年収に対して無謀なローン　その１９

以前今年六月あたりにマンション購入を相談させて頂いていた者です。
契約が決まりましたのでご報告とお礼によらせて頂きました。
本人年収500万（ボーナス40×二回）
配偶者0円（今後パート予定有りだが未定）

家族構成
本人28歳
妻28歳
子供4歳（今後子供予定なし）

物件価格
2296万円

住宅ローン
頭金206万円（別途初期費用137万円支払い済み）
借入2090万円
変動35年0.775％

貯蓄150万円

昇給
一年毎に7000円ずつ。
その他ボーナスなどは変動。
役職などがつけば上がります。

定年60歳
退職金未定

無知だった私にここで皆さんに相談に乗って頂いて本当に助かりました。
最終的には上記の記載内容で決まりました。
本当にお世話になりました。
もう頑張るしかないのですが、最後に皆さんの意見を頂けると幸いです。
よろしくお願いします。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>143「▲」現在年収を考えると重めだが、予定通りの昇級が確実なら十分いけそう。
>144「◯」年収から考えて問題なし。妻パートで教育費上積みすればさらに安心。

ご無沙汰してます。時間が出来たので明日夜22時頃またレスします。

↑ 堅実そうだから 大丈夫でしょう。 修繕積立金 管理費等は 奥様パートで払えれば楽ですね！ 頑張れ

>>145

お待ちしてました。診断、これからもよろしく
お願いします。

※イタグレちゃんとアビシニアンちゃんお元気ですか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込240万円（派遣）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　2460万円

■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2460万円
　・変動　35年・0.975%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　毎年、最低5000円

■定年・退職金
　60歳
退職金　あり（金額不明）

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・管理費、修繕積立金　駐車場　合計2.8万円
ご教授ください。

>148
奥様が派遣で働いている間は大丈夫だと思います。
逆に言うと，派遣で働けなくなったら非常に厳しいと思います。

ありがとうございます。

やはり今の状況では子供は無理ですね・・・

139さん、141さんご指摘ありがとうございます。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円位(インセンティヴ部分があるので、手取りは50～60万位です)
　配偶者　2人目の子供が幼稚園に入ったらパートに出る予定　　　　

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775% 2000万円
　　フラット３５Ｓ　35年(-1％優遇有)　2000万円

　　　まだローンの組み方は決定できていません。引き渡しは来年の7月です。
　　　35年で借りていますが、長くても25年返済を予定しています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　外資のため退職金は想定していません。60歳満期1500万の養老保険に加入中　

■その他事情
　　・1年後にもう1人子供欲しい

25年返済で想定すると今時点のフラットの金利でもしんどいかなぁと思っています。実際に引き渡し時に金利が上がってしまったらと思うと、このまま契約していいものか悩んでいます。

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込630万円（手取り月33万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　なし（パート予定）
■家族構成
　本人　　40歳
　配偶者　32歳
　子　　　3歳と0歳
■物件価格
　2700万円
■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　25～30年

　■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　毎年5000円くらい
■定年・退職金
　60歳
　退職金 500万
退職後5年再雇用あり

■その他事情
　・車2台あり
ミニバンと軽自動車
　
変動と固定の内訳で迷っています。
ご教授ください。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込360万円 手取り月20万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　23歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格
　戸建 土地＋建物 1900万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　1900万円
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・地方の為、車2台所有 必需
　・子供は保育園 月3.5万

ご教授のほど、宜しくお願いします。

何故に皆さんそんなに貯蓄が少ないのか…。
100万貯めるのに何年も掛かる人は繰り上げ返済など不可能だと思いませんか？
恐らく30年後には子供に寄生する老夫婦やホームレスや生活保護が溢れかえるでしょう。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>147ご無沙汰しております。
>148「×」単独無謀で妻派遣では子供を産みづらい資金計画。貯蓄後に再検討を。
>151「▲」退職金無し・インセンティブ多しでは多め感は否めず。なのに貯蓄小。
>152「▲」退職金少を補うシナリオはどうか。教育費も含めて貯蓄率の増加が肝。
>153「△」支払いは多くないが夫の年収的にその貯蓄では不安大。妻正社員推奨。

152　契約後です

154.156さん判定ありがとうございます

自分でも無謀ではないが、開始年齢が高いのと
貯金の少なさは懸念材料でした。
まだ何年のローンで組むのか検討中ですが、
最初は変動金利で組む予定です
（今金利安いですしね）

年数は定年まで完済の25年でも支払いは
不可能ではないのですが、子供が大きくなる
につれての費用確保や車維持や家の税金など
もろもろの費用確保のために
30年くらいで組んでおいて、妻パート開始で
繰上げを頑張って行こうかと
考えています。この歳で戸建購入に
踏み切ったのは、年齢的な限界（ローンの）も
ありますが、今まで目ぼしい物件が
見付からなかったし金利の関係もありまして
踏み切れなかったのです。
今回偶然に自分の希望に近い物件に
めぐり合い決断しました。

決める前はあれこれ悩んだり疑ったりでしたが
決まってしまえば、もう新居をああしようとか
こうしようと妄想ばかりで楽しいです。

ありがとうございました。

繰り上げが少額からできる変動金利なら収入減少リスクにただで対応できる35年返済がお勧めです

20～30代の人は年金は70歳までもらえない前提で、資金計画を立てるべきでしょうね。
また、（一流企業や公務員は別として）多くの企業では定年は今まで通りのまま。という想定で。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円 手取り月26万円、ボーナス年60万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供無(一人は欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 2800万円

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　2350万円
　・諸費用は別途　200万を仮定して用意
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳 ・不明
　

■その他事情
　・車１台所有 必需

ご教授のほど、宜しくお願いします。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円(手取り月43万円、ボーナスなし)
　配偶者　専業主婦(7年後ぐらいから扶養の範囲でパート予定)

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供 0歳(4年後にもう一人欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 3400万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3300万円
　・諸費用　別途200万用意
　・変動　0.875%を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年5万

■定年・退職金
　60歳 ・1500万円見込み
　
■その他事情
　・車１台所有
　・子供は全て公立しか行かせません。

無謀でしょうか？

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>157「△」産後の世帯年収の収支見込はどうか。貯蓄額的に復帰遅れは厳しい水準。
>161「▲」子無しのうちに極力貯蓄で体制を整えたい。貯蓄次第で◯にもなりうる。
>162「▲」楽観視はできない借入。低金利のうちに繰上げと貯蓄の同時進行が必須。

152 契約後です

159さん
銀行にも35年はどうか？
と言われました。
35年だと完済は70歳です
が（汗
その分毎月支出を抑え
子供費用を捻出しつつ
妻パートで繰り上げ返済
をがんばるというシナリオで行こうかと計画中
です。なかなか計画通り
には行かないと思います
が、がんばります。

160さん
今や年金支給が68歳とか
ありえん事を言ってます
からねぇお役人は（怒

自分も68歳まで働かにゃ
いかんかと思うとゾっと
します。年々自分の老後
が不利になっていくよう
で、先が暗いです。

ご教授ありがとうございました

162です

>163さん
ありがとうございますm(__)m
逆にいくらの借り入れなら○になりますか？

132です。
数人の方ご回答ありがとうございました。
周りにここまでローンを組む人がいなかったので心配でしたが
ちょっと購入に自信が持てました。
今まで通り仕事を頑張り堅実にローンを返していきたいと思います。

>>165

2400万。

>163さん

157です。
判定ありがとうございました。
出産に向けて貯金頑張ります。
一応産休中はほぼ100%基本給を保障されるみたいなので無駄遣い
をせずに乗りきりたいと思います。

>164
>自分も68歳まで働かにゃいかんかと思うとゾっとします。

60代で働き口が見つかるなら恩の字です。
多くの人は貯蓄だけで数年間は生きていかなければいけない事になると思うので
十分な貯蓄が必要でしょうね。

宜しくお願いします。
既に購入してしまった物件ですが、余裕がないかなと不安を感じます。

■世帯年収
　本人　　正社員　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　正社員　税込280万円（手取り月15万円、ボーナス年55万円）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　第一子妊娠中

■物件価格
　4050万円（土地・建物・諸経費・家具・引越し代全て込み）

■住宅ローン
　・頭金　950万円（諸経費等全て込み）
　・借入　3100万円
　・変動　25年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　本人　年1万円/月、（このままいくと40才で年収800万、50才で年収1000万位）

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・現在第一子妊娠中で、子供はできればあと1人欲しい。
　　妻は出産後も育休取得後正社員復帰予定。

>>170
しっかり貯蓄もされてますし問題なさそうですが二点だけ
金利は粘れば最優遇がいけてたような
住宅ローンと教育費を考えると35年ローンにして繰り上げか貯蓄か選べるようにしたほうが良かったような
国立自宅通学と下宿私立とでかなり違ってきますよね

>>169さん
だからこそ共稼ぎの方が今の時代リスクを減らす要素になるのかもね。
女性の方がパートなどは多いし案外皆見逃しているがうまくいけば両方正社員なら
退職金も年金も2馬力になる。

＞170

年齢考えると、ほぼ続けて二人目に取り組んだ方が良いでしょう。
年取ってから教育資金の負担が残ると辛いから。
そうすると厳しいけれど、頭金も多いので万が一の時は売却して再出発できそうな点が安心。

一人目のお子さんが高校に入るまでに、どれだけ繰上げ返済するのか目標建てて、頑張って
下さい。

170です。
>>171さん

アドバイスありがとうございます。
金利は、団信の支払いがない代わりに少し高めになっています。
住宅を購入した際は妻がまだ妊娠しておらず、教育費の事が
現実的に考えられなかったため、定年までに住宅ローンを完済しなければという
事しか考えていなかったため25年にしました。
教育費をしっかり貯めていこうと思います。


>>173さん

アドバイスありがとうございます。
そうですね、妻も私も若いとは言えないのでできればすぐに2人目を検討したいと思います。
やはり子供が高校に入るまでが貯め時ですよね。
頑張って繰り上げ返済に励みます。

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　31歳 (会社員)
　配偶者　32歳 (専業主婦)
　子供１　0歳(11ヶ月)

■物件価格
　5000万円 （マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途250万円＋引越しや家具等で別途50万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば5万円/年 程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>165 総合的に判断すれば2.900万以下を推奨
>170「◯」万一単独でも貯蓄額を勘案すれば影響ない水準。順調なら早期完済も。
>175「▲」若干重いが車無しだし危険ではない。もう少し手元にあると安心感も。

１７５さん
今後のお子様の計画？で昇給見込も？ですが、その年齢でその年収なら大丈夫なのでしょう。
気になるのは、「変動３５年」ですね。固定と併用なさった方が良いのでは。35年も低金利が続くとは到底思えません。繰り上げが容易な状況ならここに相談することもないでしょうし。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月45万円、ボーナス150万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　50歳
　配偶者　50歳
　子供１　成人　　子供2　17歳 　子供3　14歳

■物件価格
　2,800～3,500万円 程度

■住宅ローン
　・頭金　
　・借入　
　・変動　

■貯蓄　
　1,200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度の見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと2年）

■質問
１．3,500万円の物件は無謀でしょうか？
２．3,000万円の物件として頭金と借り入れはどれくらいがよいでしょうか？
　　今から子供2人が大学へ行きます。一応、公立の予定です。

175さん、車は今後も購入予定はないのですか？
お子様がそれだけ小さいとしばらくは家族での外出は電車・バスは不便ですよね。
そばにご実家があって車を借りられるなら別ですが。
車を買ってしまうと購入代金だけでなく保険、税金、駐車場とかかります。
現在車お持ちで無いということは郊外ではないところだと思いますので駐車代は結構かかります。

私と年齢や年収が同じくらいなのでコメントさせていただきました。
ただうちはディンクス（今後も）で妻も自分と同じ年齢、同じ位の年収（７００万円台）で
２人とも２，７００万円位のローンを組みます。
それでも心配です。駐車場が３万円前後するので平日乗らないので車は諦めバイクにしました。

皆様是非アドバイスお願いします。

物件価格 4500万
頭金 1500万

夫33歳 年収税込 750万
妻33歳年収税込550万
子2歳(もう一人検討中)


妻は正社員ですが、夫の転勤があればそのタイミングで退社予定ですが、帰国後再就職やパート勤務でも働きたいと言ってくれています。

とはいえ何があるか分からないので私一人の稼ぎでローン返済や教育老後資金を考えると、子供もう一人を考えるならばこの物件価格は厳しいかと思い始めてます。どうでしょうか？
できれば海外赴任中はマンションを賃貸に出したいです。

>>180

テンプレ使え。

170です。

>>176さん
アドバイスありがとうございます。
なんだかおみくじみたいですね（笑）
繰り上げ返済頑張って早期返済目指します。

失礼しました。
再度投稿させていただきます。

■世帯年収
　本人　　税込780万円（できれば手取り月35万円、ボーナス年200万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込500万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・10年固定後変動　30年・10年間1.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫　10年後には税込み 1,000万程度の見込み

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■その他事情
　・将来海外赴任の可能性あり、物件は賃貸に出す予定
　・夫の海外赴任を機に妻退社。その後再就職希望（正社員までいかずとも派遣パートなど）
　・妻退社ご子供もう一人希望。


ギリギリの生活になるような気がして、物件価格を抑えたほうがよいのではないか悩んでいます。
よろしくお願いいたします。

ムリかも。

海外赴任手当でもう一軒買えちゃいそうですね

10年後に1000万になるには、毎年22万アップ。まじですか？

毎年じゃなくて役職ランク上がる年に100万弱上がるとかじゃないかな

年収が30万増えてる。
手取り月収も「できれば」と良い場合を想定している。
さばよんでるくさいですね。
うまくいった場合ではなく、うまくいかなかった場合の収入で借り入れを計算していくのが基本です。

住宅ローン組んでて、その物件を賃貸に出すのは、
銀行はOKなんですか？

>188

「できれば」と「等分かれば更に良い」はテンプレートの消し忘れじゃないかな？

転勤の時とか除けば窓口に聞いてもダメと言われますよ
実際は黙認みたいだけど

それは黙認でなく、いちいち調べないから。
住民票や銀行の住所が住宅ローンの所在地にあるかどうかなら
すぐにわかるでしょう。
ばれたら一括返済かアパートローンにさせられます。

その通りですね。
銀行は返済始まったら本人が住んでいるかどうかいちいち調べません。
ただ、賃貸する→転居届出すってことだから、住宅ローン控除は受けられなくなりますね。
また、本当に自分が住む家を買いたくなった時、住宅ローンが組めなくなって困ります。

髪をむしりたくなるくらい不安になってきました。
物件の利便性石橋を叩いて渡るタイプなので、及び腰でしたが、妻の行けるでしょに
少し心が動き購入を決めてしまいました。その後妻も悩んだので、ゴリ押しされたわけではないですが、
自分も高揚していたのは否めません。先輩方に率直な意見を頂ければ・・・

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　税込550万円
（今後はやや変動あり　私450〜500　妻550〜600）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　37歳
　子供 なし　頑張るも１年超できず・・・・

■物件価格
　5060万円
　駅２分、共に通勤１本、妻実家もまあそこまで遠くないという条件に惹かれ・・・

■住宅ローン
　・頭金　1060万円（諸経費別途200万円用意有）　560万は支払い済み。　500万用意
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775％（優遇）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約1000万円

■昇給見込み
　自分、配偶者共にありですが、昇給率は自分のがありそう。妻は横ばいが基本。

■定年・退職金
　私：なし　中小企業のため・・・
　妻：60歳
　2000万程度見込み　再雇用は未確認

■その他事情
　・車はなし
　・頭金は親援助300万含む
　・子供は欲しい　できれば２人ですが、３ＬＤＫ７３㎡のため狭そうなので、１人かと妥協も・・・
　・固定資産税、修繕費、管理費などエクセルで色々やったんですが、ちょっと甘かったです。
　・全て手付金に突っ込みましたが、年間３００万貯蓄しました。（家賃は１２５０００円）

妻の「がんばればいける」の「がんばれば」に引っかかり、なぜもっと慎重に考えられなかったのかと自分自身反省し、買ってからでは遅く、大馬鹿者だとは思いますが、ご意見お願いします。

子供が出来た為、家の購入を検討中です
まだ物件はきまってませんが、土地付きで建売が3500万ぐらいが相場の地域にすんでいます
今後の参考にしたいので診断お願いします


■世帯年収
　本人　　税込500万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　嫁が妊娠中

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円 (管理費、修繕積立金込みで11万円/月)
　・固定　10年・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
本人はなし
子供が大きくなったら嫁がパートへ行く予定

■定年・退職金
　60歳
　退職金 1000万ぐらい
　

■その他事情
　・車あり

>>194
貯金残高からして、そこまで悩まないでもいいかと思う

妻には、なんらかのかたちで働いてもらうのが前提ですが

>>194

「がんばればいける」って具体性がない言葉ですが、
妻の産休・育休制度について全く言及がないので、
これでは誰も答えられませんよ。
つまり妻がほぼ今まで通り働かないと（収入がないと）
無理だということです。

すいません。情報不足でした。

>>196さん
そうです。妻には働いてもらう前提の話で、妻もそのつもりではあります。

>>197さん
私もその具体性のなさに今更ひかっかり「がんばってやるものではない」と思っていたので、今更ながら不安になってしまいました。
妻の会社は幸い、育休・産休が充実しており、産休の前後数か月は給与あり、育休はもちろん無給ですが、復帰しやすい職場で多くの方が復帰、または２人目でも育休は確実に取れる環境。時短も可能です。
という意味では、私の職場に比べて、かなり女性には良い職場環境だと思っています。

プランとしては、子供ができた場合・・・
１年程度は育休でその後保育園（近隣は保育園が増加傾向。入れるかまではわかりませんが）に入れ、時短という想定です。２人目ができた時も同様です。
よって、育休中はカツカツで繰り上げも厳しいとは自覚しています。
その後は時短orフルタイム復帰が必須だとは思っています。

>>194
1000万貯蓄を残しておく理由は何かあるのでしょうか？住宅控除の観点からですかね？
私なら、あと500万頭に入れて借り入れ減らしてスタートするかな。。
二馬力、3500万借入。そんなに危険な範囲では無いと思いますが、子供二人となると、割とカツカツかもしれないですね。何れにしても、現状そこまで悩む必要は無いかと思いますが。。

住宅購入っていくらお金がたまってたって、たまっていなくたって買う勢いが必要

>>199さん
>>194です。
貯蓄の残高についてですが・・・根拠ないです。
強いて言うなら、ほぼ妻の貯金なのであまり強く言えていないという感じでしょうか。
妻としてはそういう観点がなく、説明すればＯＫかもしれませんが、現状「貯金を２００万くらい頭金に回してほしい」というところで納得してもらっているだけです。
もっというと、手付金の２６０万も妻からなので・・というところです。
結婚後の３００万貯金は私が管理して達成したのですが、そういう背景もあるだけで、控除とか何か確固たる目的があってのものではないです。

ビビリなので、手元に残しておきたいってのもあります。
（以前購入半年前にＦＰにもこの想定を話した時残し過ぎと言われましたが）

>>201
世帯年収1050万で年間300万の貯金ということは、賃料150万を差っ引いて大雑把に言って450万／年で生活されたのかな？と想定しました。（手取り900万／仮定）
失礼かと思いますが、今のままの生活水準のまま子供二人だと、多少苦労する？のかな。と思いました。

ただ、何れにしても、無駄を省けばセイフティゾーンと個人的には思います。（FPです）

>>201
現状の奥様の年収がずっとキープできれば、無謀ではないと思いますが…。
私（女です）の経験から、産後復帰して時短勤務だと大体3割減、時短勤務が終了してフルタイムに復帰しても、保育園や学童のお迎えでまず残業できないので、残業代分ががくんと減ります。
きちんとした会社ほど、残業代もきちんと付きますからね…。奥様の会社も該当するのでは？
猛烈に働いてた人ほど、産前の年収よりダダ減りです。

女性の年収がMAXなのは子供産むまでで、
それ以降は奇跡の昇格（これまた子持ちだと評価されづらいので難しい…）がない限り、今より確実に年収ダウンと思っていた方がいいです。

この辺、ホントに事前に考慮しておいた方がいいですよ。
奥様にいくら働く気があっても、産後はいろんな要因によって働けないとかペースダウンせざるを得ない場合がありますので。

>>202さん
>>194です。

すいません。またまた、情報が抜けていました。正確に言うと妻の財形（月４.１万、ボーナス時１１万×２回＝約７１万）が抜けていました。

今家計簿みましたが、まさに
・年間手取り９００万
・家賃１５０万
＝残７５０万　なので、貯蓄３０６万＋財形７１万＝約３８０万
生活費は３７０〜３８０万／年です。月平均で見ても家賃込みで３１〜３２万だったのでした。


様々な方からご意見頂きありがとうございます。
自覚してましたが共働きは必須だが、無茶しなければ自分が思っている以上ではないのかなとは思いました。

>>195
それはキツい。

>>194
ちょっと奥さん、高齢出産ですよ。
産婦人科ではなく、不妊検査へいくべき。
人工授精コースだと1回50万。
成功率(100-卵巣年齢)/2

>>195
バカなの？死ぬの？

>195

どうみても借入額多すぎ。2300~2500万が妥当と思う。
まあ、この額でも油断できないが・・・・

>195
参考ということなので、今の状態では間違いなく無理です。無謀すぎます。

今どうしても家が欲しいということなら、違う地域でもっと安い家を探して下さい。

今の地域がいいなら、子供が小さい時から奥さんもどんどん働いて
もっと頭金用意して下さい。

産まれてくる子供のためにも、今の条件では絶対ダメです。

>>204さん
正常と思いますw整合性とれましたwやはり堅実な方と思います。
あとは、206さんの話なども念頭におけば、更に良いんでしょうね。
お互い、妻を大事にしながら頑張りましょうw

>195

>　・借入　3300万円 (管理費、修繕積立金込みで11万円/月)
>　・固定　10年・1.5%

何だこの数字

194さん

子供の数によってマンションの広さや使い勝手が違ってくると思うので、子供が出来てからでも遅くはないのでは？
子供がいるのといないのでは１８０度生活が変わります。よっぽど若くないかぎり、体力的にも厳しいので、そんな中産後も働くというのは覚悟が必要ですよ。

>>203
>>194です
妻の場合は、残業代はあまり含まれてないので、フルなら現状、時短なら時短分の割引という感じです。
（昨年は特別残業が多く、年収が多かったですが）びっくりするほど女性に優しい（会長が女性だから？）環境なのは救われています。今後も続くかはわかりませんが・・・
ただ、おっしゃる通りあまりあてにしていると、予定外の時に痛手を被るのでなるべく自分でなんとか
する比率を高くしておきたいと思ってまいます。

>>209
ありがとうございます。物件を背伸びしたのと思っているので、生活は現状を維持する形で身の丈あった生活をします。車はほしいけど、買わないでおきます。

>>211
本来ならそうですよね。でも買ってしまったので・・・
この辺は甘い部分は否めませんが、色々探したなかで良かったものがあったのと、子どもがなかなかできなかったので、なんかしびれが切れて・・・というのもありました。
妻にこのスレッド見せたら相変わらず「頑張って働く」と言ってますが、産後はあまり無理してほしくないですね。体力的に無理でもやりきるタイプなので。

>>213
変動金利35年のが自由度は上がるけど今のでもローンのことは忘れて仕事や伴侶探しに集中できるのは悪くないと思いますが

新築マンション購入を検討中です。
無謀と思われるのですが、妻実家至近という好立地に魅かれ、勢いで購入してしまいそうです・・・。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込550万円（うちボーナス年約100万円）
　妻　　税込350万円（ボーナス無し）

■家族構成　
　夫　　30歳
　妻　　32歳
　子供　0歳

■物件価格
　5460万円

■住宅ローン
　・頭金　460万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5000万円
　・夫3800万円　　変動　35年・0.875%
　・妻1200万円　　変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円（引っ越し代や家具購入費等除く）

■昇給見込み
　夫婦ともに中小企業な為、不透明。
　（一応、夫の昨年年収は一昨年より50万円ＵＰ）

■定年・退職金
　夫　60歳
　妻　65歳
　退職金は、夫婦ともにあまり期待できず。　

■その他事情
　・妻は現在育休中。来年4月復帰予定。
　・子供は2人予定で、2～3年後にもう1人予定。
　　その際、妻は再度産休、育休を取得し、復職予定。
　・親からの援助なし。
　・妻実家の近くへの引っ越しを検討。妻復職後、子育て（保育園のお迎え等）の支援をしてもらえる。
　・妻実家は東京23区内。ここ数年、近辺に建設された分譲マンションの平均坪単価は200万円～250万円の地域。
　・管理費・修繕積立金等が3万円弱。
　・低層階の約4900万円の部屋も検討中。それでも厳しいでしょうか？

216さん

失礼ですが、その年収で昇給が不透明で共働きで子供が二人欲しいのに、なぜそんなに高額な物件を購入する必要があるのでしょうか？親の資金的な支援も期待できないのに。
３５年間も低金利が続くとも思えません。
分相応を旨とすべきでしょう。

■世帯年収（公務員）
　本人　　税込５１５万円（手取り月２５万円くらい、ボーナス年８０万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込２５０万円くらい

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳(妊娠中)

■物件価格 (マンション）
　3200万円（諸経費込）

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　多少アリ

■定年・退職金
　60歳
　　

■その他事情
　・車のローン（月２万円、ボーナス時５万あと２年）
　・妻は現在会社員であるが、産休後退職＆パート予定

すいません、マンションをとてもほしくて買いたいのですが、よろしくお願いします。

奥様は退職なさらないほうがいいですよ。
なんとか職場復帰して、さらに定年まで頑張っていかないと老後資金に困ります。
公務員は年功序列で昇給していた時代は終わりました。給料はダダ下がりで、時間外手当や超過勤務手当もつかなくなりました。
奥様を大切にして働ける環境を継続して下さい。

219番さんへ
ありがとうございます。確かに給料はこれからも下がる一方ですね。妻は産休後正社員として復帰予定ですが（退職と書いていましたが汗）状況によっては、続ける自信はないようです。
月の返済が７．８万円
ボーナスが15万円×２
で、生活がかなり厳しくなるのではないかと考えると、なかなか購入の踏ん切りがつかないでいます。
悩みますね、コメントしてくださってありがとうございます。

216さん
借入は3500万以下に抑えましょう。
奥様の年収を満額世帯年収に見るのは危険すぎませ。
購入後の貯蓄額も少ないので、物件価格3500万～4000万が上限かと思います。
奥様の年収は半分以下に見て、２人のお子様の教育費とゆとりある生活に向ける方が良いですよ。

216さん
ローンして家買わないほうが良いレベルです。
ローンして家買うなら2000万円+手許現金が限度。

返済として妥当でしょうか。よろしくおねがいします

■世帯年収
　本人　　税込1500万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　10年・1.70%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　65歳
　退職金　不明（住宅ローンにあてるつもりはなし）
　　

■その他事情
　・子供２年後あたりでもう一人欲しい


お願いいたします

>216
凄いチャレンジャーだね。
妻は反対しないの？

２２３さん

あなたの年収が今後も20年はｷｰﾌﾟできるかどうかではないでしょうか。
年齢と年収をお聞きすると普通の日本の企業ではないようですから。

223です

225さんありがとうございます。資格職であり、周囲を見てみると今後20年間の年収の最低ラインは1000～1200だと思います。平均すると税込1300～1600万だと思います。
それであれば無謀ではないでしょうか？

>>223さん
年収が高くて退職金が不明でわからないというのは外資系にお勤めですか？
まず5年間ほど賃貸マンションで生活して
頭金を3000万くらい貯蓄してから買われたほうがいいでしょう。上の方もおっしゃっていましたが、あなたの収入が今後長期に渡って安定したものであればよいですが。
手持ちの資金が少ないと不測の事態に遭遇した場合、銀行にあっという間にとられてしまいます。

書き込んでいるあいだに223さんが資格をお持ちのお仕事だと知りました。
てっきり外資系証券マンと思ってしまい、外資系の雇用の厳しさを知っているので心配になりました。
ただ、医師でも弁護士であっても頭金はもう少し多くして買われたほうが安心ですよ。

223です
228＝229さん、ありがとうございます。

頭金がやはり少ないようですね。私自信頭金のことが不安の種でした。　
注文住宅を建てる予定ですが理想の土地が見つったのと、消費税が10％になるのは目に見えていることから、なるべく増税までに建てたいと思ってしまい少し前のめりになっていたようです。

ありがとうございました。

理想の土地なんて滅多に見つかるものではないし、どう考えても、払える範囲内だと思うけど。
この方が危なかったら誰が大丈夫なんだと思ってしまう。

216
やめときなさい。
間違いなく破産するレベル。

223です

231さん　レスありがとうございます。
今まで大きな買い物をしたことがなくローンも組んだことがないので、感覚的な基準なく不安があり相談させていただきました。
無知で申し訳ないです。ありがとうございました

231です。
223さん、世の中に絶対はないですが、大丈夫だと思います。
私のローンも払ってもらいたいくらい・・

借り入れは半分くらいにしたほうが良いですね。
親に借りるのも一案だと思います。

そんなに親から援助してもらって大丈夫ですか？後々、介護や同居などで問題にならなければいいけど。
奥様にパートでも良いから将来的には働いてもらうべきだと思います。
パラサイト人生にならないように。

>236さん、借入れが多いのが心配です。
親御さんからの援助資金は確実に入ってくるものですか？できたら今もらえて住宅取得の贈与を受けたほうが税金面で優遇措置があります。
親子のあいだで金銭のやりとりかあったとしても良いですよ。支払いが楽になった分親孝行する時間も増えますし。


ただ、余計なお世話と思われるでしょうが、物件価格は5000万以下にされたほうがいいですよ。

＞236

贈与が絶対確実なら大丈夫、そうじゃないなら、ちょっと厳しめ。

気に入った土地が見つかり話を進めたいと思っているのですが、
ローンに不安があり足踏みしております。
ご意見いただければと思います。

■世帯年収
　夫　　税込810万円（ボーナスは年200万円）
　妻　　現在専業主婦。年明けからパート派遣で働く予定。（あくまで予定ですが月７万円前後）

■家族構成　
　夫　39歳
　妻　33歳
　子供　７歳（公立小学生）と４歳（私立幼稚園年中）

■物件価格
　4500万円 （諸経費等すべて込み）

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込み）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　3年以内に、年収で200～300万円上がる見込みですが、どうなるか分かりません｡｡

■定年・退職金
　60歳
　1400万程度
　夫の企業年金　60歳から20年間、91万円/年 受取
　　
■その他事情
　・他ローンなし
　・親からの援助なし
　・子供の学資保険は、それぞれ18歳満期250万円を払い込み中。
　　その他、子供用貯金150万円。

アドバイス宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　　33歳(会社員)
　配偶者　32歳(専業主婦)
　子供１ 　3歳

■物件価格
　4400万円 （新築マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1900万円（諸経費300万別途用意）
　・借入　2500万円
　・固定　フラット35S　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
退職金不明
　

■その他事情
　・親からの援助あり
　・車なし(今後も予定なし）
　・子供はもう1人ほしい
　・配偶者は仕事復帰しやすい職種、子育て落ち着き次第パート予定

こども2人になったら厳しいでしょうか？
アドバイスお願いします

>236 >239

今ないと購入できない、親の資金なら仕方ないが、２年後にもらった時点で
繰上げなり、ローン減税後に繰上げすれば、多分税務調査もないと思う・・