変動金利は怖くない？？　　その３６

>>240

むしろ変動は上がらないと銀行は見てるから貸すんだろ。変動が上がってローン払えなくなる人が続出したら一番困るのは銀行。

>>236
>>240の言うとおり。

多少なりとも不確実性のあるものを「確実」にするにはコストがかかる。
ヘッジコストがかかるし、それをロールし続ける必要があるから。

しかも繰り上げ返済や新たなローン貸し出しで元本が変動するから、ヘッジ対象額も変化する。
商品を提供する側は手間賃も転嫁せざるを得ない。
管理するためのシステム投資とかも必要になる。商品を説明するための教育も必要。

パッケージはコストがかかり過ぎるから、やりたきゃ、自分でやれば良いと思うよ。
その方が遥かにローコスト。

>>241
銀行は鞘を抜いているだけだから、どの商品を買ってもらっても儲かるよ。
利益を上乗せして貸しているだけ。

変動は借り手にもコストが見えやすいから、競争も激しい。

仮に政策金利が４％超えたとしてもフラットは５％以上にはならないよ。住宅金融支援機構という立場からして、政策的に低利で抑える。
金利が上がったらフラットに借り換え。残債をその時点で35年ローンで借りたら当面しのげる。政策金利がまたゼロに近くなったら変動に借り換えたらいいんだよ。

皆さん、変動で借りておいて金利が上がったら固定に切換えれば良いという意見が多いようですが、
切換えをする際の年齢制限などはあるのでしょうか？
10年くらいは急上昇はないにしても、10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？

>>244
とてもそうとは思えないが。

http://www.jhf.go.jp/faq/kijunkinri.html

そもそも借り換えが必要な人は変動は向いてないと思う。

＞10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？
ローンは属性と物件評価の両面で審査しますから人それぞれですよ。
フラット35は 次のいずれか短い年数。
（1）15年以上、35年以内（申込者が60歳以上の場合は、10年以上）
（2）完済時年齢が80歳となるまでの年数

>246
基準金利の欄だけ見ればいいんだよ。

http://neeeed.com/jutakukinri-suii/_src/sc647/17-05.gif
これがわかりやすいかな。
物価上昇の激しい70年代は公定歩合7％なんて時代もあった。
住宅ローンを払う人が困らないように低利の融資をするのが住宅金融公庫
の役割。それを民営化した住宅金融支援機構も役割は同じ。

物価が上がれば金利も上がる。所得が増えようが減ろうが関係なく。
金利がどうのなるのかは予測しにくいけど、
物価がどうなるのか予測できない奴はいないと思うけど。
これだけの円安でガソリン価格が依然と変わらないのに何も気づかないのかな？（笑）

>仮に政策金利が４％超えたとしてもフラットは５％以上にはならない
こんなこと言い出してるアホがいるが、1%以下の金利で借りてる奴が
5%とか返せるわけないじゃん（笑）

期間 変動30 変動30
借入 30000000 20000000
金利 0.85% 0.85%
月返済 ¥94,439 ¥62,959
返済総額 ¥33,997,953 ¥22,665,302

期間 固定30 固定30
借入 30000000 20000000
金利 4.00% 4.00%
月返済 ¥143,225 ¥95,483
返済総額 ¥51,560,852 ¥34,373,901

＞皆さん、変動で借りておいて金利が上がったら固定に切換えれば良いという意見が多いようですが

多いのか？
確かにそういう考えをしてる人は危険だと思うので固定にするべきなんでしょうね。
結局のところ悔しいかもしれませんが＞１３４が真理なんですよ。

フラット金利は計算方法があったと思うが。

>物価が上がれば金利も上がる

資源価格が上がっても金利は上がりません。アメリカを見て下さい。
そもそも金利を上げてもガソリン価格は下がりません。

＞1%以下の金利で借りてる奴が5%とか返せるわけないじゃん（笑）

自分で計算してんじゃんｗだから、3000万のローン借りていて残債が
2000万になった時点で30年４％に借り換えたら返済金額同じ。
なにも完済しようって話じゃないから。破綻しなきゃいいんだよ。

はい。それでは　3000万円を１％の変動30年返済で借りていれば月々94779円
10年デフレもしくは横ばいならば、残債は2086万です。
仮に10年後にインフレが来て変動金利が７％に急騰したとしましよう。
この段階で返済額は161727万円になりますが１２５％ルールで118473が毎月の支払
未払い利息は毎月1万弱。5年間元金返済はありません。5年間の利払いは770万円
変動金利が優遇込で７％ということは物価上昇率で毎年１０％の上昇はあるでしょうね。
5年間の間に残債に800万くらい上乗せして売却できれば助かるということになりますね。

自分の家を売りたくない人は、インフレで上がる資産を持っておけばいいですよ。
一番いいのは賃貸住宅をもう一軒。これを売って残債払って持ち家のローンが払える。
スタグフレーションだのハイパーだの言っても同じ。
要は売れる場所に買ってあるかどうかの問題。
郊外の3000万円の戸建てなんてのは、無理ですけど。都内のマンションならインフレで
一儲けできそうですよ。

物価が10%も有って給料が横ばいならば給料は実質10%減になるので固定さんも終わりです。

何度も出てますが人件費とは物価の一部です。物価上昇と人件費の上昇が同じで初めて所得は横ばいです。
物価が上がってるのに給料が上がらなければ買える物が減りますから物価上昇は止まります。
逆に給料が上がってるのに物価が低ければいずれ物価は上がり出します。鶏と卵の話しと一緒で
どちらかだけが上がり続けたりする事はあり得ないのです。

繰り返しますが、インフレは負債者へは最大のリスクヘッジとなります。うちの親は60年代100万たらずで手に入れた都心の土地がいまでは1億超えてます。

物価が上がってるのに給料は上がらないと思う人はたぶんデフレ脳なんだと思います。

>>250
>これだけの円安でガソリン価格が依然と変わらないのに何も気づかないのかな？（笑）
円安じゃなくて円高だよね？

あとは>>256の言うとおり。

>257
つくづくアホですねアンタ。
たとえば食品の内容量が減って価格が同じであれば実質は値上げと同じですよ。

>>258
CPIの計算方法を理解できていないのでは？

原油価格は下がっているようだ。

http://chartpark.com/wti.html

継続的な円高で、円ベースで見た時の原油価格はもっと下がっているだろうね。

http://www.miller.co.jp/chart.cgi?0499I

>259
>CPIの計算方法を理解できていないのでは？
おｋおｋ。
CPIの計算方法。とやらを説明してみなさい。理解できているなら。

>260
>継続的な円高で、円ベースで見た時の原油価格はもっと下がっているだろうね
はいはい。
それでは、なぜ下がらないのかな国内の原油価格は。

>259,260
なんだよダンマリか。アホが知ったかブルしてからんでくるなよ（笑）

て言ってる貴方が説明してくださいな。

>>262
呆れて書き込みを控えているだけ。
自分が知らないのに妄想で書き込むのはやめて欲しいね。

変動スレではずっとその流れだけど。

・長短金利の区別がつかない
・短期金利の決定の仕組みを知らない
・過去の政策金利と景気、株価の関係を知らない
・簡単なシミュレーション（計算）が出来ない

こんな人たちばっかり。

こんな人だから変動なんだねえ

知らないから固定ってこと？

無知だから固定を選んでしまう、に一票。

たかが金利１％～２％の差で、どうしてそんなに議論が盛り上がるのだろうと思います。
リスクをとりたい人は変動で、安心が重要な人は固定にすれば良いではありませんか？
リスクと言えば、3.11の後ですと、ローンをして不動産を持つこと自体がリスクであるかもしれませんが。
地震や洪水で家がなくなったり土地が液状化しても、賃貸なら引っ越せば良いだけですが、
ローンを抱えて不動産を所有していたらローンだけが残る結果になるかもしれません。

どこかの板で見たことある内容ですね、268さん。

10年固定で1.15%、保証料込みで1.35%
変動で0.825%、保証料込みで1.025%
ﾌﾗｯﾄ35Sで1.26%+団信がわりの生命保険込み0.2%+手数料換算0.2%=1.66%

たったこれっぽっちの差だったらリスク回避で払っても良いと考える。

これだけの差なのに毎日議論が盛り上がりますね。

＞賃貸なら引っ越せば良いだけですが、
いつどこで来るか分からない地震や洪水のために一生賃貸を選べってこと？

ただ、二重ローンはかわいそうだからって税金が使われるのはよくないけどね。

ああ、でもやっぱり利子はできるだけ抑えたい。

>>270
金額に直すと1000万～の差が普通に生じるのに？
それでも金利を固定したいならどうぞ。

なお、変動の最安値は0.7～0.775％。せこく高い金利に誘導するのは感心しない。
また、フラットは10年後に1％上がることも併記すべき。

だから、金額に直すと結構大きな差になるわけだけど。

固定って　馬鹿みたい？

273みたいなのが、目先しか見れない典型的な人っていうのか

先の事まで考えて固定にしたはずなのに払いきれなくなって家を手放す人が世の中には多いのです。

固定で安心を買ったはずなのに
変動より固定の方が競売が多いってどゆこと！？

負け続けている固定さんが何を言おうと、説得力はない

勝ち負けで言うなら、現金で購入できる人が勝ち。
変動でも固定でもローンをしなければ買えない人が負け。

そーいや銀行員まだー？
もう来たっけ？
それとも釣り？

>>279
それを言ったらお終い。
ここは目くそ鼻くそスレだから。

住宅くらい一括で買えよ（笑）

変動叩きで全て論破されたらとうとう住宅ローン自体を否定しだしたか。

自分自身も否定して何がしたいの？

>>275
金利タイプが見直せる契約なら、まずは目先を見て、少しでも元本減らすのもありでしょ。
今のタイミングで金利を固定する必要性は感じないよ。
まぁ、人それぞれだけどね。

フラット35Sの10年間1%優遇付きで、契約時に金利を固定できるなら、候補になるかな。

不動産屋と提携金融機関の間では住宅ローン成立で0.5%程度のキックバックがあるんだよね。

そして不動産屋によってはキックバックがほぼ営業担当のものになったりする。
だからマンションコミュに駐在してる営業さん達は「親身になって」変動ローンをお勧めしてくれる。

フラットSで金策されてしまうと、提携金融機関を使ってもらえないからうまみがないんだよね。

お初です。みなさんの優遇率はどこの銀行で、どれくらいなんですか？

>>245
>10年くらいは急上昇はないにしても、10年後～20年後に50歳以上でもローンの組み換えは可能なものですか？
基本的には、住宅ローンの借り換えは残期間据え置きですね。
残20年なら、20年契約で借り換え。
あと、変動で契約するなら、金利タイプ選択型がオススメ。
変動から固定への変更は簡単な手続きだけ。
これなら、審査もないですよ。

>変動から固定への変更は簡単な手続きだけ。
固定にしたい時はすでに固定金利大幅上昇後。

金利ぃー。本当にいつになったら上昇してくれるんだよ。
オレの優遇たったの１.4％だぞ。それがいつのまにかデフレが進んで新規借り入れで
１．７％も優遇しやがってこのやろう。
住宅ローン減税入れたら完璧ゼロ金利。それでもデフレだからローンの負担は
毎年増すばかり。
なんとかしてくれ。

>289
>デフレだからローンの負担は毎年増すばかり
意味はわからんが早く破たんしたまえ。
現状維持もできないのに、金利まで上がっちゃったら死ぬしかないだろう。