ソニー銀行ってどうですか？その８

>>39さん、40さんありがとうございます。
住信にしろソニー変動セレクトにしろ2.1の手数料は？？だったので
>>40さんのおっしゃる通り2年固定で金利が上がってくるまで様子を
見ていこうかと検討していたところです。
もしくは、ソニーは1本のローンで３つまで金利を別で組めるようなので、
たとえば2年、30年で組むのもありかとも思っています。
（30年を少なめの金額設定にして。）

また何か教えていただければ幸いです。
いろいろご教授いただきありがとうございます。
こちらの知識が乏しくて申し訳ありません。

>>41さん

もう見ていらっしゃらないかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定ですが、他行で言う「ミックス」とは似て非なるものです。

少々わかりにくいかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定は、
・元本の返済部分は、変動金利で計算
・利息部分は、部分固定金利とその割合に応じた加重平均金利で計算
というものです。

今月27日から新生→ソニー銀行に借り換えする者です。
0.9％の優遇を受けるには　給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが
そういうのをしなくても優遇受けれるものでしょうか？

>>43さん
＞給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが

以前はそうだったのですが、今はソニー銀行のサイトにはそれらの条件の記述はありませんね。
以前は、「ローン実行までにそれらの条件をみたします」というような誓約書？がありましたが、
43さんがやりとりしている書類の中に、そういう指示がなければ、大丈夫だと思います。

担当のローンアドバイザーさんに確認されるのが一番確実です。

>>43です
ソニーのサイトにはまだ以下の条件のサイトは残っているのですが
やりとりしていた契約書にはなかったような？気がします。


住宅ローン金利プラン 適用条件
以下のすべての条件を満たされたお客さまを対象とさせていただきます。

1. 2012年12月30日（日）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2013年3月29日（金）までにお借り入れいただいたお客さま
※2012年12月31日（月）以降の「住宅ローン金利プラン」につきましては、2012年9月30日（日）までに、サービスサイトにてお知らせいたします。
2. 住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
3. お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※2011年12月30日（金）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2012年3月30日（金）までにお借り入れいただいたお客さまにつきましては、下記［1］および［2］の条件を充足することで住宅ローン金利プランを適用させていただきます。
［1］住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
［2］お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）外貨普通預金
（4）クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）
（5）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）は、2011年5月1日（日）にて新規のお申し込みの受け付けを停止しております。なお、既に同カードに入会済みのお客さまにつきましては、上記1. および2. の条件を充足することで、住宅ローン金利プランを適用させていただきます。

>>45さん

すみません。探したページがちがって、見落としていました。m(_ _)m
おもいっきり書いてありましたね。(^^;)

書いてある以上、書類がなくても、条件を満たしておいた方が良いです。

今月実行予定とのことですので、外貨普通預金がオススメです。
米ドルなら、たった１ドル（約80円）でＯＫです。
http://moneykit.net/visitor/fx/fx03.html
手続きもネット上だけで、すぐに簡単にできます。

12月基準金利 2012年01月基準金利

2年 1.964% 1.995%
3年 2.000% 2.031%
5年 2.088% 2.110%
7年 2.265% 2.275%
10年 2.583% 2.582%
15年 3.019% 3.011%
20年 3.209% 3.202%
20年超 3.301% 3.292%

金利発表だったのに、えらく静かですなぁ。
変動が抜けているから、書いておきます。

2011年12月基準金利　2012年01月基準金利
2.075%　2.075%

先月より長期金利が上がっているので、２０年超も上がるかな～って思っていましたけど、意外や意外さがりましたね♪もう１ヶ月変動ですごせるかと思うと嬉しいです☆

16日を過ぎて、手数料が変わっています。

10年固定８年もの、手数料増加です。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/12/16～　（8年もの）0.357%

８年ものベースレート0.051％ダウンです。
11/16～25のベースレートに近いです。

p.s.
>>22 子だくさんさん
そろそろ「３年もの」になっていると思いますが、手数料はやはり上がりましたか？

nanoさん　こんにちは。

２０１０年１１月１６日に５年固定（３年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料

（４年もの）
１０月　６日　１２２８５８円
１０月１６日　１１７５３８円
１０月２６日　１１１４４５円
１０月２７日　１０９１１４円
１１月　６日　１２０２８８円
１１月１６日　１２１７７６円
１１月２６日　　８３０７０円

（３年もの）
１１月２８日　１０４５９８円
１２月　６日　１１９９０３円

３年ものですが、１２月６日から手数料に変化ありません。
（ベースレート変わらず）

子だくさん さん　こんにちは。
ありがとうございます。

４年ものと３年ものはあまり変わらない印象ですね。

基準金利の方も、２年、３年、５年は、大きな差はないから、
同じような傾向なのかもしれませんね。

２０１０年１１月１６日に５年固定（３年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料
１１月２８日　１０４５９８円
１２月　６日　１１９９０３円
１２月　６日　１１４７９８円

少し手数料が下がりました。
（ベースレート少し上り）

年の暮れですね。

26日を過ぎて、手数料が変わっています。

10年固定８年もの、手数料微減です。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/12/26～　（8年もの）0.344%

８年ものベースレート0.013％ダウンです。（手数料ダウン）
11/6～15のベースレートに近いです。

変更手数料なかなか下がりません。

１０年固定　９年もの　９０万超え

年明けに中央三井信託に借り換え予定です。（４月に住友信託と合併）

１．７％優遇　変動金利　０．７７５％＋保証料０．２％＝０．９７５％

登記費用他　約２０万　元本と利息の支払い差額で４か月で諸費用のもとはとれる予定です。

大きな理由は、ユーロ危機、固定後の震災で１０年は景気が上向かないだろうとの個人的予測

からです。

何度となくシュミレーションし、計画の繰り上げ返済を実行すると１０年後の元本の差額

が約３００万。手数料がさほど変わらなければ２年固定に変更するのですが残念です。

ソニーは保証料、事務手数料（ソニー生命経由）が０で初期費用が抑えられたのも借り換えを

決断できた理由です。

2/1からの金利の案内は1/13金曜日ですか？
それとも1/16月ですか？

土日の時は前倒しなので、1/13金だと思います。

>58
ありがとうございます！

しばらく変動金利で借り入れて、頃合い（金利動向）を見て
長期固定に切り替えようと考えている者です。
変動セレクトの手数料と固定金利率の下げ幅を嫌って
普通の住宅ローンで借入を実行予定なのですが、
変動より固定２年の方がレートが良いってのが悩ましいです。
例のややこしい固定→固定の手数料嫌って
変動で開始するつもりですが、変動＞固定（２年）って状況を
指加えてる見過ごすのが、精神的にむず痒い状況です（笑）。

この時期、借り入れる方とかって皆さんどうされるんでしょうかね～

自分の場合、面倒くさいと思われるかもしれませんが、
金利見直しの６・１６・２６日に２年固定して
１５・２５・翌月５日に変動に戻しています。

これによって、手数料変動リスクを抑えながら
２年固定のメリットを取っています。

もちろん、いきなり手数料変更日が変わるかも
しれないので、その点には注意が必要です。

>>61 KASHIさん
早速の回答ありがとうございました。

すみません、お手数ですがもうちょっと詳細お伺いしたいのですが、
Kashiさんのオペレーションって仮に今月であれば、
１）１月６日に固定から変動へ金利タイプを変更し
２）１月６日～１月１５日間は変動金利タイプ
３）１月１５日変動から固定へ金利タイプを変更（∴この間だけ固定借入状態？）
４）１月１６日に固定から変動へ金利タイプを変更し　・・・以下ループ
といった要領かと思いますが、
１）や４）の固定→変動への金利タイプ変更に伴う手数料リスクを
軽減できる理由が今一つわからないのですが。。。

金利タイプ変更に伴う手数料をキチンと理解していない中恐縮ですが、
ご教授頂ければ幸いです。

２月他社で借入予定ですが、明日のソニーさんの金利を参考にしているので発表が楽しみです
何時ころ発表予定ですか？

匿名様

ご回答ですが、逆の手続きとなります。

１）１月６日に変動から固定へ金利タイプを変更し
２）１月６日～１月１５日の間は固定２年金利タイプ
３）１月１５日固定から変動へ金利タイプを変更（∴この間だけ変動借入状態）
４）１月１６日０時　手数料変更
５）１月１６日に変動から固定へ金利タイプを変更し　・・・以下ループ

となります。
言葉足らずで失礼致しました（謝）

>>63さん
たいてい夕方です。16時～18時ぐらいかと。
ソニー銀行の口座をお持ちなら、ログイン後の画面で確認できます。

ログイン前の画面で確認できるのは、16日0時ジャストです。
（それより前に、ここにアップされることが多いですが。）

20年超の金利は1月にくらべて2月はどうなりましたか？

kashiさん

ご丁寧な解説ありがとうございます。
で、すみません、ソニーのサイトにある金利タイプ変更手数料で
手数料の理屈は理解したつもりなのですが、
現状はベースレートが固定＜変動と逆転現象となっているので
手数料の源泉根拠となる利息差額も固定＜変動になる為、
結果的に金利タイプ変更手数料は発生していないので
ロールオーバー的なオペレーションが可能となっている、
という理解で良いでしょうか。

余談ですが、他行の口座やクレカも統合出来て
人生通帳って機能は便利ですね。

６０番様

手数料は固定と変動のレート差でなく
固定設定にした時の固定レートと変動に戻す時の固定レートの差が
手数料の金額になります。

ですので、１月６日に固定２年にした場合、
そのまま１月１６日を迎えると
１月６日の固定２年ベースレートが１月１６日の同レートが
低い場合、手数料が発生すると思います。

今のところ、６～１５日、１６日～２５日、２６日～翌月５日の
レートが同じなため、この期間内で固定⇔変動のやり取りをします。
（別途、毎月の支払日にはもちろん変動にしています）

ただし、レート変更日は公表されていないため、
レート変更日がいきなり変わるリスクがありますので、
この場合は運がなかったとこちらは覚悟しています。
（月３回のレート変更から月４回に変わるとか、３のつく日に変わるとか）

＜訂正＞
１月６日の固定２年ベースレートより１月１６日の同レートが
低い場合、手数料が発生すると思います。

2月の基準金利発表ありましたらアップお願いいたします！

1月金利　2月金利

2年 1.995% %
3年 2.031% %
5年 2.110% %
7年 2.275% %
10年 2.582% %
15年 3.011% %
20年 3.202% %
20年超 3.292% %

1月　　　　　2月
変動　　2.075 ％　 　2.072 ％
2年 1.995 ％ 　　1.995 ％
3年 2.031 ％ 　　2.009 ％
5年 2.110 ％ 　　2.090 ％
7年 2.275 ％ 　　2.261 ％
10年 2.582 ％ 　　2.572 ％
15年 3.011 ％ 　　3.010 ％
20年 3.202 ％ 　　3.206 ％
20年超 3.292 ％ 　　3.308 ％

えぇ～何故長期が上がるのだろう？

どちらかと言うと下がる状況だと思ったのですが？

要因は何がかんがえられますか？

どこまで変動でイケるか楽しみ

kashi　様

なるほど、大変良くわかりました、ありがとうございます。
私もその方法を実務レベルで落とし込んでみます。
（ネット系で手軽なオペレーションが出来るここならではですね）


長期が上に動いたのは国債がネガティブ要素な情勢、
という事なのでしょうかね。

当初優遇後の差引率は今どのくらいですか？
（変動型で）

こちらの銀行は基準金利がお安いんですね！
イオン銀行と悩みます・・・・

>>75 ママさん
＞当初優遇後の差引率は今どのくらいですか？

ソニー銀行は、当初優遇というのはなくて、完済まで同じ優遇幅です。

扱いは２種類あって、以下のとおりです。
・通常の住宅ローン：手数料…42,000円、優遇幅…0.9％
・変動セレクト：手数料…借入金額の2.1％、変動の優遇幅…1.2％

デベの提携だと、条件が良くなることがあるようですが、
個人の申し込みでは、条件は変わらないと思います。

３月基準の発表ありました？

はい、ありました。

西暦2012年02月基準金利 西暦2012年03月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.995% 1.995%
3年 2.009% 1.994%
5年 2.090% 2.078%
7年 2.261% 2.252%
10年 2.572% 2.570%
15年 3.010% 3.023%
20年 3.206% 3.228%
20年超 3.308% 3.340%


２年と３年が逆転しました。

15年以上がけっこう上がってますね…ふ〜む

ソニーは次月の金利発表が早くていいですね^^
ところで新規や借り換えの皆さんは、
結局、変動セレクトと通常の住宅ローンどちらにしましたか？

私も手数料と最終的に固定に切り換える前提なので
差額等加味して、住宅ローンにしてます。
ただ、この感じだと最後まで変動のままな気もしてきて
変動セレクトでもよかったかな、、、と思いつつ、
変動セレクトを選択しなくてよかった的なシミュレーションで
固定への切替をにらむという本末転倒な状況になってます（苦笑）。

来月からソニー銀行で借用予定の者です
やっぱり変動セレクトと通常で迷っています

私の借入金で簡単に計算して、
今後15年以上現レベルの金利水準が
続けばセレクトもアリと考えています。

また、変動セレクト自体が住信SBIに合わせた
商品の様な気もします。
便乗ながら、私も皆さんの変動セレクトに対する
お考えを伺いたいです。

変動セレクトと通常、自分もかなり迷ってます。最初のうちに繰り上げ返済頑張れれば、すぐに手数料くらいはもととれそうな気がするんですが。あくまで5年くらい今の低金利が続けばです。

変動セレクト、迷いますよね。
このサービスってソニー的には変動メインで一応固定への変更もOK
というプランと解釈し、（なので手数料も高いし固定の利率は住宅プランより悪い）
手数料と利率差分（変動＋0.3%、固定 -0.1%）試算しつつも、
今の情勢だと　手数料負担が資金計画に問題ないのであれば、
変動セレクトが良いのではと思います。
何時かわからない金利上昇局面で固定に切り換えるにしても
その差は軽微かと。

ただ、借入時の手持ち資金に余裕がないのであれば、
ソニーのメリットである手数料が安いという恩恵を受ける住宅ローンで
よいのではと。

という結論に達し、ちなみに私自身は
オプション等で手持ち資金が不安になってしまったので、
結局住宅ローンで借入れを実行しちゃいました。。。

>>86
他行は検討されなかったのですか？

参考までに
変動セレクトの手数料分を繰上げ返済(返済額軽減型)するのと、
手数料にあててセレクトプランにするのでは、
後者の方が年間返済額が減るという計算になりました。
これは人それぞれ？素人計算なので怪しさ満天ですw
これで手数料分はペイできるとして、あとは固定の0.1%の
ディスアドバンテージの課題。
自分の場合、７年変動を利用すれば元が取れると計算し
変動セレクトにしました。

あと、日銀の1%物価上昇策が気になるところです。

>>87さん
借入返済シナリオが繰上返済を前提に変動→何れ固定　にしようと考えていたので
銀行選定は基準金利のバランスと利率の透明性を選定基準にしました。
（ただ、この情勢だと結局固定にする機会が無い気もしてきてますが・・・）
具体的には、各銀行の出来上がり金利で比較するのではなく、基準金利と引下げ幅を別々に並べて比較し
例えば、基準金利が高くて異常な引下げ幅とか（その逆とか）は落としていきました。
（所謂短期プライムレートとあまり乖離のないところにしたかった）
利率についていえば、ここは先日付のレートが開示されるので最終的にはそれが自分の中で高評価となりました。

で、今は何を考えているかというと、
どうせ５年程度は低金利水準と想定してたので変動より低い2年固定で放置しようかと思ってたところ、
さらに３年固定がもっと低いレートになっててとりあえず３年固定で様子見してしまおうかなと検討してます。
（今のご時勢、３年固定なんて中途半端は危険な香りもしますが、変動セレクトとの差額を多少なりとも軽減したいという
邪な考えなんですけどね）

やられた
http://www.jhf.go.jp/simulation_loan/index.html
でシミュレーションしてここで借入したけど繰上返済計画が狂った

直接元金減らないから繰上返済のメリットが全然得られない