年収に対して無謀なローン　その２０

【年　　　齢】28
【勤続年数】5
【就業形態】正規職員
【会社規模】市役所
【年　　　収】450
【 配 偶 者】有
【現在債務】車のローン150万円
【 カ ー ド 】クレジット3枚 借入はなし
【希望金額】3500万円 （建て売り3300万円　諸経費200万円）
【戸建orマンション】戸建て
【新築or中古(建齢)】 新築
【都道府県、市町村】関西
【頭金の額】「０」
【 そ の 他】
車のローンを一括で返せば、貯金が０になります。
子供は 、すぐに欲しいです。

こんな状態ですが、住宅ローン貸してくれるところはあるのでしょうか？
また、借りれたとして、優遇幅を小さくされたりするのでしょうか？

７５３さん。あなたが大阪市市役所の職員でなければ大丈夫では？
TVでみていていつもかわいそうに思います。バスの運転手もローンがあるでしょうに。

頭金がないから銀行の金利優遇ないでしょうね。
親援助がないときついっすね。

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>>753

テンプレ使うように

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>>763
子供の話とかなぜするの？
踏み込み過ぎて妄想もはいってるよ

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相談者が子供は欲しいと書いてあるので当然の考慮だと思いますけど

ちなみに>763さんの判断は正しいです。
うちと同じ借り入れで年収はもうちょっとあり、子無しですが、きついですｗ
ボーナスで補う事はしたくないのでなんとか払えていますが、急な出費への蓄えができないので、妻にパートに出てもらってます…
参考までに

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仮審査とりあえず通りましたが‥
本人　　税込360万円　正社員
配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2788万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・4600円・6000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　8万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2780万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
350万円

■昇給見込み
　本人6万/年

■定年・退職金
　60歳
　400〜600？　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年後ぐらいに1人欲しい。

■その他事情
　・車あり。ローン完済済み
　・妻は資格職のため出産後すぐに職場復帰可。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
現在家賃・駐車場込で9万の賃貸で生活中
年間貯蓄は160〜180ぐらい。

このまま二馬力なら問題はないと思うのですが、一馬力になった時を考えると‥‥

無謀なのは分かっていますがよろしくお願いします。

>>765
だ・か・ら、それが蛇足なんですわ

あなたがギリギリとか経験語られても、地域はどこですか？もしもの時に親はバックアップしてくれますか？奥様がすぐに働くための十分な雇用はありますか？あなたのバックグランドが明確でないとまったく意味がない。

>>753さん
借入はできますが、返せるかわかりません。家族計画もまだ固まってないし何とも言えませんが、いろいろな面でむちゃくちゃだと思います。

>>766
どちらかこけたらアウト。というわけで無謀をこえて無茶。退職金ないし、管理費等考えてアウト。

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>>767
＞このまま二馬力なら問題はないと思うのですが、一馬力になった時を考えると‥‥

このあたりは十分に理解されているようですから、敢えて申し上げる必要はないでしょう。

子育て経験者ならよくわかると思いますが、
家のすぐ近くに奥さんの実家があるというのは極めて大きな利点です。

いざとなったら破産して家を手放しても良いいくらいの覚悟があるなら、
あとは奥さんとよく話し合って決めるだけでしょうね。

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>767
人の意見は蛇足っていうくせになんの根拠もない自分の意見は言うのな

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>>766
大丈夫ですよ。まだ若いし、昇給も見込めるでしょう。どちらか働けなくなったらなんて１馬力でも同じ事です。ローン自体はリスクは付き物です。これくらいで気になるようでしたら止めましょう

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>>770
>>766が2馬力でしんどいのに1馬力になったら即死。普通じゃない。
若いけど昇給もないって書いてるのに、昇給ありが前提にリスクは当然とかおっしゃるのはアドバイスになってませんな。

アドバイスは>>768に書いてる。昇給がやっぱりなければ破産し家を失っても良さそうなんだったら買えばいい。

>>770は>>766を声に出して読んでからレスした方がいいね。

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>>766
奥さん320万円も年収あるのに年180の貯金は少ないだろ

不動産屋さんは勧めてくれますが、身内だったら話になりませんわ

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>>766
夫婦共に年収・年齢同じくらいで今秋第一子誕生予定。
当初新築２５００万を検討していましたが妻とよく相談した結果、中古１７００万を購入しました。
景気の動向や実際に生活してみて正解だったなと実感していますよ。
中古だったので最初から管理状態や住民関係も良く調べられましたし
月々の固定費に余裕が出来た分、妊娠が判明するまでは夫婦で旅行を楽しんだり繰上げ用の貯金も出来ました。
妊娠が判明して一馬力での収入は平均以下ではありますが、ローン返済中も十分な貯金が出来たこと、
また一馬力でも返していける返済金額であることから妻が育休中の不安もありません。

経験と生活してみてからの感想ではせめて２０００万円前半までに予算を落としたほうが
お子さんが出来た時にも生活のゆとりが出来て良いと思います。
資格職で奥様の復帰が即出来ることや、実家が近くにあることは大変心強いでしょうが
お子さんに障がいがあったり、産後の体調次第では今と同じように復帰することは難しいかもしれません。
お子さんを望んでいるのなら一馬力でも返済可能だと思う金額の方が良いかと思います。

>771
どこに昇給が無いって書いてある？
君こそもう一度良く読んでみよう

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>>766
５年後に今より月収が３０万円アップってことですよね。

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役職ついたりベアで月割りそれぐらいかな

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こんにちは。
もうすぐ契約してしまいそうな段階にきています。
ＦＰにも相談して「共働きなら余裕」と言われました。やや予算オーバーではありますが。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員　ボーナス年間180万（手取り70万強）
　配偶者　税込500万円　正社員　ボーナス年間180万（手取り70万強）

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円・新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計25000円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5700万円
　・本人　35年固定2.5%前後・4000万
　・配偶者　変動0.9%前後・1700万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　200万円
　有価証券　300万円

■昇給見込み
　年10～20万円ほど

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供3年後ぐらいにもう１人欲しい

■その他事情
　・車無し
　・5～6年スパンで転勤の可能盛大
　・配偶者は定年まで働くかは分からない。特に2人目が出来た時。転職もありえる。


住宅ローンは
本人：4000万円　35年固定で月々の返済が約14万円（ボーナス払い10万円）
配偶者：1700万円　35年変動で月々の返済が約5万円（ボーナス払い無し）

妻のローンを金利の低い内にさっさと繰上返済、
僕のローンは固定なので将来の支払いも読みやすいのでじっくり返す…

という作戦で考えていますが、どうなんでしょう。
何分初めてのことなのでいまいちどう組むのがベストか分からず…。

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【ご本人様からの依頼により削除しました。　管理担当】

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月32万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込150万円 (手取り10万円)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　
■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込） 親からの援助200万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間　10万円

■定年・退職金
　60歳（65歳まで再雇用制度あり　450万程度）
　退職金2,000万　

■その他事情
　・親からの援助200万円
　・1年後に子供欲しい。できれば２人。
　・都心のため車はなし
　・長男なので親の土地2,000万程度相続見込
　・妻の実家も3,000万程度相続見込

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>>776
6万/年なんだから5年で30万あがるのは年収でしょ。

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　年収600万
　配偶者　0
■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　32歳
　子供　3歳、1歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　1200万円
　・当初固定10年　1.85% 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　微増
■定年・退職金
　60歳
　退職金　普通
　再雇用制度有
　　
■将来の家族構成の予定
　
■その他事情
車1台所有(普通車）残債なし
今後、軽自動車も購入予定

７７８さん
奥様の復帰状況次第でしょうね。お若いので、そのレベルの物件に入居して生活のレベルを抑えられるかが、鍵かも知れません。

７８１さん
相続が見込み通りなら、全く問題ないですね。

７８３さん
奥様のパート支援があれば大丈夫ではないでしょうか。

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■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員　手取り21～23　ボーナス年間120万
　配偶者　現在育休中。復帰予定で後6年くらいは今の会社で働く予定ですが、
　　　　　先が不透明なため、予算に入れずに行きたいです。

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円（土地800＋建物2100＋諸費用）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　毎月2万積み立てていきたい

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　2700万円 （変動0.975％　35年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　300万円
　子供貯金　50万

■昇給見込み
　微増。４０歳くらいにならないと期待できません

■定年・退職金
　60歳
　退職金はありますが、いくらもらえるのかは分かりません。

■将来の家族構成の予定
　子供2年後ぐらいにもう１人欲しい。経済的に許せば3人目も

■その他事情
　・車2台（普通車、軽）　
　・子供が0歳なため保育料が月に６万くらいかかる
　・親の援助はあって100万


なるべく、自分の給料でやっていきたいです。妻の給料も保険や保育料、車検などの経費を払ったら残りません。
ボーナスに頼りすぎている気もします。

よろしくお願いします。

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■世帯年収
　本人　　600万円　正社員　手取り24万　ボーナス手取り年間160万
　配偶者　400万円　正社員　近々育児休業から復帰、時短勤務予定

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築マンション
　4150万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　1万8000円/月

■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費は別に確保）
　・借入　4100万円 （変動0.775％　35年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　200万円
　個人年金　100万（月々3万積立、3年目）
　学資保険　30万

■昇給見込み
　25万/年、5年後の昇進で20万加算、その後は成績次第（夫分）
　妻分は未定、少なくとも10万/年

■定年・退職金
　60歳
　約2000万

■将来の家族構成の予定
　1、2年後にもう一人子供が欲しい。そこで打ち止め

■その他事情
　住宅手当として月3万円が支給されます。
　親からの金銭援助は200万ほど見込めますが、とりあえず算定には入れません。
　遠方の実家のため、親からの子育て支援は全く当てにできません


皆さんの案件をみると、とても恥ずかしくなりますが・・・
よろしくお願いします。

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７８５さん

ご主人の昇級（給）次第でしょうか。退職金も？ってことは無いでしょう。先輩や上司に聞いてみてください。
奥様の収入と支出がプラマイゼロということはないから、貯蓄すればお子様が中学入学までは楽勝でしょうね。その先は進路次第かな。

７８６さん

なにも恥ずかしくなることはありません。ダブルインカムだし全く問題ないでしょう、資金的には。奥様と喧嘩しながらも意思疎通を図って、末永く頑張ってください。それが鍵でしょう。

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お願いします。

■世帯年収
　本人　　年収500万

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供　6歳、5歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　900万円
　・借入　1300万円
　・当初固定10年　1.8% 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　微増
■定年・退職金
　60歳
　退職金　大手なみ
　再雇用制度有
　　
■将来の家族構成の予定
　
■その他事情
車1台所有(普通車）残債なし

>>784
>>783の年収と貯蓄で奥さんのパートの話はいらんでしょう。

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明らかに無謀じゃない人カキコしてない？

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今の銀行調べの平均は、年収の３倍だそうです。ボーナス払込なし、パートしてても１馬力で考えるそうです。
住宅ローン組んで家を持つことは賭けではないですから。

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＞791
どこの情報でしょうか？ソースを教えていただければ幸いです。
年収によっても差があると思いますが？例えば年収500万と2000万では変わらないですかね？

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>>791
意外だね

借り換えカウントしないでってこと?

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高齢者や年配の人は年収の2倍とか多い。
子育て世代に限定したらおそらく5倍から6倍がボリュームゾーンか。

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■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込100万円 (手取り8万円)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　
■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込)＋親からの援助200万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.775% 、固定とミックスにしたいが、変動でも返済、修繕、管理で16万になるため難しいと思ってる。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年間　7〜8万円 程度

■定年・退職金
　60歳（65歳まで再雇用制度あり　400万程度）
　退職金2,000万　

■その他事情
　・給与引き去りで年に36万積立。
　・1年後には子供を1人ほしい
　・23区で駅から9分の物件(72平米、3LDK、大手デベ)
・将来は実家の土地に家を建てたいと思っているので、売却又は賃貸を見込んでいます。相場で20万ぐらい。
・相続も1500ぐらいは貰えそう。

アドバイスお願いします！

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すげー。

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>>792さん

子育て世代＝３０代とすると住宅ローンがある世帯の平均年収は
６５０万円です。２０代だと５５０万なので３０前半だと６００
万くらいが平均でしょうか。

ちなみに３０歳未満のローン月額返済額は６．５万円、３０歳台
だと７．４万円となります。
返済額から逆算すると利率にもよりますが平均借入額は２０００万
程度思われます。

平均すると年収の３倍程度というのは妥当な数値と思われます。

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＞７９８
どこ調べでしょうか？

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政府（総務省統計局）の調査結果です。

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ローンは年収の3倍程度が妥当、ということが政府の調査結果なのですね。

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>>801

ちがいます。

銀行調べの平均が３倍というお話だったのでその数値の
妥当性を政府調査の資料によって検証しました。

政府調査の資料でも３倍くらいだったのおそらく
借り入れの平均値が年収の３倍程度という数字は
妥当であるということです。

別にローン金額が年収の３倍が妥当かどうかは論じていません。あくまで平均がそうだという話です。

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ちなみに３０代で年収の５倍（３０００万以上）借りている人は
住宅ローンを借りている人うちの１５％しかいません。
この１５％の人たちは大企業等に勤めていて今後大幅な年収の
アップがあると思い込んでいるか、もしくはその見込みはないけど
目一杯借金して不動産業者と銀行のカモになっている人のどちら
かでしょう。

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>803
３０歳代でも年収が多い部類の方はどうなんでしょう？

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>>804
その限りではないということです。

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民間住宅ローンの実態調査
http://www.jhf.go.jp/files/100431588.pdf

これによるサンプル調査によるデータだと
返済率15％以上が全体の65％、返済率20％以上でも35％近くいる。

つまり概ね返済率15％は年収の4倍前後、
返済率20％は年収の5倍前後と言うことになるが・・・

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さらにフラットだと返済率は高くなる。

フラット35利用者調査
http://www.jhf.go.jp/files/100149418.pdf

返済率15％以上の人が全体の85％以上いる。
年収の3倍に収めようとすると返済率は10％程度にしなきゃいけないはずだが・・・

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798は正に机上の空論だね。

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心配になってきました

■世帯年収
　本人　　年収500万
　配偶者　0
■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供　4歳、1歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　2200万円
　・変動 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　若干
■定年・退職金
　60歳
　退職金　普通
　再雇用制度有
　　
■将来の家族構成の予定
　かわらず
■その他事情
車なし

30代。
年収2000万。
借り入れ8000万。
手取りは1300位だから、年収の6倍以上の借り入れ。
全くの余裕ですが。

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８１１さんレベルの収入の場合、よっぽど浪費しない限り月に５０万以上返しが可能。他の人と比べる事はできませんよ。その分、他にも保険に入っている額が半端なかったり、子供にかけるお金も多いんでしょうね。仕事でもリスクがあるからの高収入でしょうから、突然の出費に備える必要もありかと。

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どなたか

＞＞785＞＞786＞＞795　に意見お願いします

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812,813
勤務医なので、あまり変わらないかと。
増えるのもたいしたことないですがね。
税金も多いし。
年収は落ちないが、税金が上がれば、可処分は減るけどね。
子供はまだ幼いので、出費は知れています。
私もまだ30ですから、これからですけどね。

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明日契約です

■世帯年収
　本人　　年収900万
　配偶者　年収300万
■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　33歳
　子供　　1歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　4000万円
　・変動 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
■昇給見込み
　会社があれば40歳で1200万ぐらい。それより先は頭打ちかそれ以上。
■定年・退職金
　60歳
　退職金　2000万
　子どもがあと一人ほしい
　

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７８６です。

７８７さん
ご意見ありがとうございました。
やっぱりダブルインカムが前提なんですかね。
一人でもやってけるのかな～なんて甘く考えてましたが・・・。

それにしてもみなさん、めっちゃ貯金あるんですねぇ。
子供有、30代前後で1000万越えもざらなんて。

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816さん

贅沢しなければ、子ども3人でも行けます。奥様もパートレベルで。

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795です。
是非アドバイスいただきたいので、再投稿。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込100万円 (手取り8万円)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　
■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込)＋親からの援助200万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.775% 、固定とミックスにしたいが、変動でも返済、修繕、管理で16万になるため難しいと思ってる。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年間　7〜8万円 程度

■定年・退職金
　60歳（65歳まで再雇用制度あり　400万程度）
　退職金2,000万　

■その他事情
　・給与引き去りで年に36万積立。
　・1年後には子供を1人ほしい
　・23区で駅から9分の物件(72平米、3LDK、大手デベ)
・将来は実家の土地に家を建てたいと思っているので、売却又は賃貸を見込んでいます。相場で20万ぐらい。
・相続も1500ぐらいは貰えそう。

やっぱり、繰り上げ考えると難しいでしょうか？
難しければ、うちぐらいだとどれぐらいの借入が平均なんでしょうか？

アドバイスお願いします！

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◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>785「▲」貯蓄性向高いのはプラス材料だが昇級・家族予定から勘案すると軽くない。
>786「◯」共働きで安全圏で昇級も十分。少し我慢して繰上げすれば単独でも安全圏。
>810「◯」月々6.5万程度で負担感は高くない。心配なら固定ミックスかフラット35S。
>816「◎」返済は無難な範囲で昇級も魅力。単独でも余裕で◯であっさり完済も可能。
>819「×」定年完済計算で月17.5万はギリギリ感。相続時精算課税制度の利用はどうか。

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>778はどうですか？

この投稿者のレス、およびブラウザのプライベートモードで投稿されたレスを、今後自動的に非表示します。（本スレッドのみ）
非表示される最大件数は20レスで、それを超える古いレスは表示されます。
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819です。
820さん、ご回答ありがとうございます！
やっぱり、ちょっと無謀ですよね(>_<)
今の家賃が13万ぐらいなので、後2万ぐらいならって感覚で考えてました。

他の方も良ければアドバイスお願いします‼

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>819
年収の７倍強は、厳しいです。
手取り５５０万円くらいでしょう。手取り月に３５から３７万円じゃないの？
で、月に１４万円のローンで、月に２０万円で生活です（配偶者の分は加算せずで）。
都心駅近だと、生活水準も高いかと？大丈夫ですか？

１０年後に年収８００万円超を見込めるなら、何とかですが。
３０代後半や４０代なら、年収の３～４倍以内、というのが持論ですが、まだお若いので、年収の５倍を目安にしては？
借入は３０００万円くらいでしょうか。

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＞820さんありがとうございます。

＞785ですが、頭金をあと200万払って2500万の借入だとどうでしょか？
　私の親が援助してくれるような話をされました。

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これから契約を考えていますのでご意見をお願いします。


■世帯年収
　本人　　　税込500万円 (手取り29〜30万、ボーナス年間120万くらい)
　配偶者 80万〜100万くらい

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子ども2歳1歳の二人
■物件価格
　3,200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3,100万 35年ローン
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円(本人)

■昇給見込み
　年間約1万弱

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明

■その他事情
　車2台、地方で車は必要なところ
　家を建てたあと、余裕があれば3年後くらいに、あと一人子どもが欲しいと思っています。


よろしくお願いします

人生最大の買い物なので、不安でたまりません。
はたして生活していけるのか客観的なアドバイスをいただけたらと思います。
どうぞよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込500万円　公務員（手取り約23万。ボーナス年間110万程度）
　配偶者　税込340万円　正社員（手取り約14万。ボーナス年間70万程度）

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供なし

■物件価格・種類
　3200万円　一戸建て　（土地650,建物2100,外溝100,太陽光発電210,プラス諸費用）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途100万円程度用意有）
　・借入　2600万円
　・全期間固定　35年・1.95%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　勤続年数に応じて少しずつ。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供５年以内に１〜２人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月2万円、あと3年）

　

>>819

テンプレを何故か省略してしまってるから答えにくい。
ただ、どう考えても手取り30万から15万ローンを払い、残り15万で
やっていけるとはあまり思えないですね。しかもこれから子供を
考えてらっしゃる。今の夫婦２人の感覚＋２万程度というのは
ちょっと甘いように思います。
どうしてもということであれば、親からの贈与（相続時精算課税）を
利用し、借入を減らす方向で考えた方が良いと思います。

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非表示される最大件数は20レスで、それを超える古いレスは表示されます。
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>>825

テンプレ通りに書き直しを。

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◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>824それだと「◯」。保育料6万や妻の産後進路未定の状態で繰上げしにくいなら、
例えばですが、

パターン1
親援助200万を余裕資金として手元に
↓
フラット35Sで支払額を固定
↓
妻の復職で貯蓄増、一部繰上げへ
↓
フラットの優遇が切れる時に経済情勢次第や残債次第で変動へ借換

パターン2
親援助200万を余裕資金として手元に
↓
フラット35Sで支払額を固定
↓
妻は退社。余裕資金は教育費予算へ貯蓄総額600万以上
↓
別枠で繰上げ実施、残債や情勢次第でフラット継続か変動借換かを検討

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819です。
823さん
手取りは、企業基金や組合費、後、毎月の積立二万があるので、だいたい30〜32万ぐらいになってます。
2人ともあまり贅沢しないので今の所は生活費で11、2万ぐらいで生活してます。
子供の為に貯蓄考えると⁇ですよね。
ありがとうございます！

827さん
確かにそうですよね！
やっぱり返済で2万、頭金600ぐらいの上乗せが必要にですね。
住居費で13万ぐらいにしたいですね。
ありがとうございます！

他にも何かありましたら宜しくお願いします。

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1380万円　医師（手取り80万ちょい。ボーナス年間90万）
　配偶者　0円（下の子が小学校入学まではパート予定なし）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供　7歳（公立小）、4歳（私立幼稚園年少）

■物件価格・種類
　5010万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1010万円（諸経費別途250万円程度用意有）
　・借入　4000万円 （ローンの他に管理費、修繕費、駐車場代で3万円）
　・10年固定・1.6% （11年目から1.1%優遇）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　ほぼ横ばい。役職に着いたら2～300万アップ??

■定年・退職金
　60歳、職場がコロコロ変化するので期待できず　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　来年から院へ進学予定。院生期間の年収は1000万前後。
　子供は中学受験させる予定。

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＞８２９

どうもありがとうございます。
ハウスメーカーの見積もりが、毎回変動金利で出てくるので変動しか頭にありませんでしたが、妻の先が未定な場合は、フラットも検討したほうがよさそうですね。

良く話し合って見たいと思います。

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>>831
安定した資格職で年収の3倍以下のローンのどこが無謀だと思っているのか説明をお願いします。
頭のいいお医者さんとのことですので頓珍漢な説明はやめてね。

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>>831

楽勝でしょう。
ローンやら管理費やら払っても、手取りで６０万以上残るわけですよね。
貯金しつつガツガツ繰上げしても、２０年もかからずに返済できそう。

やはりドクターは若くして高給ですね。
お仕事がんばってください。

こういう微妙な人にはアドバイスして、あきらかに無理じゃなく、自慢したいだけの人はスルーでいいんじゃないですかね～！

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現在ﾛｰﾝ審査中ですが、将来への不安でいっぱいです。
客観的に生活可能かなどアドバイスいただけると幸いです。


■世帯年収
　私　　税込470万円　正社員 （手取り26万、ボーナス年手取り60～100万）
　夫　　税込310万円　契約社員（今年夏から正社員、手取り20万、ボーナス　30万）

■家族構成　
　本人　35歳
　夫　29歳
　子どもなし

■物件価格・種類
　2350万円　中古マンション（リフォーム代込）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10450円・5700円・0円／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2250万円
　・変動　35年　変動0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1万円弱

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　５年以内１人ほしい

■その他事情
　子どもができた場合、産休後復帰するつもりでいます。
　できるだけ繰り上げ返済を行いたいと考えてはおります。
　車は持つ予定はありません。
　どうぞよろしくお願いいたします。
　
　　

■世帯年収
　自分　　税込1200万円
　配偶者　税込310万円

■家族構成　
　本人　37歳
　夫　　28歳
　子ども　5歳の双子

■物件価格
　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年　変動0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　クルマあり

836さん

世帯収入の割りに貯金が少ないと思います。
原因（今まで高額の家賃だった、奨学金を返した等）が分かっていて、対応できるなら問題ないと思いますよ。

夫単体では、ローン審査が下りないと思いますので、おそらくペアローンだと思いますが、産休中の生活が耐えれるかどうかが微妙だと思います。2人の収入があるなら特に問題ないレベルだと思いますよ。

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８３７さん

全く問題ないでしょ。退職金も、年収から判断して＋１０００万はあるのでは？

あなたが無理なら、ほとんどの人間は無理になります。ご自慢したいなら、他所でどうぞ。

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亡くなった父親が「ろうきん」でローンを組み、退職金で一括繰り上げ返済するまで、
両親のローンに関する口論をずっと聞いていました。

できれば現金で買いたい、と思いつつ、夫婦2人の手持ち資金では足りません。
母が少しでも資金援助してくれれば、ローンの借り入れ金額が減ります。
しかし、母は超ドケチで、援助してくれる見込みは低いです（まだ話していない）。
親の資金をアテにするのは甘えという考え方もあるでしょう。
でも、両親のように、ローンに悩まされる日々は送りたくない。
少しでも安心できるアドバイスをいただけるとありがたいです。

■世帯年収
　本人　　税込400万円台前半（月収30万）
　配偶者（夫）　税込300万円台前半～後半
　※ボーナス支給額によって変動、昇給の見込みはほぼゼロ
　※最近、在宅勤務制度ができたので、出産後も共稼ぎを続けたい

■家族構成　
　本人・配偶者　32歳
　子どもなし（1人希望）

■物件価格・種類
　新築マンション　2700万

■貯蓄（物件契約時、入居は今年末）
　本人　1000万
　配偶者　900万
　
■住宅ローン
　提携ローン・変動金利-1.7％優遇
　頭金＋諸経費：1000万程度（最大1400万くらい）
　ローン借り入れ：最大1700万程度
　
■備考
　母（60代半ば・専業主婦）は、父の遺産を100％相続。一人っ子の私は何も相続していない。
　資産は、築30年超えの自宅マンション、国債500万、その他預貯金（金額不明）。
　ふだん身につけない宝石・着物を多数持っている。
　実家の食生活の水準は、いま思うとかなり高かった。
　運良く年金給付額が多く、もう少し節約すれば、年金だけでやっていけるはず。
　

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>>841
・車の有無
・管理費、修繕費、駐車場代

を教えて下さい。

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>>831

院のあとは留学しますか？
ポスドクで留学は自己資金持ち出しも出るし、留学して帰ってきてからはずっと大学で、子供2人私学だと、それなりに負担感はあるかもしれません。

まあ、バイト頑張れば良いだけかもしれませんが。

あと、10年固定にしてるのは、ご自分的に10年で返済するつもりということでしょうか？変動で良いような気がしますが。

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＞＞841さん

返信ありがとうございます。

・軽自動車1台保有（配偶者名義）　
※別途、実家の普通自動車（以前は父、今は母名義）の自動車保険も支払っています。
ほとんど乗っていないので、売却して欲しいのですが…。

・管理費、修繕費、駐車場代＝合計約3万（修繕積立金は30年間一定）

ちなみに、母からは、後々相続することになるから、
実家の管理費、修繕費、駐車場代（約3.2万円）を払えと要望を受けていますが、
拒否しています。

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>>844
了解しました。
ローン自体は大したことありませんが「親の財産をガッツリ当てにしたいけど
現在の親子関係から難しく何とかならないか」ということですね？

おそらくローンのことで親夫婦が喧嘩云々から類推すると親には大した財産が
ないことが推測されます。管理費らも負担のお願いが来てるのは実は余裕が無いか、
もしくは将来不安だからかもしれません。

当てにするという観点で考えると現時点で築30年のマンションを将来相続しても
大した資産にならないかもしれません。それどころか売れずに負の遺産になる
恐れもあります。しかも相続自体が数十年後かもしれません。

そこで売れるうちに売ってしまって現金化し、母親と同居前提でマンションを
購入する方法はどうでしょうか。母にはマンション売却資金や現金を投入して
もらい名義を入れます。管理費や修繕費を払っても生前に母の資産を生かせる
のではないでしょうか。

親の老後の様々な不安を取り除いてあげることもせずに金だけ当てにするのは
難しいのではないでしょうか。

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＞＞843さん

831です
留学の予定はありません。
院も上から半ば強制的に行かされるくらいなんで…。
それと固定にしたのは妻の希望だったのですが変動の方がいいですかね？
（返済期間は20年くらいを考えてます）
ローン実行まではもう少し時間があるので変動も考えてみます。

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ただいま事前審査まちで通るかどうかわかりませんが、
実際通ったとしても無理がありますか？通るかも不安なのですが。。アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員 手取り月30万、ボーナス年１２０万。
　配偶者　税込100万円程度（パート)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 2歳 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　戸建注文住宅(土地1100万、建物2200万)

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万
　・変動　10年間1.53% 11年目以降2.33％ 35年ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
100万円

■昇給見込み
　年8000円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり、金額不明

■将来の家族構成の予定
3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

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≫848さん

子供の教育費がピークを迎えた年の収支を計算してください。
子供二人でも十分に厳しいことが判るでしょう。

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＞831

同業からコメントです。41才地方勤務医ですが、子供はうちが2歳ずつ小さく、
一馬力であること、年収、借入金ともまったく同じです。
うちは変動25年で昨年実行。車は妻用の国産コンパクトカー1台で、世間の人がイメージするような贅沢は
まったくしていないと思います。妻はFP資格持っているので返済計画は丸投げ。3人目もほしいので、
生活レベル落とさないためには今でぎりぎりと言っていますが、正直かなり教育費の見積もりと保険への貯蓄が
多いんだろうと思います。一応大学まで全部国公立のつもりなんですが・・・


　院へ進学して、その後どうなるのか不透明であることの不安感は相当ありますよね。お察しします。
奥さんがうちのと同じような感覚だと、厳しいと認識してらっしゃるのかもしれません。
院生時代は少し赤字になる予測なのでしょうね。

奥さんのことについて書いていないようですが、もし奥さんも同業でしたら、パート収入で
全くの安泰だと思います。うちのは違います。
　

>>850さん

831です
同業者からのコメントは本当にありがたいです。
医師は安定と言われますが実はそうでもないですよね。
またうちも妻が同業者ではないのでパート収入はほぼ期待出来そうにありません。
今現在の生活も質素でお金をかけているのは教育費くらいです。

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■世帯年収（手取り月32万円、ボーナス手取り年100万円）
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込96万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　第一子出産予定

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立
　12000円・7000円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・変動3500、固定1000万を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
定期100万円

■昇給見込み
　70000/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　もう１人欲しい

■その他事情
　・車両購入予定なし
・新宿まで15分ぐらいJR沿線、駅徒歩5分、70平米、大手デベ)
・将来は売却したいと思っている。
　・親からの援助100万円 もらえそう
　・妻は出産後、少しだけパート予定

きつきつかもしれないが、前向きに検討したいです。
アドバイスお願いします！

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