年収に対して無謀なローン　その２０

アドバイスありがとうございます。

書き忘れましたが、引っ越しに必要な経費は別途あり、子供達は学資保険で教育費を貯めています。

親からの援助もありますが、あと1〜2年貯金を頑張って手持ちを増やしてからにしようと思います。

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>>65

諸費用込み1600万円で、借入1600万円と書いてあります。

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>>59

悪い事言わないのでやめた方が無難。
浪費癖あるし頭金少なすぎ。
旦那の手取り18万＋奥さん手取り8万－住宅ローン10万で残り16万だけどこれで生活出来る？
教育費、老後の資金とか貯金できる？
買うのはいつでも出来るからまず家計を貯蓄体質に変えてから。

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家を購入することが人生の目的かどうか、ではないでしょうか？答えはないかもしれませんが。
ローンは払えて生活はできても、趣味が持てないとか、家具や衣服がボロボロ、というのでは嫌だ、という方も多いでしょうしね。価値観です。
どなたの意見も間違いではないし正解でもない。参考にして自分で決めるだけではありませんか。自己責任ですから。
だから色々な意見があって良いと思います。

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>>60 うちも田舎ですが 1600万はかなりお安いですね 相場がそれくらいの地域なら貯めてからでもよいと思うけど 値下がりした建て売りとかならなかなか出てこないのではないかなぁと思いました。 年齢的にもお子さんの人数から見てもそろそろの時期ではあるし 消費税もあがるし 無茶苦茶無理があるという額ではないと思いました

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>>70さん

年収が年収なので、ローコストで建ててくれる工務店をまわって相談したら、32坪のシンプルな造りで1200万ほどで建てれるというところが多く、土地は80坪位で300万以内で(うまくいけば200万でもある)あるので諸経費込みで1600万でいけそうです。

みなさんからもっと厳しい書き込みがあるかと思いましたが、もう少し貯金を増やせばいけそうな気がしてきました。
頑張って増税になる前に建てたいと思います。

ありがとうございました！

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>>71

１６００万円で家が建てれるってすごいですよ！

ウチは２５００万円でも、周りから「安い！」って言われてます。

結局、土地の値段次第ですよね。

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１６００万円とか２５００万円とか、土地はタダみたいなものですね。

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うちは市内でも土地の安い地域に住んでいるので。

でも他の地域でも高くて坪八万くらいかな？

中古住宅が全然ない地域で、長男が転校したくないと言うので建てるしかなさそうです。

三人の子供達をのびのびと育てる為にも頑張ります。

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タマホーーーーーーム

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なるほど。

>>73
タダなわけねーだろ

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土地が安い？のかわかりませんが、友人が新潟に中古一軒家800万で買ってました。

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■世帯年収
　本人　　税込500～570万（残業量で変動）
　配偶者　0
■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　36歳
　子供２　4歳、2歳
■物件価格・種類
　3200万円　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　年間1.5%
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度
　　
■将来の家族構成の予定
　変更なし
■その他事情
車1台所有(普通車）残債なし
現在社宅で家賃4万円
収入が残業量に比例するので不安定。
下の子が小学生に上がるころには妻にパートに出てもらうつもり。

>>79
問題ないと思います。
ご本人に返済の不安があるのなら、もう少し社宅制度を利用してお子さんが手掛かからなくなって奥さんがパートに出られてからの購入でもよいのではないでしょうか。

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込770万円　正社員（一部上場企業）
　配偶者　税込510万円　正社員（一部上場企業）※夫婦別会社

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費等ランニングコストは町内会費など細かいものも含め2万円
　車ないため駐車場代は０です。

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・1.775%（2500万円）、フラット35ｓ　35年（2500万円）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　微増程度。

■定年・退職金
　60歳
　本人・配偶者共2000万程度見込み
　再雇用制度は不透明です。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は作りません。

■その他事情
　・他の借入れはなし
　・親からの援助もなし

ローンは計5600万円で承認がとれていますが、いくらで組むかで迷っています。
いくらディンクスでそれなりの収入があっても、額が大きいので
やはり借入れ金額は極力減らした方が無謀でないのか悩んでいます。
万一どちらか重い病気にでもなったら大変ですし・・・

それとも5600万円で組んで手元資金を潤滑にし
ローン控除終了時めいっぱい繰上返済をした方がよいでしょうか。
アドバイスよろしくおねがいします。

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>>81
結婚されてからどのくらいかわかりませんが、その年齢で合算収入の割には貯蓄が少ないですね。別会計のご夫婦ならそれ以外の蓄えがあるのでしょうか？一般的には支払いは大丈夫ですが、いままで各々がどれだけ小遣いをつかっていたかなどでこれからの生活水準が変わってくるでしょう。

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81です。コメントありがとうございます。

＞82さん

万一、一馬力になってしまった場合ですが
実家が比較的裕福なため、一馬力分の債務は頼れそうです。
親を頼るのは本当に本当にどうしようもなくなったときですが。
最初購入時も援助の申し出がありましたが、辞退した位なので。

＞83さん

結婚して約３年です。
お互いずっと一人暮らしで会社から家賃補助も無かったので
実家暮らしの人よりは貯蓄がすくないと思います。
妻は独身時代は結構買い物にお金を惜しまなかったようですが
結婚後はあまり興味がなくなり使ってないようです。
自分も節約している意識はないですが、贅沢もしていないです。
今の家賃は１５万円なのでこれも標準的ですね。

ちなみに「購入後の残貯金」とあったので、
株や投信などの時価は含めていません。（結構損してます。。。）
妻の独身時代からの口座残高も含めていません。
そんなに少ないですかね・・・？友人夫婦らはもっと少ない自己資金で購入している人が多いので
少ないとは思っていませんでした。

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子供がいなきゃ余裕です。
でも変動の金利が高いですね。
間違ってませんか？

どうせどんどん繰り上げすると思うので、
ローン少なめのほうがいいと思います。

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81です。引き続きコメントありがとうございます。

＞85さん

おっしゃるとおりですが
すでに600万円強手付金などで払っているので
現在残はそれを差し引いた額になります。

＞86さん

ご指摘ありがとうございます。間違えていました。
正しくは変動0.775％です。

繰上げ返済についてはどんどんやっていくか
ローン控除が終わる１０年後にどかんとするべきか迷っています。
どちらが得かなどのシュミレーションってどうしたらよいのか・・・

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>88さん

やっぱり控除のことよりもどんどん繰上していくことを考えていったほうがよいのですね。
ありがとうございます。
15年以内の完済を目指して頑張ります！

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今年入居なら、控除10年間は3000万円分までだから、それを超えた分は金利通りの利息がかかると考えて良い。オーバーする２千何百万円は、さっさと返した方が得。手元資金がある程度あると、安心感があるから、一概には言えないけど。

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今あなたが　ホームを売ったとして　ローン残金残りますか？　残りませんか？

そのうえで　繰り上げ返済するかどうか？考えましょう

手元にお金有った方が　繰り上げするしないとしても　いいですよ

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嫁が仕事やめたらアウトです。

■世帯年収
　本人　　税込770万円　正社員 （東証一部上場）
　配偶者　税込320万円　正社員 （非上場）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5100万円　新築マンション 都内23区部

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月（車は所有していない。購入予定無し）

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　2000万（35年・0.775%）＋ボ5万ｘ2回/年、固定1900万（35年・2.4％）＋ボ5万ｘ2回/年
　　変動の兆候は気になるところですが繰り上げ年100万したい。
　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　数年無し。

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に2人欲しい 。

■その他事情
　・車は所有しない。必要時はレンタカー。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・子供が生まれたとして、学校は大学まで（自分と同じと考えると）ずっと国公立でいい。
　・年100万貯金、年100万は繰り上げの予定。子供が産まれたら見直ししなきゃ。。。

借入は、3900万の誤りです。。

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子供も早く巣立つ年齢状況ですし、高収入ですから、進学先が医学系とか私立理系でなければ、大丈夫ではないでしょうか？
しかし、過去の経緯で、奥様は働く気がない、といっても子供が高校生になればやることは、家事以外になにも無くなりますけど。ご本人のためにもパートなど、社会貢献すべきではないでしょうか？

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>90さん

81です。アドバイスありがとうございます。
私一人でローンを組むことも考えましたが、ローン控除を最大限生かすため夫婦それぞれでローンを組む(最大で私3100万円/妻2500万円)ことにしたのです。

カツカツにならない程度に繰上していこうと思います。

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裕福な奥様は社会貢献の為にも働かないでほしいですね。

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世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　1000万円　　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　５２歳 　本人　３７歳
　子供3人　１２歳　２歳　 妊娠中

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　４０００万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　３０００万円
　・借入　１０００万円
　・１０年・0.１%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　キャッシュ　４００万円程度のみ
　

■昇給見込み
　微々

■定年・退職金
　60歳
　２０００～３０００万程度見込み
　再雇用制度なし　


現在妊娠中で不安です。長男私立中高一貫校に通っております。多分大学も文系私立。
主人退職までタイムリミットです。ほぼ１年ごとに国内外に転勤引っ越しでここ２～３年はやっと落ち着いた感じです。
しかしどう考えても３人は無謀だったような。家を買うべきでない？
資格でも取るか？？何を？？主人も？？　不安になり投稿させていただきました

>>99
きっついですねえ。
奥さんがこれから三年で看護士になるとか、
簡単になれるホームヘルパーなんてどうですか？
下の子二人は公立に通ってもらったほうがよさそうです。

家は買っておくべきだと思います。
２年で返すくらいの勢いでがんばってください！

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>>99
まずは妊娠おめでとうございます。
お子さんが3人でまだ小さいですし、家は確保しておきたいですね。
旦那さんには定年後の再就職はどんなツテをつかっても頑張ってもらうとして、奥さんの資格ですか…。
40歳くらいから働くとなると
介護職
銀行のロビー係
コールセンターの入力
お子さんが小さいですし何年も学校に通ってとる資格はできませんよね。
教職などあれば（なくていいところもありますが）塾講師とか。自宅で学研や公文などするのはいかがですか。これも本部へ納める金額を考えると割りのいい仕事ではありませんが。
考え過ぎて身体壊さないように元気な赤ちゃん産んで下さい。

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>>99
年収と頭金と借入金額と退職金。本当に客観的に判断できないのなら、購入は無謀と思う。

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99さんのような場合、退職後の賃貸のほうが無謀感ありますよ。家無しで子供3人、夫に万が一のことがあったら妻子は路頭に迷います。保険のつもりで家はあったほうがいいです。退職金には手をつけないように、返済は数年で片付けるのがよいでしょう。

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ところでよく話しに出てくる、「デべ」とはどういう意味ですか？何かの略ですか？

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既に購入済みですが、皆さん年収が高く、物件も高いものが多いので、不安になって投稿させていただきました。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（ボーナス120万円）
　配偶者　専業主婦
　※子供が小学校に入った時点で年5～60万程度稼げるパート予定

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供2人 5歳・3歳　※3人目は予定なし

■物件価格
　5000万円 （土地3100万円・建物1500万円、諸費用・家具購入400万）

■住宅ローン
　・頭金　1100万円
　・借入　3850万円
　・変動　35年・0.825%（優遇1.65%）
※1度繰り上げ返済したため、残借入は約3700万円。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　退職金:確定拠出年金（1200万程度?）
　　
■その他事情
・車1台有（ローン無）
・教育費（小中高は公立の予定）
・保険料3万（学資保険含む）
・定期預金月3万･ボーナス月20万（住宅購入前から実施しているものを継続）

よろしくお願いします。

106さん

このスレの方達は収入も生活のレベルも一般庶民とはかけ離れた方が多いですから。それらに関するコメントは気にしない方が良いかと思います。

物件は決して無謀ではないと思います。奥さんが少しでも働いてくれたら。
そしてローン払いながら現在それだけ定期預金出来ているんですから、家計に負担の少ない上手な生活をされてるんじゃないんでしょうか。
このまま頑張って下さいね！

にしても土地だけで3100万ですか…

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99さん
再雇用は６５歳まで義務化されているはずでは？
そうでないにしても、プライドを捨ててコンビニでバイトしてもらいましょう。自己責任ですから。

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>105
デベロッパーの略です。ググって下さい。

>108
まだ義務化はされていません。

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コンビニでバイトするよりコンビニ経営したほうが良くないですか？
65歳まで雇用が延びたとしても、まだ下のお子さん二人は成人してないわけですし。

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>106

頭金も貯蓄もそこそこ残せているようで、
奥様の収入も考慮に入れていないのは素晴らしいと思います。

ただ、やはりローン額が高い気はします。
今の金利が続いても月々の返済は10万強ですよね。
金利が2%まで上がると月々12万強です。

とは言え、それもその家その家で金銭感覚が違うので、
そこは個人差が大きいですが。

ただ、定年の年齢よりも長くローンを組む場合は、
ボーナスは考えずに、月々の収入でローンを返済しながら
生活が成り立つかで考えるべきです。

この支払いをボーナスを考えずにおこなえると思えるのなら大丈夫だと思います。
そんな感じで考えてみて下さいね。

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いかがなものでしょうか。２馬力前提なのが間違いな気もするのですが・・・

■世帯年収
　本人　　税込720万円
　配偶者　看護師（現在育児にて退職。3年後フルで働く予定）

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　24歳
　子供1人 0歳 ※一人の予定

■物件価格
　4500万円 （土地2800万円・建物1400万円、諸費用・家具購入300万）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3700万円
　・フラット３５Sエコ　35年・2.45%（最初5年は1.75%　6年目～20年目まで2.15%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　退職金:確定拠出年金（2000万程度?）
　　
■その他事情
・車1台有（ローン無）
・教育費（小中は公立,高校は私立の予定）

アドバイスよろしくお願いいたします。