ソニー銀行ってどうですか？その８

2011年にソニー銀行に借り替えしてからお世話になっていましたが、今月完済手続きをすることになり、こちらを卒業させていただきます。

ここではいろいろと勉強させていただきました。特にnanoさんにはわかりやすいご説明やデータの提供など大変お世話になりました。

何の役にも立たないレスですが、一言皆様に感謝の意を示したく投稿させていただきました。
ありがとうございました。

ガン団信が付いた、と聞きましたが、これは提携ローンだけなんですかね？
保障内容わかる方いたら、教えて下さい！
でも、自己資金がないと、金利安くならないんですかね？

西暦2018年04月基準金利 西暦2018年05月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.779% 1.773%
3年 1.796% 1.788%
5年 1.886% 1.876%
7年 1.934% 1.919%
10年 1.934% 1.919%
15年 2.211% 2.190%
20年 2.350% 2.324%
20年超 2.470% 2.436%

先月ここに載せ忘れましたが、４月、５月とも変動以外は全て下がっています。

>1461さん

既に完済されていると思いますので、ここを見ていらっしゃらないと思いますが、
完済おめでとうございます。
少しでもお役に立てたなら幸いです。


>1462さん

今さらかもしれませんが、
団信の『３大疾病保障特約』のことでしたら、引き下げ後の金利に+0.3％です。
詳しくは、下記をご覧下さい。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl24.html

西暦2018年05月基準金利 西暦2018年06月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.773% 1.785%
3年 1.788% 1.802%
5年 1.876% 1.896%
7年 1.919% 1.947%
10年 1.919% 1.947%
15年 2.190% 2.250%
20年 2.324% 2.384%
20年超 2.436% 2.503%

固定は全て少し上がって、２月～３月頃に戻った感じです。

西暦2018年06月基準金利 西暦2018年07月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.785% 1.778%
3年 1.802% 1.796%
5年 1.896% 1.889%
7年 1.947% 1.940%
10年 1.947% 1.940%
15年 2.250% 2.260%
20年 2.384% 2.392%
20年超 2.503% 2.508%

10年以下の固定は微減、15年以上の固定は微増です。

西暦2018年07月基準金利 西暦2018年08月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.778% 1.768%
3年 1.796% 1.783%
5年 1.889% 1.871%
7年 1.940% 1.916%
10年 1.940% 1.916%
15年 2.260% 2.260%
20年 2.392% 2.392%
20年超 2.508% 2.508%

10年以下は減少、15年以上と変動は変わらず、です。

2018年8月1日申し込み分から、
「がん50％保障特約付き団信」（金利の上乗せなし）
の取り扱いを開始だそうです。

また、2018年10月からは、
「がん100％保障特約付き団信」、「生活習慣病入院保障特約付き団信」（いずれも金利の上乗せあり）
の取り扱い開始を予定とのこと。
さらに、現在の「3大疾病保障特約付き団信」もリニューアル予定らしいです。

詳しくは、
http://moneykit.net/visitor/info/info180717_01.html

がん団信が無料でつくようになったので魅力が増しましたね。来月の金利が気になります。

ようやくガンのみですか
他は八疾病だったのが全疾病に
拡充されたりしているのに

ローン本審査通過しました。デベ提携で、仮審査は一週間、本審査は書類間違えもあったので1.5ヶ月ほどかかりました！ローンアドバイザーが丁寧な対応で良かった。
2500万、変動35年。デベ提携でマイナス0.05。ガン50%。

9月は金利上がるかな。他行のように15年以上は上がる可能性があるかもしれませんね。

9月の金利はまだ発表されませんね。

固定上がりましたねー！

西暦2018年08月基準金利 西暦2018年09月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.768% 1.783%
3年 1.783% 1.805%
5年 1.871% 1.911%
7年 1.916% 1.981%
10年 1.916% 2.020%
15年 2.260% 2.386%
20年 2.392% 2.528%
20年超 2.508% 2.651%

固定は全てきれいに？あがりましたね。長期ほど上がり幅が大きいです。

つい2年前は10年固定0.742だったのに随分と上がったな。判断は間違ってなかったけど8年後でも後25年残ってるからあmsり金利上がらないで欲しい

せっかくがん保障がついたのに、固定が爆上げして残念でした。
変動で様子を見るか迷い中です。

毎月、ここに載せている金利ですが、引き下げ前の「基準金利」です。
引き下げ幅は、契約した時期、提携の有無、変動セレクトか普通のか、団信の種類などで異なるので。


西暦2018年09月基準金利 西暦2018年10月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.783% 1.784%
3年 1.805% 1.806%
5年 1.911% 1.912%
7年 1.981% 1.982%
10年 2.020% 2.010%
15年 2.386% 2.431%
20年 2.528% 2.570%
20年超 2.651% 2.694%

7年以下は、+0.001％、10年は-0.010％、15年以上は、+0.042～0.045％

ありがとうございます。
１５年以上が今回も上がってますね。。。

こちらでローン返済中なんですが、引っ越した場合、ローンはどうなりますか？
できれば引っ越し後は賃貸に出したいのですが、住宅ローンは継続可能でしょうか？

あーあ、引っ越してもローン中は貸せないよ
事業目的になるから一括返済か借り換え
フラット35にしておけば良かったのにね

ソニー銀行で借換を検討しています。
がんに罹ったらローンの支払いが半分になる団信が無料で付帯するようになりましたが、
じぶん銀行の同様の団信と違いはありますか？

ソニー銀行もじぶん銀行も、団信の引受会社はクレディ・アグリコル生命なので、内容は同じです。
ただ、100％保障にしたい場合、ソニーは+0.1％なのにじぶんは+0.2％なので、100％保障にしたければソニーがいいかと思います。

>>1483
どうもありがとうございます。
100％までは不要かな。

リフォーム費用を上乗せして借り換えできる銀行を探していますが、条件の良い銀行は
ソニー銀行くらいです。

じぶん銀行やＳＢＩも良いけど、リフォーム費用は借り換え対象外です。

西暦2018年10月基準金利 西暦2018年11月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.784% 1.788%
3年 1.806% 1.813%
5年 1.912% 1.924%
7年 1.982% 1.999%
10年 2.010% 2.030%
15年 2.431% 2.462%
20年 2.570% 2.609%
20年超 2.694% 2.737%

変動は変わらず、固定は0.004～0.043の上昇です。長期ほど上がり幅が大きいです。

ところで、
11月の借入分から、固定セレクトや様々な団信の選択肢がさらに広がりますね。
既に受付が始まっています。
既に借りている人には関係が無いのですが。。。

西暦2018年11月基準金利 西暦2018年12月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.788% 1.767%
3年 1.813% 1.783%
5年 1.924% 1.881%
7年 1.999% 1.948%
10年 2.030% 2.030%
15年 2.462% 2.416%
20年 2.609% 2.567%
20年超 2.737% 2.698%

変動と10年固定は変わらず、その他は全て下がります。

西暦2018年12月基準金利 西暦2019年01月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.767% 1.737%
3年 1.783% 1.743%
5年 1.881% 1.824%
7年 1.948% 1.878%
10年 2.030% 1.980%
15年 2.416% 2.328%
20年 2.567% 2.478%
20年超 2.698% 2.612%

固定は▲0.030％～▲0.089％です。
7年以下は約2年ぶりの低金利、10年以上は8月と9月の間あたりの金利です。

西暦2019年01月基準金利 西暦2019年02月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.737% 1.728%
3年 1.743% 1.727%
5年 1.824% 1.796%
7年 1.878% 1.842%
10年 1.980% 1.940%
15年 2.328% 2.266%
20年 2.478% 2.398%
20年超 2.612% 2.514%

固定は▲0.009％～▲0.089％です。

nanoさん　毎月ありがとうございます。参考にしています。
5年の固定（一度手数料無しで固定→変動→固定としたので実質5年以上）が切れて変動ですが、固定にするタイミングを伺っています。

西暦2019年02月基準金利 西暦2019年03月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.728% 1.705%
3年 1.727% 1.705%
5年 1.796% 1.768%
7年 1.842% 1.816%
10年 1.940% 1.940%
15年 2.266% 2.266%
20年 2.398% 2.398%
20年超 2.514% 2.514%

7年以下の固定は▲0.022％～▲0.028％
変動と10年以上の固定は2月と同じです。

再度マイナス金利深掘りしてるのに中々下がりませんね。

西暦2019年03月基準金利 西暦2019年04月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.705% 1.700%
3年 1.705% 1.700%
5年 1.768% 1.750%
7年 1.816% 1.796%
10年 1.940% 1.940%
15年 2.266% 2.242%
20年 2.398% 2.365%
20年超 2.514% 2.463%

変動と10年固定以外はダウンです。

ここは頭金１割入れると金利が下がるサービスがありますが、みなさん頭金入れてますか？

西暦2019年04月基準金利 西暦2019年05月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.772%
7年 1.796% 1.821%
10年 1.940% 1.940%
15年 2.242% 2.246%
20年 2.365% 2.357%
20年超 2.463% 2.442%

変動、２年、３年、10年は変わらず。
５年、７年、15年はアップ。
20年、20年超はダウンです。

西暦2019年05月基準金利 西暦2019年06月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.772% 1.762%
7年 1.821% 1.807%
10年 1.940% 1.940%
15年 2.246% 2.229%
20年 2.357% 2.342%
20年超 2.442% 2.434%

変動、２年、３年、10年は変わらず。（先月もそうでした）
他はわずかにダウンです。

西暦2019年06月基準金利 西暦2019年07月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.762% 1.750%
7年 1.807% 1.750%
10年 1.940% 1.930%
15年 2.229% 2.211%
20年 2.342% 2.306%
20年超 2.434% 2.430%

変動、2年、3年は変わらず、5年以上は全てダウンです。
なお、変動、2年～7年は、過去最低と同金利です。

毎月ここに書いているのは、基準金利なので、
実際の適用金利は、これよりもかなり低くなっている人がほとんどだと思われます。

西暦2019年07月基準金利 西暦2019年08月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.750%
7年 1.750% 1.800%
10年 1.930% 1.930%
15年 2.211% 2.201%
20年 2.306% 2.292%
20年超 2.430% 2.415%

７年はアップ、15年以上はダウン、他は変わらずです。

西暦2019年08月基準金利 西暦2019年09月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.750%
7年 1.800% 1.800%
10年 1.930% 1.930%
15年 2.201% 2.083%
20年 2.292% 2.192%
20年超 2.415% 2.287%

変動と10年以下は変わらず、15年以上はダウンです。

頭金１割以上入れると金利安くなるみたいですが、みなさん頭金１割入れてますか？

他行で借り入れですが住宅ローン減税と金利優遇で比較して頭金は１割入れました。
金利+事務手数料が安くなるほうがメリットあり。ケースバイケースですよ。

西暦2019年09月基準金利 西暦2019年10月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.800%
7年 1.800% 1.820%
10年 1.930% 1.930%
15年 2.083% 2.198%
20年 2.192% 2.321%
20年超 2.287% 2.390%

変動と2年、3年、10年は変わらず。他はアップです。
15年以上は、8月に戻った感じです。

10%頭金を入れた上、購入不動産の提携ローンを使えたので、変動0.407%で借りられています。

基準金利 2019年10月 2019年11月

変動金利
－ 1.807％ 1.807％
固定金利
2年 1.700％ 1.700％
3年 1.700％ 1.700％
5年 1.800％ 1.800％
7年 1.820％ 1.820％
10年 1.930％ 1.920％
15年 2.198％ 2.186％
20年 2.321％ 2.313％
20年超 2.390％ 2.393％

変動～7年は変わらず、10年～20年は微減、20年超は微増です。

西暦2019年11月基準金利 西暦2019年12月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.820% 1.838%
10年 1.920% 1.920%
15年 2.186% 2.254%
20年 2.313% 2.381%
20年超 2.393% 2.455%

変動、2年、5年、10年は変わらず。
3年、7年、15年以上は上昇です。

西暦2019年12月基準金利 西暦2020年01月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.709%
3年 1.720% 1.730%
5年 1.800% 1.826%
7年 1.838% 1.879%
10年 1.920% 1.920%
15年 2.254% 2.282%
20年 2.381% 2.405%
20年超 2.455% 2.474%

変動と10年は変わらず。
その他は、約0.01～0.04の上昇です。

西暦2020年01月基準金利 西暦2020年02月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.709% 1.733%
3年 1.730% 1.756%
5年 1.826% 1.855%
7年 1.879% 1.907%
10年 1.920% 1.930%
15年 2.282% 2.300%
20年 2.405% 2.420%
20年超 2.474% 2.488%

変動は変わらず。固定は0.010～0.029の上昇です。

私も購入したマンションデベの提携で、頭金10%入れて、変動0.407%、手数料2.2%→1.65%で借りれましたよ

個人事業2年目ですがココで再来年借りれるように年収考えて動いて行こうと思ってます。

ここで借り入れできた先輩方にご教授願いたいのですが、返済比率何パーセントで計算されました？？
あと、CICというか、借入れ件数の上限も調べたいです。CICほかの借入れ何件あったけど通った、受かった等の経験ある方、ぜひご教授願いたいです。

提携ローンでペアローン組んだ場合、金利、融資手数料以外に優遇されるものがあるかご存知の方いらっしゃいますか？

ここ、なんと2億まで借りれるらしい。すごいね。年収いくらくらい必要なんだろ

西暦2020年02月基準金利 西暦2020年03月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.733% 1.700%
3年 1.756% 1.720%
5年 1.855% 1.800%
7年 1.907% 1.840%
10年 1.930% 1.920%
15年 2.300% 2.220%
20年 2.420% 2.338%
20年超 2.488% 2.398%

変動は変わらず、固定は全て下がります。12月頃に戻った感じです。

質問ですが、ソニー銀行住宅ローン本審査結果通知はキャッシュカード受け取り後でしょうか？本審査許可、拒否ともにキャッシュカード到着後？

競合他社はは変動金利0.3台もしくは0.4台前半に突入しましたが、ここは動きが遅いですね。

>>1509 匿名さん
私は借入件数は前の住宅ローンのみ。ハウスメーカーから勧められた信託銀行でした。
サラリーマンで、当時勤続10年強、地方住まい、当初借入から3年経過、年収630万の時点で借り換えました。
残りの残債額を全額借りたいと思ってましたが、ソニーバンクから200万円強減らすことができればと言われ、希望より減額して借りました。
結果、実質の返済比率は年収比19.3%以下から、18.2%まで下がりました。
その時のソニーバンクからの電話で覚えているのは、返済比率を見る時は、実勢金利からの返済見込みではなく、3%とか4%とかの金利で計算して、大丈夫か審査する風なことを言ってたと思います。
参考になれば、、

西暦2020年03月基準金利 西暦2020年04月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.840% 1.820%
10年 1.920% 1.900%
15年 2.220% 2.173%
20年 2.338% 2.272%
20年超 2.398% 2.316%

変動と５年以下の固定は変わらず。7年、10年は、0.020ダウン。15年以上は、0.047～0.082ダウン。です。
昨年9月～10月頃に戻ったような感じです。

基準金利からの引き下げ（優遇）幅は人によって違うので、基準金利を書いています。

>>1513さん
結果が出たという通知はメールで届きますが、
その内容はサービスサイトで確認なので、カードが届いていないと見られないと思います。

転職3ヶ月でしたが4400万のローン通りました_(._.)_感謝

西暦2020年04月基準金利 西暦2020年05月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.820% 1.821%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.173% 2.270%
20年 2.272% 2.378%
20年超 2.316% 2.426%

変動と10年以下は、ほぼ変わらず。15年以上は、0.1程度アップです。

>>1515 匿名さん

ソニーの借り換え審査は結構厳しめと聞いたことありますので、他行からすると優良顧客を取られていい気はしませんよね。
わたしも借り換えの時は元々借りていた某都市銀で冷たくあしらわれたのを覚えてます。

西暦2020年05月基準金利 西暦2020年06月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.821% 1.820%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.270% 2.244%
20年 2.378% 2.354%
20年超 2.426% 2.397%

変動と10年以下は、ほぼ変わらず。
15年以上は、0.024～0.029アップで、３月に戻ったような感じです。

質問です。ここは当初固定例えば基準金利マイナス1.05%で借りて固定期間終了したらその時点での基準金利からマイナス0.65%になってしまう話は本当ですか？

>1522さん
その話は間違い（誤解？）です。

ソニー銀行は、３つの商品を用意しています。
ご質問の「基準金利マイナス1.05％」なのは「（普通の）住宅ローン」で、引き下げ幅は完済までマイナス1.05％のまま変わりません。

これとは別に、当初マイナス1.35％の「固定セレクト住宅ローン」があり、それだと固定明けは基準金利マイナス0.65％になります。

もう一つ、「変動セレクト住宅ローン」というのもあります。

「住宅ローン」「固定セレクト」「変動セレクト」を途中で相互に変更することはできません。

結局、「住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」「変動セレクト住宅ローン」のどれが良いのでしょうか。

>>1524 住民板ユーザーさん8さん
何を重要視するかによって変わります。

西暦2020年06月基準金利 西暦2020年07月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.820% 1.823%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.244% 2.263%
20年 2.354% 2.384%
20年超 2.397% 2.440%

変動、5年以下、10年は変わらず。
7年、15年以上は、微増です。
何となく５月に戻ったようなイメージ？

いま気付きましたが、
>1521 の一番下の行、アップではなくダウンの間違いです。（金利の数字は正しいです。）スミマセン。

コロナの影響はいつ頃出てきますかねー

西暦2020年07月基準金利 西暦2020年08月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.823% 1.839%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.263% 2.284%
20年 2.384% 2.410%
20年超 2.440% 2.473%

変動、5年以下、10年は変わらず。
7年、15年以上は、微増です。
って先月と同じコメントですね。(^^;
15年以上は、1～2月に戻ったようなイメージです。

変動は他社が下げてるのに追随しないんですね。
さすがに最安の会社より0.1%近く高くなってくると新規獲得は厳しそうですね。

西暦2020年08月基準金利 西暦2020年09月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.701%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.806%
7年 1.839% 1.849%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.284% 2.289%
20年 2.410% 2.412%
20年超 2.473% 2.475%

変動、３年、10年は変わらず。
その他は、0.001～0.010％の微増です。

ソニー生命で保険を契約中なのですが、その保険の担当者さん（肩書き：ライフプランナー）に連絡を取ってソニー銀行の住宅ローンを申し込むと、手数料や金利が安くなったりしますか？

ネットから申し込んでも変わらないでしょうか？

>1531
少なくとも数年前はありました。
普通の住宅ローンは金利が低くなって、変動セレクトとかは手数料が安くなる感じだったと思います。（デベロッパーの提携と同じ条件）
普通の申込みより有利でした。

今はどうだろう？
たぶんあると思うので、担当さんに聞いてみるのが一番だと思います。

西暦2020年09月基準金利 西暦2020年10月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.701% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.806% 1.800%
7年 1.849% 1.820%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.289% 2.249%
20年 2.412% 2.372%
20年超 2.475% 2.434%

変動、3年、10年は変わらず。
その他はダウンで、▲0.001～0.041％です。
全体的に６月～７月頃に戻った感じです。

>>1532 匿名さん

ご丁寧にありがとうございます！
そうですね、聞いてみたいと思います。

西暦2020年10月基準金利 西暦2020年11月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.820% 1.831%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.249% 2.289%
20年 2.372% 2.428%
20年超 2.434% 2.514%

変動、2年、3年、5年、10年は変わらず。
7年、15年以上はアップで、+0.011～0.080％です。

西暦2020年12月基準金利 西暦2021年01月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.828% 1.820%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.277% 2.260%
20年 2.407% 2.389%
20年超 2.489% 2.468%

先月、書きませんでしたが、
変動、2年、3年、5年、10年は変わらず。
7年、15年以上は、11月に上がった分が、12月、1月で元に戻ってきている感じです。

西暦2021年01月基準金利 西暦2021年02月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.800%
7年 1.820% 1.829%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.260% 2.295%
20年 2.389% 2.439%
20年超 2.468% 2.534%

変動、2年、3年、5年、10年は変わらず。（この４つは約１年ほぼ動いていません。）
7年、15年以上は、11月頃に戻った感じです。

6月実行4000万借り入れ予定です。仮審査済んでます。
期間は25年、実際は20年弱で返すつもりです。
中古マンションなので、住減税は200万上限
自己資金10%投入し、仲介提携の為、セレクトにおいては手数料は1.65％
住宅ローンにおいては手数料0円です。

変動セレクトか固定セレクト10年を考えていましたが、
手数料なしの住宅ローン固定2年でスタートしようか迷ってます。
理由は、
①セレクト選択で掛かる66万円の手数料を繰り上げ返済に回せる
②買い替えの為、旧居の売却益を500～1000万、早い時期に繰り上げ予定である

初心者スレやこちらを拝見し、2年固定でスタートし様子を見つつ、
いざというときには10年固定に変更する。
↑の方向で固まりつつあります。
結局のところ、金利次第なのではありますが、
アフターコロナの動きは？などなど、迷っております。

お詳しい方、何かご教示いただければ幸いです。

西暦2021年02月基準金利 西暦2021年03月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.800% 1.806%
7年 1.829% 1.869%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.295% 2.366%
20年 2.439% 2.523%
20年超 2.534% 2.619%

変動、2年、3年、5年、10年は変わらず。（この４つは約１年ほぼ動いていません。）
7年、15年以上は、2018年9月～2019年1月頃に戻った感じです。
市場の金利も10年、20年は、今年に入ってから若干上がっているような・・・

>1538さん
借入額が大きめなので、手数料の金額がかさんでしまいますね。
金利の数字で考えるよりも、繰り上げも込みで、10年間あるいは完済まで、といったトータルの金額で考えるとよいのかなと思います。
既にそのあたりをお考えのようなので、それでの結論であれば大丈夫かと。
（もちろん、金額は金利次第ではあるのですが。）

>>1540 nanoさん
1538です。お返事いただきありがとうございます。

2年固定の適用期間が鍵ではないかと思っています。
最近の金利の動きを見ていると、ほんの数か月で10年固定へ変更かも？と
覚悟はしております。
でも悩ましい（笑）
nanoさん、いつもありがとうございます。

西暦2021年03月基準金利 西暦2021年04月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.806% 1.824%
7年 1.869% 1.878%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.366% 2.409%
20年 2.523% 2.556%
20年超 2.619% 2.640%

変動、２年、３年、10年は変わらず。その他は微増です。

西暦2021年04月基準金利 西暦2021年05月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.721%
5年 1.824% 1.827%
7年 1.878% 1.870%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.409% 2.383%
20年 2.556% 2.530%
20年超 2.640% 2.625%

変動、2年、10年は変わらず。
3年、5年は微増。
7年、15年、20年、20年超は微減。です。

西暦2021年05月基準金利 西暦2021年06月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.721% 1.726%
5年 1.827% 1.833%
7年 1.870% 1.873%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.383% 2.378%
20年 2.530% 2.526%
20年超 2.625% 2.616%

変動、2年、10年は変わらず。
3年、5年、7年は微増。
15年、20年、20年超は微減。です。

西暦2021年06月基準金利 西暦2021年07月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.726% 1.720%
5年 1.833% 1.810%
7年 1.873% 1.839%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.378% 2.319%
20年 2.526% 2.465%
20年超 2.616% 2.562%

変動、2年、10年は変わらず。
他は全て微減です。
概ね、2～3月頃に戻った感じです。

西暦2021年07月基準金利 西暦2021年08月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.720% 1.720%
5年 1.810% 1.800%
7年 1.839% 1.812%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.319% 2.268%
20年 2.465% 2.409%
20年超 2.562% 2.518%

変動、2年、3年、10年は変わらず。
他は全て微減です。
先月よりもさらに巻き戻して、概ね、1～2月頃に戻った感じです。

西暦2021年08月基準金利 西暦2021年09月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.700% 1.706%
3年 1.720% 1.723%
5年 1.800% 1.806%
7年 1.812% 1.826%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.268% 2.278%
20年 2.409% 2.420%
20年超 2.518% 2.529%

変動、10年は変わらず。
他は全て微増です。 （+0.003～+0.014）
2年固定が上がるのは、ちょうど１年前以来です。

西暦2021年09月基準金利 西暦2021年10月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.706% 1.713%
3年 1.723% 1.736%
5年 1.806% 1.826%
7年 1.826% 1.850%
10年 1.900% 1.900%
15年 2.278% 2.322%
20年 2.420% 2.470%
20年超 2.529% 2.577%

変動、10年は変わらず。
他は全て微増です。 （+0.007～+0.050）
長期はそれでもまだ３～６月よりは低いですが。

西暦2021年10月基準金利 西暦2021年11月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.713% 1.733%
3年 1.736% 1.764%
5年 1.826% 1.863%
7年 1.850% 1.894%
10年 1.900% 1.950%
15年 2.322% 2.370%
20年 2.470% 2.520%
20年超 2.577% 2.632%

変動は変わらず。
他は全て微増です。 （+0.020～+0.055）

10年固定が1.9%より高くなるのは、2020年3月以来。1.95％まで上がるのは、2019年1月の1.98%以来です。

初歩的質問すみません。
変動セレクトで借りて固定金利特約を使うメリットはありますか？
住宅ローンtypeなら、金利妙味はあると思いますが、変動セレクトはわざわざ固定する意味がわからず…

>1552さん
今さらかもしれませんが、メリットはほとんど無いと思います。
変動セレクトは、最後まで変動でいってこそ意味があるものだと。

西暦2021年11月基準金利 西暦2021年12月基準金利

変動金利
-- 1.807% 1.807%
固定金利
2年 1.733% 1.741%
3年 1.764% 1.780%
5年 1.863% 1.886%
7年 1.894% 1.924%
10年 1.950% 1.950%
15年 2.370% 2.390%
20年 2.520% 2.544%
20年超 2.632% 2.657%

変動と10年固定は変わらず。
他は全て微増です。 （+0.008～+0.030）

金利少し下がりましたね。
固定した後も満期前や満期前の予約以外に金利変更手数料が無料になるケースってありましたけど、どんなケースでしたっけ？

金利タイプ 固定期間 2021年12月 2022年01月
変動金利 － 1.807％ 1.807％
固定金利 2年 1.741％ 1.735％
3年 1.780％ 1.763％
5年 1.886％ 1.873％
7年 1.924％ 1.904％
10年 1.950％ 1.950％
15年 2.390％ 2.392％
20年 2.544％ 2.534％
20年超 2.657％ 2.649％

>1555さん
固定した翌日で、返済に無関係な日ならば、確実に無料になるはずです。

あとは、固定したときよりも市場金利が上昇していると、無料になりやすいですが、
残念ながら絶対とは言い切れないですし、
固定してからの年数が経過しているほど無料にはなりにくいと思われます。

今のソニー銀行のサイトには手数料の細かい計算方法は書かれていませんが
https://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
以前はかなり細かく書かれていました。
当時の記述によると、手数料計算には「基準金利」とは異なる「ベースレート」と呼ばれる金利を用いているのですが、
「固定が適用された日の固定期間に応じたベースレート」≦「変更する日の固定残期間に応じたベースレート」なら無料です。
ただし、肝心の「ベースレート」は当時も今も非公開です。

状況証拠的には、ベースレートは毎月３回（6日・16日・26日）見直されていると思われますが、
このタイミングも過去に何度か変わっているので、今もそうなのかは掴めていません。
（私自身の手数料がいま０円なので確認できない。）

手数料は、金利タイプ変更の手続きを進めると、暗証番号などを入れる前に表示されます。
そのままキャンセルすれば何も問題ありませんので、確認してみてはいかがでしょう。

>>1556 nanoさん
なるほど。12/27で二年固定が満期なのですが、満期明けを12月金利で2年固定(0.7%優遇なので1.041%)か変動金利、12/31実行1/1金利で再度2年固定1.035%にしようと思うのですが、満期明けを変動にすれば確実に12/31の2年固定時に確実に変更手数料が無料になりますが、満期明けを2年固定にした場合ベースレートが変わらなければ手数料が無料になります(ソニー銀行に確認しました)が、変わった場合に手数料がかかるリスクがありますが代わりに金利が数百円安いです。

6,16,26に変更がかかるということは12/28と1/1のベースレートは同じと予測されるので、12/28(12/27実行)に2年固定して1/1（12/31に実行）に再度2年固定して変更手数料がかかる可能性はかなり低いと考えていいのでしょうか？

>1557 さん
ベースレートの変更が6,16,26というのは、過去がそうだったということで、現状は分からないということは繰り返しておきます。
ずいぶん昔は毎月１日でしたし、イレギュラーに変わったこともありました。
また、現在は計算方法が明示されていませんが、そこが変わっていないという前提の話です。

その上で、ですが、
12/31に再度固定（12月２年固定→１月２年固定）の手続き（適用は1/1）をするのであれば、12/28の「２年ものベースレート」と、12/31の「２年ものベースレート」の比較になります。
（後者は1/1ではなく12/31）

>1556 で書いたのだと分かりにくいですが、前者は「固定金利適用日」、後者は「変更の手続きをした日（適用日ではなく）」なんです。
12/28と12/31の比較なので、ベースレートが同じ（＝手数料無料）可能性はかなり高いかなと思います。

なお、この手続きをすると次回の返済額が日割り計算になるので、１月の返済額だけは２月以降より高くなります。

>>1558 nanoさん
なるほど、詳しい説明ありがとうございました！
とりあえず満期明けを2年固定にしてみました。

1559ですが、先ほど2年固定->2年固定しましたが変更手数料かかりませんでした！
ただ初回返済金利は上がってしまいました。

これまでは返済日以外で変更すると日割りで計算すると金利が少し上がるモノと漠然と思っていましたが、どうやらこれは正確ではないようです。

だって日割りにしたところで返済日は変わらないのですからその差額は微々たるモノのはずです。そこで調べて計算してみましたが…

実は月々の金利は年利/365x各月の経過日数、ではないんです。

年利/12なんです。日数に直すと30.41日ほど。
ただし返済日以外適用で金利変更すると日割りとなるため実際の経過日数x年利/365（閏年も同じ365日らしいです）になります。

実際の返済日から返済日までの経過日数は暦によって28-31日とばらつきがあり、31日の月に金利変更すると初回返済の金利が増えますが、30日以下の月に金利変更すると初回支払の金利が減るのです！

当方は12ローン実行だったため満期が12月に来るため金利操作を12月の返済日後にしていたのですが、これは大抵の年に次の1月の返済日まで31-32日ありますから損をしていました。

金利が0.4-2日分減るのは大きいです。年利で1日で0.002%ほど変わりますから年に9日減らせば。0.018%分も変わります。