年収に対して無謀なローン　その１８

来週申し込み予定ですが、将来子供の教育費、老後の生活費にすごく不安です。ちなみに、贅沢しないタイプですが、転職してから給料を大幅にアップしてくれたので、頭金が少ない。

■世帯年収
　本人　　税込1350万円（内ボーナス年1回150万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　9歳

■物件価格
　5800万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　20年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
　　
■昇給見込み
　年20万

■定年・退職金
　65歳
　退職金なし　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、5年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

予定よりも高額物件を買うことを検討しているため
不安が大きいのでご相談させてください。

■世帯年収
本人 税込1050万円
配偶者 税込700万円

■家族構成 ※要年齢
本人 32歳
配偶者 29歳

■物件価格 9000万円

■住宅ローン
・頭金 3000万円（諸経費別途用意 有）
・借入 6000万
・変動　20年・0.875%

■貯蓄（購入後の残貯金）
300万円

■昇給見込み
本人：20万/年
配偶者：20万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2000万円見込
配偶者：60歳 2000万円見込

■その他事情
・子供は二人予定。
　配偶者は仕事継続
・車なし
・親からの援助なし
・他ローンなし

>>3
まず年収>1000万で>9000万の物件って、分不相応じゃないですかね？事情は分かりませんが。家にかける金額の割合が多すぎる。

9000万物件は、年収2000万以上ないと厳しいのでは？

>>5
配偶者の年収は下がることはありませんがいかがでしょうか？

>5
年収が下がることがなくても働き続けられるかどうか。
今すでに子供二人いて働けているならともかく、これから出産となると予想外の事態に陥ることも考えられる。

>>6余計なお世話ですが、貯蓄は頭金ではなくて、子供のためにとっておきましょう。条件的には何とか大丈夫なんでしょうが、感覚的には無謀。余計なお世話ですが。

分不相応はうちもかもしれません。

■世帯年収
本人 税込1100万円
配偶者 税込400万円

■家族構成
本人 ４２歳
配偶者 ４２歳
子供 なし

■物件価格
８１００万円

■住宅ローン
・頭金 3100万円(諸経費 オプション等別途500万用意)
・借入 5000万円
・変動 35年 0.975%

■貯蓄 (購入後の残貯蓄)
1500万円

■昇給見込み
本人 年20万円位
配偶者 年5万円位

■定年・退職金
本人: 60歳 2500万円見込み
配偶者: 60歳 不明

■その他事情
・車一台あり(ローンなし)
・マンションなので駐車場や管理費等で月７万円要
・親からの援助なし

住宅ローン自体は、今の所キツイとは思いませんが、安くなる事はない月々の維持費や固定資産税の事を考えると、気が重くなります。
高額物件は購入時だけではなく購入後も維持費がかかるので、それなりの収入がないと厳しいです。

しかも配偶者が仕事を辞めたいと言い出し、退職金をあてにせず完済する予定が怪しくなってきました。

やはり無謀だったのでしょうか…

>1
>2
無謀というほどではないでしょう。
>9
今後も子供なければ一馬力でも何とか。
残貯金を7〜800万にして頭金を増やしたら？と思ったがすでに契約済みなのかな？
あとは車を通勤に使っていなければ手放すことも視野に入れては。駐車場代や維持費がかなり浮きます。

No.10さん、有難うございます。
既に入居済みで、４月にローン実行です。
子供は予定なしです。
全額変動の為 金利上昇リスクも考え(このまま低金利なら投資でもと)、残預金を多めにしました。

これまでは妻の収入はほぼ貯金していましたが、退職すると(パートはすると言ってますが)十分な貯金は出来ません。
おっしゃる通り 思い切って車を手放す事を検討してみます。一ヶ月に二、三度乗るか乗らないかなので。

大丈夫だろうと高をくくっていましたが、年齢が高めということも
あって漠然とした不安が出てきましたので、相談させてください。

■世帯年収
本人 税込950万円
配偶者 なし

■家族構成 ※要年齢
本人 41歳
配偶者 37歳
子供　 3歳

■物件価格 5800万円

■住宅ローン
・頭金 3650万円（諸経費別途150万円用意あり）
・借入 2150万
・変動　30年・0.775%

■貯蓄（購入後の残貯金）
600万円 (現金400万円、外貨預金・投資信託合計200万円)

■昇給見込み
本人：最大で10万/年

■定年・退職金
本人：60歳 2500万円見込

■その他事情
・管理費/修繕積立金 合計22000円
・駐車場　14000円
・車1台 ローンなし (処分も視野に入れて検討中)

皆さん高額所得者でうらやましいです
うちの評価をお願い致します

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り35-40万）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供2　5歳　3歳

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　65歳
　退職金2000万前後　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、10年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画なし

>12
厳しめですが、審査通ったら頑張りましょう。
落ちたらそれはそれで幸い。
しかしこの機会に奥さんの隠し貯金を聞き出すのもアリでは？
>13
子一人のままなら楽勝、子二人でも問題ないでしょう。
>14
諸費用は計算に入っていますか？
頭金400（以下）、借入3500にして、300（以上）を残したほうが安心では？

間違えて違うスレに書いてしまったので再度…。

■世帯年収
　本人　　税込558万円(月の給料280000円台、ボーナス90万位)
　
■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　独身、結婚するつもりは ありません。
もちろん子供なし

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費含まず）
　・借入　3400万円
　・変動　35年1.175
　・管理、修繕　14540円

■貯蓄　(購入後の残貯金)160万

■昇給見込み
　基本給は少しずつはあがってますが、ほぼ横ばい

■定年・退職金
　65歳
　退職金は1000万以上はもらえるようです。

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　
貯金していたお金はわけあって使ってしまい、ほとんどなくなってしまいました。
残る貯蓄も少なく、頭金も少ないし、確実に繰り上げしてかないといけないのですが、無謀ですよね…。

>16
まあ不要家族がいながら類似条件の人もいますからね、返済できないことはないでしょう。
教育費などの不確定要素も少ない(ない)わけですし。
すごく気に入っている物件ならやめろとは言わないけど、居住の満足感よりローンのストレスのほうが大きくなりそうならやめておいたほうがよいと思います。
すでにご自分でもやや無謀と感じているようですし。

↑失礼！
×不要家族
◯扶養家族

＞15さん

13です。
どうもありがとうございます。ちょっと安心しました。
とはいえ、できるだけ散在しないように生きていきます。

＞12
＞13
＞14

不慮のトラブルがなければ、みなさん大丈夫です。
でも近い招来に、何かのトラブルでで売却が必須となったときには、
１２さんと１４さんは、売却価格が残債にとどかずに、困る可能性が
ありますよ。

それなりの収入があるのですから、家族のリスクを抑えるためにも、
頭金が2割に届くまで待たれた方がよいです。

16さんのような、独身志向の方は欲しければ買うべきとも思いますが
家族がある方は慎重さも必要だと思います。

＞16です。

＞17さん
ありがとうございます。
返済できなくはないとのことですが、ローンの返済がストレスになるくらい生活がきつくなるってことですよね。
あと１つ心配なのが、お年寄りの介護の仕事をしてるのですが、体力的にいつまで働けるかってことですね。定年は65歳とのことでしたが…。う〜む…。
35年ローンで35年かけて返す人はほとんどいないみたいですが、60歳まで頑張ったとして21年で返せるのか…。

　現在購入を検討していますが、いかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（仕事は安定していて、倒産は絶対ありません）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　35歳
　子供2　5歳、3歳

■物件価格
　4150万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3150万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　カットがあるかも

■定年・退職金
　60歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・親からの援助なし

　厳しいですかね・・・

皆様高収入で羨ましいです。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　不明（在宅で多分投資）
（生活費、外食費、妻の小遣い、２人の携帯代は妻が払っていて、
困ってはいないようなので月10万くらい？）
↑今月はマイナスだとかも言いますが、生活費を要求されたことはなし

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供なし（２人欲しい）

■物件価格
　3850万円

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費、家具購入別途370万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
　　
■昇給見込み
　２年前からボーナスカットで年収マイナス30万

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい？
（使いたくない）

■その他事情
　・車なし
　・借入なし

余裕があるように思っていましたが、皆さんの見てて不安になってきました。
大丈夫でしょうか。
心配なのは妻の投資をアテにしている自分が怖い・・

無謀といいながら、頭金など準備されてる方が多いんですねぇ。
ほとんど貯金も無いのに、モデルルーム見学行ったら、欲しい部屋があり契約してしまった
のですが、冷静になると無茶なローン組んだとちょっとブルーになってます。

年収：1,300万

家族：夫婦２人（子供の予定なし）

年齢：４１歳

頭金：200万

物件：5,600万

ローン：5,400万

昇給見込：これ以上の出世はないだろうから定年まで1,300万～1,500万見込(ボーナス額で変動)

退職金：4,000万見込

その他ローン：銀行カードローン250万

車にお金使ってたけど、今後はケチケチ生活になりそうで若干憂鬱。

>21
そうです。マンションなら管理費・修繕費積立もいりますしね。
3800万の物件なら、新築か、立地がよいか、もしくは単身で住むには広いか、のどれかでしょう。
そのある意味の贅沢感を享受する一方で、定年までかけてローンを返し続けなくてはならないというプレッシャーも大きいと思いましたので。
どこかを妥協してもう少し価格の低い物件にしておいたほうが精神的に楽なのではないでしょうか。

>25
残貯金は？まさか？

>25
年収からすると、それ程きついとは思わないけど。
年齢が多少問題なんでしょうか？
31歳なら、余裕なのかな？

>25

貯えの少なさが、消費性向の高さの結果だったら生活の見直しをお勧めします。
これまで楽しんだのだから、数年間思い切ったケチケチ生活をして、老後に
備えないと。

契約済ですがいかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（東証一部）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　なし

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　3年後に年収1000万円程度 、以降は5年ごとに200万円程度増加

■定年・退職金
　55歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・現在毎月10万円貯金中
　・子供は5年以内に2人は欲しいです。

貯金は結婚式等で略300万円なくなりました。
頭金を用意して購入した方が良いと思いまいたが、
現在の家賃とローンの返済額が同額程度であり、
若いうちに早くローンを組み減らした方が良いかなと思い契約しました。
無謀ですか？

勢いで契約してしまったのですが、どうでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込380万円（手取り19万、ボーナス手取り年70万）
　配偶者　税込360万円（手取り18万、ボーナス手取り年65万）※現在育休中で来年復帰予定

■家族構成　
　本人　　31歳
　配偶者　29歳
　子供2　4歳、0歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　　
■昇給見込み
　微増（年数万ずつ）

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい（5年間の再雇用有）

■その他事情
　・車2台（ローンなし）※車が必要な田舎地域
　・親からの援助なし

　厳しいですか？

＞26さん
ありがとうございます。
場所と立地がいいんですよね。
管理、修繕を合わせると毎月10万位かかりますね。修繕値上がりしていきますし、変動なので金利があがれば支払いも増えるし。

老後の為の貯金、繰り上げ返済のための貯金、その他何かあった時のための貯金もしていかないとですし、この金額は確かに重いかもしれませんね。年齢的にも。

引き続き32です。

貯金が少ない上に、仕事柄考えると体力的にいつまで働けるかわからず、今後のことを考えて貯金もしないとな状況で、借入が3400万は重いですね。せいぜい2000万円台の借入にしておいた方がいいのかも。

ローンという重圧とか何か色々考えると賃貸でもいいかなとか考えますね。でも、年金受給者になると賃貸は難しいし。

>>24さん
とりあえず、奥様の投資が現物取引だけかどうか、確認しておいた方が良いと思います。

現物取引であれば、投資に失敗しても最悪ゼロになるだけですが、信用取引やデリバティブの場合、マイナスになる(ご主人の稼ぎから持ち出しになる)場合もありますからね。

>22
微妙。教育費がかかり始める前にがんがん繰上げしないと。いずれ奥さんがパートに出たほうがよい。
>24
まあ大丈夫。
>25
契約済みなんですね。これまでとはがらりと意識を変えて倹約生活をしましょう。
>30
こちらも契約済みなんですね。子供ができる前にしっかり繰上げと貯金がんばりましょう。
そういう習慣をつけるには、若いうちに買うのもいいですね。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月26万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　税込100万円（アルバイト、出産後セーブ予定）

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供 なし（今後1～2人希望）

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.895%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年2％程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし 　

■その他事情
　・車一台あり


やはりきついでしょうか？

>31
奥さん、何が何でも復職しないと。
身体に気をつけて頑張って下さい。
>36
30さんと似た状況ですね。
頭金を貯めてからのほうがいいと思うんだけど、若いうちから倹約・貯金の習慣がつくからかえってよいのかもしれない。
きついかどうかは今後の生活レベルと子供の数にもよるので未知数。

>>36

昇給次第ですが、少々きついですね。これから子供をと
思っているのなら、頭金分ぐらいもう少し貯めてから
考えた方がいいと思います。子供ができるまでは
２人ともバンバン働いた方がいいのでは？
返済比率は21%位だから、無理というわけではないですが、
貯蓄100万では建物だけ立派で中身が釣り合わない
家にしかならないし。引越費用、家具やカーテンなどで
100万なんて簡単に飛ぶどころか足りないですよ。

今の時代５０歳までにローンの返済は終わらせないと老後は厳しいと言われていますが、皆さん凄い購買意欲ですね。

えっ、そうなの？５０までにローン払って２人以上（人口維持）子どもも育てあげるなんて至難の業。
２５までに結婚して25年以内にローンどうやって支払うの？遺産のある人か、上位５％くらいの富裕層しか無理だね。少なくとも政令指定都市では。
あなたはどうなのかな？

人によって違うのでなんとも言えませんが、私は１５年くらいで完済できる
ものを買いました。
それは実家の父が分不相応の戸建を建てたら、祖母が入院することになり、
一時はこども（私の事）の給食費も苦しいくらいだった…と聞いたりした
事によります。

実家の父は借金が好きな、外はいろいろお金をかける人でしたが、家族は
結構大変でした。
周りのお友達の家は皮のソファにステレオにおやつにケーキ。
比べてうちは袋がし…。
その話をしたら友達が来るときは母が手作りのゼリーやプリンを出してくれました。

このスレは家を買うのに必死の若造ばかりだな。

そうですね。私も、特別な理由があれば別ですが、普通のサラリーマンが20代で家を購入するのはいかがかと思っています。それ以外に注力すべきものがあると思います。仕事や人間関係や自分への投資。
分相応という言葉を知らない若者は気の毒です。
庶民は家を複数買うのは困難です。家を購入することは楽しいことだと思いますし、人生に1度は購入すべきでしょう。しかし、人生の先行きが見えない時期に住処を決めてしまうのは重荷になることもあるのでは。

老害より、よっぽど立派。

若い人が、子供が一番お金がかかる時にローンを減らしたい気持ちはわかります。退職金で返済ってのは老後が心配ですしね。

当方、20代前半で戸建て(5千万)建てました。

若造のうちに買ったほうがよくないですか？
昨今の低金利、住宅ローン減税、親の贈与枠拡大。
さらに地価下落。

今が買いだと思ったからです。

前の賃貸は家賃12万でしたから、払ってるのがバカらしい。
（それでも年間200万以上は貯蓄できた）

目標は30代で完済し、子供が大学上がる前にローン地獄から開放されることです。

年齢によって買う買わないを決めるのは愚かな発想であり、
その家庭いろいろの事情を考慮して買うタイミングを決めるんですよ。

住宅は買うタイミングが一番大事だと思っています。

結局のところ先に苦労するか、後に苦労するかでは？
若いうちに子供作って家買うと大変だとは思うけど、後々楽じゃん。

>４０
至難の業でも何でもないでしょ。
そういう人に限って頭金100万とか200万の人が多い。
私の周りでも、子供できるまでは夫婦で貯金をがんばってしてて、借入金も少なくて10年程度で返済している人がたくさん居ます。

今できちゃった婚多いし、結婚するのはいつかよくわからないままに
いきなり結婚＝こどもとなって、それまで準備していた人と全く
準備していなかった人とわかれるのではないでしょうか？

まあ、昔だって、みんな家持ちというわけでなく、そのため社宅など
が多かったわけだしね。
昔だって今だって家を持つのは大変なんですよ。

そもそも実家の父には家を建てる前に
「旅行に行ったりして賃貸暮らしと何にもなくても家とどっちが
いいか」と聞かれて「家！」と即答したので家族全員で頑張りました。
でも、病人とかでると計算くるってしまったり、スムーズに
行かないものなのです。

■世帯年収
　本人　　税込530万円
　配偶者　税込420万円

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　
■物件価格
　2680万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2680万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年10万程度（本人配偶者共に）

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるがあてにしない予定
　
■その他事情
　・車１台ローンなし
　・管理費等　月々63000円
　・子供1人欲しい（できれば２－３年後）
　・配偶者、産休育児休暇あり（手当月10万程度、約1年間）
　・実家が近いので育児等助けてもらえる
　・本人、配偶者ともに薬剤師資格あり
　・配偶者は一部上場企業に勤務

管理費等が高いので不安です。

無謀でしょうか。

宜しくお願いします。

>51
管理費が高いのは、どのような事情ですか？
51さんが管理費が気になっているように、周りの人も管理費を高く感じていて
そのうち滞納するお宅も出て来るような場所だと計画狂うかも。

>>40
至難の業？
大都市の地価高に無茶して建てた人だけじゃない？

私自身も私の周囲もほぼ全員が繰り上げ返済し、実質ローン期間は10〜15年です。
物件価格は様々ですが、3000〜4000万円が中心の地方都市です。

若者を愚かだと言う者よ、
己の人生に照らし会わした言動はやめなさい。

20代で家買うこと、計画性のない者をいる。

しかし、20代で今の30代40代50代よりしっかりと
した生活をしている者もいる。

年齢で判断する者よ、愚かな

私24歳
学歴中卒
年収1300
子二人
残債約1000万(頭2800)
予め言っておきましょう。
親の援助など受けておりません。
助言を貰うことはありますがね。

確かに若さには未熟な点が多い。
しかし歳には勝てない若者なりの
パワーはあります。

若者を愚かと呼ぶ者よ。
改めた投稿を、

と、中卒が妄想しておりますが？

妄想野郎はスルーしましょう。

>>51
薬剤師の資格があり、一部上場企業ということは奥様は製薬会社ですか？
もしＭＲなら子供が産まれると復職が難しいのでは？
職業の的が外れていたら申し訳ありません。

>51
中古物件でしょうか？管理費ではなくて修繕積立金が高いのかも。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込800万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・配偶者は今後何年働けるかは未知数（産休・育休含めて3年程度を想定）

>>60さん
現時点で返済比率が20％近くですが、お子様が一人なら大丈夫だと思います。

ただ、奥様が退職されて、二人目も視野に入れた場合、幼稚園以降はしばらくはかつかつになりそうです(将来の貯金が苦しいだけで、日々の生活は出来ますが)。

貯金自体もかなり少なくなるので、ここ２、３年の奥様の稼ぎを貯金に回すか、繰上返済に回すかは少し迷うところです。

ただ、しばらく昇給する見込みであれば、繰上返済で良いかと思います。

51さん
物件は中古の築古か借地権ですか？
築古・総戸数少は避けた方が無難ですよ。管理費は管理会社変更で多少なら下がるかもしれませんが、修繕費を下げようとすると大規模修繕が厳しくなります。一時金も発生するかもしれません。
属性は良い方ですし若いですから、普通のマンションを探したらいかがですか？

お返事ありがとうございます。

条件として載せていなかったのですが、

築20年の低層マンションです。

>52、58
管理費等の内訳は、管理費31000円、修繕積立15000円、駐車場17000円です。

マンションの敷地広く、戸数が30弱、エレベーターが3基のため管理費が高いと思われます。

>57
MRではありません。

現状では復職、転職等しやすい職種です。

>61
土地は所有権です。

立地、間取り等とても気に入っているので、無謀でなければ購入したいと思っています。

いかがでしょうか。

>62
ぜひ買ってあげて下さい。売主さん喜びますよ。
やっとお荷物とおさらばできるってね。

ほんと　疑問なんだけど

修繕より管理が高いって　まじで　どうなの？

51さま

あの素人考えで大変恐縮ですが
もし途中で住み替えを検討されているならスルーしてください…

仮にずっと住み続けるとして、ご主人様が80才のとき
管理費などの支払額が4000万を超えることになります…
世帯収入もありお若いので頭金を貯めてもっと良い物件に巡り会えるのでは…
と思ってしまいました。
失礼があったらお許しください。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月32万円、ボーナス年200万円）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4,420万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3,920万円
　・固定　フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　あり
　
■定年・退職金
　60歳
　1,500万～2,000万程度見込み　

■その他事情
　・会社の金利補助あり
　　（金利2%超の場合は半分自己負担、2%未満の場合は1%が自己負担）
　・車なし
　・子供の2人目は欲しい
　・管理費+修繕費＝22,000円

>>66

＞・会社の金利補助あり
＞（金利2%超の場合は半分自己負担、2%未満の場合は1%が自己負担）

ＮＴＴグループかな？いいなあ・・・。
これなら全額フラットでも全然問題ないですね。

勉強してみては？
詳しくのっていましたよ
http://2ch.to/29JcpSRRiY8syMy0a2uwmO

4780万は自分たちで貯金したの？
だったらローン組んでも大丈夫だと思う。

51です。

検討中の物件をやめた方が良いという意見が多いようですね。

もう少し勉強してみようかと思います。

ありがとうございました。

購入検討中で事前審査は都銀、地銀と
もに通っています。返していけると思いますか？

世帯年収
　本人　　税込420万円（手取り月約23万円、ボーナス年2回計80万円、東証一部上場）
　配偶者　税込65万円 (パート)

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供3姉妹　8歳、5歳、2歳

■物件価格
　2800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸費用130万は用意有)
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.975% (優遇-1.7%、全期間)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　・ろうきんカードローン残50万（月1万円)
　・親からの援助100万円 (家具購入費用)
　・会社の住宅支援、ボーナス時＋24万を5年間(計240万)

70です。
コメント有難うございます。

補足致します。
1000万強は株利益などの副収入ですが、つい最近まで
2馬力だったということもあり、残りの金額は自分達で
貯蓄したものです。

宜しく御願い致します。

70さん、それだけできるんなら大丈夫ですよ。

＞73

子どもが3人もいるのに、貯金がそれだけで、収入の7倍近い借り入れは…
チャレンジャーすぎる。

>>73
借入額が2800万と少ないから何とかやっていけるんじゃない？
うちも同じような年収の時に2700万の借り入れを実行してます。しかも5年前だから1.2%優遇しかありません。
これぐらいの借入額なら場所にもよりますが賃貸よりも安くすむので全然ありだと思いますよ。

ちなみに3人もお子さんがいて2800万の物件とはどれくらいの広さなんですか？
マンションですよね？となると3LDKでしょうか？
うちは子供一人で現在の2LDKが狭くなってきて最低4LDKないと厳しいなあという考えで買い替え検討してるものでよかったら教えていただけませんか？

>>73
年収420万で貯蓄が200万弱、カードローン50万、子供3人
住宅購入してローンを抱えなくても生活が不安だらけではないでしょうか。

子供の教育費を用意するのもかなり制限をつけた進学条件でも本当に難しいと思います。

子供1人だったら確かに色々制限して何とか計算が出来るような借入額です。
十分な教育を受けさせられるような家族計画など今更どうしようもありませんから
子供の事を考えると借入は今の半分より少なくフラットでも今の家賃より少ない（もちろん、管理費
や修繕、税金関係も入れて）ならば購入を考える状況だと思います。

子供一人の養育費って１５００万円だとか２５００万円だと聞きましたけど。３人いるとそれだけで買えちゃえそうですね…

やっぱギリギリはまずいよな。
戸数などもあって一概には言えないが、修繕積立費が一万数千円の安いところは、将来100万単位の一時金請求されるしな。

結婚を機にマンションの購入を考えています。
本人、妻ともに東証一部上場企業勤務ですが、妻は11月には退職して
専業主婦となる予定。妻の年収は税込で430万円。
気になるのがお互い貯金が少ないことで、現在懸命に妻の稼ぎ分を
貯金に回している最中です。

附帯情報：
実家に若干の資産（土地）があり、約20年後には1,500万円ほどの現金が入る予定です。

■世帯年収
　本人　　税込910万円（手取り月46万円～50万円、手取りボーナス年約180万円）

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供　無し

■物件価格
　5,750万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有るも、そもそも200万程度で足りるのか不明）
　・借入　5,750万円
　・固定　フラット35S　or　フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 ←これが悩み。マンション諸経費につぎ込むと、出産費用が心配になる。

■昇給見込み
　向こう5年間で、1,100万円には到達します。
　途中海外駐在があれば2割～3割増しの期間が発生予定。
　5年以内に海外駐在確率高いです。
　
■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度　

■その他事情
　・車なし
　・他ローン無し （
　・来年子供1名予定（妊娠未）

何卒宜しくお願いします。

その収入で貯金がそれだけしかないのが不思議・・・

NO73です。

やはり皆さんの意見では子供の養育費が厳しい感じですね…

ちなみに購入物件は一戸建ての4LDKです。今は2DKのクソ狭い家で毎月8万払っています。

来年から真ん中のチビも小学校に上がるので、自分の部屋で勉強させてやりたいと思っているのですが、払っていけるかどうかはこれからの自分がどれだけ頑張って出世するかでしょうね。

しかし81番さんは、それだけ年収があって貯金がわたくしと変わりませんが、どんだけいい生活してたのすごく気になります…

実は、3年前にMBA取得のため留学しておりました。
その2年間でそれまでの蓄えを全額放出しました。

その際、親に借金までしており、その返済をしていたため斯様な預貯金の状態です。
現在小生の稼ぎの一部とと嫁の月収の一部、約25万円程度を毎月貯金に回しております。
（親への返済は8万円/月で、来年2月には完済予定です）

尚、大学生時代に借りた奨学金を月々8,000円返済しておりますこと付記致します。
（これはあと10年ほどで完済予定です）

宜しくお願い致します。

81さん

如何にお給料が良くても、そのローン金額は危険だと思います。
また、貯蓄もなくお子様も予定され、海外赴任も可能性が高い状況で、何故、マンション購入が必要ですか？
見栄を満たしても何にもなりませんよ。海外から帰られたとしても、赴任中は賃貸に出さなければならないでしょうから、すぐには入居することも叶わないのではありませんか？

家族計画と資金計画がある程度目途が立ち、ビジネス人生が安定期に入る時期に考えても良いのではありませんか？消費税が倍増となっても、その分は需要減退で価格は抑制されると思います。

焦らない焦らない。

MBAなんて働きながら国内で取ればよかったのに…

借入金額は、多くとも中古物件相当、5750万×0.8=4600万円まで、
できれば上物なしの土地の値段までがベストと思います。

万が一気が変わったり諸事情で売却する場合に、持ち出しせずに
済むからです。オーバーローンで売るに売れないリスクを無くせます。

No.85さん

貴重なご助言、ご示唆ありがとうございます。
両親からも同じことを言われていますが、改めて第三者の方に言って頂くと、
すごく冷静に受け止められます。

仰るように、来年中にも海外赴任もありうるという話が出始めている中、新築マンションを
購入しても下手をすれば数カ月しか住めない可能性があり、その間は人に貸さなければ
なりませんので、この点は様々な意味でリスクだと思います。

正直それでもいいので妻に分譲仕様のいい住まいに住まわせてやりたいと思ったり、
住宅ローン減税や消費税増税など外部要因、そしてNo.85さんの仰るように見栄も
あったのも確かです。

でも、駐在になれば年収もアップし蓄えも増えますし、新居購入は帰国後にしたいと思います。
（できれば新居購入のためだけに使える手持ち資金を最低1,200万円～1,500万円
は蓄えたいと思います。）

でも45歳までには新居が欲しいなぁ・・・。

No.87さんもご助言ありがとうございました。
頂いたアドバイスは、数年後になろうかと思いますが、新居購入時の参考と致します。

>>81 さん
私も社会人院生として国内ですがMBAに通い、その後、マンションを買いました
年収はたった530万円
物件は3600万円です

頭金はなけなしの100万円でスッカラカンノカーです（クルマを買った直後というのもありますが）
子供も妻もいますが、なんとかなります
フラット35Sなら10年間は金利を固定できるから、月額返済は予測できますし、元金を切り崩せます
10年後は月額返済金額を引き下げ、子供の大学費用を備蓄します
私が買うときもアレコレ言われましたが、なんとかなるもんです

>>83
収入が同じなら支出を変えて何とかしたと言う結果かもしれませんが、
それは何とかなったと言えるのでしょうか？言葉通りに何とか通り過ぎたのは確かかもしれませんが。

子供の養育費をきちんと計算出来ないで収入から導くと教育費が大赤字になるとしても
現況、子供の数を何とかする事も収入を大幅に増やす事も難しいので
金額を減らした結果、何とかしただけでは子供としては大迷惑ですし、他の方に
何とかなったから大丈夫と言うのは軽率だと思います。

人間の欲はきりがないから発展したと言えますが、結婚して子供が欲しいからと何とかなる精神で
もうけて、次は個室を与えたいとか分かるのですが、子供時代に金銭で恵まれていなかった経験から
受身一方の子供にはお金で不自由な思いをさせないであげて欲しいです。

収入が多いのに自分と同じ程度の貯蓄の方の生活が贅沢だと思うより、収入の少なさで
どんな制約をさせて暮らしているのか考えなおすと住宅購入は考えないのでは？

狭いアパートで月8万も払っていると思われていますが、狭いアパートは分相応、8万の家賃は
安いのかもしれません。高いならもっと古いアパートや生活が不便かもしれませんが家賃の安い場所に
引越しも考えられます。公団もあるでしょうし…。

衝動ばかりで来たのかもしれませんが、もうそろそろ家族の事を考えての計算された未来を設計しては
どうでしょうか？

辛口で失礼しました。

>81さん

5年以内に海外駐在の予定にがあって、しかもその間、年収が2-3割増しなのであれば、絶好のチャンスかと
思います。

場所と物件にもよりますが、賃料でおおよそのローンの支払い賄えるわけですから、貯金も多めにできますし。

あくまでも5年以内に確実に海外駐在できて、給与が2-3割りアップするならという条件つきですが。

>81さん
うちのマンションは竣工前に完売したので、入居前に海外赴任が決まって
賃貸に出されたお部屋が一つあります。

先日、賃貸人が引っ越して来たのですが、家賃が高いせいか３カ所から
２トントラック６台でこぶりな3LDKに入ったようです。入居人数も契約通りか？
不明ですし、汚い荷物でもう部屋はボロボロではないか？と他人事ながら
気を揉むような人達です…

海外赴任中の賃貸は、社内に制度があって、社内のご家族向けなら
いざ知らず、難しい点もあるようですよ。ご参考迄。

今からまだ下がるから今買わなくてもいんじゃない！

＞８３さん
私は３人兄弟、金銭的には恵まれてはいませんでしたが、家を建てて個室を与えてくれた両親に感謝。狭い部屋で思春期を送るほうがよっぽど苦痛です（笑
別に子供は受け身ではありません。勉学に励みたいなら、塾にも特待制度がありますし、うちは大学院まで行けました。奨学金は特待で返還免除です。もちろん、お金に余裕があることには越したことありませんけどね。
今の生活ができないほどの返済計画なら問題ですが、今現在の家賃以下ならなんとかなるんじゃないですか？

No.81です。

No.90さん
現在の会社の人達の風土もあると思うのですが、基本的に40歳までには確実に
税込1,200万円領域に到達しますし、海外駐在もあって埋蔵金も貯まるという
環境下では、社内の皆さんは怖いくらい楽観的なんです。
むしろこの低金利なのでどんどん借りた方がいいぞ、という風土すらあります。
その勢いに背中を押される形でGOかな、とも思ったのですが、今回は踏みとどまろう
と思います。

No.92さん、NO.93さん
ご助言ありがとうございます。
お二人のアドバイスは駐在中に賃貸に出す際のポジティブ＆ネガティブ両サイドの
リスクについて示唆頂いていると受け止めています。

No.93さんの仰るように、数カ月しか住んでいないピカピカの新居を賃貸に出したら
水回りを中心にえらい使われようで、きれい好きの奥さんの意向もあって結局200万円
単位でフローリングやら水回りやらをリフォームに近い修繕をする羽目になった…と
いう話も知人に聞かされており、人に貸し出すリスクは無視できないものだと思います。

また、会社の人事は水ものです。
帰国してマンション買ったら本社ワンタッチで1年後には今度はまた違う海外地域へ駐在、
という可能性もあるので、発生し得る事象について可能性を考えだしたらきりがありませんが、
今回の購入は一旦冷静になって見合わせようと思います。
（やっぱり手元に1,000万は欲しいので。）

アドバイス頂いた皆様、ありがとうございました。

お願いします
■世帯年収
　本人　　税込560万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供2+妊娠中　1歳1歳+妊娠中

■物件価格
　3980万円

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3980万円
　・変動　35年・1.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　10万くらい

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・子供はこれでおしまい
　・2年後妻パートする予定

>>97
子供は計３人になり、上が双子ということですか？
思い切りしんどそうですが、子供の教育費なども
奨学金などありますし、頑張ってみて下さい。奥様にも
早めに働いて貰い、世帯収入を増やしましょう。

>97さん
うちは歳も年収も近いですが借入額は3400万円です。35年ローンにしましたが定年後の収入はあてにせず60歳完済を目指しています。ちなみに子供は居ませんが、それでも結構きつそうです。97さんはお子さんが3人もいらっしゃるので私は無理ではないかと思います…。特にお子さんの歳も近いので支出がかなり集中しそうですし。奥様もパートを続けていけるかも疑問です。

以前よりスレの質が落ちた。

論点が違うような気がする。愚痴や悲観的なコメが多い。

以前からコメしてた人 戻って来て下さい。

>>100
以前からコメしてた人って？？
◎○▲△×の人のこと？

９７さん
ちょっと厳しい気がします。お子さんは年子かもしくは一つ違いでしょうか。奥様が働くにしてもまだまだ子供が小さいうちは病気もしがちなので、ある程度優遇のきく職場でないと難しいと思います。なので、奥様の収入は抜きで考えたほうが良いかと・・。
実はうちも年子で2人子供がおります。（やっと4歳と2歳になりました）大変だとは思いますが、頑張って下さいね。

97です
ありがとう御座います
厳しいと思いますので世帯収入を増やし
生活切り詰めて
返せるうちに
早め早めの繰上げ返済と子供の為の貯金と
両立して贅沢しない生活でがんばって行きたいと思います

>97
厳しい。×に近い△。
定年返済できても、二人の老後の資金・・・。

お願いします。
■世帯年収
　本人　　税込1100万円
　配偶者　税込850万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供　1歳

■物件価格
　8300万円

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　本人　60歳　2000万円
　配偶者　60歳　1500万円
　それぞれ定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし　1台
　・駐車場　30000円
　・管理費＆修繕積立　25000円程度
　・親からの援助　年110万(将来相続予定あり）
　・近々2人目子供は欲しい

97さん
２年後ってまだ下は2歳になってませんよー。
これで３人預けられる保育園の当てがありますか？
保育園代も兄弟で入ればかなり安くなったりするけれど。
乳児（012歳）は高いですよ。
全員３歳児以上でないと働くのは難しいと思う。

105さん
うちの分もお願いします！

しょうもない

>105
ずっと2馬力なら、◎
1馬力に落ちても、〇

住宅控除の分を考えた上で、いつから繰り上げ返済したら得か計算しましょう。

>>105

うちと、チョー一緒だ！！親近感わきますね。がんばりましょー。

ただ、うちはローン5500・・・。
でも戸建てだから駐車場代なし。夫婦とも実質定年なし。

それって全然一緒じゃないと思いますがー
楽さも違うし。

■世帯年収
　本人　　税込1800万円
　配偶者　税込1300万円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供　3歳 　2歳

■物件価格
　12500万円

■住宅ローン
　・頭金　7500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　・固定35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4900万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　二人で7000万程度　

■その他事情
　・車のローンなし　2台
　

宜しくお願いします。

よろしくお願いしますも何も聞くまでもなく何も問題ない。

スレタイに相応しくないなぁ。

ここは年収を自慢するスレじゃないのか？

111さん御夫婦の職業は何なんですかね？医者？

にしては、貯金多すぎるし、退職金も多すぎるしな…

弁護士？マスコミかな？

夢想ニートだろ。

１１１は釣りに決まってるだろ

111さんはテーマを理解できない方なんですね。痛い。。。

＞111
無謀です。
脳内デンジャラスです。

いやそもそも内容が偽りでしょｗ

こんな所にも夏房が出るのかｗ

>116
親族の経営する会社に勤めてる人とかは結構こんな感じの人いますよ。

>>124
>親族の経営する会社に勤めてる人とかは結構こんな感じの人いますよ。

いるかもしれないが、このスレにレスする内容ではないかと？

仮審査は通りました。
どうでしょうか？
■ 世帯年収
本人 税込400万
配偶者 税込220万
■ 家族構成
本人 21歳
配偶者 20歳
子供 1歳
■ 物件価格
2700万
■住宅ローン
頭金 100万 (諸経費別途用意あり)
借入 2600万
変動 35年 1.075%
■ 貯蓄 (購入後の残貯金)
100万
■ 昇給見込み
本人 年10万程度
■ 定年、退職金
本人 60歳 2000万以上
■ その他
車2台(田舎なので必要)
数年後にもう一人子供がほしい
住宅購入した場合、会社から10年間補助あり
月25000円
二人目の子供が出来たら妻は退職予定です
子供が幼稚園に通うようになったらパートにでる予定です

お若いですねぇ
せめて借入れ2000万まで待ったほうがよろしいのでは？
変動の優遇金利が“まだ早い”と言ってるような気がします。

>126
家を買って一人前って風土の残る土地柄なんでしょうか。
車が２台必須の地域でしたら、地価下落は都市部より早いでしょうから、
借り入れが一馬力で年収の５倍以内になるまで頭金を貯めた方が
お得な時代になっていると思います。

126です
皆さんご意見ありがとうございます

もう少し頭金を貯めてから検討しなおします

宜しく意見ください。

■世帯年収
　本人　　税込950万円

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　34歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・固定35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　月額1万円くらい

■定年・退職金
　3000万程度　

■その他事情
　・車なし　
　

宜しくお願いします。

↑も１１１と同類でしょうｗ

１３０さん

楽勝ですね。健康に留意して、良い加減で出世してください。

さすればなんら問題なし。お子様も2人はいけますよ。

初めて投稿させていただきます。

サラリーマン５２歳、税込年収１０００万。現貯金１５００万。
ただし５７歳で年収７００万に減額の見込み。６０歳定年時退職金２４００万の見込み。
妻一人（専業主婦）、子供は２人とも社会人、うち１人は年収２００万、他方はフリーター。

自分名義のみで、３８００万の新築購入検討中。（諸費用込みでざっくり４０００万ですね。）
頭金に１３００万、２７年変動ローン２７００万、を見込んでいます。

これって（やっぱり）無謀ですかね…？
定年後の収入やその後の生活費って、普通どのくらいを見込むものなのでしょうか？

>133
無謀。
27年ローンって、79才で完済ですが・・・。男性の平均寿命を越えてますよ。

繰り上げ返済や退職金で返せるでしょうが、惨めな老後が待ってそうです。

2世代でローンくんでみたら？
（年収200万円のお子さんは、怒るでしょうね）

いかがでしょうか。
ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
子供２　0歳(双子)

■物件価格
　2600万円の物件と、2200万円の物件で悩んでいます。

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・変動　35年・1.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■その他事情
　特にありません。

135さん、基本的にもんだいはないですが、状況によっては結構きわどいかもしれませんね。
特に、変動1.5というのは今の時代高すぎます。
せめて、１％くらいまでに押さえ込まないと、金利上昇時に耐えられなくなります。
つまり通期優遇の高い銀行を探すことも大事です。

まずは月の給料から生活費等をおさえて貯蓄＆ローン支払い金額がどれくらいまでなら
余裕があるか？検討してみてください。

その上で、ローンを組まれるほうが良いと思います。
実際に、変動金利および元利金等であれば、景気はいきなりは上昇しませんが
万一上昇したときに、利息ばかり払い、元本が減らないという結果に陥る
可能性があります。そのため、今後子供さんの費用も掛かってくることを考えると
フラット３５Sのようなプランもありかと思います。

一度、ライフプランを煮詰めた上で、ご検討ください。

>135さん
お子さんが双子であるという条件で考えると……無謀でしょうね。
35年でローン計算をするとなんとなくいけそうな気になっちゃいますが、それは危険です。
お子さんの教育費を捻出しながら定年までには完済し、かつ貯金ができるという計算であれば良いと思います。

１３３さん

失礼ですが、その年齢で27年ﾛｰﾝは無謀だと思います。私ももうすぐ５０歳なのでお気持ちは分かりますが。
年収がある程度あり、子どもさんが独立（失礼ですが厳しい境遇ですが）されているので、あと5年で預金を増やして、子どもさんの行方が明確になったあたりで、終の棲家を探す方が良いのでは。
今は、政治も経済も不透明だから、焦る必要はないのでは？

135です。

136さん・137さん＞
早速のご返信ありがとうございます。

業者からローンの見積資料を出してもらいましたが、月々の支払いは管理費・修繕積立金等合算して70,000円程度でした。(ボーナス払い別途80,000円)
見積では地方銀行でのローンでしたが、金利は3年固定金利0.9%でした。3年経過後も基準金利より1.2%優遇されると書かれています。

給料は残業代により変動しますが、ないものとすると、現在の収入では手元に130,000円くらい残ります。
水光費等月々発生する費用を考えても、今後の昇給等見越せば現段階ではまさに137さんの仰るとおり、「なんとなくいけそうかな」、という気になっています　笑

ただ、これまた仰るとおり、子供が双子で入学費用等も同時に発生してくるため、どの程度貯金しておけばいいか慎重に考えて結論を出したいと思います。

どうもありがとうございました！

若いんだから大丈夫だと思うよ。その年齢で家を買う踏ん切りがつかなければ一生賃貸に
なっちゃう。賃貸でもいいとは思うと思うけど、変動金利上昇時には賃貸の値段も
騰がってる可能性高いから、思い切りもひとつの手段でしょう。

購入が賃貸より優位だった時代は、購入すると不動産の価値が上昇して
いましたが、今は人口減少時代に入り、購入を先にするメリットが
自分にあるか？よーく検討した方が良いと思います。
子供の教育費が厳しく制限されると子供も自分も不幸になりかねませんから。

賃貸と住宅ローンを天秤にかけると、今後はどっちが正解？

今後は不動産関係は価格競争になりませんか？人気地域は安定でしょうが。

１３３です。
１３４さん、１３８さん、早速に率直なご意見を賜り御礼申し上げます。

申し遅れましたが、この歳で２７００万の２７年変動ローン（完済時７９歳！）を考えている理由は２つあります。
１．まずは、管理費等込みで、現在住んでいる賃貸家賃並みの毎月返済額に抑えるため。
２．住宅ローン減税のフル活用のため。
例えば、減税期間中（特に低金利なうち）は、返済を進めず残債を高く維持する。ただし金利上昇リスクに備えていつでも前倒し返済できるよう返済用貯蓄はガンガン推進。（＝ケチケチ生活を「楽しむ！」）

ひとつの節目として、住宅ローン減税が終わる６３歳で少しでも完済に近づけるよう、たとえば、
・ローンの団体信用生命保険相当分だけ、今加入中の任意生命保険を減らしてその減った掛金分を返済用貯蓄に回す。
・同居の子供らからも家賃を取り貯蓄に回す。（ただし、家を出て行かない程度に！（笑））
なども考え中です。

変動金利１．５％で見積もった自身の試算では、ローン開始後の１０年間で貯めれそうな返済用貯蓄分（退職金の一部含む）で、減税終了時（６３歳）に一括返済しても、まだ６００万円の残債が残ることになりました。ただ、これをローンで毎月継続返済しても７０歳までには完済できそうです。
繰上返済可能性は上述の通りとして、実際に前倒し返済するかどうかはその頃（１０年後以降）の経済情勢・生活状況、団信停止の損得などを考慮して決めればよいと考えています。

こんなプランなのですが、やっぱり無謀でしょうか？
もし何か見落としている点、誤解している点、こういうリスクもある、などありましたらアドバイスを頂戴したくお願いいたします。

しかし定年退職金って、皆さんどのくらいを住宅ローン返済に回されているものなのでしょうか？
たとえば、夫婦２人の一般的な賃貸住宅費を１０年分一括前払いするぐらいのイメージで返済に回せば、６３歳での一括完済も、できなくはなさそうです。
なお、定年時一括返済は、さかのぼって減税対象外になるので現在の実勢金利状況では論外と考えています。

はじめて投稿いたします。

■世帯年収
　本人　　税込440万円
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　26歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3330万円

■住宅ローン
　・頭金　0円　もしくは、500～600万（諸経費別途250万円用意有）
　　貯蓄（現在1200万ほどあります）に多少の余裕があれば、上記程の頭金を入れた方が良いのでしょうか？

　・借入　3330万円 （頭金0として）
　・フラット35S　1.350％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　頭金を0とすれば、950万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあてにしていません
　

■その他事情
　・車無し
　・2.3年後には、第２子がほしい

>>143
いろんな本で、退職時点で必要な預貯金額の目安、というのが載ってるけど、
安心できる額は低くても4000万位だとされているんだよね。住居費除いて。

例えばローン控除後に一括繰り上げ返済したと仮定して、返済後に4000万の貯蓄あるでしょうか？

現時点での情報だけでは無理ではないか？と思いますが、可能であれば問題無いかと。

>144
失礼ですが、年収440万で3330万の借り入れは超無謀です。
貯金の残貯金は頭金として使わなければ、後々切り崩して無くなってしまうでしょう。（ほぼ間違いなく）
どうしてもある程度の貯蓄を残したいのであれば物件の価格を下げるしかないでしょう。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　3歳 もう一人希望

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円　（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット35S　20年金利引下げ　当初1.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　300万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金は約1000万円
　

■その他事情
　・車1台所有
　・奨学金返済月2万円（6年後完済）

144です

ご意見ありがとうございます

では、頭金を630万入れ 借入を2700万にしたとしても 年収440万では厳しいのでしょうか?

(今のところ、頭金を入れずにある程度の貯蓄を残さなければいけない、というわけではありません)

>>145さん
退職時に安心できる額は低くても居住費除いて4000万位と
あるのですがなぜそういった額になったのかとか根拠はご存知
でしょうか。（老人ホームとか介護とか医療費ですかね）
個人的には年金を考慮した場合、最低ラインでそんなに貯蓄は
必要なのかなと思いまして。今健康だからなのかもしれませんが。

＞１４５さん、１４９さん

住居費除いて４０００万円は無理～！って思ってましたら、こんなサイトがありました。
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1322653043
ま、オカネはいくらあっても足りない、というべきなんでしょう。

なお、私の場合６３歳で一括返済したら、手持ち資金は１５００万ぐらいになりそうです。

保険も減額するし（医療保険は入らないし）、もし病気にでもなったら大変！
やっぱり健康に留意しつつ、死ぬまで働かけるのが一番幸せかも。

http://briller.ocn.ne.jp/ouendan/money/future/02/index.html
こちらのサイトも。

お願いします。

世帯年収
本人６００万
配偶者 ６００万

家族構成
本人２８歳
配偶者２９歳
子供一人２歳

物件価格
土地４２５０万
建物２２００万

ローン
３５年
変動０、７７％
借り入れ６４５０万

昇給あり

貯金を除いて月々２０万から２５万返済可能

３５年で設定し繰り上げ返済で早めに返して行こうと思ってます。

よろしくお願いします。

>150
リスクとなる不確定要素は、２人のお子さんが経済的に独立されるのか？
と言う事だと思います。

家賃を取る、とのお考えと聞くと、社会人のお子さんがどんどん昇給されて
別に暮らす、結婚して別世帯を持つ、と言う事を近い将来に想定していない
ように考えられます。ずるずる同居となると、親の方が持ち出しになるケースが
少なくないし、現在、社会人のお子さんから家賃を徴収していないのなら、
将来的にも家賃の徴収は難しいのでは？と考えますが如何でしょう？

１４７さん

昇給なく、退職金１０００万では、そのローン金額と子ども二人は厳しいですよ。親の支援があるなら別です。また、奥様の働き如何にもよりますが。
子供さんが万一、公立に失敗したら私立高校に初年度100万です。

１５２さん

お仕事の内容や昇給の状況が分かりませんし、奥様の今後のお仕事の状況や第二子のご予定も？なのでよく分かりません。
しかし、その年齢で６０００万以上の借金をするのはいかがでしょうか。分相応という事を考えたらいかがですか？
2種免許あるからと言って、F１レースの挑戦するような感じに思えます。
特別な遺産とかあるなら別です。

うちもぜひお願します。
■世帯年収
　本人　　税込850万円（手取り月35万円、ボーナス年70万円等他インセンティブ）
　配偶者　税込300万円（正社員、時短勤務中）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　29歳
　子供１　5歳
　（そろそろもう一人欲しい）

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.80% （変動）繰り上げ返済頑張る予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 （他子供の教育資金として100万貯蓄あり）

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳 （55歳役職定年）
　1500万程度見込み
　

■その他
10歳まで学資保険月15000円(トータル約200万）

当方もお願いします。

■世帯年収
　本人　　480万円
　配偶者　100万円(パート)

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円　（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.075% （変動）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　100万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金は約1000万円
　

■その他
　・車1台所有

155さん、本人さんだけでもまったく問題ないでしょう。

156さん、見てる限りでは問題なさそうですが、
金利上昇時計算ふくむと返済幅が繰上げ返済なしとすると、

・元利均等なら月々返済8.5～11.5くらいになるでしょう。
・元金均等なら月々返済9～13くらいになるかと。

ちなみにどちらも利息が1千万以上総計でつきます。

子供さんの環境費用および繰上げ返済等どれだけかかるか分かりませんが、
そのあたりも計算に入れてみて、返済に問題なければ良いのですが。。
もう少し頭金をためてからでも良いような気もします。

>157さん
156です。
ご意見ありがとうございます。
仮に頭金100万円をいれ、借り入れ2900万にしても状況はあまり変わらないでしょうか？

>156
戸建てなら全然いけそうだけど、
マンションの維持費は地域や建物でピンきりですからなんとも言えません。

>>158
むしろ支払い後の貯蓄を２～３００万増やさないと危険

152さんへ

ローンは立派だが、家はしょぼそう。しかも延床35坪ないのでは？

0から考え直すケースと見た。

ローンが終わるころに建て直しで又ローン開始だね。

独身 ３０代後半
年収 ４００万
昇給 １０００円

住宅ローン ２０００万予定
頭金 ０円
結婚予定無し

戸建て購入は無理ですか？
いまは、賃貸で家賃８万です。年間家賃もったいないですか？
このまま賃貸で住んでいる方が生活は楽ですか？

155さん

奥様が第二子誕生後も働き続けることができるか、にかかっていると思います。
また、役職定年制があるなら、ボード入りするか、それまでに繰り上げを頑張らないと、5年間の収入ダウンは大きいと思います。昇給なしの前提ですし。
第二子はこれからなら、役職定年になるときに、ようやく大学入学くらいですから、お金のかかる時期です。私立理系なら年間１５０万を覚悟しないといけない時期です。そのくらい、収入が減額されると繰り上げ返済どころではないでしょう。奨学金を借りるとしても厳しいですね。退職金も失礼ですが相場より少ないように感じます（１０００万程度）。

156さん

155さんもそうですが、ご両親の支援がどの程度あるか？なので確定的なことは言えませんが。
昇給が見込めず、退職金が1000万で、奥様もパートでは、かなり厳しいと言えます。ローン返済が全てのような人生はお勧めできません。
仮に第二子を授かったら、アウトですね。

163さん

ローン返済そのものは、特別な支払などがほかになければ問題ないと思います。
ただ、失礼ですが、独身で結婚の予定もなく、頭金もないのに、その年収で２０００万のローンを組む必要性を感じません。
それよりも、老後のために貯蓄することをお勧めします。

>144さん
その年収だと、せいぜい2300万くらいが妥当ではないでしょうか。
そこにいくら頭金分を上乗せした物件を選ぶか、だと思います。
お子さんがもう1人欲しいこと、奥様がずっと専業主婦でと考えていらしゃるなら、
貯金は500～600万は手元のあった方が安心では？？

155です。
157さん、164さんありがとうございます。

親からの支援は得られませんので夫婦で頑張るしかない状況です。
子供の高校～大学までのころに何とか支払いを少なくしたく
元金均等＆繰り上げ返済で頑張ろうと思っています。
妻には第二子出産以降も頑張ってもらう予定です。
まずは私が収入をあげるべく努力します。

楽観視はできないので気を引き締めて頑張りたいと思います！

繰り上げ返済　なぜ　するの？

それが前提で　家買ったの？


無理していると　教育費も借金になるよ

頭金は　たくさん積もうね

ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人（独立法人職員）　　税込440万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供なし　（1人欲しい）
■物件価格
　3400万円の物件

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・0.8%　もしくは固定　35年・2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み　

■その他事情
　特にありません。

168さん
非常に厳しいように見えます。
昇給がどの程度かにもよりますが、年10万円程度の昇給ペースなら
購入物件を考え直したほうがいいような気がします。
奥さんが働く予定があるか、もしくは相当な倹約家なら別ですが・・・。

144です

165さん ご意見ありがとうございます
m(_ _)m


また状況が変わってきまして

変動 35年 1.075％
(繰り上げ返済 がんばります)

借入 2700万


妻(保育士 幼稚園教諭資格有り)は復職予定です
(子ども二人目のタイミングにもよりますが)

いかがでしょうか?

ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人（会社員）　　税込420万円
　妻　（会社員）　　税込370万円

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　妻　　38歳
　子供１人　（もう1人欲しい）
■物件価格
　3200万円の物件

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費込）
　・借入　2950万円
　・ﾌﾗｯﾄ35ｓ２０年金利引き下げタイプ　35年・2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（学資保険等の積み立ては除外）

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み　

■その他事情
　特にありません。

年齢的に少々厳しいでしょうか。宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月45万円、ボーナス手取り年150万円）
　一馬力です。

■家族構成　※要年齢
　本人　　48歳
　配偶者　46歳
　子供１　10歳

■物件価格
　4850万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4050万円
　・変動　23年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■その他事情

娘を中学から私立へと考えています。

住宅ローン試算では、12.5万円/月＋24万円/ボーナス。住宅ローンで年間約200万円@0.775%時
プラス管理費で3.5万円/月。

>>172

60歳の停年時に借入残がいくらあるか、老後の生活費は
どう捻出するかについては考えたのでしょうか？その
年齢でお子さん１人で、収入はそんなに低くないのに
貯蓄が少なすぎかと。

>168

>144さんと似た状況ですね。
お子さんがずっといない場合でも厳しいです。
奥様がフルタイムで働けばなんとか・・・ですが、お子さん1人となると、それでも無謀過ぎますね。

>170

奥様が完全復帰でどれくらいの年収になるかにもよりますが、フルで働き続けることを前提とした上で、2700万はギリギリのラインかと思います。
私だったら組みません。
お子さんが産まれて、奥様が復職なさった後に再考してみてはいかがでしょうか？

厳しい状況かと思いますが、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（ボーナス100万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供2人 6歳・3歳

■物件価格
　3500万円 （土地1900万円・建物1600万円）

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・1.575%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　　
■その他事情
　・両親への仕送り3万円/月
　・車1台有（ローン無）
・両親からの援助無
マンション契約していたのですが、偶然みつけた土地を気に入ってしまい、手付金200万円を放棄してマンション契約を解約しました。

よろしくお願いします。

172さん
かなり厳しいと思います。
ライフプランは成立しています？
中学から私立なら、年間教育費が最低でも100万くらいが必要ですよね？
それにローン返済が年間200万弱、管理費42万。
年収900万、手取りなら690万でしょ？
残り、350万弱で生活費と繰り上げ返済費、老後資金、大学進学費用とか捻出できますか？

質素に暮らしても生活費は250万（月20万くらい＋予備費）はかかると思います。

残りは100万････。

この残り部分が、300～400万くらいあれば結構余裕でいけると思いますが、昇給見込みって、いきなり1300万になるわけではないですよね？

全体的に見て、かなり難しいと思います。
退職金をつぎ込んでも完済できないローンは組まないほうが良いですよ。

生活費だけで月２０万なんて使うかね・・・？

176さんも厳しいと思いますよ。私も同い年なので頭金が少ないと感じました。お子様二人で奥様が専業主婦のままだと。今後の教育費も考慮しないといけません。

皆様お久しぶりです。
◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>168｢×｣定年完済月12万弱ペースはかなり重い。管理費他あればさらに支払い自体困難。
>>171｢？｣2人目の出産・育児時の給与や待遇の扱い、制度の有無が不明で判断が不可能。
>>172｢×｣年収はしっかりあるも借入過多。ローン完済年齢を考えると老後資金が心配に。
>>176｢×｣仕送り込み月18万ペースは重すぎる。金利が変動なのにそれも大いに気になる。

１７１さん

奥様が第二子を出産している期間（産休・育休）の生活はどうされますか？その後も復帰は大丈夫でしょうか？
また、今から第二子でお子様は資金的に大学卒業できますか？
失礼ですが、昇給ありとはいえ、現在の年収や退職金からはあまり多くは望めないのかなと。
物件のランクダウンや親御さんの支援など含め、もう少し見直しが必要だと思います。

１７６さん

申し訳ないが、無理です。奥様が資格職で職場復帰できるなら別ですが。
もう少し冷静になりませんか？両親への仕送りには頭が下がりますが、手付金200万の放棄、勿体ない！
お子様2人の幸せを優先に考えると、家の購入ではないと思います。

ちょっと、横ですけど･････。
月20万は、連休等のレジャーや帰省代も込み込みです。
確か、大人1人が1年間暮らすのにかかる費用の平均って90万弱で、子どもはその6割りくらいの50万だったはずです。（先日、何かの文献で確認したのですが、その出典元が分らないので、ここで示せずすみません。）

大人2人180万、子ども1人で50万、合わせて230万を12で割ると、1ヶ月19万くらいなので、丸めて20万にしてます。

しかし、172さんは年収が900万ですから、求める生活レベルや夫にかかる必要経費も平均年収帯の家庭よりも高くなるのではないかと考えられるので、実際に250万におさめるのはかなり質素な生活になるのでは？と思われます。

自宅購入を検討中です。
よろしくお願いいたします。
主人(38)公務員　年収500万　54歳退職　退職金3000万円
私(37)会社員　年収400万子供(0歳)もう1人希望
産休　育休取れます。
退職60歳
退職金1000万円程

土地 建物 諸経費込み3600万

借入3600万円
頭金0円
地方銀行からの借入
5年変動　初年度0.85
貯蓄600万円

初年度の５年が勝負かと感じています。
かなり厳しいですか？

＞176
年収５５０万くらいで仕送りもしてて子ども２人いて乳児でもないのに、よく専業主婦なんかでやってられるね
奥さん家建てることに夢ばっかり見てない？
パートでもバイトでもしないと、その年収・年齢・子ども２人で３０００万超えのローンなんてどう考えても破綻まっしぐら。
定年まで２０年くらいで３５年ローンってことは繰り上げ前提になるけど
５５歳超えても子どもの大学資金が必要な場合、今度は老後資金が捻出できない。
繰り上げ分が増えると子どもに習い事も塾も行かせてあげられない。車も買い替えられない。

今さらだけどマンション手付け金２００万を放棄したのがもったいなさすぎるな。
残貯金を２００万にして、計６００万が頭金にできたらローンが３０００万切った。
個人的にはそれでも厳しい印象だけど。
一度手付金まで払った物件を解約してしまったことはもうどうしようもないけど
ご夫婦二人でよく再考したほうが良いと思うよ。

あと変動なのに金利高すぎないか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円（ボーナス年110万円）
　配偶者　専業主婦　

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・フラット　35年　元金均等

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円 ＋投信200万＋へそくり150万

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車　ローンなし
　・学資用終身2万／月　
　・2年後に子供欲しい

183の方は共働きなのに頭金がゼロというのが引っかかります。頭金無しで家を買うのは大変なことです。こういうご時世だから退職金は当てにならないと思った方が良い気がします。

１８３さん

これまた同じ感じですが、５４歳でご主人が定年退職されるのに、どうして第二子＋ローンなの？一人目のお子様もまだ高校生でしょ。３０００万の退職金当てにしても老後どうします？公務員さんは特に退職金が16年後にあてにできます？
それとも釣りかな？奥様も年収からすると一般職でしょ。これから先、安泰でしょうか？

１８５さんは旦那様の昇給と奥様の働き次第。第二子が恵まれればとくに。

なんかさあ、皆さん、同じような質問するね。以前のスレ見てないのかな？

もう疲れちゃったね。繰り返しばかりで・・・

176です。
ご意見ありがとうございます。
専業主婦というのは、現在保育所の入所待ちで、
両親共に遠方のため預け先がないのが現状です。
マンションの手付金放棄は、無知が故の勉強代だと思っております。
お恥ずかしい限りです。
両親への仕送りは社会人から続けているのですが、
使わずに貯めておいてくれていました。
今回、両親から貯めていた分＋αで800万円をマイホーム資金として援助してくれると言われ、恥ずかしながらその言葉に甘える事にします。
ご意見頂いた皆様、ありがとうございました。
厳しさは変わらないと肝に命じ、頑張ります。

結局ココで相談してどういう答えをもらったにしても、家を買うことは揺るぎないんだよね、ほとんどの人は。匿名掲示板の回答で大きな決断をするのはバカバカしいかもしれないけど、聞いた結果をどうしてるんだろう？

一応真剣に答えたりしてる側のつぶやきでした。

状況如何によっては白紙にできる判断のできる人が
幸せになれるね。

＞183もだけどさ、意見や回答をもらいたいなら、読む側の目線も考慮したら？
テンプレ使うくらいの気遣いもできないのか…

テンプレも空白行いらない。
もう一つ、４０代、５０代の無謀ローンは恥ずかしい。いくらなんでも残りの人生から逆算できるだろうよ。人生に逆転劇なし。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込800万円　

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格
　8000万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　6000万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　
■その他事情
　・車なし
　・子供はいずれ欲しい

要はクソスレ

そう思うなら見なければいいのに。

無謀ではありませんか？

■世帯年収
　本人　　税込1,000万円
　配偶者　税込　400万円（ただし、今後１年程度は子育てのため休職）

■家族構成　※要年齢
　本人　　31歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格
　6,000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費は別途用意）
　・借入　6,000万円
　・変動　30年　0.875％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　会社役員のため、無し。
　
■その他事情
　・車のローン（月1万円、あと1年） ただし、売却済みで維持費なし。


以上、よろしくお願いします。

いちいち聞くなよ。無謀と思うならやめておけ。行けると思えばローン組めよ。人の意見でころころと変わる人間はそもそもだめだわ。

ｼﾛｰﾄどもに回答されてもねぇ。

世帯年収が1400万あって、頭金が０で購入後の残貯金が200万？所持してもいない車の残債務有…
いい年して一体今まで何してきたんだ？
まぁ、釣りだろうけど、私なら10万も貸さないね。

よって196は無謀。

言い方はナンだけど、197と同じです。世帯年収が
1400万もあり、なんで貯蓄がほとんど無いのか。
結婚式に使ったなどは有り得るけど、車がないのに
車のローンが残ってるって、これは今までのお金の使い
方に問題があるのではありませんか？しかもあと
たった1年で、合計12万ぽっちを返済していないのも
疑問です。

金額だけ見れば無謀ではないけれど、生活の仕方に
よっては如何なものかという感じがします。


配偶者の産休復帰に関して、もうすこし状況と展望の
説明が欲しいところです。