年収に対して無謀なローン　その２１

>>882
■その他事情
　・会社の付き合いがあり、夫の小遣いを月10万円はキープしたい。

これがなければ大丈夫そうだが・・・。この条件だけで一気にハードルが高くなる。
何せ小遣いが手取りの2割近くあるわけだからな。
会社の付き合い以外の最低限の分は月給料から出し会社の付き合い分はボーナスから出すといい。
もしボーナスが減ったらそれに比例して減らすことも忘れずにな。
あとできれば5千円でも1万円でも構わないから少し減らすのが望ましい。
その分は子供関係であっという間に消える。ましてあと1人欲しいなら
子供関係の費用が倍近くかかる点も忘れずに。

>882
リストラされない限り余裕。
手取り50万で10万の小遣いは多すぎ。家計の20%小遣いって意味不明。（いや、うらやましい）。

皆さまから投稿者へのコメント、とても参考になります。
私も以下の内容でローンを組もうと検討しております。
私の年間手取りの7倍に相当するローンになりますが、無謀でしょうか。

コメントを頂けますと幸いです。
-------------------------------

■世帯年収
　本人　　税込820万円　正社員（手取り月31万円、ボーナス年220万円）
＊住宅補助費7万／月込み。ボーナスに加算（賃貸時のみ支給）

　　　　　　ですので、実質は

　　　　　税込740万円　正社員（手取り月31万円、ボーナス年136万円）
　　　　　＊この年のボーナスはよかったです。通常はマイナス50万円／年位

　配偶者　税込450万円　一般職（手取り月16万円、ボーナス年80万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供　無し

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・フラット35Sエコ　35年
　　＊利子補給あり。25年間は約1%負担。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　微増（管理職にはなれないかも。。）

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1年後、3年後に一人ずつ子供が欲しいです。

■その他事情
　・車はマンション購入と同時に廃車予定。
　・親からの援助は辞退。（病気を抱えており、そちらに使って欲しいので。）
　・妻は産休2年／人ずつで復帰するつもり。45歳位まで働ける？
　　その後はパート？
　・管理費・修繕費　月額約22000円。
　　修繕費は5年後初年度の1.5倍、10年後に初年度の2倍とどんどん
　　増えます。
-------------------------

見る人が見ればどこの会社かわかりますね。。

何卒よろしくお願いいたします。

８８２
その年収なら小遣いは５万まで。
（手取りの1割が小遣いの基本ですよ）
貴方が小遣いを５万我慢すれば年６０万浮く。
その分を繰り上げ返済にまわせば10数年支払い年数が減らせますよ。
今楽を取るか老後に楽を取るかの違いでしょうけどね。

882さん
お小遣い10万、素晴らしい。そうでないとなりません。人との付き合いは大事ですね。仕事にも私生活にも有意義です。
お子さんが二人でも問題ないですね。お若いのに収入が高く昇給が少ないので、外資系や金融機関などで、役定が早いとなると節約も必要かもしれません。

885さん
財政的には奥様が育休後、パート収入でも問題ないと思います。お子さんが二人でも。
それより、家族計画をスケジュール化しないで急いだ方がいいと思います。年齢的にもそんなに思い通りにはならないですよ。

882です。

883様・884様・886様・887様、早々にレスをいただき、
誠にありがとうございます。

やはり小遣い、というトコロが今後の課題でしょうか…。
ちなみに、別のスレッドの話題になるかもしれませんが、
現在恥ずかしながら手持ち(貯金)は200万円という状況ですが、
このうち半分でも繰り上げすぐに回してしまった方がいいか、
手元に取っておくか、という点、いつも悩んでおります。

医療保険等はそれなりに入っておりまして、
現状見えている範囲、というレベルになりますが、
家族の健康状態に問題はありません。
(もちろん不意の事故はいつでも起きる可能性があるとは思っています)

スレッド違いでしたら誠に申し訳ありません。
アドバイスいただける方がいらしたら、
重ねてのお願いにて誠に恐縮ですが、何卒お願いいたします。

>>885
賃貸だと、毎月7万も出るんですか？
それだと、住宅を買わない方がいいと思いますよ。

885です。
コメントを頂きまして、誠にありがとうございます。

>>887　
様

私の手取り年収（家賃補助除く）の7倍の借金を抱えることに戦々恐々としております。
妻がパートでも何とかなるであろうとのこと、少し安心しました。
彼女の様子を見ながらそうするかもしれません。
確かに子作りも大きな悩みの一つです。頑張らねば。。

>>889　
様

はい。現在実質7万強の家賃ですので、現在より家計が圧迫されることは
間違いありません。ただし、この補助には年齢制限があったかもしれません。
この補助の目的は「家賃の補助をするので住宅購入資金を溜めなさい」という
持家促進の一環だったと思いますので。
その間に貯金ができなかった私が大問題でして。。
計画しているローンが妥当なものであるのであれば、実行に踏み切りたいとは
思っておりますが、どうしても覚悟を決め切れずにおりまます。

８８２さん

私なら１００万残して１００万は頭金にします。その年収なら、なにかあっても毎月の収入もありますし、ボーナスも年2回だし。
そして、返済が浮くその分、学資保険にします。以前にも書きましたが、学資保険は低利で貯蓄額のほぼ満額を貸してくれ、随時返済可能です。
私は3人子どもがいますので、数百万単位で借りて短期で返却した経験があります。

年収1000万、妻:専業主婦、子供2人、33歳、5800万の物件を頭金400万で5400万円を35年ローンで考えてるのですが、無謀でしょうか？毎年100万円、繰り上げ返済するつもりです。子供は公立に通わせ、車は持ちません。宜しくお願いします。

>>892
ルールに従った書き込みをしてください。
それができない人に何もコメントできません。

>893
あなたのコメントは求めません

８９２さん
大丈夫でしょ。退職金2500万以上で年収＝年齢×２０倍を60歳まで維持でき65歳まで年収300万でも働ければ。

みなさんは老後の蓄えはどの程度あれば良いと考えていますか？

20代なので、年金は出ないとは思っているのですが。。。

生活費：夫婦で月25万(=年300万)
期間：65歳から20年間

上記条件なら、トータルで6000万円(=300万*20年)必要

年金が\0・退職金が1500万だとすると、
退職前に4500万の貯蓄が必要

無理だ…
心中するしかない…

>>892

テンプレを使うように。ご自分は簡単に書いて楽でしょうが
必要な項目が抜けすぎてて、答える方に逆質問の手間がかかるんですよ。

20～30代の人達は大変だと思いますが、

老後になってから資金が足りなくなっても
やり直しが出来ないので、老後資金を見越した資金計画でローンを組むしかないです

892です。ルールを知らずすみませんでした。もう一度お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　　　　　　(月額手取り50万弱、ボーナス夏100、冬70程度)
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供2　2歳 、4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　諸々込み：3万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5400万円
　・フラット35Sエコ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円

■昇給見込み
　順調に行けば37歳で1200万まで上がり頭打ち。55歳から60歳は800万に下がる。

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み
65歳まで再雇用制度あり

■将来の家族構成の予定
　子供を増やす予定なし

■その他事情

いかがでしょうか…？？

現在20-30代の人は、年金は出ないことはないだろうが、最低70歳支給開始だな。平均余命の延長によっては75歳支給開始もありうる。まあ、長生きしてしまった時用の保険というイメージか。あとは、早死した時の生命保険として遺族年金が一部分なりうる程度かな。

>>901
健康を崩すか勤務先の会社が傾かなきゃ問題無いのでは？
長いスパンで考えると勤め先の業績がどうなるかどうかわからんから遅くても10年位で完済した方がいいよ。

882と892=901の年収が全く一緒なんだが、適当に書いてない？

細かいことは気にしてもしょうがないでしょ。
そもそも同じ人が時間を置いて何度も質問してるケースだってあるし。

要は見ている人が参考になればそれでいいと思っている。

>>902
７０以降支給になったら生活保護に走る人が続出だからむやみにはしないだろう。
となると現行に近い支給のままで年金額自体が生活保護と一体化して
減額支給の可能性の方が高いと思う。

購入検討中です。無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込0万円　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年2%程度上昇

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・妻は2人目の子供が幼稚園に入ったらパート勤務予定。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供なし　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万円　中古戸建て（築5年）

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2100万円
　・変動　30年・優遇1.7%(現在0.775%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はできればすぐにでも欲しい。1人のみの予定。

■その他事情
　・親からの援助なし。
　・妻は子供が幼稚園に上がるくらいでパートか派遣で働きにでる意思あり。
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

退職金がないのが気になっています。宜しくお願いします。

907、908ともに昇給が見込み通りならば大丈夫では。

901も年収が記載の通り実現なら問題ない。ただし、55歳から年収が下がるようだから、それまでに繰り上げで完済が望ましい。繰り上げ完済もそれほど無理なくできるのでは。

>>908
奥さん、子供が産まれたら退職予定？
一人しか生まないつもりなら、退職せずに頑張ればいいのに。
実家が近くて協力見込めるんだから、もったいないですよ。
出産後もこのまま共働きでいくのなら、何の心配もいらないけど、
奥さんが退職してパートとなると、無謀ではないだろうけど、余裕が全くない生活ですよ。

909さんありがとうございます。

911さん
私の仕事の拘束時間が長く、現状家事を一切手伝えないような状況なので
妻が出産後も働くとなるとフルタイムでの仕事、家事、育児を一人でやってもらう事になり負担が大きいのではと思っています。

また、夏休みなどに毎日子供を義両親に預けることはさすがに気後れしますし
かと言って10時間以上小学生を一人にするのは不安でして。

共働きの方はどのくらい家事、育児をされていますか？平日まったくやらないのはやっぱりまずいですかね。

宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　31歳
　子供1 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2710万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2710万円
　・変動　35年・優遇1.7%(現在0.775%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり（未定）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　二年後もう1人の予定。

■その他事情
　・親からの援助なし。
　・妻はそろそろパートか派遣で働きにでる予定。
年収100万程度

年収に見合わないかもと思ってはいるが、まだ若いので先の事（年収）を考えて問題ないかなと思ってます。
30半ばで年収500万までは現実的。

いかがでしょうか。

そのクラスの年収でその借入額ならキッチリ
管理費とか駐車場代とか書かないと誰も
判断できないでしょうね。

>>913

テンプレは省略しない！

今年10月入籍予定、来年6月結婚式予定のものです。
新居は賃貸orマンション購入で迷っております。いろいろ勉強不足ですので、ぜひご意見いただけたらと思います。

一番知りたいことはローン審査がとおるかどうかです。

夫婦共働きですが、審査は一人で通したいと思っています。年収500万ジャストくらいで、3450万円のローンは
通ることは通りますでしょうか？
その他にローンは一切ありません。



■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　31歳
　（いずれは1人か2人ほしいと思います）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3450万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・6000円　車はもっていません。

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3450万円
　・変動　35年・優遇1.6%(現在0.875%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1回　7000円程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供できれば2人欲しい

■その他事情
　
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。現時点では定年まで働くと言ってくれています。

913さん
お若いので、行けるでしょう。

ボーナス払い無しなら、月額７．５万円ほどのローンですかね。
月の手取り２５万円くらいなら、月の手取り３割がローン返済で消えます。
何とか可能な線でしょう。

貯蓄残高から浪費癖は無さそうですが、今まで、年間で１００万円の貯蓄は可能でしたか？
車の所有は？
家の地方税は年額１０万円超を考慮していますか？
教育費の計画は？

などのことは考えているのですよね。
余計な口出しですが、配偶者にキャリアーアップして貰って年収２００万円超を目指せば、かなり楽になります。
まぁ、本人が頑張っての昇給が先でしょうね。

916さん
夫婦で二人三脚で頑張れば、問題無く行けるでしょう。
でも、貯金無さ過ぎ。これから心機一転ですかね。

余談
マンションは利便性や防犯から生活しやすいです。が、１０年も経ればステップアップして退去する住人が増え、いつの間にか、半数は入れ替ると考えた方が良いでしょう。
ステップアップ先は、新築マンションや注文住宅などです。
管理が行き届いていれば、さほど問題無いですが、管理組合（区分所有者全員が強制加盟）がしっかりしていないと、住民の質が落ちます（経験済み）。
違法駐車とか、管理費滞納とか、いろいろ課題は生じますよ（組合長＜理事長＞を経験し、裁判まで起こしましたので、良い経験ができました）。
何が言いたいか？十数年でローン返済すれば、次のステップアップが可能ですので、頭の隅っこに入れておいてくださいな。

917様
916です。早々にお返事いただきありがとうございます。
年齢が年齢にもかかわらず、貯蓄してもなかったこと、結婚を機に改めて行きたいと思います。

余談の住民入れ替えの件、こちらも大変参考になりました。
十数年でローン返済すれば、ステップアップが可能。頭の隅においておきます！
また管理組合の件も、なるほど。。とても参考になりました。
理事長まで努められたのですね。すごい。。

そして、ローン審査の件はどう思われますでしょうか？
夫婦共働きですが、審査は一人で通したいと思っており、年収500万ジャストくらいで、3450万円のローンはいかがなものでしょうか？（その他の借金は一切ありません）

事前審査を目の前に、不安な日々を送っています。。。

もし通らなかったら、やはり1人でローンを通すのは諦めざるを得ないでしょうか。

>もし通らなかったら、やはり1人でローンを通すのは諦めざるを得ないでしょうか。

揚げ足を取るようだが、通らないんだから1人で組むのは諦める以外にどんな選択肢があるんだ？
物件が決まってるんだから2人でローン組むかその物件諦めるかしかないだろ。

■世帯年収（できれば手取り月100万円、ボーナス年0万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1500万円　自営業
　配偶者　税込500万円 自営業

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　35歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・8000円・12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費のみ）
　・借入　5000万円
　・変動　30年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　小規模企業共済65歳 廃業
　3000万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車のローン（月10万円、あと1年）
　・親からの援助0円 事業ローン 月80〜100万円 あと15年
　・妻は産休、育休が取りやすい自営業職場。近隣に妻実家なし

提携ローン
都銀から融資を断られた為地方銀行にて融資 予定。
申告世帯年収があるのに融資が断られました。

＞920
世帯年収の割には、貯金なさすぎです。事業ローンがあるため厳しいのでしょう。

補足
提携住宅ローン大手都銀に売上帳、申告書、いろんな
公的書類を出しましたが購入すれば生活できないとの理由で断られました。また、賃貸に出さないとの誓約書も要求されました。自営業は都銀から差別されます。何年も高年収なのにショックでした。
世帯年収2000万円あるのになぜって？

919さん

918です。ご回答ありがとうございました。

919さん

ちなみにローン審査の件はどう思われますか？（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

もちろん通るか通らないかはやってみなくては分からないことだとは思いますが、
周りに同じような条件で通った方がいるなど、何かご意見いただけたらうれしいです。

>ちなみにローン審査の件はどう思われますか？
>（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

貸手はプロですから，貴殿の属性（年齢，勤務先，貯金額など）とか総合的に判断することでしょう。
公務員は超有利で，一部上場企業に勤務も有利です。
916のカキコの情報だけでは何とも。
貸手が無理という情報は全金融機関で共有されます（知ってましたか）。

■世帯年収（できれば手取り月100万円、ボーナス年0万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1000万 正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供2　5歳 、3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2万9千円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途用意）
　・借入　5400万円
　・フラット35と変動をミックスする予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　保守的に見積もって無し

■定年・退職金
　4000万程度見込み
65歳まで再雇用制度あり
　　

■将来の家族構成の予定
　現場と同じ

■その他事情
　・その他ローンなし

ローン破綻しないか心配です。
宜しくお願いします。

＞920
世帯年収の割には、貯金なさすぎです。事業ローン元本返済は手取り100万円の中からですよね。浪費生活の見直しを。

　＞920 926
世帯年収の割には、貯金なさすぎです。

920
事業ローン元本返済は手取り100万円の中からですよね。浪費生活の見直しを。

専従者所得？
配偶者　税込500万円 自営業

>ちなみにローン審査の件はどう思われますか？
>（年収500万　借入れ3450　その他借入れ0）

借入3450万、35年、年利3%、年収500万で計算すると、返済比率35%。
ぎりぎりのラインではないでしょうか？
銀行によって基準は異なるので通る銀行もあると思いますが、中には断られる銀行もあると思われます。頭金がなくフルローンなのもマイナスですね。

>>926
この低金利が続くと仮定して、月にローン返済17万円＋管理費その他3万＝20万円ですよね。
うちも子供二人、税込世帯年収1000万円ですが、住居費毎月20万円はキツイ。
うちの子供は二人とも公立中学、公立高校生で、それでも教育関係費は二人で月に10万円かかってます。
これで私立大とか遠方に下宿とかってことになったら恐ろしや。
退職金が本当に4000万円ももらえるのなら大丈夫でしょうけれど、30年先の補償はありませんよね。
物件価格は5000万円以内に抑えた方がいいんじゃないでしょうか。

源泉徴収票がある公務員が最強ですね。

９２６さん
奥様は、パートに行かれないのでしょうか？100万でも大きいですよ。

９３１
民間でもありますよ。