年収に対して無謀なローン　その１９

以前今年六月あたりにマンション購入を相談させて頂いていた者です。
契約が決まりましたのでご報告とお礼によらせて頂きました。
本人年収500万（ボーナス40×二回）
配偶者0円（今後パート予定有りだが未定）

家族構成
本人28歳
妻28歳
子供4歳（今後子供予定なし）

物件価格
2296万円

住宅ローン
頭金206万円（別途初期費用137万円支払い済み）
借入2090万円
変動35年0.775％

貯蓄150万円

昇給
一年毎に7000円ずつ。
その他ボーナスなどは変動。
役職などがつけば上がります。

定年60歳
退職金未定

無知だった私にここで皆さんに相談に乗って頂いて本当に助かりました。
最終的には上記の記載内容で決まりました。
本当にお世話になりました。
もう頑張るしかないのですが、最後に皆さんの意見を頂けると幸いです。
よろしくお願いします。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>143「▲」現在年収を考えると重めだが、予定通りの昇級が確実なら十分いけそう。
>144「◯」年収から考えて問題なし。妻パートで教育費上積みすればさらに安心。

ご無沙汰してます。時間が出来たので明日夜22時頃またレスします。

↑ 堅実そうだから 大丈夫でしょう。 修繕積立金 管理費等は 奥様パートで払えれば楽ですね！ 頑張れ

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>>145

お待ちしてました。診断、これからもよろしく
お願いします。

※イタグレちゃんとアビシニアンちゃんお元気ですか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込240万円（派遣）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　2460万円

■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2460万円
　・変動　35年・0.975%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　毎年、最低5000円

■定年・退職金
　60歳
退職金　あり（金額不明）

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・管理費、修繕積立金　駐車場　合計2.8万円
ご教授ください。

>148
奥様が派遣で働いている間は大丈夫だと思います。
逆に言うと，派遣で働けなくなったら非常に厳しいと思います。

ありがとうございます。

やはり今の状況では子供は無理ですね・・・

139さん、141さんご指摘ありがとうございます。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円位(インセンティヴ部分があるので、手取りは50～60万位です)
　配偶者　2人目の子供が幼稚園に入ったらパートに出る予定　　　　

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775% 2000万円
　　フラット３５Ｓ　35年(-1％優遇有)　2000万円

　　　まだローンの組み方は決定できていません。引き渡しは来年の7月です。
　　　35年で借りていますが、長くても25年返済を予定しています。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　外資のため退職金は想定していません。60歳満期1500万の養老保険に加入中　

■その他事情
　　・1年後にもう1人子供欲しい

25年返済で想定すると今時点のフラットの金利でもしんどいかなぁと思っています。実際に引き渡し時に金利が上がってしまったらと思うと、このまま契約していいものか悩んでいます。

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込630万円（手取り月33万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　なし（パート予定）
■家族構成
　本人　　40歳
　配偶者　32歳
　子　　　3歳と0歳
■物件価格
　2700万円
■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　25～30年

　■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　毎年5000円くらい
■定年・退職金
　60歳
　退職金 500万
退職後5年再雇用あり

■その他事情
　・車2台あり
ミニバンと軽自動車
　
変動と固定の内訳で迷っています。
ご教授ください。

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宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込360万円 手取り月20万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　23歳
　子供2　4歳 1歳

■物件価格
　戸建 土地＋建物 1900万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　1900万円
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・地方の為、車2台所有 必需
　・子供は保育園 月3.5万

ご教授のほど、宜しくお願いします。

何故に皆さんそんなに貯蓄が少ないのか…。
100万貯めるのに何年も掛かる人は繰り上げ返済など不可能だと思いませんか？
恐らく30年後には子供に寄生する老夫婦やホームレスや生活保護が溢れかえるでしょう。

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>147ご無沙汰しております。
>148「×」単独無謀で妻派遣では子供を産みづらい資金計画。貯蓄後に再検討を。
>151「▲」退職金無し・インセンティブ多しでは多め感は否めず。なのに貯蓄小。
>152「▲」退職金少を補うシナリオはどうか。教育費も含めて貯蓄率の増加が肝。
>153「△」支払いは多くないが夫の年収的にその貯蓄では不安大。妻正社員推奨。

152　契約後です

154.156さん判定ありがとうございます

自分でも無謀ではないが、開始年齢が高いのと
貯金の少なさは懸念材料でした。
まだ何年のローンで組むのか検討中ですが、
最初は変動金利で組む予定です
（今金利安いですしね）

年数は定年まで完済の25年でも支払いは
不可能ではないのですが、子供が大きくなる
につれての費用確保や車維持や家の税金など
もろもろの費用確保のために
30年くらいで組んでおいて、妻パート開始で
繰上げを頑張って行こうかと
考えています。この歳で戸建購入に
踏み切ったのは、年齢的な限界（ローンの）も
ありますが、今まで目ぼしい物件が
見付からなかったし金利の関係もありまして
踏み切れなかったのです。
今回偶然に自分の希望に近い物件に
めぐり合い決断しました。

決める前はあれこれ悩んだり疑ったりでしたが
決まってしまえば、もう新居をああしようとか
こうしようと妄想ばかりで楽しいです。

ありがとうございました。

繰り上げが少額からできる変動金利なら収入減少リスクにただで対応できる35年返済がお勧めです

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20～30代の人は年金は70歳までもらえない前提で、資金計画を立てるべきでしょうね。
また、（一流企業や公務員は別として）多くの企業では定年は今まで通りのまま。という想定で。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円 手取り月26万円、ボーナス年60万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供無(一人は欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 2800万円

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　2350万円
　・諸費用は別途　200万を仮定して用意
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳 ・不明
　

■その他事情
　・車１台所有 必需

ご教授のほど、宜しくお願いします。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円(手取り月43万円、ボーナスなし)
　配偶者　専業主婦(7年後ぐらいから扶養の範囲でパート予定)

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供 0歳(4年後にもう一人欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 3400万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3300万円
　・諸費用　別途200万用意
　・変動　0.875%を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年5万

■定年・退職金
　60歳 ・1500万円見込み
　
■その他事情
　・車１台所有
　・子供は全て公立しか行かせません。

無謀でしょうか？

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>157「△」産後の世帯年収の収支見込はどうか。貯蓄額的に復帰遅れは厳しい水準。
>161「▲」子無しのうちに極力貯蓄で体制を整えたい。貯蓄次第で◯にもなりうる。
>162「▲」楽観視はできない借入。低金利のうちに繰上げと貯蓄の同時進行が必須。