年収に対して無謀なローン　その23

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込540万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供無し
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・無し

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年間10万円位

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に2人欲しい

■その他事情
　・親からの援助500万円
　・妻は子供が出来たら退職。将来はパート予定
･ローン減税が終わり次第繰上で25年位で返していきたい

よろしくお願いいたします

>1「単独なら結構重い」
35年計算で月々10万、30年計算で月々11.5万(金利は変わらずとして)、
貯蓄は年齢の割にしっかりあるが、産後退職で単独なら結構重い。

そのあたりのシナリオはどうおかんがえでしょうか？

アドバイスありがとうございます。
書き忘れましたが貯蓄型の短期払込の終身保険の加入を検討しており月27000円程で15年後に500万程度の解約返礼金を予定しています。
子供が出来たら学資変わり、出来なければ繰上資金に廻す予定です。
私も単独では少し不安があり、当初は3500万の物件を購入予定でしたが、気に入った物件がこの価格になってしまいました。

もし払えなかったら物件を手放せばと云う考えを持っている人が、たまに居るらしいのですが、それは可成り甘い。
抵当権を持っている銀行は簡単に売らせてくれません。そして残債より安く競売で落されオーバーローンとなり債務だけ残るという最悪なシナリオも頭の片隅に置きながら物件購入を検討しましょう。

>4
払える払えないは置いておいて、中古に出す際は銀行の許可がいるということでしょうか？

完済する迄は自分の物であって自分の物でないので多分、抵当権者の許可が必要でしょう。
また、配偶者の収入は余り当てにせず本人の年収だけで手の届く物を選ぶ方が無難でしょう。

5<<例えば残ったローンを払う為に売却しようと思っても、ローン残高より明らかに高く売れるなら抵当権を外してくれるでしょうが、残債の場合、抵当権を持っている銀行は権利を外さないようです。また、ややっこしいし、労力も遣います。
そして抵当が付いてる物件を買う人は居ません。普通に考えても欲しくないですもんね。

なんともならなくなったら自己破産すればいい。

>6
>7
なるほど、ありがとうございます。
万一の時に高く売れるような資産価値が大切ですね。
万一じゃなくもそうですが。

自己破産したら妻や子の教育費迄押さえられちゃうじゃん。本人は身から出た錆だが、連帯保証人の親兄弟の所に取り立てが来るんじゃないの?

５０００万円の物件を銀行が頭金無しで貸してくれたと仮定して、
３５年ローンで金利１％なら５９００万の返済額。当然9００万も高く買う事に成る。理想はキャッシュ一括ですが、
現実借入は少ないに超した事無いね。
固定資産都市計画税的には毎年償却され価値が減る訳だし。

なんて当たり前の事を・・・

>11はなんの提言？

お手数ですが、ご意見よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　30年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　あり　年25万円程度 大体900万円程度で打ち止め
　配偶者　あり　年20万円程度 大体800万円程度で打ち止め

■定年・退職金
　60歳
　双方1500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

ローンは夫婦で組むのかな？
万が一奥さんが退職しても返せる額なら大丈夫では？

＞14さん
奥様の職場は、同様な環境で働いている（子供を出産＋復帰の繰り返し）女性が全て同じように昇給していますか？
せめて奥さんの収入が今の半分になってもやっていけそうですか？

子供の個性は4才ぐらい迄に決まるから出きれば、子育てに専念するのが望ましい。
聞いたことがあります。現実難しいでしょうが一応情報まで。

１４さん

お子さん二人で、旦那単独年収だと、かなり厳しいと思います。お子さんが私立などは不可能になるかも。
退職金が申し訳ないが、二人で一人前という感じだし。

4500万を0.9％で30年だと、年間180万は返済があるでしょ。年収900万だと可処分所得は700万程度だから、520万しか手元に残りません。二人が私立理系大学だと授業料だけで年間二人で300万。220万で4人生きていけますか。月に20万ありません。

定年までずーっと2馬力なら行けるでしょうけど、1馬力になった時の事も考えたほうが良いかも。

お手数お掛けいたします。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　6,380万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15,000円・15,000円・車所有予定無し／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　本人　　3,980万円
　　　　　配偶者　2,000万円
　・ともに5年固定　30年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し（考慮せず）

■定年・退職金
　本人:60歳　退職金無し
　配偶者:60歳　有り　数百万円

■将来の家族構成の予定
　少しでも早く子どもが欲しい

■その他事情
　・子どもが出来た場合、妻は育休後復帰前提

◆現在のマンションについて
　・買い替え、売却予定
　・残債　約3,000万円
　・査定　　3,600万円　※近隣の中古物件流通状況から、3,500万円ならば早期に売れる見込み

　・新たに中古物件を購入するため、現在の物件の売却活動に入っても
　　一時的に「ダブルローン」になる可能性あり。
　　銀行の感触は、売却前提の一時的なダブルローンは許容するとのこと。
　　（残債3,000万円があることを前提に、5,980万円の融資可能とのこと）

以上

>20
お子さんが誕生する前にどうしても買い替えないと
まずい理由があるのでしょうか？今の状況は、
マンション売却が上手く行くか？子供ができた時の
健康状況や仕事継続の可否など不確定要素が多過ぎる
ように思います。

>21さん

ありがとうございます。

>どうしても買い替えないとまずい理由

・今住んでいるマンションがそろそろ築10年になること
・夫婦の年齢が40歳を超えるとローンの条件等厳しくなる可能性があること
位で、それ以外の「どうしても」という理由はありません。

もともと「いつか住み替えを」と思っていましたが、
今まで見た中で一番に近い「これは！」という中古物件が今回出た、
ということで、改めて悩んでいる状況です。

やはりあと1～2年、子どもができるか否かを含め、
様子を見ながら資金を貯めていくほうが賢明ですかね…。

＞20さん
お子さんを希望して今どうしても購入したいなら、
１馬力になった事を考慮した物件を検討した方がよいかと思います。
４０歳での出産となるとそれなりにリスクもありますからね。

怖いもの見たさか、怖いもの知らずか、居るね。

先制1点入ったわ

>>20

ちょっとオススメしないかも。
年齢が上がると借入できる期間が短くなる可能性があり、早めに購入した方が
いいとも思えますが･･･

年齢を考えると、お子さんができた場合に育休後復帰が本当にできるか？
復帰しても収入減の可能性は大きいかと。近隣に協力が見込める実家がありますか？
年齢がある程度行っている方の場合、財力で子育てを乗りきる（シッターとか）
なんて話もありますが、その余裕はあまりなさそうですし。
２人でローンを組むには不確定要素が大きいので、１人で組む事を前提に
考えた場合（というかそうじゃないとダメ）、かなーり重いですよ。

今の老後生活費で、やりくりしても月25万円使うとか、ゆとりだと30万円必要。
20年後、物価や消費税考えたら今の25万円生活をするには30万円必要じゃないかな？
そして年金も68才～なんて成ってるかもよ。

ご診断どうぞ宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　子供　2歳，0歳

■物件価格・種類
　4800万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　本人　　3,100万円
　・フラット35Sエコ　または　変動0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し（考慮せず）

■定年・退職金
　本人:60歳　退職金約1500万円

■将来の家族構成の予定
　子供は２人の予定。実家は遠く育児援助は期待できません。

お手数お掛けいたします。 よろしくお願いします。

■世帯年収 本人 税込520万円 小学校教諭 配偶者 税込350万円 保育士

■家族構成 本人 30歳 配偶者 29歳 子供 1歳
■物件価格・種類 3900万(土地代・諸経費込み)

■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 本人 2520万円 配偶者 1080万円 ・ともに変動0.85％
■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円

■昇給見込み 本人年収750万程度まで・配偶者年収500万程度まで

■定年・退職金 本人:60歳 退職金2000万 配偶者:60歳 有り 1000万円
■将来の家族構成の予定 もう１人子どもを作る予定
■その他 車2台所有 保育料月5万円
親は近くに住んでいる

よろしくお願いします。

>>28
普通にいけると思う。
>>29
なんであえて今なの？

子供が小さいうちに家を建てたくなる気持ちはわかるなぁ。

>28,29
収入見込みがあるようなら10年固定金利にして、その間に貯蓄→10年後の金利次第でドカッと
返すとかの方が言いと思うけど。
☆所得減税を目いっぱいもらうｗ

＞今の老後生活費で、やりくりしても月25万円使うとか、ゆとりだと30万円必要。
家のローンが終わっていれば25万もかからないだろ。
俺は子供が一人いて妻は専業主婦だが、生活費は一か月15万くらいだがね。外食をほとんどしないのと、デバ地下や高級スーパーとは無縁の生活だからかな。
でも激安スーパーの食材で充分満足してるけど。

20です。
コメントいただいた方、ありがとうございました。

あまりに希望通りの物件だったので、多少リスクがあっても…と思いましたが、
改めて現実を直視して、見送ることにしました。

>>33

今はその時期じゃなかったということでしょう。生活が固まって、収入の
先行きのメドが付いた頃に、きっといい物件に出会えますよ。
お子さんが早くお二人の間にやってくるといいですね。

>>31
もちろんその気持ちは、よく分かる。
でも、もう１人作るんだから、産まれて落ち着いてからで十分だと思うんだけど。
貯蓄もそんなにないみたいだし。

２８さん
年収700万のままだと、手取り600万以下くらいですね。ローンと固定資産税と団体生命保険でが年に150万くらいでしょうか。450万が家族の可処分所得として月に約38万。子供が公立小学校までは大丈夫ですが、公立中学から2人塾に行くと月に7万くらい。旦那さんの小遣い5万として残り26万。生命保険・学資保険で月に5万で残り21万。これで生活費と貯蓄とレジャーが賄えるかな？
ちょっと厳しいですよね。奥様のパートは必然です。可能であれば旦那さんの昇給も。
でないと、大学は自宅生で公立でも一人初年度100万。二人で200万です。

２９さん

遠方への転勤もないでしょうし、経済的にも安定されているので、経済的には全く心配ないですね。健康に留意されて、お互いに感謝して夫婦円満で頑張ってください。

購入後の残預金が少ないですね。見込み昇給や退職金を当てにしてもね。見込みはみ。

不動産を取得できるでしょうが、長期間気持ちの上で余裕がないよね、

定年迄に最低3000万の蓄えは必要と巷では言われていますが、大丈夫ですか？

幼稚園～大卒までの教育費、全て自宅通学、文系。
全て国公立、平均1093万円
全て私立、平均2533万円
今後は消費税upも考慮する必要がありますが、、

No28さんは男の年齢平均年収より上だし、頭金35%だし、将来余程のイレギュラーが無い限り問題ないのでは？あとは定年迄に支払しながら預金がどのくらい出来るかでしょう。

各自で預貯金、年の収入幾らで支払い、生活支出幾らを年事がカッタルくても短期、中期、完済の長期でシミュレーションしてみれば良いと思うけど、

ご診断、ご助言、よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　フリーランス（マスコミ技系）

■家族構成
　本人　39歳　独身

■物件価格・種類
　3700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　13000円・8000円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別）
　・借入　1600万円
　・フラット35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　なし

■将来の家族構成の予定
　結婚予定全くなし

■その他
　現在は実家住まい（親の持ち家）

>>44

諸経費分は残貯蓄以外に手持ちあるんですよね？
銀行の審査を通り、今後も収入が現状下それ以上が確実であればいけると思います。フリーランスはローン審査がかなり厳しいので、まずは審査依頼してみてはどうでしょうか。

実家住まいと違って、独立すると生活の全てが自分の財布から出て行くし、生活の手間も自分次第なので、節約生活を心がけるようにしないと足りなくなると思います。忙しいからと外食が多くなるなんて事になると・・・ってことです。ご自分次第って感じかな。
老後資金にもご注意を。

早速のご助言、ありがとうございます。

ローンが組めたとしたら、月返済5万円弱でしょうから楽な返済、15年ローンでも10万弱、後取りなら実家建て替えもありでは！？

スミマセン、誤変換です

収入が現状下それ以上　→　収入が現状かそれ以上

>>44

ローン自体はそんなにきつくはないですが、管理費等が高いです。固定資産税も
かかってきます。車は本当に必要ですか？
無理ではありませんが、老後資金のこともありますから、楽ちん！と思わず
気を引き締めたほうがよいような気がします。

抵当権が設定される迄、ローンを組んでも融資の実施がされないのでキャッシュフローも考慮が必要。
住宅ローンが融資される迄の繋融資の利息は日割りなので結構馬鹿に出来ないですよ。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　約26000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途230万円用意有）
　・借入　5600万円（本人4000万、配偶者1600万）
　・本人…35年固定（2%前後）、配偶者…35年変動（0.8%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金200万
　有価証券300万

■昇給見込み
　年20万円ペース

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2～3年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　 妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

うわ、勝負師現る。マンション人生一直線頑張れ

年収の割りにメチャ貯蓄が少ないこと。

>53
全部で1000万位あるよ？

結婚二年くらいだとしたらちゃんと貯めれてるほうだよね。
若くして立派なことですこと。

子供二人で計2000万の学費を控除してもローン返済ができる？

新婚さんとして世帯構えてからの貯蓄はやっているほうでしょうけど両者独身の頃貯蓄は？

年収の5倍以下だからローンは問題なしだろう、もし、浪費家だったら、そう簡単に倹約家にはなれない。あとはいつまで二馬力で考えているかかな。

昇給毎年20万て見込み自分に科す条件甘くない？
政治は混沌とし、国内経済は低迷空洞化、増税、海外も低迷、欧州は金融危機からだ脱していないし、

不安です。よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込410万円　地方公務員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供２人　2歳・0歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　30年・0.872%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　・本人：年間50万円位
　・配偶者：微増（考慮せず）

■定年・退職金
　・本人：60歳 　見込みなし
　・配偶者：60歳　1500万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供は２人でおわり

■その他事情
　・親からの援助は不明（考慮せず）
　・妻は現在育休中だが、来年４月に復職。保育園確保済み。子育てに配慮してくれる職場。
　・学資保険加入済み（満期300万）

二馬力でそれだけ収入があって、おまけに年間50万昇給。
何が不安なのか教えてほしいくらい。

ぶっちゃけ当初の予定は5000万円の物件でした。
しかし結局気に入ったのはプラス900万円…。

先日手付金で300万払い、諸費用が200万ちょっとでこれは来年の支払いです。

貯蓄は僕名義が上述のとおり。
別途嫁が200万ほどあります。

変動金利の場合は金利４％で計算するといいよ。
金利４％で計算してやばそうならやめたほうがいい。

>63

その話はどういう根拠？

フラットは0.84ですよね。
変動だと4なの？
だったら全員フラット選ぶんじゃない？

なんで４かはわからんけど、万が一の場合の計算だろ

確かに某銀行は「4％で返済比率を計算します」と言ってましたし、
某メガバンクは「3.9％」と言ってました。

フラットは、銀行で門前払いされる低所得者と自営業者をターゲットに、
甘い審査基準を明示している日本版サブプライムローンだから、銀行より審査が緩いのは当たり前。

>>60
10年後は世帯年収1500万
20年後は世帯年収2000万
配偶者も安定職でヘッジも効いてる

どの辺を「年収に対して無謀」と思ってるのか説明をお願いします。

６０は単なる自慢だろ。
他のスレ見れば自分がどれだけ余裕か分ってるはず。
今はデベの提携とかで変動０．８以下は当たり前。これが４％まで上がるにはどれだけかかると思ってるの？

4パーセントになるとは言ってない。4パーセントで計算して大丈夫かどうか確かめろ。

20年後の年収を保証できる人間はいませんよ、ほとんど。希望的観測でしょ。

課長になって部長になってる、という前提。それは過去の成功体験を鵜呑みしているだけじゃないかな。

これからは、学卒、院卒全員がマネジャーやゼネラルマネジャーになれる時代ではない。厳しく選別されます。

4％になんてならないから安心しな。
現実味の無い数字で大丈夫かどうかって言われてもね。

金利も大事だが、ローンが実施されるにはタイムラグがある事を忘れちゃいませんか？

当たり前のことをそんなドヤ顔で、、、

>>73

少なくとも貸す側はその数字で査定します。

たかだか4パーセント金利の計算で程度ビビるようならすでに無謀だろ。

>>72
同感です。
今年マネージャー昇格試験を最短で受けさせて貰ったけど。
皆そうだと思うけど、役割と実力が備わっていないと試験も受けさせて貰えない。
現在は過渡期だから、情けで年取った奴も受けさせて貰ってる奴も居るけど
そういう奴に限って筆記やプレゼンで落ちて終了。
自分は昇格確定だけど、振り返ると昇格デスゲームで厳しいと感じたよ。
これからもっと厳しくなるんだろうなー。

されど4%30年35年、預金金利なら嬉しいけどな～

昇格よりも企業の存続を気にする時代。今の勤務先が１０年後２０年後も同じ状況とはとても思えない。

中小企業（下請け）でぼそぼそと生きていく方が無難だな。
一流企業で良い暮らししてて倒産だと生活レベル下がり過ぎてやっていけないでしょ。
中小企業なら倒産して他に移ってもそんなに変わらない

一年前、住宅ローンが不安でこちらにおせわになったので、
少しでも、安心材料を・・・

【以下は審査通った時の状況】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人（妻）　　税込450万円　公務員　
　配偶者（夫）　税込600万円　公務員　←事故歴ありのブラック

■家族構成
　本人　27歳（妊娠中）
　配偶者　35歳

■物件価格・種類
　3100万円　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.0775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　？万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳～65歳
　1000～2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　将来２～３人欲しい


ローン審査に僕（夫）の情報は必要なしだったので、無事通りました。
当時、年収の7倍は公務員でもキツイと言われていましただけに、
本当に審査が通った時は、その金融機関に感謝感謝したことを覚えています。

みなさんもあきらめず、そして必要以上に卑下せず、自分にぴったりな家を買えますように・・・

上場の中間決算出たね、約３割りが下方修正、p社2年連続7千億の赤字とかすごすぎ。製造業界中心に元気ないな、

そりゃ、会社の規模が違うから、逆に黒字の時の額も大きい。P社は歴史があって、優秀な人材も多いだろうし、内部留保や資産も多いはずだから復活するでしょう。

まあ、そんなことこのスレと関係ないし、あんまりそんな事ばかり考えてたら、人生何もできんよ。前向きに生き抜くしかない。想定外の事も乗り越えていくしかない。

慎重かつ大胆さが必要。

>83

無事通って良かったね
ちゃんと返せるように頑張ってね

それにしても、
ご主人同い年だけど、奥さんが8個下か羨ましい…

楽観的にローン組んでますが、大丈夫でしょうか？自分的には、なんとか大丈夫？余裕ぶっています。
一応、ボーナス使わないで、ギリギリ。今後の子供の養育費はボーナス頼り。
返済　月14万弱　ローンは住宅ローンが初めてです。車も一括。保険等、基本1年払いです。
昨年購入。１年返済済み。残り１９年。
今年、太陽光4.8KW設置しようと考えています。（都内の補助金多し。補助金全てで20万/KW超える為、投資。）

これから、子供が大学に入るまでの10年でどの程度繰り上げできるか挑戦です。
家計は夫が管理。（ローン、光熱費、教育費、大きな買い物、外食、旅行等の支出を担当。）
妻はパートの収入分で、食費、雑費を出している。

このローンで、破綻要素はありますか？皆様より厳しいローンですか？



■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （多分10年は所得税を払わない？）
　　企業は中小。（500〜1000人程度の非上場　一応安定している。）
　配偶者　税込120万円　パート　時給1400円 （時間的には子供が、学校行っている時間帯。たまに１日入っている。）

■家族構成　※要年齢
　本人40　歳
　配偶者　3９歳
　子供１　８歳 （水泳のみ）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建（土地から工務店で建築。都区内。土地が2800万程度）


■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　2800万円
　・変動+フラット35S　　半半　（20年）　変動1.175% 　フラット35S　1.3％＋10年以降2.3％
　（所得税優遇あり。）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円株式＋現金100万 ＋一括貯蓄保険100万円（下の保険と異なる。）

■昇給見込み
　年　40000円

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み

■将来の家族構成の予定　このまま


■その他事情
　・１ボックス。1.5tクラス。車のローンなし。（6年目）　車の維持費。乗らないが、保険、税金とかあり。
　・ 米は、妻実家からもらえる。
　・生命保険　年２０万（夏のボーナス時）　個人年金　年１５万（冬のボーナス時）
　　・親近所。
　

今日のニュースで２人以上の世帯の平均貯蓄額前年より42万減少し1108万円、それからするとローンを組む前の貯蓄は大多数が少ないね、

大都市圏は貯蓄額１８００万円位が平均

h22年のデータ、世帯年収入616万円。貯蓄平均1657万円、
２馬力でこれ以上の収入が有りながら貯蓄が平均以下の世帯は相当な浪費世帯とも言える。

平均額は資産化が押し上げているので、平均以下の世帯のほうが数が多く全体の２／３です。
中央値（貯蓄額が高い順番に並べた場合のちょうど真ん中の世帯）は９００万台です。

貯蓄の中央値は確かに995万円、中央値とは低額から高額を並べた真ん中と云う事ですからね。
平均収入からの兼ね合いが大事。

87さん既に借りて返済してるなら、大丈夫と云う事じゃないの？
ただ、子供の教育費は大卒迄1500~2000万位掛かるらしいし、６０定年後の年金迄の５年間を如何に過ごすかとか
そういう計算をしていないならしといた方が良いですね。
後分からないのが（多分10年は所得税を払わない？）意味は？

世帯年収６１６万だと収入階級だと第Ⅲ階級となり、この階級の貯蓄額平均は１０２２万です。
もっとも平均年齢が４６歳なのでそんなもんでしょう。

私は・・・年収に対して無謀なローンではありませんが、年齢に対して無謀なローンを組んでしまいました。
５０歳で３０年組みました。完済予定日まで恐らく生きていないでしょうね。

団信保険に入らされたと思うので、もしもの時はそれで完済出来ます。ご安心を。

住宅ローンを組んで、将来転勤したり、その時は単身だろうけど、子供が下宿したりしたら経費が余計に掛かり大変だよね。

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

>98
会社の寿命が気になるところでしょうか。この御時世ですから。

＞98
おっと、うちと非常に似ています。
昨年実行ですが、、

年齢　　夫婦ともに33歳　こどもなし（近々欲しい）
年収　　夫800万　妻250万（パート）
借入額　4200万
　　　　地方銀　変動　0.875％

フラット35Sとギリギリまで迷いましたが、私個人で返済比率17％なので変動で借りました。
返済額＋3万円で繰上げ専用余剰貯金しています。

我が家は正直浪費家ですが、年間200万以上は貯金できてます。頑張ってくださいね！

93 様

回答ありがとうございます。

定年後5年間は、月30万こみこみので再雇用があるみたいです。

住宅の税制優遇（残高1%控除)なので、年収から所得税は、払わないと計算しています。
税制優遇の10年で貯めて、繰り上げするか？子供の学資にするかを検討する予定です。

ただ、老後資金があまりたまらないので、心配です。（５５－６０歳）で貯めることになる。
個人年金は、６０才で年８０万✖１０回いただける。
保険は終身部分が葬式代１５０万。
ローンなしで土地、家が残る？

これで、老後過ごせるかな？子供次第だな？親も居るけど？・・・

子供の学費一人1200万円。老後資金として4000万円。

これだけ貯める前提で、住宅ローンの借入れ額を考えるだけ。
できれば50歳までに完済して、60歳までの10年間で老後資金を貯めればいい。
人生をローン返済に追われたくないでしょう。

現在、老後夫婦でヤリクリしても月２５万円か掛かるそうです。２０年後３０年後なら３０万以上は必要かも知れませんね。
老後生活を計算するならこれが目安に成るかも知れませんよ。

それ前も書いてあったけど25万も使わないだろう

もとい、居住費も含まれてるのかね
このスレに限って言えば、老後までにローン完済すれば25万もなくても大丈夫でしょ

都会だとそんなに使うのか。
名古屋で夫婦二人だけど住宅費入れても20万くらい。
でも歳いくと医療費もかかるからそういう計算になるのかな。

食費50,000、通信交通費18,000、高熱水道17,000　
教養娯楽23,000、家事用品、家具7,800
交際費30,000 衣服7,500、保健医療14,000、
税金19,000　その他20,000、住居16,000
これで222,300円也
物価上昇年１％や消費増税を加算したらこれ以上は掛かる。

「老後の生活費」とかでググってみれば色々出てきますよ。２２万〜、
現在、倹約すれば２０万以下でもやっていけるでしょうけど。消費税はH25年4月8%,26年10%
自分たちが老後を迎える２０年後３０年後、消費税は15%位にはなってるでしょうね。医療窓口負担も増えてるでしょう。

増税時期１年ミスりました、H２６、４月８％そしてH２７年１０月１０％でした。
年金は雑所得なので年金額に応じ所得税、住民税、それに固定資産税、都市計画税、、、
孫に小遣いせがまれるのは想定内だが、いい歳した子に臑をカジられたりと、想定外もあるかな〜

>107
食費や交際費が多目なので20は切りそうだな

１１０＜そいつは善かったね、これ現在の平均だからさ。人によりこれ以下やっている老夫婦は当然居るよ。

>111
どうした？なんか気に障ったか？

老後の生活費が今の手取より多いからじゃない？

１０７さん

二人で
食費50,000、通信交通費18,000、教養娯楽23,000、家事用品、家具7,800 、交際費30,000 衣服7,500、保健医療14,000、 その他20,000、住居16,000
もかかる？

じいさんばあさんが、交際費が３万あってその他が２万もあって、食費が５万？？インジブルファミリーでしょ。
食べ盛りがいる家族４人で食費６万くらいじゃないか？

手取り２２万って、３０万くらいの支給がある人間の収入。家族３人で暮らしてるの普通じゃないか？それも貯金しながら、住宅に数万かけて。

幾つかの官民の調査でも誤差はあるが25万とか
不足分は預貯金を取り崩して生活してるということ。だから定年迄に最低三千万はとかの数字があるんだと思うけどね

数十年後の己の老後を月10万15万で出来ると思うなら、その対応でいいんじゃない。
他人関係ないもん。

見つけたとこの転記。
http://boulangerie-ludwig.com/rougookane.html

平成21年度総務省家計調査によれば、世帯主60歳以上の生活費の月額平均は約25万円。内訳は次のようになっています。
食料費・・・・・・・62,652円（25.6％）
住居費・・・・・・・14,546円（5.9％）
家具・家事用品・・・ 9,711円（4.0％）
被服・履物・・・・ 14,872円（3.2％）
保健医療・・・・・・14,827円（6.1％）
交通・通信・・・・・25,216円（10.3％）
教育・・・・・・・・・ 692円（0.3％）
教養娯楽・・・・・・28,424円（11.6％）
その他・・・・・・・60,358円（24.7％　うち交際費は12.3％）
合計　　　　　　　 244,619円

ですって。
賃貸の人はもっと掛かるわけか？
食費６万て＾＾；
世帯主６０歳以上だから、まだ子持ちも含まれてるのだろうね。

まぁこんな統計あてにしないでも、子供が居ない場合の生活レベル位は自分で想像できるよね。
自分の場合は、上とはかなりかけ離れてる（低い）

うちもだいぶこの統計とはかけ離れてるな〜。
あんまらお金かからない生活してる自覚はあるけど、それでも差があり過ぎてあんまりピンとこない。

２人で食費６万で済むんですか！？
共働き子なしだと経済観念が崩壊して危険ですね。

うち二人で3～4万かな。ままぁ飲みは娯楽費で別計上だけど

物件価格4640万円
諸費用200万円
管理費・修繕積立金25560円／月
駐車場代11500円／月


頭金2340万円
借入金2500万円（35年変動金利）


年収700万円
家族3人（私43歳、妻、子2歳）

通常の試算だと、余裕のあるプランと言われますが、私の年齢が年齢だけに、60定年までの完済は、無理そうです。

やや高望みなのかもしれませんが、買っても無謀ではないですかね？

教育費一人1000万。
老後の資金4000万程度を控除して検討すればいい。

老後の資金は諸説あるが、自分は安全をみて月40万で計算している。
変動要素は何歳まで生きるか。
最近は男85歳・女90歳で試算することが多いようだ。
介護費用など含む総費用約1億円から、年金で補填される分を除いた額が準備資金。
今後不動産は簡単に売れないと考え、現金で準備したほうがいい。

121さん

余裕です。頑張ってください。

老後に25万いるというのは、子どもや、孫への世代間所得移管です。統計は目に見えるものが全てではない。

目に見えないもの固定資産税、都市計画税、マンションの償却期間は新築なら47年。
来年一月から復興増税、次に消費増税。
教育費、幼稚園～大卒までオール国公立全て自宅通学、文系で1093万円。
生活に支障を来す要介護認定になるのは65才以上の場合6人に1人の割合。

＞老後に25万いるというのは、子どもや、孫への世代間所得移管です。統計は目に見えるものが全てではない。

意味不明。
何とか住宅ローンに資金を振り向けたいのでしょうか？

厚生年金40年間加入の平均的会社員が65才から受給する年金額21万円。
自分の場合、厚生年金22年、国年16年になるはずなので受給額は12万から14万の見込み。60才から15年確定の個人年金年額120万を加算出来るので75才まで計算が立つが、、

３８年勤め後半は比例報酬額の上限超えでも、厚生年金として支給されるのは年170万円程度。
サラリーマンは国の厚生年金(比例報酬分)のうち、企業年金の代行部分が減額されるらしい。
基礎年金合わせても年間250万円程度。年金だけではとても生活できない。
企業年金も年換算すると100万円程度だから、毎年150万は預金を取り崩して生活するしかない。
60歳までに最低4000万円は預金に励む。

１２５さん

インジブルファミリーといいます。祖父母が子どもの家庭の食材を購入したり、生活費を一部負担することを言います。

１２７さん

進んでる企業は既に代行を返上し、その部分は、確定拠出年金（10年くらい前にアメリカの４０１Kが有名に）に移行しております。
自分で拠出金を運用します。この1年間で私の運用利回りは１１％です。

親に育てて貰った子が恩返しで親の面倒をみてやれば親が国民年金でも問題ないんだが、
自分の面倒を見れない子が増えたからな～

確定拠出年金なんて、責任転嫁だけ。
運用損を企業が被り続けたもんだから、
後は自分達でやって下さいみたいな。

運用11%は凄いですが、リスクは紙一重。自分なら、嫌ですね。

数年前に確定拠出年金になりましたが、仕組みがよくわからずほったらかしです。
危険でしょうか。スレ違いですが、話題に出たので乗っからせて下さい。

インジブルって、どういう意味なんだろう？

>132
ほったらかしくらいで、丁度いいよ。
後はご自分の判断で運用したら。
これ迄の運用設定利率くらいは確認されたらいいんじゃないですかね。

インビジブル、が正解。インビジブルファミリー。
シックスポケットも近い概念かな、と個人的には思う。
みんなそんなにぶっといスネがあって羨ましい限り。

>>129
>１２７さん
>進んでる企業は既に代行を返上し、その部分は、確定拠出年金（10年くらい前にアメリカの４０１Kが有名に）に移行しております。

うちも10年前に運用責任を個人に転嫁する確定拠出年金に移行したが、
それ以前の代行期間のほうが長いので国の厚生年金の給付額は少ない。
個人として確定拠出年金の不備がわかっていたので、拠出せずに分割してもらっている。
確定拠出で約10年前の導入時から年平均2桁の利回りの商品はない。
投信系はすべてマイナス。かろうじて損保系でプラマイ0だろう。

インビジブル＝目に見えない、映画で有ったでしょ、透明人間になるってやつ。
目に見えない家族（同居していない祖父母など）がいて、家計を援助していることを言います。

確定拠出年金は、責任転嫁でもなんでもない。企業年金は企業が三階建てで実施している、追加サービス。それを既得権のように言うから、運用も・・・・じゃないかな。なんでもかんでも、御上頼みの日本人体質は脱ぎ捨てよう。
自助努力。金を拠出してくれるだけ有難い！と思って前向きに勉強して運用すれば、勝ち負けもまた楽し。

基本は金融機関の言うように、国内と国外のバランス。為替差益もあるし。そして、株式と債券のバランス。全て基本はプラスとマイナスの関係だから、危険回避が必要。で、相場を勘案して売り買いする。
1年以上塩漬けしていた日本国内の株系ファンドは先月、日経平均9050円くらいで売却し、海外の債券系ファンドと国内の定期に変更しました。これで運用益率は７％⇒１１％へ。

401kなんかマイナスだろうに、人任せでするぐらいなら自己責任で最初からファンドなどをしていたほうがマシ、
そもそも年金運用を株などで運用するのが間違い。
中小業界の厚生年金基金で存続が厳しい基金は数年かけて解散させるとこの間ニュースで言ってたね。

AIJがいい例。基金で損失した人は年金受取金が減らされるからね。

確定拠出年金って、年金とつくけど＝退職金？
運用次第では退職金が微々たるものになってしまうのでしょうか。
言葉を調べてもいまいち意味がわからない。

リスク&ヘッジで3以上のものに積極運用するって事、
事前説明はされてるはず。多分、覚えていない人が多いだけ。自己責任で運用した方が良い

>確定拠出年金は、責任転嫁でもなんでもない。企業年金は企業が三階建てで実施している、追加サービス。それを既得権のように言うから、運用も・・・・じゃないかな。なんでもかんでも、御上頼みの日本人体質は脱ぎ捨てよう。
>自助努力。金を拠出してくれるだけ有難い！と思って前向きに勉強して運用すれば、勝ち負けもまた楽し。

素人に自助努力？教育も不十分
確定拠出の運用には株取引きのような柔軟性がなく、受託機関と資金運用会社の手数料稼ぎの原資。
賭博の胴元がノミ行為をやってるようなものだろう。
この10年間でプラスの商品はなく、元本割ればかり。

>142

401kは、自己責任ですね。運用が心配の人は全額元本割れしない定期にいれても良い(もちろん金利は他銀行より良い）
これのメリットは税金対策のみ。最近は個人でも掛け金できるようになり年末調整の個人年金控除対象。

ただし、元本保証は定期に入れた商品のみその他の投資信託掛け金は保障されない。また、個人では管理料も取られるので企業に入って401kを実施しないと損です。

自己責任なら給与で支給して、代行企業なんかにピンはねさせずに自分で運用すればいい。
401ｋは、受託金融機関と大手情報企業に強制的に膨大な口座維持費や手数料が入る集金システム。

自己責任の名目で運用に興味のない素人から自動的に金を集める仕組みです。

>>142
定期で運用すれば元本保証名訳だが？

142

「素人に」って、玄人に任せて穴開けたら文句言うんでしょ。５％の運用益保障しろ、というルールがそもそも時代遅れ。バブルの時代じゃないんだよ。そして無理に運用して、アクドイ、なんとかさん達が出てきて元本割れに。

企業も、社員にセミナーを開催してるよ。運用が嫌なら定期にすればいいじゃん、銀行が破たんしない、デフォルトしないかぎり減りはしないから。

うちは小さい会社で厚生年金のみ、給与から基金への余計な天引き無し。各自で生保などの年金タイプの保険やら個人国債やらに加入じゃないかな。
住宅購入時は家族の生活費予想とローンの算段と老後のことも考え住宅購入予算を決めないとね、

いまどき5パーの運用を保証する基金はないだろう。
代行返上したら、最大でも1バーセント台に改定してる。

３０才１馬力、子一人ゼロ才の普通の世帯として、住宅購入のローン３０年、３千５百万円とすると
利子含む総返済４０００万円／教育費１８００万円／
住居費（家賃なら１２万とする）除く生活費２２万なら３０年で７９２０万円
１３,７２０万円で、６０才迄、約１億４千万円也掛かる。必要。

均して手取り年収467万でチャラ、老後資金を3000万貯めるなら年100万貯蓄するとして手取り年収567万程度は必要。

団信あるから35年で借りてローン残して死んじゃえばいいんでしょ？

人生、平均男８０才。女８５才、団信保険で完済なら残った家族は一先ず安心ですが、
３５年ローンで３０で借りて６５前でポックリは、その後の生活費もある程度残してあげないと
男は大変ですね、ぶら下がりが多ければ多い程。何の為に産まれて来たのかってたまに少し思っちゃうよね

賃貸で毎月１０万、１５万払ってるなら、買った方が良いとはおもうが、、、

はじめまして、一度よろしく願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込360万円　正社員 手取り23万　ボーナス年2回　計40万
　配偶者　税込260万円　契約社員　子供ができたら退社しなければいけない

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供　　なし（近く予定あり）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築戸建（土地・建物込み）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・店頭2.675%→優遇金利－1.7%実質1.175% (保証料内枠)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 （引越し等の費用もここから）

■昇給見込み
　 ほぼ無し（年10,000未満）

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり　金額未定
　定年後、5年間の再雇用制度有り（嘱託扱い）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供…１年以内に1人欲しいと思ってます

■その他事情
　・車…1台所有（ローンなし）
　・両方の実家が検討中の物件と同じ市内育児協力が見込める。
　・固定資産税、車関係の税金、車検等月々計算するとギリギリ本人の手取り内におさまるが
　　貯蓄できる額は数千円で将来子供にかかる学費や、突発的な出費や大きな貯蓄は配偶者がパート等で
　　支える必要があるかと思います。
　　ボーナスは無いものとして計算しています。


この様な内容ですが、物件購入を考えております。
お手数ですが、ご返信を何卒よろしく願い致します。

>>154
>賃貸で毎月１０万、１５万払ってるなら、買った方が良いとはおもうが、、、

同感。
転勤族でも無い限り、これだけの家賃を払いながら住宅購入資金を貯めるのは
容易ではないよ。

そういう場合は資金が少なく、買い替えなんてのも厳しいから、売ることもない。
そうなると一生住む所存なので資産価値とかどうでも良いから管理費修繕費低い方が良いなぁって思う。

>>155
２０代での購入の場合現在の年収よりも勤務先の安定度＆今後の年収向上見込みが重要です。
あなた様の場合２０代なのに今後の昇給見込みがほぼゼロとの事。
大企業では２０代、年収３００万円台で昇給が頭打ちという事はありえませんので中小企業勤務と推測いたします。
それが正しいとすると当分の間は配偶者殿が今と同レベルの収入を維持しないとかなり苦しいと思われます。
親から５００万づつ計１０００万円援助してもらえませんか？
それなら問題なくやっていけます。

155さん

お二人の年収で、600万貯蓄したのは素晴らしい。と言いたいところですが、親の援助ですか？

余計なお世話ですが、もう少し、自分たちに投資して貧しくても将来を見据えて、自分たちを磨いてください。そうすれば、もっと明るい未来も視野に入るかも。

否定はしませんが、このままだと、そのままの（昇給が年1万）人生になります。それが無謀と思います。

収入に対して無謀なローンを組んだ○○さん。
急に転勤になったと言って、引っ越して行った。
本当に転勤だったのだろうか…。

2700万円、金利入れたら月返済は幾ら？7万ぐらい？今の賃貸と変わらないなら大丈夫だと思うけど。

＞＞158さん

返信ありがとうございます。
ご返信いただいた通り、現在中小企業勤務です。
昇給は毎年わずかながらあがってる程度で、役職につけば（平均40才前後？）
最低500万はあるようですが、伸び幅としてはやはり少ないように感じます。
社内にも同じような年代の人もいますが子供もいてこの月々自分の想定より
たくさんローンを払っている人もいるので、不可能じゃないのかな？
とも、思えてしまいます。（他人と比較してはいけないと思いますが…）

頭金の400万ですが、それが両親に援助してもらった分です。

もし引っ越しと同時くらいに子供ができて、配偶者が働けなくなった場合は
やはり破綻してしまうでしょうか？

＞＞159さん

返信ありがとうございます。

返信いただいたように、頭金の400万は両親の援助があってのことです。

ここはあきらめて転職を考える等、家探し以外の事に力をいれたほうがよいのでしょうか？

＞＞161さん

返信ありがとうございます。

利息含めて月々ローンだけで約81,000（固定資産税の積立や修繕費は含みません）

になりますが、将来の子供の養育費等の費用を考えると

この計画では破綻してしまってるのかな？

と思ってしまっておりました。

161ですが、155さんは金利の出し方とか賞与は無いものとして等、慎重派かなと思ったので今の貴方の家賃と返済が同じぐらいなら行けるとカキコしましたが、住宅購入の不安が大きいなら延期、様子見のほうが良いかもしれませんよ。ある程度のプレッシャは働く力がわいてきますが、プレッシャーが重荷になると内臓を悪くしますから。

>155さん
役職について500万は相当安い方だと思います。
いけるかどうかでいえばいけますが、
奥さんの共働きは必須となります。
パートと言わず、どこか正社員になるような
気持ちがあれば大丈夫ではないでしょうか?

155さん。


支払いに対して、慎重なので、大丈夫ではないでしょうか？
変動のスレも参考に。変動金利で盛り上がっている。変動金利のリスクを確認しましょう。

車を何を乗っているかわかりませんが、仕事で車を使用しなくて、生活できるようであれば、

最悪、車の維持費分がローンに回ります。普通車だと、保険、税金、ガス、車検等、結構な維持費です。マンションなので、駐車場代。
この分は、結構な金額です。ボーナスも計算していないのも気に入りました。

変動でいくなら、子供がいないうちは、頑張って２人で貯めて繰上返済しましょう。３５年ローンなので、金利分が効いてきます。

頑張ってください。

１５５さんは戸建てみたいですね。
車を敷地内に駐車できるのかで大きく違うと思いますが、軽にすると自動車税が大分楽になりますよ。
すでに軽自動車だったら聞き流して下さい。

住宅ローンを組めるだけでも有り難いと思わないと。収入が不安定とか自営業で年齢的にも上で低収入など組めない人も居ます。フラットは高齢でも借りられるとされているが、実際金融機関が貸すかと言うと結構しんどいだろう。

公立幼稚園２年保育で計４８万位、公立小学：計１８０万、中学：計１３８万、高校：計１５５万
高校迄全て公立なら５２１万円、私立はこの2倍と考えて計算すればよい。

子供のいる人や今後ほしい人は、一人1000万の教育費を計算に入れてローン返済を考えたほうがいい。
テンプレは子供の数だけだが、大学まで行かせるなら最低一人1000万を
控除した支払い余力で考えさせるべきだろう。
子供の教育より家を買いたい人は無視していいけど。

１７２さん

大丈夫でしょ。地方のようだし、物価も安いし高校まで公立が進学校でしょ。

ただ、引っ越し＋家具＋登記費用＝200万　は考えてますか？

ローン3000万円のその他費用は保証料、申込み料、火災保険、繋ぎ融資、登記料、印紙税で160万円ほど掛かりますよ。

普通、2、3回ぐらいに分けて払う事になるんだか、銀行は抵当権が付ける段階、つまり完全引渡しにならないと融資を実行しないので、日割り金利の繋ぎ融資が必要になる。これが結構ばかにならない。

よろしくお願いします。購入物件は近畿都心です。
地域の要因も大きいようですので、そのあたりも考慮して貰えればありがたいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　非上場（一部上場子会社）
　配偶者　税込 50万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　土地＋新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1500万
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.77

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　10万 800万上限

■定年・退職金
　60歳
　1500〜2000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成予定
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　コンパクトカー１台所持　ローン無

お二人さんは大丈夫そうですが、先に書いたような費用も頭に入れて下さい。
また、大病したとか持病でローンの為に生命保険が入れないこともあります。
健康体が基本。

老後は子供に面倒を見てもらおうなんて考えちゃいけないよ。
女の子ならまず無理だし、男の子でも余程子供に力が無いと稼げない社会だからね。
親離れ出来ない可能性も、それもチラッと考えながら住宅購入を。

大学４年間の教育費、国立文系；自宅から511万、下宿なら805万。私立文系自宅670万、下宿９６０万円。
勉強が嫌いな子なら無理に三流行かせるより、手に職付けさせた方が良い。喰う力を付ける為にも。

変動0.77%とかって半年ごとに見直されるのでそんなんで計算していいのか？ローン組む時、加重掛けて考えるでしょ？普通。

別レスですが、大卒の就職率が下がったのは大学が２００以上増えたからで、有名校の就職率は下がっていない。

>180
他は知りませんが、私が借りてるところは途中で金利が変わっても、その金利が反映されるのは五年毎です

ん？5年＆1.25ルールを理解した上で変動選んでるよね？？

>183
すみません、返済額の間違いです。

まあ将来のことはわからないから想定するしかないんだけど家が
ほしいとなったら、家を買える方向で都合よく想定するから
まずいんだよ

・自分はたぶん解雇されない
・給料はたぶん下がらない
・転勤はたぶんない
・自分はたぶん健康
・家族もたぶん全員健康
・金利はたぶん上がらない

それぞれのことが９９％の確率でおきないとしても
すべて計算すると起きない確率は９３％と低下する。
すなわち７％の確率でどれかがおきる。
自分でコントロールできない事項を減らしていくしかない。
例えば固定金利はリスクヘッジの一つ。
金利上昇のリスクを取れるならとってもいいと思うが、例えば金利が上がると立ち行かなくなるならリスクはとるべきではない。

一番いいのは固定か変動かではなく借り入れ金額そのものを減らすことだけどね。あたりまえ。

借りる金額と同額の資産を持っていなければ、恐ろしくて借りれません。
一か八かなんか無理です。

１８０ですが、
実際にローンを借りる段階で変動を選んでも良いと思うけど、計画を建てる段階では固定で試算してみるべきじゃないの？
詰まり、多少也とも己を不利な状況に置いて計画を立てるのが普通じゃないかと云いたかっただけ。
尚、１８６さんの考えに自分は近いです。

家はゆとり資金で買うもの。無理して買うものじゃない。
ますます景気も悪くなりそうだし、住宅ローン破綻予備軍になる必要はないだろう。

今の世の中ゆとり資金じゃなくても良いでしょう。

>186って格好よく書いてるつもりらしいが、
いろいろ間違えているよね。

マンションにかける人生

>今の世の中ゆとり資金じゃなくても良いでしょう。

家のローンなんて無謀に人生かけて払い続けるものじゃないよ。

もうマンションしか見えない

完済までは銀行のもの。

借金して家を買う人生

30年35年は流石に長いよ、半分ぐらいの15年ぐらいで返済したいよな？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込320万円　正社員（手取り約月19.5万、ボーナス年35万）
　配偶者　税込280万円　正社員（手取り約月16万、ボーナス年50万）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳（保育所　実家両親）
子供2 　1歳（実家両親にみてもらっています　再来年から保育所）
　両親　　60歳65歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　戸建二世帯（立替）

■住宅ローン
　・頭金　250万
　・借入　3150万円
　・フラット35SエコA　35年

その他諸費用　別に準備してあります。
（申込手数料　繋ぎ融資金利　火災保険料　解体費　家具家電　引越し）

団信入りません。

収入保障保険で代用
・夫65歳まで　年3.5万
・妻65歳まで　年　3万 計6.5万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り 年5万ずつくらいでしょうか

■定年・退職金
　60歳
　退職金　不明（あてになりません）
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成予定
　増える予定無し


■その他事情
　　地方在住（東北）
　　子供学資保険　各300万（計600万）
　　生命保険、医療保険加入　夫妻計　2.5万　
　　（どちらかに万が一のことがあっても生活費、養育費で困らない分）

　　親からの援助を受けました。　光熱費を親の方で負担してくれます。
　　車2台所有　1台ローン有り　残4年　月3万
　　生活費、車維持費などを考えると月1.5万程度とボーナス分を貯蓄していける予定です。

　　考えれば考える程不安になっていきます。よろしくおねがいします。

購入後の貯蓄が少し心配ですが、建替えならそれなら行けるでしょう親もバックアップで付いてるようだし。
不動産が担保に成るし、昔は良く有った家族構成の暮らし風、がんばってください。

その他の経費で、解体以外に地盤改良が必要に成るかもしれないので、事前にピンポイントの地盤調査をしてもらった方が善いでしょう。
我が家は解体に１８０万強、地盤改良も表層ではなく杭打とかで２００万近く掛かりました。