ソニー銀行ってどうですか？その８

色々懐事情はあるでしょうが、私も一般論として616さんの意見は正解に近いと思いますがね。
だいたい35年の変動金利で行くことを前提とした試算なんてナンセンスでしょう。

たしかに変動セレクトから固定に切り替えると決して低くはないですね。例えば今なら10年固定は1.247%で三菱UFJ信託は0.98%。いずれ切り替えの時期が来ることは皆わかってるのでしょうけど。せいぜい15年くらいで、いざという時は10年くらいで一括返済できるなら変動でもいいかと思います。

ごもっともです。

>>621
>35年の変動金利で行くことを前提とした試算なんてナンセンスでしょう

ちゃんと読んでください
>どのくらいの期間の固定を考えているかわからなかったから
と説明してあります
取り敢えずの試算ですから

あと、変動でも固定でも長く借りて短く返すのが一般的だと思います
本当に35年で返そうと考えてる人はほとんどいないのでは

624さん、とりあえずの試算なのはわかりました。では、何年後かに変動金利が何%上がるとか、固定金利に切り替えとかも試算してみないといけませんね。

>>625さん
もちろんその通りですが、金利がいつ上昇するのかは誰にもわかりません
また、固定金利に切り替えるタイミングなどは個人によって異なります

万人に共通する試算はありませんので最終的には自分の判断で試算するしかありませんね

>613 ろんさん
お久しぶりです。
結果的に良いタイミングでの借換になりましたね。
数年前は考えられなかった金利の低さです。

ソニー銀行は保証料なしですし、変動セレクトではない方だと手数料43,200円、金利も例えば10年固定で1.097％（新規、自己資金10％以上）など、悪くない条件だとは思います。
（保証料が必要な銀行で、前払いではなく金利上乗せにしたら+0.2～0.4％程度ですから。）

もちろん、人によって条件はまちまちなので何がベストかは人によって違いますが、選択肢の１つにする価値は十分あるように思います。

今長期金利0.35をつけていますが、
これが0.25くらいになったら、ソニーの変動金利ってどこまで下がる余地があるのでしょうか。

また10年固定はどこまで下がるのしょうか。

長期金利は変動金利と直接的には関係ありませんよ。

たしかに変動セレクトでない方は選択肢の一つになり得るかもしれないですね。
ただ、やはり2500万、20年返済くらいの方だと、他行の保証料は30万円くらい。変動セレクトでない方は金利も信託とかの他行比0.20%以上高いですから、保証料のメリットも6〜7年でチャラかな。

保証料の分、借りる金額が少なくてすむ
もしくは、浮いたお金を他に使えるというメリットも有りますよ

あまりメリットとはおもえないな。

そうですね。目先の手元資金が浮くだけだから。

>622さん
私も借りるときに悩みましたが、UFJは当初10年固定は0.98%（マイナス2.25%優遇）ですが、10年後はマイナス1.4%優遇になり、金利が0.85%も高くなるので、ソニーにしました。今後金利が上がることは、みな同じ条件ですが、ソニーの全期間低い金利、変動↔︎固定の切り替えが柔軟にできる点などがよい点ですね

〉635さん
固定をベースに考えるならありですね。
私も変動セレクトはメリット小さいと思いますが。

>>636
ソニーのメリットを最大限受けたいなら変動セレクトじゃない？
固定はそんなに金利差ないし

将来金利が上がるかどうかは知らないけど

どうでしょうね？先にも話に出ていますが…。
変動金利は他行を寄せ付けない低さではありますが、25年、30年変動で行くことは通常想定外。いずれ固定に切り替えるとすると、その金利は他行比高い。また、事務手数料は期間に関係なく定率2.16%なので20年以内の短めの期間では保証料より割高。
従って、期間が長くないとメリットがないが、長いほど変動金利でのリスクテイクはあり得ない。どういう借り方をする人がソニーを選ぶのでしょう？

>>638
>事務手数料は期間に関係なく定率2.16％
間違いです
デベ提携を使えば安くなります

上にも書いたけど25年、30年かかるなら保証料と手数料の差は10万以内
金利差によるけど3～5年前後でペイできる

それと一番残金の多いときに低金利だと元金の減りが全然違う
固定に切り替えるときに多少高くても元金が減っているのだから差は出にくい

今なら減税もあり多少金利が上がってもマイナス金利ですむという可能性もあります

でも結局は金利次第だから結論は数十年後にしかでませんね

我が家は非ネット銀行ですが、2500万円、18年（60歳迄）で保証料28万円。ソニー銀行の事務手数料は54万円でしたから約半分でした。私がローンを組んだ当初5年固定は0.5%台で殆ど金利差がないので、保証料差26万円の回収には15年近くかかる計算でした。
そもそも途中で繰り上げ返済するつもりですし、保証料は戻りも多少あるので、迷わずきめましたが。
デベ提携で手数料減免があるんですね。半額くらいになるなら、それもいいかもしれませんね。

ちょうど他スレに保証料返礼のグラフがありました
ほとんど戻ってこないみたいですよ

すいません
返礼→返戻です

明日2月金利発表ですね、過去最低更新なるか

西暦2015年01月基準金利 西暦2015年02月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.768% 1.772%
3年 1.777% 1.786%
5年 1.843% 1.849%
7年 1.951% 1.932%
10年 2.147% 2.073%
15年 2.587% 2.436%
20年 2.828% 2.625%
20年超 2.992% 2.763%


７年以上は最低金利更新です。
新規・自己資金10％以上だと▲1.05％なので、10年固定1.023％です。

昨年末より、住宅ローンの変動金利プランで返済開始しましたが、
来月15日の3月の10年固定金利をみて金利あがる場合は、過去最低の2月の10年固定に変更しようかと思います。

他には、楽天銀のフラット35：1.47%に変更して安心したいですが、
借り換えには１年間の返済実績が必要だそうです。。

西暦2015年02月基準金利 西暦2015年03月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.772% 1.788%
3年 1.786% 1.815%
5年 1.849% 1.907%
7年 1.932% 2.023%
10年 2.073% 2.200%
15年 2.436% 2.608%
20年 2.625% 2.835%
20年超 2.763% 2.991%

大まかに見ると、長期は１月金利、短期は昨年12月金利に戻った感じです。

昨年、某ＨＭを通してソニー銀行で借り入れました。

変動金利は０．５４５％でしたが、現在は０．５３５％まで下がっています。

金利が安いので助かっています。

固定上がっちゃったかぁ

ソニー銀行で借りるメリットってなんですか？

金利も低くないし、、、

また、3月には下がりそうな気が、3月のECBの量的金融緩和の影響が気になるところ。

変動はここが一番低いんじゃないんですか？
新規借り入れ、ＨＭ提携で自己資金10％以上 0.489％だったと思いますが。。
手数料も1.5％ですし。。

NO.653　借り入れ予定さん

＞変動はここが一番低いんじゃないんですか？
　だと思います。

＞ＨＭ提携で自己資金10％以上 0.489％
　私は自己資金１０％以上出すことはできませんでしたが、そのくらいの低金利であったと思います。

>>653
いいなあ

２月末で住宅ローンの短期固定が満了して、手数料なしで金利タイプ変更が可能になるのですが、
ここは変動金利より短期固定（２年とか３年）の方が利率が低いので　迷っちゃいます。
ソニーの推移だと２月より３月は短期はちょっと上昇、長期は最安金利を更新　となってるようなので、
とりあえず、２年固定で更新しようかなと思ってますが、皆さんどう思いますか？

>>656さん
長期固定するつもりが無いのであれば、２年固定でよいと思います。

ありがとうございます。
おっしゃる通り、単純に借り換えのタイミング月の最安値金利でいく事とします。

656さん
どうせなら3月半ばに出る4月の金利を見て決めたらどうでしょう？

明日実行予定
変動0.489

よろしく＾＾

>>659さん
コメントありがとうございます。
来月様子見も考えたのですが、既に短期は1月⇒2月⇒3月と上昇しているので、
2月の利率で確定させようと思ってます。

変動金利で様子を見てましたが、
過去最低の2月の10年固定にさきほど変更しました。
この先10年、金利がどうなるかは不明。。

2月の利率確定するには、今日が最終日ですよ～

35年固定が過去最低の今月、今のまま変動を継続するか悩む。
自分でシミュレーションした結果は4%まで金利が上昇しなければ変動の方が有利だが…。

４月金利が出ました。

西暦2015年03月基準金利 西暦2015年04月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.788% 1.778%
3年 1.815% 1.799%
5年 1.907% 1.889%
7年 2.023% 2.002%
10年 2.200% 2.174%
15年 2.608% 2.577%
20年 2.835% 2.801%
20年超 2.991% 2.957%

変動は変わらず、他は 0.01～0.034 下がりました。

ソニー銀行へのローン申し込み中です。最終段階で住宅の登記手続きの見積書が届きましたが、これが高い。司法書士の友人にみてもらったところ、報酬額が相場の倍とのこと。金利だけではなく、こういうところもちゃんと安くしてもらいところです。

>>665
自分は、土地所有権移転、表題登記、土地住所変更は自分でやったうえ、保存登記と抵当権設定のみハウスメーカーの提携司法書士に依頼して、登記にかかる報酬は相当浮きましたよ。

ソニー銀行はそれ認めないんじゃないかな。
リスクあるから。

>>667
666です。
何らためらわれることもなく、快く受託してもらえましたよ。
てか、それが不可ならソニー銀行にしませんでしたし。
建物保存登記も、ハウスメーカーさえよければ自分でしてもOKという回答でした。

>>669、667
2月実行でしたが、登記を自分でやりたいとソニー銀行に申し出たら、抵当権設定だけはソニー銀行の司法書士にやらせてくれと言われました。

表題登記はメーカーがやってくれることになっていたので、保存登記だけ自分ってのも何なので、結局両方ソニー銀行の司法書士に頼みました。8万円くらいだったと思います。

メーカーとソニー銀行の提携ローンを使用できたので、43,200円の手数料が無料でした。

その時々で、結構対応が違うものですね。