年収に対して無謀なローン　その２２

>>423
>>424
ありがとうございます。
ちょっと考えれば付けたほうがいいと思うのですが、限度額ギリギリまで借りるのがなんか怖くて。
親が春になって家が完成したら100万円のお祝い金をやるとは言ってくれたのですが、できれば援助金として前もって
もらえると助かるんだけどもちろんそんなことも言えず・・・。

変な人が出て来てペースが乱れましたが、気を取り直して無謀なローンいってみましょう。

■世帯年収
　本人　　税込620万円 （手取月26万～34万：残業変動＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り100万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　32歳 (会社員)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　2歳
　子供2　来年生まれます。

■物件価格
　3900万円 (都内マンション)
　
■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費160万円＋引越・家具等150万別途用意有）
　・借入　2600万円
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.24%、6年～10年1.64%、11年～35年1.94%
　・管理：14000円　修繕費：8000円 その他：2500円(ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ＋町内費＋CATV)　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給出来れば7万円/年 UP
　40歳で650万位
　45歳で675万位
　50歳で700万位
　

■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度有）
　1900万程度見込み

■その他事情
　・車なし(ﾏﾝｼｮﾝ駐車代が25000円もする為、一生持たない)
　・親からの援助0万円
　・固定資産税150,000万円位（当初5年）
　・団信95000円/年
　・入居まで半年以上あるので死ぬ気で後100万は貯めるつもりでいる。
　・その他ローンなし

■質問
　もう契約してしまっておりますが、毎日毎日仕事が手に付かないくらい
　ホントに大丈夫か不安で不安でしょうがないです。

　ここで少しでも無謀という意見があれば申込金400万捨ててでも
　3000万切るくらいの物件へ変更した方が良いのではないかと本気で悩んでおります。

　色々とご意見をいただきたくお願いします。

>>427
契約しちゃったのなら頑張りましょう
子育てが一段落したら奥様にパートに出て貰えば良いのでは？

>>427
このスレの人達から見れば
全然ＯＫなレベル。

>>427
まあ、いけるのでは？
これでダメなら、かなりの人がアウト

400万捨てるのは流石に勿体ないかと

４２７です。

＞＞４２８さん
＞＞４２９さん
＞＞４３０さん

　ご意見有り難うございます。
　妻のパートは後々必須と言い聞かせ夫婦で頑張れるよう努力したいと思います。

　2人目の子供も出来て、余り考えず勢いで契約及び申し込みしてしまった為
　自分の支払える範囲を超えているのではと不安で一杯でした。

　お三方の意見で少しは不安が解消された感じです。
　スレ状況を見て直ぐ意見判断が出来るところが凄いですね。有り難うございます。

　なるべく節約・摂生に努め、子供だけでも普通の社会人として育て上げたいです。

その年で貯金二千万近く貯めてたんでしょう？
全然余裕なのでは。

427です

何だかんだで2000万は貯めれましたが、これからは妻と子供2人を養うとなると生活全般支出は400万位最低飛んでいく計算なので、年50万〜100万貯蓄がいいとこだと思います。
この残った貯金は将来の子供の入学資金にｽﾄｯｸ

となると繰り上げ返済も難しいかなと思ってます

繰り上げに焦らずに。。。

子育て、教育は金かかりますよ。

最近、本当に無謀なローンの人を見掛けないですね。

年に7万も昇給する超優良企業だから余裕持ちなよ！
世間では年収400万、昇給5000円でも3000万の物件買う人も山程いるよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込660万円（手取り月35万円（平均）、ボーナス手取り60万円×2回）　会社員
　配偶者　0円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地＋一戸建て
　できれば注文住宅で5000万円ぐらいのものを希望しています。

■貯蓄
　800万円 ＋（子ども貯金55万）

■昇給見込み
　あり。
　今年の年収は約700万。3年後の年収は約800万。
　今年の昇給は16500円/月＝年20万、ボーナス含めると30万ほどアップです。

■定年・退職金
　60歳。
　退職金＋確定拠出年金。まだ定年者が出ていないので金額は不明。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2～3年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　・自動車の買い替えが2年後（中古で購入予定）
　・親からの援助は期待できない。
　・住宅手当3万円があと4年後になくなる。
　・子どもが幼稚園に入園したら妻もパートで働く予定。
　・子どもが18歳の時、学資保険で300万円貰える。


この条件で約5000万円の住宅購入は無謀でしょうか？
また、頭金と手元にいくらぐらい残すのがベストでしょうか？
以前、マンション見学に行った時に試算してもらったところ、
4000万円の借入で、変動35年・年利0.875％と言われました。
年利は0.8％ぐらいまで下がるとのことでした。
（↑ 不要な情報でしたらすみません；）

最近、家探しを始め、無知なのでいろいろ教えて下さい。
よろしくお願いします。

すみません。
（手取り月35万円（平均）、ボーナス手取り60万円×2回）は今年でした；
年収で計算してくださいますよう、お願い致します。

>>437さん
年収700万で4000万の借り入れ？　ちょっときついんじゃないですか？
学資保険の300万も、もし私学にいったら全然たりませんよ。

子供２人でも無謀ではないと思います。

年収が予定通り上昇し800万が定年60才まで続き、奥さんがパートで年100万程度で20年働くと仮定すると現在の貯金と合わせて60才までの手取りが22,000万円。
住宅ローンで5100万、子供二人の教育費で3000万で残り13,900万。年間460万、月にして38万がローンと教育費を除いた予算となりますので、貯蓄もできるでしょう。ただ老後資金をとして退職金が2,000万は欲しいところですね。

頭金ですが、私なら300万だけ入れて500万は残します。現在は金利も低くローン減税もありますので、手元にキャッシュを残して緊急時の支出に備えます。
もし望むならいつでも繰り上げ返済できますしね。また金利は現在の低い金利での計算になっていますので、安全を見るなら計算しなおしてください。

４３７さん

財政的には問題ないと思います。年齢の割には良いお給料だと思います。新しい会社のようなので、そこが多少不安ですが。
ただ、退職金は２５００万は欲しいですね。そうでなければ個人的に貯蓄しないと。

私は４４０さんと違って（正解はありませんが）、頭金は７００万くらい入れて、ローンを４５００万（引っ越しや家具で２００万は必要）にします。そして月の返済金額が下がる分を二人目の学資保険に回します。学資保険は低利で融資可能ですから、万が一は長子の学資保険から一時的に借り出すことも可能。

一軒家の購入経験はないのですが、食洗機やカーテンボックスや庭や側溝などの費用が追加で必要だと聞きましたが・・・
ご確認ください。

昇給とか計算してるけどさ、倒産とかリストラとかの心配はないのかね？

>>442
そんなこと言ってたら何もできない。
それに、そもそも無謀なローンを組もうとするのは明るい将来があるから。

年収の7-8倍のローンでも、昇給の見通しがあるから借りる勇気が出るし、
貸し手もそれを知っているから貸してくれる。

>>439さん
キツイですか…もう少し値段を下げることを考えてみます。
ありがとうございます。

>>440さん
子ども2人でも無謀ではないと言われ、すごく安心しています。
退職金は本当にわからないので、少し値段を抑えることを考えようと思います。
頭金は100万ぐらい残して全てつぎ込む予定だったので助かりました。
今はローン控除と増税で焦って探している部分もあるので、
もう少し貯めることも考慮した方がいいかもしれませんね。

ありがとうございました。

>>441さん
財政的に問題がないと言われ、すごく安心しています。
会社は新しいですが、大手自動車メーカーの子会社なので倒産はまずないと思います。
退職金の予測がつかないのは問題ですが…。

引っ越し・家具代で200万はみた方がいいのですね。
それを考慮して頭金を考え直そうと思います。
学資保険でそんなことができるのも知らなかったので参考になりました。
ありがとうございました。

>>442さん
倒産・リストラは考えずにテンプレに沿って投稿しました。
気分を害されたのならすみません。

残暑が厳しい中、すみません。
ご教授お願いします。

■世帯年収
会社員 年収８４０万
(手取り月収４１万・手取りボーナス/２回１６０万)
配偶者 専業主婦

■家族構成
夫 ４０歳
妻 ３８歳
子 小学生２人・幼稚園児１人

■物件価格
新築マンション３５９０万
管理費１万６千(ネット代込)
修繕費７千
駐車場１万

■貯蓄
５００万
学資保険

■昇給見込
あり
３〜５年ごと、３０〜５０万/年ほど
来年春ＵＰ予定

■定年・退職金
６５歳
退職金ありですが金額未定。

■その他

現分譲マンション手狭なため買い換えです。残債と経費は売却価格と相殺。

親の援助なし

その他ローンなし

子供は高校まで公立予定だが、大学は未定。
■質問内容

諸費用(１５０〜２００万くらい)、引越代や家具などの代金を、貯蓄から出して、残り頭金を少し投入した方が良いでしょうか？
営業は頭金０でも良いと言うのですが。

それとずばり
この買い換え自体無謀でしょうか？


白髪が増えるくらいに悩んでおります。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　(来年春より再就職内定 税込250万円　正社員)

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円 ／月 (インターネット込み)

■住宅ローン
　・頭金　110万円（諸経費分）
　・借入　3500万円
　・変動　35年 1.175％ 元利均等

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
定期保険

■昇給見込み
　年20万ほどアップ

■定年・退職金
　ベンチャー企業のため未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3人家族のまま予定なし

■その他事情
　・車なし、その他ローンなし
　・親から中古マンションの家賃収入分(未査定、月2〜3万見込み)を援助予定

只今ローン審査中ですが返済額と管理費修繕費を合わせると毎月120000円を超えます。
現在手取り28万、家賃8万でどうにかやっていけてるので
今後の夫婦の稼ぎと毎月の親の援助でどうにか教育費も貯金しながら返済していける気もするのですが不安です。
アドバイスよろしくお願いします。

４４８さん

2軒物件を保有しているものです（古い物件は賃貸運用）。昇級も視野にあるのなら、財政的には大丈夫ではないでしょうか。
子どもサンは高校まで公立前提ですが。

私なら、頭金は1割入れます。学資保険は前スレで投稿した活用方法（借入可）もありますから。

課題は、現在の物件が残債０で売却できるかですね。手数料３％は視野に入れてますよね。場合によっては賃貸運営されては？物件にもよりますが。月額ローン＋固定資産税＞家賃収入の場合は、確定申告により減税されます。


４４９さん

大変失礼ですが、かなり無謀だと思います。本当に年20万年収アップするか、確実になった10年後に考えたほうが良いかと。当然それまで頭金を最低1割+300万（家具代＋引っ越し代＋一時金）貯めましょう。消費税はアップしますが、少子化で不動産価格は同等以上に低下すると思います。焦らない、焦らない。

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込870万円　正社員
　配偶者　100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　42歳
　子供１　12歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4350万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・5000円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1150万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・分譲マンションからの買い換え。すでに売却済み。
　　（ローン残債返済後に手元に残った分を主に頭金に充当。）
　・子どもは私立小在学中。（小・中・高校一貫校）大学は国立に進学してもらいたい…。
　・妻は１年後から、できればフルタイムで働く予定。（資格有り）
　・とにかく繰り上げ返済に励む予定だが、
　　買い換えのため年齢が高く、老後の貯蓄まで手が回るかが心配。
　

450さん
ありがとうございます。
低金利、消費税増税前で焦っていました。
考え直します。

450さん
ご教授頂きありがとうございます。

現住居の買い主さんが、決まっております。有難い事に、引渡しを新築物件の完成まで、待って頂けるので仮住まいせず済みました。
賃貸は子育て真っ只中でなく、残債も少なかったら、賃したかったのですがリスクを心配し、売る事にしました。
450さんは運営されてるのですね。
素晴らしいです!

何とか生活出来そうと、仰って貰えて勇気が出ました。
ありがとうございます。

入居まで日がありますので貯蓄を増やして、一割は無理そうですが少しでも頭金を入れ、あと、変動か固定かで返済額が変わるので、子供の成長と教育資金を考え計画します。

ありがとうございました。

宜しくお願いします。

■世帯年収
本人　税込477万円　正社員
配偶者　　　　0円　専業主婦

■家族構成
本人　　28歳
配偶者　27歳
子　　　0歳

■物件価格
2780万 　　新築一戸建て

■住宅ローン
頭金　なし（別途諸費用用意有）
借入　2780万
変動　35年　1.475%

■貯蓄（購入後の残貯金）　
50万

■昇給見込み
有り

■定年退職金
定年なし　退職金がもらえる保険に会社で加入

■将来の家族構成の予定
来年子供一人

■その他事情
車ローンなし（一台所有）
子供学資保険 300万有

現在家賃と駐車場合わせて8.5万で、月に5万貯金しています。
不動産会社には今と変わらない生活ができると言われましたが、本当でしょうか？お願いいたします。

心配です。お願いします。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員（月手取り２２万位。ボーナス重視の会社）
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築一戸建て（土地、建物、諸経費、火災保険料込）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　650万円（諸経費込）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・0.825% 変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 (他に家具家電代と外構代250万あり)


■昇給見込み
　40歳くらいになってから微増。

■定年・退職金
　60歳
　退職金はもらえるようですが、いくらかはこの不景気なので分かりません。
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は育休が取りやすい職場ですが、育休時のことを考えると、夫1馬力で乗り切れるかどうか心配です。
　・夫の会社は、ボーナスはなくなることはないそうです。
　
よろしくお願いします。

４５１さん

楽勝です。あなたが無謀なら９９％の方が無謀です、多分。


４５４さん

残念ですが判定不能です。これからの家族のあり方や構成が不透明な上、ご主人の会社での今後やビジネスライフの先行きが分かりません。
今、住宅を購入する必要があるのでしょうか？（特別な理由があるなら、ごめんなさい。）


４５５さん

二馬力が維持できるなら行けるかもしれませんが、ボーナス重視の会社は業績が悪くなるとなくなる危険性もあるのではないでしょうか？454さん同様、先行きが不透明過ぎて何とも申し上げ難いですね。
もしかして同じ方ですか？

番外ですが、結婚して５～１０年前後が夫婦の先行きの見える頃かもしれません。

簡潔に行きます。

>>451さん
楽勝だと思います。

>>454さん
無謀です。
失礼ですが養育費の事を考慮していない様に思われます。
月5万の貯蓄はおろか、赤になる可能性もあります。

>>455さん
楽勝とは言えませんが、私は問題無いと思います。
確かに不安要素もありますが、派手な生活をせずしっかり貯蓄をして、繰り上げ返済を考えて下さい。
幾分かの不安要素を解消出来ると思います。

>454
大丈夫

>455
楽勝

454さんが無謀で、455さんが問題ないって、
なぜ？そんなに差があるようには見えないけど？

頭金と貯金があるから

差が無いって言うけど、年収200万の差は大きいよ。
配偶者が正社員か否かでも違ってくる。

454さんと455さんが同じ生活水準だとして、税金関係は抜きに単純計算すると、
455さんは年間200万の貯蓄が可能なんじゃないの？
この差が無いと言われると、世の中のサラリーマンは怖くてローンなんて組めません。

>455です

皆さん有難うございます。正直妻の収入がないと貯蓄が増えません。
余裕はあまりなさそうですが、無謀でもなさそうなので安心しました。

家を購入しても、散財をせず、妻と二人で繰り上げ返済を頑張っていこうと思います。

ありがとうございました。

451です。

お忙しいところ、ご回答ありがとうございました。

健康の維持に努め、なんとか繰り上げ返済に励みます。

454です。

皆様色々ありがとうございます！
月5万の貯蓄ができなくなるのはなぜでしょうか？
金利計算しても月々8.4万になるので今の賃貸と変わらない生活なのですが。

頭が悪くてすみません！

454さんは現在の貯蓄が少なすぎるのではないでしょうか。
まだお若いので頭金を貯めてから住宅購入を検討した方がいいように思います。
せめて物件価格の一割は…。

今の家賃と変わらないローンの支払いだからこそ、無謀なのでは。
子供ができたら月五万円の貯金なんてできなくなりますよ。

誰も>>454の金利にはつっこまない？

>>454さん
お子様(第1子)が既にお生まれになった後で、月5万の貯金が出来ていると思えば良いですか？
来年にもう一人お子様がお生まれになるようですが、今後の養育費の事は考えていますか？
今後、車の買い替えはしないのですか？
家や車に掛かる税金は、しっかり積立出来ますか？

>>466さん
どういう事でしょう？
金利が妥当でないと言う事でしょうか？

最近は、変動金利型と固定金利選択型(名称はバラバラ)をごっちゃにされている方がいますが。。。

454です。

既に第一子は生れております。それで月5万とボーナスを貯金しています。（年間100万程）
子供を生んで、子供が小さいうち（幼稚園入園まで）はそれ程お金がかからないことがわかったので、幼稚園入園までに300万貯めようと思っています。
第二子の養育費は子供手当（1万5千）を考えています。
2人が幼稚園に行けば私はパートにでるつもりです。
車は親戚から買ってすぐから使っていない物をもらう事になっているのですぐに買い換えはないです。金利は最低で1.475%でもっと下げてくださる予定ですが、最悪を考えて1.475%としました。
でも少しでも頭金貯めた方がいいですよね(_ _)今金利が安いのと都内新築で2780万、消費税が増税したらますます家が買えなくなると思い焦ってしまいました。
長文すいません。
ありがとうございました。

>>454さん
堅実な方とお見受けしました。
しっかり貯金も出来ていますし、奥様もパートに出られると言う事であれば、私は問題無いと思います。

他の方の意見も聞いてみたい所です。

454です。

469様　厳しい意見もある中ありがとうございます(つд⊂)

旦那にはマイホーム持たせてあげたいという気持ちもあり、親が両方健在なので甘えた気持ちが自分にあるのも確かです。

本当に悩んでしまって…

だんながローンをはらうのに持たせてあげたいって？？？？

そこ気になる？家計やりくりすんのは女

>>454さん
469です。
一部の厳しい意見は私の物です。
しかしテンプレートには書かれていない情報が明らかになってきましたので、考えを変えました。

失礼な物言いになり申し訳ありませんが、年収に対し年間100万の貯金が出来ているのであれば
節制して生活なされている様ですし、お金のかかる御趣味もお持ちで無いと考えました。

>>471さん
# 恐らく旦那様のお小遣いも微々たるもの。。。と思われますので、その様な発言になったのだと思います。

454です。

469様　とんでもありません。今の貯蓄がないので厳しい意見当たり前です。情報を詳しく書かなかったのですみませんでした！
ご意見ありがとうございます( ´Д｀)