年収に対して無謀なローン　その２２

まあ、新築一戸建て2300万ですから、地方ですね。
狭くても農地を持っていて、自宅用のコメや野菜を作っているなら、エンゲル係数が低くなるから、苦しいけど遣り繰りできるのかもしれません。

そういう前提がないなら、失礼ですが無謀です。

>>216です。

多くの方々からのアドバイスありがとうございます。
本来であえばお一人ずつお礼のレスを致すところですが、本レスで皆様へのお礼とさせて頂きます。

相当厳しいであろうとのご意見が多数ですね…

>221さんや、>222さんのご想像通り、当方は地方です。(北陸地方)

都心よりは、物価はかなり安いと思います。
あと、養育費も都心と比べた事はないですが、多分安いんだろうと…
ただ、車が必要不可欠ですし、一般収入も低いので総合的には変わりないのかなぁ。

そうは言っても購入後は、今の生活レベルを落とす必要はあると思ってます。

あと10年間、頭金をしっかり貯め、妻のフルパートを待っての購入が無難なのか…
そうなると43歳になり、年齢の面で不安もありますが…

あとは、住宅取得環境(低金利、ﾛｰﾝ控除、増税etc)の10年後が良しとされる現在より良くなっているかですかね。
これは誰にも分からない所はありますが…
でも、家電製品みたいに買いたい時が買い替え時とはいきませんから。

今一度、年間収支表を見直して購入の再検討をしてみます。


>>219さんの
>ローン控除をアテにしてらっしゃいますが、多分貴方の場合は
>ローン控除は引ききれない。

とありますが、これはどういった事でしょうか？
ローン残高の1%が年間控除と思ってますが、私の場合は違うのでしょうか？

子どもが２才と５才。家族団欒を楽しむなら今が買い時じゃない？
１０年後買うこそ中途半端！それなら子が巣立ってから考えた方が無駄がない。

>>223

あなたがたの収入ではローン残高の1％満額は返ってこないというとではないかい？

>223
あくまでも所得税と9万ちょっとを上限とした住民税が控除されるので、それらの金額がローン残高の1％(216さんの場合は初年23万円)に満たなければ満額は返ってきませんよ。
確か年収500万円で20万円くらいだったはず

>>223

私も224さんと同意見で、中途半端に10年後よりは、今、買った方がいいと思いますよ。
地方にお住まいとのことなので、少なくとも高校まではオール公立にできるし、塾や習い事も格安or必要性が低いと思われますので、教育費の負担が少ないでしょう。
（大学以降は大変だと思いますが、10年後に建てた場合でも同じことなので）
ただし、奥さんは、10年後と言わずに今から徐々にパート時間を増やしていくのがいいと思います。

私は転勤族だったので地方の住宅事情には詳しい方なんですが、地方に行くほど持ち家費用と賃貸費用の差が小さいという印象です。さらに地方は良質な家族向け賃貸が非常に少ない。（賃貸＝独身か夫婦のみ）
東京では無理な住宅ローン組んで持家取得するよりも賃貸でいく方が良いという選択もアリですが、地方は相対的に賃貸費用が高いために、賃貸に長く暮らしてもあまりお金節約にならないんです。

223さん、確かに楽なローンではありませんが、無謀ではない。
お子さんたちが巣立って大都会に行ってしまう可能性があることを考えれば、なるべく早く家を買って、少しでも長くお子さんたちと過ごす思い出を残しましょう。

223です。

>>224さん

レスありがとうございます。

確かにおっしゃる通りかもしれません。

家作りの思いは、「家族とのコミュニケーションを大切に！」をモットーにしていたので、リビング階段を採用予定です。子供達との会話を大事にしたい。

10年後は子供が中学生で反抗期かも。ある意味、この家作りの思いには遅すぎますね。

そうであれば、子供の結婚を期に２世帯住宅の方がいいのかもしれませんね。。
（一緒に住んでくれるかは分かりませんけど…苦笑）

皆様は先が分からない将来の事まで想定して、購入に踏み切るのでしょうか…

>>225さん、226さん

ご説明ありがとうございます。

確かに今の税金は所得税と住民税を合わせて月11,000円くらい。
年間で132,000円くらいです。
借入1,900万のﾛｰﾝ控除1%は190,000円。満額の控除は無理ですね…

理解しました。ありがとうございました。

住環境に不安が残る公営住宅か、やや家計は苦しいが新築戸建てかの二択しかないぞ？ 賃貸で車２台では金も土地も残らんぞ！ 頭金400諸費用200貯蓄150を貯めた実績があるんだ！ここに寄せてくる中高収入の方々よりずっと遣り繰りちゃんとしてるじゃないか。君ならやっていけるさ!!

>>227さん

ご意見ありがとうございます。

私も10年後ではちょっと中途半端な感じがします。

もちろんお金を貯めて今よりは楽なﾛｰﾝを組めるかもしれませんが、家を建てる意味を考えたら10年後では…。

227さんの貴重な体験からのご意見ありがとうございます。

確かに養育費は都心よりはかからないであろうと思っています。

子供と思い出を残す。大事ですよね。

今はボロ家の借家で安い家賃(月25000円)で住んでますが、しっかり生計が成立つか再検討をしてみます。

夫婦でよく話し合ってみます。


>>229さん

ありがとうございます。

浪費癖はないと思うので...酒、タバコ、ギャンブルはやりませんし、趣味もそれほどお金はかからないので。

今後お金がかかるとしたら、養育費かと。

不動産を財産に残すことも購入のきっかけにはなってます。

＞地方にお住まいとのことなので、少なくとも高校まではオール公立にできるし、塾や習い事も格安or必要性が低いと思われますので、教育費の負担が少ないでしょう。

地方は、塾や習い事が格安で必要性が低いとは、どういうことでしょうか。

223さん
私も今買う方に一票！
私は５０のオヤヂですが、子供過ごす人生で一番おいしい時間をお気に入りの家で過ごすのはステキではありませんか。お子さんにとっても自分の家になるのです。大人の１０年と子供の１０年は全然違いますよ。

お金の件は工夫すればなんとかなります。下手な見栄を持たず最大限工夫をする。工夫ですよ工夫！
車だって軽自動車２台でもいいじゃないですか。下手な中古を買って修理費でお金をかけるより、新古車を買って乗りつぶす方が、年あたりの維持費は安いし気持ちが良い。ケータイもインターネットもできるだけお金をかけないように工夫を！　場合によってはＡＤＳＬだっていいでしょう。そのような工夫をしても生活レベルは落ちませんよ。

節約しすぎてお金が余って困ると言うことはありませんから、とにかく工夫を！
「家族とのコミュニケーションを大切に！」いいですね。227さんも良いことを言っています。良い思い出を！

こちらの方が良さそうだったので。

マンション価格：7000万円（諸費用込み）
床面積：72㎡（3LDK）
東京都心 駅徒歩2分
家族構成：夫婦（正社員・正社員・子供もうすぐ１人）
世帯年収：税込1300万 （両方とも６５０万。昇給もそこそこ期待。嫁の職場復帰は問題無し。）
頭金：1500万円（親ローン1000万）
ローン：5400万円　変動35年
月々の返済：15万円程度までに（会社補助で９万支給あり）
嫁さんは1年産休・育休（休職中は半分程度支給）。

どんな具合なんでしょう？

>>231
都会の中学受験塾のように年間100万円超えの費用が必要な塾などほとんどありませんし、
そんなところに通う必要性もありません。
（どーしても通わせたい奇特な親は別ですが）

習い事も地元密着型の格安なものが探せばたくさんあります。
私の実体験ですが、
地元国立大教育学部の先生と学生が指導してくれる体操教室=月２回で1000円
市が児童館で主催する子供英語教室＝月４回で1500円
県営プールが夏休み中に開催する水泳教師＝10回コースで2000円

といった具合です。
今、23区に住んでますけど、ここではこういう格安習い事は少ないですし、たまにあっても倍率が高くて全く当たりません。
正直、地方に住んでいた時の方が子育ては10倍楽だったと思いますよ。

■世帯年収
　本人　　正社員　年収650万
　配偶者　正社員　年収650万

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供1 もうすぐ生まれる

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　都心駅近マンション７０平米程度

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21,000円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（親ローン1000万）
　・借入　5500万円
　・検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　それなりに。お互い四季報平均年収は1000万弱

■定年・退職金
　60歳
　前払退職金制度利用
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人を検討　


■その他事情
　妻の職場復帰は問題無さそう。
　ずっとダブルインカムをしないといけないのはちょっとリスクかなぁと思わなくも無いです。
　

＞２３４

そういうのはあるようですが、どれも期間限定で募集人数も少ないです。
ほとんど参加する人はいませんよ。
地方でも地方都市などの田舎でないところは、都会にあるスポーツクラブや音楽教室などは地方にもあるんです。
学費は都会と同じだと思いますよ。
私立でなくてもレベルの高い公立高校に行くためには、進学塾に行くのです。
大手塾もあります。
地方のことをあまりわかっていないようですね。

>>236
それは、子供の習い事や塾に「お金をたくさんかけることを良し」とするあなたの価値観でしょ？
私は実際に地方に住んでいて、お金かけずに子供が楽しむしくみができてるなあと感心しました。
大手スイミングクラブに通わなくても県営プールの教室と学校のプール教室だけで十分に泳げるようになりましたし、
体操教室のおかげで器械体操得意だし、英語教室はお楽しみで十分だと思っていたので満足。
塾は通わせなかったので知りませんが、小学校時代に塾に通わなくても今、東京の中学で落ちこぼれてません。
せっかくお金をかけずに子育てできる環境があるんだから、それを利用して浮いた分を
子供たちと過ごす素敵な家をつくるのに利用するって生き方のどこがいけまんせんかね？
236さんがそれが嫌で、都会並みにお金かけたいのならそれはそれでご勝手にってことです。

235
がんばってみたら？
いけるよ！

文句なしの地方在住ですが、
●体操教室（週1回）4500円
●英語教室（週1回）6825円
●スイミング（週1回）5725円

決して高めの習い事ではないです。
安めのところを選んで通わせています。

一概に地方が子育てが楽とは言えないような気がします。
年収は都会と比べて明らかに低いですが、
物価その他はさほど安いとは思えません。
個人的には23区に住んでいた頃の方が私は楽でした。
（一例ですが、車を持たなくて暮らせる、安いものを本気で探せばかなり安い、
子供が喜ぶテーマパークに日帰りで行ける）
ただ高校までは公立は普通なので高校までの教育費は安いかも。
ただ大学に都会を選べば（自宅から通える大学の選択肢がないに等しい）、学費＋一人暮らし費用がかかるわけで（23区在住友人から「結局は東京の方が安くつく」をいつも言われています）

色んな地方があるということを言いたかっただけです。
>>234さん
気を悪くしないでね。

＞大手スイミングクラブに通わなくても県営プールの教室と学校のプール教室だけで十分に泳げるようになりました
塾は通わせなかったので知りませんが、小学校時代に塾に通わなくても今、東京の中学で落ちこぼれてません。

スイミングスクールは、泳げない子だけが行くところではなくて選手として大会に出るような子でも行くのですよ。
進学塾は、成績のよくない子だけが行くのではなくて学年トップや全県模試で５位以内の子でも行くのです。
それぞれの価値観だと思います。

>240
そもそも田舎暮らしで進学塾に行く考えの人が少ないんでしょ。
家業継いだり。
だからお金掛からないという事で。

■世帯年収
　本人　　正社員　年収700万円 （手取額 500万円）
　配偶者　今年からパート。年60万働ければ

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　28歳
　子供1 4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
4400万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21,000円

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸費用は別途用意）
　・借入　3700万円
変動で1％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　40手前で＋100万円程度。

■定年・退職金
　60歳
　60〜65歳まで嘱託。年150万円。
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は打ち止め。

■その他事情

このローン、無謀でしょうか？
生活は苦しくなりますかね。
　

楽勝です。

>>242
私はチキンで年収の３倍を借金の限界だと考えているので買いませんが
奥様の収入を上げる事が出来るのでやれるのではないでしょうか？

>241
地方に暮らしていますが、周囲のお子さんで
塾に通ったことのない子はほぼ皆無です。
仮に塾に通っていなかったとしても、家庭教師が付いています。
家業を継ぐにしたところで、今は大学進学は普通ですよ。

>245
田舎≠地方ですよ

>241
時代錯誤もはなはだしい。
いつの時代の話ですか？
あなた、昭和一桁世代でしょ？

俺は東京23区に住んでるが子供は塾には行かせてない。
本人が行きたくないって言うから。
まわりが行ってるかどうかなんて関係ないよ。他人に合わせるなんてバカだろ。

＞244
ありがとうございます。
妻の収入は、パートによるものなので、
増えることは余り期待できません。。
と、なるとやはり苦しい生活を強いられるのですね。

>247
あなたはどこの田舎者かね？

↑ 悔しいの？

よろしくお願いいたします。

■年収 本人 税込660万円 正社員 大手メーカー
配偶者 専業主婦 子供が小学生になったら働く予定

■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 33歳 子供１歳
できればもうひとりほしい

■物件価格（戸建て） 4200万円

■住宅ローン ・頭金 1100万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 3200万円 ・ フラット35 年

■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円

■昇給見込み 有り

■定年・退職金 60歳 2000万程度見込みり

■近隣に本人実家有り、育児協力が見込める。
定期的な資金援助あり。

↑どこが無謀なローン？？？
どのへんが心配ですか？

毎月１１万ちょっとの支払いですが（ボーナス払いなし）、
毎月収支がぎりぎりになります。
ボーナスを入れると貯金はできますが、
団信やら税金やら払って、臨時支出があるとすぐなくなります。
実家からの資金援助があってなんとかなる感じがするのですが
無謀ではないでしょうか？

ローンの問題より、ご自身の姿勢を変えないと。
一家の大黒柱が親の資金援助をアテにしてるようでは…ね。
自分達で生活して返していく気概を持ちましょう。

>>252さん

その年齢で、１８００万円の貯蓄は立派（親援では無いですよね）です。
手取りの２５％弱が返済分。やや多めですが、節度ある生活を送れば、行けるような気がします。
でも、254の書き込みが、ちょっと心配。
１２ヶ月の月給分で、生活費＋税金分＋教育費＋予備費（家電など年に１、２回の出費分）を賄い、ボーナスは無かったと仮定して全額残ることが理想。
若しくは、月給分の１から２割を強制貯蓄し、ボーナスは半額貯蓄でも良いですが。
１８００万円の貯蓄ができるので、大丈夫とは思いますが、どのような資金計画・生活設計なのですかね。
ローン開始後の貯蓄（主に教育費）計画、可能なら、繰り上げ返済用の貯蓄計画を、ぜひ、ご自身で立案してみてください。目安は３行前に書きました。

>252さん
変動にしたら、月々8万5千円くらいでいけるよ。
ちなみに借入は3100万なのでは？

皆さん、コメント、アドバイスありがとうございます。
すみません、物件価格が4300万で借入3200万です。

今は、引き続き財形に月１万、教育費用の積み立てで月２万は最初から
引き落とされています。
そうすると、それ以外で毎月の貯金が難しい状態です。。

でも12ヶ月の月給分でなんとかやりくりできるようにしたいと思います。
変動は、ビビりなので性格的に難しいです。
割高ですが、長期返済なので固定で頑張っていこうと思います。

教育資金の積立金利と財形の積立金利を調べてみましょうたぶん圧倒的な差で住宅ローンの方が高いでしょう
本来、積立をやめるべきかを考えるべきなのですが、親からの支援があるのでなんとかなりますって言われて
我々からは勝手にしてとしか言い様がないです
貯金できないですが大丈夫でしょうかと言われてもね
皆さん返済が大丈夫か悩む人が無謀かどうか悩むスレなので

親の金を…という人は、羨ましいだけなので無視しましょう。支援を断って無駄な金利を払うよりイイです。逆にいうと支援も出来無いような親の場合、金の無心とか有りそうなので、縁を切った方がいいです。

>247
241じゃないけど、うちの方は進学者少ないよ

ご無沙汰してます
◎◯▲△×です。

親の援助はバンバン当てに出来るならするべきだと思いますよ。
限られた資産を有効に使ってあげるのも親孝行の一つです。
そもそも自分たちも何か残せるものはないかと日々努力してますよね。
親というのはそういうものなのです。

何も無い人には不公平に感じるかと思いますが、
そもそも人生は不公平の連続です。

ちなみに何度も断られてやっと結婚してくれたウチの妻は美人だったのですが、
あのルックスだって基本は親から受け継いだもので公平じゃありませんね。
どうでもいいことですけど。

>259 さん

積み立て金利とローンの金利では勿論住宅ローンの方が高いのはわかっています。
でも、人生計画として教育費や修繕費もいずれ必ずかかるのでそういう費用を見込みながら
無謀なローンを組んでいるかどうか考えたかったんですが、、
ここのトピに相談するのは間違ってたのでしょうか？
結構ぎりぎりじゃないかと思っていたので相談させてもらいました。

契約しちゃったんでしょ？
解約した場合、いくら損するか考えてみた？

支援出来ない親をもってますが1000万以上稼げるよう
教育してもらい感謝しとります。縁を切った方がいい
などと馬鹿なこと言っちゃいかんよ。まあ貰えるもんは
貰えばいいけどさ。

俺は子供がマンション買うからってカネを出す気はないな。
ちゃんと稼いでいるんならその範囲で家を買うのが当然。
稼ぎが足りないなら賃貸に住み続ければいい。
俺も親には出してもらわずにマンション買ったからな。
経済的にはゆとりはあるようだったけど、それは親の老後を楽しむためのカネなんだから、それをもらうのは筋が違うだろう。

それも一理あります。

それぞれの親子関係のなかで調整すべきでしょうね。

ただ、お祝いレベルを超える金額300万超？（人によって捉え方は違うなぁ）など、特に1000万だとか言っておられるのは、甘えの体質で後の人生に良くないと思いますけどね。

ん？

親からの資金援助がどうのこうの言ってるけど
無謀かどうかを考えてほしいんじゃないの？

２５２はいけるでしょ

政府が政策的にも親、祖父母世代からの資金提供するような流れを
作ってるんだから別にいいと思うけど
教育費の積み立ても親世代がすると優遇されるような政策案もでてますよ

ん？

無謀かどうかのご判断をお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳

■物件価格・種類
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途170万円用意有）
　・借入　3000万円
　・（検討中）変動 / フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不透明

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
子供の予定無

■その他事情
　ローン等　無
　年収400万の同居人（お金に関して相談中、基本は一人で支払う予定）

＞政府が政策的にも親、祖父母世代からの資金提供するような流れを作ってるんだから別にいいと思うけど
作ってないだろ。ウソつくなよ。
そういうことにしておかないと全然売れなくて困り果ててる埋立地タワマンがさらに売れなくなるんだろううけどさ。

人として親の老後資金をむしり取るようなマネはできませんね。
いくらデベ営業に煽られても。

>272
むしりとるのと、催促せずとも向こうから提供するのは違いますからね。

知らない人もいるんだな。
住宅資金贈与の特例とか相続税清算課税制度とか親援助絡みの特例は多いな。

貰えない人は知らないのかもな。
うちは貰ったから知ってるだけかも。

もらわなくても知ってるよ

出してあげるよと言われるのならもらう。
だけど、自分の給料だけでは足らないからお金ちょうだいとおねだりするのは大人として、かなり恥ずかしいだろ。
乳離れしてない子供みたい。

親にお金もらわないと家も買えないような甲斐性なしの男はダンナにしないほうがいいね。
お金を出してもらうと姑には逆らえなくなるよ。

うちも姑に「お風呂は絶対に出窓の方がいいよ！」と言われ「でも8万もするしそれはなくても十分我慢できるから外しました」といったら「8万くらい出してあげるよ！出窓つけたほうがいいよ！」と言われ迷っています。
ここで出してもらうと後々なんか言われて嫌な気分になりそう

いまどき出窓なんて…将来的に雨漏りしやすいしなんもいいことないよ

そうなんですか！？出窓って雨漏りしやすいの？

出窓って雨漏りなどでいいことない。色々置きたくなるだろうけど、日差しもきつくて
焼けて飾ったものがすぐダメになるし、古い流行のような気がする。
多分親御さんの年代の流行。

たんに金額の問題で付けないというだけなら、出してもらったってよいだろうし、
そこまでして必要と思わないなら止めた方がいい。

あ、築17年の旧居では、出窓が雨漏りしました。

あと、出窓においてあるぬいぐるみは焼け焼けでした。

出窓、いらないと思う。

確かに出窓って使い勝手が悪いよね。
うちもなんだかんだで出窓はデッドスペースになってる。
それが風呂場なら尚更使わないでしょ。
あと親からの援助の話だけど両方の親から同額づつ出してもらえば良いんじゃない？
それなら平等だし姑が出しゃばりだしたら「うちの親も同じ額出してくれました」って言えば黙るからさ。
同額が無理なら援助されるのを断ればいい。簡単な話じゃん。

というか、279が出窓が欲しいのかどうかですよ。お金の問題で諦めたなら
両親に４万ずつで出してもらって念願の出窓を付ければよい。
そんなに欲しくないなら付けなければいい、それだけ。

色々とコメントいただきありがとうございます。

お風呂の出窓ですが、まああったら狭いお風呂（といってもメーターモジュールで1818ですが）が
広く感じていいと思いますが自分の財布から8万も出しては絶対につけません。
しかしカミさんのババアが絶対に付けた方がいいとうるさくて、自分から出すから是非つけろと言ってきたので
遠慮なく受け取る予定ではいます。

うちと年収が似たり寄ったりのママ友はご両親から約2000万の援助を受けて、大手メーカーで新築一戸建てを建てた。
自分たちの貯金は家具代でほぼ消えたらしい。
うちの両親は渋い人なので、私たちは爪に火をともしながらお金をため、中古のマンションを現金で買った。家具代も捻出できた。
うちは管理駐車場代の支払いのみだけど、雑貨にこだわったり、ママ友のうちの方がいい生活してる。
多分、まだまだ、相続できるあてがあるんだろうなと羨ましい。そういえば車も買ってもらっていた。
うちは車も自分たちで現金買いをした。

ただ、子供はそういう親の背中をみていると信じたい。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　内賞与100万 公務員4年目
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　23歳
　子供1＋1 1.5歳、現在妊娠1ヶ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築戸建土地込み

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　なし、フルローン
　・借入　3000万円
　・フラット35Sエコか、変動金利を検討中
(ボーナス併用だいたい13万×年二回)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり(10年間位は年10万弱、それ以降は若干下がります。)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　妊娠中の子供で2人になるので以降は作らない予定。

■その他事情
　・親からの援助300万円 ほどあるかもしれませんが、当てにはしてないので、もらえないものと思って進めるつもりです。
　・妻は下の子が幼稚園か小学校に入学したら扶養内で働くことを希望。

子供は早めに2人欲しかったので計画通りですが、貯金は結婚式や出産費、引越し家具等でだいぶ減ってしまいました。
フルローンになりますが、10年後には600万以上になる予定で、ボーナスも4.25ヶ月から4ヶ月分に下がりましたが、今のところなくなることはないので、ボーナスを併用し、月々の負担を軽くしながら、繰り上げ、教育費の貯蓄等を考えています。

今週FPに相談しにいく予定ですが、住宅ローンを組んでいる皆様からの助言も聞きたく質問させていただきました。よろしくお願いします。

>287
ママ友の方の子に産まれたかったと思うでしょうね。
貧乏はいやだーと。

>>289

ごめん。うちの実家も渋いだけでそこそこお金持ってる。

>>288
同じ職業であなたより12年先を行っていますが
年収560万くらいです。

4年目で500万とは、すばらしいですね。
ご健闘をお祈りします。

287さん

子供は必ず見ています。我々がそうであったように。成長したら特に行動に現れるはずです。
289は育ちの卑しい人だから、放置しましょう。

>292
夢語ってて悪いが子供は他人に対して敏感だよ。
〇〇君の家はーとか思いながら成長してゆく。

子供を信じすぎだよ。
そりゃ、将来はわかってくれるかもだけど、今が子供にとっては重要だよ。

俺のようにひねくれた大人にならないことを祈るばかり。
子供には自分のように育って欲しくない。

うちもお金はあったけど、家も買わずずっと田舎の賃貸暮らし。
生活キリキリに節約して、一体何がしたかったのか？今でも謎だよ。

>>288さん

キツイですね、年収の６倍。手取りの７倍を超えるんじゃない？

お若いので、無謀とは言いません。

が、私の考えですが、頭金も無しに住宅購入は、家計上、大変なリスクを背負いますので、お勧めしませんね。

>今週FPに相談しにいく予定です
良い事ですね。独立系のＦＰですよね。
相談前に、ライフ・マネープランをぜひ、事前に立案してください。その添削を受けるようなスタイルで望みましょう。
ネットで検索すれば、プラン表は幾らでも出てきますよ。
私も、そうやっても相談し、現在でも、年１回以上は自己チェックしています。
子供１８才までに、一人分大学用資金３００万円は貯める。
子供１８才までに、ローン完済。これは私のプラン。
貴方も、なにか目標を設定しましょう。

>10年後には600万以上になる予定
ライフ・マネープランで、そうなる場合と、そうならない場合、複数を考えましょう。

共働き家庭に生まれ、何一つ不自由なく育ててもらった。習い事や塾通い、進学も自分の希望通り。
いざ、自分が結婚して親になり子どもの教育費や住宅購入を考え出すようになって、本当に恵まれていたと思う。
私に留学させてくれ、小さい頃から毎年何回も家族旅行に連れていってくれた父親のスーツは量販店のものだったし、ブランド物はほとんど持ってなかった。
亡くなってから、なんで行きたがってた海外スポーツ観戦に連れていってあげなかったんだろう、もっとプレゼントしなかったんだろうって後悔してる。
健在の母は孫全員の口座を作り、毎年大金を振り込んでくれているが、絶対に手をつけないで子どもを育て上げようと思ってる.

スレ違いだから、いいかげん。

296みたいな金持ち自慢がなんでここにいるの？笑える。

ホントは貧乏人の妄想かも。

288さん
銀行は必ずOKをだしてきます。公務員なので。
うちは２人とも地方公務員で住宅ローン組みました。銀行から主人１人でも審査は大丈夫ですと言われました。（借入2900万年収、主人500万私300万子供２人）けど１人の年収だと生活がきついかなぁ…
うち今子供２人の保育料があるからか２人働いてちょうどって感じです。

子供が大きくなったら、教育費はどうするの？
全部公立で、大学は私立不可？

>>300さん

288です。
周りには大丈夫と言われますが、結局はそれぞれの家計で違いますし、他人事ですからいえるのでしょうね。
やはり教育費は大変ですね、よくFPと相談してみます。
保育園×2はたしかにきつそうです。。

>>301さん

一応、公立でかんがえていますが、親の勝手な考えですからね、先はどうなるかわかりませんし。
子供のためにと思っての住宅購入ですが、自己満足もあって、必ずしも子供のためではないのかもしれません。難しいところです、自分の家計とよく相談して、もう一度考えてみたいと思います。

お二方ともありがとうございました。

■世帯年収
　本人　　税込720万円 公務員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供3 年長　年少　妊娠中

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円あるいは　3300万　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円　5000円　11000円

■住宅ローン
　・頭金　なし、諸経費別途用意あり
　・借入　3000万円 あるいは　3300万
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円
　子ども保険払い済み分370万
　養老保険払い済み分100万
　

■昇給見込み
　あり　平均で2パーセントくらいだと思う

■定年・退職金
　60歳
2500万程度見込み （幹部候補なので幹部になればこのくらいもらえるのではないかと甘い期待）
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　来年、春に産まれる予定。

■その他事情

　貯蓄を残すのは住宅ローン控除を受けたいからと、一部の預金がローン金利を上回るリターンがあるためです。
　変動0.975で借りる予定ですが、金利が上昇すれば、1500万位は早急に繰り上げしようと思います。

　子供が3人になりますし、年齢の事も考えると若干厳しいのではないかと思いご意見をいただきたく存じます。

　公立優位の地域です。3人ともオール公立でお願いしたいのですが、私立高校の授業料も3万/月と東京に比べれば
安いのではないかと思います。

車のローンはありません。10年後くらいに諸経費込200万程度の車を買う予定です。

また、広さで3000万の部屋と3300万の部屋で迷っています。そもそもマンション購入が無謀なのか？
御享受願います。


　

■世帯年収
　本人　　税込700万円 一部上場
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供2 2,0歳
　高校まで公立予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円、諸経費300万別途用意
　・借入　3200万円
　・変動　0.775%
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5～15万円

■定年・退職金
　60歳 1500万程度見込み

今週末に契約を控え、是非ともアドバイス頂戴したいと思います。
ご意見宜しくお願い致します。

＞304さん
まったく問題ないっしょ。
大丈夫。

>>303

303さん、その条件で「無謀なのか？」だなんて嫌味か自慢にしか聞こえませんよ。
飲酒運転やセクハラで公務員をクビにならないよう気をつけてくださいね。

■世帯年収
　本人　　430万円　正社員
　配偶者　240万円　正社員

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　3100万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2100万円
　・変動　20年・0.975%（月１０万返済予定）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　６０歳　退職金なし（不確定要素が多く未定のため）　


■その他事情
　・６５歳満期７００万の積み立て保険あり

　
　世帯主の業種的に将来の昇給や退職金は見込み薄で
　配偶者は定年まで微増・若干の退職金有の予想です。
　
　ちょうど子供の大学卒業時期まで返済期間が被るので
　進学資金の貯蓄ができるか心配しています。
　アドバイス宜しくお願いします。
　
　

>>307

テンプレに沿って質問を。勝手に省略しないで。

>■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
>　子供２年以内にもう１人欲しい

>テンプレに沿って質問を。勝手に省略しないで。

あなたに質問してないよ（笑）。テンプレに沿ったらアドバイスしてくれるの？傍観者のくせに態度でかいよ。

>>308
新たな予定はありません

>>309

スレ主ですが何か？
態度デカイはご自分かと。

３０７さん

子供は１人で奥さんの収入が維持できるなら大丈夫でしょう。

>307
月10万の返済でバッチリやっていける、という見通しが立っているならokかと。
心配なら頭金を減らす、または借入年数を延ばすといいですよ。
そうすれば月々返済の負担が軽減します。
借入後の期間延長は難しいですが、期間短縮なら繰上によってできるので。


>308
そうカリカリすんなって。
書き忘れくらいあるでしょ。

年収360万 31才 妻あり（現在無職 将来は働く予定）子なし（子作り中）頭金600万 他200万ほど貯蓄あり

年利0.975で2200万（月々の返済額 62000弱）借りる予定です。どうでしょうか？

年収に対して無謀なローン　その２２

その２２へ突入です。テンプレに沿って質問してください。

>>314
マンションなら危険。
戸建ならギリ。

>>312、313さん
アドバイス頂き、ありがとうございます。
定年までに完済したいのとフラット20も候補にしていたので、20年で頑張ろうと考えていました。ダブルインカムは必須ですが頑張りたいと思います。

余談ですが、私の直前の相談者を含め過去レスにも子供の予定については省略されている方も多かったので、そういう場合は予定無しということだと買ってに解釈していました。
不快に思われた方には申し訳ありませんでした。

>>314
ギリですか。ありがとうこざいます！踏ん切りがつきました。ローン組んでバリ針稼ぎます！

テンプレがどーのこーの言ってる人はなんなん？このスレにいらなくない？意味のないレスはやめましょう。不愉快です。