変動金利は怖くない？？　　その44

1円も金利払わずにローンを返済したい。
そのためには、あと9年間0金利が続く事。そして9年後に一括返済できるように貯金する事。
そして理想は一括返済した後に景気がよくなりインフレになる。
無理でしょうか？

0金利は長引きそうだけど後9年間か。消費増税が決まれば今後10年間0金利もあるかもね。

通常の変動金利と固定の差が少なくなってきている。
やっぱり０．３５％の物価スライド型の住宅ローンを組もうかと思う。

>283
やっぱりの意味がよくわからない
誰かに背中を押して欲しいの？

変動の良さは、自由度でしょ。
固定との差額を貯蓄するもよし、繰り上げするもよし。
自分の収支の状態や、経済環境にあわせて選択できること。

変動金利は半年固定。厳密には金利改定後3か月間は旧金利だから9か月固定。
しかも金利は日銀の政策金利に連動。物価や市場に連動する訳じいから変動幅は少ない。
長期金利のように毎日変動するなら固定にしたかも。

単身赴任は辛い（泣）

欧州不安っていつになったらなくなるんだろ。
さすがにこれだけの復興需要があるから今年は景気良くなると思ったんだけど。
日経弱すぎる。
10年間0金利あるかもしれない。

欧州不安が解消したら中国バブル崩壊とかなるんじゃないの。
結局常に景気を後押しする金融政策する必要があると思う。

欧州不安が無くてって一時的に上がっても、
その他地域の懸念で下がるってのは賛成。

しかし、中国ってバブルもう崩壊してない？
中国株やってんだけど、ほとんどの銘柄壊滅
なんだけど。サブプライムのあとの最安値で
買って、そのあとがんがん上がり、俺って
凄いと思ってたら、もう同じ水準まで下がって
る。そして殆どホールドしてるので、少し
しかもうかっとらん。

このような状況で、政策金利があがるとは
思えない。株価と全て連動してるとは思わない
けど、ある程度の目安にはなる。

テンプレではなく、差額分を別口座に貯金
してる。変動だの固定だのより、職を失うほうが
リスクが高いですね。私は変動で、差額貯金派です。
これが一番なんとでもなる。

290です。

ごめんなさい。アンカーが変ですね。
携帯からだとうまく入らないな。

>>290

チャイナクライシスで検索してみ。
欧州危機よりヤバいと言われてるから。

>>292

ありがとう。とてつもない崩壊が
ありますね。今の中国株みてると
本当にらそんなことも起きるかも
と思っちゃいます。儲かってるうちに
資金を引き上げようかな。

資本主義の崩壊って感じになるかもね。

少し変動金利とずれてきたので
この辺で。

>294

本当だ、ありがとう。ということは私は
テンプレを実行してるだけですね。
返済額軽減で差額返済もよいですが、
別口座(別にしとかなくては意志が弱いと
使っちゃうので)差額貯蓄が失業リスクにも
少しは対応できるし、良いかなと思います。

>>294

テンプレは神様じゃないよ。今は、繰り上げよりも、貯蓄が有利。

繰り上げする人は、控除満額でない借りすぎちゃった人か、自制できず貯蓄できないお馬鹿さんだけだろ

>>296

だからテンプレは繰り上げか貯蓄好きなほうをやれって書いてあるんだけど。

>>297

繰り上げと貯蓄は、同じ価値じゃない。好きな方でなく、より有利な方を選ぶべき。

297は、繰り上げしちゃったのか？

覆水盆に返らずって知ってる？

変動は貯蓄(場合によっては、繰り上げも可)が前提です。

こっちがいい

普通、貯蓄は貯蓄で別にやってて、あくまでも3%前後で借りたつもりの差額をどうするかってこと
十分、貯蓄出来てる人なんかは、どっちでもいいから好きにしろってことなんだろ
それを踏まえて好きな方を選べばいいだけ、みんな同じ状況じゃないんだから

>>300

繰り上げのメリットって何ですか？貯蓄より優れている所は、あるの？

年間100万繰り上げしても減税で戻って来る差は1%でたった1万。3%差額繰り上げだと3000万借り入れで年間5千円弱。

どうでもいいよ。

>>301

なら当然頭金ゼロ、諸費用も全部借入にしないとな。

頭金は広義の繰り上げだし。

>>302

つまり、貯蓄の方が、繰り上げより優れているとみとめているんですね

>>302

満額控除受けれて、銀行がそれを許すなら、十分選択肢になる。

うちは、諸費用無理でしたが、頭金は、貯蓄してる。

302は、頭金頑張り過ぎちゃったのか？

お、おちつけ！

失礼。
305は、303に対して

>>302

毎月5万円を0.4％(税引き後0.32％)で貯蓄すると、10年後には、10万円くらい利子がつく。控除の差だけでは、ないよ

うちは繰り上げしてるよ。何より借金が目にみえて減って行く安心感がいい。

もちろんそれとは別に貯蓄もいてる。

それにローン控除は借りた時期によって額も期間も違うし、変動で十分低金利のメリットを受けているしね。

うちは自動繰上げ利用で元本減らしてます。定期貯金とか債券投資とか色々悩んだんだけど繰上げでが最大の安全な資産運用と今は思ってます。

>>309

なぜ、低金利で借りたメリットを放棄する繰り上げを選ぶのでしょう？まさか、趣味の繰り上げ派ですか？

>>308

実際は100万繰り上げで受取れなくなる控除が1万円で繰り上げしなかった場合の支払う利息が金利0.875として8750円。

ようするに100万円繰り上げるのと繰り上げないで控除を貰った場合の差額は1250円。

3%差額繰り上げなら年間600円。10年間で33000円繰り上げより貯蓄して10年後一括繰り上げが得。

33000円得したいなら繰り上げしなゃいい。

>>309

何か、固定派の言い訳のようだ。
現金がどんどん貯まっていく方が、ローン減るより安心だけど。

309は、多分、控除満額受けれなかった残念さんってことかな？憶測だけど。

>>311

だから、貯蓄には、金利があるの。それも大抵は複利。

それに、利子以外にも、現金を持っておける大きなアドバンテージがある。

ていうか、テンプレに「ローン控除満額貰いたい人は10年間は繰り上げせずに貯蓄」って書いてあるじゃん。

テンプレ的には控除を満額貰えない人や借入金利が1%以下では無い人を含めて「変動は繰り上げ（もしくは貯蓄）が前提です」でいいと思うけど。

>>313

33000円の複利っていくらだよw

>>315

だから、毎月繰り上げせずに、その金額を貯蓄するんだよ！それを複利で運用する。何故解らないか、こっちも解らん。

>>315

ざっくり計算してみた。
3000万借入変動0.875、3%差額繰上げの場合、初年度の支払い金利を差し引いた控除額の差額は480円。（1月借入の場合）2年目以降は480円が加算されるので10年で、26840円繰上げせずに貯蓄したほうが得。さらにこの分を年間0.4%で。運用すると10年で215円の利息が受け取れる。

よって、テンプレ実行前提に繰上げより貯蓄して10年後一括繰り上げした場合は27055円得。

>>314

テンプレには、その後に、「しておくなのも良いかもしれません」って書いてあるだろ。それは、部分引用で、文意とちがうだろ。

控除満額受けれなかった残念さんや、属性悪くてショボい優遇しか、受けれなかった人が、テンプレなんですか？

>>316

例えば毎月5万円を繰り上げのところ、繰り上げしなかった場合、5万円の貯蓄には複利が付くって事？でもその5万円には利息も付くから金利以上の複利が無いとマイナスになりませんか？

>>318

逆。今控除額の限度は年間30万だから、3000万以上の借入だと繰り上げのが良い。

>>319

だから、ローン控除があるだろ？繰り上げ派は、計算に弱い。

>>320

つまり、24年度は、借入金3000万以内で、控除満額受けれる所得で、1％+銀行金利で借りれる人は、貯蓄でok

借りすぎちゃった、期間悪かった、優遇悪かった残念さんは、繰り上げ。

>>322

期間をタイミングに訂正

どうでもいいことですど、複利なのはローンについても同じ。
0.875％で借りてた場合、毎月利息がかかってくるので、
1+（0.875/12)^12=約0.8785%くらいになるから、数円～数十円単位で計算するなら、そこも考慮が必要。
さらには、保証料が返ってくる場合、早いうちに返した方が、返還率がいい。

で、その両方を計算に入れると…もう計算ができなくなりました。
誰か詳しい人、シミュレーションで計算お願いします。

かくいう私は、年1回1月に繰上げ派です。
保証料の払戻手数料が315円かかるし、貯金しておいた方が得なのは重々承知してますが、
気分の問題ですね。

金利が0.975なので、差額は上のシミュレーションよりもっと小さいから、というのもあるかもしれません。
（言い訳ですが、私が借りたころは、0.975が最低の利率だったんですよ～）
0.775で借りていたら、貯蓄派になっていたかもしれません。

>321

では、3000万借入で変動0.875、ローン控除満額貰って貯蓄、0.4%の複利の場合、3%差額繰り上げとどの位得になるんですか？

10年後にどの位の差額が出るのでしょう？

>321

だからローン控除っつたって、10年で3万以下の差じゃん。

>324

0.975なら多分繰り上げのが得。

>>324

保証料は、金利に直すと大きく見積もって0.2％。従ってネット銀行の定期使っていれば、貯蓄の方が、良かったね。

結論は25000円得したいならなら貯蓄したほうがいいでOK？

繰り上げ派は、繰り上げてしまった金額のことは、忘れちゃうようです。