
増えるペースは1157さんと同じくらいと思われる

■定年・退職金
　60
1500万。

■将来の家族構成の予定
　2年以内にもう一人。

■その他事情
　・車は1台
　
嫁は現在、産休中のため、収入なし。
1ヶ月過ごしてみて、戸建の寒さに耐えれず予定外にエアコン２台買いました。
電気代、昨年比1万円増です。
ガス代、昨年比2千円増です。
水道代、昨年比2千円増です。
家賃補助2万5千円が持ち家のため無くなりました。

そんなこんなで、先月の収支は赤字かつ、予定外の出費が続きました。

もう少し、購入後の貯蓄を残すか貯蓄を増やしてからの購入でいいのではないでしょうか？
ただ、その年収かつ地方なのにでその家賃は高すぎますが。

公務員は世間より安い社宅で定年間近迄カネ貯めて戸建なりマンションを買うパターンが多いと思ってたけど違うのか？
親戚はそのパターンだったけど、、

>1157
収入とローン額を見ると、かなり厳しいと思うし、
まだ若いから今じゃなくても、と思いますが、
今の家賃をそれだけたくさん払っていても大丈夫なら
家を購入してもいいと思います。

しかしながら、家を購入するといろんな金がかかってくる事はお忘れなく。

太陽光3kwで160万って高すぎだと思います。
それならつけるメリット少ないです。
普通3kwなら150万以下です。

頭金なしがネックですね、、

中古マンションはローン通りにくいですよ。

我が家も中古マンションですが、物件価格1900万で頭金は諸費用込みで600万入れました。

中古マンションは長期修繕計画、現在の修繕積立金の残高、管理費等の滞納世帯がないかよく見極めないとだめと思います。

購入後の預金も少ないかな。中古でも色々揃えたくなりませんか？

>>1157
積水で土地建物で3000万なら土地は安い地方都市ですよね。
私も同じくらいのを先月建てたのですが、その地域で家賃
12万だとかなり高い部類ですよね？年収400万手取り25万で
家賃が半分占めてきつくないですか？収入、貯蓄に無理が
あるように思えてなりません。買えたとしてもキツキツの生活
でしょう。給料アップしても教育養育費アップでやはりキツキツ
ではないでしょうか。

地方で家賃１２万ってずいぶん高いですね。
よほど駅近か広いのでしょうか。
今その家賃を払えているならやっていけると思いますが、今借りている家より立地や利便性、間取りが劣るようなら満足できるでしょうか。
何より若いというのは強みですが。繰り上げなしでも定年前で終わるなんて羨ましいです。がんばって下さい。

>>1157です
祖父を含んで家族会議の結果、家を購入することにします。
嫁は家にこだわっていますので積水はそのまま購入することにします。
借入金はやはり我々には多すぎるので祖父から借りることになりました。親は４５歳でローン真っ只中のため、援助はできません。
我々には2000万程度の家が適当なのでしょうが、必ず給料はあがりますので嫁の思うようにさせます。
祖父へも銀行と同じように返していくつもりなので厳しい生活は覚悟しています。
このスレがあればまた報告します。

実家の土地に完全分離の二世帯立替えで両親と同居予定です。
今はまだHM検討している段階です。
宜しくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込320万円　会社員
　配偶者　税込500万円　看護士（勤務先変更後は300万ほど

■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

　両親　　60歳/66歳

■物件価格・種類
　4000万円弱　新築（立て替え）戸建　（オプション・解体費用・その他諸費用全て込みで）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3500万円
　・変動　35年　0.975%見込み

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万

■昇給見込み
　毎年微増　昇級は年功序列に近い

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
　数年以内にもう2人

■その他事情
　・同居後、親からのローン返済負担（月二万円程度
　・親と子で車２台（支払済み

年収推移は
30歳350万
35歳500万
40歳600万
途中で辞めなければ定年前では1200万程度です。

変わった賃金カーブですね。今のご時世、仮に公務員でも将来の賃金は変わる可能性があると思っていた方がいいですよ。 うーん、無謀とは思わないけど金利が上がるリスクもあるから、貯蓄を増やしながら返済頑張ったら？

1193さんは、ローンはペアローンですか？保証人は奥さんの収入？
ローン審査の方が気になりますね。

>1193
奥さんが働き続けるなら、可能だと思いますが、子供３人はきついんじゃないかなぁ。看護士といことで、出産後も働きやすいとは思いますが。
興味で聞きますけど、40で600なのに60で1200って職業は？そんなのが保証されてる職業はない気がするんですが。

1193です。
>>1194の書き込みは私じゃありませんのであしからず・・・

私の場合中小の一般企業ですがおそらく、
40で年収400万～、50～60で700万～800万くらいです。（今の給与形態のままならば
役員にでもなればもう少し行くんでしょうが・・・


>>1195>>1196>>1197の方々ご返答ありがとうございます。
3人の方の書き込みで大体のニュアンスはつかめました。

現在の私一人の年収では足りないのでペアローンで考えてます。

3人は確かにきつそうですが、共働きで4人生んでもその時には何とかなるという知り合いも居るので頑張ってみます。


>>1196さんの仰るとおりで今もっとも懸念してるのはローン審査ですね・・・

私のこれまでの大まかな年収推移はこんな感じです。途中、日系の伝統的な会社から外資系の会社へ転職があります。

23歳：450万
27歳：600万
30歳：900万
33歳：1200万
35歳：1400万
38歳：1700万
40歳：1900万　<-　今ここ

今後の希望：
45歳：2200万
50歳：2500万
55歳：2800万
60歳：3000万
65歳：3000万

今勤めている現法の本部長・役員になれればこんな感じ。まあ可能性はほぼゼロですが・・・

自分も公務員だけど1157さんの認識は甘過ぎ。絶対に先輩たちなみの昇給は無理。もしそれができた場合はインフレになったとき。その場合は金利上昇で詰む。

若いから生まれたときからデフレでわからんと思うけど、普通は物価って上がり続けるんだよ。
公務員ならインフレのリスクヘッジは必須。一番簡単なのはフラット。

>普通は物価って上がり続けるんだよ。

過去は物価上昇の要因は賃金だったんだけどデフレを経て、リストラによる良質な労働力が
大量に余っているから当面賃金は上がらないね。

国際競争力も日本の人件費を下げないと強化されないだろう。

近頃の若い人は車買わないで家を買う。
買うものがないから「家でも買ってみる。」とか、カジュアルに「ローン使えば買える。」感覚。
たぶん何千万円という金額や、固定資産を持つことのコストと面倒さを知らない。
安い年収なのに破綻リスク抱えて無理に買うより、
収入が上がり家庭として家が必要になったときに買えばいい。

業者の方は違う意見だろうけど。

皆様ご心配いただきありがとうございます。
>>1157です
祖父との家族会議でわかったことは、祖父は私と兄に誕生時より毎年１００万づつの贈与をしてくれてました。それが現在３０００万ほどありまして、それを住宅資金にあてます。不可能となった今でも、私自身としては自分ではらいたい意思がありますので祖父に返すつもりでいます。
祖父は自宅兼郵便局をやってまして比較的余裕があります。私は役場勤務で地方特有の安定職ですので年収は上がっていくと思います。説明不足で余計な心配をかけ申し訳ありました。

個別にみんなフィールドが違うし他人には解らない部分があるから、自己で考察して決断するとかや家族で話し合って判断するしかないね。

長い人生、想定外はあるからね。
尚、最近は若干男の寿命は下がったようだがそれでも79才強だから。
ガンにかかる人、2人に一人とか65以上の要介護６人に一人とか健常者でいることが第一。

まあ、年収が低い人ほど、リスクヘッジで早いうちに家を検討したほうが良いですよね

ここで足を引っ張るような発言をしている人の中には、賃貸で50歳まで引っ張ってしまい、老後の家賃を含めた生活のメドが立たずに後悔してる人が多いようだから

家族がいる場合は、生命保険がわりに、最低でも住む場所は残せますしね

どうでも良くないですか？

1157さんのドラマチックな後だしジャンケン。
いずれにしても一気に余裕の計画で
おめでとうございます。

うちにもそういうお爺さんがいるといいのになぁ・・・

ガキほど空想好きだから。

>>1209
どうでもよいと達観できれば良いですが

50過ぎて、賃貸で後悔するとならないように、若いうちに住宅問題は真面目に考えたほうがよいですね

考えた末の結果なら、悪い結果になろうが、少しは諦めもつくでしょう

何にしろ、高年収じゃないかぎり、リスクヘッジの一手段として若いうちに持ち家を考えるのは良いことです

おじいさん自宅兼郵便局？ってことは地元の名士だね。 余裕じゃないですか。

>まあ、年収が低い人ほど、リスクヘッジで早いうちに家を検討したほうが良いですよね

何のリスクをヘッジする？
低年収のローン破綻リスクのほうが現実的だな。

サラリーマンなら海外も含めた転勤リスクは常にあるから、
若く低年収なのに自分が住めない家をローンで買うリスクは大きい。
ここは転勤のない自営業や地方公務員ばかり？

子供にあまり残さず孫に残すってすごいですね。
しかも家とピッタリ同じ額を。

１１０万ずつの贈与額であっても、贈与税がかかる可能性があります。
知り合いの税理士さんに、相談してくださいね。

>>1216
子供から孫にってなると相続税が単純に２回必要だからね。
父親もぎりぎりってかいてあるけど減税との兼ね合いかもしれんし、
子供にも残したうえで、孫にもってことだろうね。
相続税をいかに払わないかってことじゃないかな。
金持ちでないんでわからんがｗｗ


>>1217
お前が心配しないでも祖父なら大丈夫だろｗｗ
あんたのそれアドバイスでないよね。みじめだよ。

年収が低い若年が見境なく家を買うのは、地場企業や自営業の今の場所から移る可能性のない人。

大企業の若い人なら異動も多い一番忙しい時期だし、そもそも年収があっても使う時間がない。
家を買うなんて発想は、管理職になったり年収が大台に乗った頃。
サラリーマンには住宅ローン抱えた時から社畜に変わるやつも多いから、会社もその時期を狙って転勤させる。

>>1218
毎年一定額を継続して贈与してもらう場合は、いくら基礎控除の範囲内でも贈与税がかかってくる可能性があるので注意が必要です。
また、直系尊属からの住宅取得等資金の贈与の非課税制度を利用するにしても、金額はオーバーされているようですが？

金持ちは住宅資金の相続時精算課税なんか使わんよ。
他の税制優遇が使えなくなる場合が多いからな。

法人化して株で相続するだろ普通は。

>>1218
「お前」とか「あんた」とか、呼び名をせめて統一していただきたいですね。

そもそも公務員の癖に隠して正社員とか根本的に姑息なのよ。
最初から3000万の現金で買えよって話だな。
最後に現金3000万持ちで親ともども公務員でした、贈与税がかからないように
毎年200万を30年間子供に分け与えるというどんでん返し。
レスした人もふざけるなという感じだろう。
30年で6000万以上も貯蓄できる地方公務員はもっと糾弾されていいな。

そう言う論調はかなり人間が小さいかと。
そもそもアドバイスを貰うという性質なスレではあるが、
アドバイザーのアドバイス能力が高いかどうかは別の話だ。

基本的に少し厳し目な質問者に上から目線で「ダメだよ、そんなんじゃ」
と言って何となく自分が気分よくなりたいだけだから、
厳しくなくなった質問者に何故か腹を立てるのではないか。

「良かったですね。頑張って下さい」
で終わりじゃないのか？普通は。

>>1224
もう少し肩の力を抜いてください。
皆がみな、あなたが言われるようなアドバイスをされているでしょうか？

1年前のスレとかホントにいい空気で良かったよな。
言ってもしょうがないことだが。

ここの「大丈夫コメント」を真に受けるような相談者は多分失敗する。