年収に対して無謀なローン　その１９

借り入れ金額が少ないと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←誤り
借り入れ金額が多いと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←正しい

一戸建て購入を予定しております。よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　　　　　　　　手取り：月26万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込300万円
　　　　　　　　手取り：月18万円、ボーナス年60万円

■家族構成
　本人　　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　緩やかにあり

■定年・退職金
　本人・妻ともに60歳
　退職金はあるが金額は不明

■その他事情
　・車2台所有、ローンなし
　・妻の奨学金返済　残金80万円（無利子）
　・1年後にもう1人子供欲しい（その場合妻は1年あまりの休職後復帰予定）
　・土地を一括支払いで購入したため家の頭金が0円に･･･

皆様、早速のご指摘ありがとうございます。

>>847
すみません、20代中頃に結婚して子供が出来ずに諦めてて、
子供が生まれるまではＤＩＮＫＳ生活を満喫してました。
5年前に念願の子供を授かり、妻の収入は無くなりましたが、
旅行やゴルフといった散在する機会が減った事もあり、
結果として約150万／年を頑張って貯蓄しだした次第。

>>848
すみません、パンチミスでした。
固定　30年　2.5％です

>>849
60平米１ＬＤＫで約20万の賃貸です。
生活物価も高い地域という事も転居理由です。
返済計画としては、住居費用・生活費用の軽減で
月収は学資保険をあわせてギリギリ赤字にならない程度で、
賞与を老後の貯蓄or繰上返済原資というプランを想定してました。

ただ、おっしゃる通り、42百万を貯蓄できるか？という観点は目から鱗でした。
再考せざるを得ませんね。

>>850
下手以前に貯蓄の観念が乏しかったです（汗）
念願の子供を授かったと分かったとき、嬉しさとともに
アリとキリギリスが頭を過ぎりました・・・
2800万だと、月約１０万ぐらいの返済額という感じでしょうか。

2800万が安全圏内のアドバイスと承りましたので、
それを基軸に再考（このスレ通りどこまで無謀にいけるか）してみます。

853さん、なるほど、固定で2.5％は良いですね。フラット35Sだったのでしょうか。そこは、ものすごく堅実だと思います。物件ですが、新築にこだわらず中古で築浅のマンションでも結構2,800万円位であれば、結構あります。また、今後奥様がお勤めに出ず、車を所有されつづけるのであれば、一戸建ても検討されても良いと思います。マンションだと、管理費・修繕費・駐車場で4万円位にはなるでしょう。12ヶ月　ｘ　4万円　ｘ　20年間　≒　1000万円になります。ただし、一戸建ての中古で３０年固定だと、銀行になるので少し金利が高くなるかもしれませんね。カードの発行枚数がなく、キャッシングの枠がなければ、年収もいいので、信託銀行で相談されたら、優遇金利が出てくるかもしれません。

852さん、建物と外壁、庭で3000万円ですか？借入金が3000万円位なら、お二人の年収合わせて、考えれば妥当かもしれません。（建物だけで3000万円って高いと思います。個人的に）しかし、お子様をもう一人希望、お車が2台（通勤で使用、お子様が小さければ仕方ありませんが）あると給料のかなりの金額が、お子様の保育園、車の維持費、家のローンでかなりの金額が固定費になるでしょう。またボーナスが、年間８０万円？と６０万円？（半期ではなくて）となると、ボーナスはあてにできず、毎月の給料の中でやりくりすることが前提になると思います。流動的な、資金が少なくなる可能性があるので、もう少し、建物価格下げる。今後、車を一台手放す、または買い換える際は維持費が安い（軽自動車？）にするなど、検討されたほうがいいと思います。3000万円の新築物件にされるなら、フラット３５S など、固定金利での検討もされてみてはいかがでしょうか。今後、日本も金利は上昇すると思います。

>>854 さん
ご丁寧にありがとうございます。ちなみにフラット３５Sです。
消費社会ドップリ世代なので、中古・新築と色々と物件を見て
新築なんてご祝儀20%＋一時費用でコスパ的にはバカらしいと理解しつつも
永住するつもりで検討してる事もあり、新築の魅力にまんまとしてやられてますね。
お気に入り物件を睨みつつも、ちょっと冷静に資金繰りを再考してみます。

ありがとうございました。

855さん、早速のアドバイスありがとうございます。参考になります。
3000万円という額は、地盤改良、建物、外構など諸々全て含めたものです。
不景気の煽りでここ1,2年はボーナスがかなり減額されてしまい、今後も安定的に支給されるとは限らないので、返済においては充てにしないように考えてはいます。
そうなるとやはり厳しいですね･･･まだプランニング中なので削る部分も探って、減額を検討したいと思います。
また、金利についてももっと勉強して再考してみます。

857さん、そうですか。まだプランニングなら、是非見直してみてください。私がここで重要だと思うことは、築２０年だと建物の価値がほぼゼロの査定になること。だから3000万円と聞いて驚きました。35年ローンだと、20年目で建物価値ゼロでもまだ残債があるでしょう。土地に価値ありと言っても、残債と土地の値段が見合うか？ローン組むときに、金融機関に聞いて（20年たったときの残債です）みるのもいいでしょう。まさか、土地も3000万円で購入したわけではないと思いますので。建物は、譲れないポイントは抑えて、あとはオーソドックスにされた良いと思います。皆さん、購入価格を気にされるのですが、支払う金額は金利込みです。支払い総額も確認してみてください。いろいろ参考になると思います。

■世帯年収
　本人　　税込720万円（手取り月35万円、ボーナス手取り年160万円）
　配偶者　税込240万円 (育休中手取り月16万)

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格
　8000万円 一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・固定フラット　35年2.3% （10年間は1.3%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年間10万程度昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　・その他ローンなし

これほど高い物件を買うつもりなんてありませんでしたが、
妻が気に入った物件を見つけ押切りました。頭金のほとんどは子供を産む前に
バリキャリだった妻が貯めた物なので文句はありませんが・・・
さすがに借金が高額の為不安です。

859さん、また凄いですね～。でも、購入してしまったって事ですね？奥様に押し切られて。配偶者の年収は、育児休暇中の年収で、会社に戻ったら、年収額が増えるのでしょうか？それならって、年収額にもよりますが、いいでは？月々の支払いは12万円程度ですか？これから、保育園料金も結構高いですからね。ここで、相談される方って、借り入れ金額は気にされるのですが、金利含めた、支払総額を気にしない方が多いです。4500万円となると、金利含めた（35年）支払総額は7000万円位になると思います。また、繰越返済してもなかなか借入金が減った実感が沸かないと思います。戦時中ではありませんは、「欲しがりません。返済するまでは」、の気持ちで、贅沢を控えないと、厳しいと思います。退職金もでるようですし、その額からみて、結構良いお勤め先と推測します。退職金とは別に、企業年金がある会社であるなら、別に老後の資金を貯める必要もないので、固定費を増やさないようにすればいいのではないでしょうか。企業年金＝退職金なら、問題です。買ってしまったもの、あとで何言っても仕方ありませんが。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25～30万円、手取りボーナス年50万円）
　配偶者　税込0万円


■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳 （幼稚園児）
　子供２　2012年4月出産予定


■物件価格
　2500万円 （戸建・土地代・他費用込）


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.975%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円


■昇給見込み
　不明


■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5～10年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　

■その他事情
　車ローンなし
　親からの援助なし
　現在6.6万円の賃貸マンション居住中（築２４年）
　住宅ローンは毎月7万円支払い（ボーナス払い無し）


来年第２子誕生、第１子が就学する前に定住地を決めたかったので購入を決意。
分譲マンションも戸建も金額が変わらない地方です。

本契約が近づいてきて不安になってきました。よろしくお願いします。

結構手堅い計画で、安心だと思います。問題なのは、頭金が無いことですね。でも仕方ないですね。ボーナス払いもなさそうですし。奥様もイザというとき、お子様が大きくなればパートにもでれるでしょう。今の賃料ですと、きっとそんなに広い物件ではないと思いますので、違う賃貸物件に住みかえるとなると、賃料などいろんな費用が発生しますので。ただ、変動金利にされていることですね。フラット３５Ｓとか固定金利で検討されたでしょうか。今後、変動金利は金利が上がっても、月々の返済金額が変わりませんが、元本が減らず、反対に借入金が月々の支払いで金利が払いきれず、増えていく可能性があります。今後、欧州のように金利が上昇する可能性がありますので、固定で、１０年でも、１５年でもいいです。検討されてみては如何でしょうか？いくつかの金融機関、インターネットバンクで検討されてもいいと思います。

863さん、ぎりぎりですね。審査はおりるでしょうが、生活がギリギリになると思いますよ。月々の支払いに、管理費や、修繕費、固定資産税（最初の５年は優遇あるか？確認してください）、月々に平均化すれば、返済金額にプラス4万円くらいになります。保育園にあたったとして、都内であれば保育料も高い。給料にかなりの固定費が発生します。（もちろん保育料発生ってことは、奥様職場復帰で収入入りますが）ご主人が将来もっと昇給すればいいですが、それも難しそうですね。このマンションを買う条件としては、せっかく奥様の実家のそば、助けも得れそうなので、奥様の職場復帰が前提になると思います。一人の収入では大変でしょう。まだ、若いので35年ローンでも良いと思いますが、気になるのは変動金利にされていることですね。フラット３５Ｓとか固定金利で検討されたでしょうか。今後、変動金利は金利が上がっても、月々の返済金額が変わりませんが、元本が減らず、反対に借入金が月々の支払いで金利が払いきれず、増えていく可能性があります。固定金利も検討されたほうがいいでしょう。

No.863さん、実家は広いのですか？広くて、ご主人がマスオさんで問題ならそのままでもいいんじゃない？

866さん、私も金利には詳しくないのです。素人なので。ただ、はじめの10年から１５年は金利の支払いで元本はなかなか減らないはずです。よって、金利の上下の影響が大きいでしょう。１５年たてば、元本返済の割合が、大きくなるので金利影響が少なく済むのではと思った次第です。あと、これからの５年から１０年で、日本に大きな変化が出てくるかもしれません。ようは国にお金がなくなるからです。そのショックに耐えられるように固定にしておいたほうが無難でしょう。頭金も多いですし、マンションも値下がりしにくい地域となっていますので、イザと言うときは売却されても借金だけが残るパターンではないので、そんなに心配しなくてもと思います。一番怖いのは、ローンの残債より、マンションの価値が下がることですから。奥様はお勤めにでれば、少しはゆとりがでると思います。

今は大阪府民さん
>861さんが余裕で>863さんがギリギリと思われる違いはなんでしょうか？
私は>863さんの方が奥さんに仕事があり、お子さんもお一人なので余裕かなと思いましたので。

863さん

奥様の実家に二世帯住宅建てれば？奥様に兄弟がなくて相続問題なければだけど。
父親と合わない娘は多いのではないですか？特に団塊の世代から上の親とは。二世帯なら顔を突き合わせることなく、お母様とも幸せにやれるんじゃないの？
あなたのご両親が悲しまないのであればだが。

■世帯年収
　本人　　税込450万円（手取り月23万円、手取りボーナス年100万円）
　→ただし、現在は賃貸に住んでいるため、住宅補助として5万円が支給されている。
　　また、持ち家になった場合は、補助が出ない。
　配偶者　税込300万円（手取り月14万円、手取りボーナス年80万円）


■家族構成
　本人　25歳 （入社3年目）
　配偶者　25歳（入社4年目、現在育休中。来年10月復帰予定）
　子供　0歳（妻の復帰とともに保育園入所予定）
※将来的には5年後ぐらいにもう一人を計画しています。

■物件価格
　3500万円 （戸建・土地代・諸費用込）


■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸費用約200万込み）
　・借入　2900万円
　・ローン
　　①変動（1400万）　35年・0.875%
　　②フラット35Sエコ（1500万）　35年・2.21%（当初5年間　年▲0.7％・6年目以降20年目まで　年▲0.3％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円


■昇給見込み
　会社のモデルとしては、40歳で600万ほど。


■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　

■その他事情
　軽自動車1台（ローンなし）
　親からの援助なし
　住宅ローンは毎月8～8.5万円程の支払いを想定（ボーナス払い無し）
　奨学金（月2.1万円）が40歳まで続く。
　保育園は約4.5～5.5万円の予定。


・検討を開始した段階のため、まだ物件自体は決定してません。（物件価格も予定です。）
ただ、今の金利状態や今後の動向を考慮すると、私自身は今が買い時かなと感じており、
土地を含め、探しております。
・学資保険の営業にライフプランニングを先日していただきましたが、私の給料が昇給見込みどおりに
昇給するか、妻が今後も会社に勤める（35歳ぐらいまで。その後はパート）か、どちらかを実現すれば
ほぼ問題はないと助言いただきました。

不明確な情報ばかりで申し訳ございませんが、ご助言の程、よろしくお願いいたします。

868さん。凄い突っ込み。
861さんは、年収500万円で借入金は2500万円。年収の５倍以内で済んでいます。また、一戸建てなので、マンションのように毎月、管理費や修繕費２万円～３万円の固定費が発生しません。そして、今の賃料が６．６万円、返済額が７万円ですので、給料のそれぞれの家計項目に与える影響は少ないと推測します。
一方、863さんは、年収450万円で借入金が2790万円です。年収の6倍になります。そこに、管理費、修繕費が毎月２万円～３万円掛かります。今まで、実家で暮らしていた分、金銭的に余裕があったでしょうし、親に助けてもらっている部分もあるでしょう。気が付かない無駄遣いというか、精神的にゆとりもあったと思います。でも、購入したら、毎月支払いが発生します。そこに、光熱費などの固定費がかかります。今まで給料の中でそのようなことを気にしてやりくりしていたのか、疑問だったので書きました。でも奥様が仕事すれば別です。と書いているはずです。（復帰が危ぶまれると書いてある）夫だけでは難しいでしょう。

859＝870さん、そうですね。奥様の年収も高いようですので、支払いは出来るでしょう。ただ、金額が金額なので、毎年ボーナスや毎月の家計のやりくりで、繰上げ返済はしないといけませんね。2人とも年収がいいので、毎年２００万円位、繰上げ返済するつもりでいたほうがいいと思います。２００万円を１０年続けて２０００万円です。でもまだ借金は残っているでしょう。家は、お金は出て行くけど、運んできませんので。悩まれるのであれば、今一度、奥様と話し合われた方がいいでしょう。私は、そんな物件ではなく、もっと、気楽な生き方もあると思うのですが。

でも、戸建ては住宅価格には、庭の植栽や側溝などの費用も、食洗機やカーテンレール等の備品の費用も入ってません。加えて、外壁修理を10年に一度必要となり、数十万かかりますよ。表面的な価格に惑わされてはいけない。

871さん、なんで奥様が35歳まで勤めて、その後パートになる設定なのか疑問ですが、ご夫婦合わせた年収では、問題ないと思います。ご主人だけでは、ゆとりがなくなりますね。それにしても。若いですね～。保育園とか、奨学金の返済とかるあるので、繰上げはなかなか難しいかもしれませんね。まだ、若いので、３５年後は60才で、今で言う定年です。まだ若く、なかなか、年収は上がらないと思うので、長期にわたって返済してベースで、考え、固定で計画された方がいいと思います。一戸建て探される際も、土地購入してプランたてるより、建売、またが図面は出来ていて、間取り変更可能の物件の方がいいでしょう。土地を先買うと、土地改良費や夢や希望が膨らんで建築費の予算オーバーになりがちです。あと物件も最高で３５００万円くらいまでとし、もう少し物件価格を抑えても良いと思います。３２００万円、３０００万円までとか。生活はできるでしょうが、家賃補助の５万円が無くなって、8.8万円支払ことは、思ったより、家計に与える影響は大きいと思います。

874さん、確かに。でもそれをするかしないかは、購入者の意思で決められる。別に外壁がぼろぼろの一戸建ては世の中に沢山あります。雨漏りすいれば、別にビニールシートでも良いわけです。でも、マンションは共有財産なのでそうはいかない。また、今の一戸建ては外壁を塗り替えなくてもいい壁もあります。事実、私の親の千葉の家は外壁なんて塗り替えたことありませんよ。今の家に庭造る人も都会近郊であればいないでしょう。３０坪なんだから。庭なんて造れない。まあ、皆さんどのような一戸建て作るかまでは書いて居ませんが。マンションと一戸建ての違い。一戸建ては自分で決められます。マンションは自分で決められません。必ず、管理費、修繕費が掛かります。

戸建てのひとって、将来の修繕を考えた貯えを考えないのですか。

■世帯年収
　本人　　税込570万円（手取り月32万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供2　4歳・2歳　

■物件価格
　2700万円 （注文住宅で外構までコミコミ）

（■住宅ローン
　・頭金　700万円　・借入　2000万円
　・固定　35年・ﾌﾗｯﾄ35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　少々

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・特に無し

一見余裕そうですが、どうなんでしょうか？
ご意見よろしくお願いします。

877さん、多分考えてる人は居ないのでは？修繕より、リフォームになると思う。あとは預金の範囲ないでチョコチョコしてるて感じでは。

878さん、一見何も問題ないと思います。外出するのでまたあとでゆっくりみます

>878
堅実な計画だと思います。元々貯金できる体質のようなので、繰り上げ返済も出来そうですね。

>877
計画的に積み立てるかどうかは、人によるのでは。
月5千円で積み立てておけば、とりあえずの修繕費としては十分。月１万円積み立てれば、かなりゆとりがある。大規模リフォームを考えている場合は、また違うと思うけれど。
わざわざ修繕費として積み立てなくても、自然に貯金ができる普通の人なら、その貯金を必要なときに適宜当てるケースは多いかと。

８７６さん
外壁がぼろぼろの一戸建てに住みたいとは思いません。それぞれ自由であるのは当然ですが。
外観が見るに堪えない住居にあなたは住んでいますか？
でなければ、マンションは修繕積立費用が強制的であるなんて議論を一方的にするのはおかしいですよ。
マンションも予定はあっても、理事会で現状を確認して、修繕を延期することもあります。
ここのスレは快適に住む住居の事を話し合っている前提だと思いますが。ボロボロの住居に住む、前提なら話し合う必要はありません。

883さん、いいえ。でも今は皆さん若くローンが組める年齢なので、新築のきれいなところを立てるでしょう。しかし、皆さん書かれている通り、６０歳以降は再雇用で年収３００万円程度となっています。人生の３大出費、住宅ローン、教育費、老後の資金です。ニュース見ての通り、６０歳は無年金になるかもしれない方も出てくるでしょう。今は家のローン、家の綺麗さを優先にしていても、30年後は皆さんの所得は経済状態は？家計は？所得は？全然違います。よって、一戸建てでもその方々の諸事情により、家の手入れまで手が回らない方が出てきてもおかしくないでしょう。特にマンションだとなおさらです。新築で買った所得層と中古で３割安くなって買って入ってくる所得層は違うでしょうし、世代によっても修繕の方法（考え方）に、支払できる金額は違っていると思います。
883さんは６０才になっても、７０歳になっても今の所得を維持できますか？

上記に付け加えると、６０歳になってお金がなくても一戸建ては自分の経済状態に合わせて修繕すればいい。でもマンションは待ってくれません。一時金とか、毎月の修繕費管理費、とか。そこが６０歳以降の再雇用状態とローン状態（残債）を推測して意見を言っています。繰上げ返済は考えないベースで。

878さん、理想的だと思います。定年時にローンが5年残るようになっていますが、退職金、や繰上げで短く出来るでしょう。年収の5倍以内だし、一戸建ての修繕費も出てきそうですね。堅実だと思います。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月34万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4480万円

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2280万円
　・変動　30年・0.97%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ほとんど無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後の再雇用は不明　

■その他事情
　・車は持つ予定なし
　・1年後にもう一人子供が欲しい

887さん、何も言うことないのですが。でも、なぜ変動金利にされるのでしょうか？皆さん約定を読んでいますか？変動金利は、金利が上昇しても、毎月の返済金額は変わりません。元本が減らない、元本が減らないどころか、上昇した金利によっては、返済額と金利上昇が追いつかず、借入金が増えていく可能性があります。今後、ギリシャやイタリアのように金利が上昇する可能性があるのでフラット３５Ｓまたは銀行で１５年固定でもいいので、固定での検討をお勧めします。変動金利についてよく、銀行に聞いてみましょう。

■世帯年収
　本人　　税込575万円（手取り月30-35万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　パート　80万

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供3　6歳　3歳　1歳

■物件価格
　3600万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　30年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　40歳-600万　50歳-700万　60歳-800万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用あり　

■その他事情
　・車は1台 ローンは他になし

将来不安です
◎△×の方ご教授お願いします

「今は大阪府民さん」へ
＞883さんは６０才になっても、７０歳になっても今の所得を維持できますか？

そんな事、私は全く書き込んでいませんよ。マンションは維持費がかかり、戸建ては掛からない、とあなたがおっしゃることに反論しただけです。具体的な数値でお示しください。
あなたは、異論を唱えられると感情的になって当てこすりをする、卑怯な方ですか？そんな方のアドバイスは誰も聞く耳を持ちませんよ。
加齢すると落ちるのは収入だけでなく体力や気力も落ちます。一軒家はメンテナンスを自力でできなければ有償で依頼しなければなりません。必要最低限のメンテをしようとするのは、普通のご家庭なら当たり前だし、そんなに膨大な費用がかかるほどではありません。マンションの積立金や大規模修繕費も毎年の掛け金では戸建てとは大きな差はありません。

・戸建てのメンテナンス（１０年単位）＝外壁修繕（５０万）＋植栽手入れ（５万×５回＝２５万）＋その他（５万）＝８０万
・マンションてのメンテナンス（１０年単位）＝毎月１万×１２×１０＝１２０万　←一時金の場合や駐車場費からの繰り入れもあり
　また、室内は同条件なので除きました。

この差はざっくり言って（４０万）ですから年間４万です。安くはないがこの金額を払えないなら、不動産を保有することが自体が間違いではないでしょうか？加えて、ぼろぼろの住居に住むことの価値を見出せません。

華美になる必要はありませんが、近所に迷惑を掛けない程度に、こざっぱりとした住居に住みたいものです。　

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>878「○」頭金・貯蓄残共にこの年収帯では理想的。精神面でも負担は少ないだろう。
>887「○」昇級見込み無しも車も無しで問題無し。家計次第で早期にあっさり完済も。
>889「△」残貯金小なのに子三人でその融資は不安大。妻のパートは補完でなく必須。
子三人なら教育費推移のシナリオをしっかり。
幼稚園からオール公立で幼・小・中・高・大で約700万
高・大が私立なら1.200万前後。
中から私立なら1.400万程度は想定する必要も。
自治体や地域の助成もしっかり確認。
上京一人暮らしコース想定なら「×」な資金計画。

■世帯年収
　本人　　税込420万円（手取り月20万円、ボーナス年80万円）
　配偶者　税込380万円（手取り月18万円、ボーナス年70万円）

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　4歳
　子供２　1歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　 200万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（別途家具・家電費用として150万円有）

■昇給見込み
　微増（40歳で500万円・50歳で550万円）

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後の再雇用有（5年）

■その他事情
　・車2台必須の田舎さん
　・子供は打ち止めです

お願いします。

>>893嫁さんがずっと働いてくれる（条件付き）なら余裕なんじゃない。お互いにまだ若いし、問題無いと思うけど。

>>887
問題ないと思いますし、繰り上げも想定しているなら、全額変動金利でよいと思いますよ。
今時、固定は選択肢としてないと思いますね。

このサイトの
「変動金利は怖くない」スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/202268/1

のテンプレなど見ると大変参考になると思います。

無謀ですよね？


■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5400万円
　・変動　35年・0.775%（2011年12月現在）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり（本人40歳800万円　45歳850万円　50歳900万円（推定）未だに年功序列が強い大企業です）

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度？不明
　定年後の再雇用は不明　

■その他事情
　・車あり（残債4年250万円、駐車場15,000円/月）
　・3年後にもう一人子供が欲しい
　・認可保育園入ってます
　・

>896
頭金600万あるならまず車の残債返せよ！
とツッコミたくなる。

■世帯年収
　本人　　税込580万円
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　37歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3800万円 （新築一戸建）

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　10年固定　1.4

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あまり期待できない？

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み 　

■その他事情
　・車2台（1台軽に買い替えたい）


やはり厳しいでしょうか？

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>893「○」共働きなら安全圏。繰上げ返済によるリスクヘッジで単独安全圏への道筋。
>896「○」共働きなら安全圏だが、その年収で車の残債有りな計画は何ともシュール。
>898「○」融資は若干重めだが、残貯蓄しっかりで十分安全圏の範囲内。退職金も＋。
>899「○」貯蓄しっかりで単独でも安全圏。妻退職まで収入を繰上げで楽勝ムードへ。