世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その5

>>1127 マンション検討中さん
単独で年収の8倍だと審査通るかどうかもわからないレベルじゃないかな。2馬力なら返済余力は十分あるけど、給料上がるまで退職は無理。

こんにちは！

主人35歳年収500?530万円
妻専業主婦、幼児２人

物件価格4300-4500万
ローン借入希望額3500万(フラット35 で1、3%位と考えております)
諸費用含む頭金800?900万
貯金300万
その他貯蓄:学資保険２人分、積立保険親２人分

物件価格、抑えた方がいいでしょうか？
現在賃貸家賃10万円です。

>>1130 ねこふんじゃったさん

追記
車は3年前に新車でミニバンを現金一括購入しました。習い事も３つほどしております。貯金が趣味です。将来的にパートか資産運用で100万円ほどの収入を得る予定です。

>>1131 ねこふんじゃったさん
収入的に余力があるとは思えませんが、習い事やってても十分貯蓄できそうなら良いのでは。
資産運用で収入を見込むという考えはあり得ないですが。

>>1132 通りがかりさん

ありがとうございます。資産運用で稼げなければ、扶養内のパートで補填するという意味合いでございます。言葉が足らず申し訳ありません。
現在、資産運用にて年間20万円程度しか利益を上げておりませんので、働けるようになったらパートの予定です。
出来るだけ物件価格を抑えて、考えてはいきます。
アドバイスをありがとうございました＾＾

他の方もご意見ありましたら、引き続きコメントいただければと思います。

家2件建てました。
2件目でも、あとで気づくこととかまだまだたくさんあります。
私もこちらで、以前たくさん情報収集させていただきました。
　ローンをくんだとして、年間のローン支払上限は、年収の25%以下に押さえた方がいい、とよく目にしました。
仮に年収500万ですと、年間ですと、125万以下に押さえた方が良い、ということになります。
3500万のローンを35年払いでくんだと仮定すると、年間のローンが、100万円、年収は400万以上が理想となります。
　すごく単純にしか計算していませんがね。

私は3500万のローンを組みましたが、営業さんには、5000万まではいけますよ、と言われました。
「ローンが組める金額=払っていける金額」、ではありませんから、お気をつけください。

>>1134 通りがかりさん
審査に通る=払える金額ではないというのはそのとおりですね。返済比率は、手取りの２５%位までが良いと思います。家族構成や昇給の時期・度合にもよりますが、税込の25%だと手取り換算で30%前後になるので、負担感は強いです。

年末からローン支払い始めるので甘い考えかもしれないので、意見があったら下さい。

ローン返済比率〇〇%とかよくネットには書いてあるけど>>1135さんの仰る通り家族構成や年齢によっても違うからあくまで目安なだけであって一概には言えないかと。
奥さんの仕事の有無や、タバコやお金のかかる趣味がある人もいるかもしれないし。そもそもここに相談に来る方はそのラインを越えている可能性が高い(マンションの場合は管理費・修繕積立もあるため）と思う。
結局払うのは自分自身だし、住むのは家族なわけだから個人的に大事だなと思うことは、自分自身何に重きを置くかしっかりと把握すること。住みたい場所に住めて幸せになれるならそれも良しかなと。
それと自身の収入(手取り)、支出をしっかりと把握し、生活防衛資金を決めること。
支出は月によって一定では無い可能性があるため年間で考えてもいいと思う。
収入(手取り)－年間の貯金額=年間の支出額
支出が分かればローン金額がどれだけ圧迫するか分かってくるし、生活防衛資金＋?αくらいの金額が分かるはず。

住宅ローン組む経験なんて人生で何回も経験してる人なんていないだろうし、お金の不安とのメンタル勝負だから他人の意見を鵜呑みにせず、自分自身のことをしっかりと把握してローン組めば不安は少し解消されるはず。

夫 32歳 年収400万
妻 25歳 年収300万
子供なし

頭金なしで3000万の一戸建て購入

無謀でしょうか？

>>1138 検討板ユーザーさん
あれ、世帯年収…。
おそらく諸費用込みで3300万くらいのローンになり、
変動金利なら月9万くらいの返済です。
フラットだと10万くらい。

失礼ですがお子様の予定はありますか？
もしあるならお子様が小さいうちから奥様に働いていただくこと、
絶対に働けない期間（産後１～２年）をご主人だけの収入でやっていけるくらいの備えをすることができれば大丈夫です。

>>1138 検討板ユーザーさん
子供次第ですね。

子供全員高卒で仕事させる覚悟あれば、なんでもいいと思うよ。

30前半　夫　750万　獣医
30前半　妻　500万　地方公務員

物件4000
頭金1200
借入2800

今後の金利の変動を考えると固定が無難でしょうか？
変動は情勢から無謀でしょうか？

>>1142 通りがかりさん
年収の２倍以上の借入だから頭金を増やすか、物件の価格を下げた方が良いです

ここにも住宅ローン借り入れ2倍以下マンが出ているのか…

年収500万円
45歳
他借入なし
35年ローンで頭金なし諸費用込み3600万円借ります

>>1145 戸建て検討中さん

その年収でその借入は笑いが出ますよ、、

>>1146 匿名さん

相談してるんだから笑うのはいかがなものかと。

>>1145 戸建て検討中さん
年収や年齢だけを見れば確かに余裕とは言えないと思います。ご結婚や子供さんの数、お持ちの資産などでも大きく変わってきます。
再度しっかり人生設計を立てられてはいかがでしょうか。

>>1145 戸建て検討中さん
うちも同じような感じで去年家を買いましたが、なんとかなるもんですよ
年齢的にも時間がなかったし貯金も無しで、不安でしたが実際なんとかなるし欲しいと思った時が買い時

>>1149 匿名さん

500万で3600万は何ともなりませんよ
無謀を越えた銀行のカモです

賞与の比率にもよるが、手取り30ちょっと。
毎月10万前後返済、20万ありゃなんとかなるっしょ

パートナーの収入もあればなおさらね
月々の暮らしの費用はその人達次第。
不動産は欲しけりゃ買うしかないさ

>>1151 通りがかりさん
1/3も返済に充てて生活できるわけないですよね
無責任なことを言うのはやめましょう

はっきりいいますが、
頭金なしで3600万の借入をできる世帯年収は最低1800万です

＞＞１１５１
1/3を返済して生活してる人はいっぱいいるだろうね。
自分で買うときはそうやって買えばいいと思う。

>>1153 匿名さん

ほとんど居ませんよ。
現実見てください

>>1154
現実って日本の平均的な借り入れ返済のデータの事ですか？
あなたはどのデータを参考になさったのでしょう？

>>1155 匿名さん

経産省のデータ見てきて下さいね

安全な返済比率なんて年収によるでしょう。
例えば手取り月90万の人間が30万をローンに回して、残り60万じゃ暮らせないとか言っていたら、どういう生活してんだって話ですし

>>1156
国土交通省や住宅支援機構でしたら平均返済率のデータが見つけられるのですが、それらのデータだと３０％以上の借り入れをしている人が全体の約一割もいて、とてもほとんどいないと言える数字ではなくて…
>>1156さんとは違う資料を見てしまっていると思うのですが、経産省内の公開資料で検索してもそれらしきものが出てこないんです。
お手数でなければＵＲＬを貼っていただけるか、資料名を教えていただけると幸いです。

>>1152 匿名さん
んなわけないだろ。

>>1158 匿名さん

逆に１割しかいない状況で「いっぱいいる」と言う方が違和感感じますが…。

現実から目を逸らしてないで実際はどの程度の借入が普通なのか見てごらんよ。最新の統計だぞ。
https://news.yahoo.co.jp/articles/d412a92523dd9b84bef10da5efafc12c1af0...

ーーー以下、コピペ転用ーーーー

世帯主の年齢階級別「住宅・土地のための負債」の1世帯当たり現在高
全体平均…518万円

　・29歳以下…627万円
　・30～39歳…1253万円
　・40～49歳…1152万円
　・50～59歳…620万円
　・60～69歳…192万円
　・70歳以上…66万円
住宅ローン残高が最も多いのは30代。29歳以下の少なさをみると、30代でマイホームを買う人の多さがわかります。

これだけ借入が少ないんだよ
実際は年収の２倍以下が普通だし当たり前なんだよ。

多額のローン抱えて現実受け入れたくないんだろうが、２倍以上組んでる人間は「＊＊＊、先の見通しが出来ない人間」なんだよ。
現実は1.５倍以下が普通って統計が出ちゃったしな。

>>1161
>>1162
それ住宅ローンを抱えていない人も含めた平均ですよ

>>1162 匿名さん

んなわけないだろ

>>1164 匿名さん
現実みましょうか

これは記事が悪かったですね。
みんなは住宅ローンいくら残ってるの？ってタイトルなのに、引用したのが二人以上世帯の住宅・土地負債平均っていう参考にならない引用元なんですから。
自分で住宅ローンを組んで家を借りようと調べたことのある人だったり、物件価格の高騰のニュースを知っている人はこの結果は変だと感じたでしょうが、そうじゃない人はよく記事を見ないと騙される内容です。

実際の住宅ローン借り入れに関しての調査ならこちらの方がいいでしょう。
住宅市場動向調査報告書です。
https://www.mlit.go.jp/common/001401319.pdf

>>1166 匿名さん

この情報化社会の時代に役所の都合の良い「寄せ集め平均」データを信じてるんですか？笑

世の中には「中央値」という現実のデータかあるんですよ
？自分から情報を集めない人間が国に踊らされて多額の借入をして破産する。

借入は年収の２倍以下
これは不動産を買う上での常識でありリテラシー。

>>1167
つまり>>1161の平均値も信用できないということですか？

>>1168 匿名さん

普段中央値を扱っているからこそ、>>1161が現実ということが分かるんですよ

目利きが出来ない様では今後厳しいですよ
無謀なローンを抑制してあげたいだけですよ小生は

>>1169
同じ政府の発表の平均値であるのに前者が信用出来て後者が信用できない理由が分からないのですが。
その信頼できる理由が普段の中央値のデータとの見比べであるのであれば、そのデータは政府機関以外のどこからのものなのですか？
賃貸派の人まで住宅ローンの借り入れ統計に含まれているデータで、住宅ローン借入額の平均を測るのは現実的とは言えないですよね？

>>1170 匿名さん
平均値

中央値

この違いをまずは勉強してきてくださいね。笑

>>1171
中央値であっても>>1161の平均値データだと中央値に近いというお考えなんですよね？
そのお考えの元となった中央値のデータの内容をお聞きしたいのですが。
普段中央値を扱っているとおっしゃっているので、何かしらの機関からの住宅ローン借り入れに関する公開データをご覧になった上での結論かと存じます。

今日は水曜日か。

夫　29歳　税込年収500万
妻　29歳　専業主婦（メンタル持ち障害者年金受給なし）
子ども　5歳と2歳
ド田舎のため車2台待ち
実家までは徒歩圏内

土地建物諸費用込み　3200万
頭金　400万
　
これで2800万位借入しようと思うんだけどやっぱり無謀かな？

>>1174 検討板ユーザーさん
残貯金と現在の家計状況次第じゃないでしょうか？
今でもきついならダメですね。

地方住み　
35歳 年収550万
妻　　パート年収60万程。
貯蓄750万
投資が多少。

子無し。
将来出来ても一人の予定。
将来プラン子供一人、犬か猫一匹。

子供ができたら妻は数年は専業主婦の予定。

建物、諸経費込み、税込みで3500万程の借り入れ予定。
退職金はあり。

返済は厳しいでしょうか？

>>1176 匿名さん
子供1人ならまぁ、少し厳しいけどなんとか...って感じですかね...？扶養ギリギリまでもう少しパート収入があると安心かな...

不安になってきた。相談させてください。

年収
夫550万
妻100万
子供二人（5歳、1歳）

物件価格（土地建物＋オプション＋諸費用）
4600万
頭金
1,000万
ローン３５年変動0.65%
3600万

月々約10万の返済です。
家族や不動産の知人にも相談しましたが、10万くらい普通だと言われ不安でしたが契約しました。