年収に対して無謀なローン　その１９

＞124
妻のご両親が子ども見てくれてて、
学研のドリルを毎日勉強させてくれてるみたいです
上の子は出来るので学校行くのが楽しくて仕方ないようです
教養費ってそんなにかかりますかね

洋服も義姉がくれるので全くお金がかかってないんですよ

妻がキャリアウーマンでバリバリやってもらう方が家庭は潤うので
私が専業主夫でやった方がいいかもしれませんが
料理も買い物や家事はやったことがないので…
上の子はオムツかえたことなかったですし
女性は手伝ってほしいわけではなくて労ってほしいだけだと
テレビで言ってたのでそれを実践してます
言葉はタダなので

■世帯年収
　本人(会社員)　　税込450万円
　配偶者(パート) 税込150万円　
■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供5歳(年中)3歳(年少)
■物件価格
　2900万円(一戸建て)
■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2900万円
　・10年固定の35年(当初1.7%)後の金利は交渉中　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円 (学資別)
■昇給見込み
　なし
■定年・退職金
　60歳(その後雇用制度あり)
　1000万程度見込み
　　
■その他事情
　・車1台(残さいは今回一括で返済します)
　・現在6､3万のアパート暮らし。そこで貯金するよりも購入して返済したほうがいいか検討中。
・親援助なし。

無謀ですかね・・・。

>128
>2900万円(一戸建て)
物件価格が高すぎる。1000万くらい。
妻は一生パートですか？

>10年固定の35年(当初1.7%)後の金利は交渉中
頭金もなく何を材料に交渉できるのか謎。
35年借りるつもりなら全期固定、繰り上げ見込みなら変動。

>128

無謀に近い厳しさですね。まず、貯蓄100万は少なすぎ。
引っ越し+カーテン等諸費用ですぐ吹っ飛びますよ。
学資別ってありますが、学資分は今いくらありますか？

今後の昇給見込みなしで、奥さまのパートが不景気等で
無くなれば即座に赤信号。危険すぎます。
もう少し貯金された方がよいと思います。かつ借入額は
2000～2200万程度が現実的かと・・

>129さん
>130さん
返信ありがとうございます。
金利交渉は実際に契約をしないと、できなかったものですから曖昧な表現になってました。父がそこの銀行OBなもんで安くできるかなぁと。
記載が漏れましたが、諸経費やカーテン代は別に見ていますので大丈夫です。
が、やはり借入が大きいですよね・・・。
妻がもう周りに買うよと言いはじめてまして、頭が痛いです。

ご意見お聞かせください。

■世帯年収
　本人(会社員)　　税込500万円
　配偶者(会社員) 税込770万円　
■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
■物件価格
　6200万円 （新築マンション）
■住宅ローン
　・自己資金　700万円
　・借入　5500万円
　・本人ローン2500万円（フラット35ｓ）、配偶者ローン3000万円（変動1.7％優遇）　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円 　　
■その他事情
　・結婚時から子供は作らないと決めている
　・控除の終わる10年後までに貯蓄も続け一部繰上返済を目標
　・その他借入はなし
　・親からの援助なし

年収から考えれば分不相応だと思います。
子供をつくらないこと、普段の生活は質素（年2回ほど近場の格安海外旅行にいくが）なので
衣食住で住に重きを置こうとの決断なのですが。。。無謀でしょうか。

相談にのってください。

■世帯年収
　本人(大卒地方公務員)　　税込450万円
　配偶者(高卒地方公務員) 税込400万円　
■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　25歳
　子供なし　3人はほしい
■物件価格
　3000万円(一戸建て）
■住宅ローン
　・借入　3000万円 　
■貯蓄　(現在の貯金)
　500万円（夫
　200万円（妻
■昇給見込み
　あり
■定年・退職金
　60歳(その後雇用制度あり)
　2000万程度見込み
　　
■その他事情
　・車1台　ローンなし　10年前購入　5万キロ
　・現在7万のアパート暮らし。
　・親援助なし。

　子育て中は妻の分の収入がなくなります。
3人目を産んだら復職を予定しています。
それまでの間がとても金銭的に厳しくなりそうです。
頭金の額やローン後に残しておいたほうがいい現金の額など
わからないことがたくさんあります。
どういったローンを組めばよいでしょうか。
アドバイス願います

>133
ただちに家計に影響する数値ではない。

＞１３３
公務員ならどんなに使えない間抜けでもクビにならないんだからいちいちこんなとこで相談しなさんな。

>132

子供なし、離婚なしなら大丈夫じゃない？
夫婦二人なら無理すれば年間500万返済も可能でしょ。

＞１２３　


８３０００円は駐車場、共益費込みの価格です。
私が住んでる所だと１ＬＤＫで８３０００円はかなり安いんです。


子供がいなければ転勤の度に社宅に住むのも可能ですが、子供が保育所に入れなければ私は仕事できません…

家を購入するタイミングが分かりません

教えてください。
今週末契約予定なんですが、いよいよ手付金が戻らない段階に入ると思うと急に購入が不安になってきました。
引き渡しが来年の夏なので、その時点の金利がものすごく上がっていたらどうしようと気になります。
変動金利は１％前後が年単位で続くと想定される方々が多いようなのですが、フラットや固定金利は結構動きますよね。
フラット３５Ｓの１％優遇を使用する予定なのですが、金利が３％以上になると返済がしんどいです。これは考えが甘いでしょうか？（３４歳なのでフラット３５Ｓの２５年を金利２．２６％の支払額で節約＆嫁が月５万程度のパートに出れば大丈夫な額を物件価格とし、フラット、変動ミックスの３５年を予定しています）

引き渡しが先の方は、引き渡し時の金利がどのくらい上昇しても大丈夫な金額で物件価格も決めていますか？

>>138

無謀かどうかを質問するスレなので、答えは全然
参考にならないですよ。明らかに無謀な人が
答えたとして、それを鵜呑みにしますか？
貴方は、無謀かどうか判断できる人じゃないですよね。

>137
専業主婦になればいいじゃないの。
1万で住める社宅があるのに83000円で部屋を借り、
子供を保育所に預けて自分はパート？

大人しく家にいた方が貯金できるんじゃないかね？

>138
テンプレ利用して質問した方がより的確なアドバイス貰えますよ。

自分の場合は1年前に購入して手付金払って、引渡しが来年春です。
当初から変動35年と決めていましたが、金利上昇を見越した物件価格
というよりは、3%程度の金利でシミューレーションをし、
自分達の収入でやっていけるかを判断しました。

>>132
超余裕でしょ。
返済+管理費他でも月20万位っしょ。
バンバン繰り上げすると良い。

子供出来ても産休、育休で保育園の流れで余裕っしょ。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込640万円（手取り月33万円、ボーナス年140万円）
　配偶者　税込100万円（パート）

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　30歳
　子　　　3歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　 500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.875%　3000万
　・固定　35年・2.350%　1500万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　40で800万50で1200万

■定年・退職金
　60歳
　退職金 2000万

■その他事情
　・車なし
　・管理費、修繕積立金　合計2.5万円

変動と固定の内訳で迷っています。

ご教授ください。

以前今年六月あたりにマンション購入を相談させて頂いていた者です。
契約が決まりましたのでご報告とお礼によらせて頂きました。
本人年収500万（ボーナス40×二回）
配偶者0円（今後パート予定有りだが未定）

家族構成
本人28歳
妻28歳
子供4歳（今後子供予定なし）

物件価格
2296万円

住宅ローン
頭金206万円（別途初期費用137万円支払い済み）
借入2090万円
変動35年0.775％

貯蓄150万円

昇給
一年毎に7000円ずつ。
その他ボーナスなどは変動。
役職などがつけば上がります。

定年60歳
退職金未定

無知だった私にここで皆さんに相談に乗って頂いて本当に助かりました。
最終的には上記の記載内容で決まりました。
本当にお世話になりました。
もう頑張るしかないのですが、最後に皆さんの意見を頂けると幸いです。
よろしくお願いします。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>143「▲」現在年収を考えると重めだが、予定通りの昇級が確実なら十分いけそう。
>144「◯」年収から考えて問題なし。妻パートで教育費上積みすればさらに安心。

ご無沙汰してます。時間が出来たので明日夜22時頃またレスします。

↑ 堅実そうだから 大丈夫でしょう。 修繕積立金 管理費等は 奥様パートで払えれば楽ですね！ 頑張れ

>>145

お待ちしてました。診断、これからもよろしく
お願いします。

※イタグレちゃんとアビシニアンちゃんお元気ですか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込240万円（派遣）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　2460万円

■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2460万円
　・変動　35年・0.975%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　毎年、最低5000円

■定年・退職金
　60歳
退職金　あり（金額不明）

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・管理費、修繕積立金　駐車場　合計2.8万円
ご教授ください。

>148
奥様が派遣で働いている間は大丈夫だと思います。
逆に言うと，派遣で働けなくなったら非常に厳しいと思います。

ありがとうございます。

やはり今の状況では子供は無理ですね・・・

139さん、141さんご指摘ありがとうございます。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円位(インセンティヴ部分があるので、手取りは50～60万位です)
　配偶者　2人目の子供が幼稚園に入ったらパートに出る予定　　　　

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775% 2000万円
　　フラット３５Ｓ　35年(-1％優遇有)　2000万円

　　　まだローンの組み方は決定できていません。引き渡しは来年の7月です。
　　　35年で借りていますが、長くても25年返済を予定しています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　外資のため退職金は想定していません。60歳満期1500万の養老保険に加入中　

■その他事情
　　・1年後にもう1人子供欲しい

25年返済で想定すると今時点のフラットの金利でもしんどいかなぁと思っています。実際に引き渡し時に金利が上がってしまったらと思うと、このまま契約していいものか悩んでいます。

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込630万円（手取り月33万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　なし（パート予定）
■家族構成
　本人　　40歳
　配偶者　32歳
　子　　　3歳と0歳
■物件価格
　2700万円
■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　25～30年

　■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　毎年5000円くらい
■定年・退職金
　60歳
　退職金 500万
退職後5年再雇用あり

■その他事情
　・車2台あり
ミニバンと軽自動車
　
変動と固定の内訳で迷っています。
ご教授ください。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込360万円 手取り月20万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　23歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格
　戸建 土地＋建物 1900万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　1900万円
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・地方の為、車2台所有 必需
　・子供は保育園 月3.5万

ご教授のほど、宜しくお願いします。

何故に皆さんそんなに貯蓄が少ないのか…。
100万貯めるのに何年も掛かる人は繰り上げ返済など不可能だと思いませんか？
恐らく30年後には子供に寄生する老夫婦やホームレスや生活保護が溢れかえるでしょう。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>147ご無沙汰しております。
>148「×」単独無謀で妻派遣では子供を産みづらい資金計画。貯蓄後に再検討を。
>151「▲」退職金無し・インセンティブ多しでは多め感は否めず。なのに貯蓄小。
>152「▲」退職金少を補うシナリオはどうか。教育費も含めて貯蓄率の増加が肝。
>153「△」支払いは多くないが夫の年収的にその貯蓄では不安大。妻正社員推奨。

152　契約後です

154.156さん判定ありがとうございます

自分でも無謀ではないが、開始年齢が高いのと
貯金の少なさは懸念材料でした。
まだ何年のローンで組むのか検討中ですが、
最初は変動金利で組む予定です
（今金利安いですしね）

年数は定年まで完済の25年でも支払いは
不可能ではないのですが、子供が大きくなる
につれての費用確保や車維持や家の税金など
もろもろの費用確保のために
30年くらいで組んでおいて、妻パート開始で
繰上げを頑張って行こうかと
考えています。この歳で戸建購入に
踏み切ったのは、年齢的な限界（ローンの）も
ありますが、今まで目ぼしい物件が
見付からなかったし金利の関係もありまして
踏み切れなかったのです。
今回偶然に自分の希望に近い物件に
めぐり合い決断しました。

決める前はあれこれ悩んだり疑ったりでしたが
決まってしまえば、もう新居をああしようとか
こうしようと妄想ばかりで楽しいです。

ありがとうございました。

繰り上げが少額からできる変動金利なら収入減少リスクにただで対応できる35年返済がお勧めです

20～30代の人は年金は70歳までもらえない前提で、資金計画を立てるべきでしょうね。
また、（一流企業や公務員は別として）多くの企業では定年は今まで通りのまま。という想定で。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円 手取り月26万円、ボーナス年60万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供無(一人は欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 2800万円

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　2350万円
　・諸費用は別途　200万を仮定して用意
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳 ・不明
　

■その他事情
　・車１台所有 必需

ご教授のほど、宜しくお願いします。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円(手取り月43万円、ボーナスなし)
　配偶者　専業主婦(7年後ぐらいから扶養の範囲でパート予定)

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供 0歳(4年後にもう一人欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 3400万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3300万円
　・諸費用　別途200万用意
　・変動　0.875%を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年5万

■定年・退職金
　60歳 ・1500万円見込み
　
■その他事情
　・車１台所有
　・子供は全て公立しか行かせません。

無謀でしょうか？

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>157「△」産後の世帯年収の収支見込はどうか。貯蓄額的に復帰遅れは厳しい水準。
>161「▲」子無しのうちに極力貯蓄で体制を整えたい。貯蓄次第で◯にもなりうる。
>162「▲」楽観視はできない借入。低金利のうちに繰上げと貯蓄の同時進行が必須。

152 契約後です

159さん
銀行にも35年はどうか？
と言われました。
35年だと完済は70歳です
が（汗
その分毎月支出を抑え
子供費用を捻出しつつ
妻パートで繰り上げ返済
をがんばるというシナリオで行こうかと計画中
です。なかなか計画通り
には行かないと思います
が、がんばります。

160さん
今や年金支給が68歳とか
ありえん事を言ってます
からねぇお役人は（怒

自分も68歳まで働かにゃ
いかんかと思うとゾっと
します。年々自分の老後
が不利になっていくよう
で、先が暗いです。

ご教授ありがとうございました

162です

>163さん
ありがとうございますm(__)m
逆にいくらの借り入れなら○になりますか？

132です。
数人の方ご回答ありがとうございました。
周りにここまでローンを組む人がいなかったので心配でしたが
ちょっと購入に自信が持てました。
今まで通り仕事を頑張り堅実にローンを返していきたいと思います。

>>165

2400万。

>163さん

157です。
判定ありがとうございました。
出産に向けて貯金頑張ります。
一応産休中はほぼ100%基本給を保障されるみたいなので無駄遣い
をせずに乗りきりたいと思います。

>164
>自分も68歳まで働かにゃいかんかと思うとゾっとします。

60代で働き口が見つかるなら恩の字です。
多くの人は貯蓄だけで数年間は生きていかなければいけない事になると思うので
十分な貯蓄が必要でしょうね。

宜しくお願いします。
既に購入してしまった物件ですが、余裕がないかなと不安を感じます。

■世帯年収
　本人　　正社員　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　正社員　税込280万円（手取り月15万円、ボーナス年55万円）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　第一子妊娠中

■物件価格
　4050万円（土地・建物・諸経費・家具・引越し代全て込み）

■住宅ローン
　・頭金　950万円（諸経費等全て込み）
　・借入　3100万円
　・変動　25年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　本人　年1万円/月、（このままいくと40才で年収800万、50才で年収1000万位）

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・現在第一子妊娠中で、子供はできればあと1人欲しい。
　　妻は出産後も育休取得後正社員復帰予定。

>>170
しっかり貯蓄もされてますし問題なさそうですが二点だけ
金利は粘れば最優遇がいけてたような
住宅ローンと教育費を考えると35年ローンにして繰り上げか貯蓄か選べるようにしたほうが良かったような
国立自宅通学と下宿私立とでかなり違ってきますよね

>>169さん
だからこそ共稼ぎの方が今の時代リスクを減らす要素になるのかもね。
女性の方がパートなどは多いし案外皆見逃しているがうまくいけば両方正社員なら
退職金も年金も2馬力になる。

＞170

年齢考えると、ほぼ続けて二人目に取り組んだ方が良いでしょう。
年取ってから教育資金の負担が残ると辛いから。
そうすると厳しいけれど、頭金も多いので万が一の時は売却して再出発できそうな点が安心。

一人目のお子さんが高校に入るまでに、どれだけ繰上げ返済するのか目標建てて、頑張って
下さい。