年収に対して無謀なローン　その１８

変動金利の恐怖【！未払利息発生！】

◎金利は半年見直し
◎返済額は5年間変わらない
◎返済額見直しの際、増えても1.25倍まで

【イメージ】
開始・金利ＵＰナシ　元金３０％　利息７０％　･･･返済額同じ
５年後金利１％ＵＰ　元金１５％　利息８５％　･･･返済額は１．２５倍へ増額
３年後金利１％ＵＰ　元金　０％　利息１００％･･･返済額変わらずとも元金は全く減らず
２年後金利１％ＵＰ　元金　０％　利息１００％･･･返済額変わらずとも元金は全く減らず
【↑未収利息発生↑】

未収利息が発生したら借金を返しても返しても雪だるま式に借金が膨れ上がる恐怖！
当初から決められたローン返済額をきちんと返済しているにもかかわらず返せど返せど
借金は膨らむゾ！ザ・無限借金地獄！アナタはどこまで耐えられるか！？

http://e住宅ローン.com/payment/balance.html

家賃補助がいくらなのか書いてくれないと。

５５０さん
二人目のお子さんが小学生になって奥様がパートに行ける前提なら、大丈夫だと思いますよ。会社の事とか、出世のことをあまり悩んでもねえ。神のみぞ知る、だから。
ただ、今の賃貸物件や住環境が良ければ、おっしゃる通り、４０才まで頑張って貯蓄して、頭金作ってから購入することをお勧めします。
消費税は増税されて５％くらい購入コストアップするが、需要減退により、物件価格も５％以上下がっていると思います。少なくとも、ローンの利子で持って行かれるより良いでしょ。また、家庭の環境や事情も変わるでしょうし、４０才で購入して６０才までには完済できるコースが良いと思うのですが。
私は、１５年前にあなたの年齢くらいで購入して（３５年ローン）、失敗したなあと思います。後悔はないですけどね。

５５０です

＞５５２さんへ
　家賃補助は■その他の事情に記載しております。
　５５２さんの意見もいただければ幸いです。

＞５５３さんへ
　ご意見有り難うございます。参考にさせていただきます。
　私もなんとなく増税や人口減少などで将来的に物件価格多少は下落傾向になるかもと思います!?
　また、多く借り入れして払う金利を考えると家賃代を捨ててでも貯蓄するのもありかなと・・・

変動板で銀行員がカキコミ！

変動君とその仲間たちは、銀行員の金利急騰発言に対し、まともな反論全くできずに沈んでる。かなりの動揺が広がっている模様。
今頃、変動金利の本当の怖さが骨身に凍みているんじゃないか？

変動⇒動揺⇒揺壊⇒壊滅⇒滅亡…

賃貸さん。いい加減にして下さい。
シラケます。

銀行員さんの言うことはまともですよ。
期待してます。

おはようございます。

【ガギ変】の皆様へ
好き好んでギリ変を選んでいる人は少数かと思います。
夢のマイホーム取得のため結果的にギリ変になり、本気で心配しているからこそ、ここで相談しているのでしょう。
余裕の変動、万一の時は助けてもらえる変動の方々を除いて、ガギ変(ガチンコ・ギリギリ変動)の方々に最後までキチンと返済できるのか？
次回、精密な判定シートを提供します。

実はキチンと返済できるかどうかは収入や家計や金利などのバランスだけではないのです。
ハードとソフトの両輪が機能しなければなりません。定性面・定量面から考えないといけません。

期待してます。
よろしくお願いします！

暇な銀行員だな。
楽しそうだね。

＞558

絶対にお願いします！

購入を悩んでいます。
下記の内容では厳しいでしょうか？

■世帯年収 
　本人　　税込720万円 
　配偶者　税込720万円 

■家族構成　
　本人　29歳 
　配偶者　30歳 
　1月に第一子出産予定 

■物件価格 
　6900万円 

■住宅ローン 
　・頭金　2900万円（諸経費別途用意有） 
　・借入　4000万円 
　・変動　35年・0.875% 

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　500万円 

■昇給見込み 
　有。本人は40歳1000万、55歳で1200万程度。
堅い仕事ですが、今後の給与テーブルは変更の可能性あり。
    配偶者はしばらくは微増し、50歳で1000万程度。

■定年・退職金 
　本人 63歳 
　2500万程度見込み 
　配偶者 60歳
    2000万程度見込み　 

■その他事情 
　・妻は一年間の育休後に復職予定ですが、時短勤務の予定です。
    ・車はありません。購入の予定もありません。

年返済額が年収の２０％以上は無謀ですね

>562
年収700万以上って何したらそんなに貰えんだ？
ここで聞く前に銀行だろ？貸してくれんなら大丈夫だよ
700万以上稼ぐんだからそれくらい自分でわかりそうなもんだけどなそんなもんか？

そんなこと言ったらこのスレの意味ないじゃん。

だって無謀じゃないじゃーん

＞562

一馬力期間の返済がちょい余裕無いかもだけど子供も小さいし余り趣味嗜好に金使わないとして、500万も貯蓄あるし、まあ余裕でしょ。

当方殆ど同じような条件で実行済み。

頭金すごいね！どうやって貯めたのか知りたいよ。

男性サラリーマン７００万って普通じゃないですか？
５６２さんは奥さまがお仕事をリストラされなければ大丈夫だと思いますが、もし一馬力で稼がなくてはならなくなった場合は相当厳しいと思いますよ。

ごくごく平凡な年収ですね。

自作自演が多いな。

平凡なのね、サラリーマンの平均年収(700万)が。サラリーマンの平均年齢って４０才過ぎくらいだと思うけど。
３０才前で７００万越え×２人というのは、ここで相談する世帯の年収でないと思いますね。だって、社会人になって６～７年で二人で３５００万貯まる？一人１７５０万だよ。年に３００万って、新入りの時から年収７００万貰わないと無理です。凄すぎる！
羨ましい限りだが、その後の昇給と退職金が少なすぎて？？？銀行やマスコミや商社ならそんなはした金の退職金や年収にならないでしょ。正直、どんな職業か教えてほしいです。
釣りならアホらし・・・今更、親の遺産が、とか言わないでね。

3500万ペリカですわ

562です。

＞567
ありがとうございます。同じような状況の方がいるのは心強いです！

＞569
ありがとうございます。
妻は安定した職場なので、リストラはないと思われますが、子どもに何かあった場合など、
辞めざるを得なくなる可能性はありますよね。
そのリスクを考えると、確かに厳しいような気もしています。

>572
釣りではありません。ただし、頭金には贈与も含まれていますので、自力ではありません。
さすがにこの年収で、そこまで貯めるのは不可能です。
職業は普通のサラリーマンですよ。
今後の年収ははっきりとはわからない部分もありますので、多少控え目になっています。
また、残業代が全額支給される職場なので、若いうちは給料が高めかもしれません。
退職金については、現行の基準ですと金額はさらに大きいのですが、自分が支給される時にも
同様の水準とは思えませんので、差し引いています。

>　５１７さん
遅ればせながら、ありがとうございました。
３人目は７割方ないかと思いますが、０％でもないので。


スイートなんたらダイヤモンドとささやかれつつ数年かわしていますが、
そろそろアウトかも。
余談ですが。

５６２さん

思いきって購入してみたらどうでしょうか？

>562は嘘つきだなサラリーマンてなにやってんのよ？このご時世。

562さん
贈与も含まれているなら、初めから書き込みなさい。みんなあなたにアドバイスしようと思って読んでるのに、後から言われたら意味ないじゃん。
一体、いくらが自前の貯蓄でいくらが贈与か分からなきゃ、お話のしようがないでしょ。人に物を尋ねるのに礼儀をわきまえない子供だね。
大人というのは、家を買う前に礼儀をわきまえるものだよ。

笑える～

■世帯年収
　本人　　税込680万円
　配偶者　税込80～100万円（旅行や次の車資金に回す予定なので生活費には含んでいません）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳


■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・フラット３５S　2.3％　（10年間1%引き下げ）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年8000円ほどUP

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・子供の予定は無しです

No.586 です
書き忘れていたので追加します。

ローン＋管理費・修繕費・駐車場で約20,000円ほどです

ここを見て不安になってきました。

よろしくお願い致します。

年収700くらいだとローン申し込みするの恥ずかしくない？

>586さん
頭金なしで預金残200万円って、引越とカーテン、若干のオプション＋家具はどうします？
本当にお子さんはこの先も無しの予定ですか？
それなら奥様もフルで働いたらどうでしょう。
年8千円の昇給って、月1千円も上がらないですよね…。

＞586

子供いなけりゃ余裕綽々。

>>588
また馬鹿が出てきたな。

できれば子供ができるまでは奥様がフルタイムのほうがいいかもよ。子供できたら一気にお金が飛ぶし。まずは貯金２００を４００くらいになるまでがんばってみたら？
今ならできるはず！
がんばって。
（０歳のママより）

■世帯年収
　本人　　税込470万円（手取り月26万円、ボーナス年80万円）
　配偶者　無し万円

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　38歳
　子供１　5歳
　子供２　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費・火災保険35年分別途140万円用意有）
　・借入　2650万円
　・変動　35年・0.675%（全期間1.8%優遇）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1.5万

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　

■その他事情
　・6年後から妻稼ぎに出る計画

ギリ変ですか…。
例えば金利４％まで上がっても生活維持できますか？

>>594さま

6年後から妻には扶養から外れるぐらいは働いてもらう覚悟決めてもらっているので、そこまでの間の金利上昇が一番キツいです。それ以降は教育費含めて貯蓄増やす方向で計画しているので4%ぐらいは想定内。老後資金に不安が残ります。

奥様、6年後、40代、小さな子がいて10年くらい？のブランク有り再就職…
大変だとは思いますけど頑張って下さい。
ちなみに私は4年のブランクで32歳子持ち再就職（都内）、契約社員フルタイム残金無しで年収250万でいっぱいいっぱいです(>_<)

６年後とは言わず奥様が土日だけパートに出たらどうだろう？月５万くらいにはなると思う。
土日だと、飲食店関係は募集多いですよ～。

＞593

アカンとおもう。

586さん
資金的には問題ないと思います。しかし、「子供予定なし」とは、当面の事ですか、子どもを作る気はない、ということですか？後者であれば、ぜひ再考されることをお勧めします。何の為の巣（家）作りなのでしょうか？

593さん
きついことを申しますが、かなり厳しいと言わざるを得ません。2人のお子様のためにも再考すべきかと。
４５歳になる奥様に年収が１８０万以上（一般的に扶養はずすとこのくらいの年収がないと損になる）の収入を得るのは、特殊技能か、３Kを厭わない勇気がないと・・・月１５万以上＝日８千円＝時給千円は小学校1年生がいる家庭では厳しく、逆に支出が増える可能性（食費や外食など）もあります。
物件を中古にするとか、ご自身の収入を増やすなどの策を考えないと、ローンを返済するだけのつまらない人生が待っているような気がします。
それは本末転倒です。

593はボーナス頼みがアウト。