年収に対して無謀なローン　その２１

>101
そんな事しか言えないなんて貴方も私と同じ○○ですね＾＾
仲間ー☆▽☆

一斉削除まだですか～？＾＾

このスレもう閉鎖したほうがいいね。
下らないののしり合いしてるだけ。

医師の年収はバラツキがあります。
首都圏は医師が過剰気味(設備と患者の経験数が多いので人気があります）で、地方に行くほど高給与になるのは事実です。

まず、？と思うのは試験があり、研修医からただの医者、専門医という風に段階がありますし、
勤務先も公的機関、民間病院でも違います。

また、研修医～医局管理の間はアルバイトを禁止されています。
やったら、かなりの罰則とペナルティがあるのは知っているはずです。
国立系の大学医局には最近では残れません。

どういうつもりで書いているのかわかりませんが、収入を自慢するより
研修や教育病院に行く事ですね。何が専攻かしりませんが
もし、本当の医師なら心を入れ替えて、何の為に医学部に行ったのかよく考え直してください。
国立・私立を問わず、税金で補助されて大学を出ているはずです。
程度が低いと思われても仕方無いでしょうね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込250万円　自営業
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2100万円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2100万円
　・変動　35年・フラット35S20年引下げ

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人は欲しい

その他ローンはありません。

10年目までは月々約60,000円の支払いです。

この辺りのアパートも駐車場代や管理費を入れると月60,000円くらいになり家賃とかわらないので建てようと決めました。

大丈夫だと思いますか？

ローン以前にまずは年収250万で嫁と子供2人を養うのは結構厳しい。
それに加えて夫の年収がそれで子無しなのに専業主婦してる人もレアケース。

107＝医局管理君

初期研修の2年は確かにバイトをしたら、罰則がある。
当直なら、その金を返還し、しかも自分の研修病院で同じだけの当直をしなければならないといったね。
その管轄はもちろん、厚生労働省。
しかし、それ以後はシニアレジデントだろうが、大学院生だろうが、単に就職した場合でも、罰則なんてものはない。
大体、だれが何の権限で罰則なんかしかけるんだ？
答えてみてよ、医局管理君。

↑　こういう医者にはかかりたくない。
何あせってんだよ？
要は、程度の低いやつって言われただけだろ。

パソコンの前でじっと待ってたの？きもいー。

112
んなこと良いからさぁ、さっさと答えようよ。
医局管理君。

>>90>>95>>97>>104etc
昨日からずっとこのスレに張り付いてレス
してるけど、お宅さん医者？
受け答えみてたら程度低いね、お宅。

どんなローン組んでるか教えて下さいよ。

無謀ローンのスレに来てストレス発散。
てとこかな。

ターゲットにされた医局管理君がかわいそう。

>112
同意
こんな医師が居ると思うと不安。
医師も人の子と分かっているけど目の当たりにするとさすがに…。

115は中退医学生だろうな。悔しくて仕方ないのか

流れを変えましょう。
>>118が出てきてもスルーってことで。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　0円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

>123さん
余裕だと思いますが変動で3%は高すぎかと。固定の間違い？

>>123
年収の４倍未満だし、お若いし、心配は不要では？
頭金が不足気味。よく言われる頭金２割、というのは、やはり王道だと思います。
フラット３５は２％台ですね。すでに借入したということですね。

そのお年で、高収入ですので、「プチ贅沢」や「全てに普通」の生活をしないで、ローン返済と教育費積立に頑張ってください。

専有面積が分からないので、何とも言えませんが、修繕積立金が少な目ですね。新築数年は大丈夫でも、将来、平米１２０円以上は必要ですよ。
管理費は駐車場料金込みなら、管理費もいずれ値上がりですね。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員（手取り月29万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　税込400万円　正社員（手取り月20万円、ボーナス年90万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　5450万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　17600円・8920円・車なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5350万円（夫3000万円、妻2350万円ペアローン）
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　毎年、30万円/年程度

■定年・退職金
　60歳
　夫婦合算で3000万程度見込み
　定年後の再雇用制度は未定　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　5年以内にあと1人子供が欲しい

■その他事情
　・夫婦同じ会社。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。子供はこの4月から保育園。
　・近隣に親族はいないが、夫は休みを取りやすい職場。

夫婦仲さえ維持できれば問題なしですね。子供も三人まで行けます。

３人はきついと思うけど…？

■世帯年収
　本人　　300万円　正社員
　

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　3100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　9300円・4900円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　1800万円
　・3年固定　35年・0.95%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　自営業ですので、頑張り次第です。

■定年・退職金
　自営の為、定年、退職金はありません。　

■将来の家族構成の予定
　１歳の子供１人、お腹の中に２ヵ月の子供がおります。


最初の３年間は、管理費・修繕積立金・駐車場代もすべて込みで、月々７２０００円程度の支払いになると思います。

現在、家賃７６０００円払っております。

最初の３年間は問題なく払っていけると思いますが、４年目から金利、いずれ修繕費が高くなっていくことに対して、無謀なのかな？と心配しております。

嫁は３年後くらいからパートに出る予定です。

厳しいご意見でもかまいませんので、アドバイス頂けたら嬉しいです。

>128
厳しくないでしょ。世帯年収１０００万もある家で３人育てられなくちゃ、世の中の３人育ててる親の大半は無茶してることになるでしょう。
過去レスにも出てきたとおり教育費のかけ方で違いはあると思いますが。

まあそれ以前に１２６は３人ほしいとは言ってないけどね。

世帯年収１０００万あっても借り入れ５０００万以上ですよ？
夫婦の返済利率からみても２人が安心かと

ありがとうございました、126です。

夫婦円満で子供2人までならいけそうとのこと、安心しました。（正直、もっと厳しいご意見を頂くかと思っていました）
子供は2人まで、定年まで住めるようにと夫婦で話し合い、3ＬＤＫ・90平米の間取りにしました。

5000万以上の借入に眩暈がしてますが、頑張ってこつこつと返していこうと思います。

>>131
３０万/年の昇給見込みですから５年後には１３００、１０年後には世帯年収１６００万ですよ。

>>132
ここのアドバイスのみを参考に人生設計を決めないほうがいいですよ。
匿名の不特定多数の掲示板ですから。
根拠も無いのに子どもは何人まで、とか余計なお世話でしょう。
一度ファイナンシャルプランナーに相談してみては？
ここでのアドバイスはあくまで参考程度にするべきかと。

>>129
頭金の多さが良いです。
なので、年収の割に借入金（手取年収？の６倍）が多い感じですが、行けるのでは。
堅実な方とお見受けします。
賃料と同レベルとのこと。注意は固定資産税・都市計画税ですね。
鉄筋ですので、５年間は軽減措置がありますが、年１５万円の覚悟が必要かと。
頑張ってください（私も鋭意返済中）。

修繕費は通例、どんどん値上がりします（経験済み）。
管理組合を結成し、修繕計画を立案しますと、全く足りないことが判明するはず。
専有面積当たり平米１２０円でも最初の１０～１５年目の修繕で使い切ります。
当方マンション、平米１５０円超で総会＆理事会で協議中です。

駐車場収入が管理費収入に組み込まれているか、要確認ですね。
これを分離するか、駐車場収入を修繕積立金に入れるか、など将来の管理組合で議論になると思います。

>>136
職を失わない限り返済していくことは可能でしょうけど、
相当な節約生活を迫られることになると思いますよ。

例えば、お子さんの教育費についてはどのようにお考えですか？

また、大きな病気や事故、災害などがあったときに
一時的に百万円単位のお金が必要になることがありますが、
こういった不足の事態に対応できるかについても少し心許ないですね。

136さん
横ですが何処の銀行でローンを組まれましたか？
私も10年固定で組みましたがそれより条件が良いので羨ましいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込450万円　正社員　今年は税込500万円程度　手取り月30万円　ボーナス年80万円くらい
　配偶者　税込130万円　アルバイト

■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　21歳
　子供　　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・6600円・8000円 ／月 　駐車場縦列2台分

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2600万円
　・変動　35年の予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年15万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年は子供は作らない予定

■その他事情
　・車2台保有　1台はローン月3万円、あと4年
　・親からの援助　なし
　・近隣に妻実家有り

結婚を機に購入予定。
来年夏入居開始予定の地方都市物件です。われながら無謀とは思いながらもとりあえずはやっていけるかなという感じです。
変動か固定かはまだ未定。とりあえずは変動にしようかと思っています。変動なら月々9万円程度。

宜しくお願いします。

138です。
136さん情報ありがとうございました。
融資まで少し時間があるんで私も今度JAに行ってみます。

１４０さん

退職金がない・昇給が少ない、ことから贅沢はできませんが、奥様も育児後パートに出るなどすれば、子どもは複数でも経済的には大丈夫かと。
しかし、あまりに早い自宅購入は、今後のライフステージの変遷で無理無駄が出てきてしまいますよ。また、怒られるかもしれないが、いまどき、×イチも多いので、早まらない方が・・・

住宅ローンのリスクを減らす方法
http://note.chiebukuro.yahoo.co.jp/detail/n4642

｢低金利はマイホームの買い時」は本当か？
http://note.chiebukuro.yahoo.co.jp/detail/n4625

■世帯年収
　本人　　430万円　正社員（手取り月22万、ボーナス手取り37万が年2回）
　配偶者　専業主婦
■家族構成
　本人　　33歳
　配偶者　35歳
　子供　　4歳
　子供　　来年もう一人予定

■物件価格・種類
　3,650万（新築マンション諸費用等全て込み）


■住宅ローン
　・頭金1(自分で用意)　900万円（諸費用もこの中から）
　・頭金2(親が出資＝共有名義)　800万円
　・借入　1950万円
　住宅ローン審査はこれから申込み予定　
　借り入れ期間30年(ミックスローン＝2本立て)
　950万円は10年固定で1.47％　(10年後に全額繰上げ返済予定)
　1000万円は30年固定で2.25％
　共に団信込み

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金(定期預金)　300万円
　株式・投資信託　900万円　(年間配当税引き後手取り16万円)

■昇給見込み
　年3万程度
　2年後に1度だけ年30万円予定

■定年・退職金
　60歳
　退職金は多分1千万円程度だけれど、無しで考えたい

■将来の家族構成の予定
　合計2名　(MAX)　

■その他事情
　・車1台保有
　・親からの援助は最初の共有名義出資分のみ
　・当初10年は住宅ローン+管理費+修繕積立+固定資産税月割り+駐車場代＝10.5万円/月
　　11年目以降は同上＝8万円
　・上記には住宅ローン控除を含めていない(年間19～14万円キャッシュバック見込み)

現在家賃5万円の社宅暮らしで年間100万程度の貯金。

私も妻も特に浪費する趣味等はありません。


返済していく事が可能か否か、またその他アドバイス等ご教授お願い致します。
(136さんのテンプレを借りました。すみません)

144です

補足です。
　・当初10年は住宅ローン+管理費+修繕積立+固定資産税月割り+駐車場代＝10.5万円/月
　　11年目以降は同上＝8万円

内訳は

当初10年　住宅ローン7.3万、管理費0.8万、修繕積み立て0.8万+固定資産税月割り1.2万+駐車場代0.4万＝10.5万/月
11年目以降　住宅ローン3.9万、管理費1.0万、修繕積み立て1.2万+固定資産税月割り1.5万+駐車場代0.4万＝8万/月

となります。

１４４さん

自立しなさい。

146さん

アドバイスありがとうございます。
共有名義の件でしょうか？
それについては、これが人生最後の親の援助という事でありがたく受けさせていただきます。

それもあるので、この先立ち行かなくなるわけにはいかないのでこのスレで質問させていただきました。

年収に対しては巨額なローンと思っており不安です。
返済していく事が可能か否か、またその他アドバイス等ご教授お願いいたします。

自立しなさい？
親の援助に対してどうこう言う必要はないでしょ

親の援助は、ありがたくもらっておきましょう。
どうせ死後に遺産相続するんだし。

手持ちの残資産が1200万程度ありますし、
ローンは問題ないと思います。

直接ローンと関係ないですが、株・投資信託の配当が年利で約1.8%と、
リスク資産の割りにリターンが低い気がします。
将来とても有望な株に投資しているなら良いのですが、運用方法を見直しては？

149さん　アドバイスありがとうございます。

少しほっとしました。

株・投信の配当ですが・・・
内訳は　株式800万円に対して　配当税引き前21万円(税率20％で計算＆減配の可能性等を考慮し16万円と記載しました)
　　　　　　　　　　　　　　 別途株主優待で7万円相当/年あります。(リスク分散のため数十銘柄を小額ずつ保有)

　　　　投資信託100万円は・・・海外REIT中心(ドル建て)のため変動リスクが大きいため配当金は0で計算しています。(実際は毎月分配型等で年12万円程度配当あります)

株式については平均配当利回り2.6％(税引き前)ですが、低いでしょうか。
運用方法見直し必要でしょうか。

他の無謀さんと比べれば、数字だけで見れば客観的に我が家は楽な方に見える。確かに住宅だけ考えればさほど苦ではないかもしれない。

但し老後や教育費といったトータルで考えると結構キツイなと自分では思う。おそらく政治経済で希望が持てない将来への不安が最大のプレッシャー要因。

■世帯年収
本人 税込1070万円（手取り42万円/月、ボーナス手取り270万円/年）正社員
配偶者 税込500万円（手取り23万円/月、ボーナス手取り130万円/年）正社員
■家族構成
本人 34歳
配偶者 33 歳
子供1人（2歳）＋今年2人目生まれる予定
■物件価格・種類
6500万円 築浅（5年）中古マンション（95m2、3LDK）
都内山手線沿線

■管理費・修繕積立金・駐車場代
管理費23000円、修繕積立金7000円、車はカーシェアリング
■住宅ローン
頭金 2900万円（諸経費別）
借入 3600万円 （本人）
変動 35年 0.75%　
■貯蓄 (購入後の残貯金)
350万円
■昇給見込み
本人 約20万円/年、当たり前ながらボーナス次第でダウンもあり得るし、更にアップもある。また55歳以降は54歳時の75％程度にダウン。

配偶者 約15万円/年

■定年・退職金
本人
60歳 約4800万円（一時金＋企業年金）
但し現行制度が仮に維持されればの話なので自力で別に4-5000万円貯蓄する計画が必要と考えている。

配偶者
不明（多分少額。あとは確定拠出年金のみ）

■その他
子供の養育費は月5万円/人とし、余れば将来の教育費として貯蓄。この他にボーナスから年50万円/人を教育費として積立継続の前提。場所柄中学から私立はやむなしの前提。

ローンの負債と手元流動資産のバランスを8年で黒字化させ、以降は教育費の追加貯蓄、老後の貯蓄に励む計画。配偶者は45歳まで働き、以降は本人の意志、取り巻く環境、健康、貯蓄状況を鑑み相談。尚、子供の面倒は配偶者の親の極めて協力的なサポート（両親多忙時の保育園送迎や病気の際の預かり）あり。

自家用車は欲しいが贅沢品なので諦めた。
万一将来余裕が出ればその時に検討。
海外旅行も毎年目標貯蓄額を超えた余剰金を貯めて数年に一回くらい行ければ良いと割り切った。

見様によっては不相応な家を買った教訓として、やはり住宅は老後の最低限の貯蓄や子供の教育費を確保しながら、余剰資金の範囲内で購入すべきだと思った次第。