ソニー銀行ってどうですか？その８

ＳＯＮＹ（住宅ﾛｰﾝ）と、横浜銀行（変動、△1.7％優遇、+0.2％保証料上乗せ）で迷っています。

借入額は2000万円、毎月の返済額とは別に投資用に積み立てていき、ローン控除が終了する10年後に積立分を取崩して一括返済する予定です。

横浜銀行の3月金利は、優遇と保証料を加味して、
変動0.975％、3年固定1.150％、5年固定1.250％、10年固定1.800％
です。

横浜銀行は、変動金利と、5年までの固定金利が安いのがメリットですが、
ＳＯＮＹは、7年固定の設定があるのと、金利上昇時は、上昇月の前月の金利で固定に変更できるのがメリットだと考えています。

皆さんでしたら、どちらの銀行をお選びになられますでしょうか？

1680万、１９年で借り換え、今月末実行です。
今までろうきん全期間固定、2.95%でした。
変動でいこうか、様子見で固定２年でいこうか迷っています。
借り換え直後、２~３００万は繰り上げ一気にしてしまおうと思うのですが・・・
長期がガクンと上がった今、変動はどうなんでしょう？
また、消費税が上がると決まった場合、金利市場はどうなるのでしょうか。
詳しいお方、ご教授願います。

>>100さん
103さんも書いていらっしゃいますが、実際にはあと何年で完済させたいのか、とか、今後の収支バランスの見込みによっては、必ずしも20年超ではなくても良いのかな、
と私も思います。


>>102さん
変動だったら、横浜銀行、
固定だったら、ソニー銀行（手数料 42,000円の方）、
かなと思います。

変動なら浜銀の理由は、短プラ連動だから安定していること。
固定ならソニー銀行の理由は、単純に金利が低いことです。

変動がよいのか固定がよいのかは、主観による部分が大きいように思います。


>>104さん
先々中～長期の固定を考えていらっしゃるなら、現時点では変動、
変動～短期固定で最後までいくお考えなら、２～５年固定かなと思います。

個人的には、長期が上がったからすぐに変動金利が上がるとは思わないですが。
ただ、変動が上がったら長期固定に切り替えるというのは、ちょっと危険な感じがします。

消費税はどうなんでしょうね。
「将来が明るくなる」と市場が判断すれば、金利が上がるのでしょうし、
「増税は景気に悪影響」と市場が判断すれば、金利は下がるのでしょう。
とはいえ、今より下がる余地があるのかは疑問です。

ローン開始から3年半でほぼ半分返済しました。妻は赤ちゃんの子育てが楽しいらしく働く気は全く無いようですが、自分一人でもあと5年あればほぼ返し終える気がします。
今変動ですが5年固定にするか迷っています。どなたかアドバイスいただけないでしょうか？

>106
それだけ余裕があれば変動でしょう。

>>106さん
一般的な短プラ連動の変動なら変動が良いと思いますが、
ソニー銀行だと、変動金利は結構動くし、短期固定の方が金利が低かったりするので、3年固定とか5年固定が良い気がします。

過去の金利は、下記を参考にどうぞ。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

蛇足ですが、もし期間短縮で繰上返済をなさっているなら、
当初の借入から完済までの期間が10年を切った時点で減税が受けられなくなりますので、ご注意なさった方がよいと思います。
（返済額軽減型なら問題ないです。）

107さん、108さん、
ありがとうございます。
色々、考えた結果5年固定にしようと思います。
ちなみに軽減型で返しているので年数はたっぷり残っています。

＞105　nanoさん

＞ただ、変動が上がったら長期固定に切り替えるというのは、ちょっと危険な感じがします。

これはどういう考え方に基づくものでしょうか？
教えてください。

>>110さん
一般論になってしまいますが・・・、

長期金利と短期金利は、別の動きをします。

長期金利は、将来の景気回復が見込めれば景気回復前でも上昇すると考えられますが、
短期金利は、その時点の景気が良くないと上昇しないと考えられます。

つまり、変動金利が上昇する頃には、固定金利は結構上がっている可能性があるということです。
（もちろん、可能性の話なので、そうならない可能性もあるわけですが。）

ですので、
変動で様子を見て固定金利に切り替える、という考えを否定するつもりは毛頭ありませんが、
「変動金利が上がったら」ではなく、
「固定金利が上がったら（あるいはご自分で決めた水準に達したら）」その前に固定する、
という考え方のほうが安全かと思います。

市場はここ最近動きが大きいですが、繰上返済手数料の動きに変化はありましたか？

>>112さん
3/16～25の手数料をうっかり調べ忘れたのですが、それを除けば昨年の10/27に８年ものになって以降の最安値（ベースレート最高値）です。
今年２月の高値と比べて、約20万円安くなっています。

ソニーって繰上返済にも

手数料

があるんでしょうか？

>>114　繰上げ返済は手数料不要です。
　　　 おそらく、金利変更手数料と間違えているのかと。

ところで、3月は金利変更手数料が下がったこともあり、変動へ変更した人もおられるかとは思いますが、
変更された方は、変動のまま？それとも固定へ戻されました？

ちなみに、自分は今まで全期間固定の考えで返済を続けていましたが、ここへきて当分の間景気回復は
見込めそうにない（所得税、消費税の増税が今後3年は続く）ため、変動でいくと考えを変えました。

長期固定から思いきって変動に変更して更に変動より低い短期固定（２年）にした自分が通ります。

おっしゃる通り、景気もそうですし経済のグローバル化によって
日本のポジションを鑑みると日本の金利が上がる事はもう当分起こりえないかなと。
（ファンダメンタルがしっかりしてる先進国全般（といってもドイツとか一部ですが）に言える現象）

自分はあと２０年程返済しないといけないですが、多分固定に戻す事はないと思ってます。

4月6日からの手数料の動きはどうですか

>>117さん
手数料は少し上がりました。（ベースレート下がりました。）８年ものです。

西暦2012年4月 西暦2012年5月
(引き下げ後金利)

変動 1.172% 1.172%
2年 1.095% 1.088%
3年 1.120% 1.093%
5年 1.242% 1.182%
7年 1.448% 1.356%
10年 1.786% 1.668%
15年 2.247% 2.114%
20年 2.460% 2.318%
20年超2.577% 2.434%

子だくさん さん、ありがとうございます。
３月に戻ったような金利ですね。

それにしても最近、金利発表があっても静かですねぇ。

みんな他銀の変動にいっちゃったね。

だって、一度固定したら最後、固定から動けないんだもん…。手数料さがらない…。

またまた変動継続ですな。
もうかれこれ3年近く変動してます。

その間に返済期間を10年減らせました。
まあ、まだ25年ありますが。

私も変動に行きたいけど、手数料が高いままなので固定から動けません。
まだ返済期間が25年以上あるし、借り換えしようかなぁ…。

ソニー銀行は初期費用が安く身軽なので、
いざという時に借り換えの検討もしやすいですね

久々に変更手数料ががっつり上がりましたね！

２０年超固定（残り26年）、残債2500万円ですが、
４月は手数料０でしたが、今回は14万円超となりました。

今月発表の６月金利は低くなりそうだと
勝手に予感しています。

これ以上下がるかな

2010年の秋に借りた2年固定がもう少しで切れてしまうので、ぜひ金利低下して欲しい。
あの時の2年固定は1％切っていた気がするし、当時も日銀の金融緩和がきっかけだったような。

日銀は2ヶ月に1度しか緩和を打ち出さない、と新聞で読んだので、今回が駄目なら
また2ヵ月後に期待。

なかなか景気は良くならないし、消費税増税だしで、短期ものは低金利が続きそう。

うちも2年固定にしようかしら

西暦2012年05月基準金利 西暦2012年06月基準金利
変動金利　2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.988% 1.992%
3年 1.993% 2.001%
5年 2.082% 2.065%
7年 2.256% 2.206%
10年 2.568% 2.492%
15年 3.014% 2.928%
20年 3.218% 3.130%
20年超 3.334% 3.248%

中途半端だが5年固定にしようかな

予想通りとはいえ、連休後に金利が戻る（上がる）と思い、
固定から変動に切替えしなかったら更に下がりましたね（苦笑）
結果論なので仕方ないですが、５月は連休後の相場の動きは難しいです・・・

ちょっと金利上がって、６月中に変更手数料ゼロにならないかな～（笑）

住宅ローンのほうで検討しています。変動ではなく2年固定です。借り入れ期間35年。妻、子ども1人。借入額2千5百万。



繰り上げ返済はできても年に10万ぐらいになりそうで、退職金で最後は支払うので35年借りることはないものの20年以上は借りることとなりそうです。



今の景気状態などを考慮してアドバイスお願いいたします。変動でいくか固定?年でいくか…



それともセレクトにするべき？

>>134さん
情報が少なすぎます。
あなたとお子さんの年齢は？
あなたと奥さまの収入は？
せめてそのぐらいの情報がないと、誰も答えようがないと思います。

ただ、
年10万しか繰上できないということは、返済が１万円上がったらギリギリと言うことでしょうか？
その状況で２年固定は、今しか見ていないようで危険な感じがしますが。

>>134さん
借入金と借用期間は私とほぼ同じです。
私は昨年3月に借りたんですが、その時一番金利が安かった２年固定でかりました。
月々の返済額は約\72,000です。

年10万しか繰り上げ返済できない状況だと、金利の上昇があると返済額に
影響するので、可能な限り固定金利がいいかもしれません。

現在長期金利は、相対的に安定しているという理由で日本国債が買われているので、
９年ぶりの低水準になってます。私は1～2年は低金利が続くと思います。

私は住宅ローン減税で、今年約23万の所得税が還付されました。
還付金は支払った所得税に対する減税のため、昨年の源泉徴収票を見て還付される金額を
把握することも重要です。

また、家計がギリギリの状況だとソニー銀行は審査が通らない可能性もあります。

はい！
手数料100万～…。

はーい！
私もついに手数料100万越えです。
身動き出来ないから借り換えしかないかな。

情報少なくてすみません。私は32才で妻も同い年です。ちなみに妻は専業主婦。子どもは三才になりました。



セレクトの手数料が大きいのがひっかかります…

>>134=139 素人犬さん
収入が分からないので、何とも言い難いですが、
年10万円上がったら厳しい＝月１万円上がったら厳しいという状況であれば、２年固定はかなり危ないと思います。

１～２年で金利が急騰する可能性は低いように思いますが、
10年、20年というスパンで見れば、金利が上がる可能性は十分あると思いますし、
金利に関係なく、何よりも、お子さんの成長に伴って生活費や学費もかさんでくることは確実でしょう。
厳しい意見だとは思いますが、その頃にはどうなさるおつもりなのでしょう？

20年超で返済できる方が、あえて短期固定にするのは問題ないと思いますが、
20年超が今のような低水準にもかかわらず、それでも厳しいから短期固定にするというのは、
危ない橋を渡るようなものです。

少なくとも変動セレクトは止めた方が・・・
可能な限り長い固定、できれば20年超がよいのではないでしょうか。

素人犬さんが都内近郊にお住まいなら、東京駅八重洲にある住宅ローンプラザに行くことを勧めます。
私も行きましたが、２時間以上かけて丁寧に教えてくれます。

今日27日は約定返済日ですが、日曜なので実際の引き落としは明日28日です。
こういうタイミングで繰上返済をするとどうなるのか試してみました。

・今日の繰上返済では、今日までの経過利息を支払う。
・明日の約定返済では、利息は不要。
・明日の約定返済では、今日の繰上返済後の残債で計算された元利均等返済の元本を支払う。

でした。参考まで。

ソニー銀行で住宅ローンを検討しており、仮審査OK後、本審査に向けて準備中といった段階です。

現在火災保険で悩んでます。ソニー損保で「ソニー銀行住宅ローン利用者限定」の火災保険がありますが、
入ろうか迷ってます。「限定」にするだけのメリットがあるのでしょうか？
長期割引や新価契約を謳ってますが、他社でもありますし、途中で値上がりした場合、AIUと同じく追加保険料を
払わなければならないようです。
特約等を見比べたのですが、乏しい知識で比較しても違いがあまりよくわかりませんでした(^^ゞ

私なりの解釈では、
①限定なので加入数が少ない → 万が一の場合対応が早いのでは？　
②住宅ローンの顧客なので対応が親切？
といった勝手な妄想をしておりますが、実際どうなのでしょう…「限定」という言葉には弱いのですが(>_<)

スレ違いかと思いましたが、加入者限定なので加入未加入問わず検討された方は多いかなと思い、
レスさせて頂きました。
検討された方、ご加入されている方、対応等経験された方等、ご意見を頂けたら嬉しいです。
宜しくお願い致します。

>>143さん
私はソニー損保にしました。
他社もいくつか見積もりを取りましたが、大差なかったので。

保険金の支払に関しては、正直よく分かりませんが、
万一の場合に支払が不充分だと、契約者だけでなく銀行も困ると思うので、
まぁ悪いようにはされないかなぁ・・・
という妄想が無いわけではありません（笑）

たしか最初の見積もりでは、特約などが目一杯付いた状態で、家財も多めだった気がするので、
条件を指示すれば、カスタマイズされた見積書を送ってくれます。
（うちはそれで削るところは削りました。）

蛇足ですが、
隣家が火災等になった場合の自宅の被害は、自分の保険で対応することになります。
逆に言えば、自宅が火事になって隣家に被害が出ても、法律上の賠償責任はありません。
ただ、心情的に賠償するかどうかは別の話なので、その特約をどうするかは考えどころですね。

nanoさま

お返事有難うございますm(__)m　143です。
やはり、一番の魅力は顧客囲い込みにあるのかも知れませんね。妄想を信じる事にしました(^^ゞ

幸いにして水害の心配は無い(と思いたい)ので、ココを削るだけでかなりのコストダウンになりますね。

特約についても、家族と相談し要否を精査したいと思います。
確かに延焼については悩みます…　ご近所付き合いを考えると心情的に難しいですよね。

悩んでいた住宅ローンも、nanoさまのサイトを見てソニー銀行に決めた経緯がありますので、
今回の火災保険も背中を押して頂いた感じです♪
色々とご教授いただき有難うございました。

ソニー銀行への借り換えを考えて、相談に行きました。

安定した仕事で年収1千万程度、3千5百万ほどの借入。

子供2人の学費等がこれから増える状況。

アドバイザーの方から、セレクトは向かないとアドバイスされました。

手数料が大きくなることもありますが、どんどん繰り上げする方向けのようです。

西暦2012年06月基準金利 西暦2012年07月基準金利

変動セレクト住宅ローン
変動金利2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.992% 1.974%
3年 2.001% 1.978%
5年 2.065% 2.044%
7年 2.206% 2.189%
10年 2.492% 2.474%
15年 2.928% 2.912%
20年 3.130% 3.116%
20年超 3.248% 3.222%

変動継続か、短期固定か悩む

ソニー銀は変動が1%切らないんだなあ。
他行と0.2%以上も差があると検討できない。

>>149さん
変動セレクトだと0.872％なので、それでメガバンクの0.875％に対抗ということなのかなと。
手数料が、ネックですが。

>>148さん
先々中長期固定にするつもりが無いなら、変動継続する理由はあまりないように思いますが・・・

短期固定の金利がなかなか下がりませんね。
国債の金利はかなり低いのに。

ソニー銀行自体の調達金利が上がっているんでしょうか。
ソニーの業績↓で格付けが下がっていますから。

１〜２年は景気が良くならなくて低金利が続くのだとすると、一番低金利な二年固定を選択するのが最善策でしょうかね？

2年固定って変動より低いんですか？

言葉不足でした
二年固定が一番低金利なのは、住宅ローンの場合、です。

もう一つ質問ですが、
ここで何度か出ている、固定→変動=無料は、２年固定にも当てはまる事があるのでしょうか？

初心者なので変な質問ばかりでスミマセン(^_^;)

初心者質問スレへ

>>154 やっとさん
何年固定でも、固定→変動が無料になる可能性はありますよ。
非公表のベースレート次第です。
なので、無料なのか有料なのか、有料ならいくらなのか、は、その時になってみないと誰にも分かりません。

nanoさん
親切にレス頂きましてありがとうございました

>>157
短期金利は上がらないと考えているため、短期固定一本で考えています。

http://www.bloomberg.co.jp/markets/rates.html

西暦2012年7月基準金利 西暦2012年8月基準金利
基準金利
変動金利
2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.974% 1.960%
3年 1.978% 1.963%
5年 2.044% 2.039%
7年 2.189% 2.168%
10年 2.474% 2.448%
15年 2.912% 2.884%
20年 3.116% 3.092%
20年超 3.222% 3.206%

金利タイプ変更手数料、16日、26日で、どんどん上がってます。
私の場合は、ついに100万円突破（笑）

ところで、基本が変動の皆さまは、今の状況でどうなさっているのでしょう？
変動継続？２年固定？
３年とか５年も考えられると思うのですが。

悩みどころですが、変動のまま出来るだけ繰り上げ返済しています。

>>163さん
ありがとうございます。
差し支えなければ、変動のままでいる理由がもしあれば教えて頂けると嬉しいです。

下調べ不足ですね。
初心者スレを推奨します。

ソニー以上に有利な銀行はないと思います。
わたしは過去4度、
20年固定から変動へ手数料なしで切り替えました。
しかも毎月15日には翌月金利が発表され、固定にするしないの判断ができます。
当初3000万を借りましたが、既に500万近い返済費用が軽減されていますよ。
現在は変動継続中です。

そのかわり、マメな人、勉強熱心な人しか無理でしょう。

ソニー最高です。

　西暦2012年08月基準金利 西暦2012年09月基準金利
変動金利　2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.960%
3年 1.963% 1.963%
5年 2.039% 2.039%
7年 2.168% 2.194%
10年 2.448% 2.481%
15年 2.884% 2.924%
20年 3.092% 3.135%
20年超 3.206% 3.248%

ソニー銀行の来月の5年固定金利って過去最低なんですね。
http://housing.ccnavi.net/financier/ichiritu/sony_bank.asp

変動で行こうと思ってましたけど、これだったら5年固定の方がいいですかね？

>>169さん
いいんじゃないでしょうか。５年固定。
３年固定も捨てがたい。
いずれにしても変動に固執する必要は無いと思いますよ。ソニーの場合は。

>>170さん
169です。
なるほど3年固定も捨てがたいですね。検討してみます。

中途半端な固定はそのうち首を締めそうですが。

ソニーは変動より短期固定の方が安いので。
2年前の2年固定がそろそろ終わるので、どうしようか考え中。

現契約の方が金利が低いので、ギリギリまで粘って、当月か翌月の低い方で行くつもり。

>>172さん
長期固定に変更するつもりがないなら、短期固定で問題ないのでは？　と、個人的には思います。

西暦2012年09月基準金利 西暦2012年10月基準金利
変動金利 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.960%
3年 1.963% 1.961%
5年 2.039% 2.034%
7年 2.194% 2.175%
10年 2.481% 2.458%
15年 2.924% 2.908%
20年 3.135% 3.124%
20年超 3.248% 3.238%

おおっ！５年固定、最低金利更新ですか！
ソニーさん、やりますなあ

昨年10年固定で⒈852%で借り換えました。借入額は2600万円です。子どもが小さい内に繰り上げ返済を頑張り、十数年で返済する計画です。現時点で金利変更手数料は100万を越えました。他行への借り換えも検討しましたが、10年固定だと借り換え手数料を含めると0.3％くらいしかメリットがありません。思い切って変動や短期固定への借り換えもあるかとも思うのですが、やはり現状維持で金利変更手数料が下がるのを待つのがベストとの結論になりつつあります。ご意見きかせてください。

10年固定なら、金利差から考えて借換のメリットはあまりないと思いますので、現状維持でしょう。

もし借り換えるなら、変動金利（ただし短プラ連動の銀行）でしょう。借換で短期固定はないと思います。

10年固定と変動、どちらがよいのかは、収入や年齢にもよると思いますし、主観的な考え方の部分も大きいと思います。
そもそもなぜ10年固定にしたのか、まずはその部分に立ち返って、現状でどんな変化があったのかを考えてみてはいかがでしょうか。

中途半端な固定は首を締める典型です。

固定した方はまだ手数料高額になってますか？

nanoさん
コメントありがとうございます。いつも参考にさせてもらっています。10年固定にしたのは、変動は金利の急騰が怖い事、年齢、収入からなんとか10年強で返済が可能と考えたからです。昨今の金利低下を見ていて気持ちが揺れましたが、当初の方針に立ち返り現状維持でいこうと思います。ありがとうございました。

>180さん
10年固定８年ものですが、7/26～8/5がピークでした。
９月に入ってからは、あまり動いていません。
20年超は違うかもしれません。

>182さん
私は20年超です。
ずっと手数料100万超えで、少し前に30万ほどになりましたが、最近はまた100万越え継続中です。
残27年ほどあるので借り換えを検討していますが、いまいち踏み切れないでいます。
ずっとこのまま手数料が高いままなのかな…。
どうしようかな。

>183さん
182です。情報ありがとうございます。
20年超も高いですねぇ・・・
借り換えると保証料・手数料・登記費用がかかりますから、それでメリットがあるのか考えどころですね。
思い切って変動とかなら借換もありでしょうか。

ちなみにうちはこのままの予定です。
まだ先ですが、固定あけは残期間も短いので変動で行きます。

お久しぶりです。

2010年11月　5年固定（3年もの）ですが、
金利タイプ変更手数料が過去最高です。

2010年9月 10年固定（8年もの）は、上がりましたが、過去最高ではないです。

ちなみに、10/27以降は、7年ものになるので、また上がるでしょう。

西暦2012年10月基準金利 西暦2012年11月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.876%
3年 1.961% 1.877%
5年 2.034% 1.981%
7年 2.175% 2.127%
10年 2.458% 2.423%
15年 2.908% 2.885%
20年 3.124% 3.111%
20年超 3.238% 3.240%

余りの短期激安振りに久しぶりに覗いてみた
>>188さん
私も来月末に2年固定切れ0.999%だったので
早速3年固定0.977%に申し込みました。
ホントラッキー

>>189
自分も同じく来月末2年固定終了だけど、11月15日発表の12月金利でさらに下がる可能性があるから、とりあえず「お知らせ」からやる固定期間終了後の手続きは、変動がいいのでは？
あるいは、11月15日まで待って、下がらないのを確認してから手続きをする。

先々月、短期固定にしようと他行から借り替えて、とりあえず変動にして翌月金利が上がるようなら３年固定にしようかと考えているが、最近、毎月下がるので変動のままだわ。
とりあえず１１月１５日まで待つけど、全額３年固定にしようかと思っていたけど、１０年も結構下がってきたから、１／３を１０年固定、２／３を３年固定にしようかな？悩むわ。

変動に戻して2年くらい経つが、3年固定とか良さげだな。

まだまだ変動で引っ張るよ
しかしソニー銀行は素敵だな

固定→変動→固定の乗り換え損得シミュレータをWebに実装してくれたら更に素敵なんだけどなあ。

固定→変動を繰り返し、もう400万ほど返済額が減っています。
ソニー銀行、大丈夫かな。

来月も大丈夫そうですね。

>>187
マジすか？？
と思ってログインしたら本当だった！

>>189さんと同じで、ちょうど2年固定が切れる所だったので超ラッキー！

今度は3年固定にします。

日銀の金融緩和が効いたのか、年末にかけて駆け込みで借りてくれる人を探しているのか？

いずれにしても活用させていただきます。

次の金利はもっと下がりそうですね。

これ以上下がるかなあ。

借り換えでソニー銀行を検討して、検索でこちらのスレを見つけました。
ソニー銀行をご利用中の皆様に質問させて下さい。

サイトの商品説明を見ているのですが変動セレクトと普通の住宅ローンでどちらにしたら良いのか迷っています。
こちらの皆さんはどちらで借りてらっしゃる方が多いのでしょうか？
（シミュレーションしてみたところ、どちらのプランでも現在より4万円/月位減額になるので、変動か短期固定で契約してまめに繰り上げ返済をしていこうと思っています）

よろしくお願いします。