ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート２

３０００万残さなきゃならない理由ある？
その収入だと４０００万借りても減税の恩恵受けられないのでは？

年収５２０
３５歳
３年目
家２４００万円
ローン８００万円
月50000円
当時貯金３００万円今４５０万円
子供２人
子供が幼稚園行きだして貯金が減ってきた

未だにローン減税を理解していない方も多いですよ。
4000万円の残高あったら所得税＆住民税をそれだけ払ってないにもかかわらず40万円返ってくると思ってる方が以外に多い。

>>14

そうだと思います。。自分も勘違いしてました。

取ってきた納税証明とか眺めているうちに気付いた感じ。

ローン4000万
貯蓄3000万ってこと？？

なぜだ。

10月実行予定
4000万円(建物のみ)
1500万円頭金
2500万円ローン
25年1.6%全期間固定
(一部繰上げ返済は不可)
年収730万円39才
専業主婦27才
子供4才♀ 2才♀ 0才♀
貯蓄残高2100万円
安定的に緩やかに給与上昇
親の援助は辞退

年収４８０
２５歳
1年目
家３５６０万円
ローン３３００万円
月９８０００円
当時貯金１００万円
子供１人
嫁専業主婦

>>26

スレタイ読めますか？

26さんがここに書いた意図はわかりませんが、
子供三人抱えてその年でその年収は、確かにギリギリですよね。
なぜ貯蓄を頭金に回さないのか疑問。

＞30

住宅ローン減税と、
貯蓄を定期預金にいれた場合の金利を考えると、
住宅ローン金利負担が実質0に近いからじゃないですか？

1000万円以上で0.7%、3000万円以上で0.8%の定期とかありますから。

生命保険代わりに住宅ローンだな。
正しい！

旦那の給料
手取りで年間320万です…。
3300万の物件を頭金なしで買う予定です。

私は無理だ。と言っているのですが…

旦那は仕事の他にバイトを始めて、払うつもりです。
私が不安だ。不安だ。というと
『何が不安なんだよ！バイトするって言ってるだろ。不安だとか金がないとかばっかり言うんじゃなくて、頑張って払っていこうね！とか言えないのか』と言われます…。
家を契約して、営業に即フラット35の審査の書類提出もとめられ、審査結果でる前に オプションの提出でした…。

きついですよね？

これ以上安い物件だと大分田舎になるので旦那的には嫌だそうです。

うちの旦那は家計のことは全くわかってくれません。

でもきついと思う私が間違っているのでしょうか？

>33
年齢が20歳ならなんとかなるかもって言うのがギリギリかなぁ

バイトでってことは現職で頑張って収入アップがあまり見込めないなら、危ないてす。
あと、結局住宅ローンを返すためにバイトして、家族の時間が減ったら本末転倒ですよね。
家を買うのは家族の幸せのためであると思うので…
当然だれでも多少の無理はするんですが、家族で旅行に行ったり、外食したりするのも家と同じように大事な要素なので、もう一度旦さんと話合われることをオススメします。どうしても解約しないなら、一番安いプランでいきましょう。

＞３４様
お返事ありがとうございます。

旦那は３７才です。
私は３０才。
子供３才１人です。

仕事は旦那の父の仕事を手伝っている会社員です。将来的には社長という形になると思いますが…社長というほどでもないと思います。

本当に本当に
３４様の言うとおり…

旦那も本職も日曜日もそこそこ休めず…
バイトも深夜までやって帰ってきます。
ほとんど家にはいなくて、働いてるから仕方ないと思いつつ 私だって子供の面倒をずっと私も見てるし、
正直 たまに家にいると逆にイライラするくらいです。
夫婦の会話もほとんどなく…
仲は悪く…
今となっては外食も贅沢。出かけることもほとんどありません。

今も１１万近くの家賃を払っています。赤字分は私の貯金からです。

長々とすみません。

ある銀行では2000万しか貸してもらえませんでした。

他の銀行なら満額貸してもらえる可能性もあるのでしょうか？

フラット３５とミックスするしか方法はなさそうでしょうか？

一番安いプランとはどういうことでしょうか？

>35　34です。
手取りじゃなくで、源泉徴収票などに記載されている、年収が500万を超えていて、他に借金がなければ、フラット35１本なら借りられる範囲内です。
審査が甘めで、100パーセント融資をしてくれるところからも、フラットを勧められたのでしょう。

ミックスの場合は銀行に相談してみて下さい。

安いプランと言うのは私が注文住宅と早とちりしてしまいました。
建て売りかマンションだったでしょうか？

＞３４様
旦那の年収は500万ありません。
450万くらいだったと…。ＳＢIのフラット３５では満額借りれるとのことです。

この金額だと、どこの銀行も満額は無理なものでしょうか？

家は、売建てというんでしょうか？
土地の状態で買って、間取りは変更できないけど、フローリングやキッチン選べたりとか…。
ようは…金額出てるから建売りですよね。
オプションは別途現金です。

家を契約した次の日に速達でフラット３５の審査の書類一覧みたいのが送られてきて、わざわざ速達！とちょっと不信に思いました。

私達には結局銀行で借りれないにしろ…フラットにするかしないか色々考えたいのに。

営業にとっては売れたらいいんですもんね！

今も 発注の関係でフラットにするか？しないか？…と色々せかされてます。

ＳＢIについても無知なので調べないと…と思っています。

手取り３２０万。３３００万円を頭金なし。

５年後には全て崩壊（結婚生活も含め）してしまう気がします。

ご主人の親御さんから援助を受けられるのではと思ったが、父親の会社が立ち行かなくなったら最悪ですね。
失礼ながらその年収では決して業績好調というわけではなさそうだし。
奥さんの貯金があとどのくらいあるのでしょうか？

やめておいた方がいいよ。家庭崩壊するよ。

でも奥さんが無理にやめさせても、それはそれで旦那が根にもちそうですよ？

ボーナス無しで月々10万円強の支払ですね。
手取り23万円／月くらいですね～かなり苦しいと思います。

住宅ローン：11万円／月として…
残り12万円
管理費・修繕積立金：2万円
水道光熱費　　　　：3万円
食費　　　　　　　：3万円
残り4万円…無理が無いでしょうか？

テスト

本日住宅ローンの本審査が通りました。
ギリギリでローンを組んだ皆様、お互いに頑張りましょう！

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成
　私　33歳
　妻　32歳
　子供１　年内出産予定
⇒秋からの産休中は妻の年収は８割程度になる予定。
　但し、産後に復職がしやすい職場で諸先輩方を鑑みると、来春にはフルタイムで職場復帰出来る予定。

■物件価格
　9500万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円：自己資金1000万、贈与1000万
　・借入　7500万円
　　　私　3500万円：フラット35S、引渡時期秋次第、35年
　　　　　　　1500万円：変動、0.775%、35年
　　　　　妻　2500万円：変動、0.775%、30年

■貯蓄（購入後の残貯金）
　700万円

■昇給見込み
　私　年20万程度
　妻　年10万程度
　
■定年・退職金
　私　60歳、3000万程度見込み
　妻　60歳、2000万程度見込み

■その他事情
　・その他ローン無し
　・ファミリーカー所有
　・2年後に第2子が欲しい
　・減税等を鑑み、夫婦で借用可能な最大額を借用、貯蓄残高で引っ越し、家具等費用、予備費と考えています。

33でその収入で9500万の物件って、相当分不相応といわれませんか？
なんか心強くて嬉しいです(^-^)/
やっぱり、納得行くものがいいですよねー

>45
勇気あり過ぎ。

>45

本日のｸﾞｯｼﾞｮﾌﾞﾏﾝ

＞４５
大体破綻する人って読みが甘いのよ。子供が生まれると生活環境ガラッと変わるけど大丈夫？
もしも奥さんが仕事に復帰できないようなことになったらどうします？
合算でやっと１２５０万でしょ？自分の周りでもそのくらいの年収で７５００借りる人なんて皆無。

やってしまいました。。。


■世帯年収
　本人　　税込1100万円
　配偶者　税込650万円

■家族構成
　私　37歳
　妻　37歳
　子供　なし
⇒2年後辺りに１人欲しい。専門職なので産休明けの復帰は楽勝の職場。

■物件価格
　9500万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円：自己資金1000万、贈与2500万
　・借入　6000万円
　　　私　オール変動、0.775%、35年
　　　妻　なし

■貯蓄（購入後の残貯金）
　1000万円
　
■定年・退職金
　私　55歳、1500~2500万程度見込み
　妻　55歳、1000万程度見込み

■その他事情
　・自動車ローン　月３万円
　・駐車場　月４万５千円
　・共益費等　月３万５千円
　・旅行　２人で年間約１００万円

＞49

スレタイ読めますか？

>45

分相応という言葉を再認識させられる事例だね。

【一部テキストを削除しました。管理人】

49みたいなのを見ると嫌になるよね。
ただのヤッカミじゃん。
明らかに分不相応で、正直破綻するのは目に見えてる事くらい、本人達も分かってるし、
周りも分かってるよ。
多分、親の相続等で問題なく生活できるご夫婦なんでしょう。

ここはそんな事を目くじらたててお説教するスレじゃないしね。
無謀な住宅ローンスレにとっとと帰ってくれ！

手取り320万で3300万の物件を頭金なしで購入予定のミミミです。

みなさんの年収や貯蓄額などを拝見すると
本当にうちって…(泣)
と不安になるばかりです。みんな貯金あっていいなぁ…。
子供の学校などこの先のことを私ばかりが危機感でいっぱいで不安です。

お返事がまとめてになりますが…

頭金なしの理由は
もちろん貯蓄がないからです。

現在の生活も私の貯金を崩してやってきました。私の貯金額は
働いた期間は短く300万くらいしかない貯金を 結婚して５年くらいで（途中パートしてた時もあります）200万ほど使ってしまいました。

うちの旦那の貯金は０です。
旦那の根拠のない
『どうにかなる』はどうしたらなおるのか…。

>>41様の
私が無理にやめさせても旦那が根に持ちそう…

というのは
41様…本当にそれを強く思うんです(泣)

逆にもっと安いところにと私の意見で変更したとして…
旦那には不満をもたれながらのローン返済は私のプレッシャーにもなります。

>>42様
手取り毎月27万くらいです。ボーナスなしです。今月使えるお金。は毎月３万円くらいしかありません。

頑張って働いているのはよくわかりますので文句はいいたくありませんがでもついイライラしてしまって…。
化粧水とか乳液とか買いたいけれど、そういうのすら悩みます。

でも男の人にはどうやったら家計が厳しいことがわかってもらえますか？
厳しくてもやりくりするのが女の仕事ですか？

今手付け金を50万払って契約してはありますが、50万棄てれば契約破棄できます。
でも旦那がその気なので契約破棄する勇気はありません。

余談ですが友達は9000万をフラット３５で頭金なしで借りました。
不安はないようです…。すごい！

既に5年前に組み絶賛支払い中ですが、やらかしました。

■世帯年収
　本人　　税込420万円
　配偶者　自宅で趣味程度にネイルサロンオープン予定

■家族構成
　私　39歳
　妻　37歳
　子供　未就学児2人

■物件価格
　5000万円（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円：贈与1000万
　・借入　4000万円
　　　私　固定金利・2.0%、36年
　　　妻　なし

■貯蓄（購入後の残貯金）
　0円
　
■定年・退職金
　私　60歳　見込みなし
　妻　自営なので何とも　見込みなし

■その他事情
　・自動車ローン　月2万円
　・子供の保育園代　月5万円

購入した時は、私の両親からの援助です。
高齢なので相続をあてにして高い買い物をしたのですが
そんなにうまくはいかないものですね。
妻が今年に入りパートを辞めたのでかなり厳しいです。
月々の住宅ローン返済は12万円。手取り25万なので50％近い負担率。

>>57
これって長期返済で実行してそのキツさだから、繰上げできないし定年時にかなり
残債残るね。多分支払いは70歳まであるんじゃないの？

抜本的な所得増を計画しないと定年後行き詰まりそうだが・・

＞５７

負担率５０％で生活はできているのでしょうか？
奥様がパートを辞められたのなら、お子さんの保育園代回せるのでしょうか？
・・・といっても、幼稚園に行くようになればお金がかかりますよね・・・。

５７さんは転職や独立で年収UPなどできそうもないのでしょうか？

>励ましあいませんか？

何でやっかむ事しか出来ないんだろう・・・。
僻みは、無謀スレの専売特許でしょ？

スレの対象に入らないのなら、無謀スレにお行きなさいな。

４６さん、４７さん、４８さん、５１さん、５３さん
コメントありがとうございます！

５３さんの仰る通りで、現在の世帯年収を鑑みると分不相応だと思いますが、シミュレーションにシミュレーションを繰り返して、まさにギリギリで返せると見込んだ物件価格になります。
ただ、先日の日経にもあった通り、平均年収が４００万円と言われる現代、首都圏の中心価格は３～４０００万円台で、１．５次層の購入物件は５０００万円台も珍しく無いとのこと。
事実、同年代で奥さんが専業主婦の友人達がここ数年、５０００万円前後の物件を買われている事が多く、子供が出来た後も滞りなくローンを返済していると聞き、妻が出産後も確実に働ける我が家の場合は、７５００万円のローンも苦にならないと判断した次第です。
（子供に障害でもあれば別ですが、複数年の育児休暇習得も可能、その間の休業手当も完備、復職後は元と同じ待遇で復帰が可能、育児休暇中問わずテレワークも可能・・・等など）

ちなみに、相続税対策で暦年課税の贈与は受けましたが、分不相応の物件をギリギリで返せると判断した根拠は、むしろ夫婦の職場制度によります。
現在も家賃の半額の補助があり、持家購入に際しても１次金の他、定年まで住宅ローンの利子の半額を会社が負担してくれるので、住宅ローン現在も鑑みると、３５年間で借用額を返すイメージでいます。
（変動の部分は、金利上昇時には固定に変更する予定です。）

本来であれば、自分自分が馬車馬の様に働き、妻の収入は考えずに買える物件を買うのが男の甲斐性なのかもしれませんが、４６さんが仰って下さっている通り、内覧を重ね色々な物件を拝見した中で、妻と相談し、妻が働き続けることで、納得行く物件が買えるのであれば、私達夫婦にはそれがベストと判断させて頂いた次第です。

理由は皆様それぞれでしょうが、ギリギリローン、借りられる額が返せる額になる様に、皆さん一緒に仕事を頑張りましょう！！

>>45
素晴らしい職場ですね！
私も男ですが、妻には働いてもらわないと困るので、妻に頼るな！みたいな昭和の発想はありませんし、そんなの自分たちがしんどいだけで、子供が惨めになるだけです。
しかし、一部とはいえ、住宅ローンの金利負担を会社が面倒見てくれるなんて凄いですね！
公務員か財団法人かそういう系統でしょうか？
純粋な民間企業だと、業績に左右されるところがあり、そういう福利厚生は真っ先にばっさり切られるので、民間企業にお勤めとすると、リスクヘッジは考えられた方が良いと思いますよ！

>45さん

因みに物件は都心一等地のそこそこのマンションですか？
中途半端な場所の中途半端な物件だと、いざという時にくらうよ。
借金し慣れてないない人はびびりがちだけど、どうにもならないと思ったら売ればいいだけの話。ただ売る
際に、どの程度の目減りで済むか、この眼力が問われます。

それにしても、その年収で退職金3千万って、いい会社だな~。

59です。
　やっかみ？ですか？？
　私自身、子３人で5600万ローンです。
　
お互い様と励ましあいたいですが、本当に57さんを励ましていいものか・・・。
自分は年収７倍以上ですが、子供教育費が貯蓄できません。
購入時から、１０～１５年程度で売却も考えていますし、いざというときには・・・です。

親切で書き込みましたが、57さんが嫌な思いをしていたらスミマセン。

45さん

励まされました。ありがとう。

うち、34歳年収1400万一馬力で、こども２人です。
価格8000万、ローン6300万です。やばいなぁと思ってブルーだったんですが、元気出ました！！

＞63さん、64さん、66さん
コメントありがとうございます。

63さん
私も妻もただの民間企業ですよ。
私は総合職、妻は一般職なので、給与に差はありますが補助など制度は同じ物が使えます。
お恥ずかしながら、自分の稼ぎだけだと正直今の生活は保てないと思います。
また、仰る通り福利厚生の変化には留意が必要ですね。

64さん
物件は都内一等地の中古戸建です。
販売価格で坪単価250万程度、30坪の整形地で、新築だと建て売りで1億1～2000万円が相場の地域で、私達にには手が届かず諦めかけていた所、状態の良い中古に廻り合い購入する事ができたしだいです。
仰る通り、万が一の時は土地値でローンを完済出来るかなと思っております。
また、退職金は購入前に自社に確認しましたが、仮に今の年収のまま勤め上げたとすると2000万円程度、
今後の平均的な昇級を見込むと上記の程度みたいです。

66さん
こちらこそありがとうございます。
むしろ、66さんは借り入れが年収の5倍未満と全然心配が不要な範囲かと思いました。
同世代とのことで、私も早く66さんの様な収入になれるように頑張りたいと思います。

皆様、ありがとうございました！

給料良すぎて、わけわかんないです。
んで結局、何？

復職完備、金利補助、巨大退職金がある会社なんて、NTTでしょ。
ちょっとスレ違いな人が多すぎ。

確かに そんなに年収がいいのにわざわざ苦しい思いするのですか？
なんかもったいない感じがしちゃって…。
うちは手取りで320万（年収450万程度）しかないので … 贅沢という贅沢は何もできないので…

僕もNTTかJRとか元国営企業かな、と思ってました。
金利補助はおいしすぎますよね、、、
他にもそんな会社あるのでしょうか？
転職します！

某金融機関
うちは、補助の他に元々の金利優遇がありますよ。
但し、10年前に人並みに組んだはずの借入が、その後の金融ショックの度に減った給与のせいで、それらを使っても今ではギリギリに(笑)
45も制度はあれど、借用額や景気含め今後どうなるか分からないことを考えると十分ギリギリ、他人事とは思えないけど。

最近、この板スレ違いの人多過ぎじゃない？
そう言えば、業界の多くに税金が投入された頃、給料が高過ぎ、銀行に勤めれば良かったって良く言われたな。
良かったのは当時までで、今じゃ見る影も無い。税金も全額返納したはずなのに、今後増える気配も無い(笑)
まあ、人は人、自分は僻むよりも置かれた状況をいかに打破するかの方が建設的だと思うので、今の職場で頑張ってるけど、いまだに僻んだりあっち行っとけばって、思う奴多いんだな。
あ～あ、公務員になれば良かったかなってか。
ちなみに、行ける頭は？俺は新卒時に落ちたけど(爆)
うちの業界、甘いと思って来て、今、冷や水くらってる奴多いよ。
まあ、ネットで僻むしか出来ん奴はそれすらも出来んか。
もっと前向きに頑張んなさいな。

58さん・59さん

返信遅くなってすみません。生活はかなりギリギリですね。
ぶっちゃけ今年1月に妻がパートを辞めてからは
毎月、私の実家から10万円借りて生活をしていますが返すあては全くありません。
（10×6ヶ月で既に60万ですね･･･）

借り換えなども検討しましたが、今の年収と
過去の支払い履歴（何度も滞っています）
リストラなどにより転職続きなことから現在勤続1年目のため厳しいようです。

本来なら年収に見合わない家はもう売却し、
私の実家に帰るのが一番かもしれませんが妻が家は手放したくなく
同居も嫌だと言ってるんです。義実家からもかなり援助してもらって生活してるので、
今後どうなるか不安です。

＞71

一部上場の各業種トップクラスならどこにでもあるのでは？
同じ福利厚生会社に軒並み名前があるけども。

57さん　　59です

奥さんの気持ちはわからないでもないですが、お子さん2人の教育費もこれからですし、家計も大分マイナスがでているようですから、奥さん「趣味程度にネイルサロン」では無く（お子さん保育園で）フルタイム・・・というわけにはいきませんかね・・・。

親御さんももう良い御歳では、場合によっては介護費用も考えたりしませんか？

私も破格の返済かと思うので、あまりえらそうなことはいえませんが・・・。

ご家族の幸せは心より応援しています！！

＞66さん、71さん

NTTじゃないですよ。純粋な民間、ただの株式会社ですよ。
74さんが仰る通り、大手ではありますが。

話の主旨がそれて恐縮ですが、
確かに恵まれてるかもですが、今も仕事の帰りですが、その分仕事は頑張っているつもりです。
また、同じ様に頑張って、自分なりのギリギリローンを支払っている方と励まし合いたかったしだいです。
多くの励まし勇気が湧きました。
同じ境遇の皆さん、ローン返済を頑張りましょうね！
一部の方とはいえ、決め付けや無粋の詮索を受けるのは本意ではないので、これで失礼します。

お世話なります。

■世帯年収
本人　　税込440万円
配偶者　税込み45万程度
■家族構成
私　31歳
妻　32歳
母　65歳
子供　未就学児1人
■物件価格
2750万円（諸費用込）
■住宅ローン
頭金　450万円
借入　2300万円
変動金利・0.975%、35年
■貯蓄（購入後の残貯金）
　100万円
■定年・退職金
　私　60歳　退職金は微妙
■その他事情
母親の介護があります。

子供の成長につれて
嫁の馬力に期待しなくては…
繰り上げガンガンで
頑張らなくては…


金銭マヒで余裕かどうかも
見えなくなりました笑

>77
年金は？

みなさんほどではありませんが、私なりに冒険した結果です。これが一般的リーマンな事情ではないでしょうか？
以下参照ください。

■世帯年収
本人　　税込900万円 （一部上場）
配偶者　専業主婦
■家族構成
私　36歳
妻　33歳
子供　未就学児1人＋妊娠中1人
■物件価格
5580万円＋リフォーム200万（諸費用抜き）
■住宅ローン
頭金　1700万円
借入　4300万円
変動金利・0.875%、35年　今のところ月12万円返済
■貯蓄（購入後の残貯金）
　200万円
■定年・退職金
　私　60歳+5年間延長　退職金は2000万円は最低あると想像
■その他事情
　購入して2年半経ちました。繰り上げ返済もありやっとローン残3700万円
　
■その他懸念
　子供の幼稚園が想像以上に高い・・
　子ども手当は条件によっては今後はもらえる見込みは薄い・・・
　今乗ってる車にローンはないが、新しい車は当分買えそうにない。
　

>79
借入額、金利優遇、年収、ほぼうちと同じです！

違うのはこれから実行で当方３２歳です。

２年半で６００返済ってすごいですね！
うちの未来もこうであれば楽なんですがね。

＞No.80さん
その年でその年収はすごいですね。私の歳になれば1000万円を超えて返済もきっと楽になると思いますよ。とりあえず今年は子供が生まれるので100万円の繰り上げ返済予定です。

＞７９さん

ローン減税は考えずに繰り上げなさったんですか？

＞８２

２年半前の住宅減税の内容知ってて言ってる？

お世話になります。
子供ができた時を考えると、不安になるローンですが、頑張って返済したいと思います。

■世帯年収
本人　　税込550万円 （40代後半で年収1000万見込）
配偶者　税込500万円
■家族構成
私　30歳
妻　30歳
子供　無（5年以内に2人予定）
■物件価格
5000万円（諸費用抜き）
■住宅ローン
頭金　200万円
借入　4800万円（私：3600万円、配偶者：1200万円）
変動金利・0.875%、35年　
■貯蓄（購入後の残貯金）
200万円
■定年・退職金
私　60歳　退職金は1000万円～2000万円程想定
■その他事情
子供ができた場合、配偶者は産休・育休後職場復帰予定

２人だけの生活なら問題ないと思いますが、子供ができた時の為にこれから貯蓄頑張るつもりです。
　

子どもが出来たら心配だな

奥さんの収入が主人の収入の補助的なものであれば良いが奥さん名義のローンまで
組んでとなるとな。

>>84
貯蓄の残高がかなり心配。4-5年くらいは1馬力の550万でしょう。
生活のスタイルをかなり変える必要あるかと。

ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?

というスレじゃないのか？

No.79の飛び込み乗車です。
＞reply to No.82
住宅ローン減税の仕組みはもちろん十分承知です。
私の場合年度末の住宅ローン残高の1％が還付されます。しかし一方で繰り上げ返済した際に戻ってくる銀行からの保証料のほうが金額的には大きいことが繰り上げ返済を積極的行っている理由の一つです。

住宅ローンも審査があっての借金ですが、利息もつく借金ですので気持ち的に早く返して見えない肩の荷を下ろしたいという気持ちが繰り上げ返済を私に起こさせていると思います。


＞reply to No.88
個人の主観でぎりぎりというものは決まるものです。
年収に対して年間どれぐらいの割合の返済がぎりぎりと理解されてますか？
この掲示板の最初からの議論内容をを知らないので、教えていただきたいのですが皆さんは年収に対して返済の割合はどれぐらいなのでしょうか？

私の場合は繰り上げ返済なし＋ボーナスの支払いもなしで16％ぐらいでローンを組んでますが、子供もいて、またそれなりの生活を維持していく上での生活費を考えるとギリギリだと思ってます。

No85～87さん
コメントありがとうございます。
とにかく当分貯金あるのみですね。
頑張ります。

No88さん
みなさんからのコメント見てるとぎりぎりだと思いますが。

＞89

通りすがりだけど、
88さんはお宅がギリギリかどうかじゃなく、上の輩たちのコメントを見て、励ましか？って突っ込みに読めるけど…

>90

その通りだと思います。
ギリギリを励まし合うスレなのに、85～87のコメントが
その趣旨に合ってないのでは？と88さんは伝えたかったのだと思います。

＞92

そう読めるよね？

確かに、叱咤激励って言葉もあるけど、
このスレッド最近、励ますためにではなく、ただの冷やかしやチャチャを入れたいだけ？とのコメントが多いと思う。
そう言うのは、無謀なローン板が専売特許のはずのなのに。

>>84

がんばれ!!
とにかく超超超がんばれ！！！

子供がこれから生まれる。
これから子供が大きくなる。

これら、子供に関する資金はよく考えておいた方がよいですよ。
子供が前向きに目指したいところへ親は行かせてやりたいものです。
中学生まではなにかと親の愛情が必要なもの。
子供に接する時間もちゃんととってあげてくださいね。

今は大学全入の時代。
教育費も馬鹿になりません。
学資保険等の貯蓄も検討してみてくださいね。

４８歳の私は高校生と大学生の子供育て中です。
今１番しんどいところ。

まだローンを組んでいませんが、これから組むかどうか迷っているところです。
物件自体は気に入っています。

物件5800万
自己資金700万
親の支援500万
借入4600万

年収520万
（フラット35で妻の年収入れて600万ぐらいで借りれそうです。）
月々の返済は、13万ほど（ボーナスは15万ほど）

今の家賃（社宅3万）と毎月の住宅用貯蓄は8万（ボーナス時は30万）
なので、返済は可能ですが、ここのスレを見ていても無謀にしか見えない。。。

年齢29歳で子供2人、妻は育休中で復帰の予定なし
来年には年収600万ぐらいに昇給すると思うのですが。

ギリギリまで借りるとやはり生活は厳しいですか？

かなり厳しいと思いますが・・・

↓こちらのスレでテンプレートに沿ってお聞きになってみてはいかがですか？

年収に対して無謀なローン
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/

一人もんで700万くらいないと無理な水準です

＞９６さん
　励ましあうスレなので否定はしませんが、大変だと思います。
　フラットではなく変動金利にして、養育費があまりかからないうちに（子供が中学生までのうちに（２人いるとのことだし、各家庭の方針もあるので正確にいつまでが妥当かは不明ですが）がんがん繰上げ返済し、その後、子供が高校生のうちは、繰上げできそうでも我慢して貯蓄にまわし、大学生のうちはその貯蓄を切り崩して学費にあてる、というように、いまのはあくまで一例ですが長期スパンで家計設計していかないときびしいですよ。

　住宅ローン破産というのも、他人事ではありません。真剣に回避するよう考えたほうがいいですよ。

＞今の家賃（社宅3万）
　すんごいメリットですね。近々この恩恵を受けられなくなるため物件購入するのですか？そうでないならまだまだ社宅に住み、貯金を増やしていった方がいいですよ。（あ、購入を否定している、ごめんなさい）。

＞年収520万・・・今の家賃（社宅3万）・・・毎月の住宅用貯蓄は8万
　うーん、（親の介護や子供の障害など）特別な事情がなければ、もっと節約して貯蓄にまわせます。がんばって！！

お世話になります。
今色々な金融機関で、変動かミックスかフラット35Ｓでいくか検討している最中です。

■家族構成
私　35歳 　
妻　35歳
子供　1人　小学3年生（娘）

■世帯年収
本人　　税込650万円 一部上場企業
配偶者　税込　50万円（パート）

■物件価格
4600万円

■住宅ローン
頭金　800万円
借入　4200万円

■検討中の金利
変動金利・0.875%、35年　（本承認済み）
ミックス・0.975 %（2700万）+フラット35Ｓ（1500万）（仮承認済）
フラット35Ｓ（未申込）
　
■貯蓄（購入後の残貯金）
600万円
■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万円～2000万円程想定

■その他事情
今回購入するエリアは1970年代に建った70㎡位のマンションでも2900万位で取引されている
人気のある場所です。
ほとんど戸建の出ないのですが数件分譲されることになり飛びつきました。
けど、よくよく考えたらこの先子供の教育費もかかってくるだろうし不安になってきました。
もう手付けも払ったし、ローン先を決めてコツコツ返していくしかないのですがどうでしょうか？
あと自分的には、変動一本で長期は不安なのでミックスで行こうかと考えているのですが
変動の低金利もフラットの安心感も捨てられず中々決断出来ずにおります。
どうしようかな～
御意見、アドバイスをお願い致します。

＞100さん

＞■貯蓄（購入後の残貯金） 600万円

　ちゃんと稼ぎ柱の100さんに生命保険や医療保険に入っていたり、また、学資保険に入っているなどして、万が一の養育費の不安が少ないならば、貯蓄は600万円も残しておかなくてもいいと思いました。

＞本人　　税込650万円
＞借入　4200万円
　借入が年収の約6.5倍なのはちょっと高くて不安ですね。そのことも、貯蓄を頭金に回した方がいいと思う理由です。

>100さんへ
ご近所さんかな？もしかしてY市のTではじまる駅だったりして。
当方も悩んで無理して6ヶ月前に戸建を購入しましたが正解だったと考えてます。
やっていけるかどうかはご本人が一番分かっていると思いますし、もしやっていけるなら妥協しない方が良いと当方は考えてます。頑張って下さい！

>>101様
有難う御座います。

>ちゃんと稼ぎ柱の100さんに生命保険や医療保険に入っていたり、また、学資保険に入っているなどして、
万が一の養育費の不安が少ないならば、貯蓄は600万円も残しておかなくてもいいと思いました。

これについてですが、保険等は入っております。
受験率が高い地域でして、娘が私学に行きたいと言い出した時の急な教育費（学資保険も加入済）
やリストラ等急な事にあっても一年以上持ちこたえる事が出来るようにと大目に手元に残しましたが
やはり頭金にまわした方がいいでしょうか？

>>102様
有難う御座います。

東横線でしたらお近くです。当方Y市のOではじまる駅です。
中々戸建が出ない中、やっと販売があるとの事で飛びつきました。

>当方も悩んで無理して6ヶ月前に戸建を購入しましたが正解だったと考えてます。

こちらの一文でかなり励まされました！！

金銭的に年収の6倍強でかなり無理をするのですが、家族全員が気に入った立地ですので
頑張っていこうと思います。

＞102さん
＞娘が私学に行きたいと言い出した時の急な教育費

　例えば、費用がややかかりそうな私立（美術系私立の中学＆高校＆４年制大学とか）で具体的にいくらかかるのか資金計算してみてはいかがですか。そして、3年後の収入が下落はしないまでも上昇せず横ばいだと仮定して、その年収で足りているのか否か、足りないのであれば上記１０年間でいくら足りなそうか、試算してみてはいかがですか。これまで、堅実に貯蓄をなさってきたであろう102さんならば、多分ですが、600万も残しておかずに済むと思います。ご検討下さいませ。

96さんへ
５８００万の物件ならだれもが気に入るでしょう
でも96さんの年収、頭金、借入金は絶対無謀すぎます
ローンが通り入居できたとしてもその物件に相当の家財道具は揃えられないでしょう
年収に対してローンの月の支払いは２５％が限界といわれています
貯蓄も年収の６か月分は最低でもキープするというのは基本です
銀行やデペは無謀は関係なく契約を取りたがります
会計士の私の意見ですが物件価格を下げる方向で検討をしたほうがいいです

９６です。
９７さん、９８さん、９９さん、１０５さん回答ありがとうございます。
やはり厳しそうですね。

返済比率は高いですが、今の住宅用の貯蓄と家賃と同じぐらいの支払いなのでいけるかなと思ってました。
最終の見積もりが5400万で出てきたので、スペックを落として、
借入4000万に抑えて可能ならば買おうかと考えています。
それでも背伸びしすぎでしょうか？

＞９９さん
＞＞今の家賃（社宅3万）
＞　すんごいメリットですね。近々この恩恵を受けられなくなるため物件購入するのですか？そうでないならま＞だまだ社宅に住み、貯金を増やしていった方がいいですよ。（あ、購入を否定している、ごめんなさい）。

3年後には受けられなくなるのです。
ギリギリまで住もうと考えていましたが、物件を見に行って気に入ったので、
金利優遇がある今が買い時かなと考えました。


＞＞年収520万・・・今の家賃（社宅3万）・・・毎月の住宅用貯蓄は8万
＞　うーん、（親の介護や子供の障害など）特別な事情がなければ、もっと節約して貯蓄にまわせます。がんば＞って！！

この他に、年金保険２．５万円、子供貯蓄（学資含む）３万ほどしています。
生活は苦しいですが。。。

＞１０５さん
＞ローンが通り入居できたとしてもその物件に相当の家財道具は揃えられないでしょう

ローン審査は仮審査で通りました。当初は4600万の審査は通らないだろうとダメ元だったのですが、
通ってしまったので逆に怖くなってしまいました。。。

物件相当の家財道具というと高級なってことですよね。
家財は安いもの（イケアとか？）でそろえるぐらいに考えています。
100万か200万ぐらいはかけれるようには考えています。

＞貯蓄も年収の６か月分は最低でもキープするというのは基本です

貯蓄は600万残す予定です。もし1年か2年支払いが全くできなくなったとしても大丈夫といったぐらいだと思います。


そもそもここは励ますレスで、相談レスではありませんでしたね。
他のレスでも相談しています。
もし本当に購入したらここの住人になりそうです。。。

お世話になります。

■世帯年収
本人　　税込420万円
配偶者　税込み420万円
■家族構成
私　30歳
妻　33歳
子供　1人はほしい
■物件価格
4290万円
■住宅ローン
頭金　0万円
借入　4290万円
変動金利・0.775%、35年
■貯蓄（購入後の残貯金）
　100万円
■定年・退職金
　私　60歳　退職金は一応あるが額は期待できない
■その他事情
子供1人はほしい
妻は産休後今の職場に復帰予定
復帰後の年収は8割程度になるかも
金利が安いうちにがんがん繰り上げ返済すれば問題なし！
と妻は言いますが正直不安です。。

ご意見をお願い致します。

勇気が無ければどんな物件も買えない!
No.107 さんがダメなら、私もダメでしょう(^^;似た条件or酷なので

■世帯年収
本人　　税込900万円
配偶者　0円
■家族構成
私　35歳
妻　35歳
子供　2人 8歳と1歳
■物件価格
6000万円
■住宅ローン
頭金　150万円
借入　5850万円
変動金利・1.5%、35年 +フラット35s 1.45%(出だし)

■貯蓄（購入後の残貯金）
　150万円
■定年・退職金
　不明

支払い開始 2011/7

支払い開始して、税金やカーテン代など思ったよりでて初年度は貯金増えなそう。

実感は安心は無い、チョイ怖。 結構通帳、設電、節水などは気にするようになった。
年収-200万の生活もできるはずなので 2012の目標!
旅行外食は 1/10以下に減った、私は庭いじり、 子供は近所の子たちと楽しく遊んでいるので
休日の過ごし方の楽しみ方が変わっただけで 我慢している感覚は無い。

１０８さん
ちょっと無謀な気がします…。
チャレンジャーですね。

年収８００の場合、どう考えても４０００万以内の借り入れにしないと破綻すると思います。
頭金２割を入れてない場合、残債になるので売却も難しい。
そして１％以内の変動で３５年ローンというのも厳しいと思います。
まずは固定金利３％で３５年シュミレーションして余裕なら買うべきです。
金利はのちに上がると予想されます。
しゃれではなく破綻しますよ。

ご意見ありがとうございます。
一応ファイナンシャルプランナーの方に試算してもらったのですが、
やはり厳しいということがよくわかりました。
これから妻の説得です。

ご意見おねがいします。

私:年収460万 26才 教員
妻:美容師 今は休んでます
復帰後は100万程度？

土地、建物あわせて4000万
頭金 1000万

貯金200万


借入金 3000万

一戸建てです。
仮契約までいきました。
ビビってます。
お願いします。

114です。

子供１人 赤ちゃんです
あと犬がいます。

今の家賃11万。

>>114

公立の教員なら大丈夫。
勤続年数が長ければ、かなり稼げる。
５０代になれば１０００万近くになるし、退職金は民間に比べてかなり多い。

心配ない。

１１４さん

大丈夫！
うちなんか年収４２０で嫁のパート１００万で頭金なしで３３００借り入れて貯金なしでスタートしたから