世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その5

>851 予定が決定に成り２馬力なら可。852は頭金入れるので借入2000てこと？ならギリ。但し、よくいう当ても無いのに「何とかなる」ということは有りませんからね。首が回らなく成らない様に要注意。

前年の安定収入から融資額を決めますよ。産休が見えている時、金融機関がペアローンとして扱ってくれるか不明、、
また金融機関はバイト収入など審査時に世帯合算収入として認めないですよ。
審査通るんかね？〜と思う。

夫(35) 年収480万（手取り
妻(36) 出産の為現在無職 　購入時230万

土地購入済
物件3500万（諸費用もろもろ込の総額）
頭金400万
貯蓄100万

フラット35S　金利0.9

夫(38) 年収(手取り500万)
妻(32) 専業主婦(パートも検討中)
母(70)
子供なし
貯蓄 1800万
頭金 1000万(貯蓄から頭金として)
ローン 3000万 (フラット35利用予定)
ボーナス返済なし、月々返済8万円台
大雑把ですがこのローン計画に無理はあるでしょうか？
無知な私に助言お願い致します。

親が認知症になったり、癌で高額医療がかかる可能性あり
難しいでしょうな

>>857 購入検討中さん
全然余裕かと。

>>856
貯金100万は危険領域。
考え直せや妻仕事復帰まで待てと言いたいがもう土地購入済みなら待てないよな。
物件価格を見直せ。

夫 34才会社員 年収570万円
妻 専業主婦 パート50万ほど
子供 1人

物件 3800万
頭金 800万予定
貯蓄 3200万ほど /そこから頭金800

頭金いくらが妥当でしょうか？

>>861 購入検討中さん

奥さんソッコー仕事復帰するならいけんじゃない？
そのローン組んで昇給しなかったら地獄ですね
年収の約８倍くらいだから普通は無謀って言われるローンとおもいます
私はギリギリかと思います
貯蓄の残りが少ないですね

夫(35) 正社員 年収440万 ボーナス年2回80万支給
妻(26) パート 年収90万
子供(3) １人

物件 4000万
頭金 800万
貯蓄 ほぼ無し
ローン 3200万 返済期間35年
ボーナス払い 年10万

会社からの持家手当 月5万×10年支給されます。

無謀でしょうか？

>>864 匿名さん
借りるなら、ボーナス払いはよして置いた方がいいよ。

夫(35) 年収550万
妻(30) 専業主婦
子(0) もう1人欲しい

頭金200万
ローン3,900万
残貯蓄200万＋子供用貯蓄100万


まだ打合せ中ですがこのような想定をしています。
一馬力だし無謀な気が…。
もう少しローンの額を抑えられるようにした方が良いでしょうか。

夫(30) 年収(560万)　
妻(30) 専業主婦
子供なし
貯蓄 250万
頭金 0万
諸費用：100万

ローン 3620万 (変動金利)
ボーナス返済なし、月々返済11～12万円台

物件は選定中です。
子供はいずれ欲しいと思っています。
ネットのシミュレーターを使用すると返済比率がギリギリ25%を超えているため
少し不安になっています。
妻が働けば余裕ができますが、私の年収でいけるかどうかの判断が難しく。

他のもう少し安い物件にしたほうが良いのか、
繰り上げ返済を子供がいない内にして元金を早い内から下げるのか…等
アドバイス頂ければ幸いです。

>>866
早々に二馬力になる、もしくは極力生活を切り詰めて子供は1人のまま私学には通わせず大学は場合によっては奨学金で、ならアリかと。
現在の想定ですと物件価格に加えて諸経費等で何だかんだと200万くらいは余計にかかると思いますが、それは織り込み済みでしょうか。
ご両親からのまとまった援助がないのでしたら、個人的には考え直しをお勧めします。

>>867
変動金利で利息が万一上がった場合に備える貯蓄が多くないのも懸念材料。
家は購入後も税金に保険代、家具家電購入費や修繕費用の積立などと何かと物入りなので
物件価格を下げないなら一馬力だと厳しいと思います。

新築マンション検討中です。

夫…年収610万
妻…専業主婦（2年後に仕事開始予定）

家族構成
夫…35歳、会社員
妻…36歳、専業主婦
子供…7歳、2歳

物件価格　5200万　
頭金　1300万予定
借入 3900万
貯蓄残額　800万、他650万の金融商品あり。
財形貯蓄、学資保険などもしています。

FPによる診断は受け、大丈夫と言われましたが、年収に対して購入価格が高すぎる気がしております。。。

>>870
毎月の返済+マンションの管理費修繕積立費に車があれば駐車代、を2年後の妻の収入の皮算用を抜いたうえで無理なく払える試算であれば良いのでは。
年収のわりに物件価格が高いのは確かですが、妻が求人豊富な資格持ちや育休中の正社員で復帰が確定しているならリスクは少ないでしょう。

>>870 匿名さん
年齢から平均収入。貯金は平均以上で手堅い性格だと思うので借入は6倍強で少し多いがいけるんではないの。

夫（２６正社）　　年収３７０万
妻（２５正社時短）年収２４０万

子１（＋１予定）

物件３０００万
貯蓄１００万

フルローン

ペア３５年
夫　２０００万　ボ有　年１２万
妻　１０００万　ボ無

妻分を４０歳までに完済したい

２馬力正社員なのでローン控除と団信をダブルで受けたいと思い
ペアで考えています

ボーナス有無で悩んでいるのと
二人目の出産から復帰までが心配・・・

>>874
残貯蓄100万は少なすぎ。
まだ若いんだから二人目生まれて奥さんが仕事復帰するまで貯蓄に励もう。
それとボーナス払いはやめといた方が無難。
月払いのみだと毎月の返済が厳しいようなら借りすぎだね。

夫　31才　年収410万　手取り月に25万。ボーナス年に50万。昇給年一回　月に+5000円
妻　31才　年収130万←来年度見込み
子ども二人　0才、2才
購入物件　2700万　諸費用込み←来年６月からローン実行
　　　　　　　　　10年固定0.9 あとは変動

貯蓄が少ないのでフルローンで組みます。
貯蓄は200万。
家具等は親が援助。

妻の私は、現在育休中で、
来年４月から、パートに出ます。保育士です。
再来年からはフルタイムのパートで、
月に手取り14万ほど。
正社員になれば手取り16万以上、ボーナス年に80万ということ。
子どもが小さいので悩んでますが、
やはり私が正社員にならないと厳しそうですか？

>876
0.9%で30年ローンと仮定して月117,000返済。キツいんじゃない？
近々、配偶者控除廃止になりますよ。そうなると増税に成ると見た方が良いですよ。

夫(38) 年収(610万額面)　
妻(35) 専業主婦
子供 1歳児一人（もう一人欲しい）
貯蓄 200万
頭金 0万

土地・物件・諸費用（火災保険等も含む）合わせて2750万
フラット35sでローン組みます。
もう1人子ども出来て、幼稚園・保育園に預けるぐらいの頃に
妻もパートに出る予定です。

>>879 匿名さん

家買わなかったら幸せになるの？
賃貸さんの謎理論？

>>878
フラットで頭金0って金利もったいなくない？
物件価格の1割頭金を入れたらかなり利率が下がるのに。
それと諸費用ってローンに入れられるの？無理じゃね？
というか年齢と年収のわりに貯蓄が少ないのが地味に気になる。
浪費家計なら借入額を減らすか生活改善してからローン組まないと積むぞ。

878さん、ローンのモデルケースでよく見かけるのが年収600で借入3000万だから、無謀ではないが、預貯金少な過ぎですね。
他に積み金とか貯蓄タイプの保険とかありますか？

中古マンション検討中です。

夫 32歳:勤続10年 年収470
妻 27歳:育休中、2017年5月より時短勤務
子 0歳 :2017年4月より保育
二人目なし
車一台

物件価格 2200万
頭金 諸経費込み200万
貯金残 200万

管理費、修繕積立金、駐車場代 30000弱/月
築15年のフルリフォーム済み物件です。

貯金と頭金と心許ないので、夫の給料のみで検討したいと考えております。

物件を見ただけですが、とても気に入っており具体的に進めたいのですが、無謀でしょうか。

>>883
妻がフル勤務に戻るまでの数年間を夫の月の手取りからローン返済額+管理費等3万（合計8.5～9万くらいかな？）を引いた額で多少なりとも貯蓄ができる生活水準なら大丈夫では。
そこが不安なら厳しいと言わざるを得ない。
中古マンションとのことなので、近々に管理費等の値上げや修繕費の臨時徴収が必要にならないかなどは要確認。

>883
貯金が200万って少ないね。引越とカーテン、今のを一部流用するとしても寝具家具家電とかで押さえても100万は消えるのでは！？
また、年収の借入が4.2倍だからいけそうですが、、、
何年ローンで金利幾らか知りませんけど、可処分から毎月の返済額と管理費を自分で計算してます？無謀か否かご自身が一番判るはず。

家賃払いながら貯蓄も低金利で福利がないから悩ましい。
家賃以下のローンで考える選択しもある。しかし、持ち家になると固定資産税やら諸々掛かる。

賃貸続けても、買っても、どのみち一定の住居費はかかるんですよね？
頭金100万円貯めるにしても、1年なら月々8万円以上の貯金が必要ですよ。
そんなにすぐに頭金が貯まりますかね？
そもそも金利上がったら元も子もないですし。

本当に欲しいのなら、全然手の届くものだとも思いますし、
不安ならば、いくら貯金を貯めれば安心できるのか(そしてそれは実現可能なのか)具体的にしたほうが、持家への夢は近くなると思いますよ！
闇雲に不安がっていても、年齢やら子供の学校やらのタイミングを逃すだけです！

家賃払いながらじゃまともに貯金できない人が家賃と大差ない額のローンを返済していくのは大変だとおもうけどね。
持ち家には賃貸にはかからない費用が色々プラスされるし生活が厳しいからって安いところに移ったりはできないんだから。
とはいえ賃貸暮らししながら頭金を貯めるのも難しいし時間の無駄であるという意見も正しいと思う。
これくらいの年収で貯蓄の少ない人は、頭金を貯めるために持ち家を見送るのではなく割り切って物件選びの予算を下げるのが正解じゃないかな。

36歳
年収400万、勤続1年で減額されたけど地銀3200万仮審査ですが通りました。
自己資金は0です。
注文住宅なので欲しい土地だと厳しくなりますが、これ以上はどこの銀行でも難しいんでしょうか？
無知ですみませんがよろしくお願いします。

>>890 名無しさん
年収に対して8倍。本審査通るといいね。

>>890
借りられるかではなく継続して返せるかで考えましょうよ。
貯蓄多かったり二馬力なら余計なお世話でしょうが。

年収の5倍以下にした方が後々良いですよ。それ以上のローンは「だ～か～ら、言ったじゃないの。と、言われないように」覚悟を決めて借りなさい。

>>891 匿名さん

ありがとうございます。減額になったのは厳しいですがドキドキですね。

>>892 匿名さん

貯蓄はすごく多い訳ではないのですが、2馬力なのと収入は上がって行く予定ではあるので頑張っていきます。
ありがとうございます。

私38歳(税込年収550万)
妻30歳(専業主婦)
子供(なし…将来的に2人くらい欲しいです)
貯蓄額…1700万
購入物件…4200万
頭金…1000万入れる予定です

上記を加味すると手元に700万残りローン3200万円
会社の異動等がなければ年収は650～700弱までいくと思います(400～600万スレですが現在550万ですのでこちらにレスしました事を御容赦ください)。

やはり厳しいのでしょうか？
同じくらいの年収、ローンの方、またローンに精通されている方いたら御教授お願い致します。

>>899
子供が2人できた場合とずっと夫婦2人暮らしの場合で必要な部屋数は変わりますがそのあたりは織り込み済ですか？

年収のわりに物件価格は高めですが、貯蓄もしっかりできていて堅実なご家庭のようですので子供1人なら大丈夫では。
子供が2人となると899さんの定年までの年数的な問題でこの借入額は厳しいのではないでしょうか。
今すぐ子供ができたとしても、大学卒業後時には899さんは60歳超えていますよね。
定年までの20年ちょっとでローン完済を目指しながら子供の学費×2を貯蓄するのは大変ですよ。
個人的にはお子さんが欲しいなら、不妊治療も視野に入れて子作りを急いだ方が良いと思います。

家というものは購入すると税金や修繕費等、意外とランニングコストがバカにならないこともお忘れなく。

>>900 匿名さん
早速の回答ありがとうございます。
物件に関しては先々の事も(子供2人を授かれたとき)考慮して部屋数は確保されています。またメンテナンス、ランニングコストも極力抑えれるような物件となっています。

妻は子供を2人授かった後はパートも検討しています(恐らく80～100万程度のパート)。この条件でも3200万のローンは厳しいでしょうか？私としては年に1回か2回はささやかでも家族旅行、そして子供達にはお金が原因で将来の選択肢を狭めるような事はしたくないと考えております。

それを踏まえたうえで御助言を頂けらと思います。また900様以外の方でも私と同等程度のローンを組んだ方などローンに精通した方などいましたら御助言宜しくお願い致します。

買えないんじゃないかな…

買えると思うけど、あなたの考える教育費がどのくらいかによるかと。
そもそも、このくらいの世帯年収だとローン有無に限らず教育費に出せる金額は知れてる。
自分だったら、子供は1人にするか、(子供2人なら)住宅費を一千万抑えるか。かな。
あとは、本当に教育費を考えるなら奥さんにパートじゃなくフルタイムで働いてもらう。配偶者控除もなくなるし、子供が小さいうちが実は奥さん働き時。小学生になったりすると自由がきかないことも多々ある。
今のあなたの考えだと、習い事は無理、塾も無理、公立一択、大学は実家から通える範囲、が現実的なレベルかと。

>>902 、903さん
回答ありがとうございます。
少し考えが甘かったです。物件仕様で削れる箇所を探しつつ再検討してみます。何とか笑顔の絶えぬ家庭にしたいと思います。

新築建売検討中です。

夫 31歳《年収560万、40歳時会社平均年収760万ほど》
妻24歳《専業主婦、妊娠中》
子《一歳》
貯金700万
検討物件 2600万もしくは2800万《手数料無料、その他諸費用はいれず》
頭金+諸費用 400から500万

働けるようになれば妻はパートにでます。

詳しい方のご意見頂けますと幸いです。

>>905 匿名さん
順調に年収が760万にまでなるのであれば全く問題ない内容だと思います。

夫　31才　年収410万
妻　31才　現在専業主婦
子ども　2才、0才
貯蓄　200万
検討物件　2500万　頭金0のフルローン
※300万親から援助あり　諸費用、家具家電代にあてます
35年の固定10年の0.9で考えています。

貯蓄ができていないことを反省して、
二人目が生まれるまでに１年で100万貯めました。
貯蓄は少ないですが、いま、精一杯節約しています。

私は保育士で、来年は130万の扶養内で働き、
再来年からは８時間のパートに出て、200万ほど収入を得ます。就職先は決まっています。
主人は年間10万ほどしか昇給は見込めません。
やはり、この条件で購入は難しいですか？

現在学資保険を１人300万ほど貯まるようにして支払っています。
他に20000ずつ貯金していますが
予定では18才の時点で学資保険と合わせて
一人600万ほどしか用意できそうにないです。
私たち夫婦の考えですが、
私たち二人とも大学は奨学金を借りて通いました。
子どもたちにも、大学に行きたくて資金が足りないぶんは
申し訳ないけども奨学金でまかなってほしいと思っています。
他は教育費以外に子どもと思い出をたくさん作ってあげたいです。
旅行に行ったり、新しい家でたくさん遊んだり。
最初から、奨学金を借りる予定で資金計画をするのは良くないですか？
少しスレからそれてしまい、すみません。

そのような計画を立てていますが、
そもそも、この年収に2500万の住宅ローンは厳しいですか？
アドバイス頂けたら嬉しいです。

>>907
旦那さんの収入の６倍、探せば貸す銀行もあるでしょう。また、審査時、不安定なパート収入とか今後の収入とか銀行は考慮しませんよ。

>>908 匿名さん

ご回答ありがとうございます！
ローン審査は主人１人で行う予定です。

ローン審査よりも、
この額は返せる金額なのか不安に思っています。
シミュレーションした限り、大丈夫なのでは。。
と思っているのですが
ご意見をお聞きして
借入額を見直したいです。

一般的平均では3人家族で借入額は収入の5倍以下。
30代前半の男性の収入は　431万。また30代前半の共稼ぎ世帯の収入は727万。
30代世帯の平均貯蓄423万と云うデータと比べると厳しいそうですが、あくまでもデータとの比較ですので参考迄。
家賃よりローンの方が安いのであればそれも有り。（固定資産、都市計画税／地震火災保険など別途掛かりますが資産になりますから。）

うちは収入の6倍のやつ購入したからローン大変だわ

物件が収入の6倍とかは普通ですよ。借入額平均が収入の4.2倍。
海兵隊みたいな援軍があればいいが、援軍無しで挑むのは大変だよな。

自分は年収530万の物件価格3600万
固定30年0.72ですわ

自分は年収550　物件3300万（頭金０）
35年ローン　変動0.65（固定に切り替えるか悩み中）

私は年収470万で3700万です。フルローンです。7倍以上です。

物価が違うので都会か田舎かで全然違いますよ。
物件価格の7.8倍の借り入れは普通です。

首都圏の年収平均は全国レベルよりやや上ですが、首都圏でも借入額は年収の4倍台、物件価格も6倍台で全国平均と何故か似た数値ですよ。

>>907
親からの援助もあり、今後二馬力にもなるとのことなので節約を心がければ大丈夫でしょう。
300万の援助はもらい方を工夫しないと贈与税がかかりますから注意を。

住宅資金贈与非課税特例1200万迄が有るでしょ。確定申告は必要。

ここはなぜか抑えめの保守的なもの方がコメント多い印象ですね。

年収420万、物件価格3840万です。頭金諸費用なしです。問題無くローン数社通りました。月々の支払12万程度ですがそんなに心配でしょうか。
賃貸でも同じくらいですし、大丈夫かなと。
金利が上がると少し困りますが給料も上がっていくと思いますし大丈夫だと思います。
ここのスレは貯金されてる方が多いと思いますが、私の周りと違うので偏ってるのかなと思いました。

私もおなじくらい！
年収420万で3600万の借り入れです。賃貸も同じくらいなので不安はありません！

手取り、４２０万ですよね？

違います。税込み年収です。

>>921 匿名さん
手取りからすると毎月の返済12万は相当キツいでしょう。。

>>919
その特例、確か物件の頭金として使わないと適用外。

>>921>>922
ほとんど貯蓄できないギリギリ生活じゃないですか？
順調に仕事を続けられ、養う家族がいなければなんとかやっていけるのでしょうが。

共稼ぎとか単独20代で400万の年収なら60迄伸び白があるから良いが、、、

>>921 匿名さん

今貯金ないのは置いといて、月12万払いながら今後かかってくる教育費と老後資金を貯めれるかが問題かと。

この年収がパッツンパッツンで一番辛いね。

年収536万で3600万で検討中。

世帯年収520万(自身400、妻120)共に31歳
子供1人 1歳
総額3100万(諸費用、外構、銀行への保証料込)
手持ち450万

頭金入れて少しでも借入額を減らした方がいいですよね？

932
そもそも身の丈に合っていない買い物。
やめなさい。

>>933 匿名さん
ご忠告ありがとうございます。私としても本当はあと500万は貯めたいところなんですが、その間の金利上昇の不安と、勇み足で土地の手付を10万程支払ってしまっているため、このまま進もうかと考えています。

>931

ほぼ一緒。年収535で3600万買いましたー。

年収600万。
44歳。独身。
借入2,600万円。4,000万弱買いました。
少し不安だけど、立地良しの利便性に長ける物件なので
何とかなるかと。

夫 31歳 550万、ボーナス有
私 28歳 100万(パート)
子供 7歳 2歳

新築マンション
借入2850万 20年固定 0.85%
ボーナス払いなし
頭金150万、諸費用150万は現金払い
残貯金200万+引っ越し代等50万

色々不安は尽きないですが、
契約した以上少しずつでも貯めて、繰り上げ返済しようと思います。

>934
東京五輪後金利は上がるかもしれないが物件価格は下がりますよ。
10万で人生を棒にふる選択をするのかと思うと残念です。

>>938 匿名さん
かなり地方ですがやはり東京オリンピックの影響ってあるのでしょうか？

オリンピック後に物件価格は下がるかもしれなくても、今住んでいるのが賃貸なら待っていてもその分の家賃でトントンになる気もする。
まだ若いとか数年先の購入でもかまわないというのでなければ購入に踏み切っても良いんじゃないかな。

>>939
無謀ローンでないなら親族からの援助があるか二馬力なんじゃないかな。

年収税込み420万くらい(たいした昇給は望めません)、貯金300万くらいですが、頭金０の諸費用のみ現金払い
２１００万の物件（管理修繕で月々+2.5万）夫婦二人暮らしですが奥様はパートで金銭的には戦力外


これ、無謀でしょうか、、、

>>942
年齢と将来の子供の有無による。
子供が将来できるとちょっと厳しくなるが若ければ何とか。
でも子供2人は難しいし大学は奨学金で行かせることになりそう。
35年ローンで利率にもよるけど月払5.7万前後、管理修繕費と合わせて毎月8.2万の出費。
20代子供の予定無しとかなら節約心がければ大丈夫だと思うけど、毎月のこの出費（将来値上がり必至）に耐えられそう？

諸費用と引越しに伴って発生する費用で100万くらいは飛ぶと想定しておく必要もあるよ。

年収600万で2100万のマンション購入。
100万頭金で残り35年ローン。

繰り上げ返済はするのですが、月の支払いが4万ちょっとなので、それなら35年ローンじゃなくて、25年とかにすればよかったと少し後悔しています。

住宅ローン減税生かすなら35年で良かったと思うけど。
減税期間終わったら大きく繰上げ返済、その後は繰上げ手数料のかからないローンであれば25年返済のつもりで差額を毎月繰り上げしていけばいい。

>>944 匿名さん

金利低いから、まだ勤続年数が長いなら、敢えて繰上げ返済しないという考えもあります。

29歳、年収400万（税込）、貯金1000万。
昇給は期待できません。
妻も同じくらいの年収ですが第一子妊娠中で、来年は産休・育休を取り、いずれ復職予定です。
今後第二子も希望しています。
希望エリアの相場を見ると安くても3500万程なのですが、無謀でしょうか？
不動産屋には大丈夫と言われましたが心配です。

947さん、余裕すぎ～

１馬力なら余裕はない。

自分４３才　専業主婦　小学生二人です。
同居の父親に月６万入れて貰い、頭金等色々入れ住宅ロ－ンを７年前（３５才　収５５０万　３５年固定、利率　２．９５で年で２８００万を借りました。）

この数年で、旧住宅が売れ６００万（車の購入３００万、貯金３００万）、繰り上げ１２０万など、今年借り換えをし、残金２１００万です。貯金６００万ほど。

今後、貯金の中から、子供の進学（４５０万×２）、自宅１０年おきメンテ（１００万）、車の購入１０年おき（軽１２０万、乗用車３００万）などと計算しながら暮らしています。

楽な生活ではないですが、何とかやっています。．．．．が、やはり各家庭色々、金利、遺産、預貯金などあると思いますが、昔から言う　MAX年収５倍（出来れば４倍）は生活を不十なく暮らすなら、的を得た金額と思います。

旧家が売れるまでは正直、火の車に乗っていた気がします

私35歳550万
妻34歳育休中。数年後復職。
子ども3人保育園児

貯蓄2500万

子どもが多いし、私立は無理だけど、出来れば大学まではいかせてあげたいし、などと考えると、物件の購入に不安がよぎります。。。

4500万ぐらいの物件なんて無謀ですかね？

私 40歳 税込年収 600万
妻 33歳 専業主婦
子 無し (最低1人は欲しい)
貯蓄 800万
購入物件 3800万
近く2馬力になる予定

正直かなり厳しいとは思っています。
しかし理想的な物件なので購入は決めおります。
同じような収入、物件価格の方で気を付けたら良い点など聞ければと思います。宜しくお願いします。

>>952 匿名さん

貯蓄が800万あるのと近く二馬力になる予定とのことなのでよほどの不足の事態がないかぎり長期的なお金に関する見通しをしっかりしていれば全く問題ないかと思います。
子どもを早く授かれるといいですね
ご検討をお祈りします。