夫の年収600～800万家庭の住宅購入事情①

まさにうちが、そこに入るので書かせていただきます。

夫（私：31歳）
収入：年収700万弱（年俸制、12分割）　向こう数年は年5%程度昇給予定。
家：注文戸建（6500万ほど）を昨年購入（東京都狛江市）

頭金：3500万、ローン3000万（すべて変動）
残資金：500万程度（株等込）

※頭金は、結婚してから妻の収入を1円も使わずすべて貯金してためました。
　親からの援助（500万）＋元々の夫婦での貯金（1500万）があったので、
　3年ほどで、頭金が3500万円ほどになりました。（当時の妻の収入が600万程度）

　現在、子供が1歳2ヶ月ですが、ずっと私の1馬力で生活をしていたため、
　生活レベルについては、殆ど変更がありません。（少しケチくさくなったかな？）

今は、私の収入は殆ど、ローン返済・生活費・生命保険・保育園代などで消えています。
その代わり、妻の収入（時短で復帰。今の年収300万程度）は、基本すべて貯蓄してもらって、
子供の教育資金や、家の建て替え、老後の備えなどにしています。
（本当に全部残しているかどうか、チェックはしていませんが…）

個人的な体験としてですが、以下の資金計画がオススメです。
①夫1馬力で生活をする（貯金はあんまりできないけど）
②妻が働いて、その分を貯蓄する。
で、それなりの生活レベルを維持しながら、それなりに貯蓄できると思います。

夫婦仲良くが基本ですね。

知人の専業主婦の奥さん、ご主人からもらった給料は実のお父さん名義の
口座に入れてから使ってる。万が一、夫婦の雲行きが怪しくなっても、
もらった給料は生活費に消えた事になってるし、お父さんの口座だから
離婚時には手をつけられない。

女性はしっかりしてるね。

>>1
とりあえず頭金が凄いですね。
ウチは夫(30代前半)の年収700弱＋妻0(育児中)・融資2,800万の計画なので
単独でも返済可能ですが、余裕資金を考えると自分がパートでも行ってそれを
丸々貯蓄に回す計画も検討中です。

自分名義以外の口座をつかうのはお勧めしない。
名義を借りただけなんて言い訳は通用しないし
相続の手続きで面倒くさいことになってもしらないよ。

>2
その奥さん最低だなぁ。。。
働けばいいのに

＞＞２

贈与税かからない？

まあそんなことする人だから常識がないんだろうけど・・・。

そりゃ結婚したがらない男性も増えるわ。
家族のために稼いだ金で勝手にへそくり貯められるなんて最悪。

＞２さん
ひどい人ですね…
月々１００万稼いでる旦那から生活費３０万もらってるとかなら許せるかもしれませんが…

ちなみにうちは
夫（30）年収600万。
私（29）年収350万（育短中）。フルで450万。
子供（1）
3400万の中古住宅購入。来月引き渡し。
建物はかなり古く金額はほぼ土地代です。駅徒歩7分、第一種低層の整形地。
頭金680万
諸経費230万
ローン2720万
（変動0.875%）
リフォーム予算150万
（水まわり）
残貯金300万

ローン払いつつ、年200万貯金して、10年後くらいに建て替えすることが目標です。

子供をもう一人希望しています。私は資格職の正社員なので二人目の産休育休後も職場復帰は可能なはずです。
これまでは大変だったらいつでもパートになっていいや〜と思っていましたが、今はなんとしても正社員で居続けるつもりです。

中古→建て替えを視野に入れた計画かぁ。一粒で二度美味しい！みたいで良いですね

ちょっと考えたことあるんだけど、
タマホームで10年ごとに建て替えとかどうかな？

解体撤去費用もあなどれないよ。

８です。
＞９さん ありがとうございます。

当初は交渉してそこを更地引き渡しコミコミで1500万くらいの新築にと思ったんですが、うちの家計状況で一度に5000万近いローンを抱えるのはリスキーと判断しました。

メリットは、小さいうちは子供が古家をどんなに汚しても気にしない。
子供が増えた後の状況見て建て替えの計画、予算調整ができる。です

デメリットは…
築20年超のため耐震適合取れなかったらローン減税が受けられない。
10年後の金利、消費税Upの可能性大です

ちなみに建て替え時の解体、地盤改良費は150万くらいだと思います。

リホームより、快適でかつ安く済む計算になったから、タマちゃんで建ててみることにしました。
建て替えではなく、建て増しです...(^^;;

夫（私：34歳）
妻：専業主婦33歳
子供：0歳　3歳
収入：年収700万強（月30h残業込み）
家：3年落ち中古戸建（4000万ほど）を9月引渡しで契約
頭金：2300万、ローン1700万（35年すべて変動0.775%）
残資金：諸費用支払って100万は残るか？（妻個人資産は不明）

契約当初は頭金無しでギリギリの生活を予定していたのですが、
妻及び妻の両親から頭金の提供があり状況が一変しました。

毎年約200万の返済と約100万の貯金で10年後にローン0,貯金1000万越えを目指します。
妻にパートに出てもらうかは妻個人の意思に任せます。

あれ？
>>1って不動産登記を35:30で分割しないと莫大な贈与税をとられそうな気が・・・
その場合妻を連帯保証人にしないと住宅ローン組めない銀行も多いですよね。
貯蓄するなら贈与税とかいろいろ面倒なので夫名義の方が無難かも。

>15さん

１です。
数日ぶりに見ていたら、たまたま私宛のレスを見つけたので。

頭金のうち2000万については、妻名義になっています。
結婚前の私の貯金も多少はあったのと、妻→私への贈与を年100万×2年するなど、
適当なやりくりをして、調整しました。

ローンは、すべて私ですが、妻が連帯保証人（連帯債務ではありません）になっています。
（私が死亡したら、団信でローン残高は0になります。）

ちなみに、うちは、土地と建物を別々で購入したので、
それぞれ別々の登記になっています。
妻の頭金はすべて土地に突っ込みました。

将来に私が死亡した場合の相続対策などを考えたときに、
できるだけ妻名義分が後々まで残る形で残しておきたかったためです。

息子が30年後くらいに結婚して、鬼嫁を貰ったとしても、妻が追い出されないように…

鬼嫁と結婚して追い出されないように・・・

ちょっと笑ってしまった。

>1=16です。

鬼嫁に妻が追い出される云々は、冗談ですが、
相続を考えたら、半々くらいにしておいた方がいいと思いました。

とくに今の時代、仮に相続人が妻＋子供＝2人だとしたときに、
土地＋生命保険で基礎控除分（3,000万円＋600万円×法定相続人＝）4,200万を超えてしまうケースなんて、
珍しいケースではないと思います。

と書いていて、思ったことがありましたので追記します。

＞スレ主さん
登記上の名義割合は、原則として資金を提供した割合とイコールになります。
逆算して、名義割合にしたいような金額になるように、頭金の名義を作っておくのが良いと思います。

私の＞１の例のように妻の給料を貯金するのであれば、
共有名義口座（今そんな口座作れるのかな？）にするとか、
そういう頭金にするときに面倒なことがない状態で貯金することをお勧めします。

名義を私のように分割することを勧めているわけではありません（ここではスレ違いですね。）ので、
その点に関する是非は、いろいろご意見あると思いますが、
名義割合を意識して、頭金をためる必要がある、というのは、購入を決めた後に気付いた点でした。
「資金計画」の一つとして、ここで挙げておきます。


…ってもう見てないかな？

>>1さん

妻を連帯保証人にされたのですね。
民法では夫婦の財産は共有財産ですが税法上は夫婦間でも贈与税を取ろうとするから面倒ですよね。家の場合は将来売却する可能性も高いので頭金もローンも登記の名義も全て私（夫）名義にしました。実は妻の両親から500万円の資金提供の申し出もあったのですが、ローン本契約の直前のタイミングで、登記の割合を変えたり保証人をつけたりすると銀行や司法書士が書類を作成し直さなければならなかったので断りました。
住宅を購入するまでは贈与税なんて全く考えたことなく（しかも共有財産なのに夫婦間で贈与税をとるなんて）、契約の直前にいろいろ調べたりしてかなり慌てたので、有益な情報と思います。

夫単独だったらここの年収帯は一番多い層ですよね。
都内だったら普通で地方だとやや良い方かな？

もしよかったらざっくりとした資金計画教えてください。

40歳1馬力年収730万で4300万借り入れで契約しちゃいました
購入後の残貯金も100切りそうだし、やっちまった感じです
もちろんどのスレに書いてもフルボッコですが、頑張るしかありません
ただ退職金がある程度計算できるのと、妻の仕事復帰と、将来の親の遺産がプラス材料ですが
全てが確定事項でないので不安一杯です

>>21
定年までに完済しようとすると、金利が変わらなかったとして
最低毎月19万のペースで返済するってことですよね。

いずれ世帯年収が1.000万程度で推移するならいけそうな気がしますけど。

>>22
一応、再雇用制度もあるので65歳まで働くつもりではあります
ただこれも不確定要素であって、ほんと自分でもこんな計画性が無い人間だったんだなと
今更ながら反省しております

28歳
前年度年収860万
妻100万
購入後貯金300万
4500万の新築物件を今年頭金なしで買いました。

そこそこの冒険家かな。
同じ年収～倍とかでも、800万の6倍と1500万の6倍じゃ、余力が違うからね。

>>21
うちも似たような条件だけどなんとかやれてる。
手取り月にならすと37万くらいだけど
そのうちローンと管理費等で14万消えるけど、残り23万あるので
贅沢はできないけどまあ普通の生活は送れる。

あとはボーナスをどう使うかだね
うちはボーナスを主に遊行費と繰り上げに使ってる。

うちと似てるなあ。23さんとこは、ボーナス多いのかな。

うちは、税込年収650万ちょい。手取りで月37、ボーナス年100くらい(ボーナスが多くない)。貯金500万残して、3800万ローン(月返済11万くらい)。


ローン払っても、月25万＋ボーナスはあるので、庶民の生活は送れるはずなんだけど、何だか不安だ。

26さんに似てるの間違いでした。

700万１馬力36歳で2900万の中古物件に頭金1000万で1900万の借入。
子供は4歳1歳の2人。
無理して出世できなくてもやっていけるかなぁとか考えてます。
フル変動なので繰り上げ or 貯蓄をかんばらねば。

>>29
年収700万・36歳で借入1900万なら余裕でしょ。
定年までの24年計算でも月7.2万ぐらいでしょ。
ローン減税で返ってくるから事実上月5.5万ペースでしょ。
ワンルームの家賃より安いでしょ。

会社の同世代（35歳前後）がちょうどこのスレの年収で
4000万～5000万フルローンを結構組んでいます。
知っているだけで4人ほど（２人は一馬力）。

製造系大手のエンジニアなので安定はしていますが、
それでもこのご時世とても真似する気にはなれません。。。

>31
この時期、住宅ローン減税狙いで4,000〜5,000万のローンて
ありますよ。うちもこのパターン。手元に資金残してるから
安心です。

住宅金融支援機構のデータだと一番の
ボリュームゾーンが返済率25%超。

年収700万でも5000万とか借りる人が
結構いるってことなんだろうね。

無謀の極みですね(*^_^*)マンションだったら爆死必須？

これだけの超低金利時代だから、以前は総額の２割が目安と言われてた頭金分をそのまま手元において、満額でローン組むという選択肢の人も多そうだけどね。

手元資金ないのに、みんなそんなに借りてるんだ〜と勘違いしたら爆死する。

>32
>この時期、住宅ローン減税狙いで4,000〜5,000万のローンて
>ありますよ。うちもこのパターン。手元に資金残してるから
>安心です。


銀行預金の年利が1％に遠く及ばないのに手元資金残して住宅ローン減税狙ってどうすんの？
どうみても逆ザヤになるぞ。カネがあるなら繰り上げ返済すればいいじゃんか。
手元資金を株か外貨に突っ込んで損こいてるア・ホですか？

ローンの金利は，１％をずいぶん下回っている状況です。

そうなると繰り上げ返済しないほうが，得になっていまいます。

なんだか変ですが，事実なので，繰り上げ返済はしません。

得するのはわずかですけどね。年に10万くらい。けれど，10年続けば大きいです。

私の会社の上司、リーマンショック前にフラット３５で５０００万でマンション買ってました。
その後、マンション価格は下落し、今では中古で３０００万くらいの価値しかないそうです。
お小遣いは月に一万だそうで、まさに、反面教師といった方です。

今すぐ売ろうとか、投資目的で買ったとかじゃなかったら、今の中古価格ってあんまり関係なくない？
中古価格が下がったからって月々の返済額が増える訳じゃあるまいし。
最初から身の丈を越えたローンを組んだってだけでしょ。

その方はマンションを購入した後左遷人事にあい、年収が下がってしまったんですよね。
もちろん月々の返済額は増えてはないでしょうけど、
手取りが減ったのでとてもきついと言っていました。

その上、住宅ローン残債＞＞＞不動産価値の状況なので、
懐状況だけでなく精神的にもきつそうなんですよ。
このご時世、背伸びのし過ぎは禁物ですね。

マンション業者は売ればいいだけだから、どうでもいいんだよね。

36は本当に銀行関係者なのか？
37の言うような理由であえてローンを組む人も結構いるのが現実。

36は、素人以下でしょう。自分自身のファイナンシャルプランが皆無なファイナンシャルプランナーかも(笑)

その年収なら、2000万円の借金が限界。