年収に対して無謀なローン　その２２

１４１さん

お子さんが１人のままで、奥さんの収入も維持できるなら、楽勝ですね。

>>142さん

レスありがとうございます。
一人っ子の予定で、妻は社会福祉士の実務経験と資格があるので
年収300万円は維持できる見込みです。

このスレの方たちは高所得世帯＆高額物件購入者ばかりで、
ウチとはレベルが違うなーと感じます。

118に書き込みした者です。No. 134さんどうもありがとうございました。とても参考になりました。

>>138
１年１２ヶ月＋ボーナス年２回×２ヶ月＝１６ヶ月
１６ヶ月×６５００円＝１０４０００円

で計算したんですが…

129です。
親身になってレスをくださった皆様、本当にありがとうございます。
同年代で物件を購入された先輩方にもアドバイスいただけて、大変参考になりました。

かなり話が進んでいるので、引き返すにしろ進むにしろ結構な勇気が要るのですが
ご助言を踏まえしっかり考えて、後悔しないように選択したいと思います。
見るだけと思って行ったマンションがうっかりそれなりに気に入ってしまい、
FPの方に相談した結果（問題なく返せる＆貯金や繰り上げ返済も可能とのこと）に
浮かれてしまったのが、今となってはちょっと悔しいです(笑)
自分の収入の内訳は自分しか知らないのだから、冷静に自分を律せないとダメですね…。

こちらで相談してよかったです。
ありがとうございました。

117です。
134さんアドバイスありがとうございます。
おっしゃる通りどちらがが働けなくなったらというのが一番不安です。

戸建も含め、再度検討します。
どうもありがとうございました。

141の千葉市中央区民さん、背伸びしない良い物件を選ばれましたね！
45才には完済できそうですね！

11万の賃貸と下記の中古マンション購入、
どちらがよいかとても悩んでおります。

客観的なみなさんのお考えをご教授できないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　 0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　33歳
　子供１　 0歳

■物件価格
　4300万円　中古マンション（築1.5年）
　城東エリア 3LDK

■維持費
　管理費＋他 12,575円／月
　修繕積立金　 6,800円／月
　駐車場代　 　0円 （車は持っていません）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（親援助300万含む、諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（現金以外の金融資産含む）

■昇給見込み
　雀の涙ほどの微増

■定年
　60歳

■その他
　二人目の子供を予定し、その後、妻には働いてもらう予定　

もっと安い賃貸かもっと安い物件探す方がいいと思います。
というか事前審査通るのかな？

>>149

150さんに同意。
城東エリアなら、２LDKのちょっと古めのマンションが8～9万円で借りられますよ。
もうしばらくは安い賃貸で我慢して頭金を貯め、無事に二人めのお子さんが生まれて奥さんが働きに出始めてから購入した方がいいと思います。
今の段階でローンと管理費と固定資産税あわせて年間150万円以上の出費、年収の27％です。
危険ゾーンぎりぎりです。
これで金利が上がったらコワいですよ。

>149
夫婦２人でもギリですよ…。
うちがそう…。

>>149
私も本音は150さんと同じ意見。

１０００万円の貯蓄は立派です。なので、無謀です、とは言いません。

でも、家計的に非常にリスキーになります。

児童手当込みの手取り月収４０万円（ボーナスは０円で仮定）で、地方税込み（月１万相当と仮定）の住居費は、

金利　月返済額　住居費
1.15　１１万円　１４万円

４０万円－１４万円＝２６万円

月２６万円で、生活費と教育費、次に貯蓄、４番手の繰り上げ返済を考えないといけません。

配偶者が厚生年金に加入するくらいのレベルまで働いてもらって、家計に余裕を持たせてください。

>153さん
横ですが、住居費抜いて26万あれば余裕で暮らせますよ。うち(子供3歳)は結構余裕です。
繰り上げ返済は2年に1回60万しかしてませんが。

繰上げ２年ごと60万て残金減るぅ？ 30年で900万しか減らない計算だよ（驚）

>>154

それは子供さんがまだ３歳でお金がかからない時代だからです。

児童手当まで収入に計算してローンを組むなんて気が狂ってるとしか思えない。
あんなもん政府の財政状況がさらに悪化すればいつなくなってもおかしくない。そのときはどうするのかね。
そんな無理しないと買えないということは家を買う能力がないんだよ。無理して破産したんではなにもいいことないと思うが。

そこそこいい物件が見つかり、購入するか迷っております。
無謀ではないか、ご意見をいただければ助かります。

■世帯年収（ボーナス２人で年200万円弱）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子どもなし

■戸建て 3750万円

■住宅ローン
　・頭金　750万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.865%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（現金以外の金融資産含む）

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定
　できるだけ早いうちに子供１人欲しい

■その他事情
　・親からの援助は未定（あっても100万円くらい）
　・妻は子どもができたら、専業主婦になりたいと言っている

無謀なローンの支払いが３５年間も続くものなのでしょうか。

私も１０年ぐらいなら持つと思うのですが・・・。

普通、35年ローンを組む人は余裕ができたら繰上げし、最後は退職金で一括返済する人が大半。
だから80歳まで返済が続くようなローンも組める。実際には最初から60歳で完済するつもりってこと。
しかし158の場合は退職金がゼロだし、奥さんが出産後専業主婦になればダンナの安い給料だけでローンを払うことになる。つまり、繰り上げ返済は不可能。
今後年金の支給開始年齢はどんどん遅くなります。たとえば70歳からになるようだと60歳から70歳の10年間は無収入ですよ。
どうやってローンを返すの？そこで破産確定ですよ。

結論、あなたにはこのローンを組む経済力はありません。

まぁ、破産しても家や土地を失うだけで死ぬわけではないからね。
好きにすればいい。