ソニー銀行ってどうですか？その８

自分は0.9％優遇組の変動ですが、１０年固定0.32%や２０年固定0.67%なら毎月返済額が激減し、１０年、２０年後残高もかなり減ります。手数料は惜しいですが、トータルでは借り換えが得なので８月に三井住友信託に借り換えます。ソニーの９月適用金利が下がれば残留しますが、国債金利の急上昇により微妙なので。しかし三井住友信託ってネット銀行より資金調達コストが低いのかは不明ですが、人件費や店舗などのコスト面ではソニーが優位のはず。９月は頑張ってほしいです。

新規借入れ先を検討中の９月実行予定です。
ソニー銀行の２０年超か三井住友信託の３０年固定で考えていますが、三井住友信託は８月申し込みなら８月金利が適用されるそうなので、ソニー銀行の９月を見てからどちらか決めます。
超長期にしなくてもいいという方は、借換手数料が安いソニー銀行は借換先としてキープして三井住友信託の１０年固定かなと思います。

>>946 匿名さん

三井住友信託銀行は、8月中に本審査に申し込めば、8月金利適用って本当ですか？

それが正しければ、バタバタと無理なスケジュールで動く必要がなくなるので非常に有難いです。

945さんは仮審査済みなんですかね。

>>946 匿名さん

8月申し込みなら8月金利が適用される、なんてことは有り得ないと思いますが、ローン担当者に確認されたのでしょうか。

ホームページには実行時の金利とあるね。
でも新築のデベ提携とかなら例外的に申込時の金利もあるかもしれない。昔借りた東日本銀行がそうだったよ。

>>949 匿名さん
あーそういうパターンですかぁ。私は借り換えなので、あくまで審査を急いでもらうしかないですよね。

ソニーは変動から固定への待機組が積み上がっているので長期固定を急激には下げれないのですかね？三井住友信託との差分はオプション料を支払っているようなものでしょうか。8月実行で三井住友信託の長期固定に行ける方は現時点でベストな選択でしょうね。ソニーが足踏みしたタイミングで一気に勝負をかけてきた感じです。

>>944 匿名さん

10年で通常返済する額を10年固定で借りると、月々の返済で10年後に残高ゼロになるのでは？
すみません良く理解できませんでした。

>>952 評判気になるさん

あ、そうでした（笑）

今ソニーの0.9優遇の変動。埼玉りそなのweb申し込み限定借りかえローンも10年固定0.35％だよ。８月実行間に合いそうだから三井住友信託と並行で申し込んでみたよ。基本的に金利はそんなに上がる余地なしと思ってるから10年で最安ならＯＫ。残債2000万円超で20年以上あるから借換メリットありそうだし、10年固定明けにソニーに戻ってくるのもいいかな。

>>954 匿名さん

本審査に複数申し込むのは可能なものなのでしょうか。できれば私もそうしたいところです。

また、三井住友信託銀行のほうは仮審査が混み合っているとのことですが、既に本審査に申し込めたのですかね。いいですねー。

埼玉りそなの借換は10年固定だけ低いんですね。三井住友信託を意識してるみたいですが、２０年以内には完済できそうなので8月実行間に合うなら借換検討します。

金利もかなり戻してきましたのでラストチャンスかもしれませんね。ソニーでないところが残念ですが。

心配しなくてもマイナス金利の深堀は必ずどこかのタイミングでやるはず。
日銀が物価上昇率2%の達成を放棄すれば話は別だが。

>>958 匿名さん

マイナス金利は効果の割にデメリットが大きいので、拡大はしないと思いますよ。

複数の銀行に本審査に申請して、最終的に一つに決めるやり方は可能なんでしょうか。どちらもダメになるようなことは無い？

この流れでいくと9月の長期固定は上がるかもしれませんね。

>>960 匿名さん

可能、というか普通にそのようにされた方が良いと思いますよ。手間は掛かりますが。
それぞれの銀行で審査して両方だめだったという可能性はありますが、どこかに本審査を出しているということは普通聞かれることはありません。

>>959　じゃあどうやってインフレ率2％達成するの？
　　　　ETFの購入なんて物価には関係ないですよ。

>>963 匿名さん

目標撤回する。

長期金利がすごいことになってます。
ソニー銀行は金利下げるペースが比較的緩やかだったので、もしかしたらそんなに上がらないかもですが（という淡い期待）、8月金利を引き下げた他の銀行は来月一気に上がるでしょうね。

かもね。
でも、結局買い入れが入ると思うけど。
ただ、9月組には厳しいかもね。

9月実行は貧乏くじになりそうですね。
今の流れで9月の金利が上がり、9月20〜21日の日銀金融政策決定会合で追加緩和されて10月の金利は下がるということになりそうです。

本審査が通って、実行日を1ヶ月後にすることって、住宅ローンにおいてはできないものなのでしょうか。

直接聞いてみなよ。
今回は日銀の方針が来月決まることがわかっていて、テコイレされるだろうから、どうしても9月が辛い月になるかもしれないね。
でも、そんなに上げてこないかな。

長期固定希望の変動です。長期金利が上がってきたので迷ってます。
選択肢①９月の金利を見て上がっていたら固定する。
選択肢②９月上がりそうだからベースレートが低そうなうちに固定する。
選択肢③その他
次回金融政策決定会合でマイナス金利深堀りあるかもだし、ベースレートが上昇してるっぽいときに固定して身動き取れなくなったトラウマで選択肢①はちょっと怖いです。
選択肢②にしたいけどベースレートの変更が先月２９日以降にされてないとも限らないし、９月金利が下がるか横ばいの可能性も残っているので悩んでいます。
現在変動で長期固定待ちの方どうされますか？

とりあえず8/15まちですかね

もし9月に上がったら、8月のうちに固定しておくか10月以降まで待つか悩みどころですなー。とても難しい。

8月が金利の歴史的な底になりそうな予感がします。

そんなこと言い始めてから、どれくらい経つことやら。

もうはまだなり、まだはもうなり

>>975 匿名さん

いつかは当たっちゃうからね。怖いよね。既にただ同然の金利だから、あとはどこまで貪欲な人間か、につきるな。

8月金利がお宝金利になるのかな。

>>978 マンション検討中さん

多分、9月以降は8月から金利が上がってそのまま推移する気がします。8月は本当においしい。

20年超固定の三大疾病込の1.304%（借入期間30年）で最終承認のクリックをするか、8月は変動で、様子見にするか非常に悩ましいです。
長期金利の上昇基調をみると初めから30年固定で割り切るほうがいいような気もしてきています。

http://jp.reuters.com/article/boj-market-idJPKCN10E0PT

こういう記事を読むと、0％よりは上らない気もしますね。邦銀にも一応需要はアリますし。

>>970 匿名さん

金利上昇局面ですので、１５日の発表を待たずに７月２６日変更のベースレートを適用したうえで固定したいと思います。
選択肢②の場合、４日中に固定の手続きをするということでしょうか？それとも５日中に固定の手続きでも７月２６日変更のベースレートが適用になるのでしょうか？
また、もし９月適用金利が下がっていたもしくは横ばいの場合には、１５日に変動に戻すということでしょうか？

>982さん

http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
固定金利適用日のベースレート（年利、期間は固定金利期間と同じ）と固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分


というわけで、
・固定時に適用されるベースレート：固定金利適用日（固定手続きの翌日）
・変動に戻すときに比較されるベースレート：金利タイプ変更を手続きした日（変動に戻す手続き当日）
です。

つまり「ベースレート変更が６の付く日」ということが変わっていなければ、
固定時は４日の手続き（５日適用）までが7/26のベースレートになるはずですし、
その後、仮に8/15の金利発表当日中に変動に戻そうと思うと8/6のベースレート、16日以降に戻そうと思うと8/16のベースレート、との比較で手数料が決まります。

最悪の場合でもたぶんそんなに高くはない手数料払えばまた変動に戻せるので、この辺でいったん固定しとくのもいいかもしれないですね。

国債の長期金利と超長期が上昇基調のため７／２６のベースレートの適用希望で８／４に変動→２０年固定に変更しました。８／６に変動戻しのオペを試しましたが手数料は０円でした。ソニー９月金利上昇または横ばい＋三井住友信託の８月実行が間に合えば（審査依頼中）借り換えします。
できれば手続めんどうだからソニー残留希望ですけど、８／３に仮審査の申し込みに三井住友信託の店舗に行ったところ、８月実行間に合いそうとのことだったのであとはソニーの９月次第です。借り入れ額と期間が少なかったら残留一択でしたが。

三井住友信託銀行の30年当初金利引き下げは何年間なの？探したけど見つからなかった
30年間当初引き下げの金利優遇って事はないよね

>>987 匿名さん
30年だと思いますよ

>>988
ありがとうございます
他の銀行の当初引き下げとは違うのですね

ソニーは８月金利据え置き、他行は下げて来たからソニーのメリット感は既にあんまりない。
若干長期金利は上昇傾向だけど、９月金利上げたらソニーから逃走する人が増えて新規も減る。他行が９月下げ又は横ばいと来たら更に。だからソニーの９月・１０月の上げはないと予想。
次回の金融政策決定会合の結果が出るまでは他行も同様だと思う。
長期金利が若干上がったとはいえ、まだまだマイナス圏内で日銀の緩和縮小もないみたいだから、日銀の国債保有が積み上がっているこの状況下での多少の国債の増発や短期筋の国債売りごときでは長期金利の上げは限定的。日銀もマイナス金利の撤回は絶対にできないだろうし、年間８０兆の国債が日銀の保有が増えていくんだから、長期金利とそれに連動する住宅ローンはもう少し下がる。日銀も９月はさすがに手を打つだろうしね。

20年超固定の方にお伺いします
8月に入ってベースレートは上がりましたでしょうか？

最近の長期金利も落ち着いてきたので、9月の変動〜10年固定までは8月から横ばい〜微上げで収まるでしょうか
ただ20年超はこれまでガッツリ下がってた分、上がりそうですかね、、

そろそろ9月の金利発表されたかな？

9月は10年以上の固定がわずかながら上昇しましたね。。。

10年以上は軒並み上がりましたね。
20年超1.004→1.1

やっぱり上昇ですか。。

私も8月融資実行なんですが、やはり最初から固定ですかね。。

来週借り換え実行ですが、長期固定志向ですので20年超固定で確定させる予定です。

住宅ローン金利が他社と比べ相対的に高くなったソニー銀行なので、9月以降は金利下げるかと思ってら、あがってましたね！

読みが外れたので、変動から固定に変更します。

でしょ？大して上がりゃしないんだよ。
騒ぎ過ぎだ。

自殺したくなる位爆上げじゃないか！（怒）
何十万も変わりそうだけど、損を補填する手段が思いつかない…
むしろ翌月に望みを繋ごうかな。

これぐらいの動きを受け入れられないなら家なんて買わない方がいいよ。
そんな考えじゃどうせ収入も大したことないだろうし。

1001って、こんなんで自殺するの？
バカじゃないの。

私の場合（2500万残24年）、20年超固定で月々1000円、総額30万円ぐらいの差です。
大騒ぎするほどのことはありませんが、元々固定にしようと考えてましたので、月末前まで様子をみて判断します。

残り2500万なんかで、借り換え検討するんだ！？

>>1005 匿名さん

どういう意味？コメント雑過ぎw

検討ではなく、７月に借り換え実行しました。当初借りたのは昨年の３月で、変動0.8と固定1.725のミックスです。まだ1年しか経過していませんでしたが、全期間固定化したいと思っていましたので良かったと思います。

ダメでしたか？

固定金利期間（2年）が9月27日で終了します。これを機に15年固定金利にしようと思うのですが、9月金利はあがってしまったので、8月金利を適用したいです。
この場合、8月27日より前に変更したほうが良いですか、それとも8月28日から31日までの間に変更したほうが良いですか？　金利変更手数料は8月27日前後で変わるのでしょうか。
賢者の皆さま、アドバイスよろしくお願いします。

>1009さん
８月中で手数料が変わる可能性が高いのが、8/16、8/26
確実に変わるのが、8/27or29（原則は27ですが土日がらみなので29かも）です。

まず、今の変更手数料を確認して下さい。
無料なら、もう15年固定に変えてしまっても良いのではないでしょうか。

有料なら、8/26よりは、8/27or29の方が小さいはずなので、
8/29か8/30に15年固定で良いと思います。

２年固定→15年固定に直接変更できます。
8/31の手続きだと９月金利になるので要注意です。

>>1004 匿名さん
残24年で20年超固定は勿体ないですね。
・20年固定にする
・毎年一万円繰上返済する。(実質4,000円位)
21年後に実効金利が2％でも20年超の場合より返済月額を低くできますね。
総支払額もマイナス25万

>>1009 匿名さん

29日に手数料は約半額になる。

>>1011 契約者さん

ありがとうございます。
20年固定にするか迷っていました。繰り上げ返済は月に1万ずつですか？

>>1013 匿名さん

毎月の支払額の差が20年超と20年で約500円あるので、毎年一万円は繰上できるなと思って書いたまでで深い意味はありません。
まあ、月二万円繰上てれば20年で完済ですけどね。
酔っているので色々はしょって書いてしまい脈絡がなく申し訳ありません。

いずれにせよ、繰上するなら期限の利益は自ら捨てないようにしてください。

ソニー銀行の固定に借り換えようと思ってるのですが
これから仮審査申し込むと実行までどれくらいかかるものなんでしょうか？
他のサイトだと２カ月近くかかるという記載もあったのですが・・・。
９月の金利でいけそうですかね？

>>1016 借り換え検討中さん

9月の金利は一番ハズレかもしれませんよ。
9月20〜21日の日銀金融政策決定会合次第ですが…

マイナス金利終わって、9月がまだマシだったったこともありえるけど

>>1018 マンション検討中さん

その可能性もありますね。
いずれにしても8月の金利は良かったですね。

9月が最悪って、そんなに高いか？
ちょっと上がると本当ギャーギャー騒ぐけど、そんな金利差なんか以上に君らの給与が今後落ちるかもよｗ

>>1020 匿名さん

それなら尚更金利が低くないと…

どなたかアドバイスして頂けますか？

現在、ソニー銀行で３２００万・３５年ローンの、５年固定（１年経過、残り４年）で0.81％で借りてます。
現金一括で返済できるのですか、住宅ローン控除を受けたいので、少なくとも10年間はローンでと思っています。
金利がより下がってきたので、10年固定（0.7％）に変更しようか迷ってます。
が、その場合手数料が32万円かかります。
今のまま5年固定でいくと、ちょうど固定期間が終わるのが東京オリンピックの年です。
その時点の金利は今よりはかなり上がっている気がするので、32万払ってでも今の低い内に10年固定に変えてた方がいいでしょうか？

もしくは、20年超（0.954）に変更して（手数料32万）、手持ち分は運用させた方がいいのか・・。
団信も無料ですし、住宅ローンは繰り上げしないで、最後まで返済した方がいいのか？？と最近思い始めました。

将来の金利なんて、誰にも分らないと思いますが、こんなマイナス金利というある意味異常事態が何年も続くものなのか・・。かといって、金利が上がると、この景気で誰も家なんて買わなくなると思うし、そうするとまた景気が悪くなるし？？

この状況で、皆さまはどのような選択をされますか？

現金で一括返済できると書いてあるのに、将来の金利を気にする意味がわかりません。
住宅ローン減税をフル活用したいわりには、組んでいるローンは少な過ぎるし、当初5年固定を選んでいる意味も不明です。
五輪後の金利が上がっているとかわかりませんよ(笑)

物件価格分のローンを借りました。
当初、5年固定の金利が安かったので、5年にしました。
一括返済できますが、子供の教育費などを考えるとある程度の預金は持ってたいので。
そうですね、将来の金利なんて誰にも分りませんよね。ごもっともです。

1022さん
手持ちで相応の現預金があるのであれば、そのうちの２０％から３０％ぐらいを現在の住宅ローン金利以上の金融商品（株式配当等を勘案）へ投資してみるのも一つかと。
ソニーFHの配当利回りは３％台ですからNISAの枠を利用したりして、支払金利と配当収入の差異を少なくしてみるとよろしいかと思います。
長期の金利の変動は予測しにくいですが、相応の手持ち資金をベースに時間軸とバランスをとることで金利負担と資金繰りのコントロールはしやすいと思いますよ。

>>1022 匿名さん

10年固定の0.32%に借換が良いと思います。
９年後の状況次第で、繰上返済するか決めれば良いです。

お金はあるけど、ちょっとオツムは弱そうなので投資はやめておいた方がよいかと。

>>1027 匿名さん

オツムが良い方のコメントですかね？

>>1029
それはわかりません。

いちいち気にさわるな(笑)

最近の10年国債金利は4から５月あたりの水準を維持したまま動きませんね。

今月中に金利タイプを変更したいのですが、部分固定特約がいまいち理解できず、どうすれば良いか迷っています。アドバイス頂けませんか？

Sbiからソニーに借り換えをして、現在、変動でローン残高3100万、残期間27年です。

長期固定の金利が低いうちに変動から変更したいと思っています。
今検討しているのは、部分固定で30%を10年固定(0.750%)、70%を20年固定(0.962%)にするか、
固定20年(0.962%)にするかです。

みなさんのスレを拝見してると、部分固定を利用してる方があまりいらっしゃらないようで。。部分固定はデメリットの方が大きいのでしょうか？

>1033さん
部分固定、わかりにくいですよね。

いわゆるミックスとは違うものです。
部分固定は、ベースは変動金利で、利息だけを固定金利で計算します。

具体的には、毎月の返済額が以下のように計算されます。
・元本部分：変動金利で計算した元利均等返済の元本部分
・利息部分：残債×部分固定割合での加重平均金利÷12

1033さんが検討されているケースだと、
・元本部分：0.849％（半年ごとに見直し）で計算した元利均等返済の元本部分
・利息部分：残債×（0.750％×0.3＋0.962％×0.7）÷12

部分固定は、このように、元本部分の計算に変動金利の要素が残ります。
このことが、メリットでもありデメリットでもあるように思います。

ちなみに、例えば「部分固定で20年固定100％」とすることも可能ですが、
「完全に20年固定(便宜的に完全固定と書きます)」は異なります。


なお、実際に計算してみると分かりますが、部分固定利用時の返済額は毎月変化します。
これは、元本と利息を違う金利で計算しているためです。

また、変動金利が上昇すると、毎月の返済額がしばらく減る、という現象が起きたりします。
これは、元本の返済ペースが落ちるためで、将来の返済額は増えます。


総返済額を抑えるのが目的なら、部分固定でも完全固定でも、考え方次第だと思います。
一定期間の返済額を確定させるのが目的なら、完全固定の方が向いています。

26日20年超のベースレートが少し下がりました。
長期金利は最近ほぼ横ばい、30年債はじんわり下がってきていますので30年債の影響が少なからず入っているように思います。
20年超ベースレートに限ってですが・・・
他のベースレートはどうですか？

ベースレートが下がったということは、１０月以降再び固定金利が下がっていく前触れでしょうか？

>>1034 nanoさん

詳しい説明をありがとうございます！
分かりやすくてだいぶ理解できました！
今は完全固定に傾きつつあります。。
借り換え先をソニー銀行決めた理由の一つに部分固定があったのに利用しないなんてもったいない気もしますが(^^;

ギリギリまで検討してみます。
ありがとうございましたm(__)m

今年から借入しております、現在二年固定で2000万
今月中に50パーセント35年固定　残りを二年固定でいこうと思います。　こういった借り方の方いませんか？

2000万しか借りてないのに35年？10年固定くらいで十分じゃない？

35年固定だと繰り上げ返済を全くしない予定ですか？

>>1036
それは9月の日銀会合次第ですね〜
20日、21日なので反映されるのは11月以降です。
ベースレートは既存固定の方の手数料を決めるもので現状の金利事情を月3回反映されます、下がるという事は手数料が増える(銀行に得)という事なので金利事情をきっちりと反映しているのだと思っています。
逆にベースレートを上げる時は小刻みには上げて来なさそうに思います。

>>1041
頻繁に大きく繰越返済する予定は無いということでしょう
全期間固定の次に長い固定でも20年なので、繰越返済で15年も短縮は出来ないと踏んでいるのでしょう。

半分は全期間固定で安心を、半分は金利の低い金利プランで返済額の低減をとお考えだと思いますよ。

>>1040 匿名さん
購入マンションのローンを家賃と脳内変換して【固定資産税込みで4ldk90000ぐらい】
全固定を選択しようと考えたのですが、半分は様子みてもよいかと思い　こういった選択を考えてます　10年で繰り上げられる自信がなく　確かに魅力的で差額を繰り上げに充てるという考えもあるので悩んでます　ご意見ありがとうございます