１年後の変動金利（実行）を予想しましょう

明日から００５％アップ。

景気が過熱してインフレ抑制するとき以外政策金利はあげられないのは正しいと思うが、変動金利は短期プライムレートと金利優遇という銀行が自分で決めることができるパラメータで制御できる。その辺の経済本で知識をつけたところで、銀行側がコントロールできることに変わりはなく、いざとなれば金利をあげる方法は銀行側にはいくらでもある。まあ、変動ローン組む人間には２種類いてその辺理解したうえでリスクが取れる人とそもそもそういうリスクがあることも知らず、しょうがないから上がらない理由を一生けん命考える人。固定金利はそろそろ底を打った。さて、銀行はどこから収益を得ようとするのか？

>>88

銀行側がコントロール出来ないよ。
吉野家が牛丼の価格を自由にコントロール出来るはずなんだけど実際は出来ないのと一緒で目先の利益だけを追い求めてマクドナルドのように値上げすれば顧客が離れるだけ。

顧客が離れて業績が落ちれば経営者は退任させられる。

自由な競争が成立していれば「いざとなれば金利をあげる方法は銀行側にはいくらでもある」から契約者が多くなった時点で金利をあげて利益を得ようとする銀行が現れたら逆に借り換えキャンペーンを張って顧客を奪って利益を上げようとする銀行が現れすはず。

そもそも金利自由化以降、「いざとなれば金利をあげる方法は銀行側にはいくらでもある」からいくらでも利上げ出来たはずの銀行が競争によってここまで優遇幅を拡大して来た経緯が有るんだから、逆に金利を上げるには資金需要が旺盛になって高い金利でも借りたいって人が増えないと上がらない。

たまに銀行は自由に金利決められるからいざとなれば勝手に金利上げて暴利を得るから変動危険みたいな事言ってる人いるよね。

銀行にとっての商品はマネーで有って利益が金利の部分。

牛丼に置き換えると

吉野家にとって牛丼の価格は自由に決められるからいざとなれば牛丼の単価を上げればいくらでも利益出るから毎日牛丼食うのは危険。

って事になる。

別に牛丼じゃなくてもいい。外食の単価でもいい。スーパーの食料品の単価でもいいよ。

まあ別に店頭金利あげようが、新規顧客にはキャンペーンと銘打って優遇拡大してやればいいしな。

最優遇金利なんて、お飾りで意味なし。
情勢に合わせて囲った客が逃げない程度に上げるだけだ。

最近借り換えキャンペーンのちらしがポストによく入ってるよね。
囲った客の奪い合いが起きてるっぽい。

少なくとも4,5年前の優遇低い時に借りた人は飛びついてるんじゃない？
我が家もチラシ持って借りてる銀行に相談に行ったら速攻優遇幅拡大してくれた。
「同じ条件出すから他行には行かないで！」らしい。

まぁ、属性の低い人は金利上げてでも出てって貰いたいかもしれないけど。

とりあえず俺は株主総会で囲い込んだ客の金利上げて収益上げますみたいな説明する銀行の株は絶対買わないし、そんな事して実際収益上げた銀行の株は速攻売る。

5月は固定が上がってしまったが、来月はどうなるか。。

債権運用もそろそろ曲がり角、体力のない中小銀行が低金利競争から離脱ないし破綻し最後は囲いこんだ鴨から利益をむしとる方法を模索中しているじゃないかな？携帯電話みたいに料金表体系を複雑にして、釣った魚に餌はやらないとばかりにやると借り換えの煩雑さと相まってじわりと店頭金利が上がるというシナリオはどうだろう？鍵は横並びだ。みんなで店頭金利はあげて、金利優遇で競争するとか、携帯の２年縛りみたいな仕組みをこれまた横並び導入とか。

他行が釣った魚をさらなる低金利でおびき寄せ手数料で儲けるというのも面白い。金利ではなく手数料で儲けを出すモデル。俺ならソフトバンクみたいに色々仕掛ける銀行の下部を買いたい。

体力が無いから金利上げて新規減らしたらさらに業績悪化すると思うけど。

>>95
でも今は高金利にはやすやすとしないと考えられる。
民間商品の変動金利住宅ローンが極端に上がるなら
間違いなく無担保型カードローンや自動車ローンなどの金利も上がる。
しかしながらその動きは無い。
むしろ優良顧客に限度枠増やして低利で長期間貸すってやり方の方にシフトしている。
ターゲットは公務員や上場安定企業の６００万以上貰っている中間以上の層
そして彼らに身の丈にあった４～６倍程度の物件（３０００万円前後）を薦めず
一気に８～１０倍程度の（５０００万円以上）の物件を薦めるようにする。
たぶん数年は無謀ローンスレとか盛況だろうね。
しかも年収が高めの無謀者が続出しそうな予感もする。

まあ、上場企業や公務員は昇級昇格が必ず有るからね。10年で200万300万位収入が上がるのは当たり前。

中小零細企業の人には分からないと思うけど。

しかも長期で低金利で大きい金額を貸すって銀行側にとっては実は金利上げるより好都合。
・高額物件が売れる。
基本的に物は高額の方が絶対利益額が大きい。銀行はグループや息のかかっている企業に
不動産関係が多い。さらにバックにいる政府としても税収を考えれば高額物件を多く売りたい。
すなわち銀行だけでなく全体を潤わす事ができる。
・繰上げ返済意欲を喪失させる
金利が10年以上低い状態だと無理に繰上げ返済して元本を減らすのは馬鹿馬鹿しく感じてくる。
まして初期に元本が減っても元本自体が壮大だから見た目支払が極端に変わる事はない。
さらに高額物件を選んだばかりに繰上げに回す貯金への余裕が小さくなる。
銀行側は短期に繰上げする客より少しずつでも長期に渡って支払う客を好む。
総額とかで見たら回収できるからな。
・銀行の取りっぱぐれが少ない
安定職ならもし定年後でも退職金や年金が大きい。
もし生活が苦しくなってもローン支払いが不能になる可能性は低い。
さらに万が一返済不能になっても今高額な銀行が融資する物件は
それなりの担保が見込まれる。安物の中古マンションとかのような担保価値無しの物件に
少額融資なら間違いなく高額物件の方を優先するだろう。

唯一低金利の問題点は不良顧客（安定職ではない、低収入で昇給見込みが低い　安い物件）
にも低金利で貸せる可能性を作ってしまっているという点だ。
なので今後は金利優遇による選民化で低金利という手段をもっと加速させるだろうと思われる。

99さんの言う通り、同感です。

公務員でないのでそちらはよく判りませんが、大企業はバカでもそれなりに収入は上がりますし、普通に１０年経てば２００万円は年収上がりますよね。
銀行もそれくらいわかってます。
不景気とは言ってもバブルでないから皆収入アップではないが、それなりの企業に居て派手な生活しなければ、家もそんなに安物件ばかり探さなくてもいいと思います。

会社も馬鹿じゃないから、
大企業でも君と同じ様な馬鹿社員だとそんなには上がらないよ。

>>102

君みたいな中小零細企業の人には分からないんだろうけど、大企業はどんなに優秀でも若い内は給料が低い代わりに年齢を重ねると優秀では無くてもそれなりに上がるんだよ。

大企業は入社時点ですでに高いハードルを課しているからね。

給料の話はいいから、金利の話にもどそうよ。

金利は上がる要素が無いからなぁ

きっと102さんは大企業もしくは優良企業にお勤めでないので判らないのでしょう。

私のことを馬鹿呼ばわりしますがうちの会社はそれくらいは少なくとも上がります。経験値で言ってますが。
私が凄いのでなく、会社が凄いだけなのも理解してす。