変動金利は怖くない？？　　その42

暴落したら金借りてる場合じゃないのに、望んでるのかな？

株価が１万２０００円くらいになって地価が反転すれば少しは兆しが見えるんだけどね・・・。

金融円滑化法の期限が切れたら中小企業に対する貸し剥がしが横行して、また景気が停滞するんだろうな。

変動の人は円高、デフレが反転した思ってないのですか？
今後も円高トレンドが続き（現在は一時的なドルの反発）、デフレも続くと思っているのでしょうか？

>>576
頑張って稼いで早くローンを返済しようと思っているだけです。

思ってないよ。ただ、大きな改善は難しいとも思うだけ。

希望としては早くデフレ脱却して成長力のある、強い日本経済に早く戻って欲しいと思ってる。けど、色々な状況を見るとそんなに簡単に達成出来るものでもないとも思う。

今の日本の状況を考えて楽観的になれないでしょ。

って、経営者が皆さんそういう考えだから内部留保が増えて設備投資をしないんだろうけど。

>576
変動ではないけど、デフレ脱却して円安、株高になり、国内景気が良くなったら定昇もボーナスアップも期待できるから、変動の人でもうれしいんじゃないかな。もちろんそこにはタイムギャップがあるわけだけど。

日本国債が今後下落（暴落じゃないです）する理由は円安です。

日本国債は利回り１％程度だけど、実はすばらしい利益を生み出しているのです。
過去からのデータをみると欧米の国債・株式よりも良いリターンを産んでいる。

理由は円高です、円高だから自然と円資産のリターンは上がり、日本株はダメでも
日本国債は良かったわけです。

ところが今年で長かった円高は終了して何十年単位で円安へ向かう。ここから日本国債
は下落しいよいよ長期固定金利は上昇へと向かうわけです。

これ以上金利が下がる余地はないんだから、いつかは上がることは誰でも分かってる。
ただし、今後10年くらいのことを考えれば急激かつ大幅な上昇があるとは考えにくい。

変動35年ローンで借りて本気で35年かけて返そうと思っている人なんて皆無だろうし。

>581
それがいるんだよｗ
そんな奴等が揚げ足取って騒いでる

＞変動35年ローンで借りて本気で35年かけて返そうと思っている人

返せるのにあえて返さない人を除いて、本気でそう思ってる人は変動は危険だと
変動で借りている自分も思います。

>>582
テンプレ実行しただけで35年かからないんですが
テンプレ実行否定している変動ってほぼいないと思うが

>583
では、変動金利で借りて何年で返すならば安全だと？
もちろん、絶対の安全なんてないけどさ。
感覚として。

>>585

そんなのわかるわけないじゃん。ずっとデフレが続く可能性だってゼロじゃないし、景気良くなって金利が上がっても所得が上がれば問題ないし、デフレが続いても昇格昇進で所得は上がる可能性もあるし、逆に倒産リストラに会う事だって可能性はゼロじゃない。

ただ言える事は、将来に備えて最低テンプレ実行をしておく。上ぶれれば繰り上げ額を増やすし、想定外の所得減や病気などになれば一時的に返済額を減らして対応を考える。

そういうその時その時の状況に合わせて柔軟に対応出来るのが変動だと思ってる。そしてそれには最低限テンプレ実行が必要。そして低金利期間が長くなればなるほど、金利上昇リスクが低くなり、柔軟性が高くなり、あらゆるリスクに対応出来るようになる。元本さえ大きく減らせてしまえば後はどう返そうがあまり気にする必要もないと思う。ただ、年金を当てに出来ない時代なので、定年までの完済とある程度の貯蓄は出来るようにしたい。

>>585
感覚としては10年～15年で返済できる程度の収入があれば
今なら変動の方が固定よりも返済額を抑えられる確率が高いんじゃないかな。
もちろん感覚的なものであって客観的根拠があるわけじゃないけど。

旧フラット20Sとかは例外だけどね。

＞５８７
１０年で返済できる収入かぁ、、、３０００万円借りてたら金利ゼロでも毎年３００万円返済。
俺、無理だわ。

変動の場合、住宅ローン控除のおかげで10年間は実質金利ゼロだからね。
（もちろん金利が上がればそうもいかなくなるけど）

最初の10年間でどこまでお金を貯められるかが重要。

>588
変動で、3000万35年で借りた場合、年間80万くらい元本が減るはず。
で、住宅ローン控除分をそのまま軽減型で返済したら、年間100万くらいは元本が減りますよね。

ってことは、10年後なら、年間200万×10年＝2000万ためておけば、
10年で貯蓄＞残債になるという計算をしてます。

10年後に完済するかどうかは、学費やその時の金利を考えて、
決めるつもりです。

旧フラットSで借りて将来的に変動も視野っていう黄金パターンもありますね。
安定感抜群のダルビッシュで引っ張って、最後は藤川で締めるみたいな。
藤川が不調だとダルビッシュがそのまま完投するとか。

申し込んでなかった人は今から旧フラットＳは選べないから・・・。

これから新規にローンを組むことを考えても本当に変動なの？
どんどん繰り上げ（固定との差額以上に）するとか、いざとなったら完済とか、
無理矢理の前提条件をつけて変動っていうこと？

>590
変動で3000万円、35年で借りた場合に年間で80万円元本減るって
そんなに減るの？ボーナス返済有りで、どのくらいの利率を想定してるのでしょう？

うちは変動で2000万円、35年で借りてるけどボーナス返済なし。
ボーナス時に繰り上げ返済を任意で入れて、年間の元本返済分が80万円に届くかどうか
というところだよ。

年間100万円の元本返済もできなくはないけど、生活のゆとり
（旅行や外食など）がなくなったらつまらないからね。

自分も594さんと似たような金額、返済条件だから横やり入れるけど、
固定資産税や家屋の修繕費用もあるし、年間100万円の元本返済したら
うちも家計的に苦しいと思う。
固定でなく変動で借りるから、初期に元本を減らして…というのは
テンプレどおりだと思ってる。

なんでテンプレ見ないの？

テンプレ実行でいいと思うんだけど

変動で借りる人はテンプレを前提にして借りてるんじゃないの？
ここのスレにいる変動派の人は、テンプレを100％反対する人は
いないでしょ。

テンプレを流行らせたい気持ちは毎度痛い程
わかるけどあんまり押し付けない方がいいよ。
事情は人それぞれだし、実際ここで話題にしてるのは
スレ主さんだけだし。

それはさておき変動金利はどう動くかを皆さん
知りたいんだと思うよ。
返済方法の指摘は多分余計なお世話。

590です。
うちはだいたい書いた通りの3000万35年ですよ。
金利は0.975毎月の返済額は90000程度で、そのうち利息は20000ちょい。
ざっくり65000が元本として、年間で80万くらいですよ

いやいや、変動はテンプレ実行が基本だから。

そしてテンプレに反論出来た人は４２まで来てだれひとりいない。

>600
まあ、住宅ローン減税おわるまでは、そのぶんを貯蓄ってのもありだとは思うけどね

＞６００
固定との差額分を運用してハンリターン短期返済を計画するってのもありだと思おうね。

>>601
>まあ、住宅ローン減税おわるまでは、そのぶんを貯蓄ってのもありだとは思うけどね
それはあり。だけど技術的な話で、本質は変わらない。

>>602
>固定との差額分を運用してハンリターン短期返済を計画するってのもありだと思おうね。
これはなし。非常に危険。
景気回復をリスクと捉え、固定との差額を株オプションでヘッジする方がよほど健全。

過去、資源やインフラでやられた人は多い。

>>601

テンプレにもそれ載ってるよ。

594です。
590=599さん、ご回答ありがとうございました。
お話されてる内容がよくわかりました。

>598
テンプレに否定的な面を見ても
変動金利がどう動くか知りたいのは固定のあなた？

そもそも変動で借りてる人は金利がどう動くかなんて承知してるし
それを知ってるだけではリスク管理にはならんよ

そうそう、長い目で見れば上がっていくことは確実なんだから、
早いうちにできるだけ返済しておきましょう、ということ。

確かに株価も凄い上昇してるし、
債務残高も凄い積み上がってるし、
良い金利上昇にも悪い金利上昇にも
備えておこうってことだね。

ちなみにアメリカは今年中に利上げしそうだね。

アメリカはリーマンショック前は３～４％の政策金利が当たり前だったからね。
日本はここ１０年以上ほとんどゼロに貼り付いたまま。

よほど劇的な事象が発生しない限り、今の日銀総裁のうちは利上げはないだろうな。
利上げが現実的になってくるのは早くても2014年以降だと思う。

>>608

アメリカはつい先日のFOMCで2014年末までゼロ金利を継続すると発表が有ったばかりなのになんでそんな嘘つくの？

あとは燃料が足を引っ張らなきゃいいんだがな

>>609

アメリカはリーマンショック前までは3年で買った家が倍になってた。

一般庶民が古い家を買ってリフォームして転売とかやってたからね。買うほうも住むためじゃなく、投機目的で砂漠のど真ん中に人の住んでない住宅地が出来てそれでもどんどん地価が値上がり。約2年で政策金利が3%上がった。

>>611

資源価格が値上がりすると金融緩和がしづらくなるからな。

日本はやっと震災前の水準か。

一年寄り道した感じか。

そろそろ3月半ばなので公示地価が発表されます。注目ですね。

東京都心は昨年でほぼ下げ止め感が出ていたのですが、
東日本大震災の影響で回復基調に歯止めがかかった模様。
利便性が高くても地震リスクが高いと判断される地域は下落も予想されますね。

http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPTYE82D06L20120314
［ニューヨーク　１４日　ロイター］　１４日の米短期金融市場では、短期金利先物
が続落。前日の米連邦公開市場委員会（ＦＯＭＣ）で景気判断が若干引き上げられた
ことを受け、連邦準備理事会（ＦＲＢ）が予想よりも早い時期に利上げを開始する
可能性があるとの見方が広がっている。

http://www.bloomberg.co.jp/news/123-M06JNK6KLVR401.html
２月29日（ブルームバーグ）：フィラデルフィア連銀のプロッサー総裁は29日、
米国経済が改善され、米連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）が今年利上げを実施する必要が
ある可能性があるとの見解を明らかにした。プロッサー総裁は米経済専門局ＣＮＢＣと
のインタビューで、「米経済は大幅に改善してきている」とした上で、「実際、かなり
の程度の成長の安定化が見られた。今年前半は、昨年に比べはるかにしっかりとした
成長に入りつつある」と分析した。

いいじゃん！アメリカが復活すれば日本も少しはおこぼれにあずかれる。

そんなに金利があがってりゃ、給料もあがってるから大丈夫でしょ。
あんまり気にしすぎるとハゲちゃうよ。

アメリカなんか大統領選まで何があってもいい情報しか出さないと思う
大統領選が終わってハシゴを外されたらどうなることか
それまではイケイケでいいんじゃない

金利があがっても、給料の上昇が追い付くのであればいいけどね。原油の上昇がこれから半端ないと思いますから会社の収益が下がるのが不安。アメリカでは原油高もありエコカーが相当売れているようね。自動車販売はいいけど、自動車製造を含めた製造業の末端会社はこれからきつそう。春闘でも明暗ははっきり分かれている。きつい会社は世の中金利はあがっても、自分とこの給料が上がらない可能性も高いのでは。私の場合、地震後にしこんでおいた株とこつこつ貯めていたドル建て預金がようやくプラス方向にいっており何とか保険になってますけど。

http://www.sankeibiz.jp/macro/news/120305/mcb1203050501001-n1.htm
「原油高、欧州回復の足かせ　６カ月で３０％上昇、インフレ誘引懸念 」
ドイツ銀行の欧州債券戦略責任者モヒット・クマール氏は「原油価格の上昇は欧州中央
銀行（ＥＣＢ）にとって新たな問題になる。市場に合わせて金利を引き下げる可能性は
低くなるかもしれない」としながらも「ＥＣＢが直ちに利上げを行うと言っているので
はない。ＥＣＢは米連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）やイングランド銀行（英中央銀行）
よりも、インフレに敏感になりがちだということだ」と述べた。

http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPJT809612420120314
「長期的なＥＣＢ利上げ予想強まる＝欧州短期金融市場」
［ロンドン　１４日　ロイター］　１４日の欧州短期金融市場では欧州銀行間取引金利
（ＥＵＲＩＢＯＲ）先物が下落した。米連邦公開市場委員会（ＦＯＭＣ）が景気判断を
やや引き上げたことで、長期的な欧州中央銀行（ＥＣＢ）の利上げ見通しが強まっている。

ＥＵＲＩＢＯＲ先物の期近物と期先物の差が拡大し、ＥＣＢの利上げを織り込む動きが
強まった。特に２０１３年１２月以降の予想が高まっている。

アナリストによると、前日のＦＯＭＣ声明で米経済が緩やかに成長しているとの認識が
示されたことに加え、ＥＣＢが引き続きインフレに焦点を当てていることが背景。

ECBはインフレ懸念で去年2回利上げしてるからな。結局ギリシャ問題と景気減速で2回利下げして元に戻ったが。

ユーロ圏はソブリン問題が落ち着けばドイツなど経済状況は決して悪くないからインフレ懸念が出れば利上げするのは当たり前。

http://www.boj.or.jp/announcements/press/kaiken_2012/kk1203b.pdf

「・・・具体的な措置の内容をご説明する前に、日本銀行としてのデフレ脱却に向けた考え方を、改めて申し述べたいと思います。
わが国経済は、現在、急速な高齢化のもとで、趨勢的な成長率の低下という長期的・構造的な課題に直面しています。この課題への取組みは、わが国経済の新たな経済成長の基礎を築いていく上で不可欠です。デフレからの脱却は、こうした成長力強化の努力と金融面からの下支えを通じて実現されていくものです。以上を念頭に、民間企業、金融機関、そして政府、日本銀行がそれぞれの役割に即して取組みを続けていくことが、重要であると考えています。
こうした基本認識のもとで、日本銀行は、先月、政策姿勢をより明確化するとともに、金融緩和を一段と強化しました。・・・」

「先程も申し上げましたが、わが国経済は、現在、急速な高齢化のもとで、趨勢的な成長率の低下という長期的・構造的な課題に直面しています。デフレという現象も、成長率が低下するもとで将来の成長期待をなかなか持てない、その結果、支出が本格的に増えないということの反映です。そういう意味では、デフレという問題は、成長力低下の裏返しの現象です。」

「物価面についてみると、原油価格の上昇が川下へと波及し、物価の上振れ要因となる可能性があるほか、人々の予想インフレ率を押し上げる可能性もあります。一方で、こうした物価上昇が実質購買力の低下を通じて、経済にマイナスの影響を強く与える場合には、やや長い目でみて、結局は下振れの要因となる可能性があります。」