年収に対して無謀なローン　その２０

毎月の可処分所得(手取額)を考えて住宅ローンを実行しましょう。
私は55歳で公務員を退職しました。
まだ、恵まれた世代かもしれませんがバブル時代に住宅を買わなければならなかった世代でもありました。
退職金で住宅ローンは完済しましたが、高い住宅を金利が高い時に無理して買ったので生活費が少なくて後悔しています。
住宅を買ってから払うべきお金を確実に計算して
から住宅ローンを実行するべきです。
住宅を買う時は、気分が高揚して支払うべき支出
を忘れてしまいます。取得税、固定資産税、修繕費、
生活費などなど、教育費は急激に増加しますよ。
なんくるないさ
じゃないよ。

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>>349

幸せなんて人の価値観によってそれぞれですよね。
ただローンを払うためだけの人生が幸せだって人もいるのですよ。
家族のための家ですから。
私は住宅ローンで生活に余裕はないですが、
妻が健康で、子供が元気に育っていく姿を見ているだけで幸せです。
贅沢したいと思いませんし、今の生活で十分に幸せです。

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>346
毎月の返済額の方が、現在の賃貸料を少し上回ってしまうんじゃないですか？。
固定資産税や修繕費用の積立等々毎月の返済額以外のことも考えると
さらに賞与額を結構食ってしまいそうですね。
教育費等々を鑑みると生活スタイルの見直しは必要と感じます。

しかしまだお若いですしこれからの年収増が見込めるんでしょう。
個人的には、変動頼りにせず一定期間の固定で手堅く返済される方がいいと思います。


＞347
購入後2年間は、繰上返済できるよう2馬力で全力投球といきたいところ。
…とはいえ授かりものはいつくるかわかりませんし。
育児以外にもいろいろと奥様の実家には頼らざるをえないかもしれません。
俺もがんばろっと。


＞350
早い時期に完済できるんじゃないですか。
完済後は、教育費、老後の貯蓄にシフトできそうですね。

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＞３５４

すごくいいお父さんですね。

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>350

チョット借入額が多いですね。もう少し貯金体質を作ってから購入した方が良いと思います。チョット無謀？

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↑余裕じゃないの？

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>>350

ごく普通の借入です。特別贅沢をしなければ問題ないです。

【一部テキストを削除しました。　管理担当】

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◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>346「×」戸建とはいえ退職金0で返済月10万ペースはその年収では負担が重いはず。
>347「▲」単独だと正直楽ではないが、出産前に妻の給与繰上げ前提なら◯も可能。
>350「◯」管理費その他が不明だが返済は無理のない範囲で普通に安全圏の範囲内。

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込720万円　正社員 　手取り３５万　ボーナス１５０万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳 　配偶者　35歳
　子供１　5歳 　３歳　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7450円・4500円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2100万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
　そのほか子ども保険と個人年金


■昇給見込み
　あり　４５歳　８００万　　５０歳　９００万　　５５歳１０００万

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
変わらないと思います。
　
■その他事情
　
　・親からの援助なし
　・固定資産税　年１５万ほど？
　・車のローンなし。１２年後を目安に２００万程度の車に買い替え。
　・子どもは2人とも大学まで国公立。下宿すると考えている。


どうでしょうか？

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>>３７７
こういう人って何で質問するんだろ
自分で無謀かどうかわかんないの？

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>377

楽勝では？
私立の選択肢も持たせてあげられるかなと思いますけど。

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376さん
退職金が無いということは退職金に相当するものを
現役世代で貯めないといけないということだよね。
仮に退職金が1.000万だと仮定すると、
退職金無しの場合年収450万で4.000万以上の
借入をしているのと事実上一緒ということ
でしょうね。
負担的には。

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>>378　379
回答ありがとうございます。
大まじめに質問しています。
自分でもシュミレーションしましたが、ギリギリかなと思いまして。

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>>377
その借り入れ額でギリギリだと、賃貸ですら生活できないんじゃない？

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＞377さん
お子さん二人が下宿となると、ぎりぎりですね。
仕送り、学費で１人あたり月20万近くかかりますから、
ご主人が58歳を過ぎたらほとんど貯金はできない生活になるでしょう。
退職金はしっかり出るようなので、それを丸々老後資金にできるよう、
それまでにローンを返しておきましょう。

子供には奨学金を利用してもらうなど、逃げ道もありますから、
生活が破綻するようなことにはならないでしょう。
ただし、三人目は作らないと心に決めましょう。

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３７７さんは年齢からいって、３人目はまずいと思います。大学卒業時に６０歳なら大丈夫ですが。
であれば全くもって大丈夫です。

下宿に関しては、奥様の収入によりますね。しかし、一人仕送り２０万というのは、馬鹿げた話ですが。新入社員は手取り２０万ないですよ。そんなに甘やかしてどうするんですか。東京でも家賃込みで１２万でしょうかね。あとはバイトか奨学金。

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家賃込みで12万円でも甘やかし過ぎだと思うけど…
公立大学なら仕送り不要、私立大学でも月3、4万程度で十分。

子供は甘やかすとろくな育ち方しないよ。

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■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人:400万円　正社員 　手取り20万　ボーナス100万
　配偶者：アルバイト（月手取り15～18万円）
■家族構成　※要年齢
　本人：31歳 　
　配偶者：25歳
　子供：なし
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3280万円　中古マンション （築3年）
■管理費・修繕積立金・駐車場代　　その他（駐輪場やネット使用料など）
　5410円・12900円・4000円 ／月　3500円
■住宅ローン
　・頭金：770万円（諸経費別途230万円用意有）
　・借入：2510万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　不明
　一昨年、昨年は13000円アップ
■定年・退職金
　60歳
　退職金未定
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2年後くらいに子供は欲しいです
■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・固定資産税　年8万

宜しくお願い致します

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■世帯年収
本人・女５５０万(５８歳)
父親２２０万(８７歳)年金
母親２００万(８２歳)年金
■家族構成は３人
■ローン残高は２４００万固定(４.２％)残り２０年
■修繕費・管理費・駐車場代合わせて５２０００円
■車１台所有６５歳定年時に手放す予定
■退職金・１０００万
■貯蓄１０００万
■マンションを昨年不動産屋に査定してもらったところ３２００万であった。
■５年前に離婚
■こどもは２人(３３歳.３１歳)いますが２人とも結婚しています。
■こどもからはローンの組み直せと言われています。

ローンを組み直すにも知識がないのでアドバイス下さい。

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借り換えは無理です。58歳ではね…。

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娘と二人なら組み直しできるみたいです。

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>>390
現在58歳でローン残年数が20年ということは
43歳ぐらいの時に35年ローンを組んで繰上げできていないという状態でしょうか。

定年まで後2年ですので手持ち貯蓄と退職金を合わせて2.000万、加えて退職までの
2年間に400万払えば取り敢えず定年までに完済できますが老後資金は0スタート
になりますね。

不動産屋の査定は依頼欲しさに甘めの査定ですから話半分ですが、
仮にそうだとして売却すればキャッシュが手元に残りますが両親共々住む場所に
困りますよね。

いずれにしても4.2％の固定は高すぎるので銀行に相談に行った方がいいでしょう。
「2.400万・20年返済の場合」
金利4.20なら月々147.977
金利1.18なら月々112.312

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ありがとうございます。
定年は６５歳です。
５年前に離婚したことによって、描いていた返済計画が崩れました。
娘の名前を借りないといけない状況なだけに、相談したところ、娘の夫には、年寄り２人いるし先の事を考えると、変動より固定にした方が…、と言われています。

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384ですけど、みんなよく読んで！
仕送り、学費で20万近くです。
学費は国立だと１月あたり５万くらいですから、
仕送りは15万近くということです。
まあ仕送りに関しては人それぞれですが。

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>>３９５
どちらにしても
そんなに仕送りできんでしょ

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社会人になって親がどれだけ自分の学費を払うのが大変だったか身に染みてわかった。
一年浪人して私立大学で四年間一人暮らし。
月の仕送りは１０万もらってた。
卒業まで学費やら生活費やらで一千万はかかったはず。
共働きだったとはいえ、余裕は無かっただろうし。
お父さんお母さんありがとう。
本当にありがとう。
親は偉大です。

スレ違いですみませんでした。

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>389さん

頭金は親からの援助ですね？

借入、年収から考えると路頭に迷います。

だめぽよー

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３９０さん

会社が提携している銀行ローンや会社からの融資は無いでしょうか？
居住されているので、マンションを担保にすれば、それ以外でも組み替えられると思いますよ。
ただ、退職金で一括返済しなければ、６５歳になっても返済が残る勘定になりますね。今の返済金額が分からないのですが・・・

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