住宅ローン減税の拡充

まあ、待ちたきゃ待てばの話。
待つもリスク。買うもリスク。
誰の判断が正しいかはローン返済終わるまでは誰にもわからん。

何も対策されないって、200万の対策がされてるけど。

ローン沢山くむなら
2013年に買うよりは、2014年のがよさそう

>1302

20年以上返し続けているなら減税の対象外です。

参考：国税庁
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1233.htm

借入が3000万円以下の予定だから、来年まで待つ意味あるのか微妙なんだよね。
今のところフラット35のつもりだから、金利が確実に低い今年に入居してしまいたいというのもある。
繰り上げ返済したら減税分以上、利息を減らせそうだし…

借入4000万以上とか沢山借りる人は来年が買いかもしれないけどね…

来年は物件価格を吊り上げてくるよ、間違いない。
そもそも良物件取り競争が生じて値切りがきかない。
減税分なんてむしろオーバー、ぜーったい今年買ったほうが良い。
金利も間違いなく上がってる。今年は勝ち組だ！ｗ

勝ち組とはローン組まずに、購入できる人と、もしくはそれなりの自己資金を用意して減税枠の影響がないために、購入時期を考慮しなくていい人だと思うよ。 あしからず。

その通りだわな。

2300万借り入れの８月竣工は勝ち組ですか？

2300なら来年まで待つ意味ないと思う
勝ち組の一派だと思うよ…　笑

このスレッドが盛り上がることを常に楽しみにしている華の2013年組の俺ww

検討している物件が非常に気に入っているのなら待つ理由はありませんよね。
工業製品などと違って、住宅は同じ物は２つとありません。
売り切れてしまえば二度と手に入りません。

結局借入金利が1パー以下でなければ減税云々より繰り上げしたほうが経済的でしょ？
変動は運だから別として、10年1パー切ってる住ローンなんた今あるの？

私も同じ事思ってたんだけど…

繰り上げ返済は減税の恩恵が受けられなくなるから損って言ってる人は、よほどローン残高が多く減税枠も500万とかの人？
でも残高が大きいと、その分利息も大きいような？

それと、変動金利組なのかもしれないけど、変動だと尚更さっさと返したくなっちゃうような。

住宅ローン減税の拡充で恩恵を受けられるのは、変動金利0.8%以下の金利であること。
そしていざとなれば4000万以上のローンを一括返済できること。

それ以外の人はローンは少ない方が良いに決まっている。

減税額が変わらないせいで、ローンの夫婦比率も返済計画も去年立てたものと同じまんま。
なんてつまらない2013年組であろうか。
最適解を求めて計画考えてる時が一番楽しいのに！！

>>1322
＞住宅ローン減税の拡充で恩恵を受けられるのは、変動金利0.8%以下の金利であること。
なぜ1%ではなく0.8%以下なんですか？
教えてください。

1323
どれだけ戯言をほざいても状況は変わりません。
現実を粛々と受け入れましょう。

円安、株高の流れ。
早期のデフレ脱却を目指すと断言している。

金利上昇リスクは高まっている。

>1324
保証料考えると0.8%以下じゃないと0金利にならない。
保証料は時間経過と共に繰上返済しても戻りが少なくなる、

金利上昇リスクは
どの程度上昇がリスクですか？

フラット35では・・・4％？

変動では・・・店頭4％？

バブル期で6-8％でしたっけ？
うちは変動ですが店頭5％で結構やばいですね。
ここまでいくとリスキーです。

デフレを脱却したとしても、さすがにバブル以前の金利に戻る可能性は低いですよ。
政府の低金利政策が継続している限りは、ここ十数年のバブル後の金利を大きく上回ることは考えにくいです。
住宅ローンの金利は国債の金利に連動しますが、国債金利の上昇は国家にとってもリスクです。
また、日本が安定すれば国債の価値も高まって金利も低く安定します。
もし発生していたとしたら、日本が破綻している可能性の方が。。。

2015年の消費増税までは政策金利の利上げはないと思うけど。
ただ住宅ローン減税を満額貰うには10年間繰上返済しないことが前提。

金利1%越えたら繰上返済した方が得になる。

騒ぎ過ぎだと思うけど。

>>1313
来年は物件価格を吊り上げてくるよ、間違いない。
そもそも良物件取り競争が生じて値切りがきかない。
減税分なんてむしろオーバー、ぜーったい今年買ったほうが良い。
金利も間違いなく上がってる。今年は勝ち組だ！

勝ち組とは言えないかもしれないけど、一理あるよね。

残債多い10年間を繰上返済しないローン計画は組めないよ。
ましてローン減税のために借入金増やすなど具の骨頂。
現在ローン減税でマイナス金利の人も金利上がったら一括返済したり繰上返済して借入金減らすはず。

インフレになっているとしたら、繰り上げ返済しない方が得な場合もありますよ。
ただし、金利の上昇幅が少なく、インフレに伴って同等のベースアップもあることが前提です。
額面だけ見ると損をしますが、物価上昇を年1％と仮定すると、今の100万円は来年には約99万の価値しかないです。
これを繰り返すことで、後から返すほど家計に対する負担が減ります。

もちろん、今の金利のままである保証はないですけどね。

2013年で4000万ローンだよ
来年の人羨ましい

>>1333
＞物価上昇を年1％と仮定すると、今の100万円は来年には約99万の価値しかないです。
そうですね。
インフレになることが前提で繰上げした場合は、翌年には99万円の価値になるものを
100万円で買ったことと同じことになりますね。
でも、繰上げせずに手元（預金も含む）に置いておいた場合は、
その100万円も99万円の価値になるので同じことです。
結局はローン金利以上で運用するか、インフレに強い金融資産に替えておく必要があります。
けれど、金にしても株式にしてもノーリスクでインフレに強い商品はありませんよね。

>1335
ずばり、使ってしまうというのはどうでしょう？
その状況でしたら、繰り上げ返済額を半分くらいにして残りは消費してしまうというのも選択肢として間違っていないと思います。
住宅ローンを組むということは家のサイズも変わるわけですが、一度に出費が大きいことでイロイロと後回しにしてまう買い物も多いのでないかと。

使ってしまうというのはお金をモノ（やサービス）に変えるということ。
繰り上げ返済はお金を家に変えるということ（＋金利をへらしていく）ということ。
消費するということで同じです。デフレ対策にならない。
元金たっぷりのローンを抱えて、貯金もしないというリスキーな状態。

繰り上げ返済せずに多額のローンを組むことの利点を見つけたいようですが、
とても危険な考えですよ。

減税の500万はタダでもらえる500万に思えて、もらわないと損！と感じる人もいますが、
とらわれてしまうことは避けたいですね。

1337です

訂正
×デフレ対策にならない
○インフレ対策にならない

何が何だか分からなくなってきた

皆さん熱心に運用したり素晴らしいと思います

私はそんな知識も時間的余裕もありません

こんな単純な私には、せっせと繰り上げ返済して(2013年組で控除枠も小さいので)
なるべく早く利息を減らして身軽になる方法が一番だと思ってます…

安倍とマスコミに誘導されたくらいで簡単にインフレになんかなるのか？

＞1339さん
その通りですよ。1％の減税＜金利ですから。

この政策は「500万引きで家が買える！」と勘違いしてしまう層に家を買わせるためのものですよ。

それか、年収600万円以下で現金給付が得られる層なら少しオトクに買える。

>1340
安部とマスコミに誘導されて簡単に円高是正に向かい、日経も上がっている

>1337
言葉足らずだったかもしれません。
後回しにするつもりだった買い物を、先にするという意味です。
1年後に10万円で買うつもりでいたものを、今9.9万円で買ってもインフレ率からすれば収入に対して等価です。

過去のインフレ時期にはこの理論で、多くの人がローンを組んで、手元のお金も大量に使いました。
いつか車を買うんだから買ってしまえ的な発想。
ものの値段はどんどん上がるので、早めに借金して買う方が得だったんですね。
いわゆるバブル景気の仕組みです。今のご時世からすれば危険極まりない。
けっして勧めているわけではなく可能性の話です。

インフレかガンガン来る予想をされている方には、こんな未来もありえるというご参考までに。

減税枠が欲しくて返せもしないのに5000万も借金するアホがほんとにいるのかな？
こんな計算もできない能なしをダンナに持った奥さんには激しく同情します。

そんなアホな人はなかなかいないよ。だから結局、駆け込み購入はある程度あるよ。

共稼ぎだったら、4000万円くらいまでは2013年でOKですからね。
そこそこ税金を払っているなら駆け込みますとも。
うちは一昨年の年末に増税案がでたあたりで、駆け込みのつもりで物件を探し始めました。

>>1339
控除枠小さいなら繰り上げしちゃってもいいと思うよ
控除額より利息分(戻り保証料含む)が少ない場合繰り上げしない方が得だけど

実際のところ保証料返還手数料など考えると0.9％前後が損益分岐点っぽい
俺はわかりやすく「1％超えたら繰り上げ」としてるが。

最悪のケースの中で、もっとも損益が小さくなるように考えるのが一番です。
とにかく大きなリスク要因から潰していけば、得はしなくても損する可能性と最大額が減っていきます。
こういうのをミニマックス戦略っていいます。

逆に、リスクがない場合には利益の最小値がもっとも大きくなるように選びます。

2013組で、2000万ローン組んだ人も年々ローン残高は2000万以下になるから、やはり来年の方がよさそうな。

自民党の政策は金融緩和なので、金利は上がらないのではないですか?

ミニマックス戦略考慮するとなると繰り上げしない方がいいんだな

≫1349

私が良くわかってないのかもしれないけど…
ローン残高に対する減税だから、残高2000切ってる時点で2013でも2014でも
戻ってくる額は20万以下で同じじゃないのですか？

>1350
だから金利の安い2013年がいいんじゃないの。
物価が上がって金融緩和やめたら金利上がるじゃない。

金利はあくまでフラットの話だよね。変動なら今年も来年もリスクは基本的に同じ。実際、変動の人の方が圧倒的に多いから、減税より金利を気にかけた方がいいよ。

1349さん。住宅ローン減税の仕組み勘違いしてるよ？

物価2%上がって消費税3％上がる。5%できくか？と問われれば
答えはNOもっと実質的に上がる上に金利で待って何が得なの？
不動産の価値も上がるって事忘れんように。俺は来年まで待たない

物価5％も上がるんですか？
給料5％上がれば大丈夫ですが
上がらないだろうな！人事院が抑制しそう。

しかし不動産も5％上がる！
でも金利が5％も上がらないでしょ？

私見ですが消費税5％上がって、ようやく物価2％かな
しかし、その時の景気感ってどうだろう？
そんな状況で金利が上がるかな？
ということで自己責任で来年竣工分を買います！

過去の金利を参考に
不動産の価値は5%どころか上がれば10%位すぐ上がる。
今が今なだけにね。俺の戯言で済んだらいいが・・・
何か臭うんだな、今回の日銀の対応。

長期金利＝国債10年物の金利がそんなに上がったら日本は破綻してますね。
連動してハイパーインフレにでもなれば、金利なんてどうでもよくなっちゃうかもね。

住宅ローン減税は0金利じゃなきゃ全く旨味がない。
よって変動金利を選択するしかない。

住宅ローン減税を満額受けるためには2014年から2024年の10年間政策金利利上げがないとなる。
無理でしょ。結局、利上げ時に繰上返済せざるえない。

何故無理なのかしらんが、
利上げしたら繰り上げすればいいだけじゃない

利上げしたら一括返済できる資金力があるなら2014年組のがいいかもね。
しかし中々数千万の現金をいつでも使える人は少ないもんよ。

リスクを考えるとミックスローンですかね。
政策の効果は5年もあればわかってくるので、金利が上がるなら変動を、変わらないなら固定を繰り上げしていけばリスク管理しやすいです。
もしくは変動10年固定特約と組み合わせるか。

ミックスローンは良いと思うが0金利にはならない。
住宅ローン減税の旨味がない。

2013年、2014年1〜3月組
終わったよ・・・orz

変動でも10年間ずっと0金利になるかは不確定だし、数年で返せるように組まない限りはリスクを見込まないと難しいのでないですかね。
たぶん変動の最優遇は0.675（もっといいのもある？）だと思うのですが。
手元にローンを完済できる現金を用意した上で、ローンを実行すれば確実ですね。
つまり一括で払える人は変動で借りた方が得です。

>>1365
ミックスで、
0.775%と、1.9%25年か1.85%20年の
組み合わせで、実質1.2%相当に
できないかな？と、試算してる。

団信込で考慮すると、フラットSより
有利にできる気がするけど

私は変動一本。皆さんそんな簡単に変動金利が固定を上回ると思ってるんですか？
もしうまくインフレになって変動金利が継続的に高くなってる時は皆さんの給料も上がってるから大丈夫ですよ。

>1369
全く同意。

>>1368さん
私も同様
変動の割合を２、固定の割合を１にして固定２０年にすると
変動を２５年以上（場合によっては３０年でも）
フラットに団信つけるより支払い総額は安くなりそう

変動1.7の優遇をもらっているので、変動が店頭4.5か4.8くらい上がってもいけそう
とにかく、月々の支払いを家計的にみた支払い能力の２割減までにとどめ（余力を残す）
総支払額を仮にフラット３５団信込みで1.9より下回るように試算している

すいません、この記事見ると、
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20130119-00000005-mai-pol
一番最後の行に
>１４年度予算編成が本格化する今秋から具体的な制度設計に入る
って書いてあるから、具体的なことは秋から決めて、いつ決まるんだかは分からないけど、
今の段階ではまだまだ案でしかないってことですよね？
40万とか50万とか情報が錯そうしていますし。

>1372
もちろんそうなのですが、最近の傾向として政府案がそのまま制度になることが多いです。
あらかじめ財務省にネゴシエーションしているのと、国会審議が形式的になっていることによります。
昔は自民党内の派閥争いがすごかったのですが、今は政党が多局化して党内の意見を内閣がとりまとめられているからかもしれません。

>>1371
割合をどうするか迷ってるけど、
同じく変動2の固定1にしようと検討中

減税終了後の10年後の選択肢として、

変動繰り上げ
固定繰り上げ
両方繰り上げ
借り換え←たぶんあり得ないと思うけど

の4択できるのがいいね。

>1373
政府案が具体化されていないから具体的な制度設計を今秋やると言ってるのでは？

ほぼ決まってると思うが、、、

減税拡大で得な人。 1、年収は高いけど貯蓄がない人。 2、年収は低く、貯蓄もあんまりだけど無謀なローンをくみたい人。 だけど結局、現金持ってる人が絶対に有利なのは間違いない。

>1376
現金給付については、政府内でほぼ決まっているとしても、知らされていない人にとっては決まっていないのと区別できないです。

住宅ローン減税は日経の記事で内容が固まったと出ていますね。

2014年3月末までの入居で、最大200万円
2014年4月～2017年末までの入居で、最大400万円

これなら金利上昇リスクと入居までの家賃を考えると今買い控える必要はなくなったと思います。
ただ、2014年3月近くの引渡し物件では、引渡しされているのに入居を4月まで待つという珍現象が起こる気がします。

子供がいるとなかなか簡単には入居をずらすのはむずかしんだよな。 スムーズに新しい環境になれてほしいし。

フラット35で3500万円借入で計算してみたところ、
金利が現在1.90%から2.15%に上がると、実際の控除額110万円の差が帳消しになりました。
これくらい上がってしまう可能性は高いと思います。

上記は消費増税分は含んでいないので、ほぼ消費税分だけが追加控除されるという本来の目的に沿った形になったと思います。

>1380は間違いでした。すいません。
2.05%に上がっただけで帳消しです。
たったの0.15%でした。

住宅減税最大400万円　所得税率45％は4000万円超
政府・自民党、13年度改正固める
2013/1/19 2:01
　2013年度の税制改正で、住宅ローン減税と主に富裕層を対象にした所得・相続増税の内容が固まった。政府・自民党は18日、13年末に期限が切れる住宅ローン減税を４年間延長し、所得税などから差し引くことができる最大の控除額を10年間で400万円に上げる方向で最終調整に入った。所得税の最高税率は現行の40％から45％に引き上げ、適用する課税所得を「４千万円超」の部分とする方向だ。
　住宅ローン減税はローン残高の一定割合を所得税から差し引く制度。400万円の控除額は14年４月から17年末までの入居に適用する。過去最大規模のローン減税を長めに実施し、消費増税に伴う住宅の駆け込み需要と反動減を防ぐ。対象とするローン残高の上限を４千万円とし、毎年末の残高のうち１％分を毎年の所得税額から引けるようにする。
　14年１～３月は最大控除額が200万円の現行制度を延長する。14年４月の消費増税と同時に最大控除額は２倍に上がる。住宅市場への影響を和らげるため、最大控除額を据え置く方針だ。

一転して2013年早期の入居組が2014年以降の入居組より有利となる可能性が高まった。
良かった良かった。

これが2013年と2014年を同じ需要にするための制度設計なんですね。
ここで色々調べた検討中の詳しい方々が、どちらが有利か議論するぐらいのバランスなんで、多分大丈夫なんでしょう。
ただ、2014年の有利具合のさじ加減が難しく、現金給付だけは直前に調整する余地を残したのかもしれませんね。

すみません。2013年2月実行、3月入居ですが、みる限りは、減税額は以前のまま200万円のように解釈できますが。如何でしょうか？

新築マンションで2014年2月に引き渡しの場合、住民票の移動と実際の引越しを4月1日に行えば、4月以降の控除が受けられるのでしょうか？
勉強不足で申し訳ございませんが、ご教示いただければと思います。

２０１４年の２月実行⇒３月入居の物件の場合は、２０１３年と変わらず、最大２００万円の控除ということでしょうか？
この場合、入居日を１ヶ月遅らせて、２０１４年の２月実行⇒４月入居にすれば、消費税が増税前の５％で購入でき、控除は拡充後の４００万円という解釈でいいのでしょうか？
このパターンが、金利上昇リスクを考慮しない場合、１ヶ月分の家賃負担分を差し引いても最も有利なパターンと思えるのですがいかかげしょうか？
詳しい人に教えてもらいたいです。

消費税８％の人だけ拡充適応のようです。
ローン実行日でチェックできるので、消費税５％かつ拡充適応はない、と解釈しています。

所得税は暦年課税、現在の減税は入居日ベースなどを根拠に、１２１４年１月〜３月のミラクル期間をしていましたが、この期間は結局２０１３年の制度適応。ならばローン実行日、つまり消費税をいくら払ったかで分けるということでしょう。
残念ですが、これ以上期待せず、ご自分が買える現実的な物件をお探しになった方がよろしいかと。

そこは今のところ不明です。

個人的には認められないような気がします。

従来から住宅ローン減税の入居基準は甘かった。
甘々でそのままいくなら2014年1月からでもよかった。
でも、今回わざわざ面倒なのに4月入居にした。
ということは税率確認のため、厳密に
何か住民票以外の基準を設けるはず。
という勝手な推測です。

大綱にこの辺まで書かれるかはわかりませんね。

>>1388さん
ローン実行日を見たって税率は判定できませんよ。
9月までに契約して4月に引き渡し受ければ5%ですから。

そうですね。まだわかりませんね。

この掲示板でも、
税制の基本がわかってれば、２０１４年の１月から３月だけ４月以降と分けるのはあり得ないと言われました。

そう言っていた皆様、げんきですかー？

増税後に買うのが損になる政策だと政府がアホすぎます。
でも、自民党()だし、阿部政権()だし、
まだわかりませんねw

>>1387
金利リスクは、考慮しなきゃいかんでしょ

減税フルに、活用するなら
4500万ぐらいの借入

返済期間によるけど、20年間0.2%で100万
30年間で170万ぐらい、飛ぶよね。

変動にしても、優遇幅がどうなることか？

キャッシュで買うから金利は関係ない
現金一括購入時の所得減税が気になる

5%か8%かで確定申告でぶったぎるんじゃない？

所得税だけでなく住民税からも控除されるパターンなのですが、
住民税から控除される最大控除額は97,500円？だとか。

なんでローン残高＊0.1をフルに控除してくれないのでかね。

これでは、所得が多い人（所得税が多い人）が得をすることになりますよね。
なぜ、いちいち差をつけるのかが不明。

そもそも減税対策は、所得の多い人ではなく少ない人を優遇すべき。
はっきり言って、所得が多い人は減税しなくてもやっていけるはず。
所得が多くてやっていけない人は、考え物。

確定申告に証明書が必要になるとかじゃないんですかね。

現金一括の場合、長期優良住宅には1㎡3000円台の控除がつくらしいよ。マックス100㎡らしいからいわゆる消費税増税分程度の控除みたいですよ。間違ってたらすいません。

＞＞１３９５
いや、だから現金給付も検討されているわけで・・・
新聞読んでる？

一括購入の場合はそんな感じでしたね
ありがとうございます
ソースを見失ってわからなくなっていたので
助かりました

スレチなのでこの辺にしときます

１０年国債と２０国債の利回りが１％に拡大だって
アベノミクスの傾向として
短期の金利は低下圧力が加わり
長期の金利には上昇圧力が加わっているためだって

固定なら、さっさと組むべし
変動なら、当面今の水準か、日銀総裁が某人物なら
政策金利引き下げもあるらしく、さらに、変動が０．２５くらいさがるかも

変動は、５年くらい変動で様子見て
その後、状況次第で変動のままか、５年固定でも選び
１０年目以降は、残高が減っているので、店頭が４％強になってでも
さほど心配なしと見ている

自分は、変動２：固定１のミックスで
２０年か２５年返済で検討中

２０年固定もフラット並みだし
フラット３５でまるまる選ぶより、金利の恩恵うけそうだ
繰り上げ返済が手軽にできる
フラットは繰り上げ１００万単位なんでしょ？

>>1401
まったく同意見。
いつまで続くかわからんけど。
0.775%は魅力あるよね。

私は取引銀行が変動でと優遇ありで0.7ちょいだったけど、、結局フラットにしました～

まぁ金利が急激に上がることないけど、めんどくさがりで変動もフラットもあんまたいして差はでないなーと
月に5万とか変わるなら変動でもよかったけど。人それぞれでしょ。

新居用に200万までと決めてましたが300万超えそう・・・（＞＜）家具は高い～～


フラットは100万以上繰り上げですね。1ケ月前に電話すれば翌月の引き落としが住宅ローン分と一緒に引き落としされるようですよ。

個人的には、毎月の支払い能力に多大な影響がない範囲なら
総支払額（借り入れ＋利息）がより少ない組み合わせを考えている

フラットで３５年以外だと、毎月の支払い能力に影響がでる人以外はともかく
フラット３５がそんなに魅力とは思っていない

実は、両親ともにガン経験者なので
＋０．２となるけど
ガンと診断されたら、ローンが０になる特約を組むつもり
ついでに入院補助もついてるし
三菱や三井のと違って、某銀行のはガンだけに特化したものだし
昨今は２人に１人がガンになる時代で、単体のがん保険は値上がりしてるし

月々、２０００円弱の返済上乗せなので、単体のガン保険に入るより
マシかなと思って

普通はがんの危険って住宅ローン終わった頃にやってくるんだけどね
すでに高齢である場合は割安かもしれないが40前後だと割高だぞ

>>1406さん

住宅ローン金利に＋０．２でガン補償なので年齢関係ないし、
単体で４１歳男性でガン診断給付金１００万に入院、手術の補償が出る程度で
ネットライフ生命の終身払い保険料と大差なかった