年収に対して無謀なローン　その２２

アドバイスをいただきたく、お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　士業
　配偶者　なし　専業主婦

■家族構成　
　本人　 36歳
　配偶者　38歳
　子供 なし

■物件価格・種類
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　25000円・8000円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　来年から1000万円確約
　その後もその辺りと思われる

■定年・退職金
　一応60歳だが、業務的には定年なし

■将来の家族構成の予定
　子供は欲しいが、年齢的に厳しいかも
　作ってもせいぜい１人か…

■その他事情
　・車保有なし
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める

結婚して半年ですが、夫が賃貸料がもったいないとマンション購入を急いでいます。
貯蓄はほとんどなく、夫が独身時代に相当株を買い込んだようですが、その額は不明。
このご時勢、ないものとして考えようと思っています。
夫の希望で仕事をやめましたが、子供がすぐできないようなら派遣等で働く予定です。

私は無謀だと思っていますが、銀行は「楽勝」と言うので、夫も信じてしまっています。
管理費が高すぎるのも気になっています。

>601

無謀にも程があるww

今まで貯められなかったものが急に貯められる訳がない。
生活の質を相当落とさないと破綻一直線ですよ。

銀行が楽勝というのは審査に通すのが楽勝というだけで返すのが楽勝な意味ではないので要注意。

>602さん
やっぱりそうですよね…ありがとうございます。
家計は夫が握っているので、マンション購入したいなら、相当節約生活になることをわかってもらわなければいけませんね。

>603さん
おっしゃる通りだと思います。
一番の問題は、私の言うことより銀行の言うことを鵜呑みにしてしまう夫の考え方かもしれません。

とりあえず今は諦めるよう話してみます。
夫のプライドを傷つけず、どう言うかが問題ですが…。

>61
子供が作らなければ、返すのは問題ないが、子供が出来たら、大変だと思います。
旦那さんは60定年と考えると、後22年働けます。

生涯収入見込み額:

22*1000万≒2.2億(諸税込) → 手取り約 1 億 7000 万。(税率 0.25 未満と計算)

22年完済できる仮定で、利子込のロン返済総額 + マンションの維持費 ≒ 8000万

＊ マンション維持費の計算
最初の10年 (2500+800)*12*10≒400万
次の10年 (2500+1600)*12*10≒ 500 万
次の2年 (2500+2300)*12*2 ≒ 100 万

実際に住宅以外に支配可能な額はは、17000 - 8000 ≒ 9000 万、 22 年で割ると年間 410 万が実際に自由に使えるお金です。

お子さんがいないなら、奥さんが収入を得られる分、二人でそこそこ優雅に暮らせるが、

三人家族だと、年間410万で、うまくやりくりすれば、それも大した問題がないはずですが、住んでいる高級マンションに相応しくない暮らしになります。

ご主人は結婚前に独身貴族だったでしょうが、結婚後でも自分が金持ちのほうだと錯覚しているではないでしょうか？
年収1000万円、資産なし、貯金なしで、子供いないのに、よくも奥さんをやめさせれるんですね。
管理費の高から見ると、結構ハイグレードのマンションを購入したんですね。

先行きが心配です。

>61 ではなくて、 >601 でした

失礼しました。

>>601

その年収、年齢で貯蓄300(200＋100)なんて
どんだけ浪費してきたんですか？
株を相当持ってると思いますが、2008年の
大暴落、2011年の暴落をそのまま持ってる
としたら、損切りもできない人のはず。

厳しい言い方かもしれませんが、6000万の
借入は破綻まっしぐらだと思います。
過去のこのスレの中でもTOP10に入るん
じゃないですか？

年収は高いのだけど、借入は4000万ぐらいが
リミットだと思いますよ。まだ実行してない
のは救いです。

601です。

>606さん
細かい計算までしていただき、ありがとうございます！
具体的な数字がわかり、イメージが出来ました。
辞めていいと言われて、貯金も確認せずに辞めた私(妻)も悪いんです。。。
（かなり質問したのですが教えてもらえませんでした）
ちなみにマンションはそんなに高級ではありません。
何故か管理費が異様に高いのです…。

>608さん
忌憚ないご意見、ありがとうございます。
歴史あるスレのTOP10に入る無謀さとのこと、心に刺さりました。
夫は浪費家ではなく、長い受験時代を経て近年資格と仕事を得たのですが、それにしても貯金が少ないですよね。。。
株のことも一切教えてくれないので、いつどれくらい保有したのかもわかりません。

デベの甘い話を鵜呑みにしてしまったことを深く反省しています。
まだ本契約には至っていないので、考え直すようすぐに説得いたします。

お金と知識を貯めてから、改めて出直します。
ありがとうございました。

>>609

608です。厳しく言い過ぎて
すみません。本当ならその年で
年収900万なんて凄いのですよ。

だからご主人は本当に努力を
されたと思います。しかし、
それとローンは別問題。

4000万と書きましたが、来年
年収1000万が確定とあります
ので、MAXで5000万までかな
と思います。なかなか切り出すの
難しいと思いますが、ご主人と
きちんとお話するのが良いと思います。

601です。

608さん、お優しいお言葉ありがとうございます！
いえ、先のご意見も厳しすぎるどころか、もっともなご見解で、ありがたいなぁと思っていたところでした。

確かに切り出すのは大変ですが、そうやって曖昧にしてきたからこうなってしまったところもありますから…。
ここでいただいたご意見を元に、きちんと話し合ってみます。

思い切って書き込んでよかったです。
本当にありがとうございました。

真っすぐで素直な人ですね。
がんばって下さい！

>601さん
旦那様のことがよくわかりませんので、
厳しいとも大丈夫ともいいにくいです。

収入的には普通の生活であれば問題ないと思いますし、
株はどうなのか?て感じもあります。

年収からして、相当額持ってらっしゃるかもしれません。
そうなると話はかわりますよね。

生活の質も不明です。

私はそこまで収入多くないですし、田舎に住んでるので、
質素な暮らしをしています。

私の生活レベルからすれば、大丈夫でしょうけど、

それだけ高級なマンションを購入されるということは、
生活レベルは高い方だと思います。

4000万くらいまでしかという厳しいかたもいらっしゃるようですが、
1000万も収入があるのに4000万程度しか購入できないほど
浪費するのか、そんなに貯金(株も含め)ないのか
もう少し考えたらいかがでしょうか?

士業次第でないの。弁護士か会計士なら問題なし。銀行が楽勝って事はそうなんでしょ。身体が資本だから生命保険は団信とは別途必要だろうが。

でも場所わからないけどその金額なら戸建にしたほうがよいと思うが。家族計画次第だけど。

601さん

大丈夫。ごちゃごちゃ言ってる方は嫉妬してるんじゃないかな？あなたが若い時にどれだけ貯蓄したかどうかなんて、全く今は関係ない。
だって、資格取るために色々と無理もしたはず。私も法学部出身で自分は違うが、弁護士や裁判官になってる人間は苦労してるもの。
そういうことも知らないのに、自分の身近なサラリーマン人生が全てのように語る方は、片腹痛い。意味わかる？君たち。

自信を持っておすすみください。

アドバイスお願いします。
明日ローン決定の書類を出さなくてはいけないのですが、本当に大丈夫なのか不安になりまして、相談させて頂きました。

●家族構成
　　　主人　38歳
　　　妻　32歳
　　　子供　1人　（6か月）

●年収
　　旦那　　毎月給料　手取り　平均27万　ボーナス　年2回　計70万
　
　　配偶者　専業主婦　（赤ちゃんがいる為）
　　　　　　この先もう一人子供予定
　　　　　　内職・親に預けて仕事を探している最中です。

●物件価格　　3400万　

　　諸費用の200万は頭金として先に支払い済み

●ローン
　　35年ローンで3400万の借入予定　　　
　　毎月　95000円の返済（ボーナス払いなし）今の家賃は8万円です。

●保険　2人で生命保険やらで35000円程

●車の1台　ローンはありません　　（軽自動車）

ざっくりですが、年収に対して住宅ローンの額が大きすぎるでしょうか？
先のことを考えたら不安になりすぎています。
無謀なローンを組もうとしているのでしょうか

できるだけたくさんの意見が聞きたいので、どうぞ宜しくお願いします。

気に入った物件があったのでご意見ください。

家族構成
主人30歳　
妻27歳
子2歳

年収
主人　税込み　700万
妻　専業主婦

物件内容
5300万戸建て

諸費用200万現金で出すが、5300万借入希望です。
都銀勤務、来年度120万ほど昇給見込みです。

ローン自体ＯＫでないでしょうか・・・

>都銀勤務、来年度120万ほど昇給見込みです。

>ローン自体ＯＫでないでしょうか・・・

都市銀行にお勤めのようですね。
自社ローンで有利なものはないのですか？
（昇給まで分かっているようですから）

どちらも貯蓄はないんかな？

世の中金融資産がほぼゼロの家庭って多いんですね。
そして金融資産ほぼゼロで家を買う家庭も多いんですね。
そういう野心あふれるチャレンジングな人生設計、憧れます。

>>617,618

テンプレを利用してください。全然必要な項目が足りないので、
答える為に質問することになります。回答者に手間をかけさせるのは失礼ですよ。

はじめまして。
少し怖い気もしますが、よろしくお願いします。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員 　ボーナスは業績によるので、なしと考えます。
　

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳 母子世帯です。
　
　子供3　20歳 (大3）、16歳(高1）、14歳(中2）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800～3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・6600円・原付1、自転車3で1100円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1500万円
　・長期固定年・2.40%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　無しと想定します。

■定年・退職金
　60歳 　退職金500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状維持

■その他事情
　・車のローン　なし　軽自動車所有してますが、維持費を考え手放す予定。
　・親からの援助　なし
　・元夫から月5万の養育費をもらってます（すべて貯蓄）子が20歳になるまでの約束。
　・二男、三男に毎月各2万の塾費用あり。
　・二男が大学に入学時に、学資保険300万あり。

現在、賃貸で駐車場込　93000円毎月払っています。
子供達の学費等も気になります。しかし私の年齢や毎月払っている家賃等も
考え、子供達が独立し老後の事を考えたら、現時点でマンション購入を
した方がいいのではと考えています。　

前向きに検討してますので、この程度の物件なら可能、賃貸で子供の成長に
合わせて引っ越してる方がいいよ等、みなさんのご意見お伺いしたいです。
よろしくお願いします。

>>617
>>618

頭金で購入金額の３割ぐらい貯金できてから相談すれば？
君らの場合テンプレの情報そろってもどうにもなんないよ。

>>624
購入金額の三割あるなら全然無謀なローンじゃないわけで・・・
賞も無い横槍はやめておこうよ

＞６１７さん
で、年収はいくらなのですか?ボーナスは手取りですか?税込みですか?

ま～なんとなく想像できるので回答しますが、

少し厳しいですね。

というのも38歳という年齢からです。
35年ローンということは、支払いは73歳までされるおつもりですか?
95000くらいということは金利は0.975くらいでしょうか。

年齢的には10歳は繰り上げて返済が必要でしょうから、
25年返済で計算すると月々12万程度になります。

子供さんもこれからもう一人とのことで、

奥さんが働く事は必須でしょうか。

>>618
双方の親から1000万づつ、計2000万を生前贈与で援助してもらうのはどうでしょう？

>>623
現在払っている家賃より、きっとローン額のほうが少なくなりますよね。
ただ毎年固定資産税がかかるようになり、さらに毎月管理費もかかりますので、
支出は変わらないくらいになるかな。

何年でローン組むのですか？
銀行の審査は通りそうだけど。あと１５年で定年ですね。
年齢を考えると、今買わないと買えなくなりそうですよね。。
さらに母子家庭ということを考えると、買っといたほうがいい気がする。
頭金も諸経費も貯蓄もあるし…
ただ、老後資金やお子さんの学費もあるから地道にやっていくしかないでしょうね。
頑張って！

>>625さん、

624さんの意見は概ね正しいと思いますけど。購入価格の三割くらいは頭金を用意したほうが良い。でないと危険だから。そして617さん618さんの情報を見ると、頭金は購入価格の10%以下。しかもどうやら「貯金は十分あるけど頭金には使わない」と言うような訳では無く、本当に貯金が無さそうな感じ。かなり無謀に感じます。

しょうもない横槍とは感じません。

６２３さん

ナイスチャレンジ。強いね。素晴らしいと思います。心から応援しています。

家賃や将来の事を考えると良い選択だと思います。いままでよくそこまで貯蓄できたと感動します。

元旦那からの養育費、途絶えないだけ良しとすべきかもしれませんが、普通、裁判所が判断するのは「ひとり5万/月」です。元旦那の収入にもよりますが、少なすぎる。私にも子どもがいますが、ひとり５万なら安いと思います。

がんばれ、お母ちゃん！きっと、子どもはあなたの恩を一生忘れない。

>623さん
20年での支払いと考えると、今の家賃とほぼ同じですし、
基本的に問題ないと思います。
5万円の生活費も貯金できているとのことですね。

ボーナス無しの計算で450万という事は月々手取りで30万以上はおありになると思いますし、
現実にはボーナスが多少入ると思いますしね。

子供さんが独立後は余裕できると思います。
65まで働けるかはわからないので、60歳までしか働けないと考えていたほうがいいかもしれませんね。

俺30歳の時に年収550万で4500万の家を4200万借りて買ったけど、
余裕のよっちゃんだよ。
金さえ借りれればなんとかなるから、みんな買っちゃおうぜ。

皆さん、本当にありがとうございます。

＞623さん
管理費や修繕費、固定資産税を考えるとやはりかわらないですよね。
ただ、定年後や老後の事を考えると、いずれ家賃がなくなるだけでも
いいのかな？と思って、購入を検討してます。
ローンは、年齢を考え20年で組んで、少しずつためて
繰り上げ返済したいと思ってます。

＞630さん
養育費、やはり低いですよね。元夫は事業に失敗して、会社勤めを
してますが、正直私より収入が少ないんです。そういう部分も現実的に
捉えて、ちゃんと長く払ってもらえそうな所で話しつけました。

＞631さん
やはり20年で支払い終えると考えた方がいいですよね。
ボーナスここ3年程、業績が悪くて出てないんです（涙）
早く少しでもいいので、出てほしいもんです。

皆さん、本当にありがとうございました。
母子家庭、男の子三人で一番よく食べ、学費がかかるという
状態です。年齢や金利、消費税等色々考え、今が最終決断かも…と
思い、色々調べ始めました。

モデルルームを見ると、更に欲しくなり(笑）
何とかなるのでは…と思う反面、購入するには勇気が入り、
皆さんのご意見お伺いしました。

はい、頑張って前向きに検討します。
支出は変わらなくとも、住まいが変わるとまたひと踏ん張り
出来ると思うので。ありがとうございました！

働くママさん！敬服いたします。
ただ20年固定2.4で組まれるのでしょうか？さらに少しずつ繰上げも考えていらっしゃるんですよね？
恐らく変動は考えていらっしゃらないだろう推測の上で、10年固定で1.45～1.6ぐらいで全期間優遇が大きいプランも考えてみてはどうでしょう？ とりあえず物入りな10年間は修繕管理費程度は浮きますよ？ 月の支払いを下げれれば、その分繰上げに回せやすくなります。 繰上げに回せれば、当然期間も短縮できる訳で、10年固定プラス5年固定プラス変動とか、5～8年先に金利が変わっていなかったり下がっていたら10年固定中に借換手数料の少ない銀行や当初優遇のある銀行に借り換えを行っちゃう方法も。3､40万損しますが2.4で借り続けるより支払い総額は少なくなる可能性大だと思います！
2.4で払い続けて金利に変動がないとバカバカしいと思う日が続きますよ？？
10年先に5年固定が5%以上になってたらゴメンなさい…。

633です。

＞634さん
すでに契約されてるんですね。ご意見ありがとうございます。
今2LDKに住んでまして、男の子3人と申しましても、体も大きいし
ひと部屋が小さいもので、三男がリビングに追いやられてる感じなんです(苦笑)

3LDKと考えておりますが、先の事や費用の事を考えたら、広さを考える
って事も大事ですね。よく考えて決めたいと思います。


＞635さん
今までローンを組んだ事もないので、金利の事も疎くて…
ただ変動はやめとこうかなと思い、固定2.4で書き込みしました。
10年固定で1.45～1.6の全期間優遇で、修繕管理費が当面浮くって
いうのはすごいですね。よく考えて決めますね。
固定20年はやめとこうと思います（笑）

本当に暖かいコメントやアドバイスを頂き、
思い切って投稿して良かったです。
ありがとうございました。

よろしくお願いします。
私（本人）は女性です。住宅は私の名前でローンを通すつもりです。
夫が自営業なため、このような方法をとっています。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込720万円　自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　41歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3780万円　新築一戸建て


■住宅ローン
　・頭金　300万円（親からの借り入れ）
　・借入　3680万円 （諸経費込）
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　分かりません。

■定年・退職金
　60歳
　600万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車は2台（別に駐車場代かかる）

＞＞６３７
本人の収入だけでローン審査通るかな。
共有名義にしたら？
ご主人は自営業だとしても、確定申告してるでしょ？
必要な書類があればローン組めますよ。

早速の返答ありがとうございます。
実は主人は独身時代に、自分の名前で一戸建てを購入しています。
今はその家は主人の実家家族（5人）が住んでおり、余分な部屋もなく、また私たち夫婦はそこに住む気はありません。

このローンは、あちらの家族が払っております。
また、主人はローン延滞等を過去にしており、とてもローンが組める状態ではありません。

私の名義ではローンは通るようです。
（住宅ローン+リフォームローンという形で）

それよりも今後の生活の方が心配ですが、、、どうでしょうか。

>>639

>主人はローン延滞等を過去にしており、とてもローンが組める状態ではありません。

ブラックリストに載っているということですね。
ご主人の所得７２０万円でローン延滞。しかも今回の頭金は両親からの借金３００万円。
貯蓄１００万円は…失礼ながら、金銭感覚大丈夫ですか？といわざるを得ないですね。

これまでそういう生活をしていた人が、家を買ったからといって急に変えることはできません。
「欲しいから買う」では、ローン破綻まっしぐらでしょう。
そういう人は、しばらく賃貸にでも住んで、頭金をある程度貯め、貯蓄も増やし、
「これなら大丈夫」という自信が出てから買ったほうがよいと思います。
生活、変えたほうがいいですよ。将来お子さんを持ちたいと考えるなら、なおさら。


＞それよりも今後の生活の方が心配ですが、、、どうでしょうか。
今のままではダメだと思います。

世帯年収1200万もあるのに頭金借りて貯蓄は100万っておかしくね？
なにかローン他にあるの？
車2台ベンツのSクラスとBMの7シリーズとか？

営業マンは大丈夫と言いますが、私（嫁）が産休、育休に入ったらどうなるか、やっていけるか不安です。
やはり3500万ぐらいのお部屋を探した方がいいでしょうか？

■世帯年収
　本人（夫）税込550万円　配偶者 　税込650万円　どちらも正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供なし、できれば、すぐにでも欲しいが、なかなか授からない

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5500円・5600円・16000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3900万円
会社の福利厚生で提携のあるデベだったので、少し割引がありました。
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
２人とも年５万くらいで上がると思います。
しかし、当たり前ですが産休、育休中は妻は昇給ありません。

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助はなし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場だが、
　・育英会で奨学金を借りていて支払いがあり、結婚してから、そちらを返すように貯蓄をしていたので頭金が少ないです。頑張って２年で６００万貯めて一括返済しました。

>>642

産休育休から必ず戻れる事が条件になるでしょうね。単独では
無謀です。

ちょっと気になったのは、管理費がやたら安い気がするのですが？
マンションは管理で買うものっていう面もあるので、この金額は
どうなのかなあ。

みなさん、あまりフラット35S等はお考えにならないのですね。確かに足下変動は安くて良いですが、フラット35Sエコ等が汲めれば、金利はかなりお得です（最初の5年間は約1.3、次5年間は1.7、残りは2.1程度でしょうか）。無論、団信は別ですが、御検討される価値はあるように思います。

６４２さん

私どももなかなか子供が出来ず苦労しましたので（お蔭様で今は複数おりますが）、お気持ちは察します。検診されることをお勧めします（すでに受信中なら失礼）。

子供が出来てから復帰するのは結構、奥様の体力気力が必要です。ましてや、生活力があるので、夫婦仲もご主人の態度次第ででは厳しいものに。

そこが覚悟できているなら、Goですね。

南海トラフの地震予測見てよくマンション購入する気になるな
大家には悪いけど賃貸は天変地異以には最強のスキル
だって出てけばいいんだもん。
地震国日本で不動産を所有するのは馬鹿
35年ローン!!!
頭大丈夫？

よろしくお願いします。
東証１部上場企業の大手メーカー勤務です。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込490万円　正社員 　4年目
　配偶者　 税込60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築戸建て＋土地

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費込み）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.85% 1500万円
　・固定　フラット35SエコA　35年　1900万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
35歳　　年収700万円　
45歳　　年収900万円
先輩談

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助なし
　

以上、よろしくお願い致します。

>648
確実に年収が上がり
確実に60歳まで雇用してくれて
確実に退職金2000万もらえたら、余裕です。

647

馬と鹿は君の事。いつか地球に惑星が衝突するかもしれないから、銀河系から出ていきなさい。

>648
昇給見込みが本当なら余裕です。

ただ現状の年収からしたら少し借り入れが多いです。

景気の悪化等であまりあがらなくなったら一気に苦しくなりますね。

S社さんでもあーいうことになりますからね。

>>647

南海トラフと関係ない地方ですが、なにか？

そろそろ、手狭になってきたので、購入を考えております。

いい物件があったので、悩んでいるのですが、やっぱり無謀でしょうか。


■世帯年収
　夫　税込700万円　（一応一部上場）
　妻　専業主婦（看護士免許あり）
　子　6歳　3歳　1歳　

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子　6歳　3歳　1歳　

■物件価格・種類
4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・6000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・金利（0.775％　変動）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年15万円程度（55歳まで）

■その他事情
　・車のローンなし
　・会社より住宅補助で4万円/月あり。
　

会社から4万補助が出続ける限り安泰じゃないでしょうか。

>>653さん、

お子さんの年齢から判断して、結婚6年以上経過しているんですよね？ 結婚8年目という所でしょうか。

結婚後の過去8年間の平均年収が600万円くらいと仮定して、現金貯蓄400万円っていうのは、少な過ぎません？ 不安を感じます。

653です。

656さんのご指摘のとおり、あれば使っちゃう家計のようなので、
これから切り詰めていかないといけないことは、夫婦で理解しています。

お金は貯めるものではなく使うもの。墓場まで持っていけない。
という、意識でしたので。
ただ、ローンは借金なので、今後、余剰金は貯めるのではなく、繰上返済に当てたいとおもいます。

>>653
奥様が働けば大丈夫。専業主婦なら無謀に近い。年齢。貯金額。子供の人数。物件価格どれも
リスキー。プラス材料は奥様の看護師免許。頑張って下さい。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込380万円　正社員（手取り月17万、ボーナス100万）
　夫　税込380万円　正社員 （手取り月19万、ボーナス75万）

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　夫　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・5500円・無料 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　0.865%（フラットＳエコＢと悩み中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　30歳450万、40歳600万
　夫　　35歳500万、45歳650万

■定年・退職金
　本人　60歳 　1000万程度見込み（定年後5年間再雇用有り　年収240万程度）
　夫　60歳　　500万程度見込み　（再雇用は不明）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在子作り中　子供は2人欲しいです

■その他事情
　・車のローンなし（4年後には買替予定）
　・親からの援助300万円
　・職場は産休・育休が取りやすい。時間内保育、時短勤務など制度充実。取得し易い。
　　産後半年は給与賞与とも100％支給。半年～復帰までは70％程度（会社から20％、国の給付50％）
　・近隣に妻実家有り、育児協力がある程度見込める。

もう契約して手付金を払ってしまったので頑張るしかないのですが、
子供が生まれた後ちゃんと支払っていけるか不安になってしまいました。
（保育園って高いですよね・・・月6万もかかるみたいです）
よろしくお願いします。

ここに来る人は昇級を見込んでいるが、今の時代本当に昇級を見込めるのだろうか？
シャープなんか平社員まで給与カットだよ？
倒産やリストラの心配しないの？

>659さん
奥さん次第ですね～

出産後も働きつづけるとのことであれば余裕でしょう。

仮に子育てが忙しく復職しないてことになると
かなり難しくなります。

本当は、最悪、一人でも払える金額にするほうがいいのですが。。

>>660
多分シャープとかJALとかNECとかとは比較にならない位安定した企業に勤めてるのです。
今後30年はびくともしない安定企業です。

シャープとかNECとか言ってるけど他の会社に比べものにならないほどお金もらってるからね。同情しないね。たぶんみんな知らないでしょ？早期退職でお金が出るとこなんかほとんどないんだよ。それが。。。。40か月分とかね。

659さん

若いので夢や希望が満載なのだと思います。それ以外にも理由があるのかも知れませんが。

しかし、お子さんも未だで、産休・育休・復帰も育児も経験がなくて、慌てる必要がどこにあるのでしょうか？

消費税があがっても、住宅ローン減税が拡充されたり、少子高齢化による需要減退で、購入コストは上がらないと思いますよ。

家族構成や会社での自分のポジショニングがある程度見えるまで、貯蓄や自分への投資をすべきではないでしょうかね。
金銭面ではなくて無謀かと思います。

■世帯年
　本人　600万　正社員
　配偶者　0万
■家族構成
　本人28歳
　配偶者28歳
　子供1人　2歳
　できればあと1人は欲しい
■物件価格
　戸建て　4500万
■住宅ローン
　頭金500万
　借入4000万
　変動35年 優遇▲1.6 適用金利0.775%（銀行）
■購入後貯蓄
　現金約200万
　株100万
■昇給見込
　有り
■定年、退職金等
　定年65歳、退職金制度有り
■その他
　車１台所有
都下駅徒歩１０分

正直かつかつ。妻にパートで月五万でいいから稼いでほしい。
　

入居済みならどうしようもないね。
子供小さいのに、奥さんパート出れるわけないじゃん。で、2人目希望なんでしょ。
支離滅裂。

0.775とはいえ、月々10万ちょいですよね。

ぎりぎりですが、払えなくはないって感じですか?

これからの昇給次第でしょう。
5年後くらいは固定資産税や子供さんの支出など
増えそうなので、頑張って昇給して下さい。

子供さん小さいし、あと一人お考えなら、
あまり奥さんに無理させるより、
節制する考えた方がいいでしょう。

659です。コメントありがとうございました。

>661さん
私は仕事を辞める気はないので、金銭的に余裕と聞いて安心しました。
私の会社は女性に優しく制度が充実しており、また各種制度取得者も多いので、
よほど子育てが忙しければ、時間内保育や短時間勤務で対応するつもりです。
できればそれも取得しなくて良い程度に母親に協力してもらうつもりです。

>664さん
仰るとおりです。まさに仰ってることの後半部分を不安に思っていました。
とはいえ、300万の手付金を払ってしまい後戻りできないのでやるっきゃないんですが。

上記のとおり、産育休・復帰については基本的には心配していません。
産後わたしが働けない体になるとか、子供が障害児とか、親が要介護になるとか・・・
もしそんな非常事態が起こった場合は、主人が家に入り、私がキャリア転換して
今の事務職から総合職になるのがベストかな、と２人で話しています。

まあ、努力するしかないと思うけど、総合職を馬鹿にしすぎでないかな。簡単に事務から変更して順調にいくとでも？
無理だったら、またご主人が働くの？簡単に職があるの？

年収＝年齢×20倍が理想ですよ。

>>667
例月の給与はトントン。残業代とボーナスが貯蓄って感じです。
浪費しない妻なのでやってけますが、ブランドとか外食とか好きな奥さんだと厳しいでしょうね。

>>666
なんかイライラしてますね。

659です。
総合職を馬鹿にしているわけではなくて、入社後、結婚するまでは
総合職になりたくてキャリア転換のための資格(公的、社内)は取得済みです。
幸い上司からも評価頂いてるので、希望を出せば総合職になれる状態にあります。
帰宅時間が事務と総合では平均3時間超、総合は遅い時は徹夜もあるので、
結婚して家庭の事を考えて、いまは事務職を続けています。
(私が総合職になるのを義母から反対を受けているのも１つの理由ですが)

仰るとおり主人の再就職が難しいと思うので、家に入るのは最終手段と考えています。
マンション売って実家に戻ることも出来ますし。

私たち２人の希望としては、私が総合職に主人は専業主夫になりたいんですけどね。
男性のパート求人の少なさと、周囲の反対と、もし子供が産まれたらそれを理由に
イジメられたりしないか、と懸念材料が多いので普通の共働き家庭に留まっています。
男性に生まれたかったなぁ。

671
男が情けない。
世の中そんなにあまくないよ。

>672&673
私は別にそうは思わない。
稼げるほうが稼げばいい。
それにいずれそうしたい、という仮定の話ですよね？
子供が生まれるなど、状況が変われば考えも変わるかもしれない。

ただ、６７１さんが今の年収でご主人が仕事を辞めるのは無理。
家を買って子供を産み、育てるにはあまりにも不充分。
正直、２人分のお給料でもやっとだと思うよ。
奥さん１人の収入でやっていけるようになったら考えれば？

６７１さん
子供が産まれてから、しばらくは共働きになるかと思いますが、ご実家の協力はどのくらい見込めますか？
小さいうちは突然に伝染病で１週間、２週間休む事もざらです。
（子供二人となるとヘタすれば月の半分とか）
将来的に総合職がご希望ですと、そういう積み重ねも査定に響きかねません。（私はそれでキャリアを諦めました。。。）

子育て中は制度だけではいかない事が多いです。
人間関係も非常に重要になり、周りの状況も一変します

子供が産まれて共働きできる目処がたってから、お考えになっても遅くはないのでは？

希望を出して総合職に行ける状態はいつまでも続くのでしょうか？
上司が変わったり、新しい人が入ったりして、
希望が通らなくなることはありませんか？

収入に対して無謀なローンを組んだ中村さん。
結局、マンションを売って出て行った。
現在、賃貸アパート暮らしらしい。

674

子ども2人、住宅ローンを作って、かつ奥さんの年収も高くないのに、専業主夫を希望していることが情けないっていってるの！

いろいろ不確定要素のある子育てをするのであればダブルインカムの収入を前提としたローンはリスク高いです。
仕事と子育ての両立は男女共に困難であるがローンが多額だと撤退ができなくなる。その上実家が遠かったりと当てにならない状況などが積み重なると身動きできなくなる。

659、671です。
皆様、私たちの生活について様々ご意見頂いて本当にありがとうございます。
先に「私が総合職で主人が専業主夫が２人の希望」と書いてしまったので誤解を与えてしまったかもしれませんが、
確かに、「そうなったら素敵だな」とは思いますが、実際にそうするつもりはありません。
ただ、子供や両親などに何かあり、どちらかが仕事を辞めざるをえない状況にも関わらずマンションを手放して実家に戻ることもできない最悪の事態になった場合、そうするのが一番良い方法であると考えている、ということです。

それは、まず私の会社は家族手当、障害児扶養手当、介護手当など給与以外の手当が厚いこと、
福祉・育児施設等は法人会員割引が受けられること、企業年金・確定拠出年金など年金制度が充実していること、
さらに私が総合職になるだけで収入は３割増になること、頑張れば役職者になるチャンスがあること、
それにより退職金増額や年金額増額になること、があるからです。
ですが、そんな非常事態になる可能性は低いと思いますので、通常の出産・育児であれば、
私は家事育児ができるように事務職のまま、一生共働きでいくつもりです。

それと、実家は購入予定マンションから徒歩圏内で、母は来年定年の為ある程度は協力してもらえます。
もちろん何もないのに1日中預けるほど甘えるつもりはありませんが、仕事の遅い日に面倒みてもらったり、
看病だったりはしてくれると言っています。
さらに、私の部署の女性の７割が既婚者ですが、私以外は全員子持ちです。
皆ができるから私もできる、という考えは甘いかもしれませんが、子持ち女性同士理解があるみたいなので
そういう会社の状況を見ていると大丈夫だと思っています。

それから、希望を出して総合職に行ける状態は、会社の人事制度が変わらない限りは続くと思いますが、
確かに総合職になれば男性（子供の看病の為に仕事を休まない）と比較されて、休暇が多いと査定に響くかもしれませんね。

元に戻ると、賃貸暮らしを続けても主人の収入だけでは生活できないですし(現在42㎡で家賃は駐車場込83000円)、
何も問題が起きなければ賃貸暮らしと同じだから大丈夫・・・と考えて契約してしまったのですが、
①そもそも共働きでもこの年収では2500万のローンは厳しいでしょうか、というのと、
②これからの不確定リスクが、既に払った300万の手付金を捨てるまでの大きなリスクであるのか、
ということに悩んだため、投稿させていただきました。

長文になってしまい、すみません。

681さん
私ごとですが、産後鬱になり、仕事を辞めざるをえなくなりました。なので万が一は任意売却で都営住宅でもいいよとのことでしたら、頑張って欲しいです！そして、購入後もちゃんと繰り上げ返済用に貯金に励んでリスクを減らして下さいね。

＞＞６７８
じゃあ、その逆はどうなの？
旦那の給料がそれほど高くないのに、奥さん専業主婦って家は世の中にいっぱいあるぜ。
その家その家のスタイルがあってもいいんじゃね？
専業主夫がむいてる男だっていると思うよ。

>>681
物件契約後に長文で何回も投稿する位の心配性の方なのですから当然プロのＦＰには相談済かと思います。
３００万の手付金を棒に振るかどうか迷ってるのにやってないって事は無いですよね？
ＦＰの方の見解はどうでしたか？
お金を払っている分だけここで聞くより有益なアドバイスが聞けたはずですよ。

>>681さんに同意です。

659/681さんの財務状況は、とても危ういと感じます。ここで情報収集もそこそこ有益とは思いますが、早々にFPさんに相談すべきです。その他2点ほど。

1. ボーナスも当然のように計算に組み込んでいる様ですが、それは危険です。会社が不調になると真っ先にカットされるのはボーナスです。

2. 修繕積立金5500円と言うのは、最初の5年間だけですよね？ 安めに設定されがちな低層かつ大規模マンションだとその程度かと思いますが、修繕積立金は6年目以降10000円、11年目以降15000円、20年目以降20000円程度になると思います。30年間住み続けるとした場合、5500円のままの計算に対して300万円強余分にかかります。

FPへの相談以前に、上の2点程度は「当然考慮済み」と思いますが、もしまだ考慮されていないようならば、危険です。手付け金放棄を考慮されたほうが賢明かも知れません。

>682さん
そうですね、自分が病気で働けなくなることは想定していませんでした。
欝じゃ会社から給付も受けられないし。ありがとうございます。

>684さん
最初の投稿をする直前に住宅ローン無料相談会がありましたのでそこでＦＰに相談し、
家計簿・マンション規定等のコピーを見せて、返済シミュレーションと家計シミュレーションを
作って頂きましたところ、共働きであれば問題ないとこのとでした。
（プロのＦＰなのか、ただの有資格者なのか判別できませんでしたが）

>685さん
主人のボーナスは業績に変動するので見込んでいないのですが、私のは考えていませんでした。
基本賞与：会社業績が９：１で、業績が悪いときは１の部分が減ったりはしますけれど。
修繕積立は仰るとおり＋大規模修繕分も考慮済みではあります。

皆様いろいろとありがとうございました。
無料相談のFPには大丈夫と言われましたが、有料でも実績のあるFPに相談に行ってみようと思います。

686さん
あなたが産後職場復帰していて現在のステータスだったら問題ないと思うけどね。
子供がちゃんと出来るのか（不妊治療は高額）、出来ても健常なのか、
健常だけど病弱とかアレルギーが酷いなど通常より手がかからないのか。やはりそこだと思うよ。

皆さん不確定要素がうんぬんとか言ってるが、
そんなことを言うほどぎりぎりのローンではないと思う。

働けなる事あるかもしれないとか言っている人たちは、
相談者を不安にさせたいのではないだろうか。

2500万円くらい、仮に一人でも十分払っていけます。
もちろん300数十万では厳しいですよ。

今は共働きだし、今後もその予定だし、
前倒しを頑張れば、そういうリスクもどんどん減らせる。

いろんなリスクはもちろんあるが、
いい過ぎると住宅ローンなんて、よっぽど余裕ある人しか変えなくなるし、
賃貸すら住めません。

人生お金に詰まるときついです。
住宅ローンを組む人は返済に行き詰った時の事を十分考えてから買った方が良いですよ。

ローンを払い切れず、売って出て行った人もいますから。

スレ違いかもだが。

遺産もない普通の人間が、人生の大勢が全く見えない２０才代で家を購入することに無理があるのだと思う。
人生は想定外の与件が沢山ある。世界的な情勢（リーマンショックを予測できた？）や国内の事情（３．１１は？）や家族の事情（親や子供の状況）や相方の思い（離婚？）や個人の事情（リストラ）など。

結婚したから家が欲しい、なんて甘えたこと言ってる方がおかしい。不動産業界に乗せられ過ぎ。

もっと人生を俯瞰して、今やるべきことが何か、優先順位を良く考えるべき。

それが、無謀かどうかのキ本当のーになる。

同意。特に子供というのはあまりにも不確定要素が大きい過ぎる。子供が打ち止めと決めてから、家探せばいいのに。一時的に便利なところに中古マンション買うとかいうなら、ありだと思うけど。

田舎に行くと、道路や線路脇の畑の
真ん中に「男、30にして家を建つ」
なんて看板がある。
ばっかじゃねーかと苦笑するわ。
固まった将来がある程度見えた時点で
考えろと。結婚はその「見えた時点」
じゃないから。

本当にそうですね。
他のスレ（年収９００～１２００万）でもありましたが、入社して10年程度で「金融最強」とか「同期トップ出世」とか賜る若者が多々おりました。

人生は何があるか分からない、その程度の人生経験で全てが分かったようなことを言わない方がいいよ。と御節介ながらオヤジの役目なので申し上げました。

まあ、35歳くらいから（人によって違うでしょうが）、賭けに出るべきだとは思います。人生はある意味、博打ですから。負けない賭けをしないとね。

>659さん
私はあなたより年上の働く女性だし、女性の後輩も何人もいる立場だから応援してあげたいんだけど…。

厳しいことを言うようですが、本当に働く気のある女性は、「結婚していて帰りが遅くなるのが嫌だから」「義母が反対してるから」なんていう理由でキャリアをあきらめたりしませんよ。
子どもや介護の問題で泣く泣くキャリアを下りる方はいるかと思いますが。

あなたは同級生や後輩が総合職で頑張っている20代の数年間を、すでに無駄にしているのですから、頑張る気があるのなら今すぐにでも始めてはどうですか？
「社内資格があるので」「上司の覚えがめでたいので」と言って何もしていない現状で、「私が男だったら」なんて、私の後輩だったら苦笑しちゃいます。

それに、あなたが40歳、50歳になったとき、あなたがまだ年収400万円以下の事務しかできないままだったら、会社はあなたを雇い続けてくれますか？
ローンは長丁場ですから、今は頑張れても、続かないときついですよ。

個人的には、年収300万円台でローンを組んで家を買うのは危険だと思います。たとえ共働きでもです。
どちらかが頑張って年収を増やすか、貯金しながら子育てのめどがついて、安全なラインがご自分で見えてきてから購入の方が良かったですね。
まあ、破綻しても死ぬわけじゃないし、くらいに思えるんなら、突き進めばいいかとも思います。

ちょうどあなたと同じ位の我が娘が同じく家を買うと言ってきて、他人事とは思えないのでお節介を。

はっきり言って決断するには若すぎる。貯蓄も少ない。
確かにローンは払えるかもしれない。けれど、子供が大きくなって塾や習い事をしたいと言った時、私立の学校に行きたいと言った時、ローンがあるから無理と子供に言えますか？
残念ながらあなた方の年収では、どちらかを犠牲にしなければならないと思いますが、自分たちが住みたい家に住むのと、子供の将来と、どちらを優先したいか考えてみて下さい。普通の親なら、子供と答えるでしょう。
そこまで考えが至らない時点で、あなたにはまだ経験が足りないと思いますよ。

659さん
旦那さんの年収があと１００万多くて、単独でもいける額なら応援するんだけど。。。
「子供ができても働ける」と「子供ができても働いてる」
では天と地ほど違うよ
仕事に対する貪欲さが本当に必要
私もリストラされないよう人の仕事を奪うくらいの気概でやってきた、疲労度も相当違う

それと昇級が見込めるなら今買いたい家と、子供が出来てから買いたい家が乖離する可能性が高い。
もっとローンを組めたのに！と思ったり（その逆も）

いずれにせよ家庭の基盤が出来てから（子供の数や働き方）のがいいでしょう

まあ、共働き先輩達の戯れ事だと思って下さい

↑田舎の両親を思い出した(涙)
子供を持つと親の偉大さが分かるよね。
田舎の古い平屋住まい、決して裕福ではない我が家なのに、私を東京の大学に行かせてくれて、仕送りもしてくれて。我が子はまだ小学生だけど、今後子供の望むことはなるべく叶えられる親になりたいと思う。
そのせいか35でまだ賃貸住まい・・・貴女の向こう見ずな決断力が少し羨ましいよ(笑)

賃貸住まいで家を買う気が無いならなんでここのHPにきてるんだろ？
単純な疑問なんだけど。

辛口で構わないので、正直なご意見頂きたいです。

■世帯年
　本人　560万　正社員
　配偶者　250万(看護師パート)
■家族構成
　本人37歳
　配偶者35歳
　子供1人　6歳
　できればあと1人は欲しいと計画中
■物件価格
　土地＋建物の諸経費込み　4300万
　その他、外構・内装・引越し代が別途必要
■住宅ローン
　頭金1000万
　借入3500万（銀行）
　フラット35か銀行の変動、長期固定で迷っています。

■購入後貯蓄
　現金約100万（家具・引っ越し費用支払い後）
■昇給見込
　有り
■定年、退職金等
　定年60歳、退職金制度有り
■その他
　車１台所有

妻が現在パートですが将来的には正社員を考えておりますが、
子供がもう一人出来るかで変わるためまだ何とも言えない状況です。
将来的には親の財産の一部(1000万程度？)は見込みあります。

土地のローンが今月末にもスタートすると、いよいよ家作りが始まるのですが
一番気に入ったＨＭにするか、ローコスト系に変更し2-300万円安く済ませるか
非常に悩んでいます。

一度専門の住宅ローンセンターに30年間のコストシュミレーションを行った結果
子供もう一人追加でも3500万の借り入れは問題なくＯＫと言われ安心していましたが
皆様の書き込み見ると、自分の考えが現実離れしているような
不安に襲われています。

どうかご意見をお願いいたします