年収に対して無謀なローン　その１７

>>200
税込み年収と年間の手取りがほぼ同額ですよ？

すみません。額面を書いてしまいました。
手取りはその７０％ちょっとくらいです。

200さんは子供がいないし、奥様の年収があるので大丈夫です。

196さんは可処分所得の観点から若いとは言え厳しい。１０年後まで持つかな？

>>200

何で今の住まいを売っちゃわないんですか？
ローン組むぐらいなら売っちゃって頭金にした方がいいと思いますが。
こんなとこで相談するほど不安ならなおさら。

返済に不安があるためご教授お願いしますm(__)m

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込300万円
■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3980万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3580万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　5000/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと半年）
　・1年後に子供欲しい
・妻は育休制度利用後復職予定 上です。す

>205

頭金200万ならローンは3780万ではないですか？
物件価格が諸費用込みの値段なのでしょうか。

月々の手取りが奥さんと合わせると45万位？保険等は入っていますか？

管理費や駐車場代等合わせると月々13～14万の支払いになるのでしょうか。お子さんが出来る前に奥さんの収入をまるごと貯金に回す事をオススメします。育休中は何かとお金が掛かりますから。

１９６です。
２０３さん返答ありがとうございました。
厳しいでしょうか？
まあ、もう契約してしまったのでどうもできないのですが
これからどうしたらよいか何かアドバイスを頂けたらと思います。
親からの援助は考えていません。

>>207
どうなんでしょうね。ローン自体は多いとは思いませんが、マンションのその他費用
(管理費・駐車場代・修繕積立金)は毎月いくらでしょうかね。

450万ぐらいの年収でしたらそこが大きいと結構負担かもしれませんね。

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円（手取り月24万円、ボーナス年90万円）
　配偶者　0万円（育児休暇中　1年後復帰　公務員税込450万）

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供　1歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2000万円
フラット35S 2.49%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　 年10万

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　65歳まで再雇用制度あり（59歳時の50%）

■その他事情
頭金に親から借入500万含む（年50万返済予定、ある程度融通がきく）
子供は2年後目安にもう一人ほしい
管理費・修繕費　月1.7万
　車の購入を考えている（駐車場代平均1万程度）

親への返済、子供二人目、車の購入などを考えるときついでしょうか。

２０８さん
毎月ローンは43,963円で管理費修繕費駐車場で22,000円プラスです。
どうでしょうか。。

>>210
元々ご記入されてた借入2,190万変動でしたらローン返済額は60,553円じゃないかな？
30年返済だと69,188円。

それにその他足すと返済年数次第で82,552～91,188円じゃないかと思うけどどうかな。
金利が変わらなければ無謀ではない気がするけどね。

>>209
正直単独だとキツイですね。
おそらく支払いはローン＋団信＋親ローンで毎月11万ぐらいですね。
それに駐車場代云々を見るとマンションでしょうから駐車場含むその他仮に2.5万
として計13.5万は年収420万には負担が重すぎる気がしますね。

ただ奥さん復帰したら楽勝なので無事職場復帰されることをお祈りします。

>>204
最初はそう思ってたんですが、どこの不動産に行っても
「今は売り時じゃない、まずは賃貸に出して頃合いを見計らって売ったらどうですか？」
って言われるもので。

しかし固定資産税を両方払うのはきついので、売却の方向も考えてみます。

２１１さん
無知で申し訳ないのですが..。
物件価格２,２９６,８万円
自己資金１０６．８万円
諸費用１３７万円
総自己資金２４３，８万円
を支払いました。

用紙には
月々１５９０万
ボーナス６００万
合計２１９０万ローン
３５年変動０．８７５％
で、月々４３，９６３円(プラス管理費修繕費駐車場２２，０００円)
ボーナス時９９，６９４円となっています。

ローン控除
年末時点のローン残高１％が所得税より還付(１０年間)
となっています。

どうでしょうか。。

>>214さん
つみです

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込660万円（手取り月30万円、ボーナス年160万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　24歳
　子供なし

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　370万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3330円
　返済計画未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　わかりません
　

■その他事情
金利1.3%x10年、2.3%x10年 の固定で合わせて20年です。
新婚です。
管理費などで月額4万円です。
子供は来年ほしいと思っています。
ローンと管理費など、固定資産税合わせて年間250万の出費を覚悟。
奨学金返済で年間50万、保険に10万、自動車に20万
残った年間手取り190万でなんとか暮らしていけると思っているのですが甘いでしょうか…

>>214
私はオール月々で計算しましたから、お示しの月々とボーナス払いを足すと年間支払額
は概ね一致しますね。結局年間いくら払うかですからどう払うかは結果は一緒ですね。

ローン減税はその通りでしょう。所得税・住民税の支払い分の範囲が年末残債の1％の
範囲で帰ってきます。しかし固定資産税も掛かりますし、変動ですから繰上げ返済も
するとすれば使えるお金は多くないかもしれませんね。ただ一概に無謀とは言えない
と思いますよ、個人的には。

同じ年収比5倍でも年収700万の5倍と450万の5倍では余力額が大きく異なるため、
あたりまえですが450万の方がデフォルトするリスクが高いことを頭に入れてシビアに
返済計画を建てた方がいいと思いますよ。

>>216
全体の計画を見るとアグレッシブな計画には見えちゃいますね。
ローン自体は払える範囲でしょうが、管理費その他が4万は結構大きいですね。
それに
>奨学金返済で年間50万、保険に10万、自動車に20万
>子供は来年ほしいと思っています
この条件でその額を固定20年で実行するのは少し危ない匂いがします。
同じ固定なら35年のフラットＳで実行して様子を見て繰上げする方が
無難な気がしますが・・・

２１７さん

返答ありがとうございます。
確かに、年収７００万の５倍と４５０万の５倍とでは
余力額は大きく違いますよね。
うちはもう子供をもうけない予定です。
妻には申し訳ないのですがパートかアルバイトなどを
してもらうつもりです。

妻に月７万円位の収入があればどうでしょうか？
何度もすみません。

218さん

早速のお返事ありがとうございます。
やはりアグレッシブですか。。
実は20年固定ローンは親名義です。
親がローンを支払って、私が親にローン、固定資産税などの
支出を埋める感じで送金することになります。
私個人で20年固定ですと危ないかもしれないということで、
もし支払いが厳しくなったら親に少し支払い額をゆるめて
もらうことも視野にいれてます。(私から親への返済は25年とかで)
ですが時間をかけても最終的には全額自分で支払うつもりです。

昇級はなしと書きましたが、実際には年30-40万くらいは順当にいけば
年収アップの予定です。一部上場企業ですが、この先あまり
楽観視もできないということで、昇級なしでご意見を伺い
たいと思いました。

ローンを払いつつも、頑張って毎年数十万円ずつ貯金できたらという意気込みです。

219さん

奥様のパートが７万あればかなり楽勝だと思われます。

しかしながらお子様が受験とかで私立は選ぶことは難しいですね。
お子様がなるべくお金がかからない小学生までに繰り上げ返済で頑張って下さい。

>>219
そりゃぁかなり楽になりますよ。
しかし奥さんのパートを恒久的なものとして捉えていいかどうかは別の話しですから、
まずはご主人単独で払い続けれるかどうかが一義的には大事でしょうね。

>>212さん

ありがとうございます。
やはり一人ではきつめですよね。
二人なら大丈夫ということですが
やはり私一人でも大丈夫なように家計を引き締めたいと思います。

221さん
222さん
返答ありがとうございます。
おっしゃる通り、妻の収入を恒久的に考えるのは
ちょっと...。ですよね。
このまま今の状態が続けば３年から５年で月収が４万位は
あがる予定です。
それまで妻に助けてもらうという一時的な感じで考えていこうかと
思っています。

あとは地道に働いて昇進昇級、頑張ります。

２２１さん
２２２さん

何度も申し訳ありません。
教えていただきたいことがあります。
例えば、仮にあと３００万円程資金が用意出来るとします。

この前、マンション営業の方に仮にあと１００万円頭金で入れたら
どうなるかと聞いたら、3000円程が月々から下がるだけで大きく
変わらない。だったら繰上げ返済をしたほうがいいと言われました。

そのお話が本当なら300万円だったら9000円位が月々から下がるということですよね単純に。
でも、2190万円の借入が1890万円の借入になるということですよね？

そう思うと私的には月々9000円かもですが、2190万円が1890万円になるのは大きい様な気がします。
どうしたらよいでしょうか。

>>225
その300万の出所は親援助かな？
1890万の変動35年だったらオール月々で52,258円。

そりゃあ自己資金はあるだけあった方がいいよ。
①金利上昇による支払い増リスクが減少する
②ローン額減少で金利負担が減る

この超低金利が延々と続いたとしても、
その300万減った分の浮いた金利分は50万弱。

しかしながら、もちろん支払いが少ないのに越したことないけど
一番大事なのは｢その物件で家族は幸せか｣ということに尽きると思うぞ。

２２７さん
２２８さん

返答ありがとうございます。
本当に無知なもので勉強になります。

３００万円は妻の両親が援助してくれたものです。
僕としては何とか自分の力でなんとかしたかったのですが。
お恥ずかしいです。

２２７さん
幸せでいられるように努力します。
ありがとうございます。

２２８さん
また相談にのって頂くことがあるかもしれません。
この度は本当に本当に勉強になりました。
ありがとうございます。

最終的なローンの組み立てが１０月ですので
また報告させてください。

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込614万円（手取り月43万円、役員兼従業員のためボーナスなし）
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　毎年+10万円程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・2年後にもう一人子供が欲しい

>>230
借入額が多すぎるのは明らかです。
何か特別な戦略あるのですか？

>>230さん

２人目を考えると、日々の生活はギリギリじゃないかなぁ。
借り入れ額をもう３００万ぐらいは減らしたいところだけど。

明らかに破綻まっしぐらです。再検討を。

役員兼従業員ということは親の経営している会社でしょ。だったら超安心。

学習能力なし。。。
破綻してくれ！

■世帯年収
　本人　　税込330万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　29歳

■物件価格
建売新築　2250万円 諸費用込

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　1750万円
変動予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
定期昇給
■定年・退職金
　65歳 　

■その他事情
　・八月に出産予定


無謀でしょうか？

>>234
親の経営してる会社だとなぜ安心？？

>>234

237に同じく、その理由が聞きたい。会社に何かあったとき、親も総倒れで
頼るものがない危険度しか感じられないが。なにもなければそれで
いいけど、だからって「超安心」という利点とは言わない。
正直、230はリスク高いレベル。

てかお前ら、230さんの親が経営者って何勝手に想像してんの。どこにも書いてないのに、議論すんなよ。
批判だけして面白いのか？

それより>>236さん その年収で家は持てないよ。子供が増えれば生活保護受けるレベルで家は売却だよ。

238だが234が「親の会社なら超安心」という言葉に一般
論を言ったまで。230が親の会社で働いているのか
どうかはどうでもいいですよ。

230に対する自分の意見としては、数字だけみると
リスクが高いというだけです。

236は書いた情報だけを見れば無謀。定期昇給って、
一体どのくらいの定期でいくら昇給するのか
書いてなければ情報にならない。まだ若いから、もう少し
年収が上がってからでも良いんじゃないか。

230です。
みなさんご意見ありがとうございます。
親の会社ではありませんが、今の社長があと10年ぐらいで引退するそうなので、次は私が代表になる予定です。

ずっと黒字経営なので社長になったときの年収を考慮し、調子に乗っていたかもしれません。
やはり今現在の年収で考慮すべきでした。

ありがとうございました。

236さん
酷な事を言うようですが、今後の見通しが発展的（就職したばかりでこれから飛躍的に定期昇給が期待できる、など）、または、奥様の収入がある、または、親の支援がある、などの副次的な与件がないのであれば、無謀です。
これまでも、その年収（手取り２５０万？）で７００万（５００＋２００）も良く貯められましたね。自分の力？
今は、家を買うことよりも自分の収入が上がるために自分に投資して努力するときではないでしょうか？
３０歳で４００万、４０歳で５００万、５０歳で６００万は最低限収入がないと、そのローン返済と養育費は厳しいのでは？

>>243さん
年収の５倍強のローンを否定すればほとんどが無謀になってしまう。
ましてや３０歳で現役の期間も長い。
以前にもあったが石橋をたたいて渡るアドバイスならいらないでしょう。

これかの日本経済は長期衰退に入るという。
石橋をたたいても渡らないぐらいの慎重さで考えることも必要だろう。
そそのかすのもほどほどに。

>>２４５の言う通り

皆さん無謀すぎる
。
奥さんの収入を組み込んでいますが、単純にどちらかがこけたらアウトなんて危険すぎます。
ひとりがダメになる確率とどちらかひとりでもダメになる確率を考えれば明白です。銀行は貸してくれます。貸さないと利益はゼロです。貸した分のある割合の方から返してもらえれば担保と保険があり、損はしません。返せないと考えて借りる人はいないでしょうが。

まともなファミリー向けの賃貸物件が無いから、リスクを背負ってでも
買おうかって気になってしまったんだよね。

ランク付けしたらどお？

S：超余裕(バンバン海外旅行行こう)
A：余裕(海外旅行は年に1回行ける)
・
・
・
・

みたいな

236です。
定期昇給は、自動車メーカー系なので未だに年功序列です。公務員型ですね(^^;;
去年は、330万ですが30越えてから今年の見込みは370程になりそうです。
不況は、あまり感じた事はありません。

30歳で300万円台ってブラックより酷くないかい？
定時に帰れるからバイトしたらいいと思う。

ちょっと特殊なケースなので相談に乗って頂けると助かります（なるべく細かく書きますので・・）

■年齢夫32歳(会社員）/妻31歳（専業）/娘2歳（3人家族）
■年収800万(製薬メーカー事務部門　転勤なし）　
■2年前に品川区に新築一戸建て購入（3階建て：土地22坪/所謂狭小住宅なるも4LDK 建坪33坪)　
■現在ローン残債3000万　（三井住友MIXローン1500万(変動0.995%)/1500万(35年固定3.2%))
　月75,000円/ボーナス月230,000円返済
■マイカーあり。

まぁローン残債も3000万だしこれからコツコツ返していけば・・・と思っていたところである「事情」
により引っ越さなければならなくなりました。（家の問題ではなくprivateな事情です）

■新しい物件は新築マンション4,900万 3LDKです。

問題は今の家を売却するか賃貸に出すかと言う事です。

今の家の売却する場合は、査定して貰ったところ売却額から売却購入の諸経費や税金を引いて頭金が1200万用意出来そうです。つまりローンは3,700万です。

賃貸に出す場合はこちらも査定して貰ったところ、家賃保証会社を使って普通賃貸借で諸経費引いて月18万の収入がある事がわかりました。

貸す場合はこの18万円で今の家のローンは年間通じて賄える事に加えて、マンションのローンの一部も賄えます。試算して貰ったところ、新しいマンションのローンは4700万ですが、賃貸に出す事で月の負担は7万円くらいで済みそうです（ローンは3000+4700万になってしまいますが・・・）

銀行の人は今の一戸建ての担保価値が高いので（品川区、目黒まで電車で5分、駅から徒歩4分、スーパーコンビニ1分）、借り手も間違いなくつくので、今の家のローンの3000万は目をつぶります、と言ってくれたようです（イレギュラー措置だとは言っていましたが・・・）

皆さんなら売りますか？貸しますか？
まず

東京の不動産はこれから、暴落に近いくらい下がる可能性がある。売れる内に売っときな。

売りますね。この経済状況を考えれば、今後ずっと18万の家賃が入ってくる保証はない。長い年月貸すということは、その間に何らかの問題（地価暴落とか災害とか日本経済破綻とかいろいろね）にブチ当たる可能性が高くなるんだから、そんなリスクをわざわざ背負う理由はないんじゃないの？252さんと同じく、売れるうちに売って縁を切るのが正解だと思う。

>>253
家賃保証会社を使いますので18万円は必ず収入となります。いかがでしょうか？

店子が入らなくても保証されるの？不勉強ですみません。
店子いなくても家賃が保障されるのだとしたら、契約のタームはどれくらいなのですか？

>>255
素人さんと知らずに聞いてしまいました。グーグルなどで調べて下さい。それぞれに判断と根拠を求めた質問ではないので簡単に答えがでてきますよ。>>254は>>253限定ではなく皆さんに聞き直したいと思います。

本当の251です。。。254＝256さんあなたは誰ですか。人の質問に乗じて失礼な聞き方ですね。

保証会社は聞いたところ、まだ今の家が新築なので取り敢えず5年で契約更新だそうです。
5年後に契約するかどうかは、その時の家の価値とか不動産状況によって。。。と濁されました。

一時的にローンは8千万近くになりますし、そうなるとすっぱり売っても良いんですが、品川区
便利人気な目黒線沿線、駅から徒歩4分と言えば上手く賃貸で貸してローンを完済すれば最終的には
土地が価値になるかなと思い・・・なかなか難しいです。

駅から４分
豪邸でもなくこなれてる
売ってもいいがもったいなすぎ

すでに入居しています。
震災の影響で、収入が減る可能性があり、とても不安です。
消費税も上がりそうですし、子供手当も下がり、いいことなしです。


■世帯年収
　本人　　税込750万円（できれば手取り月34万円、ボーナス年75万円）
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供3　6歳,2歳、10月出産予定

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・フラット　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年25万円


■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収は未定だが、かなり下がる予定）　

■その他事情
　・親からの援助なし 。
　・三番目の子供が幼稚園に入ったら、妻がパート予定。

>>251

自分なら売ります。賃貸に回すと幾らの収入になると
算段して喜ぶ人がいますけど、実際は経費も色々
かかりますし、そんなにいいものではありませんよ。
不動産屋ではありませんが、不動産収入の
収支って最終的に残るものが少ないのは仕事柄
よく知っています。取らぬ狸の何とやらになってる人
がほとんどです。
5年後にどうなるかわからないなんて問題があるなら尚更。
売るなら早いうちでしょう。

そういえば築２年ですよね。保証会社がまだ新築と
言っていたというのが引っかかります。商売に
乗せられてるだけなんじゃないかな、と。

>>251
悩みどころですね。でも私なら売ります。
計画通りに売れたとしてもローン3700万円で決して楽ではない金額です。

万が一として家を売らなければなったときを考えた場合に、
現在の売値の半額程度になってで売れても、
ラクラク返済できる額ならこのまま家を持ち続けますが、そういう状況ではないですよね。

子供も今後増えるかもしれませんし、
サラリーマンが無理をしてまでリスクを負う必要はないと思います。

>>259
確かに楽ではないでしょうが、
恐らく年収がピークで900~1000万くらい見込めると思われますので、大丈夫だと思います。
現時点で危機感を持っていらっしゃるようですので
お子さんにお金がかからないうちに繰り上げ返済を進めれば、何とかなるとは思います。
"入居後"ですから、覚悟決めて頑張るしかないですね。
どう頑張ってもすぐに返せる額じゃないですし、気長にコツコツ頑張りましょう。

おはようございます。
アドバイスをお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供 4歳 1歳

■物件価格
　4400万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　35年・0.775変動or2.6固定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　それぞれ緩やかに
夫1000 妻800くらいまで

■定年・退職金
　60歳
　夫2000 妻1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
別の地域にマンションあり(転勤のため法人契約で賃貸中)
収入年150万 支出年135万(全部込み)
築4年 残ローン1400万 査定額2400万
将来的には売却予定だが、契約が更新され続ける限りはこのままの予定

よろしくお願いします。

すみません、訂正です

■住宅ローン
　・頭金　440万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2000万円×2(ペアローン)
＝4000万円
　・変動　35年・0.775変動or2.6固定

>>230
35年間変動金利が2.5%以下ならなら余裕でしょ。
というかフラット35Sならいけるんじゃね？

>>259さんは首都圏にお住まいですか？また物件は戸建てですか？
うちと家族構成、年収､退職金などとても似ているのですが、うちは子供全員､大学は下宿と考えていますので借入金は壱千万前後と考えています。

アドバイスお願いします。
世帯収入
本人 29歳 450万
(年4万程度昇給)
配偶者0

物件価格
3200万
諸経費全て込み

頭金500万
親からの援助1500万
借り入れフラット35s 1200万

貯金残高100万
子供は一人か二人を考えてます。

子供の将来を考えて、貯金はなるべくしていきたいと思ってます。

皆さんのご意見よろしくお願いいたします。

ここに書く人って年収見栄はってる？
サラリーマン平均年収が400万チョイの時代。
30才で500万とか600万。
しかも毎年昇給とか…羨ましいんですけど！

>266
親の援助がそれだけあれば無謀でも何でもない。
頭金400万（或いは300万)にして最低200万は残した方がよい。

>267
相談スレッドで見栄をはってどうする？
世の中はピンキリです。

>>267
サラリーマン年齢別平均年収
年齢　　　　　平均年収(男)
25～29　　　　355万
30～34　　　　427万
35～39　　　　497万
40～44　　　　579万

全国年収別階層割合(男)
年収　　　　　　　割合
300万円台以下　　45.1％
400万円台　　　　17.3％
500万円台　　　　12.2％
600万円台　　　　7.9％
700万円台　　　　5.5％
800万円台　　　　3.8％
900万円台　　　　2.4％
1000万円台以上　 6％　　

>>267
平均年収以下の人が家をかおうと思うかい

>>267
平均年収以下の人が家をかおうと思うのかい

なくても家は欲しいね、うらやましい。親からの援助がそんなにあるなんて、すごい！！
ここのサイト？親からの援助があるのが普通みたいな書き込みが多いね。

無謀かどうか以前に大都市圏なら主人単独年収700万以上、
地方都市なら600万以上は欲しいとこだね。

>>270

これは非正規社員も含むデーターでは？

パート、アルバイトも含んでいるよね。家族持ちで平均年収440万なんて生活できんわ。
公務員なんかの安月給を羨ましがるのってニートくらいなもんだろ。

含んでたっていいでしょう。非正規＝低年収ってわけでもない。年収がそこそこあれば、ローンを組むことは可能なんだし。

259です。
首都圏に住んでいます。
一戸建てです。

首都圏ですので、子供は自宅から大学に通ってもらおうと思ってます。
大学資金は場合によっては、奨学金を借りることを考えています。

皆様のご意見、お待ちしています。

節約すれば､奥様がパートにでなくても教育費､老後資金ともに確保できるレベルだと思います｡（私立医学部など除く）

しかし､奨学金は子供三人とはいえ15年後の年収では無利子は厳しいのでは？

奨学金は本人が借りて本人が社会に出て返すんだよ。

>>279
教育費って言うけど地方都市だとお受験とかほぼ皆無に等しいし、
高校だって実質無償化だし、大学は上京しても男ならアパート代は出すとしても
学費は本人が奨学金やらで行けばいいし、食費やらもバイトで本人が稼げるよ。

いっつも学費に異様に執着してアドバイスしてるけど、やりようはいくらでもあるし、
何でもかんでも親が言われるがまま全額負担すべきという思考回路から脱却する必要
が無いとは言えないかもよ。その理論だとそもそも地方で年収400～500万なら子2人
は上京＋学費が払えないからそもそも無謀ということになる。

子供なんかできる範囲でしてあげればいいのよ。

職業 　平均年収（万円）
1 弁護士　1,271
2 医師　1,141
3 パイロット　1,136
4 大学教授 　1,114
5 大学助教授　862
6 公認会計士　841
6 税理士　841
8 警察官　813
9 公立高等学校教員　776
10 社会保険労務士　760
11 大学講師　748
12 公立小・中学校教員　742
13 消防士　717
14 高等学校教員　699
15 海上保安官　688
16 記者　680
17 研究者　646
18 不動産鑑定士　623
19 獣医師　616
20 電車運転士　605
21歯科医師　582

参考 民間全平均 401

あくまでも平均ですよね？

製薬会社だと、年収1,000万以上なんてゴロゴロいますよ。
弁護士とかDrってもっと収入いいかと思いますよ。

>>281
俺も賛成。
「ウチはお金ないから無理。自分でなんとかせい。」
でいいと思う。

この掲示板見ていると世間知らずの親が多いことに驚かされるね。年代的に戦後の混乱期で
ろくな教育を受けなかった団塊世代の子供が親になった世代かもしれないけど、わが子の
心配より自分の心配の方を先にした方がいいと思うよ。

世間知らず各位
年収ラボをググれ。

>>279
おいおい、
大学の奨学金が無利子になるか否かは親の年収ではなく、大半は子供の高校時代の成績だぜ。

>>283

自分も製薬会社（東証一部準大手）勤務です。
製薬会社は大手なら課長補佐クラスから、準大手〜中堅クラスなら課長クラスから、年収1000万越えますね。

今頃すみません。
２５１さん
私があなたなら賃貸します。売却を勧める方が多いですね（だから反対しているわけではないですよ）。
この不安定で不透明な時代には不動産、特に土地は頼りになると思います。ましてやその立地ですからね。
これ以上低金利になりませんし、インフレになると（可能性大）貯蓄があっても実質マイナスになります。固定金利でローン組んでると逆に得します。
加えてお勤め先が製薬会社でその年齢でその年収なら大手さんでしょうし、たぶん、管理職になられるでしょうから、年収は軽く１０００万オーバー間違いない！で、転勤ないし。
煽るわけではありません。でも、この条件なら打って出るべき、でしょう。
そんなチャンスがあるのが羨ましいですよ。

>>281もちろんお受験など考慮せずに考えた場合ですけど｡
例えば生活費や高校までの学費を除いて年間200万円貯金できるとします｡

200万×24年で4800万
退職金をたすと7300万

老後資金6000万をひいて1300万しか残りません｡

老後資金の6000万という数字は私たちの時代は年金はあまりあてにできないので今の年金の七割もらえたら､多少ゆとりのある生活､まったくもらえなければ慎ましい生活かなって額だと思います｡

また学部によってはバイトで生活費全般を賄うのは無理でしょうし、奨学金は借金ですから｡

実際､自分が奨学金をもらわれていた方の発言なら「自分でなんとかせい｡」というのもわかりますがね｡




>>288もちろん子供が優秀であることが前提です｡

>>292
確かにその通りと言えなくもないけど老後資金が貯蓄6,000万って
ＦＰや保険会社は商品販売のため不安を煽るために言ってる金額なんだけどね。

例えば自分・配偶者の親、知り合いのおじさん友達の親、定年近い人がみんな貯金
6,000もあるますかね？そしてないからと言って生活資金がショートして破綻
しまくってますか？

年金が当てにならないのはその通りだけど、老後にそんな金は掛からんよ。
老夫婦2人でローンも無いのに毎月40万も50万も使わないよね。
将来の不安解消も大事だけど、庶民がいつも極度にビビッて不安を抱えながら
老後の心配ばかりしてるうちに、
今を楽しめぬままあっという間にその老後になっちゃうよ。

>>293
月２０
年２４０
６０から８０まで４８００万円

けっこうかかりますがなにか？

>>294
国民年金の方ですか？

>>293
292ですけど､保険会社の言い分を聞いて6000万と言ってるわけではないです｡
今､年金貰っている世代とは違うでしょ？うちの父親は自分だけで毎月30万貰ってます｡主人の会社のOBも20万は貰っているようですが､今の三十代の世代はそんなに貰えるのでしょうか？

年金破綻はしないとは思ってますが､今の七割貰えたら上出来かなと思いますが。
しかもぽっくり行けばいいですが、お金がなければ施設にもすぐには入れないし｡安い施設に誰でも入れる訳じゃないですよ｡

正直､嫁としては奨学金返済の上､老後も金銭的に面倒みなければならないなんてごめんです｡子供たちの世代は私たちよりもずっと厳しい世の中になるでしょうし｡

年金は破たんはしないが支給開始が７５歳以上になり貰える年齢の前に天寿を全うされる方
多数。
生涯現役で働けるのが最高に幸せ。

すみません262-263なのですが、どなたかコメントいただけるとうれしいです。

>>298
大丈夫です｡

>>297
今の平均寿命を参考にすると男性で半分以上の方が貰えますね｡


多分いないから老後の事は考えなくていいと言うには確率が高すぎると思います｡

老後にことを考えない奴はいないだろ。老後資金を夫婦そろってチマチマ貯めるもよし、
自分に投資するのもよし、子供に拾ってもらうのもよし１０年後の日本が現在の姿で
残っていればの話だけどね。

＞今の平均寿命を参考にすると男性で半分以上の方が貰えますね｡

貰い始めてもすぐに、ぽっくりだろｗ
全くの保険料の払い損。

老後資金を考えなければ､そこそこ退職金がある人は殆どが安全なのでは？

逆に老後に6000万もいらないって人は一体いくら準備するつもりですか？
批判ではなく純粋に参考として聞きたいです｡

毎年200万の貯金って結構プレッシャーなので｡確かにインフレになったら努力が水の泡ですしね｡

うちの母の家計簿見せてもらったら老後でも生活費､結構かかってますよ｡固定資産税や保険､冠婚葬祭もこの年代になると結構包まなきゃだし､食費もスーパーのハシゴしないから割高だし｡光熱費も年取って寒いからかうちの２倍はかかってる｡医療費も増えるし､車を持たない分タクシー代もかかるし｡たしか介護保険とか医療保険も払わなくちゃいけないんですよね？

住宅を買うのに援助はしてもらうつもりもするつもりもないけど､孫の鯉のぼりやひな飾りも女の子の親ならしますよね？あと誕生日とか｡

毎月最低25万はかかっていたような｡うちの親はガッチリしているのでそこまで浪費はしてないですが｡

スレ違いの議論が続くね
ここは無謀なローンを組んだ、または組もうとする人が皆さん励ましをもらうスレッド
老後の財布の中身を語るスレッドではありませーん
無謀君まってるよー

確かに｡
ここはほんとうにただの励ましスレだよね｡

住宅も含めて人生の三大支出の老後資金､教育費について触れるとビビり扱いだもの｡

宜しくお願いします。
■世帯年収
550万円 本人
500万円 妻

■家族構成
本人 35歳
妻 35歳
子供 無
子供はほしいと思っています。1人ぐらい・・・

■物件価格 3700万円

■借入額 3200万円
頭金 500万円
変動 1.2％ 35年

■貯蓄残高 200万円

■その他
車ローンなし
妻は、子供ができたら育児休暇を1年もらって仕事に復帰したいと言っています。

まず、借入額が無謀でしょうか？子供が生まれたら一馬力では無理でしょうか？ご意見をお聞かせ下さい。

求む、無謀くん・・ですね。

＞251
近くなら賃貸もありと思います。
転勤で遠くだとわずらわしいだけになる可能性が高いけれど、
きつくなければ持っていてもいいと思います。
いくらマンションとはいえ条件のいいところはそんなにないです。

教育費って、あればあるだけかかるから、どんなに用心してもなかなか。
ただかければいいってもんじゃないのだけれど、実際その場になると
ついつい予算オーバーしてしまう。
私学に２人入れている開業医の奥さんが「パートに出たい・・」って
言うから、子供に手がかからなくなって外に出てみたいのかと思ったら
生活の足しにしたい、と言っていたのも嘘ではないと思う。
やっぱりこどもはかわいい。
私なんか英語コンプレックスだから、もし、子供が英語が得意で
（まあ遺伝的にはあり得そうにないが）「留学したい」なんて言ったら、
ししゃもを目刺しにしても行かせるかも、と思う。

＞３０５

無謀ではないが、2馬力で頭金をもっと貯めてからにしてからの方が安全かな、
と思ったが、二人の歳を考えると、先ずは子供造るのを優先した方が良い。

高齢出産のリスクも高まるし、子育てには体力がいる。
教育費のピークに６０近いと家計が厳しくなる。

男の子か女の子かで、欲しい物件が変ることもあるから、
子供造って、子育てして、就学時期に購入転居するのが良いのでは。

305さん
306さんの指摘は本質をついていると思います。こういうと、「余計なお世話だ」とお怒りの方もいますが、家族構成によって入るべき箱ものも変わるはずです。子どもがいない、２人いる、では大きく異なりますでしょ。
結婚されてどの程度経過されているかわからないし、過去、妊娠された経験も？ですが、こちらが思うほど、都合よく子どもは授からない場合も多いです。
資材が高騰し、経済の先行き不透明で、住宅需要が後退する今、あわてて購入する必要はないのではありませんか？

↑　二人とも、デベさんが怒るよ。

30年ローンとしての安全圏目安

変動2,000万借入　月々63,186円⇒借入期間中安定的に年収450万以上ある人向き
変動2,500万借入　月々78,982円⇒借入期間中安定的に年収550万以上ある人向き
変動3,000万借入　月々94,778円⇒借入期間中安定的に年収650万以上ある人向き
変動3,500間借入　月々110,575円⇒借入期間中安定的に年収750万以上ある人向き

個々の事情はあるにせよ、一般論としてはこんな印象だがどうかな。

４０歳年収５００ですが子供３人なので住宅ローンは1000万円までしか考えられない。

子供が男の子か女の子かで欲しい物件が変わる、とは例えばどういうことでしょうか？

男の子なら多少物騒な地域でも、駅から長く歩く物件でも妥協できる。地震でエレベータ止まっても、高層階から買い物に行かせることができる。
女の子なら、狭いリビングでも妥協できる。

こども二人の場合、同性なら２LDKの一部屋を二人で我慢させることが出来るけれども、男女だったら３LDKが必須。

よろしくお願いいたします。
35年　F35Sです。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月25～29万円、ボーナス年100万円程度）
　配偶者　250万（契約社員のためボーナスなし）

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　29歳

■物件価格
　3690万円 （マンション）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3190万円
　・F35S　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　3000円前後（2年あたり）

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明

■その他事情
　・子供は現在無し（たぶん1人くらい）

＞314

なんとかなるはず。
でも子供が出来るまでに、2馬力で繰上げ返済頑張りましょう。

ただ、それよりも前のレスにあるように、子供ができるまでは
賃貸に暮らして手元資金を増やす方が賢いと思いますが。

国内経済減速・倒産倍増、自己能力と勤務先次第でローン購入事態が無謀になる。

本日、イオン銀行 地銀共に満額解答がでました。
がんばって払って行きたいと思います。

借りられると返せるは別。つくづくそう思う。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳

■物件価格
　4400万円 （マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット35S 2.6％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■その他事情
　・子供はもう1人ほしい
　・配偶者は仕事復帰しやすい職種、子育て落ち着き次第パート予定


無謀でしょうか？
アドバイスよろしくお願いします

>>319
セーフです。

●世帯年収　
夫５５０万
妻８０万（午前のみのパート）

●家族構成　
夫婦とも３６歳
子供　７歳　女
　　　３歳　女

●物件価格
中古　戸建　３６８０万
　
●ローン
頭金　６８０万（別途２５０万諸費用支払い済み）
借り入れ　３０００万　35年

●購入後の貯蓄
１２００万（妻のパート代と夫のボーナスはほぼ貯金にまわしています）

●昇給見込み
３０００円は毎年で節目の昇給別途あり

●定年　退職金
６０歳（希望で６５歳まで契約社員可能）
退職金不明

気になる点：築２０年という点（前の居住者が３年前に１０００万のフルリフォームはしているので
　　　　　　あと１０年は手入れ不要だと思いますが・・住んでみないと分かりません）
　　　　　　
　　　　　　ローンを悩み中
　　　　　　①優遇－1.7％あるので変動1本でいくか（0,775％）
　　　　　　②フラット３５ｓ対象なので2000万（変動）＋1000万（３５ｓ）でいくか

かなり無理したかなと思って不安ですが、2年かけて希望の立地に理想の中古をやっと見つけれたので
何とか前向きにがんばろうと気合を入れています。

客観的に観てどうでしょうか？
ローンのアドバイスも頂ければ嬉しいです

子供が大きくなったら、もう少し妻も働くつもりです
よろしくお願いします。

>321
そんだけ残貯金あるならきっとローン後に繰り上げしたくなる
なので、もうすこし頭金を入れる

>319

子供二人になると、きついはずだけれども頭金が多いので、
売却金額＜残債　となって二進も三進も行かなくなる恐れは
無いから、本当に気にいった物件ならばチャレンジだな。

＞321

堅実な暮しぶりだから安心。
でも、なんでそんなに貯蓄を残すのか、私も不思議に思う。

321です
３２２さん　３２３さんありがとうございます。

実は子供の学校の関係で引越しは来年の春になります
でも売主さんはこの夏に引渡しが条件なので、先に売買契約を
しないといけないのです。

今居住のマンションは完済しているので、しばらくは新しい家の
ローンだけ払いながら、今の家に住む予定です
そこまでしてでも手に入れたかった物件なのです＾＾

ですので購入後の貯金は実際は来年の春にならないと手元にないという
わけです。
本当は手数料や火災保険のことを考えると、少しでも借り入れを
少なくしたいのですが・・・

あとローンはやはりミックスのが安心でしょうか？
アドバイスを頂ければ嬉しいです。

319です

遅くなりましたが、320さん、323さんありがとうございます

ここ数日悶々としていましたが、元気が出ました
気に入った物件ですのでチャレンジしてみたいと思います

>>321
セーフです。(奥さんのパート収入維持条件付き)
その負担率ならミックスの方がお勧めです。

>>321
訂正です。
貯蓄がすごいのでパート維持は絶対条件ではないと考えます。
変動一本でもよさそうです。

みなさんのご意見お聞かせください。



世帯年収
夫 550万 31歳
妻 200万 31歳(育児休業中
復帰はできるが契約社員のため最短で一年後に契約終了
仕事はパートなどを続ける意向)
子供 0歳(2人目は考えていません)

物件価格 3500万
頭金 300万 (諸費用は別に用意あり)

借入金額 3200万(変動0.775)

購入後残貯金 100万(引越･家具などの支度分は別)

※夫は昇給あり。(3000円ずつくらい)
特段の出世がなければ50歳で800万くらいがMAXです。

退職金あり(1000万くらい)

貯金が少ないのでためてから…と思ったのですが、夫婦ともに大変気に入り購入を考えています。

地縁のある場所なのですが立地的になかなかこの価格では買えない場所なのでぜひ購入したいのですが、頭金の少なさが心配です。
やはり無理があるでしょうか？

>328

ローンは大丈夫でしょうが頭金よりも残預金が少ないのが気になります。
ご両親などから少しご援助願えないのでしょうか。

329さんありがとうございます。
実は車のローンの完済分と頭金は両親から援助してもらいました。

やはり貯金少ないですよね…。

来年２月竣工の物件なので少しでも貯金を増やせるように節約したいと思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年1万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■その他事情
　・子供はもう1人予定
　・配偶者は、子育て落ち着き次第復職予定

アドバイスよろしくお願いします

急に物件を売らないとならなくなった場合に、
３２８さんは、　売却金額が残債を下回り、売るに売れないリスクがある。
３３１さんには、そのリスクが無い。

貯蓄から考えて、
３２８さんは、消費性向が高いので、繰上げ返済は難しそう。
３３１さんは、それが低そうなので、繰上げ返済が可能。

単に、返せるかどうかで考えて良いほど、世の中甘くないと思うのだが。

>>332
余計なお世話
ほっといてくれ

321です
３２７さんありがとうございます
ローンのこともいざとなれば貯金で一部返済で・・
変動でも大丈夫かな？と思えてきました

皆さんの客観的な意見に感謝いたします

今からでも遅くない。
老後のことも、子供のことも考えよう。

332さん

328です。

アドバイスありがとうございます。
独身時代に二人とも貯金をして来なかったつけが回ってきたと夫婦で反省の日々です。

妊娠を期に結婚して一年。
反省し200万貯めました。
主人も私も外食費が大きかったせいもあり思ったよりお金をかけなくても生活できるんだと気づきました。

でも現状ではなかなか厳しい状況だと改めてきづかされました。

ローンの実行までにもう一度生活を見直そうと思います。
ありがとうございました。

みなさんのご意見お聞かせください。 宜しくお願いします。

世帯年収
夫 680万 40歳
妻 380万 37歳
子供 4歳(2人目は希望してますが中々･･･)
手取り2人合わせて40万～45万。賞与120万

物件価格 4300万
頭　　金 2000万(援助1000万込み）
借入金額 2300万(変動0.893)
購入後残貯金 500万(引越･家具などの支度分込み)

夫は昇給あり。(5000円ずつくらい)
退職金あり(1000万くらいです。

主人が高齢なので、本当に払っていけるか心配です。大丈夫でしょうか･･･。

337さん
ご主人が高齢という事はないと思います（笑）。
ただ、失礼ですが昇給と退職金の額が少ないことから、奥様が働き続けないと苦しと思いますし、そうなると、二人目も厳しいかと思います。
年金制度が先行き不透明ですから、老後資金が退職金で２０００万くらいないと寂しい老後かと。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円（正社員）（月額９０万＋年２回の賞与が各７０万程度）
　配偶者　税込450万円（正社員）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格
　7100万円

■住宅ローン
　・自己資金　1600万円（諸経費込み）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・1.3%（金利優遇後　某都銀）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円＋有価証券200万

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　退職金不明
　定年後の再雇用制度有り（期間不明、年収不明、おそらく現役時の半分程度）　

■その他事情
　・その他ローン、借金等なし
　・あと二人ほど子どもが欲しいです。


準備不足でしたがすごく気に入った土地が偶然見つかったので急遽契約となりました。注文住宅となるためローンで分割実行ができないフラット35は諦めて、危険を承知で変動金利となっています。できるだけ繰り上げ返済をして、長期金利が安い時（今が十分安いことは知っています。）を狙ってフラット35に乗り換えられたらと思っています。無謀かな・・・・・・

>>332
余計なお世話
ほっといてくれ

>339

変動金利が不安要素でしたら、つなぎ融資でフラット35にしたらどうですか？

>>341
それも考えたのですが、いろいろあって時間が足りなくて結局、変動一本でもう借りてしまったのです。
今のうちに繰上げ返済をしていきある程度金利の安い時に様子を見ながら乗り換えようかと考えています。

３３７さん

我が家も同額の借入れ、世帯年収も同額ですが（年齢は少し下）５年は共働き必須で１０００万以下にしようという考えです。子供は２人ですが３３７さんは園代が多分３～４万くらいですよね。
うちより少ないと思われますし、計算上は８～９年で完済できませんか？
多分月６～７万の返済、年８０万で繰上げを毎年２４０万くらいはいけるのでは（毎年４年分返す勢いで）
そうすると８～９年、車の買い替えなどでも１０年でいけそうな気がします。

我が家も来月から実行予定です、お互い返済頑張りましょう。
この計画でも無理はしてないし外食や旅行や余暇費など普通に捻出できるはずです。
お子様が中学卒業までに返せると思います、ふつうに。

だた第二子となると奥様の無給の年が出てくるので注意ですね、

＞339

世帯年収と年齢のわりに、貯金が少ない。
変動でその金利は高いしね。
お子さん二人となると奥様が働けなくなる期間・教育費を鑑みると、当初ほどの余裕はなくなる。

>>344
貯金が少ないのはここ数年で急速に年収が増えたからです。
5年前は無職に毛が生えたような感じでした。結婚もその後からです。
金利については疾病特約付けると高くなるので・・・・それでも少し高いという話はありますが・・・・できたら様子を見て乗り換えを考えてはいます。

>>337
20年計算、変動、単独返済率18％、合算返済率12％。
単独でも返済率2割以下で相場の範囲内であり、合算
時は完全に楽勝パターンといえます。

>>339
27年計算、変動、単独返済率22％、合算時16％。
若干借入が多目とはいえ、年収的にはその返済率は
安全圏の範囲内です。合算している限りは余裕なので
スムーズに繰上げできるはずであり、将来の2人の
お子さんくを鑑みても大幅に返済年数を短縮しながら
通常の教育費であれば捻出することも難しくない
でしょう。

>>347
ありがとうございます。少し気持ちが楽になりました。
頑張って繰上げます。

３３８さん

コメント有難うございました＾＾
確かに高齢ではないんですが、少々年齢が高めのほうかも・・・。

はやり私が働きつづけないと厳しいですよね。
頑張って､繰上返済をして１０年でローンが終われば良いな、っと思ってます。

早く二人目を作って、職場復帰してバリバリ働かないと！
本当に、ありがとうございました。

ここを見ていたら不安になってきました。
宜しくお願いします。

年収７２０万
年齢３２

妻３２歳 専業主婦
子１人０歳

物件額４４００万
頭金７００万
借入額３７００万

フラット３５S ２０１０年１１月実行
２.１５０％ 当初１０年マイナス１％

貯蓄残高４００万

昇給は年３０００円〜
定年６０歳
退職金８００万

せっかく駐車スペースありの建売を買ったので、
車が欲しくなってきたのですが、
ここを見ていたら車なんてとんでもない気がしてきました。診断をお願いします。

>>350
28年計算、フラットＳ、返済率21％。
団信込だと月約13.5万ですので多目ですが、別に
無謀ではありません。年収はそれなりにありますので
車も十分可能ですが、昇給、退職金と年金支給開始年
を鑑みると老後資金の扱いに注意して家計を運営
された方がよろしいのではないでしょうか。

No.351 さん
ありがとうございます。
少し安心しました。

退職金が少ないので、個人年金をやっているのと、
嫁がやりくり上手なので、何とか頑張ります。

ありがとうございます。

新築マンション。
契約しましたが、少し躊躇しています。
デベ提携の銀行の仮審査は通っています。
老後の資金が若干不安です。

アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込840万円（手取り月57万円、ボーナス年0万円）
　配偶者　税込 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　40歳
　子供１　5歳

■物件価格
　4,100万円

■住宅ローン
　・頭金　1,500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2,600万円
　・フラット35Sで検討中 （2011.12実行）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　550万円 （新調家電・家具別途100万円用意有）

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　定年：60歳（以降５年間くらい年収400～500万円）
　退職金：なし　

■その他事情
　・車のローンはありません
　・住宅ローン・修繕積立、管理費・駐車場、教育費を除く生活費は320万／年程度です（現状）
　・小中は公立、高校大学は私立をMAXで考えています
　・親からの援助0万円
　・子どもは増やしません

生活費の現状維持の額が多いと思いますが、見直しは可能でしょうか？

３５３さん、私も生活費が多すぎると思います。
この中に賃貸料など入っていませんか？

>354 さん
レスありがとうございます。353です。

多いですか・・・
　・実家に月２万程度仕送りしている
　・両実家が遠方かつ逆方面なので帰省費がかさむ
　・交際費と食費が若干多め
などが理由だと思います。とくに無駄遣いしているつもりはないのですが。。
▲２５くらいは削減したいと思います。

　６０歳までの計画（年額）↓
　・ローン・管理、修繕積立・駐車場・固定資産税などで：１８０万円
　・生活費で：３００万円
　・教育費で：７５万円（ざっくり１６年間の平均）
　・その他（予備）：３０万円
　・預金：１００万円

借入金額：2,600万円
フラット35S　当初10年：1.2% 11年目以降：1.5%
借入期間：30年

繰上しなかった場合６０歳の時点で、残債約１０００万円？
預金分で繰り上げて、６０歳までに完済したいと考えています。
完済時、手元には１０００万は残るとみているのですが、、、

あまいでしょうか？

無謀でしょうか？

>355 さん
レスありがとうございます。353(=356)です。

やっぱり多いですか？
世間の感覚とはかけ離れているとは思ってなかったもので。

ちなみに「生活費」は、356でも記しましたが、
住居にかかわる費用と教育費以外のトータル支出として算出しています。
ですので、現在の賃料、駐車場等は含めていません。
･･･とここまで書いて、幼稚園の保育料が組み込まれていることに気が付きました。
▲４８できるので、▲２５の見直しができれば、年間２５０万円でいけそうです。

まだまだ多いでしょうか？

どのくらいの「生活費」が標準的でしょうか？

今回の契約は、家計を見直すキッカケですのでぜひご意見ください。

>356
金利記入間違えてました。

フラット35S　当初10年：1.5% 11年目以降：2.5%

不安なのでお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（ボーナス年150万円）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格
　7300万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6900万円
　・変動　35年・0.78% (足元。全期間1.7%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　30歳 1600万(私) 400万(妻)
　35歳 2000万(私) 500万(妻)

■定年・退職金
　60歳

■その他事情
　・車のローン無し
・1年後に子どもがもう一人できればいいなと。

■世帯年収
夫税込500万円
配偶者 税込260万円
■家族構成
本人 35歳
配偶者 25歳
子供１ 0歳
■物件価格
3700万円
■住宅ローン・頭金
150万円（諸経費別途200万円用意有・借入 3550万円・ フラット35年当初10年1.64％残り2.64% を2000万円と変動金利0.875％を1550万円のミックスを予定
■貯蓄
(購入後の残貯金 300万円
■昇給見込み あり 年に6万程度
(次の昇格試験受かれば年150万上昇見込み5年以内くらい)
■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度
■その他事情
・車のローン（なし
・親からの援助なし
・3年後に子供欲しい

やはり厳しいでしょうか。今週末手付け払う予定です。
私は育児の時短勤務で、通常なら年収360万くらいです。

このスレ見ていたら怖じ気づいてきました。
ご意見お願いします。

>>353=357

生活費の標準はよくわかりませんが、我が家は２人暮らし
で世帯収入900万ですが、多分ローンを除く基本的生活
費は200万程度です。月３、４回の外食、２ヶ月に１回
程度の近場１泊旅行、年１回の海外旅行を含みます。（車無し）
353さんの場合、お子さんがいらっしゃるので、250万でも
おかしくないような気がします。

m(_ _)m

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　25歳
　予定なし(2年以内位に欲しい)
■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　35年・0.875% (全期間1.7%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　
　ほとんど無し

■定年・退職金
　60歳 300万

■その他事情
　車一台あり
ランニングコストは月/¥25000

宜しくお願い致します。m(_ _)m




No.359 匿名さん [2011-06-14 16:52:18][×]

>>359
その年齢でその年収は驚愕だ。激務なんだろうから、過労死したときの団信チャラ分はものすごいから住宅ローンを組む価値がある。

ただ年収に対する貯金の少なさも驚愕だ。はっきり言って浪費家が家を買うのは無謀。

>>363

年齢からして社会人になって数年だろ。
年収が多くても貯蓄が少ないのは当然。
25歳で800万の貯金があればたいしたもんだ。
馬鹿の一つ覚えで、「貯蓄が少ない＝浪費家」とするのはいかがなものかな。

３５３さん、２５０万なら妥当だと思います。
うちは子供二人(一歳三歳)で２００万程度ですが、
帰省には年間５万しかかからないので、その差かと思います。

ただ、やはり老後資金が少ないですね。
奥様は今後働かないのでしょうか？
退職金がないとなると、１０００万ではかなり厳しいと思います。
年金をいくらもらえるかにもよりますが、奥様は出産まで正社員で働かれていたのでしょうか？
でしたら上乗せされるので、少しは余裕が出ると思いますが。

ローンは１０年以内に返されることをおすすめします。
やはり金利が全然違いますので。

無謀ではないと思いますので、奥様と協力しながらがんばってください！

>>360
ご主人の退職年をベースに考えると、25年返済計算
月々13.9万、単独返済率33％、合算19％(通常年収
で計算)

奥さんの会社の育児サポートもあるようですし、
単独だと無謀ですが、共働き前提であれば安全圏の
範囲内です。
予定通り昇進すれば世帯年収は1,000を超えますので、
その時は支払いは余裕です。頑張って下さい。

>>359
変動35年返済計算、単独返済率23％、合算17％。
昇進見込を素晴らしく、全く問題なしに見えます。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供　3歳1歳
■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット35S・最初10年1.6% その後2.6%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　30歳600万40歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

楽勝でしょう

353(=356=357=358)です。

>361 さん

参考になりました。
うちはこれまで貯金できているつもりでしたが、やりくり下手なのかも。
再度ムダがないか見直してみます。

ありがとうございました。



>365 さん

老後資金。。自分でも計算したのですが、やっぱり不安な線ですよね。
妻は、結婚を機に正社員を辞めました。私が転居を伴う転職を繰り返してきたこともあり、その後は派遣やパートで少し働きに出る程度、出産後からは働いていません。
来年子どもが就学すれば、妻も働く気ではいます。

１０年で完済は厳しいですが、達成したいと思います。
達成できれば、賃貸に住み続けた場合の老後よりも有利ですし。

ありがとうございました。

>>366さん

ありがとうございます！私が仕事頑張ります！
勇気出ましたありがとうございます

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　 38歳
　配偶者　38歳
　子供　 5歳
■物件価格
　 3500万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・地銀　変動0.975％　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　40歳650万 50歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込1500万円(年俸制）
　配偶者　税込0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供2　7歳6歳

■物件価格
　土地4700万円
　注文住宅6000万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　銀行5000万円　親2000万円（贈与ではない）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り。うまくいけば50くらいで2000万ほど。

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明
　　

■その他事情
　・子供二人とも中学からは私学予定
　 子供はもう一人作る予定

■世帯年収
　夫　　税込700万円うちボーナス年200万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　4800万円
　・借入の半分を変動　35年・当初5年1.52%
　・もう半分をフラット35S　35年・当初10年1.49%・その後2.49%
　※3500万円を上限に会社による利子補給があります（利子のマイナス1%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　45歳で年収1000万見込み

■定年・退職金
　60歳　退職金不明ですがそこそこ多いといわれています
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・1～２年後にもうひとり子供が欲しい


本当はもうすこしお金がたまってからとおもっていたのですが、
建築条件付き戸建てのよい物件が仲介手数料なしで出たため
できれば買いたいとおもっています。

貯金が少ないのは以前、夫の親のお墓を買ったのと、
（特に宗教に入っているわけではありません、むしろ無宗教）
同棲時代に引越しが趣味とばかりに引越しを繰り返したためです。

引越しのおかげで暮らし方や価値観を固めることができ
子供の生まれた現在はすっかり落ち着いてしまいました。

夫の会社は利子補給制度があるので、いくらか有利になると思うのですが、
やはり無謀でしょうか？

よろしくおねがいします。

３７４さん
マイホームを手に入れたいお気持ちは察します。しかし、私は無謀だと思います。
　①ご主人の出世は予定でしかない（勿論、これを気にしすぎると何もできなが）。
　②お子様2人予定（少子高齢化防止に賛同しますが）
　③奥様専業主婦（特殊資格保有で就職可能なら話は別ですが）
　④残預金が少ない
以上から、4800万の35年ローン（72歳まで働く？）は重すぎます。低金利時代とはいえ、総支払金額は7000万にはなるのではないでしょうか。最初の約10年は利子返済に終わります（繰り上げ返済できない前提）。
お子様の教育費などを考えると、退職金をつぎ込んでも65才までに完済できないのでは？年金（崩壊の危険性あり）でローン払えますか？
個人的な話で恐縮ですが、3800万のローンを35才で13年前に固定(3.2%)で組んで、繰り上げゼロ(子ども3人のため)で、ただ今残債3000万です。世帯年収1200万(1100+100)ですが、楽しいですけど金銭的には余裕ゼロです。
もう少し身の丈に合ったものをお考えになる方が良いのではありませんか？
所詮、家は家族が充実した人生を送る箱（道具＝手段）にすぎない。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供　4歳1歳
■物件価格
　6800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35S


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　
　緩やかに上昇

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込500万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　2700万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　40歳で年収800万見込み

■定年・退職金
　60歳　　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助はうけない
　・もうひとり子供が欲しい

>>374
確かに利子補給制度は大きなメリットですが、定年まで
23年の年収700万で4,800万の借入は、トンデモ融資額
になっている可能性は否定できません。
予定通り昇給すれば確かに無謀ではなくなりますが、
現時点の年収から考えると定年前完済ペースで月20万
程度はかなりキツイのが実情なのではないでしょうか。

＞３７２さん

　変動金利が今後、少々上昇しても、順調に昇給して、子供１人のままなら、問題ないと思いますよ。
　奥さんがパートにでもでれば、なおＧＯＯＤですね！

>373さん
残念ながら購入はやめておいた方が良いと思います。
年俸制の収入ほど将来あてにならないものは有りません。
もう少し身の丈にあった買い物をするよう心がけましょう。

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込650万円

■家族構成　
　本人　 32歳
　配偶者　38歳
　子供　 7,3歳
■物件価格
　 4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・変動0.975％　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　
　微増

■定年・退職金
　60歳 1500万

夫単独での仮審査はとりました。
返済はあぶないでしょうか？
よろしくお願いします。

３７６さん
もう少し頭金を増やして、ローン金額を抑えるべきではありませんか？
昇給見込みが緩やかに上昇・退職金２０００万も老後資金と子供２人を考えると不安です。
奥様の収入に期待ですね。
そうすればいけるのではないでしょうか。

３７７さん
失礼ですが、２７歳年収５００万で２８００万の頭金があるのか？？？です。親の支援もないのに。
１８歳から貯めても年平均２８０万！２２歳なら５５０万！ありえないのでは？

■世帯年収 
本人 税込700万円（手取り月収30万、ボーナス二回150万)
配偶者 0円 

■家族構成 ※要年齢 
本人 29歳 
配偶者 30歳 
子供１ 1歳 

■物件価格 
4500万円 

■住宅ローン 
・頭金 1000万円（諸経費別途250万円用意有） 
・借入 3500万円 
・フラット 35利用・2.49%(フラット35sのため当初10年は1.49%) 

■貯蓄 (購入後の残貯金) 
600万円 

■昇給見込み 
年40万程度ずつ昇給

■定年・退職金 
65歳 
そこそこ出るようですが、先が長いので考えていません。

■その他事情
2,3年後にもう一人子供が欲しいと考えています。

やっと欲しいと思う物件に出会えて舞い上がってしまい、本当にこれでやっていけるのかが少し心配になってきました。
客観的なご意見が頂ければ幸いです。
よろしくお願いします。
 

>377
奥様が結婚や出産前に貯めていらしたのかもしれないですしね。
無謀でない範囲の購入だと思います。

>383
お若くてその年収、その貯蓄額なら問題ない範囲と思います。
希望の物件に出会えてよかったですね。

>>382さん
妻が生保に勤めていた分がほとんど貯蓄に回せていました。ただし今後は一馬力です。厳しいでしょうか？

アドバイスよろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込540万円
　配偶者　税込0円


■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子　　　1歳

■物件価格
　3100万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　2800万円
　・フラットS　35年　金利2.49%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　15万/年

■定年・退職金
　定年65歳、退職金　2000万程度

■その他事情
　・地方住まい
　・他ローンなし
　・2年後にもう一人子供がほしい
　

こちらを拝見して無謀に思えてきました。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　 34歳
　配偶者　33歳
　子供　 5,1歳
■物件価格
　 4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2900万円
　・変動 　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　
　微増

■定年・退職金
　60歳 1500万

よろしくお願いします。

３７７さん
そういうご事情なら、全く問題なくいけるのでは。奥様も生活力おありのようですし。

３８７さん
ずっと、転勤なく地方暮らしが継続できるなら、楽勝ではないですか。中学高校も地方は公立が進学校ですから。都会の大学に単身で行かせるなら、奨学金が必要かも。

３８８さん
親の支援が入ってるのかな？そうでないなら、倹約家ですね、その頭金と残預金から。３７７さんのように奥様の過去の貯金かな？これからも倹約生活を続け、奥様が収入を得るならなんとかやっていけるのかも。でも、昇給が微増・退職金１５００万は厳しいですね。２人のお子様（少子化防止に貢献！）のためにも、ご主人の会社でのステップアップがキーになります。１０年後に８００万くらいに年収がならないと、老後も心配です。
変動３５年１本も危険かと。累積財政赤字解消のためには、これから３５年間低金利が続くとは考えられないから。

３５歳で３８００万の固定ローンを組み、１３年後に年収は２倍になった３人子持ちのオッサンの私見として。大変失礼しました。

10年もすればインフレになるから多少きついローンでもすぐ返せる。

385さん

ありがとうございました。
両親に相談する前に客観的なご意見が欲しかったので助かります。

前向きに検討してみたいと思います。

>>389さん

アドバイスいただきありがとうございます。

転勤はない職場なので前向きに頑張りたいと思います。

お願いします。
自分一人の収入では厳しいでしょうか？

■世帯年収
本人　税込み430万
（手取り24万、ボーナス50万）
配偶者　0万

■家族構成
本人　30歳
配偶者　35歳
子供2　3歳、1歳

■物件価格
3600万

■住宅ローン
・頭金　1500万（うち1000万は援助）
・借り入れ　2000万
・フラット35S　2.54%
（当初10年金利1.54%）

■貯蓄（購入後の残貯金）
250万

■昇給見込み
数万円/年

■定年・退職金
定年　60歳
退職金　500～1000万？

■その他事情
地方都市在住
車一台保有

>>393です。
頭金1600万の間違いです。

年収　７３０萬円　妻０円　こども　女の子１人　貯蓄７億弱　マンションにすんでます　目黒です　将来が少し不安です　一応ダイナ－ズのプレミアカ－ド所有です　よろしく　車はＢＭＷです　ぺちゃんこのアウディ欲しいです　よろしくネ

393さん
かなり厳しいと思いますよ。
配偶者の人に働いてもらわないと、設備が老朽したり、登記費用など含めると
老後資金が残らないですよ。

>>396さん
ありがとうございます。
パートなどで働いてもらえればなんとかやっていけるレベルでしょうか？

>>396さん
393です。ありがとうございます。
パートなどで働いてもらえればなんとかやっていけるレベルでしょうか？

396さんではありませんが、パートじゃなくてガッツリ普通に働いてもらわないと、老後の前にお子さんの教育費がちょっと寂しいですよ。教育費はあまりかけない方針なら、パートでも良いでしょうけれど、そのあとに老後も考えるなら、はやいうちから普通に働いてもらった方が良いと思います。年齢が上がってから普通に働くと思っても、仕事が見つかりませんから・・・

>>393
退職金が少なすぎ
家を買っちゃいかん
年収にたいしてとか以前の問題

子供を育てるので精一杯だと思います