年収に対して無謀なローン　その２２

454さんは現在の貯蓄が少なすぎるのではないでしょうか。
まだお若いので頭金を貯めてから住宅購入を検討した方がいいように思います。
せめて物件価格の一割は…。

今の家賃と変わらないローンの支払いだからこそ、無謀なのでは。
子供ができたら月五万円の貯金なんてできなくなりますよ。

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誰も>>454の金利にはつっこまない？

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>>454さん
お子様(第1子)が既にお生まれになった後で、月5万の貯金が出来ていると思えば良いですか？
来年にもう一人お子様がお生まれになるようですが、今後の養育費の事は考えていますか？
今後、車の買い替えはしないのですか？
家や車に掛かる税金は、しっかり積立出来ますか？

>>466さん
どういう事でしょう？
金利が妥当でないと言う事でしょうか？

最近は、変動金利型と固定金利選択型(名称はバラバラ)をごっちゃにされている方がいますが。。。

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454です。

既に第一子は生れております。それで月5万とボーナスを貯金しています。（年間100万程）
子供を生んで、子供が小さいうち（幼稚園入園まで）はそれ程お金がかからないことがわかったので、幼稚園入園までに300万貯めようと思っています。
第二子の養育費は子供手当（1万5千）を考えています。
2人が幼稚園に行けば私はパートにでるつもりです。
車は親戚から買ってすぐから使っていない物をもらう事になっているのですぐに買い換えはないです。金利は最低で1.475%でもっと下げてくださる予定ですが、最悪を考えて1.475%としました。
でも少しでも頭金貯めた方がいいですよね(_ _)今金利が安いのと都内新築で2780万、消費税が増税したらますます家が買えなくなると思い焦ってしまいました。
長文すいません。
ありがとうございました。

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>>454さん
堅実な方とお見受けしました。
しっかり貯金も出来ていますし、奥様もパートに出られると言う事であれば、私は問題無いと思います。

他の方の意見も聞いてみたい所です。

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454です。

469様　厳しい意見もある中ありがとうございます(つд⊂)

旦那にはマイホーム持たせてあげたいという気持ちもあり、親が両方健在なので甘えた気持ちが自分にあるのも確かです。

本当に悩んでしまって…

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だんながローンをはらうのに持たせてあげたいって？？？？

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そこ気になる？家計やりくりすんのは女

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>>454さん
469です。
一部の厳しい意見は私の物です。
しかしテンプレートには書かれていない情報が明らかになってきましたので、考えを変えました。

失礼な物言いになり申し訳ありませんが、年収に対し年間100万の貯金が出来ているのであれば
節制して生活なされている様ですし、お金のかかる御趣味もお持ちで無いと考えました。

>>471さん
# 恐らく旦那様のお小遣いも微々たるもの。。。と思われますので、その様な発言になったのだと思います。

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454です。

469様　とんでもありません。今の貯蓄がないので厳しい意見当たり前です。情報を詳しく書かなかったのですみませんでした！
ご意見ありがとうございます( ´Д｀)

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>472
傲慢だね

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そういう無駄な会話はいらないんじゃない？嫌な人

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貯金も収入も少ないので謙虚さがないとやっていけませんよ

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>>454
賃貸アパートから一戸建てやマンションに移ると光熱費が高くなる可能性もあります。
管理費は必要ありませんが、修繕費用は蓄えておいた方が良いと思います。
お若い時の購入なので建て替えも念頭に入れておいた方が良いです。
あと子供手当などはあてにしなくても大丈夫なつもりで計画しましょう。
今のままなら大丈夫かと思いますが、お子さん二人となると厳しいと思います

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454です。

471様

私の言い方が悪かったですね。すみません。きっと471様は男性ですよね？気に触ったなら申し訳ありません。

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454です。

478様　アドバイスありがとうございます。両親が定年になったら、実家を売って建て替えもしくは住み替えなども考えております。
出産は一時金がもらえ高校まで無償化になったので、昔程まとまったお金がすぐ出る訳ではないと考えていました。
考えが甘いですよね。参考になりした！
ありがとうございます。

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>>481
「直ちに問題がある資金計画である」
まずは定年完済で金利2％とみた場合、込み込み16万近い支払いは既にシンドイ。
ローンだけでも返済率は32％に達する(旦那単独なら50％弱)。

契約社員という不安定な妻の収入をガッツリ当てにしたローンであり、
貯蓄水準を勘案すれば契約解除は破綻へのカウントダウンかも。

子供の計画もあことだしここは一つ踏みとどまった方が良さそうだ。

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>>455
「無難にまとまっている資金計画」
単独でも払えなくはないし、共働きならキツくもない。
育休時は乗り切る貯蓄もそうだが育児支援の有無もポイントかも。
(乳児持ちで上の子がいると結構な負担感)

>>454
「無計画さが滲み出る資金計画」
質素に生活しているなら払えなくはないが、賃貸と違い税金や修繕費用もある。
年収が高くないのに貯蓄がほぼない、その上軽くはないローンでは場あたり感
感じざるをえない。

資金計画の根幹でもある金利の確認もそうだが、金利上昇に耐えられる家計に
なっているかどうかも一つのポイント。

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>>481

無謀です、はい。
月１１万円のローンに、管理費等、それと地方税も加味すれば、１５万円ほどです。
管理費に比較して修繕積立金が割安なので、近いうちに倍増しますね。
１０数年後の修繕で、追加費用が無ければ良いですが、５０万円とか１００万円の追加負担というのはザラにあります。

夫婦合算でも、３０００万円以下の借入金じゃないと苦しいですね。
できれば、夫単独で返済できる範囲が好ましいのですが。。。
４５０万円×２割×定年まで３２年間　＝　２９００万円
４５０万円×２割×定年まで３７年間　＝　３３３０万円
子供ができれば、更にキツくなる気配を感じます。家が第一なら、何とか。。。でも苦しい状況です。

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>>481
キツイ言い方ですが、子供の予定ありで妻は契約社員と
いう不安定＆あてにしてはいけない点。
そして年収300万は家を持つ収入ではありません。

年齢や家族構成が確定していないことを考えても時期尚早。
一度白紙にして家賃が安いところに移り、貯蓄に励んで
頭金を増やしてから考えるべき。
この内容で契約を進めるマンション会社自体いかがな
ものかという感じもしますよ。売っちゃえばあとは知らんから
って態度が丸見えです。

我が家がマンションを契約した時は、年収600万で
3600万の物件に借入2600万でした。それを思うと、
481さんが非常に無謀に見えます。

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ギリギリなんとかなるかなと思っているのですが
宜しくお願い致します。
■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員（手取り26万前後 ボーナス100万／年）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　37歳
　子供　３歳（一人っ子決定）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐輪場代
　8500円・6500円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費分150万別途用意）
　・借入　2000万円
　・変動35年・0.775%？
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円 （引越し代等200万、子供学資積立済み250万は別途用意あり）

■昇給見込み
年６万程度

■定年・退職金
６０歳 1500万

■将来の家族構成の予定
事情により1人っ子

■その他事情
　・車は無し（今後も購入予定無し）

親の援助なしです　
頭金のうち1300万は妻の妊娠前の２馬力時代に貯めました（当時世帯年収850万）
歳も歳なので不安です

アドバイスをお願い致します。

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>481さん
住宅ローン以外ほとんど無駄遣いしない+安定したボーナスが見込める。
奥さんにも働いてもらう
という条件で、ぎりぎり可能と思います。
逆にいうと、何か一つが崩れたら難しいです。
多くても3000万以下がいいと思います。

>487さん
私もぎりぎりなんとかなると思います

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年収300万台には厳しいご意見がありますが、自分なりに精一杯検討してみました。
今月末にでも契約予定です。
第三者からのご教授を宜しくお願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込350万円　正社員（手取り22万前後 ボーナス年50万）
　配偶者　税込90万円　パート（手取り8万前後）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供　男の子2人（4歳、2歳）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2,150万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費200万円 別途用意有）
　・借入　1,550万円
　・35年固定　　当初5年　1％　（月返済43,752円）
6～15年　1.6％（月返済47,603円）
　　　　　　　 16～35年　2.4％（月返済51,306円）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増 年1%くらい（今年3,000円UP）

■定年・退職金
　定年　60歳
　退職金　不明なため、「無し」とします。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま


■その他事情
　・仮審査は通りました。
　・車は２台保有で必須。（2台との軽自動車）
　・親から200万援助（諸経費に使わせてもらいます）

現在、タダ同然の古家に住んでおり、子供が生まれる前の共働き中に貯めた貯蓄から頭金を捻出。

これからの養育費と住宅ローンとの両立を考えるとちょっと不安になりつつありますが、
健康で頑張っていければなんとかなるかと思っております。

妻は下の子が小４くらいになれば、フルタイム（正社員、契約社員）で働いてくれる気ではあります。

アドバイスなど頂ければ幸いです。

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■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員（手取り30万前後 ボーナス120万／年）
　配偶者　専業主婦 （資格ありのため、幼稚園の様子を見ながら復職またはパート）

■家族構成　※要年齢
　本人　 35歳
　配偶者　34歳
　子供　 2歳（来年より幼稚園予定　月３万程度）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,200万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐輪場代
　10年後の修繕費は別途貯蓄済
　
■住宅ローン
　・頭金　　　900万円（諸経費分別途用意）
　・借入　　　3,300万円
　・フラット35　1.84%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 （引越代別途用意）

■昇給見込み
　年１～２万弱程度
　５年毎に大体100万ほど昇格または昇給
　この５年はデータ通りでした
　このまま行けば今後もその傾向

■定年・退職金
　役職によるが、概ね2000万程度

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車は１台（通勤に必要な為）

　年収の５倍以上の物件なので、
　今後の金利不安から固定にしていますが、
　毎月の生活がギリギリのように思います。
　やはり無謀でしょうか？

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>>487
「いけそうな資金計画」
一人っ子だし貯蓄もまずまず、返済も定年から勘案すれば余裕ではないが
無難な感じは受ける。

ただ駐車場代金から想像するに地方都市ではないかな。
高層階角部屋みたいな感じかも。
その物件の気にいり度合いにもよるが、
例えば頭金700万・融資2.000万物件にすれば貯蓄額は総額1.450万となり
一気に心理的には楽になる。そういう物件が一杯ありそうなエリアかも。

それを踏まえた上でこういう資金計画なら、
家族の夢が叶うような魅力的な物件なのだろう。

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>>489
「バランスは悪くない資金計画」
年収から考えれば借入額とのバランスは特に悪くない。
フルタイムで働くようになると世帯で500〜600万だしむしろ余裕ある。

>>490
「重そうだがいけそうな資金計画」
確かにローンは軽くはないが昇級事情を勘案すれば十分いけそう。
昇級しなくても無謀とも言えない。妻が働く余地もあるし。

ただフラットがSでないのは惜しい。
戸建だと設計変更で対応出来そうだが。

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４８７さん

奥さんが以前の収入にならないと無謀です。そのマンションに入居する人はそのあたりの年収（８００万）だと思います。子供が可哀想ですよ。

４８９さん

ごめんなさい。わたしには想像がつかない世界です。コメントできません。

４９０さん

奥様にパートに出てもらう必要ありかも。

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>487は普通のローンだと思うんだけど…
貯蓄もあるし堅実です。
３７００万円の物件で平均年収８００万円て事はないでしょ…

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488、491、493さん
アドバイスありがとうございます。
駐輪場代を間違えました 5000→500円でした
車は将来的にも所有しません（通勤、交通、買い物の便が良い、レンタカーの事業所至近なので）

この予算で低層階しか購入できません
もう少し場所を含めて予算検討しますが、安くても車が必要な地域は本末転倒な気がしています
妻は復帰も考えており、技術系職だったので派遣でも需要はあるようですが、頼りたくないので計算にいれてません

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490です。
492様、493様アドバイスありがとうございました。

もう少しHMとプランを煮詰めてみたいと思います。

これから先は長いですが、
家族の夢の形なので、
夫婦でで助け合いながら
無理ない範囲頑張っていこうと思います。

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アドバイスお願い致します。

■世帯年収
本人　　税込480万円（手取り30前後+ボーナス）
配偶者　　　　　0円（専業主婦）子供が幼稚園入ればパートへ（月8万程の）

■家族構成
本人　　　28歳
配偶者　　25歳
子供　　　　1歳（4歳から幼稚園）　

■物件価格
2380万円　新築一戸建（都内）

■住宅ローン
頭金なし　別途諸費用有
　　借入　2380万

変動　1.475%（もっと下げて頂ける予定ですが最低をかんがえて）月々７．２万程

■貯蓄
80万（家族で不幸があり300万なくなった為）
子供の学資保険300円に加入

年間90万貯金しています。（現在賃貸8.5万）

■昇進見込み
有　いくらか不明だが毎年微増

■定年　退職金
有　すみませんいくらか不明

■将来の家族構成
子供をもう一人予定しています

■その他事情
車一台所有（ローンなし）

頭金なしで貯蓄が少ないので不安ですが、賃貸より安くなるので子供が義務教育のうちに貯蓄を増やす予定です。
固定資産税は10年間物件価格の1%がもどります。
都内新築でこの価格の気に入る物件はもう出ない気がして購入を考えました。
厳しい意見もあると思いますが、無理かどうかお聞かせ下さい。

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497です。申し訳ありません子供の学資保険300万円です。失礼致しました。

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>>497
子供をもう１人作るのなら、今買うのはきついと思う。
変動の金利は、もっと下げてもらうとかいう以前に、どう考えても高すぎるかと。
提携のところ以外も、調べたり聞きにいったりしたほうがいいよ。

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499様

497です。変動金利は普通もっと安いものなのですか？公務員とかでないので一番いい金利は無理ですがその不動産屋提携都市銀行だと普通より−1%になるようですが、審査を通さないと最終何％でいけるかわからないので、現在1.475%としています。
他も聞いてみたいと思います！ありがとうございます！

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妻は専業主婦です。
私は34歳　年収480（額面）
子供二人

月の支払いは6万円がやっとです。
逆算したら、金利安くて、フラットの優遇使っても1900万の借り入れがやっと。
固定資産税や生命保険もかかってくるし。

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■世帯年収
本人　　税込650万円（手取り30万前後+ボーナス）
配偶者　税込500万円（手取り27万前後+ボーナス）

■家族構成
本人　　　28歳
配偶者　　26歳

■物件価格
5530万円　新築マンション（目黒区）

■住宅ローン
頭金　　　　　800万円　別途諸費用有
本人借入　　　3300万（35年変動　金利：0.775%）
配偶者借入　　1430万 （35年固定（当初15年固定）　金利：1.7%）

→夫婦2人のローン＋管理費で、月々13万6千円の支払

※年間150万円程度繰り上げ返済予定

■貯蓄
200万

■昇進見込み
本人　：　30歳で年収1000万円程度
配偶者：　30歳で年収600万円程度

■定年　退職金
本人　：　55歳　1500万円程度
配偶者：　50歳　500万円程度


■将来の家族構成
子供はなし。ずっと夫婦ふたり。

■その他事情
3年後に車購入予定

よろしくお願いします

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子ぉなしで後何十年も連れ添えれるかが心配…。

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鋭い視点だな。
だがもっともな意見だ。

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> 503

28歳で650万なのに、２年後30歳で1000万程度の昇進見込みですか？
考えが甘すぎるでは？そんな会社がどこにあるの？

ずっと子なし夫婦二人だけ？そのうち考え方が変わるかもしれないし、不意に妊娠する可能性もあるしね。
5530万円の目黒区新築マンションなら、せいぜい50㎡ぐらいしかないから、子供ができたらすぐに狭さで不満が生じる。

貯蓄200万しかないってことは、かなりの浪費癖。
購入の可能性を全て将来の自分と嫁に任せている、しかも狭い部屋。。。
辞めたほうがいい。

せめて貯蓄額をもっと増やしてから検討すべきです。

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＞506
頭金800万入れるみたいだよ。

子供いないと添い遂げられないような夫婦は何で結婚したの？

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＞493
想像がつかない世界ならわざわざレスしなくていいよ。
感じ悪いね。

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>507
ダブルで鋭い指摘

>503
楽勝でしょう
目黒ならリセールも良いでしょうし、手狭になったり、リタイアなどで買い替える時にも良さそうですね
そのためにもなるべく早く完済しましょう

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込320万円　正社員 　手取り19.5　ボーナス30
　配偶者　税込290万円　正社員 　手取り16 ボーナス50
　
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供 2　1歳
　祖父　　65歳
　祖母　　62歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築戸建


■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・フラット35エコS　35年・2.00%　金利A　0～5年　-0.7% 　6～20年　-0.3%
　（12月融資実行予定のため、金利確定してません）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人　　年2％
　配偶者　年0.5％


■定年・退職金
　60歳 退職金は不明　　
　65歳までの再雇用有り　年収200程度？不明です　

■将来の家族構成の予定
　変更無し
　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと4年）
　・親からの援助　毎月の光熱費 　子供の面倒　
　・子2人ともに3歳から保育所へ　

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>504
>505
子供がいない夫婦はだいたい仲良いよ。
反対に夫婦仲悪くても、子供がいるから離婚はしない家庭内別居の仮面夫婦は山ほどいる

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診断をお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込780万円　正社員 　手取り37　ボーナス150
　配偶者　0（専業主婦）
　
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5100万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・フラット35Sベーシック　35年・2.00%　金利A　0～10年　-0.3% 　
　（10月融資実行予定のため、金利確定してません）
　・会社より利子補給：金利の半分あり
　・27年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　管理職になれば1000万～1200万
　　このままの役職（管理職1歩手前）であれば900万前後までゆるやかに上昇　

■定年・退職金
　60歳 退職金3000万程度　 想定
　65歳までの再雇用有り　年収350万程度

■将来の家族構成の予定
　二人目を検討中　

■その他事情
　・親からの援助　子供の面倒　
　・管理費と修繕積立金で2.4万／月
　・車あり（購入後キャッシュ買い替え予定、予算別途確保済み）、駐車場1.5万／月
　・配偶者は子どもの手が離れたらパート等検討したいが、二人目計画等の状況次第であまり期待できない。
　

いかがでしょうか。

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楽勝です。

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