変動金利は怖くない？？　　その３６

>>240

むしろ変動は上がらないと銀行は見てるから貸すんだろ。変動が上がってローン払えなくなる人が続出したら一番困るのは銀行。

>>236
>>240の言うとおり。

多少なりとも不確実性のあるものを「確実」にするにはコストがかかる。
ヘッジコストがかかるし、それをロールし続ける必要があるから。

しかも繰り上げ返済や新たなローン貸し出しで元本が変動するから、ヘッジ対象額も変化する。
商品を提供する側は手間賃も転嫁せざるを得ない。
管理するためのシステム投資とかも必要になる。商品を説明するための教育も必要。

パッケージはコストがかかり過ぎるから、やりたきゃ、自分でやれば良いと思うよ。
その方が遥かにローコスト。

>>241
銀行は鞘を抜いているだけだから、どの商品を買ってもらっても儲かるよ。
利益を上乗せして貸しているだけ。

変動は借り手にもコストが見えやすいから、競争も激しい。

仮に政策金利が４％超えたとしてもフラットは５％以上にはならないよ。住宅金融支援機構という立場からして、政策的に低利で抑える。
金利が上がったらフラットに借り換え。残債をその時点で35年ローンで借りたら当面しのげる。政策金利がまたゼロに近くなったら変動に借り換えたらいいんだよ。

皆さん、変動で借りておいて金利が上がったら固定に切換えれば良いという意見が多いようですが、
切換えをする際の年齢制限などはあるのでしょうか？
10年くらいは急上昇はないにしても、10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？

>>244
とてもそうとは思えないが。

http://www.jhf.go.jp/faq/kijunkinri.html

そもそも借り換えが必要な人は変動は向いてないと思う。

＞10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？
ローンは属性と物件評価の両面で審査しますから人それぞれですよ。
フラット35は 次のいずれか短い年数。
（1）15年以上、35年以内（申込者が60歳以上の場合は、10年以上）
（2）完済時年齢が80歳となるまでの年数

>246
基準金利の欄だけ見ればいいんだよ。

http://neeeed.com/jutakukinri-suii/_src/sc647/17-05.gif
これがわかりやすいかな。
物価上昇の激しい70年代は公定歩合7％なんて時代もあった。
住宅ローンを払う人が困らないように低利の融資をするのが住宅金融公庫
の役割。それを民営化した住宅金融支援機構も役割は同じ。

物価が上がれば金利も上がる。所得が増えようが減ろうが関係なく。
金利がどうのなるのかは予測しにくいけど、
物価がどうなるのか予測できない奴はいないと思うけど。
これだけの円安でガソリン価格が依然と変わらないのに何も気づかないのかな？（笑）

>仮に政策金利が４％超えたとしてもフラットは５％以上にはならない
こんなこと言い出してるアホがいるが、1%以下の金利で借りてる奴が
5%とか返せるわけないじゃん（笑）

期間 変動30 変動30
借入 30000000 20000000
金利 0.85% 0.85%
月返済 ¥94,439 ¥62,959
返済総額 ¥33,997,953 ¥22,665,302

期間 固定30 固定30
借入 30000000 20000000
金利 4.00% 4.00%
月返済 ¥143,225 ¥95,483
返済総額 ¥51,560,852 ¥34,373,901

＞皆さん、変動で借りておいて金利が上がったら固定に切換えれば良いという意見が多いようですが

多いのか？
確かにそういう考えをしてる人は危険だと思うので固定にするべきなんでしょうね。
結局のところ悔しいかもしれませんが＞１３４が真理なんですよ。

フラット金利は計算方法があったと思うが。

>物価が上がれば金利も上がる

資源価格が上がっても金利は上がりません。アメリカを見て下さい。
そもそも金利を上げてもガソリン価格は下がりません。

＞1%以下の金利で借りてる奴が5%とか返せるわけないじゃん（笑）

自分で計算してんじゃんｗだから、3000万のローン借りていて残債が
2000万になった時点で30年４％に借り換えたら返済金額同じ。
なにも完済しようって話じゃないから。破綻しなきゃいいんだよ。

はい。それでは　3000万円を１％の変動30年返済で借りていれば月々94779円
10年デフレもしくは横ばいならば、残債は2086万です。
仮に10年後にインフレが来て変動金利が７％に急騰したとしましよう。
この段階で返済額は161727万円になりますが１２５％ルールで118473が毎月の支払
未払い利息は毎月1万弱。5年間元金返済はありません。5年間の利払いは770万円
変動金利が優遇込で７％ということは物価上昇率で毎年１０％の上昇はあるでしょうね。
5年間の間に残債に800万くらい上乗せして売却できれば助かるということになりますね。

自分の家を売りたくない人は、インフレで上がる資産を持っておけばいいですよ。
一番いいのは賃貸住宅をもう一軒。これを売って残債払って持ち家のローンが払える。
スタグフレーションだのハイパーだの言っても同じ。
要は売れる場所に買ってあるかどうかの問題。
郊外の3000万円の戸建てなんてのは、無理ですけど。都内のマンションならインフレで
一儲けできそうですよ。

物価が10%も有って給料が横ばいならば給料は実質10%減になるので固定さんも終わりです。

何度も出てますが人件費とは物価の一部です。物価上昇と人件費の上昇が同じで初めて所得は横ばいです。
物価が上がってるのに給料が上がらなければ買える物が減りますから物価上昇は止まります。
逆に給料が上がってるのに物価が低ければいずれ物価は上がり出します。鶏と卵の話しと一緒で
どちらかだけが上がり続けたりする事はあり得ないのです。

繰り返しますが、インフレは負債者へは最大のリスクヘッジとなります。うちの親は60年代100万たらずで手に入れた都心の土地がいまでは1億超えてます。

物価が上がってるのに給料は上がらないと思う人はたぶんデフレ脳なんだと思います。

>>250
>これだけの円安でガソリン価格が依然と変わらないのに何も気づかないのかな？（笑）
円安じゃなくて円高だよね？

あとは>>256の言うとおり。

>257
つくづくアホですねアンタ。
たとえば食品の内容量が減って価格が同じであれば実質は値上げと同じですよ。

>>258
CPIの計算方法を理解できていないのでは？

原油価格は下がっているようだ。

http://chartpark.com/wti.html

継続的な円高で、円ベースで見た時の原油価格はもっと下がっているだろうね。

http://www.miller.co.jp/chart.cgi?0499I

>259
>CPIの計算方法を理解できていないのでは？
おｋおｋ。
CPIの計算方法。とやらを説明してみなさい。理解できているなら。

>260
>継続的な円高で、円ベースで見た時の原油価格はもっと下がっているだろうね
はいはい。
それでは、なぜ下がらないのかな国内の原油価格は。

>259,260
なんだよダンマリか。アホが知ったかブルしてからんでくるなよ（笑）

て言ってる貴方が説明してくださいな。

>>262
呆れて書き込みを控えているだけ。
自分が知らないのに妄想で書き込むのはやめて欲しいね。

変動スレではずっとその流れだけど。

・長短金利の区別がつかない
・短期金利の決定の仕組みを知らない
・過去の政策金利と景気、株価の関係を知らない
・簡単なシミュレーション（計算）が出来ない

こんな人たちばっかり。

こんな人だから変動なんだねえ

知らないから固定ってこと？

無知だから固定を選んでしまう、に一票。

たかが金利１％～２％の差で、どうしてそんなに議論が盛り上がるのだろうと思います。
リスクをとりたい人は変動で、安心が重要な人は固定にすれば良いではありませんか？
リスクと言えば、3.11の後ですと、ローンをして不動産を持つこと自体がリスクであるかもしれませんが。
地震や洪水で家がなくなったり土地が液状化しても、賃貸なら引っ越せば良いだけですが、
ローンを抱えて不動産を所有していたらローンだけが残る結果になるかもしれません。

どこかの板で見たことある内容ですね、268さん。

10年固定で1.15%、保証料込みで1.35%
変動で0.825%、保証料込みで1.025%
ﾌﾗｯﾄ35Sで1.26%+団信がわりの生命保険込み0.2%+手数料換算0.2%=1.66%

たったこれっぽっちの差だったらリスク回避で払っても良いと考える。

これだけの差なのに毎日議論が盛り上がりますね。

＞賃貸なら引っ越せば良いだけですが、
いつどこで来るか分からない地震や洪水のために一生賃貸を選べってこと？

ただ、二重ローンはかわいそうだからって税金が使われるのはよくないけどね。

ああ、でもやっぱり利子はできるだけ抑えたい。

>>270
金額に直すと1000万～の差が普通に生じるのに？
それでも金利を固定したいならどうぞ。

なお、変動の最安値は0.7～0.775％。せこく高い金利に誘導するのは感心しない。
また、フラットは10年後に1％上がることも併記すべき。

だから、金額に直すと結構大きな差になるわけだけど。

固定って　馬鹿みたい？

273みたいなのが、目先しか見れない典型的な人っていうのか

先の事まで考えて固定にしたはずなのに払いきれなくなって家を手放す人が世の中には多いのです。

固定で安心を買ったはずなのに
変動より固定の方が競売が多いってどゆこと！？

負け続けている固定さんが何を言おうと、説得力はない

勝ち負けで言うなら、現金で購入できる人が勝ち。
変動でも固定でもローンをしなければ買えない人が負け。

そーいや銀行員まだー？
もう来たっけ？
それとも釣り？

>>279
それを言ったらお終い。
ここは目くそ鼻くそスレだから。

住宅くらい一括で買えよ（笑）

変動叩きで全て論破されたらとうとう住宅ローン自体を否定しだしたか。

自分自身も否定して何がしたいの？

>>275
金利タイプが見直せる契約なら、まずは目先を見て、少しでも元本減らすのもありでしょ。
今のタイミングで金利を固定する必要性は感じないよ。
まぁ、人それぞれだけどね。

フラット35Sの10年間1%優遇付きで、契約時に金利を固定できるなら、候補になるかな。

不動産屋と提携金融機関の間では住宅ローン成立で0.5%程度のキックバックがあるんだよね。

そして不動産屋によってはキックバックがほぼ営業担当のものになったりする。
だからマンションコミュに駐在してる営業さん達は「親身になって」変動ローンをお勧めしてくれる。

フラットSで金策されてしまうと、提携金融機関を使ってもらえないからうまみがないんだよね。

お初です。みなさんの優遇率はどこの銀行で、どれくらいなんですか？

>>245
>10年くらいは急上昇はないにしても、10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？
基本的には、住宅ローンの借り換えは残期間据え置きですね。
残20年なら、20年契約で借り換え。
あと、変動で契約するなら、金利タイプ選択型がオススメ。
変動から固定への変更は簡単な手続きだけ。
これなら、審査もないですよ。

>変動から固定への変更は簡単な手続きだけ。
固定にしたい時はすでに固定金利大幅上昇後。

金利ぃー。本当にいつになったら上昇してくれるんだよ。
オレの優遇たったの１.4％だぞ。それがいつのまにかデフレが進んで新規借り入れで
１．７％も優遇しやがってこのやろう。
住宅ローン減税入れたら完璧ゼロ金利。それでもデフレだからローンの負担は
毎年増すばかり。
なんとかしてくれ。

>289
>デフレだからローンの負担は毎年増すばかり
意味はわからんが早く破たんしたまえ。
現状維持もできないのに、金利まで上がっちゃったら死ぬしかないだろう。

デフレで収入減ってことだろ？

外食や旅行ができなくなるくらいなら、ローンなんて組むもんじゃない

デフレとはカネの価値が上がることなり。借金とは支払いの先送りなり。

290、お前らインフレは未経験なんだな。

>>288
>固定にしたい時はすでに固定金利大幅上昇後。
何度も書いてますが、変動で借りている人は、長期金利の動向は見ておく必要がありますね。
金利タイプ変更の手続きは即日なので、ちゃんと動向を見ておき、切り替えの判断基準を明確にしておけば、そんなことにはなりませんよ。
まぁ、こういった書き込みをされる方は、それができないから固定にしている、ということであれば納得です。

>294
そうだよね。どのような取り決めがあるのかちゃんと理解しないとね。
銀行の住宅ローンはいざという時に物件を賃貸に出しただけで
一括返済を求められる点についてもご教授をよろしく。
さらに賃貸物件に対しての住宅ローンは店頭金利で実行される点についてもね。
そして、その点でフラット35Sの金利以外の優位性についても知ってればよろしく。

がはは。そんなことありえない。焦げ付き増やすより黙認だよ。知り合いに銀行員いないの？

>>295
>銀行の住宅ローンはいざという時に物件を賃貸に出しただけで 一括返済を求められる点についてもご教授をよろしく。
確かに、住宅ローンで1番怖いのが、期間の利益の喪失ですよね。
私もマンション購入時に実家の建替え予定もあったので、金消契約時に聞いてあります。
結論を言えば、連絡咲きを伝えれば良いそうです。
みなさんの契約については、みなさんが確認してくださいね。
さすが、民間ですね。
フラットは同一名義で2物件は契約できなかったはず。
ただし、住宅ローン控除は現住所のみだったはずです。

>さらに賃貸物件に対しての住宅ローンは店頭金利で実行される点についてもね。
前述の通りで、民間なので融通はきくようです。

>そして、その点でフラット35Sの金利以外の優位性についても知ってればよろしく。
ということで、残念ながら、フラットの優位性をコメントできません。
今は、フラットももう少し融通がきくように、なったんですか？

295
うちのマンションしばらく住んで貸している人が幾人もいる。皆キャッシュか？アバマンローンに借り替えか？

>>うちのマンションしばらく住んで貸している人が幾人もいる
みんなやってるから平気とか、自信満々で言わない方がいいよ。
明らかに契約内容に反しており今は銀行が深く追及してこないだけで、
いつでも「店頭金利」での融資を準備してくれてるってことだから。

一括返済を求めたとしても払えないなら求めようがない。金銭消費貸借契約は解除できても解除するメリットがどこにあるかって話。

心配なら介護を理由に住所移転届けでもだせば？支店に何万件もある住宅ローンの住所調べするほど銀行は余裕あるか？

299
だろ？一括返済でなく2.475％ならいつでもOKさ。

自分経験者です。

今のマンション2件目なんですが、最初に買ったマンションを安く売るのがイヤだったので売却希望価格に達しなかった際は賃貸に回して新しいマンションを買うという前提で話を進めました。

当時は住居以外の住宅ローン優遇がダメだと言う事を知らずに銀行に相談したところ、銀行側の回答は
「基本的にはダメだけど言わなければ分からないので言わないで下さい」でした。

同じ銀行からの融資だったので分からないって事は無いと思ったのでオフレコという事で突っ込んで聞いたところ、自分は属性が超優良だったらしく、しかも2件分のローンを足しても借入れ限度額の範囲内だったので、見てみぬふりが出来るような事を言われました。

銀行も商売なので焦げ付く可能性の少ない優良顧客ほど優遇など待遇が良くなるんだなと思いました。
ちなみに他に自動車、リフォーム、キャッシングなどあらゆる金利が優遇金利となってますし、他行や時間外ATM手数料無料などもセットで付いてます（これは当たり前ですか）

結局売りに出していたマンションが希望価格で売れたので賃貸計画はなくなったのですが、最初に住宅ローンを抱えている状態で審査が通っているので住まい以外でのローンもOKだったって事です。

冗談じゃなくて本当に今後10年金利が今のままになるかもしれんね。
リーマン・ショック以降3年経つのに一向に景気は良くならず、むしろ悪化してる。
日本と同じ過ちを犯さない為に大量に札を刷って来たアメリカでさえ一向に景気が良くならない。
アメリカは国家予算並の国債を買い取って市場に資金供給して世界的なドル安になっても
金利は2013年まで上げないと宣言。このまま低迷が続けば2013年がどこまで伸びるか。
日本はもっと長引くんだろうな。望んでるわけでは無いが残念ながら可能性としては高くなっているようだ。

http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPnTK800013320110920

〔焦点〕米経済、「失われた10年」に突入か　市場で悲観論広がる

でしょ。私はさすがに住宅ローンを賃貸には出してないけど、セカンドハウスを貸し出して（もちろん当時は優遇ない）一括弁済など求められてないですよ。
某メガバンクの友人と酒飲み話に「実際どうなんだ？」と訊いたら、「全然大丈夫。建前では一括弁済ってことになってるけど銀行は面倒なことはしない」と言ってました。

＞冗談じゃなくて本当に今後10年金利が今のままになるかもしれんね。

今更何をおっしゃいますやら。決まってるでしょ。10年周期のはずが15年続いた以上デフレ長期化は必至。需要がないところに海外輸入品が安く入ってきたら（中国の次は東南アジア）物価が上昇しようがないですよ。原油価格や電力コストが上がろうが生活費が圧迫されて消費が切り詰められ需要がますます減るだけ。モノやサービスは生き残りをかけて安値追求。
リーマンショック以降高級品がすたれて安いものをそれなりに楽しむ社会に変わってしまっている。団塊世代が消費を謳歌したのは5年前。今は使いすぎて反省して守りに入っている。

>>305
>>307
全く同感。

中国のバブル崩壊も控えているってのに、今の世界経済はかなり不安定。
国家の債務だから倒産させるわけにもいかないし･･･
と言って、増税するとますます景気が悪くなる。

あまり想像したくないけど、過去そうであったように、戦争でも起きないと解決できないかも。

そういや、固定君はフラットの優遇が終わったら、変動の優遇がなくなるって騒いでたね？
変わるのかな？

今はインフレしつつある。（特に海外製品）
異常な円高で緩和されているだけである。
そりゃああれだけアメリカが札刷ればインフレになるでしょう。
よく考えてみましょう。
この異常な円高でもガソリン価格は高止まり。
昔は良く見た円高還元セールも余り見かけない。
疑問に思いませんか？

あと気になるのが食料品関係。
最近ちらほらと値上げの話が報道されています。

資源食料の価格上昇によるインフレは金融政策が制約されるから低金利が長期化するんだよね。アメリカはインフレ率2%で量的緩和策が出来ず、ツイストオペと長期にに渡りゼロ金利を維持すると宣言したけど市場は失望売りで株価大暴落だからね。

>310
加工食品の内容量が2割も減少して価格が変わらない点に気が付かないアホどもは放っておきましょう。

>>310
その札を刷りまくってるアメリカがゼロ金利を解除出来ないでいる
ということは資源高になろうが、景気が悪ければ金利を上げられないってことなんだろ

>>312

コストプッシュインフレって知ってる？

>>312
>知ってる？
じゃなく、説明してみてはどうかね。

ワクワク!!

知らないんだね。かわいそうに。

>>310
>>312

まずコストプッシュインフレとデマンドプルインフレの違いと金融政策の目的を理解したほうがいいよ。
そうすれば「ガソリン価格上がってるからインフレになる」がいかに恥ずかしいか分かるから。

言葉尻かもしれんが、「インフレになる(なってる)」はあってるんじゃないかな。

>>319

前年同月比若干のプラスってだけで前年比100を割ってるからインフレじゃなくってデフレ状態。


http://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.htm

　(1) 総合指数は平成22年を100として99.7となり，前月と同水準。前年同月比は0.2％の上昇となった。

　(2) 生鮮食品を除く総合指数は99.8となり，前月と同水準。前年同月比は0.1％の上昇となった。

　(3) 食料(酒類を除く)及びエネルギーを除く総合指数は99.0となり，前月比は0.1％の下落。前年同月比は0.5％の下落となった。

>>320
だから、その指標がおかしいってことだよ。いい加減気が付けアホ。
お前んちの冷蔵庫はイオンなんかのPB品満載だろ？
そして加工食品は値段は変わらずに量が減っている。
すでにデフレじゃないんだよ。

大体、生鮮食品とエネルギーを省いてる点で誰かに都合がいい指標になってるんだよ。
灯油みてみろ灯油。数年前は18リットルで700円以下だったけど、今はいくらだよ？

＞すでにデフレじゃないんだよ。

資源高によるインフレのために
価格を上げても所得が追いつかない。
結果として、そりゃ量を減らすしかないだろう。
この繰り返しによる効果は
資源はインフレだが、経済はデフレなのでは？

バカはおまえ

>そして加工食品は値段は変わらずに量が減っている。

CPIは内容量も加味されてるんだよ。値段が変わらず容量が減ったら値上げとみなす。それでもマイナスなんだから全体から見たら値上がりしたものより値下がりしたもののほうが多いって事。まさか知らなかったの？

>大体、生鮮食品とエネルギーを省いてる点で誰かに都合がいい指標になってるんだよ

何故コアCPIが必要か分からないのか？世界中の中央銀行が物価の指標を見るときに何故コアCPIを重視するか勉強したほうがいいよ。

>灯油みてみろ灯油。数年前は18リットルで700円以下だったけど、今はいくらだよ？

そうだな。灯油に限らず燃料価格が高騰すれば企業の収益を圧迫してさらに経営が厳しくなるからゼロ金利を継続して企業経営を助けないとな。間違っても利上げして崖っぷちで留まってる企業をたたき落とすようなまねはしないだろうな。

>>323
バカとはなんだね。私はバカなんて書いていませんよ。アホ。
お前ら、自分たちで偉そうなことをわかりにくく書いてるけど、
貨幣の価値が上がってデフレになってると言い切れるかね？

>利上げして崖っぷちで留まってる企業をたたき落とすようなまねはしないだろう
法人税は上がるようですが何か？

>>324

ニュース見てんの？法人税は実質下がりますが？

法人税って利益に掛かるから利益が殆ど出てない中小企業にはあまり関係ないんだよね。むしろ高いほうが税金で取られるより利益を設備投資や研究開発費、人件費に向けるって説もあるほど。結局大企業は利益を内部留保で溜め込むから経済にはマイナスになったりする。

>>310
相変わらずCPIの仕組みは理解できていないようだね。

内容量を調整した上で食料品が全て10％値上がりしたとして、
CPIが何％上がるか考えたみたら？

>>310＝>>324
>>323が教えてくれていたね。CPIの仕組み（の一部）。

そもそも食料品だけの問題じゃないんだよ。
食料品が10％上がっても、他がそれ以上に下がればデフレ継続なの。
何でそんな簡単なことが分からないの？

家電や通信がどれだけ下がっているかも考えた方が良い。
そもそも、そんなにエンゲル係数が高いご家庭なの？

Q&A
http://www.stat.go.jp/data/cpi/4-1.htm#Q24

固定君は今日も負け続けてるね。
なぜ変動スレに苛められにくるんだろ。

そもそも日本中がデフレ一色なのに今はインフレだって言いはるヤツって脳が侵されてるんじゃないのか？

どう考えても今はデフレスパイラル真っ只中。そこへ資源高のダメ押しって感じだろ？
デフレの意味がわかってないのか？

改めて思ったけど、やはり無知だから固定を選んでしまうのではないか？
（ギリギリで選択肢がない人は除く）

・財政不安で金利が上がるはずだ！→固定
・周囲の品々が値上がりしているからインフレだ！→固定
・CPIの計算方法は間違っている！→固定
・金利は変動と固定で1％くらいしか変わらない！→固定
・過去の金利と比べて今の金利は低すぎるので早晩上がる→固定

短絡的過ぎる･･･
思い込みも激し過ぎる･･･

３３１って何か小学生が必死に反論してるみた～い。
かっこ悪

>>332

そういう反論が一番かっこ悪い。反論できないなら書かなきゃいいのに。全てが台無し

日本がインフレって言いはる奴って何を根拠に言ってるんだ？もしかして願望が根拠か？

資源高は事実だけど景気悪くて価格転化しきれない状況だし
金利を上げれる状況じゃないですよね。
この状況で金利上がっていくようだとハイパーインフレの可能性も出てくるし
金利リスク以前に収入リスクが問題となります。

固定は

今後　これからも

変動様には

敵わないんだよね

マンションの管理費みたいだね　固定って・・・

あらあら。朝から小麦粉が値上げですね。ハッハ＊＊＊ｗ

＞日本がインフレって言いはる奴って何を根拠に言ってるんだ？もしかして願望が根拠か？

そもそも日本がインフレなんて言って奴はいない。
お前、大丈夫か？

加工食品の容量が減って実質インフレなのに気付かないみたいなアホな意見が有ったよね

>>339
で、それと政策金利は関係あるのかい？