変動金利は怖くない？？　　その３６

平成日銀デフレは中世以降の世界史上、ダントツで最長という驚くべき状況
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日銀法改正後のＣＰＩ，ＧＤＰデフレーターの唖然とする推移
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-50.html
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-49.html
インフレ率と自殺者数
http://shavetail.blog99.fc2.com/blog-entry-57.html

返済始まってまだ年数が浅いですが、変動に借り換えようか検討中です。

残24年、2100万円（10年1.6％、11年以降2.8％）
夫33歳、年収420万円
妻33歳、年収300万円
子供なし、共働き
（今後もし子供ができたら妻が退職するかは未定）

地方在住で、メインバンクから変動1.075%（将来固定選択時の優遇1.3%）
頂きました。
多少は繰り上げするとして、目標は50歳完済としています。
最初はどうしても不安で、提携の信金で2段階固定金利を選択しましたが、
いったん固定で返済総額の予定を立てた分、変動に挑戦する根拠が出てきた
ような気もしています。

みなさんならどうしますか？

>>462
1.075%と変動にしては高いこと、あとは子供が産まれた時に
奥さんが仕事を続けるかどうかが分からないとのことなので、
私だったら借り換えはしないかな。
子供が産まれるまで待って判断しても良いんじゃない？

>>462
1.075%は変動としては高すぎるよ。
そもそも固定で組んだのだから、初志貫徹した方がいいと思う。

10年後に変動安ければ変動に借り換えたら？

>>458,459
銀行は優遇幅を拡大してでも借り手を求めており、
デベと提携することには非常に大きなメリットがありますよ。
更に提携ローンに魅力を感じる借り手というのは、
金融機関に独自のコネクションがない人達であり、
個別の優遇金利交渉など必要なく、また対応する義理もないでしょう。

銀行側は大した営業活動なしに契約を得られるのだから、
当然インセンティブが発生します。携帯電話のようにね。
まぁ、変動にかぎらず固定でも同じでしょうけど。
提携ローンってのはそんなものです。

デベが得たインセンティブが営業担当に供与されるか否かは、
それぞれ異なるはずですが、原資としては含まれているとみるべきでしょう。
末端の営業マンであっても通常は心得ていると思いますが、
携帯販売店上がりのソルジャーであれば知らないかもしれませんね。

>>466

それはデベと銀行間の話。営業マンが変動勧めて個人的に銀行からバック貰うなんて聞いた事ない。

>>462
10年固定1.6%なら結構いい水準ではないでしょうか？
（しかも11年以降も固定だし）
検討されている変動金利との差がそこまで無いですね。

今日の日経にフラットS復活の記事載ってたけど。
優遇は0.7で期間5年になるそうだね。

全然魅力を感じないんだけど。

こんな競売予備軍に税金使うのなら復興財源に当てろよって思う。

そうそう、皆で固定には魅力が無いって言い合って安心した上で変動にしようぜ！俺を含めて、実はまだ変動への踏ん切りがついてない人たち！

無知な親から「月賦は固定で」みたいな人が借りて後悔するんだろうな。
あと、銀行の審査が通らない人とか。

ギリシャの緊縮財政に対するデモ、中東の反政府デモ、そして全米に拡大しようかとしている
高失業率・金融部門への手厚い保護への反発である「ウォール街を占拠せよ」デモ・・・2011年は「デモの年」になってしまいましたね。

>>462
借り替えても良いが、その金利ならソニーが良いと思う。

ソニースレで相談を。

僕もフラット20sで当初10年0.87%もらえたけど変動でも良かったかな

繰り上げ返済っていつのタイミングがベストですか？年末？年明け？

そりゃ　見方を変えれば

年末だろ

>>466
私が検討した時は、メガバンク2社と信託1社の提携ローンで審査をお願いしました。
結果、どこも優遇幅は変わらなかったので、諸手続きの容易さ、手数料の安さ、保証料返戻率の良さで、信託に決めました。
デベの営業マンも変動を進めておらず、変動のリスクを把握しテイクできないなら固定がいいと言っていました。
営業マンが変動を推奨してきたら、少し引きますね。

大手デベやHMは、大手行数社と提携してますよね。
インセンティブがあったとしても、営業担当には渡らないんじゃないかなぁ。
地銀、信金と提携のデベ場合は、私が物件を探してた、2年半前は、短期湖底の優遇が多く、検討外でした。

475さん
計算上では、ローン減税期間中は新年最初の返済日に繰り上げるのがベストです。いっそ減税期間中は繰り上げないという選択肢の方がより有利な場合さえあります。

＞大手デベやHMは、大手行数社と提携してますよね。

デベやＨＭからしたら相手の予算に探りを入れられるからなあ。
それだけでメリットでしょ。

>477
と、固定のリスクを把握できていないアホが申しております

>>480
固定のリスクって何？それは変動にはないリスクなんだよね？（笑）

今となっては、変動金利よりも、放射能が怖い。都心は放射線量が高いのに、子どもの健康調査をしていない。
鼻血や風邪と診断される子どもは初期症状かと思う。

変動にリスクって有りましたっけ？

>>483
今は「変動だけ」のリスクはほぼ無いに等しい状態でしょう。

固定にしておけば良かったかな？なんて思うくらいの経済状況になって欲しいですよね。
無理そうだけど。

>477
2年半前だと変動が2.475％に下がる少し前くらいでしょうか？
その頃だと営業マンも固定を勧めることが多かったかもしれませんね。
今からローン組むとしたらどうですか？ やっぱり固定ですか？

金融機関は長期固定で低金利の商品ってあんまり出さないよね。
長期で金利の低い今、金融機関にとっては固定で金を貸すより変動の方がリスクが少ない。
つまり、変動だと借りる側がそのリスクを負担することになる。

長期で金利が高ければ、金融機関にとっては変動より固定の方が都合がいい。
まぁ、客が他の金融機関で借り替えるっていうリスクはあるけど。

今月フラット３５ｓ実行だと最初の十年間は金利1.18%＋団信0.35%=1.53%
1.5%の変動組んだらアホですか？

いやいや全然フツーですよ。
ウチは1.4%の５年固定変動で契約しましたよ。

>>486

当然長期固定で貸す場合、そのリスク分の金利が上乗せされている。フラットも一緒。
借りる側は将来上がるかどうか分からない金利に対して先取りして高い金利を払ってる事になる。

過去において変動金利が借入時の固定金利を上回った事はただの一度も無い。

>>486

右下さがりなのに越えるわけがない

>過去において変動金利が借入時の固定金利を上回った事はただの一度も無い。
どや顔でこれなのかな（笑）


某所住宅ローンの店頭金利表示
年2.775%

フラット35
年2.18%

うーん。残念ですが、団信云々加えてもフラットの方が低いですね。
デフレだ不況だといっても、銀行様の本音は年2.775%。
この事実になんら不安を感じないからこそ、
変動のリスクがないと言い切れるのですね。
拝金主義者である銀行様を甘く見ない方がいいですよ。

変動ローンにリスクがないと言い切れるのは、
上昇局面で一括返済が可能な資産がある方だけですよ。

店頭金利と比較してバカなの？

＞491
＞どや顔でこれなのかな（笑）

そっくりそのままお返しします。

固定は…。
店頭金利で借りるアホいる訳ない。
優遇どれだけ引き出せるかで借り入れ先決めるんだろうが。

店頭金利で語る奴は情報弱者

放っておけ

何度も語られているが
ローン返済は金利負担が大きい初期に
元本をいかに減らすか

それに尽きる

固定は、素直で無いのか？頭が悪い連中ばかりだね・・・

金利が急騰して不良債権化したら銀行は大損なんだから固定さんの主張だと銀行に取って変動はハイリスクになってしまうな。

銀行が変動で貸す理由がリスクが低いからと主張するなら銀行自身が金利が上がらないと思っているか上がっても好況による所得の上昇があり、不良債権化しないと見ている事になる。

まずね

返済金の内訳で

元金＞利息に出来るように
ローンを組もうね

２０代からお金貯めようね
両親の自宅から会社行っている人で
貯蓄出来ない人　ＮＧね

うちは30代ですが　もう老後資金を貯めているよ

店頭金利
基準金利
優遇金利
この3つくらいは使い分けできるようにしましょう。

釣りなのか、変動の良さを知らしめるためにわざとやっているのか、
判断が難しいところ。

ギリギリな人と、近い将来金利が大きく上がると思っている人以外は
変動で良いと思うよ。

>>485
>477です。
私は変動ですよ。
当時、大手はデベや担当次第でしたね。
地場デベは、地銀や信金の短期固定が多かったかな。
デベによっては、変動を勧めてきましたが、返済比率を見て、大丈夫でしょう、という感じでした。
ギリギリの人に進めるのかは、分かりません。
銀行からは、契約時に嫌というほど、変動のリスク説明がありました。
分かってるからいいと言っても、説明する決まりみたいですね。

知識のない人は全員変動を選ぶ。
変動は毎月の支払い額が低いです、皆さん変動です、って言えばそれでおしまい。
固定を進めるマンション販売業者なんているわけない。

フラット35Sは普通に進められたけど。
対応マンションって宣伝もしてるし。

利息１％以下ならば、ローン減税で１％が戻ってくるので
繰り上げ返済はしないほうがいい。
むしろ借りれば借りるほどお得に。

生半可な知識が有って勘違いしてる人が固定を選ぶ。
例
銀行は低い金利で釣っておいて後で金利を上げて儲けるに違いない
バブルの時代は7%だった。
銀行が勧めるから
財政破たんするから

などなど

ちゃんとした知識の有る人からしたら「はぁ？」って内容なのに。

>固定を進めるマンション販売業者なんているわけない

デベは住宅ローンを販売しているわけではないので固定とか変動とか関係ない。住宅が売れればいいんだから。何か勘違いしてない？
営業担当者は当然何件も契約しているのでその時代に人気の有る住宅ローンを薦めて来るし、提携があれば当然他行よりも得なのだから勧めるのは当たり前。もちろん住宅を売るのが仕事だからローンのタイプをどうするかはお客が最後に自分で決める。

ほんの10数年前までは住宅金融公庫しか薦めなかったけどね。（例の2段階金利の奴など）当時モデルルームに行った際はまっさきに「今年の公庫の募集は終わってますけどどうされますか？」と聞かれた。

変動で借りる事のリスクについて議論で勝てないからって、本筋から外れるような、
デベが変動勧めるから危険
デベの営業マンが個人的に銀行からマージンもらってるから危険
変動で借りる人は知識が無いから危険（実際は銀行がしっかり説明するからあり得ない）

など言いがかり的な書き込みやめたら？

＞何か勘違いしてない？
うちの会社（たぶん同業者も）は、契約前に固定なんて絶対に話を出しませんよ。
わざわざ高い返済を提示するバカな営業はしません。

半年前にモデルルーム見学行ったら真っ先にフラットS対応の話されたけどあの営業マンはバカなの？

＞508

あんたが銀行審査通らなそうに見えたんじゃない。

要するに固定は審査が通らなそうな貧乏人にしか勧めないんだ。