年収に対して無謀なローン　その２０

都心の事情はよくわからないのですが49さんは千葉とか茨木とか首都圏だけど東京に通勤通学は不可能な場所にお住まいですか？
地方では新築でも3000万出せば100平米超えのマンションは買えますよ。

思ってました！
年収に対して無謀でない方が多すぎる！
最初の方は年収500万とかで3000万円近くのローンを組んでる、いたって一般的な方達が励まし合ったり情報交換したりする温かいスレでした！
なのに年収がずば抜けて高い人達が余裕、贅沢な書き込みをしたり大して無謀でもない人を不安にさせるような書き込みが後を絶ちません。
頑張ってる人を応援し、悩んでる人を励まし、そして何より購買意欲を高めるような書き込みを求める！


年収に対して余裕なローンの方は他にて自慢し合って下さい！


私は29歳、子供1人、世帯年収500万円で3100万の35年ローンでやっちょります！！

>>51

千葉が東京に通勤通学不可能ってのは？？だし、茨木は大阪だし・・・
茨城も東京に通勤通学不可能って？？だし。

ココは、教育費などを異常に高く見積もるアドバイザーが多いよね。

大学と下宿にかかる費用を、何も親が全額出さなくても、大学生がバイトして授業料や生活費の足しにして、奨学金を将来自分で返すでも良いだろうに・・。本人が、進学を本気で望んでいるのであれば。
バイト優先で学業が疎かじゃあ本末転倒はその通りだけど、4年間通じて、本当にバイトできない程忙しい学部なんて、ほぼないのでは。自分が、理系の忙しい学部だったから言えるんだけど。時間がないなりに、塾の講師とか時給の良いバイトで効率よく稼いだりしたもんだ。卒業後、育英会の奨学金、自分で返していったし。授業料の一部であっても自分でバイトして払っているという自覚があったから、勉強も頑張ったよ。遊ぶ余裕は、あまりなかったけれど。

まぁ個人個人でライフスタイルや教育方針は違うから、言っても仕方ないけれどね。

今は就活での交通費や労力も半端じゃないから、今の親世代のような
頑張って大学生活、って学生が報われる土壌が少なくなっているように
思っています。だから、学資はしっかり用意しています。

52さん
中国地方出身ですか？私も同じです。懐かしや。
その年齢と家族構成で、そのローン金額自体を誰も無謀とは言わないと思いますよ。
ただ、居住環境や奥様のキャリアが不明で突っ込みようもありません。
そして、今後の昇級や家族計画が？であり、収入がアップしないと教育費がかさむので苦しいですよ、と年配者は余計な心配をしているのではないですか？
小学校までは大した金はかかりませんが、中学になると公立でも高校受験の塾代がかかりますし、高校でも大学に向けて同じく。そして、大学で下宿させる（私立文系だと初年度２００万、理系だと３００万）と大変だということです。
そういった家庭環境は時系列で変わります。ただ家庭ごとに状況が相違しますので一概には論じられません。
皆様と自分の幸運をお祈りします。

>今後の昇級や家族計画が？であり、収入がアップしないと教育費がかさむので苦しいですよ、と年配者は余計な心配をしているのではないですか？

今の若い世代は、そもそも収入アップはあまりないくらいに考えていて
その中できつくてもやっていこうって感じなんじゃないかなぁ。
収入アップを予定に入れられる人は
無謀なローンは組まなくてすむのではないかなぁ。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員(月手取り18万円　ボーナス年手取り50万円)
　配偶者　税込み100万円　パート
■家族構成　
　本人　26歳
　配偶者　27歳
　子供２　4歳、0歳
■物件価格・種類
　3000万円　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.97%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微増(年間10程度)
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
■将来の家族構成の予定
　なし
■その他事情
車2台所有(普通車、軽自動車)ローン完済
現在、家賃6万円

旦那の趣味?金遣いの荒さ?(月一回程度泊まりで釣り旅行、１シーズン7回はスノボー、6ｹ月に一泊程度の温泉旅行、3ｹ月に一度程度ｷｬﾊﾞｸﾗ、2､3週に1度居酒屋、)を解消出来るか…

世帯年収
　本人　　税込370万円　
■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供3　8歳、4歳、1歳
■物件価格・種類
　1600万円　新築戸建て (諸経費込み)田舎なので新築でも土地代込みでこの位で建てれます。
■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　1600万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　微増
■定年・退職金
　60歳
　退職金不明
　定年後、再雇用制度有り　
■将来の家族構成の予定
　なし
■その他事情
車2台所有(普通車、軽自動車)ローン完済
現在、市営住宅の為家賃1万8千円

市営で部屋が狭いので思いきって買おうか悩んでいます。妻は子供がもう少し大きくなるまで専業主婦の予定ですが、無謀でしょうか？

>>60

返済比率的にはさほど高くありませんが、毎月ローン返済が６万弱です。
これをどう考えるかですね。現在の家賃の３倍くらいですよ。
家賃が格安の1.8万円だけど、貯100万しか貯められていない現状と、
これから子供に教育費が掛かることを考えて、それでもやりくりできそう
と思えばGoすればよいのではないでしょうか。引越費用やカーテンなど
新調・買い増しが必要な物で、100万の残預金なんてあっという間に
飛んでいきます（多分足りない）。

まあ、私ならいったん見送ってやりくりを検証し、預金を増やすことから
着手します。

52さん

私もこちらには違和感を感じていた一人です。
でも
＞年収に対して余裕なローンの方は他にて自慢し合って下さい！
というのはちょっと言い過ぎかもって＾＾
恐らく皆さんローンを抱えて不安で大丈夫という回答をもらいたいという気持ちもあるのかなって思います。
自慢とかじゃなく大丈夫と言ってもらいたいみたいな？
私もまあ普通と思っていたのですがこちらを読んでから無謀だったのか？とっても不安になりました。

多分ローン額だけは同じ感じですよ☆
でもうちのが厳しいです。なので大丈夫、頑張ってください！
というか一緒に頑張りましょう！！
うちはちなみに世帯年収５５０弱で３５年３５００ローンです。
大きく違うのがうちはもう３３歳。２９歳羨ましい若さです☆
元気なちびっ子が２人います。１台ですが車ありで通勤に使用するので手放せず。
妻は手に職なし。下はまだＢＡＢＹなのでパートさえしばらく無理。
ただでさえ待機児童が多い地域なのに預けられる身内も近くにいない。
妻が働くと会社からの配偶者手当約５万（これがデカイ）が打ち切られるので妻が働くにも充分検討が必要。
ね？厳しいでしょう？
恐らく無謀無謀と言われそうですね。
たしかに子供に充分な教育費は出してやれないかもしれませんね。
でも５５さんの書き込みを見ると勇気がわきます。
まあとにかくもう始まってしまったんです。
正直不安はいっぱいですが前向きに頑張りますよ！

優柔不断さん

計算に奥さんの収入を入れないのは良いことだと思います。

ただ、私の感覚だと、無謀かどうかは別にして、
頭金0で、購入後の残貯金が100万円というのが気になります。

建売だとしても、火災保険、ローン手数料、登記代、水道加入料など、
家を買う時にかかるお金は結構あります。

それ以外にも、カーテン、家具、電化製品など、
新しい家には最初の出費も多いです。

ローンの借入額がどうよりも、貯金をもう少し増やした方が良いと思います。
肯定的な書き込みにならずにすいません。

アドバイスありがとうございます。

書き忘れましたが、引っ越しに必要な経費は別途あり、子供達は学資保険で教育費を貯めています。

親からの援助もありますが、あと1〜2年貯金を頑張って手持ちを増やしてからにしようと思います。

>>65

諸費用込み1600万円で、借入1600万円と書いてあります。

>>59

悪い事言わないのでやめた方が無難。
浪費癖あるし頭金少なすぎ。
旦那の手取り18万＋奥さん手取り8万－住宅ローン10万で残り16万だけどこれで生活出来る？
教育費、老後の資金とか貯金できる？
買うのはいつでも出来るからまず家計を貯蓄体質に変えてから。

家を購入することが人生の目的かどうか、ではないでしょうか？答えはないかもしれませんが。
ローンは払えて生活はできても、趣味が持てないとか、家具や衣服がボロボロ、というのでは嫌だ、という方も多いでしょうしね。価値観です。
どなたの意見も間違いではないし正解でもない。参考にして自分で決めるだけではありませんか。自己責任ですから。
だから色々な意見があって良いと思います。

>>60 うちも田舎ですが 1600万はかなりお安いですね 相場がそれくらいの地域なら貯めてからでもよいと思うけど 値下がりした建て売りとかならなかなか出てこないのではないかなぁと思いました。 年齢的にもお子さんの人数から見てもそろそろの時期ではあるし 消費税もあがるし 無茶苦茶無理があるという額ではないと思いました

>>70さん

年収が年収なので、ローコストで建ててくれる工務店をまわって相談したら、32坪のシンプルな造りで1200万ほどで建てれるというところが多く、土地は80坪位で300万以内で(うまくいけば200万でもある)あるので諸経費込みで1600万でいけそうです。

みなさんからもっと厳しい書き込みがあるかと思いましたが、もう少し貯金を増やせばいけそうな気がしてきました。
頑張って増税になる前に建てたいと思います。

ありがとうございました！

>>71

１６００万円で家が建てれるってすごいですよ！

ウチは２５００万円でも、周りから「安い！」って言われてます。

結局、土地の値段次第ですよね。

１６００万円とか２５００万円とか、土地はタダみたいなものですね。

うちは市内でも土地の安い地域に住んでいるので。

でも他の地域でも高くて坪八万くらいかな？

中古住宅が全然ない地域で、長男が転校したくないと言うので建てるしかなさそうです。

三人の子供達をのびのびと育てる為にも頑張ります。

タマホーーーーーーム

なるほど。

>>73
タダなわけねーだろ

土地が安い？のかわかりませんが、友人が新潟に中古一軒家800万で買ってました。

■世帯年収
　本人　　税込500～570万（残業量で変動）
　配偶者　0
■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　36歳
　子供２　4歳、2歳
■物件価格・種類
　3200万円　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　年間1.5%
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度
　　
■将来の家族構成の予定
　変更なし
■その他事情
車1台所有(普通車）残債なし
現在社宅で家賃4万円
収入が残業量に比例するので不安定。
下の子が小学生に上がるころには妻にパートに出てもらうつもり。

>>79
問題ないと思います。
ご本人に返済の不安があるのなら、もう少し社宅制度を利用してお子さんが手掛かからなくなって奥さんがパートに出られてからの購入でもよいのではないでしょうか。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込770万円　正社員（一部上場企業）
　配偶者　税込510万円　正社員（一部上場企業）※夫婦別会社

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費等ランニングコストは町内会費など細かいものも含め2万円
　車ないため駐車場代は０です。

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・1.775%（2500万円）、フラット35ｓ　35年（2500万円）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　微増程度。

■定年・退職金
　60歳
　本人・配偶者共2000万程度見込み
　再雇用制度は不透明です。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は作りません。

■その他事情
　・他の借入れはなし
　・親からの援助もなし

ローンは計5600万円で承認がとれていますが、いくらで組むかで迷っています。
いくらディンクスでそれなりの収入があっても、額が大きいので
やはり借入れ金額は極力減らした方が無謀でないのか悩んでいます。
万一どちらか重い病気にでもなったら大変ですし・・・

それとも5600万円で組んで手元資金を潤滑にし
ローン控除終了時めいっぱい繰上返済をした方がよいでしょうか。
アドバイスよろしくおねがいします。

>>81
結婚されてからどのくらいかわかりませんが、その年齢で合算収入の割には貯蓄が少ないですね。別会計のご夫婦ならそれ以外の蓄えがあるのでしょうか？一般的には支払いは大丈夫ですが、いままで各々がどれだけ小遣いをつかっていたかなどでこれからの生活水準が変わってくるでしょう。

81です。コメントありがとうございます。

＞82さん

万一、一馬力になってしまった場合ですが
実家が比較的裕福なため、一馬力分の債務は頼れそうです。
親を頼るのは本当に本当にどうしようもなくなったときですが。
最初購入時も援助の申し出がありましたが、辞退した位なので。

＞83さん

結婚して約３年です。
お互いずっと一人暮らしで会社から家賃補助も無かったので
実家暮らしの人よりは貯蓄がすくないと思います。
妻は独身時代は結構買い物にお金を惜しまなかったようですが
結婚後はあまり興味がなくなり使ってないようです。
自分も節約している意識はないですが、贅沢もしていないです。
今の家賃は１５万円なのでこれも標準的ですね。

ちなみに「購入後の残貯金」とあったので、
株や投信などの時価は含めていません。（結構損してます。。。）
妻の独身時代からの口座残高も含めていません。
そんなに少ないですかね・・・？友人夫婦らはもっと少ない自己資金で購入している人が多いので
少ないとは思っていませんでした。

子供がいなきゃ余裕です。
でも変動の金利が高いですね。
間違ってませんか？

どうせどんどん繰り上げすると思うので、
ローン少なめのほうがいいと思います。

81です。引き続きコメントありがとうございます。

＞85さん

おっしゃるとおりですが
すでに600万円強手付金などで払っているので
現在残はそれを差し引いた額になります。

＞86さん

ご指摘ありがとうございます。間違えていました。
正しくは変動0.775％です。

繰上げ返済についてはどんどんやっていくか
ローン控除が終わる１０年後にどかんとするべきか迷っています。
どちらが得かなどのシュミレーションってどうしたらよいのか・・・

>88さん

やっぱり控除のことよりもどんどん繰上していくことを考えていったほうがよいのですね。
ありがとうございます。
15年以内の完済を目指して頑張ります！

今年入居なら、控除10年間は3000万円分までだから、それを超えた分は金利通りの利息がかかると考えて良い。オーバーする２千何百万円は、さっさと返した方が得。手元資金がある程度あると、安心感があるから、一概には言えないけど。

今あなたが　ホームを売ったとして　ローン残金残りますか？　残りませんか？

そのうえで　繰り上げ返済するかどうか？考えましょう

手元にお金有った方が　繰り上げするしないとしても　いいですよ

嫁が仕事やめたらアウトです。

■世帯年収
　本人　　税込770万円　正社員 （東証一部上場）
　配偶者　税込320万円　正社員 （非上場）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5100万円　新築マンション 都内23区部

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円 ／月（車は所有していない。購入予定無し）

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　2000万（35年・0.775%）＋ボ5万ｘ2回/年、固定1900万（35年・2.4％）＋ボ5万ｘ2回/年
　　変動の兆候は気になるところですが繰り上げ年100万したい。
　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　数年無し。

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に2人欲しい 。

■その他事情
　・車は所有しない。必要時はレンタカー。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・子供が生まれたとして、学校は大学まで（自分と同じと考えると）ずっと国公立でいい。
　・年100万貯金、年100万は繰り上げの予定。子供が産まれたら見直ししなきゃ。。。

借入は、3900万の誤りです。。

子供も早く巣立つ年齢状況ですし、高収入ですから、進学先が医学系とか私立理系でなければ、大丈夫ではないでしょうか？
しかし、過去の経緯で、奥様は働く気がない、といっても子供が高校生になればやることは、家事以外になにも無くなりますけど。ご本人のためにもパートなど、社会貢献すべきではないでしょうか？

>90さん

81です。アドバイスありがとうございます。
私一人でローンを組むことも考えましたが、ローン控除を最大限生かすため夫婦それぞれでローンを組む(最大で私3100万円/妻2500万円)ことにしたのです。

カツカツにならない程度に繰上していこうと思います。

裕福な奥様は社会貢献の為にも働かないでほしいですね。

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　1000万円　　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　５２歳 　本人　３７歳
　子供3人　１２歳　２歳　 妊娠中

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　４０００万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　３０００万円
　・借入　１０００万円
　・１０年・0.１%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　キャッシュ　４００万円程度のみ
　

■昇給見込み
　微々

■定年・退職金
　60歳
　２０００～３０００万程度見込み
　再雇用制度なし　


現在妊娠中で不安です。長男私立中高一貫校に通っております。多分大学も文系私立。
主人退職までタイムリミットです。ほぼ１年ごとに国内外に転勤引っ越しでここ２～３年はやっと落ち着いた感じです。
しかしどう考えても３人は無謀だったような。家を買うべきでない？
資格でも取るか？？何を？？主人も？？　不安になり投稿させていただきました

>>99
きっついですねえ。
奥さんがこれから三年で看護士になるとか、
簡単になれるホームヘルパーなんてどうですか？
下の子二人は公立に通ってもらったほうがよさそうです。

家は買っておくべきだと思います。
２年で返すくらいの勢いでがんばってください！