ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート２

未だにローン減税を理解していない方も多いですよ。
4000万円の残高あったら所得税＆住民税をそれだけ払ってないにもかかわらず40万円返ってくると思ってる方が以外に多い。

>>14

そうだと思います。。自分も勘違いしてました。

取ってきた納税証明とか眺めているうちに気付いた感じ。

ローン4000万
貯蓄3000万ってこと？？

なぜだ。

10月実行予定
4000万円(建物のみ)
1500万円頭金
2500万円ローン
25年1.6%全期間固定
(一部繰上げ返済は不可)
年収730万円39才
専業主婦27才
子供4才♀ 2才♀ 0才♀
貯蓄残高2100万円
安定的に緩やかに給与上昇
親の援助は辞退

年収４８０
２５歳
1年目
家３５６０万円
ローン３３００万円
月９８０００円
当時貯金１００万円
子供１人
嫁専業主婦

>>26

スレタイ読めますか？

26さんがここに書いた意図はわかりませんが、
子供三人抱えてその年でその年収は、確かにギリギリですよね。
なぜ貯蓄を頭金に回さないのか疑問。

＞30

住宅ローン減税と、
貯蓄を定期預金にいれた場合の金利を考えると、
住宅ローン金利負担が実質0に近いからじゃないですか？

1000万円以上で0.7%、3000万円以上で0.8%の定期とかありますから。

生命保険代わりに住宅ローンだな。
正しい！

旦那の給料
手取りで年間320万です…。
3300万の物件を頭金なしで買う予定です。

私は無理だ。と言っているのですが…

旦那は仕事の他にバイトを始めて、払うつもりです。
私が不安だ。不安だ。というと
『何が不安なんだよ！バイトするって言ってるだろ。不安だとか金がないとかばっかり言うんじゃなくて、頑張って払っていこうね！とか言えないのか』と言われます…。
家を契約して、営業に即フラット35の審査の書類提出もとめられ、審査結果でる前に オプションの提出でした…。

きついですよね？

これ以上安い物件だと大分田舎になるので旦那的には嫌だそうです。

うちの旦那は家計のことは全くわかってくれません。

でもきついと思う私が間違っているのでしょうか？

>33
年齢が20歳ならなんとかなるかもって言うのがギリギリかなぁ

バイトでってことは現職で頑張って収入アップがあまり見込めないなら、危ないてす。
あと、結局住宅ローンを返すためにバイトして、家族の時間が減ったら本末転倒ですよね。
家を買うのは家族の幸せのためであると思うので…
当然だれでも多少の無理はするんですが、家族で旅行に行ったり、外食したりするのも家と同じように大事な要素なので、もう一度旦さんと話合われることをオススメします。どうしても解約しないなら、一番安いプランでいきましょう。

＞３４様
お返事ありがとうございます。

旦那は３７才です。
私は３０才。
子供３才１人です。

仕事は旦那の父の仕事を手伝っている会社員です。将来的には社長という形になると思いますが…社長というほどでもないと思います。

本当に本当に
３４様の言うとおり…

旦那も本職も日曜日もそこそこ休めず…
バイトも深夜までやって帰ってきます。
ほとんど家にはいなくて、働いてるから仕方ないと思いつつ 私だって子供の面倒をずっと私も見てるし、
正直 たまに家にいると逆にイライラするくらいです。
夫婦の会話もほとんどなく…
仲は悪く…
今となっては外食も贅沢。出かけることもほとんどありません。

今も１１万近くの家賃を払っています。赤字分は私の貯金からです。

長々とすみません。

ある銀行では2000万しか貸してもらえませんでした。

他の銀行なら満額貸してもらえる可能性もあるのでしょうか？

フラット３５とミックスするしか方法はなさそうでしょうか？

一番安いプランとはどういうことでしょうか？

>35　34です。
手取りじゃなくで、源泉徴収票などに記載されている、年収が500万を超えていて、他に借金がなければ、フラット35１本なら借りられる範囲内です。
審査が甘めで、100パーセント融資をしてくれるところからも、フラットを勧められたのでしょう。

ミックスの場合は銀行に相談してみて下さい。

安いプランと言うのは私が注文住宅と早とちりしてしまいました。
建て売りかマンションだったでしょうか？

＞３４様
旦那の年収は500万ありません。
450万くらいだったと…。ＳＢIのフラット３５では満額借りれるとのことです。

この金額だと、どこの銀行も満額は無理なものでしょうか？

家は、売建てというんでしょうか？
土地の状態で買って、間取りは変更できないけど、フローリングやキッチン選べたりとか…。
ようは…金額出てるから建売りですよね。
オプションは別途現金です。

家を契約した次の日に速達でフラット３５の審査の書類一覧みたいのが送られてきて、わざわざ速達！とちょっと不信に思いました。

私達には結局銀行で借りれないにしろ…フラットにするかしないか色々考えたいのに。

営業にとっては売れたらいいんですもんね！

今も 発注の関係でフラットにするか？しないか？…と色々せかされてます。

ＳＢIについても無知なので調べないと…と思っています。

手取り３２０万。３３００万円を頭金なし。

５年後には全て崩壊（結婚生活も含め）してしまう気がします。

ご主人の親御さんから援助を受けられるのではと思ったが、父親の会社が立ち行かなくなったら最悪ですね。
失礼ながらその年収では決して業績好調というわけではなさそうだし。
奥さんの貯金があとどのくらいあるのでしょうか？

やめておいた方がいいよ。家庭崩壊するよ。

でも奥さんが無理にやめさせても、それはそれで旦那が根にもちそうですよ？

ボーナス無しで月々10万円強の支払ですね。
手取り23万円／月くらいですね～かなり苦しいと思います。

住宅ローン：11万円／月として…
残り12万円
管理費・修繕積立金：2万円
水道光熱費　　　　：3万円
食費　　　　　　　：3万円
残り4万円…無理が無いでしょうか？

テスト

本日住宅ローンの本審査が通りました。
ギリギリでローンを組んだ皆様、お互いに頑張りましょう！

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成
　私　33歳
　妻　32歳
　子供１　年内出産予定
⇒秋からの産休中は妻の年収は８割程度になる予定。
　但し、産後に復職がしやすい職場で諸先輩方を鑑みると、来春にはフルタイムで職場復帰出来る予定。

■物件価格
　9500万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円：自己資金1000万、贈与1000万
　・借入　7500万円
　　　私　3500万円：フラット35S、引渡時期秋次第、35年
　　　　　　　1500万円：変動、0.775%、35年
　　　　　妻　2500万円：変動、0.775%、30年

■貯蓄（購入後の残貯金）
　700万円

■昇給見込み
　私　年20万程度
　妻　年10万程度
　
■定年・退職金
　私　60歳、3000万程度見込み
　妻　60歳、2000万程度見込み

■その他事情
　・その他ローン無し
　・ファミリーカー所有
　・2年後に第2子が欲しい
　・減税等を鑑み、夫婦で借用可能な最大額を借用、貯蓄残高で引っ越し、家具等費用、予備費と考えています。

33でその収入で9500万の物件って、相当分不相応といわれませんか？
なんか心強くて嬉しいです(^-^)/
やっぱり、納得行くものがいいですよねー

>45
勇気あり過ぎ。

>45

本日のｸﾞｯｼﾞｮﾌﾞﾏﾝ

＞４５
大体破綻する人って読みが甘いのよ。子供が生まれると生活環境ガラッと変わるけど大丈夫？
もしも奥さんが仕事に復帰できないようなことになったらどうします？
合算でやっと１２５０万でしょ？自分の周りでもそのくらいの年収で７５００借りる人なんて皆無。

やってしまいました。。。


■世帯年収
　本人　　税込1100万円
　配偶者　税込650万円

■家族構成
　私　37歳
　妻　37歳
　子供　なし
⇒2年後辺りに１人欲しい。専門職なので産休明けの復帰は楽勝の職場。

■物件価格
　9500万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円：自己資金1000万、贈与2500万
　・借入　6000万円
　　　私　オール変動、0.775%、35年
　　　妻　なし

■貯蓄（購入後の残貯金）
　1000万円
　
■定年・退職金
　私　55歳、1500~2500万程度見込み
　妻　55歳、1000万程度見込み

■その他事情
　・自動車ローン　月３万円
　・駐車場　月４万５千円
　・共益費等　月３万５千円
　・旅行　２人で年間約１００万円

＞49

スレタイ読めますか？

>45

分相応という言葉を再認識させられる事例だね。

【一部テキストを削除しました。管理人】

49みたいなのを見ると嫌になるよね。
ただのヤッカミじゃん。
明らかに分不相応で、正直破綻するのは目に見えてる事くらい、本人達も分かってるし、
周りも分かってるよ。
多分、親の相続等で問題なく生活できるご夫婦なんでしょう。

ここはそんな事を目くじらたててお説教するスレじゃないしね。
無謀な住宅ローンスレにとっとと帰ってくれ！

手取り320万で3300万の物件を頭金なしで購入予定のミミミです。

みなさんの年収や貯蓄額などを拝見すると
本当にうちって…(泣)
と不安になるばかりです。みんな貯金あっていいなぁ…。
子供の学校などこの先のことを私ばかりが危機感でいっぱいで不安です。

お返事がまとめてになりますが…

頭金なしの理由は
もちろん貯蓄がないからです。

現在の生活も私の貯金を崩してやってきました。私の貯金額は
働いた期間は短く300万くらいしかない貯金を 結婚して５年くらいで（途中パートしてた時もあります）200万ほど使ってしまいました。

うちの旦那の貯金は０です。
旦那の根拠のない
『どうにかなる』はどうしたらなおるのか…。

>>41様の
私が無理にやめさせても旦那が根に持ちそう…

というのは
41様…本当にそれを強く思うんです(泣)

逆にもっと安いところにと私の意見で変更したとして…
旦那には不満をもたれながらのローン返済は私のプレッシャーにもなります。

>>42様
手取り毎月27万くらいです。ボーナスなしです。今月使えるお金。は毎月３万円くらいしかありません。

頑張って働いているのはよくわかりますので文句はいいたくありませんがでもついイライラしてしまって…。
化粧水とか乳液とか買いたいけれど、そういうのすら悩みます。

でも男の人にはどうやったら家計が厳しいことがわかってもらえますか？
厳しくてもやりくりするのが女の仕事ですか？

今手付け金を50万払って契約してはありますが、50万棄てれば契約破棄できます。
でも旦那がその気なので契約破棄する勇気はありません。

余談ですが友達は9000万をフラット３５で頭金なしで借りました。
不安はないようです…。すごい！

既に5年前に組み絶賛支払い中ですが、やらかしました。

■世帯年収
　本人　　税込420万円
　配偶者　自宅で趣味程度にネイルサロンオープン予定

■家族構成
　私　39歳
　妻　37歳
　子供　未就学児2人

■物件価格
　5000万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円：贈与1000万
　・借入　4000万円
　　　私　固定金利・2.0%、36年
　　　妻　なし

■貯蓄（購入後の残貯金）
　0円
　
■定年・退職金
　私　60歳　見込みなし
　妻　自営なので何とも　見込みなし

■その他事情
　・自動車ローン　月2万円
　・子供の保育園代　月5万円

購入した時は、私の両親からの援助です。
高齢なので相続をあてにして高い買い物をしたのですが
そんなにうまくはいかないものですね。
妻が今年に入りパートを辞めたのでかなり厳しいです。
月々の住宅ローン返済は12万円。手取り25万なので50％近い負担率。

>>57
これって長期返済で実行してそのキツさだから、繰上げできないし定年時にかなり
残債残るね。多分支払いは70歳まであるんじゃないの？

抜本的な所得増を計画しないと定年後行き詰まりそうだが・・

＞５７

負担率５０％で生活はできているのでしょうか？
奥様がパートを辞められたのなら、お子さんの保育園代回せるのでしょうか？
・・・といっても、幼稚園に行くようになればお金がかかりますよね・・・。

５７さんは転職や独立で年収UPなどできそうもないのでしょうか？

>励ましあいませんか？

何でやっかむ事しか出来ないんだろう・・・。
僻みは、無謀スレの専売特許でしょ？

スレの対象に入らないのなら、無謀スレにお行きなさいな。

４６さん、４７さん、４８さん、５１さん、５３さん
コメントありがとうございます！

５３さんの仰る通りで、現在の世帯年収を鑑みると分不相応だと思いますが、シミュレーションにシミュレーションを繰り返して、まさにギリギリで返せると見込んだ物件価格になります。
ただ、先日の日経にもあった通り、平均年収が４００万円と言われる現代、首都圏の中心価格は３～４０００万円台で、１．５次層の購入物件は５０００万円台も珍しく無いとのこと。
事実、同年代で奥さんが専業主婦の友人達がここ数年、５０００万円前後の物件を買われている事が多く、子供が出来た後も滞りなくローンを返済していると聞き、妻が出産後も確実に働ける我が家の場合は、７５００万円のローンも苦にならないと判断した次第です。
（子供に障害でもあれば別ですが、複数年の育児休暇習得も可能、その間の休業手当も完備、復職後は元と同じ待遇で復帰が可能、育児休暇中問わずテレワークも可能・・・等など）

ちなみに、相続税対策で暦年課税の贈与は受けましたが、分不相応の物件をギリギリで返せると判断した根拠は、むしろ夫婦の職場制度によります。
現在も家賃の半額の補助があり、持家購入に際しても１次金の他、定年まで住宅ローンの利子の半額を会社が負担してくれるので、住宅ローン現在も鑑みると、３５年間で借用額を返すイメージでいます。
（変動の部分は、金利上昇時には固定に変更する予定です。）

本来であれば、自分自分が馬車馬の様に働き、妻の収入は考えずに買える物件を買うのが男の甲斐性なのかもしれませんが、４６さんが仰って下さっている通り、内覧を重ね色々な物件を拝見した中で、妻と相談し、妻が働き続けることで、納得行く物件が買えるのであれば、私達夫婦にはそれがベストと判断させて頂いた次第です。

理由は皆様それぞれでしょうが、ギリギリローン、借りられる額が返せる額になる様に、皆さん一緒に仕事を頑張りましょう！！

>>45
素晴らしい職場ですね！
私も男ですが、妻には働いてもらわないと困るので、妻に頼るな！みたいな昭和の発想はありませんし、そんなの自分たちがしんどいだけで、子供が惨めになるだけです。
しかし、一部とはいえ、住宅ローンの金利負担を会社が面倒見てくれるなんて凄いですね！
公務員か財団法人かそういう系統でしょうか？
純粋な民間企業だと、業績に左右されるところがあり、そういう福利厚生は真っ先にばっさり切られるので、民間企業にお勤めとすると、リスクヘッジは考えられた方が良いと思いますよ！

>45さん

因みに物件は都心一等地のそこそこのマンションですか？
中途半端な場所の中途半端な物件だと、いざという時にくらうよ。
借金し慣れてないない人はびびりがちだけど、どうにもならないと思ったら売ればいいだけの話。ただ売る
際に、どの程度の目減りで済むか、この眼力が問われます。

それにしても、その年収で退職金3千万って、いい会社だな~。

59です。
　やっかみ？ですか？？
　私自身、子３人で5600万ローンです。
　
お互い様と励ましあいたいですが、本当に57さんを励ましていいものか・・・。
自分は年収７倍以上ですが、子供教育費が貯蓄できません。
購入時から、１０～１５年程度で売却も考えていますし、いざというときには・・・です。

親切で書き込みましたが、57さんが嫌な思いをしていたらスミマセン。

45さん

励まされました。ありがとう。

うち、34歳年収1400万一馬力で、こども２人です。
価格8000万、ローン6300万です。やばいなぁと思ってブルーだったんですが、元気出ました！！

＞63さん、64さん、66さん
コメントありがとうございます。

63さん
私も妻もただの民間企業ですよ。
私は総合職、妻は一般職なので、給与に差はありますが補助など制度は同じ物が使えます。
お恥ずかしながら、自分の稼ぎだけだと正直今の生活は保てないと思います。
また、仰る通り福利厚生の変化には留意が必要ですね。

64さん
物件は都内一等地の中古戸建です。
販売価格で坪単価250万程度、30坪の整形地で、新築だと建て売りで1億1～2000万円が相場の地域で、私達にには手が届かず諦めかけていた所、状態の良い中古に廻り合い購入する事ができたしだいです。
仰る通り、万が一の時は土地値でローンを完済出来るかなと思っております。
また、退職金は購入前に自社に確認しましたが、仮に今の年収のまま勤め上げたとすると2000万円程度、
今後の平均的な昇級を見込むと上記の程度みたいです。

66さん
こちらこそありがとうございます。
むしろ、66さんは借り入れが年収の5倍未満と全然心配が不要な範囲かと思いました。
同世代とのことで、私も早く66さんの様な収入になれるように頑張りたいと思います。

皆様、ありがとうございました！

給料良すぎて、わけわかんないです。
んで結局、何？

復職完備、金利補助、巨大退職金がある会社なんて、NTTでしょ。
ちょっとスレ違いな人が多すぎ。

確かに そんなに年収がいいのにわざわざ苦しい思いするのですか？
なんかもったいない感じがしちゃって…。
うちは手取りで320万（年収450万程度）しかないので … 贅沢という贅沢は何もできないので…

僕もNTTかJRとか元国営企業かな、と思ってました。
金利補助はおいしすぎますよね、、、
他にもそんな会社あるのでしょうか？
転職します！

某金融機関
うちは、補助の他に元々の金利優遇がありますよ。
但し、10年前に人並みに組んだはずの借入が、その後の金融ショックの度に減った給与のせいで、それらを使っても今ではギリギリに(笑)
45も制度はあれど、借用額や景気含め今後どうなるか分からないことを考えると十分ギリギリ、他人事とは思えないけど。

最近、この板スレ違いの人多過ぎじゃない？
そう言えば、業界の多くに税金が投入された頃、給料が高過ぎ、銀行に勤めれば良かったって良く言われたな。
良かったのは当時までで、今じゃ見る影も無い。税金も全額返納したはずなのに、今後増える気配も無い(笑)
まあ、人は人、自分は僻むよりも置かれた状況をいかに打破するかの方が建設的だと思うので、今の職場で頑張ってるけど、いまだに僻んだりあっち行っとけばって、思う奴多いんだな。
あ～あ、公務員になれば良かったかなってか。
ちなみに、行ける頭は？俺は新卒時に落ちたけど(爆)
うちの業界、甘いと思って来て、今、冷や水くらってる奴多いよ。
まあ、ネットで僻むしか出来ん奴はそれすらも出来んか。
もっと前向きに頑張んなさいな。