年収に対して無謀なローン　その１８

不思議なんだけど何で手間かけてテンプレ書いてまで相談してるのに
判定してくれた人になんの返事もない人多いんだろうか。
それに対しての所見も含めて見たいのにさ。

もしかして年収とか借入とかそれ自体が実は想像の人もいるのかな
と思ってしまうわ。

>>290 297さん

確かに実行中なので自分で考えるべきですよね。
この2年、子作りと貯蓄に勤しんで、主観的にはローン金額的には、なんとか無謀域からは脱せられたかなと感じてきて二人目を考え始めたのですが、当然子供を育てあげた経験もなく、今後子育てにどの位かかるかわからず、又、二人目も可能なのか客観的な意見をお聞きしたかった次第です。
気分を害されたのであれば申し訳ありませんでした。

>>297さん

判定ありがとうございます。
後出し的で申し訳ないのですが、親から建築当時から300万程度の援助を申し出てもらっていましたが断りました。
現在も苦しくなったら言って来いと言われてますが、親も裕福な家庭ではないので極力親には迷惑をかけずに、そのお金で余生を少しでも楽しんでもらいたいと思っており判定をお願いした次第です。
単独でも安全圏で二人目も可能との判定を頂き背中を押して頂いた気分です。
再度熟考して自己責任で二人目の子作りを考えて、更に繰り上げ返済を頑張っていきたいと思います。
ありがとうございました。

この時期に全て変動金利で組む人って怖くないですか？
一気に金利上昇しちゃったらローン破たんしちゃうけど。

日本版のサブプライムってやっぱり来るのでしょうか？

ファイナンシャルプランナー（住宅メーカー無料相談会にて）には余裕と言われましたが，
このスレ見て不安になりました。

買わせる為の作戦でしょうか？？？

アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込530万円 (一部上場企業）→残業台含まず（残業代：+30万円）
配偶者 100万円

■家族構成　
　本人　 35歳
　配偶者　32歳
　子供1人　 3歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3700万円
　　　変動　35年　1.0％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　+15万円/年

■定年・退職金
　60歳 その後シニア制度あり
　2000万程度(見込み)
　
■その他事情
　・車は2台所有。 （普通車＋軽）
　・子供はもう一人欲しい。

>303
怖くないですよ。
私の家庭は年収負担率10％切ってますので。

ある意味ギャンブルのようなものです。
変動のが最終的に安くあがると考えています。
上がればそうじゃなくなりますが、破綻するとは思っていません。

怖いなら固定で組めばいいだけ。
少なくとも現時点では固定のが損なのは明白ですがね。

２９３です。
みなさん的確なアドバイスをどうもありがとうございました。
今後の参考にさせていただきます。
あとはローンの返済方法について妻としっかり話し合いたいと思います。

２９４さん
妻は妊娠中まで資格を活かして短時間でのパートはしておりましたのでまた同じ業種等で求人があれば…と思っております。たしかに40代なので厳しいものはありますが…。

２９６さん
私の収入は会社の業績等が悪化しない限りおそらく40代に入る頃には予定通りの収入になるかと思います。妻のパートも予定通りになるといいのですがこちらの方がちょっと心配ではあります。
子供の人数については残念ながら増える予定はありません。

２９７さん
支払いの方は安全圏との事で少し安心しました。繰り上げ返済と合わせて貯蓄の計画の方もしっかりと立てていきたいと思います。

＞304
世帯年収で見ても、お子さん１人でだいぶキツイ。
これにもう１人となるともはやギャンブルに近い。

なので、奥様の収入がなくなると、お子さん１人でもアウト。

>304
家族が平和に暮らすにはローンが重過ぎる、と思います。
うちは、ずっと収入多かったけど3700を返してる時はキツキツでした。
ローンとは別に学資として2500を貯めていたので何とかなりましたけど、
304さん、返しながら学資を２人分貯めるなんて相当難しいと思う。

年収１０００万以上が馬鹿が多いとか、このスレを覗いてる暇がないなんて、少し独断と偏見ですね。
私も恥ずかしながら（５０歳近いから当たり前か？）一馬力１０００万ですが、早朝にこのスレを楽しみと情報収集とディベート（精神）力向上の為に覗いています。
まあ、確かに成りすましや、旦那さんが１０００万とか本当の？？のかたもいらっしゃるでしょうが。

３０４さん

あなたのお住まいが東京・大阪近郊か、否かにかかっています。地方都市なら物価も安いし教育も公立で安価で行けるから、大丈夫だと思います。
でなければ、もう少し昇進してお給料が上がらないと、お子様２人（それはそれで楽しいことだからお勧めします！）は厳しいかも。

ここの回答者は、FPよりも厳しい見方をするのはなんでだろう・・・？

返済率が22％以上だと、厳しいと判定する傾向あり。

304>

> 変動　35年　1.0％

おそらく業者の（月ごとの返済を少なく見せかける）計算そのままかと思いますが、
全額変動はハイリスクです。せめて固定と変動のミックス型に。

> ■貯蓄　(購入後の残貯金) 200万円

諸費用の分は考えていますか？
引越し代、カーテン代も馬鹿にならず、せっかくの新居で家具も新調したい etc...

あとは、余裕はないけどなんとか....って感じじゃないでしょうか。

実際、生活が厳しくなるからだよ。

>>300

あ、そうか。それで有り得ないぐらい社会性が欠如した意見が堂々と出てるわけね。ここも奥さん達は多いと思うけど、やはり800万だと奥さんもバランス取れてる気はする。

304さん。

「ファイナンシャルプランナー（住宅メーカー無料相談会にて）には余裕」という話が本当だとしたら怖いですね。マジで。

ある意味新鮮なネタだね。

304です。

皆様ありがとうございます。

皆様のご意見を拝見させていただくとやはり厳しいと痛感しました。

FPの計算はあくまで，金利1.0％，子供は国公立等前提での話なので
それが崩れた途端アウトになりそうですね。もう少しリスクマネージメントをして分相応の物件探します。

ちなみに，大まかな目安としてはどういうふうに考えればよいでしょうか？
世帯年収の何倍までの借入なら大丈夫とかご享受お願いします

五倍

うちは6倍

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>304｢×｣妻パートは非恒久的かつ出産予定も。単独での返済率は変動で30％の高水準。

私の知り合いにも展示場に出入りしてるＦＰが2名いるが、
彼らの報酬の出所を考えればそうそう｢計画は無謀ですよ｣とは言わないのは当然。

築4年中古マンション検討中です。
いかがでしょうか。
■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　25歳
　
■物件価格
　4400万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　10万程度/年（本人、配偶者共に）

■定年・退職金
　60歳
　退職金あるがあてにせず返済したい　

■その他事情
　・管理費、修繕積立金、駐車場　3万円/月
　・車1台所有（ローンなし）
　・3,4年後に子供１人欲しい
　・配偶者勤務先には産休、育休制度あり（現給与の半分程度支給、約1年間）
　　勤務時間短縮して働くことも可能です
　・実家が近くにあるので育児は協力してもらえる
　・配偶者は専門職なので、退職した場合も復職可能

住んでる地域の賃貸相場が14万前後なので、購入に踏み切った方が良いか検討中です。
事前審査は通ったのですが、結婚費用等で出費が重なり、貯蓄が少なく不安です。
無謀かどうか御意見お願いします。

>>320

事前審査には単独で出してないですよね？
完全に奥さんの復職次第です。復職も育児協力もかなりＯＫそうなので、それならやっていけると思いますよ。

３１５さん

今はエリートと言われる人（私は違いますが）ほど、早寝早起きで早朝・夜間ランニングなどを平日からしているのをご存知ありませんか？ましてや年収が上がる年齢になると、長時間寝れないので朝、目が覚めるんですよ。ひと仕事してから出社します。席朝族なんて不健全な若者（たまに窓際もいるね）のやること。

３２０さん

順調にビジネスライフが進めば全く問題ないと思います。その年齢でその年収と５００万以上の貯蓄も素晴らしい。
でも、オジサンの呟きです。焦らずに貯金と人生経験を多少は積んでからにしなさいね、って感じです。
申し訳ないが、2人で３LDKに住んでんの？ご両親が近いから高級23区の２LDKかな？子供って簡単にできない場合も多いし、会社入って3年くらいでこの先の昇給（級）なんて予測つくと思うのは早計だよ。七光りさんなら別だが。いい大学出てて頭良くても出世するとは限らんよ。
今は自分を磨く（金かかるよ）ことに専念しなさいね。人間死ぬまで勉強だから。

＞３２０

３２２さんの言われる通り。
マージャンでも、配牌で手を固めるのは敗者への道と言われています。

子供が何人できるか、目指す仕事や趣味がどう変わるか、収入が上がるか下がるか。
5年後でも予測できないじゃないですか。

エリート絶対こんな板見ないって(笑)下を見て安心するのさ。

>322
エリートでもないのになんで知ったような口聞いてるの？説得力ないんだけど

哀れな低所得者のけなしあいはやめようよ。

共働きならいけると踏んでいるのですが…

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り20万、ボーナス年2回110万）
　配偶者　税込400万円（退職予定→税込100万程度）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　37歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年(0.775%) （ボーナス払い無しで月8.3万）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5万程度

■定年・退職金
　60歳(5年伸びるかも？)
　退職金1500万見込み

■その他事情
　・会社からの住宅手当2.3万/月
　・管修 初年度2.6万
　・車無し(購入予定もなし)
　・親からの援助なし
　・子供できたら１人欲しい

共働きならいけると思うなら、もし共働きじゃ
無くなったとしたらどう思いますか？そのくらいの
シミュレーションをしないと。
しかも共働きでも600万ですよね・・・子供ができたら
奥さんの収入は100万どころかゼロになるかもしれません。

頭金を2000万というのは立派です。
無謀ではないですが、楽でもないです。

子供の居ない今のうちに、出来る限り貯金を増やしておくといいでしょう。子供ができたら奥様はしばらくはなかなか思うようには働けません。
頑張ってください！

>>328=331

ALL私立はちょっと無理でしょう。全てが子供の学費になってしまいますよ。それに、失礼ながら周囲との格差が生じますから、親子共に苦労するので止めた方がいいかと。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（平均月42.5万円、ボーナス年90万円　ただし残業代年120万込）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　・変動　35年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　　年8万
　配偶者　年4万

■定年・退職金
　本人60歳
　1000万程度見込み
　配偶者60歳（65歳かも）
　1000万程度
■その他事情
　・車2台必須地域
　・来週引渡しです。子供があと二人ほしいけれど、配偶者が仕事辞めたらアカンですよね？

途中で返済できなくなる家は大抵共働き前提で買ってるんだよね。
あと、頭金が殆どゼロに近いとか。

夫婦の風向きっていつ変わるかわかりませんから、
共働き前提の長期ローンは？？と思いますね。

特に、子供できる前や増える前に、皮算用していると、
出産後の状況は大きく変わる場合もあるので注意。

失礼ですが、結構、年齢の高い方（奥様が35才以上・本人が40才以上）が、「子供は近いうちに」とか「できたら欲しい」とか、楽観的に過ぎるなあと思ってしまいます。
早くしないと、子ども作れる体でなくなるし（母子ともに危険度が増す）、金銭的にも自分の老後が心配になる。ましてや簡単にできるものでもなくなるし、できたら、とかいう曖昧なことではないよね、ライフプランも大きく変わるし責任も重くなるのだから。
目先の金銭的な事や家の購入の事より、優先順位の高い事項であると思います。

同意します。
当方51歳で、下の娘は未だに小４．
ローンは払い終わりましたが、学費の負担が残っています。

堂々巡りのレスだな。

■世帯年収
　本人　　税込470万円（ボーナス年130万円）
　配偶者　税込120万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　26歳
　

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100～200万円

■昇給見込み
　本人　　定期昇給無し　実績により100万単位でのUP可能性はあり
　配偶者　　　　〃

■その他事情
　不謹慎ですが10～20年の間に相続により賃貸物件(年100万程)得られる可能性があり
　子供は２年位は造りません


現状では無謀なのは解っておりますが、諸条件によりいけそうですかね？？

諸条件により→物件価格を下げることにより
もしくは、子供ができるまで妻が収入をグッと上げて、借入を減らすことにより

無謀というか、ちょっと▲っぽいですね。賃貸物件で100万って、大した金額じゃないです。経費も税金も掛かりますからね。皮算用するほど残りませんよ。若いことは利点ですが、でも昇給は不確定っぽいですから・・・

336さん と同意プラス
周りの家族と運動会や付き合いなどで浮く リスクもあります
子作りはお早めに
35過ぎて新米ママって痛い

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>320｢○｣支払いは安全圏だがその年なら子供ができてから買っても遅くはなさそうだが。
>>328｢▲｣共働き前提と言っても妻パートは計算できない。妊娠前に極力繰上げを推奨。
>>333｢○｣単独でも安全圏だが配偶者退職なら子3人予定は教育費次第では家計は厳しい。
>>339｢×｣子無しならいけるが定期昇給無しでそれは出産・妻退職でかなりのギリギリ感。

年100万と言っても月8万足らずで駐車場以外なら相続時はさらに下落してると考える
のが通常。アパートなら税金・修繕でむしろマイナスになる可能性も否定できない。

本人、27歳、税込年収400万(ボーナス込み30×2回)
妻、26歳 現状0円、半年後にはパートで年収60万位
子供 1ヶ月が一人
将来はもう一人欲しいです
借り入れが2200〜2300万です(変動0,875)
年収は5000円/月アップ位です
妻も将来的にはもっと稼げるようになります(歯科衛生士)

かなり厳しいと思ってるんですが皆さんのアドバイス頂けますか？
また、親からの援助で200万位別にあるんですが、ローンを減らす為に最初から200万も入れてしまった方が宜しいでしょうか？
そうすれば2000万程度になる見込みです

宜しくお願いいたします!!

ここ無謀レスだよね？
うちなんか年収４５０で３３００万３５年変動で借り入れしたけど超無謀すぎるか････笑

毎月８万とボーナス１０万返済してるけど（ちなみに子供２人）今のところ支障はないし貯金もちょっとだけどできてます

すごいチャレンジャーですね。
うちは子供二人、旦那30歳、世帯年収1100万で借り入れ3500万ですが、決して贅沢なんてできてないですよ。

345
嫌味ですか

>>320です。

御意見ありがとうございます。

事前審査は本人単独ではないです。
購入するには時期尚早ですかね･･･
子供が出来た場合のシミュレーションもしていましたが、もう一度よく検討してみます。
物件が売れてしまった場合は縁がなかったと思い、焦らずにいきます。

３４５

すごいやり繰り下手なんですね

343さん
申し訳ないが、具体的に何の問い合わせか分かりません。
ただ、若いし将来有望（奥様も資格職）なんだから、慌てて家なんて購入しないこと。
少子高齢化と経済の低迷の長期化で、不動産は供給過剰になって行くと思いますよ。

344さん
養育費は中学生以降から急激に右肩上がりになります。あなた様の収入が増えますことをお祈りします。

343です
既に着手承諾してます
解りづらくてすいません
話としては年収400万に対して2200万ローンの厳しさがどのくらいなのか？
また、別に200万があるのですが先行で払ってローンの額を減らした方がいいのか？
って話でした
宜しくお願いいたします!!

343さん、残貯蓄はいくらありますか？車は所持してますか？管理費等は発生しますか？
これらの条件によって変わってくると思います。
そして、まだお若いので、旦那様の収入が今後どのくらいアップしていくかも重要だと思います。

■世帯年収
　本人　　税込860万円（ボーナス年200万円）
　配偶者　税込70万円

■家族構成　
　本人　 41歳
　配偶者　38歳
子　　　15歳　
　

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　３年後に子の学資が満期で200万

■昇給見込み
　本人　　　5~10万/年
　配偶者　 なし

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助　未定（多少あるかも）
　・子は公立高校在学　進学は自宅から専門学校予定


無謀のような気がするのですがどうでしょうか。
判定よろしくお願いします。

>336

生めなくなるとか、将来大変になるなんてわかってて欲しいと思うんだから良いじゃないですか。貴方がそうならないように気をつければ良いだけ。
アラフォーは家か出産かどちらかを諦めないと将来辛いよ的なコメントは、時代にそぐわない気がします。
本当のことでも受け入れたくない人はいるだろうから。

341さん
私の回りは結構いますよ。今時珍しくないし痛いとも思わないです。

もっと器が大きくなると良いですね。

352さんへ
年収が高めですが貯蓄が少なく思います。
我が家は世帯年収９００万。物件価格４４００万。頭金１０００万。ローン残高３２００万。
子供二人（１０歳１２歳）学資保険各３００万円払込み済み、合計６００万別取り後、
貯蓄は１７００万です。
それでも車の購入を考えると贅沢はできないなと思いながら毎日を過ごしています。

>341
そういうお前はクソガキママ？

343です
車は田舎なので夫婦で各1台あります
昇給はあるにしても期待はあんまり出来ません
貯蓄は150万位は残したいと思ってるんですが…

３５２さん

その年収・年齢にしては貯金が少ないですね。
生活レベルが高くなっているのならキツイと思います。

ただお子さんがおひとりで進学資金も用意されているようなので、
奥さんの収入をもう少しアップさせたら大丈夫ではないでしょうか？

まだ二人ともお若いので、もう少し貯金を増やしてからでも遅くはなさそうですが、やはりここで購入するのであれば子供の教育費分くらいは貯蓄できるように頑張って下さい。
幼稚園は住んでいる場所にもよりますが、結構お金かかります。そして子供が小学生位にならないと奥様はなかなか思うように働けないのが現状です。
大変だとは思いますが、頑張って下さいね。

35過ぎて産もうと本気で考えているの？
新婚ならまだしも。。。

現に、その歳じゃ家を買うより難しい案件でしょうに。
その内なんていわず、励まないと！

お金じゃ買えないよ！

３５２　です

３５５さん３５８さんコメントありがとうございます。

海外転勤１　国内転勤２　地方転勤もあり妻の車が必要になり購入したり
実家が遠くなり帰省費用１回２０万～３０万などの時期がありなかなかたまりませんでした。

生活レベルは高くないと思います。
旅行、外食などほとんどしません。ブランド物も興味ないです。

妻の収入のアップを考えてみたいと思います。

＞350
また自己中が一人。
テンプレくらい使え。

>>360

偏見甚だしい。

痛いな。

本当に。
励めば子供が簡単にできると思っているのが安直。
しかし、35歳過ぎてのんびりしているのもどうかと思うのも本音
ちなみに現在不妊治療中。
すぐにできると思ってたからファミリーマンション購入。

子供ができてから購入でも遅くないと思う。
今は引っ越したいくらいだし。
子供を見るとせつない

それてすみませんでした

不妊治療終了してからファミリーマンション購入。
小さい子供ありのファミリーからシニア世帯まで
３−５人家族中心マンションですが、静かな良い環境です。

子供が出来てからと言うのは大きなきっかけだけど、
買える時に買うのも手だと思います。

ここを見ていると今、住宅ローンを組んでいる低年収の団塊ジュニア達のほとんどがローン破たん確定ですね。

年収400万そこそこで3000万近いローンを抱え、子供2人なんてざらにいますよ。

金融庁も、住宅ローンの不良債権化に目を光らせ始めたようです。

そろそろ無謀なローンは否決される、正常な経済に戻るのではないでしょうか。

日本版サブプライムね。

でも日本人は真面目だから、相当のところまで住宅ローンを払おうと頑張ると思うよ。

366さん
世帯年収が400万でどうやって、家族4人が3000万のローンを払いながら精神的にも豊かな生活を送れるのか、教えていただきたい。生きていけるのと幸せに生きることは同義語ではない。
安直なことを言って大衆迎合することは、迎合する人々を路頭に迷わせることになる。

年収400万ということは手取り年収は300万あれば良い方でしょう。月の生活費は25万以下。月に共益費や修繕積立などで2万、ローンに8万として、残りは15万。子供が１人が幼稚園（若い夫婦として）で3万。残りの12万で食費・被服費・用水電熱費・旦那小遣い・交際費・貯蓄をどうするのか？
子供は習いごと一つも行けず、高校は公立のみで卒業して働くしかない。
旦那が特別に昇進していくか、宝くじ当選以外に生きる道はない。

家は幸せに生きていくための道具でしかない。ましてや子供と天秤にかけるものでは全くない。そんな価値はない！

すごく納得。

>>366
>>369

世帯年収400万でローン3000万なら>>369の言う通り

世帯主年収400万で世帯年収500万でローン3000万なら>>366の言う通り


まぁ世帯主年収400万で年収アップがたいして望めない人で3000万ローンなら、一般的最低限の生活・教育含む子育てをしたいなら共働きがデフォでしょうね。

世帯年収400万で3000万のローン組んで子供2人いたら、マジで生活保護の方が生活レベルは上。

子供手当てはすべて子供の為に貯蓄。高校は公立、大学は奨学金を利用すれば養育費はそれほど負担にならないのでは？
大学で学びたいのなら自分で学費を出す。最近結構いますよそんな学生。真剣に勉強してるし、全然不幸せそうじゃない。
目的なく親の金で遊んでいる大学生より全然まし。

個信汚れててローン組めないカスよりはマシｗｗ

俺、田舎者だから感覚が違うんだと思うけど、みんな意見が厳しいな、俺年収400ぐらい子供一人フラットSで3500万借りた頭金なし月10万チョイ支払い太陽光目一杯乗っけたから4万くらい入ってくるオール電化だから電気はほとんど金かからないけど割と贅沢もしてるなって感じだけど不安にならないけどビビり過ぎじゃない？

■世帯年収
　本人　　税込１８００万円　　自営業
　配偶者　税込１２００万円 夫の仕事補助の会社経営

■家族構成　※要年齢
　本人　　５６歳
　配偶者　５７歳
　
■物件価格
　６４００万円

■住宅ローン
　・頭金　４００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　６０００万円
　・変動　２０年・　1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５０００万円

■収入見込み
　最近５年は増加傾向 (年100万ぐらい）
　妻はここ10年同じ

■定年・退職金
　なし(最低70歳までは一般に出来る仕事）
　なし
　65歳以降　年金　夫　４００万　妻　３００万　

■その他事情
　　隣接駐車場用地購入代金　3000万残有り　年380万返還中
　・現在職場不動産・自宅は自己保有(売却予定無し）

　住宅ローンをしたい理由は　将来住もうと思っている近くの都会のマンションの出物があった事と、ローンで購入して団信に入り、現在支払い中の生命保険代(年１００万）を少しでも軽減するのも一つの手かなと思ったからです。

　残念ながら、インターネットの住宅ローン会社に問い合わせたところ、僕だけのローンとして登録したら，仮審査で落ちました。無謀と判断されという事ですね。

どうしてもそのマンションが欲しいのですが、年齢の事で融資は難しいと考えられたら無理かもしれませんが、６０００万を妻との共同名義にでもしたら融資してもらえる可能性はありますか。

３７３さん
複数いる子どもが全て公立高校に受かる、これからも子ども手当や公立無償化が継続されるなんて思ってたら、甘いと思いますよ。大学だって国立って受かっても、地元でなければ月々の生活費はどうする？１００％バイトなんて理科系なら無理。入学金も必要だぜ。二宮尊徳じゃないんだから、マキを拾いながら勉強し、蛍光で勉強なんて今の時代できないよ。自分の子どもが自分のできない素晴らしいこと容易にできると思ってんの？

３７６さん
申し訳ないが、ここで相談するような話じゃない。出入りの不動産や公認会計士などのプロに聞きなさいよ。
それとも釣り？それなら手の込んだ話だね。

すみません,376です

ここは「無謀なローン」のスレですよね。

僕だけの返済内容で夜11時に事前審査の申し込みをすると、
1時間とかからないで「取引できません」とのメールが
送られてきました。

そんな時刻に人が判断するとは思えないので、自動的にキャンセルする
プログラムがあると思えました。

そのためどこら辺が悪かったのか知りたいと思い投稿させてもらいました。

　実際には、マンション業者の提携ローンを使いたいと思っていますが、
僕とは取引のない地方銀行なので、こんなに簡単に自動的にキャンセルされるようなら
団信のことで、僕一人の借款にしたかったのですが、どうしても購入したいので
妻との共同名義の方がいいのかとも思うものの、
年齢とローン金額・返済期間との関係がそれよりも
影響した可能性もあるため相談させていただました。

>>378
年齢と借り入れ金額で自動的にはねられたのではないでしょうか？

378
確かに通常なら定年は60歳だし56歳で20年6000万借り入れは無理なのかも。
貯金あるんだしもっと頭金の割合増やしたら？
もしくは借り入れ年数減らすとか。

ネットローンは条件だけみて担当者と直接話し合いできないから普通の銀行がいいよ。

＞＞３７９さん
やはりそのようなプログラムが組まれている可能性があるという事ですね。

＞＞３８０さん
５６歳で１０年期限の６０００万の生命保険をかけると、約月６万円かかります。
１０年後からは７５歳まで月約２４万円になります
つまり最初の１０年間で７２０万円払う事になります。

もし、団体信用保険の付いた住宅保険なら、６０００万借りたとして、
２０年間変動の金利が変わらないとしたら年利１．２％としても
総額約６７２０万円ぐらいの支払いになります。

つまり、団信を使うと，金利相当は生命保険代で十分ペイする事になります。
そのためなるべく頭金を少なくしたいと考えた次第です。

今回の経験で銀行に直接交渉した方がいいと思う様になりました。
マンション提携の地方銀行でがんばってみます。

有り難うございました。

現在の変動金利で、最も低いとどれくらいなのでしょうか。

銀行で変動３５年で金利0.775と言われたのですが、かなり安いのでしょうか？
0.775未満（団信含む）の方っていらっしゃいますか？？？

＞375
確実に将来子供に迷惑を掛けることになりそうですね。
完済時の年齢は？ローン開始から何年経ちました？貯金は今現在いくら貯まりました？

375です
完済時年齢は67かなローン始まってまだ4ヶ月。 貯金は諸費用やらで消えたから50くらい。
奥さんと俺と太陽光でだいたい月10から15万貯金。 ちなみに俺は自営業、奥さん役所勤めです。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/res/96
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/res/106
で質問したのですが、こちらを紹介されたので質問します。
無謀さを指摘頂ければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込520万円（手取り月13万円、ボーナス年30万円）
　配偶者　税込60万円（育休でそのままやめる予定なので0円になる）

■家族構成　※要年齢
　本人　　29歳
　配偶者　38歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳

■物件価格
　5400万円 （諸経費込です。家具のみ別途）

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　4200万円
　・固定　35年・3.00%（当初10年は-1%,11年から20年は-0.3%　フラット35S20年です）
　　（今の金利は2.5%ですが実行時金利なのでリスクを見て3%としています）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年に一回月収が+5千～1万
　来年は昇格で月収+3万、ボーナス+30万の予定（確定ではないですが数年以内にはそうなると思います）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・車は持つ予定なし
　・子供の貯蓄月3万したい（2人分）

アドバイスをいただけたらと思います。
よろしくお願いします。

そうですね

もっと　電車で勤務先から　遠い所に家　買った方が　良いでしょう？

ローン　楽になります

>>385

本人さんは29歳と若いけど、年収アップを見込んだとしても相当厳しいと思うよ。

フラット固定3％の金利負担も大きいと思います。
住宅ローン減税分と当初10年は-1%,11年、20年は-0.3%を考慮しても初年度で金利負担40万円以上は大きいと思います。それに年収からみて、住宅ローン減税のメリットを最大限受けることができないのでは？

社宅に3年間ギリギリ住んで、もう少しいろいろ勉強したり、物件を見てはいかがかな？

奥さんに働いてもらうか、もう少し頭金を貯めて、借入額を3000万円以内にしたら良いと思います。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/res/106
>返済比率は高いですが、今の住宅用の貯蓄と家賃と同じぐらいの支払いなのでいけるかなと思ってました。

再び387です。

認識が甘いと思いますよ。
返済以外に、管理費、修繕積立金、固定資産税がかかってきます。
仮に管理費1.5万円/月、修繕積立金7千円/月、固定資産税1万円（月単位、年間12万円、但し減税あり）としますと月3万円以上の負担になります。

修繕積立金も年々上がりますし、固定資産税も減税期間が終了すれば、当該物件なら年20万円以上の負担となります。

私もマンション購入して6年目ですが、固定資産税は25万円でかなりの負担感はあります。
（年収800万円で妻が年収450万円です）

奥様に働いてもらい、今購入するか、頭金を貯めて3年後に購入するのが無難かと思います。
大地震もあるかもしれませんし。。。

>>385
うちは年収500万で3000万のローン組んで、子供はいないですが、共働きの嫁の収入がないとやっていけませんよ。自分だけの給料では毎月赤字です。
正直言って無謀なローンだと思います。

＞＞385さん

貯金も十分にためてきたみたいだし、なんとかやっていけるの
では？ただ、
　　・車をもたない。
　　・子どもは公立、大学も国公立で自宅から通学する。
　　・お金のかかる趣味はもたない。
最低、これが条件になると思います。でも、家のために他のすべてを犠牲にするのもどうでしょうか？

それとも、確実に昇給の見込み（年収800万円以上）があるのでしょうか？

385さんの年収が800万以上位になったら、少しは生計の目処がたつのでは？

３８５さん

違ってたらごめんなさい。
年上の奥様に自宅購入を迫られているのではありませんか？夫婦はお互いに扶助しなければなりません。
奥様もそれ相応の血と汗を流してもらわなければ５４００万という世間相場以上の物件を手に入れることはできません。
きっちり奥様と話し合うべきです。それが奥様の幸せになりますから。

>>385
>本人　　税込520万円（手取り月13万円、ボーナス年30万円）

税込みに対して手取り額が？
何か天引きでも？

手取り月23万円の誤記では？

>385
収入に対して無謀なローンを組もうか？と旦那が思案してる時に、
育休でそのまま仕事止める奥様って？？

３３万が正解だと思うがｗ

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>385｢×｣現時点の返済率は相当高い。貯蓄ままずまずも借入計画がややアドベンチャー。
　　　　年支払額　　　元金残高
1年目 1,709,604　　40,938,020　
2年目 1,709,604　　39,859,353
3年目 1,709,601　　38,763,742
　　　　　　・
　　　　　　・
　　　　　　・
12年目 1,877,004　　28,217,089　
13年目 1,877,004　　27,048,792
　　　　　　・
　　　　　　・
29年目 1,876,999　　3,655,726　
30年目 1,876,997　　1,851,233
31年目 1,876,999　　0　　　　　　夫定年

>>385
・給料の上昇見込みがそれなりにある
・家計のコスト削減（車は持たない、子供の医療費は無料の地域、等）
・住宅ローンは変動で借りる

これで何とかいけると思う。

なお、貯金はもっと減らして頭金に充てるべし。
妻の退職金や失業手当も全てローン返済に充てるべし。（何百万かになるはず）

>妻の退職金や失業手当も全てローン返済に充てるべし。（何百万かになるはず）

>配偶者　税込60万円（育休でそのままやめる予定なので0円になる）

本人と妻合せて年収600万、
月収5万の妻の退職金と失業保険が何故何百万になるの？
ゼロの可能性すら？

いろんなスレ見てたらこのまま家を買うのは無謀なのかな…と思ってきました。。
来年から上の子幼稚園で小学校入学までには購入を考えています。

■世帯年収
　夫　税込420～440万円（手取り月27万円、ボーナス年10～20万円×2）
　私　いずれパート
■家族構成　
　夫　25歳
　私　21歳
　子供2歳と0歳
■物件価格
　2580万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2280万円
　・フラット　35年2.5%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
■昇給見込み
　ほぼ無し
■定年・退職金
　60歳
　退職金期待できない
■その他事情
・車1台有り（いずれ軽をもう１台）
・親からの援助はあっても100万程度、引越しや家具等は援助があると思います
・金のかかる趣味なし
・現在家賃約7万、マイホーム貯金3万

月の返済率24％くらいで業者さんは余裕だと言いますが(←当たり前)やはりちょっと厳しいでしょうか(T_T)