年収に対して無謀なローン　その23

判定をお願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込690万円　正社員
　妻 主婦(数年後パートで税込100万程度)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供1　3歳
　子供2　0歳
■昇給見込み
　微増
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2.800万　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2.5万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費等は別途200万）
　・借入　2.600万円
　・フラット予定　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■定年・退職金
　65歳・2.000万程度
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし
■その他事情
時期は未定ですが、遺産分割協議により不動産と有価証券
(時価総額2億3千万)の相続があります。

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↑ハイハイ 無謀じゃないということで終了です。

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老後、受け取り年金は月18万～20万円、85才までの計算も。

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>>1138
可愛いね可愛いね
計算もできないんだね～

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〉1138

相続税の相談がしたいのか？自慢したいのか？

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物納の可能性もあるな。

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相続税の相談だったら、税務署か税理士に。ここでしてはいけませんよ。←法律違反

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ほへ？
いつから相談することが法律違反になったの？

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マンション購入検討中です。
判定よろしくお願いします。


■年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
17600円・8900円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　10年後、夫は税込800万程度、妻税込600万程度。以後横ばい。

■定年・退職金
　60歳
　夫婦それぞれ2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は保有予定なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

やはり無謀でしょうか。。

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＞1146
無謀ではありませんが、税金抜いた年収を考慮すると頭金が無さすぎですね。契約時にも物件価格の一割程度を納める場合があるので、あと450万円頭金を用意した方がいいですね。

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賃貸の家賃と比べて月々のローン返済額と大差無いならローンを組めば良い、しかし預貯金が少な過ぎる。

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大まかな審査基準は
＊完済時年齢＊借入時年齢＊返済負担率＊勤続年数＊年収＊担保評価＊他の債務の状況や返済履歴＊審査金利
だそうだ。

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金利を0.7%とか0.8%とか借り手は思っていても貸し手は４％とか４．５％とかで計算するので審査が通っても年収から融資される額が借り手の思惑通りとは限らないよ〜〜。その時にアタフタしない様に。

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>>1145

相談して答えたら違反。これは昔から。

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中古マンション購入検討中です。
判定よろしくお願いします。


■年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2280万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
HPに記載ナシの為、不明／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　2280万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
夫、妻とも毎年少額ですが昇級あります。

■定年・退職金
　60
退職金は期待していない。

■将来の家族構成の予定
　1人か2人子ども欲しい(が、今のままでは厳しい気がする。)

■その他事情
　・車は1台あり。
　・産後3年くらい経ったら働きに出る予定。
・産後現場復帰できないので、子どもが出来たら夫だけの収入のみで生活しないといけない。

お互い貯金が無さ過ぎですよね…。

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>>1151
だったら、相談しても法律違反じゃないですね～

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はじめまして現在新築住宅を検討しているものです。
皆様のご意見を伺いたく思い投稿しました。
判定よろしくお願いします。

■世帯年収

　本人　　税込800万円～900万円　正社員
　　　　　月平均手取り43万～50万
　　　　　ボーナス手取り55万×2回
　　　　　営業職のため年間100万程度手当ての変動あり

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建
　　　　　　（土地2300万＋上物2300万程度＋諸費用（頭金）400万を見込んでいます）

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　4600万円
　・変動　25年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　車は普通車２台所有

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住宅ローン審査とかでググると、FPのコメントとか本審査で落ちた方のコメントやら
住宅、教育費ローン、老後設計など3大壁のコメントやらがあり、ためになると思うけどな。ここで聞くより。

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1154

大丈夫だとは思うけど、子どもが小学生中学年になったら、奥様もパートで年１００万稼いでもらいましょう。差引５０万の足しにはなると思うよ。

1155

おだまり！

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セキスイの建築条件付きの契約まじかです。
営業からは大丈夫といわれていますが。
実際の生活は無理がないでしょうか？

■年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　23歳
　配偶者　25歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　3000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
多少あり。

■定年・退職金
　60
1500万。

■将来の家族構成の予定
　2年以内にもう一人。

■その他事情
　・車は2台あり。田舎のため必須。
　
営業からは家計節約のため、太陽光パネル３KW１６０万円を薦められています。

お金は建ってからなのでつなぎ融資とか余計なお金はいりません。
判定お願いします。

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>>1157です
間違いがありました。物件価格は3000万円です。太陽光発電をのせるとプラス１６０万円です。妻がイケイケで心配になっています。

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若いから昇級の余力はあるのかもだが、
いきなり支払いが結構キツそうだが・・・

車の2台の維持費や買い替え代もあるしな。

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よーし月々の生活費をまずは出してみっか　子供2人と仮定して
生命保険、自動車保険、車検、自動車税、車ローン、ガソリン、
光熱費、食費、衣服代、散髪代、美容代、レジャー、教育費、
それに、ローン、修繕費、固定資産税、毎月の貯金　計算してみて

若いからいけるっちゃいけるみたいな気もする。昇給多少？結構あがりそうだけど

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3300万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有り）
　・借入　3000万円

３００万どこいった？


貯金５０万はかなり冒険ですね

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固定資産税、ローン返済で12万以上、車、保険、ガソリン代、携帯、
、光熱費、修繕積み立てで合わせるとそれだけで20万くらいなると
思いますが大丈夫でしょうか？奥さんが働けるようにならないと危険では？

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＞1157 凄すぎる 勇気あるチャレンジャー登場

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>>1157
あなたの家計を知らない営業が、大丈夫だと思う根拠が知りたい。
あなたはご自身で、ローン実行後の生活費の試算をした事があるのかい？
チャレンジャーと言われるのも当然だと思うよ。

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>>1160さん
昇給は３０歳で４５０万、３５歳で500万、４０歳で600万、後は役職次第ですが、頭打ちでしょう。
今は家賃１２万できつい上、お金を捨ててるように感じ、家を買ったほうが得と考えています。
私の買い方は常識はずれでしょうか？

判定お願いします。
仮審査は通って現在プランニングをしていますが、３ヶ月決まらなければ、白紙にもどせる状況です。

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>>1157
年収400万で車2台、妻・子供。
そして3000万の住宅ローン。

家は建てるだけでイッパイイッパイじゃないですか？
箱だけ出来ても足りない物が多数ありますよ。

物件価格の5％くらいは家具・家電費用として計算すべきです。

大丈夫と言った営業マンの件ですが、営業は売れれば何でもいいんですよ。
ハウスメーカーだって契約が成立して銀行から決済されればそれで商売終わり。
住宅ローンの支払が滞ったって関係ないですからね。

大変だと思いますが頑張って下さい。

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HM経由だからパスするのは一般より有利ですけど、建物確認済み書が出ないとBKは審査しません。
税込み４００万で３０００万はキツそうだけど２３で４００万は平均以上だから何とか行けるんじゃない！？
尚、抵当権出来る状態になってから初めて融資が実行されるので、繋融資は必要だぞ。別途手数料とか金利が掛かる。

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皆様ありがとうございます。
営業は5000万までかりられるがギリギリだと破綻もあるのでこれぐらいで押さえた方がいいといってくれています。無知ながらもやはり心配になっています。
月の支払いはボーナスありなので９万ほどに押さえられました。
営業は４０歳なら無謀だが、定年まで余裕なので安心してくださいと言っています。
一般的にはどうでしょうか？

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お金に余裕の有る人は変動金利が上がればまとめ返済、無い人は固定でリスクを取る。

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契約時に価格の１０％支払う、着工２ヶ月目位で価格の約半分、引き渡し時に残りの残金支払い。
銀行は引き渡後、抵当を銀行名義に変更して融資となる。キャッシュフローのタイムラグが出るので
1157の場合、親からまとまったカネを借りるとか貰うとか無きゃ、つなぎ融資は必至。

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総貯金250万だけなら契約にもこぎ着けないのでは？

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若くして家を建てようとは頼もしくていいが、浅はかさが随所で出てるので知識をもう少し得た方が良いかもね。

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5000万て年収の12.5倍じゃん。
普通に考えたら有りえないんだけど、実は他に何か情報を隠してたりとかしないか？

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3000万円35年ローンの申し込み諸経費は別途85万ぐらいだな、つなぎ融資諸経費10~25万てところか
預貯金そこ迄見てるんかいな？引越代とか、家具とか、見えない部分で結構掛かるんだよ、

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セキスイであれば空調は全部屋見積りに入れていると思うが入れてなければ空調機に費用が掛かりますね。
外溝はどうですか？
門扉・塀はありますか？
家具はどうでしょう？
ダイニングテーブル・椅子・ソファ・テレビ・冷蔵庫

何だかレベルの低い心配事をしてしまう。

何度も書くが営業は売りたいから大丈夫と言う事を分かっています？

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>>1157
家賃きついですねぇ　昇給あってうらやましいです。
私30才で、先月家を建てたのですが、知識不足で思ったより諸経費結構かかりました。

地盤改良費　70万
家電家具　　70万
引越し　　　8万
登記費用　　25万
カーテン　　30万
融資手数料　90万　（つなぎ融資金利、印紙代、事務手数料　借入3000万です）

ここまで計293万　　　

外溝工事は含まれてますか？（庭、フェンス、駐車場など）建物のおよそ1割と言われています。
諸経費をもう一度考えてみて家賃以下になるように、資金計画すれば大丈夫でないですかね

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建築条件付きで土地の契約は１０万で、建物の契約が次にあります。
これが成立しても土地建物台は最終となっていますので、つなぎ融資は要らなく、余計な金利負担はなくてすみます。
営業の5000万というのは審査したわけではなく、勢いのためだと踏んでいます。
とにかく3000万は借りられることは確認できています。
出していない情報は私は公務員です。そして嫁は専業主婦を強く望んでいます。
親は頼めば５００万ほどだしてくれるでしょうが、余裕がなくなる程度です。

仮に１０年アパートに住み続けたら、３５歳で年収５００万貯金なしだと年収の６倍になりますが、６０歳まで２０年、同じ物件では今の方が条件がいいように思ってしまっています。
何か抜けている点はありますでしょうか？

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はい。がいこうも概算で入った価格です。

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なんとかだいじょうぶだと思います
ただ２人目が生まれたあとではダメかい？消費税は上がってしまうかもしれないけど
住宅ローン減税の拡充も控えてる。今年は2000万上限だが来年4月以降上がる。
減税の上限に届かない分は現金で支給されるお話だ。
低金利がそれまでに続いているという保証はないけど、
住宅ローン減税の分も視野に入れて、建てる『時期」について奥さんと一度話してみてはどうか？

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なるほど、公務員ね。
将来の年収見込額がわかれば更に宜しい。

しかし年収が後100～200万上がるまでは、本当にキツキツな生活になると思うよ。

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>>1152です。
お手数ですが判定お願いしますm(_ _)m

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>>1152
合算した年収に対しての借入額としては問題無いし、この状態であれば子供二人いても大丈夫。
ただ、産後現場復帰できないという事が一番のネックだわ。

産後、旦那一馬力での生活も全く無理という事は無いが、
自ずと生活水準は下げる必要があるし、暫く貯金は無理かも。

という事で、嫁はんの職場復帰と年収に左右される事になりそう。
産後は半年から一年の育休で職場復帰できればベストかね。

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>>1152
１馬力でも十分。
400万なら3000万までおけ

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中古は何かと修繕費がかかったり
売りたくても古くて売れなかったり・・
もう少し貯金してから新築買う方がいいと思うけど、

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>1157
借入額が同じだったので、参考までに
先月実行しました。

■年収
　本人　　税込560万円　正社員
　配偶者　税込320万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供　0歳

■住宅ローン
　・借入　3000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
増えるペースは1157さんと同じくらいと思われる

■定年・退職金
　60
1500万。

■将来の家族構成の予定
　2年以内にもう一人。

■その他事情
　・車は1台
　
嫁は現在、産休中のため、収入なし。
1ヶ月過ごしてみて、戸建の寒さに耐えれず予定外にエアコン２台買いました。
電気代、昨年比1万円増です。
ガス代、昨年比2千円増です。
水道代、昨年比2千円増です。
家賃補助2万5千円が持ち家のため無くなりました。

そんなこんなで、先月の収支は赤字かつ、予定外の出費が続きました。

もう少し、購入後の貯蓄を残すか貯蓄を増やしてからの購入でいいのではないでしょうか？
ただ、その年収かつ地方なのにでその家賃は高すぎますが。

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公務員は世間より安い社宅で定年間近迄カネ貯めて戸建なりマンションを買うパターンが多いと思ってたけど違うのか？
親戚はそのパターンだったけど、、

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>1157
収入とローン額を見ると、かなり厳しいと思うし、
まだ若いから今じゃなくても、と思いますが、
今の家賃をそれだけたくさん払っていても大丈夫なら
家を購入してもいいと思います。

しかしながら、家を購入するといろんな金がかかってくる事はお忘れなく。

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