年収に対して無謀なローン　その１７

石橋たたいて渡るくらいでちょうどいい。

>>448
そうなればいいが、それでも奥さんが収入得るまでの6年間はギリギリ感がある。
｢仮に～｣話の妥当性は可能性も含めこちらでは判断できないが、
そうならなかった時のリスクが大きすぎるし、むしろ悪い方に｢仮に～｣と考えて
備えるべきが家族を守る夫の使命である。

No417です。

No.422さん
ばっさり切っていただきありがとうございます。
ダメなものはダメですね。

No.423さん
借りれると返せるは違う。
確かにそのとおりですね。
検討しなおします。

No.433さん
そうですね、当初ボーナス併用は考えていなかったのですが、
どうしても欲しい！まさにそういう物件でした（3980万のほう）
でも力がないのを認め、考え直そうと思います。


No443さん、本当に似ていますね。
皆様の意見を聞いてどうされますか？

No.437さん
親身なご回答、ご助言ありがとうございます。
やはり貯蓄が足りないですね。。

年収600万円じゃあ
妻が働いたとしても、3,000万くらいの借入が限度ですかねえ。

10年後の年収850万円の社長を夢見るより、早期完済を目指した方が良いのでは？と、心配になります。

6年後や10年後をあてにしない方がいいですよ。
何があるか分からない世の中です。
友人は今回の震災で仕事を失いました。
被災地ではないにも関わらずです。
夫婦共に同じ会社の社員だったので大変みたいですよ。
今の生活ラインで考えるべきです。
その方が万が一の時に少ない痛手で済みます。
未来をあてにしてローンを組んだらどんなに頑張っても返せません。

443です。
みなさん真剣に考えていただいてありがとうございます。
今は賃貸で9.5万円の家賃を払っていて、毎月13万ぐらいは貯金できているのでいけるかなと思ったのが甘かったです。出直してきます。

>>443

いつ

マンションでなく戸建なのですがアドバイスお願いいたします。



■世帯年収
　本人　　税込６８０万円
　配偶者　税込　７０万（パート）

■家族構成
　本人　３５歳
　配偶者　３５歳
　子供　７才・４才

■物件価格
　３８００万円

■住宅ローン
　・頭金　０万円
　・借入　３８００万円
　・変動　35年　1.175%　　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円

■昇給見込み
　年12万くらい

■定年・退職金
　定年　なし
　退職金　不明

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>458｢×｣
60完済で月15万ペースは重い上に変動でフルローン。妻60歳までパート辞めれない恐れ。

60歳まで雇ってくれるパートなんてあるの？

>>460
無いから無謀って言ってるんでしょ。ブラックユーモアのセンス0ですか？

頭金なしで家を買おうという神経が分からん。

>>459
厳しい
それでは誰も家は買えない

年収の６倍未満です

>>463
確かに借入と年収と年齢だけ見ると｢△｣だが、子3人・フルローン変動が
評価を押し下げて｢×｣となっている。退職金は不明ということは自営かもしれないが、
会社の純資産の見込次第では一気に上昇も。

子3人・フルローン変動×
子2人なのにフルローンで重い融資額を全額変動○

アドバイスをどうぞよろしくお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込350万円
　　　　（現在育児休暇中　来年４月より復帰→乳児保育利用）

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3800万円 （諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費込）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.89% （フラット35Ｓも検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■その他事情
　・普通車２台所有
　・２年後に子供欲しい

464は別件へのレスでは？
458は子ども2人ですもんね。

>>462
頭金をためる期間が惜しいという発想かなぁ

ちょっとスレと主旨が違いますが、現在年収1200万ほど、月額の支給額は75万くらいです。
で、毎月こんな感じで使ってます。
使い過ぎでしょうか？

35歳で妻一人で妻年収700万ほど
子供はいません。

住宅ローン ¥180,000
管理費 ¥35,000
駐車場 ¥40,000
車ローン ¥28,800
昼食 ¥40,000
ガソリン ¥15,000
美容院 ¥11,000
コンタクト ¥4,500
携帯 ¥12,000
Wimax ¥4,000
お酒 ¥30,000
医療保険 ¥2,500
WOWOW ¥2,500
雑費 ¥10,000
ジム ¥15,000
お小遣い ¥50,000
貯金 ¥100,000
合計 ¥580,300

お小遣い少ないですね。 使いすぎとは思えませんが…

昼食、酒、ジム、小遣い高い。

やはり、小遣い少ないですかね？？
手取りが58万でローンや色々引いてくと、貯金が10万はどうなのかな、と思ってるんですが、普通でしょうか？？

昼飯は四万、夜の交際費が三万を見込んでいるんですが、普通はこれも小遣いに入るんですか？
収入の何割を貯金するのが普通なのかを知りたいんです。

奥さんも働いているし子供がいないなら、好きに使って良いと思いますけど…。
お金使わないと夫婦だけでは、間が持たないでしょう。

子供は成長するほどお金がかかります。中学生から大学生までは親は大変です。

何を基準に普通かと聞いてるの？
あなたの基準がわからない。
小遣い5万が少ないと思っている時点で、普通じゃない。あなたは人より収入がはるかにあるんだから気にしなくていい。知りたければFPに聞けば？

間が持たないって・・・どんだけ哀しい夫婦なんよ。

確かに

だから、収入に対して貯金に回す割合はどれくらいが普通なんですか？って聞いてるんですけど、、、

支給額が75万、手取り58万、貯金10万
これは貯金に回す比率が少ないのか妥当なのか、知りたいんです。

普通は昼飯やジムや美容院や飲み代や雑費とか自分ひとりで使うものは小遣いから出すんじゃないの？
収入の２割貯金が理想だと思う。

追記

ちなみに小遣いは手取りの１割が理想だと聞いてる。

ありがとうございます！
とすると、貯金は最低でも15万は必要って事ですね！
ご飯代の見直しと通信費やジムの見直しをすれば、なんとかやりくりできそうです！

>466
奥さんが勤め続けられるなら楽勝、いずれ一馬力となってもまずまずだと思われます。

いつも拝見させていただいております。
アドバイス宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込550～600万円（手取り月30～32万円、ボーナス年80万円）
　　　　　残業によって変動あり
　配偶者　なし（1，2年後に看護師でパートに出る予定、その後は正社員も検討）

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　フラット35Sを利用予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円（内200万はすぐに引き出せず）

■昇給見込み
　年20万程度（今後5年）
　40歳～45歳　800万程度で頭打ちかもです

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み（退職金はあまり期待できません） 　

■その他事情
　・車維持費（ローンなし）
　・2、3年後にもう一人子供欲しい


子供が二人になると一気にきつくなるような意見もあり、もう少しローン金額を下げた方がよいのか掲示板を拝見させて頂き心配になってきました。
ご意見宜しくお願いたします。

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>466｢○｣共働き前提でその貯蓄なら2回目の子育て期も十分乗り切れる
>>483｢▲｣現状単独なら結構重い、昇給順調で妻看護士パート軌道に乗れば十分｢○｣にも

寸評、宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人530万円
　配偶者元420万円(産休中、復帰予定)
　※税込
■家族構成
　本人30歳
　配偶者31歳
　子ども0歳
■物件価格
　4,600万円(戸建)
■住宅ローン
　頭金 500万円(諸経費別途)
　借入4,100万円
　・取りあえず変動35年0.775%、単独、ボーナス併用せず
■購入後の貯蓄
　50万円(家電分等新居用は別途)

■昇給見込み
　年5～10万くらい？
■定年・退職金
　60歳、約30ヶ月分
　
■その他事情
　車…検討中
　親の援助…なし
　個人年金、生保、財形で月計4万出費中

FPって意味わかる？わからないよね。難しい言葉使ってごめんなさいね。

単独では無理でしょう。借りられないかもしれない。
完全２馬力でなら○。

アドバイスどうもありがとうございます。マンション購入に向け進める勇気が湧きました！
あとはどうやってローンを組むかが問題ですが…
皆さんは今借りるとしたら変動金利、１０年固定、フラット３５Ｓなど色々ありますが何を選ばれますか？ちなみに変動金利とフラットのミックスで検討中です。

■世帯年収
　本人 480万円（公務員）
　配偶者　 350万円
　（出産後も正社員として復帰予定）

■家族構成
　本人28歳
　配偶者27歳

■物件価格
5,480万円(マンション)

■住宅ローン
　頭金 480万円(諸経費別途)
　借入5,000万円
　変動35年0.775%（-1.7%優遇）

■購入後の貯蓄
　250万円

■昇給見込み
　年12万（本人のみ）
　※昇任希望はあります。

■定年・退職金
　60歳、約2,000万（推定）
　
■その他事情
　車…あり(ローンなし）
　子ども…２～３年後に欲しい

借入金額が多いのが気になるところですが…。
率直なご意見、よろしくお願いいたします。

単純に質問なんですが
奥さん年収３００から４００とかだった人が育休経て復帰してまた同じ金額を稼げるのでしょうか？
保育園のお迎えとかで夕方には必ず退社となると到底同じ金額は無理ですよね？
仮に夜８時までとか預けたら保育料がかかってきてそれも結局復帰前より収入が減ることになりませんか？

＞＞489
計画はまぁ別にいいよ。がんばれば。
でもマンションというのが・・・
管理費・駐車場代・修繕積立費が別途かかって、年数が経てばたつほど劣化する。

そのお金かけるなら、高級戸建住宅の道も探してみては？

>>489
今子供いないとは言え２馬力で借りられるのか。
身の丈に合った家を探してください。

>489
2馬力でもかなりきつい。
まだ若いのだからもっと頭金を貯めてからにしたほうがいい。

489さん
ボーナス無しで約月々14万円のローンです。
公務員は官舎ありますよね？若いうちは官舎で頭金いっぱい貯めた方が…。

>489
大丈夫かどうか、というか単純に借りてみて欲しい。
興味があるので借りたあとのレポートも希望。
これでいけるなら勇気もらえる人多いはずなので。

>>489さん
久々にこれは無謀と思うものじゃないでしょうか？
合算年収でも中々厳しいと思いますし、お子さんも生まれてない状況で二馬力が大前提は厳しいと思います。

公務員は安定してるけど、逆に一発逆転みたいな大幅な収入増はあまり期待できないでしょうし、逆に金利が上がったら逆転ホームラン食らう変動はかなりリスキーな選択ではないでしょうか？
再検討されるのが良いかと思います。

>>485｢×｣嫁復帰まで50万で凌げるか甚だ疑問、復帰後か貯蓄後に再考推奨。
>>489｢×｣子育て中は貧困層確定。復帰後も保育費拠出で合算でも楽ではない。

訂正
子育て中は⇒妻産休中は

私共も無謀なのでしょうか。。。
夫は購入する気でいるので少々不安です。

■世帯年収
　夫 500～550万円（賞与により変動あり）
　妻 600万円

■家族構成
　夫 33歳
　妻 34歳
（子供なし、予定もなし）

■物件価格
　7,510万円(マンション)

■住宅ローン
　頭金 3,000万円(諸経費別途)
　借入 4,500万円
　変動35年0.775%（-1.7%優遇）

■購入後の貯蓄
　300万円

夫には、
先々のライフスタイルをどうしたいのか？
繰り上げ返済しても60歳ギリギリ、などなど色々と話してみてはいるのですが、、、
皆様の意見をお聞かせ頂けますでしょうか。
よろしくお願いします。

>>499｢◎｣子無しなら教育費・生活費不要、子無し年収1,100万で返済率17％は楽勝級

>>499

ローンは単独ではなく２人で、なおかつこれからも同レベルの二馬力でいくなら、この物件の返済に関しては楽勝でしょう。

>>499です

アドバイスありがとうございます。
少し勇気が湧いてきました。

しかし、頭金は自分（妻）が出しているので、
ローンは夫単独で組んでほしいのが正直な気持ちです。
銀行からは単独でＯＫがでているので、問題なしですが。

>>501さんは、
２人で組んだ方がおすすめということでしょうか？
それとも、単独だと組むことが厳しいからでしょうか？

初心者でいろいろと不安があり、
細かい質問ですいません。

499さん

不安があるなら、ご主人と良く話し合った方がいいです。3,000万円は大金です。
もともとご主人の年収だけでは無理な物件。
頭金を当てにせず、収入に見合う家を探した方がよいのでは？

483です。
484さん
返事が遅れました。
妻の働き方で今後の生活が苦しくなるか影響するようなので、その点を再検討して購入に踏み切ろうと思います。
ありがとうございました。

>499
夫婦は途中でどんな風が吹くかわからない…

>先々のライフスタイルをどうしたいのか？
>繰り上げ返済しても60歳ギリギリ、などなど色々と話してみてはいるのですが、、、

夫婦で先々のライフスタイル等、とことん話し合えない状態で進んで大丈夫？

一戸建てを検討中です。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込610万円（手取り月42万円、ボーナスなし）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.875%(フラット35Sも検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年+1.2%程度

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・10年後に車を買い替えたい
　・3年後に子供欲しい
　・子供は高校まで全部公立を予定(大学は本人次第)

貯金できない性格なので無謀

まあ一言で言えばそこですね。
年齢と年収の割には貯蓄が少ない。残貯金も足りない。
これまでのライフスタイルをがらりと改める覚悟でないと厳しいでしょう。

>>506｢▲｣定年まで計算で変動でそれは少し重い。年収が後＋50万常時あれば。

499です

みなさんありがとうございました。
もう少し旦那としかっり話し合ってみようと思います。

■世帯年収
　本人　　税込520万円（公務員・手取り月27万円、ボーナス年60万円位？）
　配偶者　税込530万円（公務員・出産後復職可能）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳

■物件価格
　5100万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・フラット30年（1.64%）・民間変動（0.95）併用

■貯蓄(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　62歳？
　退職金は不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　・車は仕事上二台必要。
　・親からの援助200万円
　・子どもが欲しい
　・妻　産休時は収入八割

将来設計が見えず，心配になっています。ご助言ください。

余裕、余裕、人生チャレンジどんとこいだ

>５１１さん
横ですが、奥様の産休時は多くて手取りの５割とみていたほうがいいですよ。あくまでも標準報酬の８割であって一部手当が算定対象外ですし、土日除く要勤務日数で算出されるので。
ちなみにこれについては健康保険組合のある民間も公務員も同じ条件です。

支払いに不安なしですね。あとは夫婦円満で健康第一って感じ 羨ましいです

4,000万円台なら、もっと安心かも

即レス　ありがとうございます。
＞５１３さん
ありがとうございます。二人でローンを組むので，金額の考慮に入れやすくて助かります。

＞５１４さん
不安なしということですが，「返すことについては問題ない」
いまとおおむね同じ生活が送れる，と考えていいのでしょうか^u^
また，物件が4000万円台の方が安心できる，ということでしょうか？
詳しくご教授ください。

>>506です。
6年前に会社を共同出資で設立するのに貯金は使ってしまいました。
やっぱり厳しいでしょうか？

全然オッケー人生一度きり、いっちゃいなよ

■世帯年収
　本人　　 税込830万円
　配偶者　税込 0万円

■家族構成
　本人　　 38歳
　配偶者　38歳
　子供1　4歳
　子供2　1歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　3600万円
　・フラット35S　20年（当初10年1.14%、その後2.14%）
　（仮：9月分の金利適用）

■貯蓄(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　30万円/年　程度

■定年・退職金
　定年、退職金は流動的

■その他事情
　・車なし
　・マンション諸経費　約2万円/月
　・現在の家賃　15万円/月

当初は全然大丈夫と思ってたのですが、情報を集めだすと
不安の方が大きくなってきました。アドバイスお願いします。

うん、不安ならやめとけ。無理すんな。

残債割れさせなきゃ大丈夫だよ。ただそのためには最低三割できれば半分自己資金は用意な。
そしたら全額ローンでもよし。

511さん
514です。
購入物件不明ですがＷ公務員なので支払いは問題なし、業者的には有難いお客様です。

私の考えですが、産休による収入ダウンその後の教育費、車2台購入維持費を考えて今の状況から1・200万円位捻出しては？と思いました。

リスクを減らしたいなら20年にするより35年ローンにしといて繰り上げ返済した方がいいのでは？

489です。

返事が遅くなり、大変申し訳ありません。
皆様、アドバイスやご意見ありがとうございました。

実はすでに申し込み済で、今週末には結論を出さないといけない、という状況です。

皆様からいただいたご意見に対しての補足ですが、

・産休中は5割、育休あけで8割ほどの収入となる見込みです。
・駐車場代は実家に置くのでかかりません。
・地方公務員ですので官舎はなく、住居手当も出ていないに等しい状況です。お互いに住宅補助が出ないため、今回購入を検討するに至りました。

最終的にどうするか、時間がないですがもう一度よく検討したいと思います。

>>516
実は同じ｢無謀｣や｢微妙｣といっても年収400万とかの人と600万以上ある人とは
全く意味合いが違うことも。

年収が600万以上あって6倍とかの融資ぐらいだと結構苦労することはあっても
破綻はよっぽどのことないとしない。しかし400万程度で無謀だと支払いそのものに
行き詰る可能性が高いものが多い。

年収なりの生活を維持するにしては｢微妙｣と言ってるだけで、数年頑張って残債
減らしたら普通の安全圏になることはその年収だと簡単にできる。

■世帯年収
　本人　　 税込720万円
　配偶者　税込 0万円

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　32歳
　子供　3歳

■物件価格
　4600万円(諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3800万円
　・変動　-1.7% 35年

■貯蓄(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　20万円/年程度
　40歳 900万円/年

■定年・退職金
　定年60　退職金2500万

■その他事情
　・車1台必要
　・一戸建て
　・子供もう一人欲しい

厳しいながらもなんとかやっていけると思っているのですが・・・
固定/変動のミックスにすべきでしょうか。
よろしくお願いします。

全然大丈夫！

人生一度きり

いっちゃいなよ

519, 520, 522 さん、ありがとうございます。クリアな結論は出しにくいのですが、借入期間を含めもうちょっとよく考えようと思います。

>>527
返済時代は普通に可能。
問題は生活水準をどのラインにもっていくか自分で決めるだけ。

511です。
>514さん
ご助言ありがとうございました。若干なりとも返済が緩まるよう交渉してみます。

>>524さん
516です。ありがとうございます。
そういうことだったんですね。少しだけ前向きになれました。
ありがとうございました。

やはり厳しいでしょうか・・・。
ご教授をお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込0万円
　
■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　28歳
　子　　　0歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3750万円
　・元利均等　変動金利　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　定年60歳・退職金2300万

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・親からの援助なし
　・子供もう１人ほしい

>532
貯金なさすぎ
残貯金が80万って…引っ越しって何だかんだ結構お金かかるよ？
頭金少ないとか以前に貯金ができないことが問題

世帯年収
本人　29歳　480万
妻　　28歳　200万

物件価格3300万
借入3200万
元利均等　変動金利　35年
貯金300万(諸費用200　頭金100)　残0

子供欲しい
車無い＆いらない



余裕の予定ですがどうでしょうか？

ご意見お願い致します。
万が一の時はローン金額程度の生命保険は入ってますが
団信に加入出来ない為、不安です（でも今は元気です）。
年齢的にもやっぱり無謀でしょうか。

■世帯年収
　夫　税込630万円（ローンはこっちだけ）
　妻　税込360万円（契約社員の為、ないものと考える）

■家族構成
　夫　38歳
　妻　36歳
　子供　無し

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・フラット35s

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あるが期待しないで考える

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度（あてにはしてない）

■その他事情
　・車1台所有（現金購入の為ローン無）
　・親からの援助無し
　・子供は予定無し

>534
返せるでしょう。
でも、子どもが生まれて家族構成が固まってから、物件購入を考えましょう。
子ども有り無しで、物件の概要も変わるでしょう。

大事なのは：
子どもが生まれるまでが、絶好の貯金が出来る期間です。
頑張って頭金をためましょう。

>>536
余計なお世話だ

>533さん

532です。ご意見ありがとうございます。
去年に結婚し、貯金をかなり使ってしまいました。
それでも足りるように貯めておけばよかったのですが・・・。
子供0歳としてしまいましたが、今年末に出産予定です。
消費税増税の可能性や、金利のことも考えると
できれば今年中に家を購入したいと思うのですが
もう少し貯金した方がいいのかもしれませんね。。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>535｢◎｣子無しなら余裕。妻収入繰上げ原資で10年程度で完済可能。
>>534｢×｣貯蓄0で単独では産休・育休乗り切るのは極めて困難
>>532｢×｣収入微増なのに定年まで計算でその変動借入は重いし危険、しかも貯蓄も小。
>>525｢▲｣少し重いが昇給魅力。早期に大幅繰上げ可能なら変動でも。
>>518｢○｣60歳まで計算で現在家賃比＋1.3万。十分返済可能。

>>532
まだお子さんも産まれてないのなら余計に貯金額が少ないと思います。
産まれたら予定外の出費が多くなります。

>>534
余裕でアウトでしょう。
貯金0って台車で引っ越すのでしょうか？
変動を選択するなら金利上昇のリスクを考えて繰上を意識的にやらなくてはいけないと思いますが、繰上返済どころではないでしょう。
お子さん希望ならその間、配偶者の収入も減るでしょうし、首が回らなくなる可能性がありますよ。

>>535
余裕だと思います。

539さん
540さん

ご意見ありがとうございました。
団信入れないので不安でしたが、すこし安心できました。
私（妻）が契約社員なのでいつまで働かせて貰えるかわかりませんが、
契約切られる前に繰上げ頑張りたいと思います。
ありがとうございました。

537さんは、デベかローン関係の会社にお務めなの。
536さんの言われる通りだと思いますよ。

>>518さん

余裕でしょう。むしろやるべきです。
家賃１５万円、駐車場代２万円、これを定年後も払っていくことができますか？

今ならまだ住宅ローン控除もあります。消費税も上がる前です。
よっぽど不安定な商売しているのでなければ、買うべきです。

518です。

539さん、543さん、サポートありがとうございます。勇気がわきました。

なんとなくモヤモヤした気持ちでいる理由は、
「問題は生活水準をどのラインにもっていくか」決めかねている
ためだと自覚できました。529さん、ありがとうございました。

今年度中に注文住宅建築予定。（HMとは仮契約済み）
今、土地探し中ですが、なかなか良い土地が見つからず、予算を上げるか悩み中。
予算を上げた場合、無謀になるか、ご意見ください。
不安要素は残業代の幅と年齢です。

■世帯年収
　夫　　税込1030万円（残業代で大きく変化あり。ここ数年は1000万超え。残業代が減ると多分800万くらいまで下がると思う。）
　妻　専業主婦　但し、不労所得100万弱あり

■家族構成　※要年齢
　夫　39歳
　妻　39歳
　子供2人　5,2歳

■物件価格
　5800万円 （諸経費込み、インテリア等込み）

■住宅ローン
　・頭金　2300万円（諸経費等はこちらから）
　・借入　3500万円
　・フラット３５を35年で借りて、定年時に一括返済予定（残高1600万くらい。）
　　　理由：会社から金利の半分が補填されるので。それを利用することにした。実質的には年間100万ちょっとの支払い。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　学資保険払込済　1000万（500万×2人）
　株・投信・ドル預金　少々

■昇給見込み
　1200万くらいまであがるかも。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　個人年金600万が別途あり
　定年後、再雇用は不明だが、出来る限り働きたい。（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン無し13年目の5ナンバー。4年後に買い替え予定
　・親からの援助無し。
　・妻実家からの相続はそれなりにあると思う。（少なくとも２千万以上）
　・実は上記の預金以外に600万あるが、夫実家援助用のために無いものとしている。援助時期は不明。

今まで貯金できなかった人がローンは払えると考えるのはなぜなんだろう

>539さん、540さん

532です。ご意見ありがとうございます。
しばらく貯金をして再挑戦することも視野に入れて考え直してみます。
ありがとうございました。

■氏名
機甲師団長

■家族構成
私 39才
妻 24才
1子 6才♀
2子 4才♀
3子 2才♀

■収入
私730万円(税 金 込)
妻 0万円(専業主婦)

■建物価格(一戸建)
3900万円(注 文)
400万円(諸経費)
￣￣￣￣
4300万円

■資金調達
1800万円(頭 金)
2500万円(ローン)
￣￣￣￣
4300万円

※土地は私の名義で所有

■融資内容
金額:2500万円
期間:25年間
返済:元利均等
利率:1.6％(全期固定※)
※団信込

■購入後の金融資産
現預金800万円
有価証券1100万円(時価)
※妻の現預金額は不明

■昇給見込
200−400…万円

■退職金
2000−2500…万円

■職業安定度
安定的

■定年年齢
60才
※65才まで嘱託勤務可
嘱託年収は400万円程度

■車、その他借入等
無し

■主な動産
自動車一台

【訂正】
■融資内容
返済:元利⇒元金均等
金利:1.6％⇒1.2％

※このローンの金利は現在
は1.6％(全期固定)
※このローンは最長25年間

【追加】
*)全期間固定金利につき
一部繰上返済は不可
一括繰上返済のみ可

■総支払額(25年-1.2％固)
2877万円

■利払総額(25年間)
2877万円(総支払額)
−2500万円(元金)
− 200万円(住ローン控除)
￣￣￣￣￣
177万円(利払総額)